ГБПОУ МОСКОВСКИЙ КОЛЛЕДЖ БИЗНЕС-ТЕХНОЛОГИЙ

РАБОЧАЯ ТЕТРАДЬ

Для занятий обучающихся по модулю «Проектировщик

индивидуальной финансовой траектории»

ОБРАЗОВАТЕЛЬНАЯ ПРОГРАММА ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО

ОБУЧЕНИЯРАЗРАБОТАННАЯ И УТВЕРЖДЕННАЯ С УЧЕТОМ

ТРЕБОВАНИЙ РЫНКА ТРУДА И СТАНДАРТОВ FUTURE SKILLS

ПО ПРОФЕССИИ РАБОЧЕГО, ДОЛЖНОСТИ СЛУЖАЩЕГО 20034 «АГЕНТ СТРАХОВОЙ»

Москва 2020

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКАНастоящее учебное методическое пособие разработано в целях оказания помощи обучающимся образовательных организаций в освоении программы дополнительного образования в рамках программы «Профессиональное обучение без границ».

Изучение модуля «Проектировщик личной финансовой траектории» направлено на формирование у обучающихся комплексного представления о следующих вопросах:• способы и методы планирования личных (семейных) доходов и расходов;• основных социально-экономических ролях (наемный работник в частном или государственном секторах,

предприниматель, лицо свободной профессии), которые существуют в современном обществе, и проблемах, которые приходится решать людям при реализации своих интересов;

• принципах организации и планирования деловой карьеры молодого специалиста в условиях современной экономики.

В рабочей тетради по каждой теме включены задания в форме ситуационных задач, тестов и контрольных вопросов.

Реализация программы «Профессиональное обучение без границ» осуществляется на основе компетентностного подхода к обучению. В соответствии с этим у обучающихся развиваются и совершенствуются общеучебные (ключевые) и профессиональные компетенции.

Использование информационно-коммуникационных технологий в практической деятельности (в ходе выполнения самостоятельной работы) является средством совершенствования разностороннего развития личности обучающегося через самостоятельную поисковую и исследовательскую деятельность.

Изучение программы «Профессиональное обучение без границ» способствует формированию у обучающихся гражданской позиции и трудолюбия, развитие ответственности, самостоятельности, творческой активности, готовности к профессиональному росту будущего конкурентоспособного специалиста, обладающего высокой общей культурой и социальной активностью, готового к самоутверждению и жизнетворчеству во благо страны, региона, окружающих людей.

ТЕМА: КОНСУЛЬТИРОВАНИЕ ПО СОСТАВЛЕНИЮ СЕМЕЙНОГО БЮДЖЕТА

Словарь терминов:

• Расходы - затраты покупателей на приобретение товаров, услуг или активов.

• Доходы - общая сумма денежных поступлений, получаемых отдельным лицом или домохозяйством.

• Долг – денежные средства или другие активы, которые кредиторпередаёт заёмщику (дебитору) с условием их возврата в будущем и/или выплаты вознаграждения.

• Заем - деньги, данные в долг на условиях, что они будут возвращены частями или единовременно в согласованные сроки.

• Сбережения – часть дохода домохозяйств после уплаты налогов, которая не расходуется на приобретение потребительских товаров в текущем периоде.

• Инвестиции – отказ от текущего потребления с целью вложения свободных денежных средств в финансовые инструменты и активы в целях получения финансовой отдачи в виде дохода или увеличения капитала.

• Бюджет –доходы и расходы за определенный период времени (неделю, месяц, год).• Финансы – экономические отношения по созданию, распределению и

использованию денежных средств.• Необходимые расходы — это те, которые вы должны понести в любом случае. Как

правило, они связаны с вашими обязательствами и с необходимостью сохранения здоровья и жизни.

• Желательные (необязательные) расходы — расходы на то, чего бы нам хотелось, расходы на удовольствия, те расходы, без которых в принципе можно обойтись (особенно в ситуации дефицита семейного бюджета).

Найдите верное соотношение видов бюджета и порядоких определения:

СБАЛАНСИРОВАННЫЙ

ДЕФИЦИТНЫЙ

ИЗБЫТОЧНЫЙ

доходы превышают расходы

доходы равны расходам

доходы меньше расходов

РЕСУРСЫ СЕМЬИ:• ТРУДОВЫЕ• МАТЕРИАЛЬНЫЕ• ФИНАНСОВЫЕ• ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЕ

Перечислите ресурсы вашей семьи:

ТЕСТ «СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ»

1 К какому варианту семейного бюджета следует стремиться

сбалансированный А

избыточный Бдефицитный В

2 Расходы, связанные с покупкой предметов роскоши, с организацией досуга и отдыха можно назвать

произвольные Аобязательные Бпостоянные Вматериальные Г

3 К доходам семьи относится приобретение продуктов питания

А

содержание автотранспортного средства

Б

оплата коммунальных услуг Вприбыль собственной фирмы Г

4 Потребностью следует называть

Знание об экономике семьи АИнициатива по созданию предприятия Б

Нуждаемость в чем-либо ВВнешнее побуждение к действию Г

5 Потребности бывают:

Материальные и духовные АПредметные и объектные БМатериальные и идеальные ВЕстественные и искусственные Г

6 Бюджет представляет собой

вознаграждение, которое банк выплачивает лицам Асмета расходов и доходов Бпроцесс выбора наилучшего варианта из возможных В

7 Заработная плата родителей это -

собственность семьи Атрудовой потенциал семьи Бматериальный ресурс семьи Висточник доходов Г

8 Пенсия бабушки является для семьи собственностью Атрудовым потенциалов Бматериальным ресурсом Висточником доходов Г

9 Особый товар, служащий всеобщим эквивалентом товаров и услуг

обмен Аденьги Бналог Вбюджет Г

10 Дефицитом бюджета называется ситуация, когда

доходы больше расходов Адоходы равны расходам Бдоходы меньше расходов В

11 К обязательным платежам относятся: оплата ЖКХ услуг Аподоходный налог Боплата туристических поездок Воплата культурно-массовых мероприятий

Г

12 Водителю автобуса при трудоустройстве пообещали выплатить зарплату 25800 рублей. Сколько денег он получит на руки?

23478-00 рублей А22446-00 рублей Б22188-00 рублей В22704-00 рублей Г

13 Доход – это… издержки, потребление чего-либодля определённых целей

А

деньги, материальные ценности, полученные от предприятия, отдельного лица или какой –либо деятельности

Б

структура всех доходов и расходов за определённыйпромежуток времени

В

14 Студенту ВУЗа обещали заплатить стипендию 1400-00 рублей. Сколько студент получит денег на руки?

1400-00 А1218 -00 Б1120-00 В1190-00 Г

Заполни таблицу ПРИОРИТЕТЫ РАСХОДОВ СЕМЕЙНОГО БЮЖЕТА СИДОРОВЫХ

Таблица «Приоритеты расходов семейного бюджета Сидоровых»

Наименование

расхода

Крайне

необходимо

Достаточно

необходимо

Желательно Не

обязательно

Ответы на ТЕСТ «СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ»1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1 12 13 14

А А Г В А Б Г Г Б В А, Б

Б Б Б

ТЕМА: КОНСУЛЬТИРОВАНИЕ ПО СОСТАВЛЕНИЮ ЛИЧНОГО БЮДЖЕТА

Словарь терминов:

• Процесс управления личными (домашними) финансами включает целеполагание, планирование, учет, контроль.

• Личная (семейная) финансовая цель – выраженный в денежном или материальном виде предмет стремления человека (семьи). Целеполагание как элемент управления личными финансами – деятельность по определению предмет стремления человека (семьи), выраженного в денежном или материальном виде.

• Планирование семейного (личного) бюджета (создание личного или семейного финансового плана) – деятельность по формированию детализированного представления о стратегии достижения личных (семейных) финансовых целей, о финансовых потоках и мерах, направленных на реализацию желаемого.• Учет личных финансов - упорядоченная система действий

по сбору, регистрации и обобщению информации о расходах и доходах личного (семейного) бюджета.• Контроль личных финансов – наблюдение за семейными

расходами и доходами с целью обеспечения оптимальных решений по управлению функционированием семьи в финансовой сфере.

Прочитайте и дополните статьи доходов и расходов своими личными статьями.

ДОХОДЫ:- заработная плата,

- накопления,- социальные выплаты,- - - -

РАСХОДЫ:- продукты,

- образование,- развлечения,

- - - -

ТЕСТ «ОЦЕНИ СВОЕ ФИНАНСОВОЕ САМОЧУВСТВИЯ»Согласитесь со следующими утверждениями или опровергните их. Сделайте вывод на основании полученных ответов.

Тратить деньги более характерно для меня, чем сберегать

□ согласен □не согласен

Чтобы чувствовать себя счастливым, мне необходимо иметь деньги

□ согласен □не согласен

Я готов(-а) много и усердно работать, чтобы зарабатывать столько, сколько потребуется на приобретение того, что мне действительно хочется иметь

□ согласен □не согласен

Я часто беспокоюсь о деньгах □ согласен □не согласен

Я считаю, что в моем возрасте нужно не только думать о сбережениях, но и иметь их

□ согласен □не согласен

Ответьте на вопросы.

Получаете ли вы деньги на собственные расходы?

□ да □нет

Имеете ли вы оплачиваемую работу вне дома?

□ да □нет

Из каких источников вы получаете информацию о том, как зарабатывают, тратят, экономят, сберегают и инвестируют деньги?родители, семья □ согласен □не согласен

-школа, учителя □ согласен □не согласен

-СМИ: газеты, журналы, телевидение, радио □ согласен □не согласен

-интернет □ согласен □не согласен

-друзья, знакомые □ согласен □не согласен

-специальная литература □ согласен □не согласен

Ваши родители учат васобращаться с деньгами

□ часто □иногда □редко □никогда

Как вы, считаете, управлениюличными финансами нужно учиться в школе?

□ да □может быть

□нет

Насколько вам интересно все, что связано с личными финансами (банковские счета и вклады, акции, облигации, проценты и т.д.)

□очень интересно

□ скорее интересно

□ скорее неинтерес но

□совсем не интересн о

Как бы вы оценили материальное положение вашей (родительской) семьи?

Иногда не хватает денег на необходимые продукты питанияНа еду денег хватает, но в других ежедневных расходах приходится себя

ограничиватьНа ежедневные расходы хватает, но покупка одежды уже представляет

трудностиНа еду и одежду хватает, но покупка телевизора, холодильника и т, п,

представляет трудностиДостаточно обеспечены материально, но для покупки автомобиля и

дорогостоящего отпуска пришлось бы залезть в долгиМатериально обеспечены, можем позволить себе дорогостоящий отпуск и

покупку автомобиля

Как бы вы оценили материальное положение вашей (родительской) семьи?

Иногда не хватает денег на необходимые продукты питанияНа еду денег хватает, но в других ежедневных расходах приходится себя

ограничиватьНа ежедневные расходы хватает, но покупка одежды уже представляет трудности

На еду и одежду хватает, но покупка телевизора, холодильника и т, п, представляет трудности

Достаточно обеспечены материально, но для покупки автомобиля и дорогостоящего отпуска пришлось бы залезть в долги

Материально обеспечены, можем позволить себе дорогостоящий отпуск и покупку автомобиля

Вы ожидаете от родителей финансовой помощи:В получении высшего образования □да □нетна учебу в престижном и дорогостоящем учебном заведении □да □нетесли по окончании учебы на первых порах не будет хватать

заработанных денег□да □нет

в свадебных расходах □да □нет

в покупке дома или квартиры □да □нет

в открытии собственного дела □да □нет

Когда вы думаете о том, чего хотели бы достичь в будущем, насколько важно для вас:быть счастливым □ очень

важно□достаточноважно

□совсем неважно

иметь деньги □ оченьважно

□достаточноважно

□совсем неважно

иметь любящих детей □ оченьважно

□достаточноважно

□совсем неважно

иметь интересную работу □ оченьважно

□достаточноважно

□совсем неважно

иметь шикарный автомобиль □ оченьважно

□достаточноважно

□совсем неважно

иметь друзей □ оченьважно

□достаточноважно

□совсем неважно

путешествовать по миру, получать яркие впечатления

□ очень важно

□достаточно важно

□совсем не важно

иметь собственную квартиру □ оченьважно

□достаточноважно

□совсем неважно

покупать вещи модных и дорогих брендов

□ очень важно

□достаточно важно

□совсем не важно

заботиться об окружающих людях и помогать им

□ очень важно

□достаточно важно

□совсем не важно

Сделай и запиши вывод по оценке своего финансового самочувствия на основании ответов на тест.

Решите задачу и запишите ответ.Задача.

Иван планирует купить гитару стоимостью 24 тыс. р. к окончанию учебного года. Он учится в колледже, получает ежемесячно стипендию в размере 2 тыс. р. и карманные деньги от родителей 3,5 тыс. р.

Близкие родственники, зная о планах Ивана, в день рождения в ноябре преподнесли ему денежные подарки в сумме 7 тыс. р. и 2 тыс. р к новогоднему празднику. Также, он рассчитывает во время прохождения практики в апреле и мае получить по 1,5 тыс. р., которые платят практикантам их колледжа.

До каникул остается 8 месяцев (с ноября по июнь), Иван поставил цель в течение

этого времени реализовать свой план.

Решение:

Ответ:

Решение.

Доходы Ивана составляют 16 000 р.+ 28 000 р.+ 9 000 р.+ 3 000 р.= 56 000 р.

Для реализации плана его расходы за весь период должны составить:

56 000 р. – 24 000 р. = 32 000 р., а ежемесячно 32 000 р. / 8 = 4 000 р.

Накопления рассчитываются как разница между суммарным доходом и расходом в каждом месяце.

Правильный ответ. Личный

финансовый план:Месяц Доходы

Расходы

Нако-

плени

я

Стипенди

я

Карманны

е деньги

Подарк

и

Зарплат

а

Итого

замесяц

Ноябрь 2 000 3 500 7 000 12 500 4 000 8 500Декабрь 2 000 3 500 2 000 7 500 4 000 3 500Январь 2 000 3 500 5 500 4 000 1 500Февраль 2 000 3 500 5 500 4 000 1 500Март 2 000 3 500 5 500 4 000 1 500Апрель 2 000 3 500 1 500 7 000 4 000 3 000Май 2 000 3 500 1 500 7 000 4 000 3 000Июнь 2 000 3 500 5 500 4 000 1 500Итого 16 000 28 000 9 000 3 000 56 000 32 000 24 000

ТЕМА: РАСЧЕТ МОДЕЛИ ЛИЧНЫХ ИНВЕТИЦИЙСловарь терминов:

• Личные сбережения — часть денежных доходов населения, не используемая на потребление, а откладываемая в целях накопления.

• Банковский вклад (или банковский депозит) — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

• Вклад до востребования— депозит без указания срока хранения, который возвращается по первому требованию вкладчика.

• Срочный вклад— депозит под проценты, внесённый на определённый срок и изымаемый полностью по истечении обусловленного срока.• Капитализация процентов — причисление процентов к

сумме вклада, позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты• Паевой инвестиционный фонд — имущественный

комплекс, без образования юридического лица, основан на доверительном управлении имуществом фонда специализированной управляющей компанией с целью увеличения стоимости имущества фонда.

Реши задачи и запиши ответ.Задача 1.

Старший брат Маши решил накопить на путешествие, о котором долго мечтал. За два года ему удалось собрать 100 тыс. руб.. Но для оплаты поездки ему нужно накопить ещё 50 тыс. руб. Уже накопленные сбережения он хранил дома. В то же время коммерческие банки

предлагают заключить договор вклада на год со ставкой̆ посоветовать брату Маши?

7,5% годовых. Что бы вы могли

Ответ:

Задача 2. Михаил устроился на работу в туристическую фирму. Бухгалтер туристической фирмы Марина Игоревна открыла в банке «КБ» на имя Михаила зарплатную карту, на которую регулярно перечислялась зарплата Михаила и деньги на поездки вместе с туристическими группами. Михаил считает банк «КБ» очень надёжным банком, поэтому все свои сбережения, которые он копит на обучение в одном из зарубежных университетов, оставляет на зарплатной карте. Как вы считаете, прав ли был Михаил в своём решении? Какой вариант действий вы бы могли ему предложить?

Ответ:

Задача 3. Семён Николаевич собирается купить дачный̆ домик в одной из деревень в соседней̆ области. Он продал свою машину за 500 тыс. руб. и начал искать подходящий̆ вариант. Вырученные деньги он хранил в квартире в надёжном месте. Сначала он долго не мог найти дом, а потом заболел и полгода пролежал в больнице, после чего снова занялся поисками. Когда он нашёл подходящий вариант, с момента продажи машины прошёл год. За это время цены на недвижимость выросли на 8%. Как ему разумнее было распорядиться деньгами?Ответ:

Задача 4.Марина мечтает о туристической поездке в Европу. Подрабатывая после учёбы, за год она сумела накопить только 40 тысяч руб. Этой суммы было недостаточно, и Марина решила перенести поездку на следующий год, а деньги, чтобы не истратить, положить в банк. На следующий день Марина по дороге в университет увидела вывеску ООО «Касса взаимопомощи». Из рекламы она узнала, что если положить деньги в эту финансовую организацию, то через год ей вернут всю сумму плюс 35%годовых. Марина так и сделала. Когда через год она пришла за своими деньгами, то оказалось, что такой организации больше не существует, т.к. она ликвидирована по решению суда. Марина обратилась в агентство по страхованию вкладов с просьбой о возврате суммы её вклада, но ей отказали.Какую сумму рассчитывала получить Марина, после окончания срока депозита? Почему Марине отказали в возврате суммы ее вклада в агентстве по страхованию вкладов? Как должна, по вашему мнению, поступить Марина в сложившейся ситуации? Ответ:

Ответы на задачи по теме: «РАСЧЕТ МОДЕЛИ ЛИЧНЫХ ИНВЕТИЦИЙ»

Задача 1. Ответ: когда необходимо копить деньги долгое время, лучше положить их в банк, иначе есть вероятность обесценивания их из-за инфляции.

Задача 2. Ответ: хранить крупные суммы на зарплатной карте не правильно по нескольким причинам. Во-первых, это небезопасно из-за угрозы финансовых мошенников. Во-вторых, на карту не начисляют проценты, и они не приносят никакого дохода. И в- третьих, на карте деньги также обесцениваются из-за инфляционных процессов. Поэтому, Михаилу надо оставлять на карте деньги на текущие расходы, а копить на обучение надо на депозите в банке.

Задача 3. Ответ: Семену Николаевичу можно посоветовать было вложить деньги в банк или купить ценные бумаги.

Задача 4. Ответ: Марина рассчитывала получить 54 тыс. руб. Агентство по страхованию вкладов занимается страхованием вкладов только в банках, включенных в реестрбанков — участников системы обязательного страхования вкладов. Поэтому единственный выход обращается в суд.

Ситуационная задачаВыберите правильную стратегию решения и запишите ответ с обоснованиемВ настоящее время Вы учитесь в вузе и в свободное время подрабатываете курьером, Ваши родители попросили Вас помочь – провожать младших сестер на занятия в хореографическую студию, которая находится на другом конце города. Для этого Вы решили купить недорогой автомобиль, кроме того, возможно с его помощью более интенсивно подрабатывать курьером (брать больше посылок для доставки). Стоимость недорогого автомобиля составляет 150 тыс. руб., ежемесячные расходы на бензин 3- 4 тыс. руб., техобслуживание автомобиля ежегодно 20 тыс. руб., налог на 1,2 тыс. руб., ОСАГО 6,5 тыс. руб.

Оцените способы достижения цели по покупке автомобиля:

Первый способ – откладывать ежемесячно определенную сумму. Определите какую сумму Вы можете себе позволить откладывать при заработной плате 20 тыс. руб. и 50 тыс. руб., как скоро можно будет накопить необходимую сумму.

Второй способ – взять автокредит под 10% годовых на 18 месяцев с ежемесячным платежом 9 тыс. руб. (переплата 12 тыс. руб.), однако в этом случае Вам необходимо будет оформить кроме ОСАГО, еще и КАСКО стоимостью 17 тыс. руб. Посчитайте можете ли Вы себе позволить автокредит, содержание автомобиля, уплату налогов, страховок, при заработной плате 20 тыс. руб. и 50 тыс. руб..

Третий способ - открыть пополняемый депозит со ставкой 6% годовых с ежемесячной капитализацией и каждый месяц откладывать 6,25 тыс. руб., тогда автомобиль Вы сможете купить через 1 год 11 месяцев без переплаты.Определите сможете ли Вы себе позволить откладывать на депозит 6,25 тыс. руб. при заработной плате 20 тыс. руб. и 50 тыс. руб.

Ответ:

ТЕМА: КОНСУЛЬТИРОВАНИЕ ПО РАЗВИТИЮ КАРЬЕРЫ С ФИНАНСОВОЙ ТОЧКИ ЗРЕНИЯ

Словарь терминов:

Карьера — успешное продвижение в области служебной, социальной, научной и другой деятельности; продвижение вверх по служебной лестнице.

Финансы (фр. finances — денежные средства) в российской научной и учебной литературе определяются, как совокупность экономических отношений, возникающих в процессе формирования, распределения и использования централизованных идецентрализованных фондов денежных средств.

Этапы карьеры

Зтапы карьеры

Предварительный этап включает учебу в школе, среднее и высшее образование и длится до 25 лет.

Этап становления, (с 26 до 30 лет). В этот период работник осваивает

выбранную профессию, приобретает необходимые навыки

Этап продвижения обычно длится с 30 до 40-45 лет. В этот период

идет процесс роста квалификации, продвижения по

службе

Этап профессионализма характеризуется закреплением достигнутых результатов и

длится с 45 до 50 лет

Этап лидерства и подготовки к завершению служебной карьеры (51 - 60 лет) характеризуется

ростом уважения в обществе

Этап завершения деловой карьеры длится с 60 до 65 лет. В это время человек начинает всерьез

задумываться о пенсии, постепенно уменьшая деловую активность

Используя открытые источники информации, найди и запиши 10 правил успешной карьеры.

1.2.3.4.5.6.7.8.9.10.

Реши ситуационные задачи и запиши ответ.

• Ситуация 1Вы находитесь в поиске работы. На очередном конкурсном отборе Вам предлагают заполнить анкету. В графы «Ф.И.О.», «Пол», «Профессия» Вы вписываете свои данные автоматически, а вот над графой «Цель» Ваша авторучка «замерла». Сформулируйте цель так, чтобы Вы прошли отбор и заинтересовали работодателя.Ответ:

• Ситуация 2Ваш друг охотно и по долгу может что-нибудь мастерить, читать журналы об устройстве машин и механизмов, другими словами, он интересуется техникой. Вы же охотно ходите в музеи, театры, очень легко знакомитесь с людьми, Вам не составляет труда убедить сверстников или младших поступать так, а не иначе.Решая вопрос о поступлении в вуз, ваш друг уговаривает Вас поступать вместе с ним в технический университет, который находиться в Вашем районе. Как вы поступите?Ответ:

Реши ситуационные задачи и запиши ответ.

• Ситуация 3Только что открылась новая вакансия. Она кажется Вам очень заманчивой, хотя у Вас нет опыта в такого рода деятельности. Но так как Вы хорошо себя зарекомендовали, друзья убеждают Вас решиться на это. Вам кажется, что способности позволяют Вам занять эту должность, даже с недостаточным опытом. Как Вы поступите?Ответ:

Список использованных источников

▪ https:// cbr.ru/ официальный сайт Центрального банка Российской Федерации,▪ https:// minfin.ru официальный сайт Министерства финансов Российской Федерации,▪ https:/ nalog.ru официальный сайт Федеральной налоговой службы,▪ Автономов В.С., Экономика (базовый уровень) изд. Издательство ВИТА-ПРЕСС,

2015г.,▪ Киреев А. Экономика (базовый уровень) изд. Издательство ВИТА-ПРЕСС, 2018г.,▪ Липсиц И.В., Финансовая грамотность. Учебное пособие. изд. Издательство ВИТА-

ПРЕСС, 2019г.