i

ANALISIS PERAN KOPERASI SIMPAN PINJAM DAN PEMBIAYAAN SYARIAH

DALAM PEMBERDAYAAN USAHA MIKRO DAN KECIL (Studi di Koperasi

Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah BMT Mitra Mandiri di Wonogiri)

SKRIPSI

Diajukan kepada Program Studi Hukum Ekonomi Syariah (HES) Fakultas Agama Islam

Universitas Muhammadiyah Surakarta untuk Memenuhi Salah Satu Syarat guna Memperoleh

Gelar Sarjana Hukum (SH)

Oleh :

Ika Safitri

NIM: I000150005

NIRM: 15/X/02.1.2/0306

FAKULTAS AGAMA ISLAM

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA

2018/2019

ii

PERSETUJUAN PEMBIMBING

Surakarta, 14 Maret 2019

Kepada Yth.

Ketua Program Studi Hukum Ekonomi Syariah

Fakultas Agama Islam

Universitas Muhammadiyah Surakarta

Di

Surakarta .

Assalamu’alaikum wr.wb.

Setelah melakukan bimbingan , arahan, dan koreksi terhadap penulisan Skripsi yang

berjudul :

ANALISIS PERAN KSPPS DALAM PEMBERDAYAAN USAHA MIKRO KECIL

DAN MENENGAH (Studi di KSPPS BMT Mitra Mandiri di Wonogiri)

Yang ditulis oleh:

Nama : Ika Safitri

NIM/NIRM : I000150005 / 15/X/02.1.2/0306

Program Studi : Hukum Ekonomi Syariah (HES)

Saya berpendapat bahwa Skripsi tersebut sudah dapat diajukan untuk dimunaqasyahkan

dalam rangka memperoleh gelar Sarjan Hukum (SH).

Wassalamu’alaikum wr.wb.

Pembimbing

Dr. Imron Rosyadi,M.Ag

NIDN. 0615036401

iii

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA

FAKULTAS AGAMA ISLAM

Jl.A. Yani. Tromol Pos I. Pabelan Kartasura Telp (0271) 717417, 717417

Fax715448 Surakarta 57102

PENGESAHAN

Skripsi berjudul : ANALISIS PERAN KSPPS DALAM PEMBERDAYAAN USAHA

MIKRO KECIL DAN MENENGAH (Studi di KSPPS BMT Mitra

Mandiri di Wonogiri)

Penyusun : Ika Safitri NIM : I000150005

NIRM : 15/X/02.1.2/0306

Fakultas : Agama Islam

Program Studi : Hukum Ekonomi Syariah (HES)

Tanggal ujian : 2 April 2019

Telah dapat diterima sebagai salah satu syarat memperoleh gelar Sarjana Hukum (SH).

Surakarta, April 2019

Dekan

Dr. Syamsul Hidayat, M.Ag

NIDN. 0605096402

Penguji I

Dr. Imron Rosyadi,M.Ag

NIDN. 0615036401

Penguji III

Dr. Mu’inudinillah Basri, MA

NIDN. 0621046005

Penguji II

Yayuli, S.Ag.,M.PI.

NIDN. 0612056404

iv

PERNYATAAN KEASLIAN

yang bertanda tangan di bawah ini :

Nama : Ika Safitri

NIM : I000150005

NIRM : 15/X/02.1.2/0306

Fakultas : Agama Islam

Program Studi : Hukum Ekonomi Syariah (HES)

Menyatakan bahwa naskah skripsi ini secara keseluruhan adalah hasil penelitian / karya saya

sendiri , kecuali pada bagian-bagian tertentu yang telah dirujuk sumbernya.

Surakarta, 25 Maret 2019

Saya yang menyatakan,

Ika Safitri

v

MOTTO

Barang siapa membantu keperluan saudaranya, maka Allah akan membantu

keperluanya. (Muttafaq ‘alaih)

Tolong – menolong adalah sikap orang islam dalam aksi. (Ahmad Dahlan )

vi

PERSEMBAHAN

Penulisan ini saya dedikasikan untuk :

1. Kedua orang tua saya, Bapak Yatman dan Ibu Lestari

2. Seluruh dosen Program Studi Hukum Ekonomi Syariah

3. Teman-teman angkatan 2015

4. Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah BMT Mitra Mandiri

Wonogiri

5. Almamater

vii

PEDOMAN TRANSLITERASI ARAB-LATIN

Berdasarkan Syrat Keputusan Bersama Menteri Agama RI dan Menteri

Pendidikan dan Kebudayaan RI Nomor 158/1987 dan 0543b/U/1987, tanggal 22

Januari 1988.

1. Konsonan Tunggal

Huruf

Arab Nama Huruf Latin Keterangan

Alif Tidak dilambangkan Tidak dilambangkan ا

Ba’ B Be ب

Ta’ T Te ث

Sa’ s Es (dengan titik di atas) ث

Jim J Je ج

Ha’ h Ha (denga titik di bawah) ح

Kha’ Kh Ka dan Ha خ

Dal D De د

Zal Z Zet (dengan titik di atas) ذ

Ra’ R Er ر

Zai Z Zet ز

Sin S Es س

Syin Sy Es dan ye ش

Sad s Es (dengan titik dibawah) ص

Dad d De (dengan titik dibawah) ض

Ta’ t Te (dengan titik dibawah) ط

Za’ z Zet (dengan titik dibawah) ظ

ain ‘ Koma terbalik ke atas‘ ع

Gain G Ge غ

Fa’ F Ef ف

Qaf’ Q Qi ق

Kaf K Ka ك

Lam L El ل

Mim M Em م

Nun N En ن

Wa W Wa و

Hamzah ‘ Apostrof ه

Ya’ Y Ye ي

2. Konsonan rangkap karena Syaddah ditulis rangkap

Ditulis ‘iddah عدة

viii

3. Ta’ marbutah

a. Bila dimatikan ditulis h

Ditulis Hibah هبة

Ditulis Jizyah جزية

(Ketentuan ini tidak diberlakukan terhadap kata-kata Arab yang sudah

terserap ke dalam Bahasa Indonesia , seperti shalat, zakat, dan sebagainya,

kecuali bila dikehendaki lafal aslinya).

Bila diikuti dengan kata sandang “al” serta bacaan kedua itu terpisah,

maka ditulis dengan “h”.

’Ditulis Karamah al-auliya كرامةالاوليا ء

b. Bila ta’ marbutah hidup atau dengan harakat fathah, kasrah dan

dhammah ditulis “t”

Ditulis Zakatul fitri زكاةالفطر

4. Vokal Pendek

Kasrah Ditulis i

Fathah Ditulis a

dhammah Ditulis u

5. Vokal Panjang

Fathah + alif contoh :جاهلية Ditulis ajahiliyah

Fathah+alif layyinah contoh: يسعى Ditulis ayas’a

Kasrah+ya’ mati كريم Ditulis ikarim

Dammah + wawu mati فروض Ditulis ufurud

6. Vokal Rangkap

Fathah+ ya’maticontoh: بينكم Ditulis aibainakum

Fathah + wawu mati contoh : قول Ditulis auqaulun

7. Huruf Sandang “”

Kata sandang “ال” ditransliterasikan dengan “al” diikuti dengan tanda

penghubung “-”, baik ketika bertemu dengan huruf qamariyah maupun

dengan huruf syamsiyyah, contoh:

Ditulis Al-qalamu القام

Ditulis Al-syamsu الشمس

ix

8. Huruf kapital

Meskipun tulisan Arab tidak mengenal huruf kapital , tetapi dalam

transliterasi huruf kapital digunakan untuk awal kalimat, nama diri, dan

sebagainya seperti ketentuan EYD. Awal kata sandang pada nama diri

tidak ditulis dengan huruf kapital, contoh :

Ditulis Wa Ma Muhammadun illa rasul و ما محمد الا ر سول

x

ABSTRAK

Skripsi ini merupakan hasil penelitian lapangan tentang “Analsis Peran KSPPS

Dalam Pemberdayaan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (Studi di KSPPS BMT

Mitra Mandiri di Wonogiri)”, dengan tujuan untuk menjawab rumusan masalah

yaitu bagaimana peran KSPPS BMT Mitra Mandiri Wonogiri dalam

pemberdayaan UMKM? Dan apa saja faktor penghambat KSPPS BMT Mitra

Mandiri Wonogiri dalam pemberdayaan UMKM? Data penelitian dikumpulkan

dengan metode wawancara dengan karyawan KSPPS BMT Mitra Mandiri

Wonogiri dan anggota KSPPS BMT Mitra Mandiri yang merupakan pelaku

UMKM serta mendapatkan pembiayaan dari KSPPS BMT Mitra Mandiri

Wonogiri. Studi pustaka menggunakan buku, jurnal dan laporan yang

berhubungan dengan permasalahan tersebut. Kemudian data tersebut dianalisis

dengan menggunakan metode kualitatif berdasarkan teori yang digunakan untuk

memecahkan permasalahan tersebut. Hasil penelitian yang dilakukan

menyimpulkan bahwa: pertama, KSPPS BMT Mitra Mandiri Wonogiri merupakan

lembaga keuangan yang menggunakan prinsip syariah dalam penerapannya.

KSPPS BMT Mitra Mandiri Wonogiri mempunyai peran untuk memberdayankan

UMKM di Wonogiri dengan memberikan pembiayaan. Tidak hanya pembiayaan

tetapi juga dengan tabungan dan ikut mengelola paguyuban pedagang keliling

Wonogiri; kedua: KSPPS BMT Mitra Mandiri telah baik dalam memberdayakan

usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM), tetapi belum maksimal karena

KSPPS BMT Mitra Mandiri Wonogiri belum memenuhi pemberdayaan UMKM

sesuai dengan bentuk-bentuk pemberdayaan UMKM. Faktor penghambat BMT

Mita Mandiri Wonogiri dalam memberdayakan UMKM yaitu sumber daya

manusia yang belum maksimal dan banyaknya perbankan didaerah Wonogiri yang

dapat menjadi persaingan positif dalam memberdayakan UMKM. Sehubungan

dengan kesimpulan diatas, saran yang dapat diberikan adalah: pertama,

Seharusnya KSPPS BMT Mitra Mandiri Wonogiri juga menciptakan sentra

industri dan memanfaatkan bahan-bahan disekitarnya untuk dijadikan penghasilan

oleh UMKM; kedua, seharusnya anggota dalam KSPPS BMT Mitra Mandiri

Wonogiri khususnya pelaku UMKM lebih diperbanyak dengan melakukan

promosi kepada pihak lain, agar KSPPS BMT Mitra Mandiri Wonogiri lebih

dikenal dan UMKM lebih terbantu dengan kehadiran BMT, dan hendaknya para

pelaku UMKM di Wonogiri tidak terlalu mudah tergiur dengan perbankan lain

walaupun menawarkan harga yang lebih murah. Kata kunci : KSPPS BMT Mitra

Mandiri Wonogiri, usaha mikro kecil dan menengah (UMKM), Pemberdayaan.

xi

ABSTRCT

This thesis is the result of field research on “Analiysis of The Role of KSPPS in

Empowering Micro, Small and Medium Enterprises (Study in KSPPS BMT Mitra

Mandiri in Wonogiri)”, with the aim of answering the problem statement namely

how is the role of KSPPS BMT Mitra Mandiri Wonogiri in empowering UMKM?

And what are the KSPPS inhibiting factors for BMT Mitra Mandiri Wonogiri in

empowering UMKM?The research data was collected by interview method with

KSPPS BMT Mitra Mandiri Wonogiri employees and KSPPS BMT Mitra Mandiri

Wonogiri, which is a UMKM perpetrator and gets funding from KSPPS BMT

Mitra Mandiri Wonogiri. Literature study, using books, journalis, and reports

relating to these problems. Then the data is analyzed using qualitative methods

based on the theory used to solve these problems.The results of the research

conducted concluded that: First, KSPPS BMT Mitra Mandiri Wonogiri is

afinancial institution that uses sharia principles in its application. KSPPS BMT

Mitra Mandiri Wonogiri has a role to empower UMKM in Wonogiri by providing

financing. Not only financing but also with savings and participating in managing

the association of Wonogiri traveling traders. Second: KSPPS BMT Mitra Mandiri

has been good at empowering micro, small and medium enterprises (UMKM), but

not maximally because KSPPS BMT Mitra Mandiri Wonogiri has not fulfilled the

empowerment of UMKM in accordance with the forms of empowering UMKM.

The inhibiting factor of BMT Mitra Mandiri Wonogiri in empowering UMKM is

that human resources have not been maximized and the large number of banks in

the Wonogiri area which can be a positive competition in empowering UMKM. In

connection with the conclusions above, the advice that can be given is: First,

KSPPS BMT Mitra Mandiri Wonogiri should also create industrial centers and

utilized the surrounding materials to be used asincome by UMKM. Secondaly,

members in the KSPPS BMT Mitra Mandiri Wonogiri specially UMKM players,

should be multiplied by promoting other parties, so that KSPPS BMT Mitra

Mandiri Wonogiri is more famous and UMKM are more helped by the presence of

BMT and UMKM in Wonogiri are not too easily tempted by other banks even

though they offer cheaper prices.

Keywords: KSPPS BMT mitra mandiri wonogiri, small and medium micro

enterprises (UMKM), empowerment.

xii

KATA PENGANTAR

مد ا لح ا ب ر الل ، الع ين الصل ل م السل ة و ل ى م و ر ء الا ب ي ا ف شر ا ع الم ل ين و .س

ل ى و ا ا و ا ل ه ع ين ا ب ه صح ع .جم

ر لا ه حد و ا لا الل ا ل ه لا ا ن شه د ا مد ا ن ا شه د و ل ه يك ش ح بد ا م ر ه ع ول ه و ب عد ا ما.س

Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT, atas Berkat, Rahmat dan

hidayah-Nya penulis dapat menyelasaikan skripsi ini yang berjudul “Analisi Peran

KSPPS Dalam Pemberdayaan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (Studi di KSPPS

BMT Mitra Mandiri di Wonogiri)” dengan tepat waktu. Shalawat dan salam selalu

tercurahkan kepada Rasulullah SAW. Skripsi ini merupakan persyaratan yang

digunakan untuk mendapatkan Gelar Sarjana Hukum dari Program Studi Hukum

Ekonomi Syariah Universitas Muhammadiyah Surakarta.

Selanjutnya, penulis mengucapkan terimakasih kepada semua pihak yang

telah mendukung dalam penulisan skripsi ini baik secara langsung maupun tidak

langsung. Selain itu, penulis mengucapkan terimakasih setinggi-tingginya kepada :

1. Kedua orang tua saya, Ibu Lestari dan Bapak Yatman yang setiap saat

memberikan doa, dukungan dan motivasinya

2. Dr.Sofyan Anif, M.Si selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Surakarta

3. Dr. Syamsul Hidayat, M.Ag selaku Dekan Universitas Muhammadiyah

Surakarta

xiii

4. Dr. Imron Rosyadi, M.Ag selaku Kepala Program Studi Hukum Ekonomi

Syariah sekaligus pembimbing dalam penulisan skripsi

5. Pimpinan dan staf BMT Mitra Mandiri Wonogiri atas segala bantuan

dalam penyediaan data

6. Semua teman-teman di UMS, khususnya angkatan 2015 yang telah

memberikan inspirasi, doa dan semangat sehingga dapat menyelesaikan

penulisan skripsi ini

7. Semua pihak yang terlibat dalam penulisan skripsi ini yang tidak bisa

sebutkan satu persatu

Surakarta, 2019

Penulis

Ika Safitri

xiv

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL …………………………………………………..

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ………………………

HALAMAN PENGESAHAN …………………………………………

HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN ……………………………

MOTTO ………………………………………………….......................

PERSEMBAHAN ………………………………………........................

PEDOMAN TRANSLITERASI ARAB-LATIN……………………….

ABSTRAK ……………………………………………….......................

ABSTRACT..............................................................................................

KATA PENGANTAR ………………………………………………….

DAFTAR ISI …………………………………………………………..

DAFTAR LAMPIRAN ………………………………………………..

BAB I : PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah ……………………………………...

B. Rumusan Masalah ……………………………………………

C. Tujuan Penelitian ……………………………………………..

D. Manfaat Penelitian ……………………………………………

E. Metode Penelitian …………………………………………….

1. Jenis Penelitian ……………………………………………..

2. Lokasi Penelitian ……………………………………………

3. Sumber Data ………………………………………………..

4. Teknik Pengumpulan Data ………………………………….

5. Metode Analisis Data ……………………………………….

F. Sistematika Penulisan ………………………………………...

BAB II : PERAN BAITUL MAL WAT TAMWIL DAN USAHA

MIKRO, KECIL, MENENGAH SECARA UMUM

Halaman

i

ii

iii

iv

v

vi

vii

x

xi

xii

xiv

xvii

1

6

6

6

7

7

7

8

9

10

11

xv

A. Penelitian Terdahulu ………………………………………….

B. Teori Baitul Mal Wat Tamwil ………………………………..

1. Pengertian Peran ……………………………………………

2. Baitul Mal Wat Tanwil Sebagai Lembaga Keuangan Mikro

Syariah ……………………………………………………...

a. Pengertian Baitul Mal Wat Tamwil (BMT) …………….

b. Visi dan Misi Baitul Mal Wat Tamwil (BMT) ………

c. Tujuan BMT ………………......................................

d. Asas dan Landasan BMT ..........................…………..

e. Fungsi BMT ………………………...............................

3. Pemberdayaan Usaha Mikro Kecil dan Menengah

(MKM)………

a. Pengertian Pemberdayaan ……………………………..

b. Pemberdayaan Menurut Pandangan Islam……………..

c. Analisis Lembaga Syariah dalam Pemberdayaan………

d. Usaha Mikro, Kecil dan Menengah …………………….

e. Tujuan Pemberdayaan Usaha Mikro, Kecil dan

Menengah ……

f. Permasalahan yang dihadapi Mikro, Kecil dan

Menengah ……………………………………………….

g. Bentuk-bentuk Pemberdayaan UMKM ………………

BAB III : KSPPS BMT MITRA MANDIRI WONOGIRI WONOGIRI

SEBAGAI LEMBAGA KEUANGAN MIKRO SYARIAH

A. Gambaran Umum KSPPS BMT Mitra Mandiri Wonogiri …...

1. Sejarah Berdirinya BMT Mitra Mandiri Wonogiri …………

2. Visi, Misi, dan Tujuan KSPPS BMT Mitra Mandiri

Wonogiri ……..

3. Struktur Organisasi KSPPS BMT Mitra Mandiri Wonogiri

13

18

18

21

21

23

25

25

26

26

27

28

32

33

35

36

37

39

39

40

40

xvi

………..

4. Produk Simpanan dan Pembiayaan BMT Mitra Mandiri

Wonogiri ……………………………………………………

B. Syarat Menjadi Anggota di KSPPS BMT Mitra Mandiri

Wonogiri ………………………………………………………..

1. Syarat Keanggotaan Khusus ………………………..………

2. Syarat Keanggotaan Umum …………………...……………

BAB IV : KSPPS BMT MITRA MANDIRI WONOGIRI DAN

PERANNYA DALAM PEMBERDAYAAN UMKM

A. Analisis Peran KSPPS BMT Mitra Mandiri Wonogiri Dalam

Pemberdayaan UMKM …………………………………………

B. Faktor Penghambat KSPPS BMT Mitra Mandiri Wonogiri

Dalam Pemberdayaan UMKM …………………………………

BAB V : PENUTUP

A. Kesimpulan …………………………………………………..

B. Saran ………………………………………………………….

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN – LAMPIRAN

41

49

49

49

50

55

58

59

xvii

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1. Surat Keterangan Wawancara

Lampiran 2. Daftar Pertanyaan Wawancara

Lampiran 3. Angket Penelitian

Lampiran 4. Daftar Riwayat Hidup