Asiakassuhteen hoitaminen ja luottamuksen rakentaminen 16.11.2016
-
Upload
suomen-metsaekeskus -
Category
Education
-
view
70 -
download
4
Transcript of Asiakassuhteen hoitaminen ja luottamuksen rakentaminen 16.11.2016
© O
P
Asiakassuhteen hoitaminen – ja luottamuksen rakentaminen
Markku Härkönen pankinjohtaja
Pohjolan Osuuspankki
Johtava ja menestyvin finanssiryhmä Suomessa
© O
P
OP on asiakkaidensa omistama
1,7milj. Omistaja-asiakasta
197 milj.€ OP Bonukset
Asiakasomisteinen
20
197
2000 2015
Vakavarainen Lähellä asiakasta
178 Osuuspankkia
450 Konttoria
>100 milj. Asiakas-kohtaamista mobiilissa
19,4 Ydinvakavaraisuus
1,1 mrd.€ Tulos ennen veroja
127 mrd.€ Tase
© O
P
Luotot 2015 (Suomi: 212 mrd. €) Talletukset 2015 (Suomi: 144 mrd. €)
OP – Johtava finanssitavaratalo Suomessa
Vahinkovakuutus 2015 (Suomi: 4,3 mrd. €) Henkivakuutus 2015 (Suomi: 6,3 mrd. €)
Lähde: Finanssialan Keskusliitto
© O
P
OP on kantanut vastuuta rahoituksen saatavuudesta – olemme asiakkaitamme
varten
28,3
37,4
2007 06/2016
OP Ryhmän markkinaosuus yritysluottokannasta, %
+ 8,9 %-yks.
Lähde: Suomen Pankki
150M€ rahoitusta innovatiivisille, kasvaville pk-yrityksille EIR:n takauksella #Suominousuun
Euroopan Investointirahasto
OPn kautta edullisempaa EU:n riskirahoitusta pk-yrityksille
© O
P
© O
P
Positiivista virettä talouteen konkreettisilla #Suominousuun-teoilla
Lyhennysvapaat lähes 100 000
lainaan
Pk-yrityksille pankki- laina ja riskirahoitus samassa paketissa
Sijoita Suomeen
5 miljoonan euron lahjoitukset
yliopistoille vuosien 2015–2017
rahoituskierroksella
150 miljoonaa euroa ESIR-rahoitusta
pk-yrityksille
2015 2016
#Perheenlisä Tukea vauva-
perheille
IHMISLÄHEISYYS – VASTUULLISUUS – YHDESSÄ MENESTYMINEN
© O
P
Pohjola Sairaaloiden ja Pohjola Lääkäriasemien laajentuminen
Aikataulu ü Helsinki 2.1.2013 ü Tampere 1.8.2016 ü Oulu 04/2017 ü Kuopio 08/2017 ü Turku 01/2018 ü Lääkäriasemat maakunnissa,
joissa ei sairaalaa 2017-2019
Digitaalisuudella valtakunnallinen
tavoittavuus
© O
P
OP investoi Suomeen Seuraavien viiden vuoden aikana panostamme
kehittämiseen jopa 2 miljardia euroa
050
100150200250300350400
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
© O
P
1 HANG SENG BANK Hong Kong
2 NORINCHUKIN BANK Japani
3 OVERSEA-CHINESE BANKING Singapore
4 NATIONAL COMMERCIAL BANK Saudi-Arabia
5 DESJARDINS GROUP Kanada
6 CAPITAL ONE FINANCIAL USA
7 QATAR NATIONAL BANK Qatar
8 OP RYHMÄ Suomi 9 DBS GROUP HOLDINGS Singapore
10 UNITED OVERSEAS BANK Singapore
11 BOC HONK KONG Hong Kong
12 SEB Ruotsi
13 SWEDBANK Ruotsi
14 CITIGROUP USA 15 BB&T USA
16 NATIONAL BANK OF ABU DHABI U.A.E
17 UBS Sveitsi 18 CANADIAN IMPERIAL BANK OF
COMMERCE Kanada
19 SVENSKA HANDELSBANKEN Ruotsi 20 CREDIT SUISSE Sveitsi
Bloomberg: OP Ryhmä Euroopan vahvin pankki Maailman 20 vahvinta pankkia
Arviointikriteerit ja painotus
• Vakavaraisuus
Tier 1 –suhde
• Järjestämättömät saamiset % kaikista saamisista
• Luottotappiovaraukset % järjestämättömistä
saamisista • Rahoitusrakenne
Talletukset % varainhankinnasta • Tehokkuus
Kulut/tuotot -suhde
40 %
20 %
20 %
15 %
5 %
Lähde: Bloomberg 31.7.2015
© O
P 11
[Alatunniste]
POHJOLAN OSUUSPANKKI
© O
P
Toimimme 13 kunnan alueella Lapissa
ü 12 konttoria ü 131 toimihenkilöä ü 85 368 asiakasta ü 40 748 omistaja-asiakasta
ü Enontekiö ü Inari ü Kemijärvi ü Kittilä ü Kolari ü Muonio ü Pello ü Ranua ü Rovaniemi ü Savukoski ü Sodankylä ü Utsjoki
© O
P Toimitusjohtaja
Keijo Posio
Pankinjohtaja Mikko Kokkonen
Pankinjohtaja Compliance-vastaava Jorma Antikainen
Pohjolan OP-Kiinteistökeskus Oy
myyntipäällikkö Aulis Tervonen
Lapin Isännöintikeskus toimitusjohtaja
Juha Tahvanainen
Yrityspalvelut Piia Kaave
Tomi Keränen Mari Kotaniemi Antti Kumpula Panu Spåra Antti Repo
Maire Lehtikangas
OP Private Lappi Olavi Kurola
Asuntopalvelut Pirkko Autioniemi
Lainopilliset palvelut Riikka Koch
Johdon assistentti Sirkka Ollonen
Markkinointi Laura Harju-Autti
Digikonttori Tiina Rova
Henkilöstöhallinto Teija Korkeakangas
Riskienhallinta
Luottoriskipäällikkö Esko Kiviniemi
Sisäinen valvonta
Compliance-assistentti Helena Torvinen
Kiinteistötoimi Ari Laitila
Keskitetyt palvelut - asiakirjatuotanto
Heli Aarnio
Talous ja laskenta Laura Harju-Autti
Yritysasiakasliiketoiminta Varallisuudenhoito OP Private Lappi
Riskienhallinta Hallinto
Kiinteistöt Tasehallinta
Keskitetyt palvelut
Henkilöasiakasliiketoiminta Pankki- ja vahinkovakuutuspalvelut
Konttorit Lainopilliset palvelut
Konttorit
Ivalo - Utsjoki Anne Seurujärvi
Kemijärvi – Savukoski - Sodankylä
Soili Tuulaniemi
Kittilä Eeva-Liisa Hangasvaara
Kolari - Pello
Minna Nousiainen
Koskikatu - Ranua Päivi Sarajärvi
Muonio - Enontekiö
Riitta Törmänen
Pankinjohtaja Markku Härkönen
Luottojohtaja Pertti Tornberg
© O
P
2
3,9
15,1
Tuloksen käyttö
VerotAsiakkaatVakavaraisuuden vahvistaminen
Mihin käytämme tuloksen?
Yht. Xxx Milj. € =
Liikevoitto yhteensä
18,5 Milj. €
Edut asiakkaille
3,9 Milj. € 21
© O
P
Me Pohjolan Osuuspankissa yhteisöllisessä roolissa olemme tehneet merkittäviä tekoja paikkakuntamme hyväksi
Elämme vahvasti paikkakuntamme arjessa
#Suominousuun
© O
P
Kokonaisvaltaiset finanssiratkaisut yrityksille • Kasvun ja investointien tukeminen
• rahoituksen neuvonanto ja järjestäminen
• irtaimen käyttöomaisuuden hankinta, rahoitus ja uudistaminen
• yritysjärjestelyt
• Likviditeetin hallinta ja sijoittaminen • rahavirtojen hallinta • valuuttaposition hallinta • lyhytaikaisen käyttöpääomatarpeen
kattaminen • ylijäämän sijoittaminen • sijoitusvarallisuuden hallinta ja
varainhoitopalvelut
• Riskienhallinta • riskikartoitukset ja -analyysit • finanssi- ja hyödykeriskien hallinta • operatiivisten riskien hallinta • vahinkoriskien hallinta • verkostoriskien hallinta
• Verkostonhallinta ja osto- ja myyntitoiminnan tukeminen
• verkostojen johtamisen tehostaminen
• investointien rahoituksen ja käyttöpääoman riittävyyden varmistaminen ja optimoiminen
• maksuliikenteen tehostaminen • vastapuoliriskien kattaminen • logistiikan turvaaminen
vakuutusratkaisuin • valuutta-, korko- ja raaka-
aineriskeiltä suojautuminen
• HR-toiminnan tukeminen • palkitseminen, sitouttaminen ja
työnantajakuvan kehittäminen • henkilöstön lakisääteinen turva ja
turvallinen työympäristö • henkilöstöriskien hallinta • yritys- ja rakennejärjestelyt • työhyvinvoinnin johtaminen
• Omistaja-arvon kasvattaminen • Private Banking / johdon ja
omistajien varainhoitopalvelut
Likviditeetin hallinta ja sijoittaminen
HR-toiminnan tukeminen
Verkoston-hallinta ja osto- ja myynti-toiminnan tukeminen
Omistaja-arvon kasvattaminen
Riskienhallinta
Kasvun ja investointien tukeminen
© O
P
Esimerkki yritysasiakkaiden asiakasvastaavasta ja asiakkuustiimistä
Asiakkuusvastaava (rahoituksen asiantuntija)
Varallisuudenhoito- palveluiden asiantuntija /Private - asiantuntija
OP Vakuutuksen asiantuntija
Maksuliikeasiantuntija
OP Yrityspankin asiantuntija
Pankinjohtaja / Yrityspankin vetäjä
Henkilöasiakas asiantuntija
© O
P
Pohjois-Suomessa hyvät edellytykset kasvulle 18
[Alatunniste]
• Parempaa edessä • Rakentaminen
kasvussa • Matkailussa hyvä vire Talousnäkymät
• Luonto • Maantieteellinen sijainti • Kv. yritystoiminta Vahvuuksia
© O
P
Edellytykset investoinneille nyt erittäin suotuisat!
19
[Alatunniste]
EU:n tuki
Talouspolitiikka
Matalat korot
#Suominousuun Suomi tarvitsee työpaikkoja!
© O
P
Mihin rahoittajat kiinnittävät huomiota?
20
© O
P
Mihin rahoittajat kiinnittävät huomiota
ü Yritysmuoto ü Ay, Ky, Oy, osk jne
ü Yrityksen investoinnit ü Riittävä kassavirta, kassavirta, kassavirta ….. ü Yrityksen tase / investoinnin koko ja näistä syntyvät tunnusluvut
ü Rahoitusrakenne ü riittävä omarahoitusosuus ü kokonaisrahoituksen järjestyminen ja riskinjako rahoittajien välillä
ü Yhtiön liiketoiminnallinen tilanne ü kysyntä, kilpailu ja uudet suunnitelmat ü kannattavan liiketoiminnan edellytykset
ü Yrittäjän arviointi ü koulutus, kokemus, ostajan sitoutuminen ja taloudellinen asema
ü Muuta huomioitavaa ü verottajan ennakkopäätös mahdollisimman varhaisessa vaiheessa ü onko yhtiöllä ammattitaitoiset neuvonantajat
ü ++++ tapauskohtaisesti tarkastellaan myös muista olennaisia asioita
21
© O
P
Pankin kanssa sovittavat rahoituksen ehdot
Kaupalliset ehdot ü Lainan marginaali heijastaa rahoitukseen
liittyvää riskiä ü investoinnin onnistuminen ü ennustettavuus ü velkaisuus ü muuttunut rating ü strategian toteutuminen
ü Järjestelypalkkioon vaikuttaa ü Investoinnin arviointi ü päätöksen teko ü dokumentaatio ü vakuusjärjestelyt ü maksuliike
Muut ehdot ü Finanssikovenantit koskien koko
konsernia ü velkaantumisaste tai omavaraisuus ü nettovelkojen suhde käyttökatteeseen ü paraneva ura asiakkaan ennusteiden
pohjalta ü Muut rajoitteet ü Osingonmaksurajoitus ü Yritysostorajoite ü Investointirajoite ü Velkaantumisrajoite ü omaisuuden luovutusrajoite
ü Vakuudet ü Mahdolliset pääomalainat ja niiden
etuoikeusasema
22
© O
P
Vain osa liikeideoista on elinkelpoisia
”Hyvin toimiva yritysrahoitusjärjestelmä sekä
käynnistää, että karsii hankkeita.”
Prof. Ari Hyytinen Kansantalouden aikakausikirja 4/2014
© O
P
SME InnovFin -riskinjakotakaus innovatiiviselle pk-yritykselle
24
© O
P
150M€ rahoitusta innovatiivisille pk-yrityksille EIR:n takauksella #Suominousuun
25
PK-YRITYS
Ei listattu yritys, joka työllistää alle 500 henkilöä konsernissa
Innovatiivinen -
tai kasvuyritys, jolla on rahoitustarpeita innovatiiviseen investointiin tai
käyttöpääomaan.
PANKKILAINA MAX. 7.5M€
RISKINJAKOTAKAUS 50%
Euroopan investointirahasto Yksi rahoitusprosessi
OPn kautta edullisempaa EU:n riskirahoitusta pk-yrityksille
© O
P
Takauksella vauhtia innovatiivisiin investointeihin!
Takaus on tarkoitettu Innovatiivisille yrityksille (ei listattu) innovatiivisuus-kriteerit täyttäville hankkeille, jotka työllistävät alle 500 työntekijää konsernissa. ü SME-yritys alle 250 työntekijää ja
yrityksen vuosiliikevaihto enintään 50 miljoonaa euroa tai taseen loppusumma enintään 43 miljoonaa euroa
ü SME Mid-cap-yritys työntekijöitä 250-499
Riskinjakotakausta voidaan käyttää velkakirjalainoihin, rahoituslimiittiin, rahoitus-leasingiin ja osamaksu-rahoitukseen. Laina-aika voi olla enintään 10 vuotta ja lainamäärä 25.000 – 7.500.000 eur. Takaus on käytettävissä Suomessa ja Balttiassa.
26
© O
P
Pohjolan Osuuspankin Yrityspalvelut
© O
P
Kiitos! #Suominousuun