由淺入深 理財之道 主講人 : 伍健權 Richard MS, MS, MBA, CFP CM. 理財十誡 忌 1:...
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由淺入深理財之道
主講人 : 伍健權 RichardMS, MS, MBA, CFPCM
理財十誡 忌 1: 理財無目標。 忌 2: 先花未來錢。 忌 3: 只顧現時樂。 忌 4: 貪心不知足。 忌 5: 風險濛查查。
理財十誡 宜 1: 先儲蓄,後花費。 宜 2: 先需要,後想要。 宜 3: 先冷靜,後買嘢。 宜 4: 先計劃,後出發。 宜 5: 先認識,後投資。
忌 : 理財無目標理財目標 :短 – 1 至 5 年,如進修、旅行、置業、結婚、
稅務安排、債務重整‧‧‧
中 – 6 至 10 年,如子女教育基金、創業資金‧‧‧
長 – 10 年以上,如退休策劃,遺產安排‧‧‧
忌 : 理財無目標理財金字塔 :
現金流管理 / 稅務策劃
風險管理 / 保險策劃
中短線投資策劃
遺產策劃退休策劃
忌 : 先花未來錢慎防信用卡 !
忌 : 先花未來錢借貸要適宜 !
忌 : 只顧現時樂財富不會突然無中生有
只顧現時樂,只會明天苦
忌 : 只顧現時樂不要輕看複息威力 假設投資於某一股票基金,每年有 10% 回
報,一個人每月供 2000 圓,供 10 年,然後停供,等它繼續增長,等多 10 年,她將會得 $1,118,289 ,做百萬富翁。
另外一個人只顧現時樂, 10 年後才醒覺,同樣地每月供 2000 圓,供 10 年, 她將只得 $413,104 。
忌 : 貪心不知足高回報 => 高風險 !
忌 : 貪心不知足貪容易變貧 !
忌 : 風險濛查查首先認知自己可 受多小風險,然
後才決定投資什麽。
切記盲從 !
忌 : 風險濛查查做好風險管理。
宜 : 先儲蓄,後花費。普通人 : 先花費,後儲蓄。聰明人 : 先儲蓄,後花費。
宜 : 先儲蓄,後花費。唔儲就無 !
高收入,高花費,最終都是得過『桔』。
◎ 賺很多錢和有很多錢完全是兩回事。
宜 : 先需要,後想要。
買嘢前先想想,是需要 Need ,還是想要 Want 呢 ?
花一蚊,小一蚊。
◎省錢→如果你不懂得省錢,就沒有餘錢從事投資。
宜 : 先需要,後想要。
以有涯 ( 我們有限之收入 ) 隨無涯 ( 花花世界之無窮物慾 ) ,殆已。
◎自制→學習精打細算、能省則省,今天你存的錢愈多,將來能花的也愈多。
宜 : 先冷靜,後買嘢。死物是不會有腳走的。
宜 : 先冷靜,後買嘢。靚嘢買唔曬,不如想想先。
行過圈,又唔係好需要。
宜 : 先計劃,後出發。無計劃,那裏也去不成。
宜 : 先計劃,後出發。6 大步驟 : 制定目標 收集資料 分析現況 設定計劃 落實執行 定期檢討
宜 : 先計劃,後出發。 資產負債表
流動資產 短期負債投資資產 長期負債家庭資產 總負債總資產
淨資產 ( 淨值 )
宜 : 先計劃,後出發。 收入支出表
收入 支出‧ ‧
‧ ‧‧ ‧ 總收入 總支出 盈餘 = 總收入 - 總支出
宜 : 先計劃,後出發。 收入支出表
收入 支出‧ ‧
‧ ‧‧ ‧ 總收入 總支出 盈餘 = 總收入 - 總支出
宜 : 先計劃,後出發。完成這二個表的目的:1. 檢查自己是否消費過高? 是→盤算如何減少消費支出
2.對自己的財務狀況有全盤的了解,然後進一步作規劃。
財務比率分析
償債能力比率 淨值
總資產
應高於 35%
投資資產佔淨值比率
投資資產
淨值
投資資產包括流動資
產,長期投資資產及房地
產,但不包括私人物品。
應高於 50%
負債佔總資產比率 總負債
總資產
應小於 67%
每月負債佔每月收入比率
每月債項還款
每月稅前收入
應小於 35%,若高於50%,應儘收尋求方法減
低債務
流動資產比率 流動資產
每月開支
3 - 6 倍
儲蓄比率 盈餘
稅後收入
10幾 至 20幾 %
最小 10%
宜 : 先認識,後投資。
風險
回報
存款 /國庫券政府債券公司債券
大型股小型股 /高收益債券
衍生工具
基金
宜 : 先認識,後投資。分散投資、降低風險。
別冒不必要的險,在投資初期尤其如此。
謝謝大家祝各位朋友祝各位朋友有富足人生有富足人生!!