สถาบนทางการเงน

AJ.2 : Satit UP

ประเภทของสถาบนการเงน

สถานบนการเงนท

เปนธนาคาร

( Bank )

สถาบนการเงนท

ไมใชธนาคาร

( Non-Bank Institutions )

Bank

ธนาคาร คออะไร

ธนาคาร(Bank) เปนสถาบนหนงในระบบเศรษฐกจปจจบนทม

ความส าคญมาก การธนาคารเบองตนนน รวมถงธนาคารกลาง

และระบบธนาคารพาณชยท งหมด เปนสถาบนทางการเงนม

ความส าคญอยางยง ท งในดานการเงนและการใหสนเชออน ๆ

ประเภทของ ธนาคาร

ประเภทของธนาคารทวไป แบงออกเปน 2 ประเภท คอ

1. ธนาคารกลาง (Central Bank)

2. ธนาคารพาณชย (Commercial Bank)

ธนาคารพเศษ หรอ สถาบนการเงนเฉพาะกจ

ธนาคารกลาง

Central Bank

ธนาคารกลาง

ธนาคารกลาง (Central Bank)

ธนาคารกลาง เปนสถาบนการเงนทท าหนาทควบคมการเงนของ

ประเทศ เปนนายธนาคารพาณชย และเปนสถาบนในการบรการควบคม

การเงนในระดบสงของประเทศ ท าหนาทควบคมปรมาณเงนและเครดตใน

ประเทศใหมความคลองตว และมหนาทเปนผน าทางดานการเงนและเครดต

ของสถาบนการเงนตาง ๆ เพออ านวยผลใหเกดความเจรญเตบโตและ

พฒนาการทางเศรษฐกจของประเทศ

ธนาคารกลางของไทย

ธนาคารกลางของประเทศไทยเรยกวา

ธนาคารแหงประเทศไทย

(Bank of Thailand : BOT)

หรอ แบงคชาต

หนาทธนาคารกลาง

ธนาคารกลางของประเทศไทยมหนาทดงตอไปน

1. ออกธนบตรและพมพธนบตรโดยรวมมอกบกระทรวงการคลง

2. เปนนายธนาคารของธนาคารพาณชย ไดแก รบฝากเงน ตรวจสอบการใหกยมของธนาคารพาณชย

3. เปนนายธนาคารของรฐบาล คอ การเกบรกษาเงนฝากของรฐ เปนตวแทนของรฐในดานการเงนท งในและ

ตางประเทศ และเปนผใหกยมแกรฐบาล

4. ควบคม ตรวจสอบสถาบนการเงนเพอความมนคงของประชาชนทใชบรการของสถาบนการเงน และก ากบ

ใหสถาบนการเงนด าเนนการอยในขอบเขตแหงกฎหมาย(ควบคมดแลการด าเนนงานของธนาคารพาณชย

และสถาบนการเงนตาง ๆ)

5. ควบคมการแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ หมายถง การควบคมการซอขายแลกเปลยนเงนตรา

ตางประเทศ หลกทรพยตางประเทศ ก าหนดอตราแลกเปลยนเงนบาทกบเงนตราสกลอนๆ

6. รกษาทนส ารองระหวางประเทศใหอยในระดบทไมเปนอนตรายตอเศรษฐกจโดยสวนรวมทงภายนอกและ

ภายในประเทศ

7. ก าหนดนโยบายการเงนของประเทศ เพอใหเกดประโยชนสงสดตอเศรษฐกจโดยสวนรวมของประเทศ

8. รกษาเสถยรภาพทางการเงนของประเทศ

ธนาคารพาณชย

Commercial Bank

ธนาคารพาณชย(Commercial Bank) หมายถง

- ธนาคารทไดรบอนญาตใหจดต งขนเพอประกอบการธนาคารพาณชย

- มความหมายรวมถงสาขาของธนาคารพาณชยตางประเทศในไทย ท

ไดรบอนญาตใหประกอบการธนาคารพาณชย

- หรอหมายถงการประกอบธรกจประเภทรบฝากเงนทตองจายคนเมอ

ทวงถาม หรอเมอสนระยะเวลาอนไดก าหนดไว และใชประโยชนจาก

เงนนนในทางหนงหรอหลายทาง

ธนาคารพาณชย คออะไร

ธนาคารพาณชยนบเปนสถาบนการเงนภาคเอกชนทมความส าคญ

ทสดในประเทศไทย เพราะมปรมาณเงนฝากและจ านวนเงนใหกสงสด

เมอเทยบกบสถาบนการเงนอนๆ ตามพระราชบญญตการธนาคารพาณชย

พ.ศ. 2505 และฉบบแกไขเพมเตม ก าหนดใหธนาคารพาณชยเปน

บรษทมหาชนจ ากด โดยยอมใหไมตองใชค าวา “บรษท” น าหนา แตใหม

ค าวา “จ ากด” ไวทายชอเทานน เชน ธนาคารกรงเทพ จ ากด (มหาชน)

ธนาคารไทยพาณชย จ ากด (มหาชน) เปนตน ธนาคารพาณชย

ใหบรการดานการเงน

ธนาคารพาณชย คออะไร

1. รบฝากเงนจากประชาชนและใหผลตอบแทนแกเจาของเงนเปนดอกเบยแบงเปนดงน

- ฝากประจ า มก าหนดแนนอนใหเจาของเงนทวงถาม

- ฝากออมทรพย การจายเงนแกเจาของเงนเมอไรกตามททวงถาม

- ฝากกระแสรายวน หรอ ฝากเผอเรยก การจายเงนแกเจาของเงนทวงถามไดทกเมอดวยเชค

2. สรางเงนฝาก คอ การน าเงนฝากไปลงทนตาง ๆ เชน ใหกยม ซอหน ซอพนธบตรรฐบาล ฯลฯ

3. การโอนเงนระหวางธนาคารในทองถนและระหวางประเทศ

4. การเรยกเกบเงน โดยเรยกเกบตามเชค ต วเงน ดราฟท(Draft) ทครบก าหนดโดยลกคาไม

ตองเกบเงนเอง

5. การใหเชาตนรภยเพอเกบรกษาขอมคาของลกคาทมาเชาไว เพอความปลอดภยทม นคงของ

ทรพยสน

6. การบรการเปนตวแทน เชน ซอขายหน ช าระคาทะเบยนรถยนต คาน าประปา คาไฟฟา เสย

ภาษ ฯลฯ

7. บรการการคา เชน การแลกเปลยนเงนตราระหวางประเทศ การออกใบค าประกนการซอขาย

หนาทหลก ของ ธนาคารพาณชย

ธนาคารพเศษ หรอ

สถาบนการเงนเฉพาะกจ

ธนาคารพเศษ หรอ สถาบนการเงนเฉพาะกจ

ธนาคารออมสน เปนธนาคารทรฐบาลจดต งขนตามพระราชบญญตธนาคารออมสน

พ.ศ. 2489 จดต งโดย พระบาทสมเดจพระมงกฎเกลาเจาอยหว เมอวนท 6 เมษายน พ.ศ.2456

เพอระดมเงนออมจากประชาชนแลวน ามาใหรฐบาลกยมโดยการซอพนธบตร ต วสญญาใชเงน

และตวเงนคลงของรฐบาล กลาวอกนยหนง คอ การใชเงนฝากของธนาคารออมสนสวนหนงเปน

การลงทนในหลกทรพยรฐบาล และตอมาเมอรฐบาลมตวเงนสดเกดดล จงไมไดกยมจาก

ธนาคารออมสน ดงนนธนาคารออมสนจงเรมใหเอกชนกยมมากขน ธนาคารมสาขากระจาย

ออกไปทวประเทศ

ธนาคารพเศษ หรอ สถาบนการเงนเฉพาะกจ

ธนาคารอาคารสงเคราะห(ธอส)

- เปนธนาคารของรฐ ต งขนเมอ พ.ศ. 2496

- เพอสงเสรมการน าเงนไปลงทนเกยวกบการซอทดน และ การสรางอาคารทอยอาศย

ธนาคารพเศษ หรอ สถาบนการเงนเฉพาะกจ

ธนาคารเพอการเกษตรและสหกรณการเกษตร(ธกส)

- เปนธนาคารของรฐ ต งขนเมอ พ.ศ. 2509

- เพอสงเสรมการพฒนาการเกษตรของประเทศ

- ใหเกษตรกรกยมเงนโดยคดดอกเบยในอตราต า

ธนาคารพเศษ หรอ สถาบนการเงนเฉพาะกจ

ธนาคารอสลามแหงประเทศไทย((Islamic Bank of Thailand))

- เปนธนาคารของรฐ ต งขนเมอ พ.ศ. 2545

- เปนธนาคารทด าเนนธรกรรมโดยปราศจากดอกเบย แตอยบนหลกการ ก าไร-

ขาดทนรวมกน และด าเนนธรกจตาม พ.ร.บ.ธนาคารอสลามแหงประเทศไทย พ.ศ.

2545 โดยมคณะทปรกษาดานศาสนาใหค าแนะน า ตรวจสอบ เพอใหธนาคาร

ด าเนนงานถกตองตามหลกศาสนาอสลาม ปจจบนธนาคารมฐานะเปนรฐวสาหกจ

สงกดกระทรวงการคลง

ธนาคารพเศษ หรอ สถาบนการเงนเฉพาะกจ

ธนาคารเพอการสงออกและน าเขาแหงประเทศไทย(EXIM bank)

- เปนธนาคารของรฐ ต งขนเมอ พ.ศ. 2536

- เพอประกอบธรกจอนเปนการสงเสรม และสนบสนนการสงออก การน าเขา และ

การลงทนท งในและตางประเทศ

ธนาคารพเศษ หรอ สถาบนการเงนเฉพาะกจ

ธนาคารพฒนาวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอมแหงประเทศไทย(ธพว. หรอ SME BANK)

- เดมเปนส านกงานเงนกเพอสงเสรมอตสาหกรรมขนาดยอม

- เปนการปฏบตงานรวมกนของกระทรวงการคลง กรมสงเสรมอตสาหกรรม และธนาคารกรงไทย

- ด าเนนการเกยวกบการหาเงนเพอใหผประกอบอตสหากรรมขนาดยอมทมความส าคญในการพฒนา

เศรษฐกจของประเทศกยม

- ในป พ.ศ. 2545 มพระราชบญญตธนาคารพฒนาวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอมแหงประเทศ

ไทย พ.ศ.2545 ปรบสถานะของ บอย. เปน ธนาคารพฒนาวสาหกจขนาดกลาง และขนาดยอมแหง

ประเทศไทย (ธพว. หรอ SME BANK)

สถาบนการเงนทไมใชธนาคาร

( Non-Bank Institutions )

สถาบนการเงนทไมใชธนาคาร ( Non-Bank Institutions )

บรรษทเงนทน

เปนสถาบนการเงนทท าหนาทระดมเงนออมจากประชาชนทวไป โดยการ

ออกตวสญญาใชเงนจ าหนายแกประชาชนคลายกบการรบฝากเงนของ

ธนาคารพาณชย แตอาจใหดอกเบยในอตราทสงกวาธนาคารพาณชยท วไป

แลวน าไปใหกยมและลงทนในหลกทรพย

สถาบนการเงนทไมใชธนาคาร ( Non-Bank Institutions )

กองทนรวม

จดต งขนเพอรวบรวมเงนจากผมเงนออมดวยวธการจ าหนาย หนวยลงทน

ใหแกผสนใจแลวบรษทจดการกองทนรวมจะรวบรวมเงนไปลงทนซอ

หลกทรพย เมอการลงทนของกองทนรวมไดผลดมรายไดกจะน ามาแบงปน

ใหแกผถอหนวยลงทนในรปของเงนปนผล

สถาบนการเงนทไมใชธนาคาร ( Non-Bank Institutions )

บรษทเครดตฟองซเอร (Credit Foncier)

- เปนสถาบนการเงนด าเนนกจการระดมทน(เงนฝากจากสมาชก)ดวยการออกตวสญญา

ใชเงนเสนอขายตอประชาชนทวไป เพอน าเงนมาใหประชาชนกไปซอทดนและสรางทอย

อาศย ท าหนาทดงตอไปน

1. ใหกโดยมบานและทดนค าประกน

2. ซอบานและทดนโดยใหสทธผทขายทจะไถถอนคนได

3. ขายบานและทดนโดยวธการใหเชาซอ

สถาบนการเงนทไมใชธนาคาร ( Non-Bank Institutions )

ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

- ท าหนาทซอขายหน หนบรมสทธและหนก

สถาบนการเงนทไมใชธนาคาร ( Non-Bank Institutions )

บรษทประกนภย (Insurance)

การประกนภยเปนสญญาโอนการเสยงภยของตนไปเฉลยใหแกคนหมมาก

โดยมบรษทประกนภยเปนผจดการและเปนผชดใชคาเสยหายทเกดขนแกชวต

รางกาย หรอทรพยสน ตามทไดตกลงกนไวในสญญา

สถาบนการเงนทไมใชธนาคาร ( Non-Bank Institutions )

สหกรณ (Co-Operation) และ เครดตยเนยน(credit union)

สหกรณออมทรพย เปนสถาบนการเงนทจดทะเบยนกบทางการโดยท าหนาทรบฝากเงนจาก

สมาชก และใหสมาชกกยมเงนโดยคดดอกเบย แลวน าก าไรทไดรบจากการด าเนนงานมาแบงปนให

สมาชกตามมลคาหนทหนทถอและตามมลคาดอกเบยเงนก เงนทนของสหกรณออมทรพยไดจากเงนคา

หนของสมาชก เงนฝากจากสมาชก และเงนกจากสถาบนการเงนอนๆ แลวน าเงนทน ใหสมาชกกยม

เพอวตถประสงคตางๆ

สหกรณการเกษตรเปนนตบคคลจดทะเบยนตามพระราชบญญตสหกรณ พ.ศ. 2511 ม

วตถประสงคเพอจดหาทนใหสมาชกกยมสงเสรมการออมของสมาชกชวยเหลอสมาชกดานการจดหาวสด

อปกรณการเกษตร และดานการจ าหนายผลตผลของสมาชก รวมทงสงเสรมและเผยแพรวชาการเกษตร

สมยใหมแกสมาชก

เครดตยเนยน(credit union) ซงเปนสหกรณออมทรพยจดต งขนในหมผมรายไดไม

แนนอน ประกอบอาชพตางกน แตอยในทองทเดยวกน มวตถประสงคในการสงเสรมการออมระหวาง

สมาชก เครดตยเนยนจะใหสมาชกกยมเงนจ านวนไมมากนกในระยะส นๆ ปจจบนเครดตยเนยนหลาย

แหงไดจดทะเบยนเปนสหกรณออมทรพยกบทางการ

สถาบนการเงนทไมใชธนาคาร ( Non-Bank Institutions )

โรงรบจ าน า โรงรบจ าน า เปนสถาบนการเงนขนาดเลกทพบเหนไดท วไปตามแหลงชมชน ตงขนเพอท าหนาทรบจ าน า

สงของตาง ๆจากประชาชน โดยตราคาต ากวามลคาจรงและมก าหนดเวลาใหไถถอน

รบจ าน ามอย 3 ประเภท ตามลกษณะของผด าเนนงาน คอ

1. โรงรบจ าน าทด าเนนการโดยเอกชน

2. โรงรบจ าน าทด าเนนการโดยกรมประชาสงเคราะห เรยกวา สถานธนานเคราะห

3. โรงรบจ าน าทด าเนนการโดยเทศบาลหรอกรงเทพมหานคร (กทม) เรยกวา สถานธนานบาล

โรงรบจ าน าของเอกชนใชเงนทนของผเปนเจาของหรอหนสวนและเงนจากการกยมมาใชด าเนนการรบ

จ าน า สถานธนานเคราะหไดเงนทนจากงบประมาณซงรฐบาลจดสรรให รวมทงเงนก าไรสะสมและเงนก

จากธนาคารออมสน สวนสถานธนานบาลไดเงนอดหนนจากเทศบาลและเงนกจากกองทนสงเสรมกจการ

เทศบาล โรงรบจ าน าท ง 3 ประเภท เปนสถานบนการเงนทประชาชนผมรายไดนอยนยมกไปเพอการ

บรโภคและเพอเปนทนหมนเวยนส าหรบการคาเลกๆ นอยๆ