Educación e inclusión financiera

Julio 2009

Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

1. Situación actual del país

2. Cultura Financiera

3. Objetivos

4. Resultados

5. Perspectiva

Educación e inclusión financiera

Contribución al Desarrollo Económico y Social del País

Protección al Usuario

Transparencia de la Información

Fomento de la Cultura Financiera

Mayor Acceso a los Servicios Financieros

Prevención y Detección de Operaciones Ilícitas

Afina

Supervisión Preventiva

Marco

Regulatorio

I

N

C

L

U

S

I

Ó

N

F

I

N

A

N

C

I

E

R

A

Nivel de bancarización - Latinoamérica

Fuente: Bancos Centrales e Institutos Estadísticos de los diferentes países.Elaboración: Estudios Económicos- ASBANC.

Bancarización - América Latina

(Junio 2008)

63.2%

43.4% 41.4%37.3% 36.1%

27.9% 26.2% 25.2% 24.0%16.7%

0%

20%

40%

60%

80%

100%

Chile

Cos

ta R

ica

El S

alav

ador

Ven

ezue

la

Bolivia

Colom

bia

Ecu

ador

Arg

entin

aPer

ú

Méx

ico

Más de 2 millones de nuevos clientes se incorporaron al sistema financiero en últimos 6años y la oferta de puntos de atención ha crecido significativamente.

Número de Deudores y Nº de deudores/ Habitantes Bancarizables

14,5

24,026,8

0

1000

2000

3000

4000

5000

Dic-02 Dic-07 Dic-08

Nª

de

ud

ore

s

0

8

16

24

32

Nº

de

ud

ore

s /

Ha

b.

ba

nc

ari

zab

les

Nº deudores (miles) Nº deudores/ Hab. bancarizables (% )

Oficinas, Cajeros Automáticos y Cajeros Corresponsales y Nº de

puntos de atención por cada 100 mil habitantes

31,0

10,3

28,2

0

2500

5000

7500

10000

Dic-02 Dic-07 Dic-08

Nª

Pu

nto

s d

e a

ten

ció

n

0

8

16

24

32

Nº

Pu

nto

s d

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ten

ció

n p

or

ca

da

10

0 m

il h

ab

.

Nº Puntos de atención Nº Puntos de atención por cada 100 mil hab.

Nivel de bancarización - Perú

Fuente: SBS, INEIHabitantes bancarizables: población mayor a 20 años que no se encuentra en situación de extrema pobreza, según la definición de FONCODES

Evolución de Créditos

Participación de Mercado

Créditos de Consumo, MES e Hipotecarios

Período Bancos CMACs,

CRACs y

EDPYMEs

Dic 2001 88% 12%

Dic 2008 85% 15%

Fuente: SBS

Créditos de Consumo, MES e Hipotecarios

7,706

37,041

1,028

6,485

0

10,000

20,000

30,000

40,000

50,000

dic-

01

dic-

02

dic-

03

dic-

04

dic-

05

dic-

06

dic-

07

dic-

08

mil

lon

es d

e S

/.

0

1,500

3,000

4,500

6,000

7,500

mil

lon

es d

e S

/.Banca Múltiple CMACs, CRACs y EDPYMEs

Evolución de Depósitos

Fuente: SBS

Depósitos Totales

44,831

91,579

5,590

946

0

20,000

40,000

60,000

80,000

100,000

dic-01dic-02

dic-03dic-04

dic-05dic-06

dic-07dic-08

mil

lon

es d

e S

/.

0

1,500

3,000

4,500

6,000

7,500

mil

lon

es d

e S

/.Banca Múltiple CMACs y CRACs

Participación de Mercado

Depósitos Totales

Período Bancos CMACs y

CRACs

Dic 2001 98% 2%

Dic 2008 94% 6%

Cultura Financiera

•Se hace necesario que el crecimiento del sistema financiero vaya de

la mano con mecanismos de difusión de conocimientos sobre los

productos y servicios financieros, sobretodo hacia aquellos usuarios

que por primera vez acceden a estos productos a través de las

Instituciones de Microfinanzas, que tienen una presencia importante en

las provincias del país.

•De esta forma, la población del país puede ser segmentada en:

estudiantes de educación secundaria, estudiantes universitarios,

trabajadores dependientes y trabajadores independientes.

Cultura Financiera

•A fin de lograr un mayor impacto en la población, se eligió el grupo

conformado por estudiantes de educación secundaria, dado que están

próximos a iniciarse en la vida laboral y/o universitaria, y harán uso de

los productos financieros en un mediano plazo, además de ello, los

estudiantes podrán retransmitir los conocimientos adquiridos a sus

familias.

•Se eligieron centros educativos estatales, dado que conforman la

mayoría de centros educativos del país. Además, el Estado es provisor

en aquellos lugares en donde el sector privado no tiene alcance, con la

finalidad de igualar oportunidades de desarrollo para los estudiantes.

Alumnos, docentes y centros educativos de nivel secundaria

Fuente: MINEDU

Público Privado Público Privado Público Privado

AMAZONAS 36 150 351 1 980 27 227 5

ANCASH 92 829 14 772 6 304 1 572 442 109

APURIMAC 49 059 2 744 2 586 208 241 25

AREQUIPA 73 776 33 648 4 436 3 358 251 287

AYACUCHO 59 256 7 369 3 596 797 329 71

CAJAMARCA 109 492 18 349 5 823 1 473 595 229

CALLAO 51 818 22 001 2 702 2 048 69 203

CUSCO 106 542 18 085 4 983 1 662 392 136

HUANCAVELICA 46 636 2 846 2 643 230 278 27

HUANUCO 61 923 6 237 3 233 729 330 61

ICA 55 301 13 375 3 168 1 580 120 98

JUNIN 100 470 22 482 6 296 2 575 360 237

LA LIBERTAD 108 485 28 299 6 325 2 676 404 227

LAMBAYEQUE 78 259 24 336 4 024 2 436 191 174

LIMA 488 923 241 520 26 523 21 914 961 1 847

LORETO 78 911 7 927 4 600 509 424 36

MADRE DE DIOS 10 126 532 667 69 50 8

MOQUEGUA 12 140 1 864 1 085 248 68 18

PASCO 25 514 3 143 2 004 360 157 35

PIURA 127 000 22 265 6 048 1 986 477 167

PUNO 119 060 15 227 6 955 1 625 412 131

SAN MARTÍN 64 918 2 198 3 610 217 284 26

TACNA 21 098 5 714 1 758 554 81 35

TUMBES 15 840 2 277 1 263 300 58 20

UCAYALI 44 217 1 579 2 646 235 207 16

2 037 743 519 140 115 258 49 388 7 408 4 228

80% 20% 70% 30% 64% 36%

DEPARTAMENTO

TOTAL

Alumnos Docentes Centros educativos

•Formar una población mejor informada sobre los derechos yobligaciones en su desempeño en los mercados financieros, deseguros y previsional privado, de modo que procuren tomar lasmejores decisiones en ese entorno.

•Utilizar la metodología de educación en cascada, que permita quetanto los docentes y los alumnos sean agentes transmisores deconocimiento de cultura financiera en la sociedad.

•Promover un mayor acceso a los servicios financieros, un mayornivel de bancarización en el país, y por tanto incrementar elbienestar de la población.

Objetivos del Programa de Cultura Financiera

En julio de 2006 se suscribe el convenio Marco de Cooperación con el

Ministerio de Educación, en el que se acuerda:

•La organización de eventos de capacitación para docentes de

educación secundaria, en temas de cultura financiera.

•La elaboración de material educativo.

•Inicio del Plan Piloto Nacional para la difusión del rol y funcionamiento

del sistema financiero, en la provincia de Lima.

Convenio con el Ministerio de Educación

Desarrollo del proyecto

Las etapas de la capacitación a docentes son:

A. Planificación

B. Ejecución

C. Seguimiento

A. Planificación

•Revisión de la metodología del programa, por parte de

representantes del MINEDU.

•Selección de los centros educativos y de los docentes

participantes.

•Selección de los expositores.

•Preparación de material para la capacitación.

El proyecto ha sido elaborado teniendo en cuenta la metodología

de costo-efectividad, utilizada en proyectos con fin social.

B. Ejecución

• La capacitación a docentes consta de 23 horas académicas,

divididas en 10 sesiones, que se llevan a cabo en 5 días.

• Los expositores son funcionarios de la SBS, así como docentes del

Instituto de Formación Bancaria.

• En la capacitación se tratan los temas de Sistema Financiero,

Entidades de Regulación y Supervisión, Productos Bancarios y

Financieros, Centrales de riesgo, El Sistema de Seguros y Privado

de Pensiones, Unidad de Inteligencia Financiera.

C. Seguimiento

•A fines del año académico se reciben informes de parte de los

docentes que han participado del programa.

•Asimismo se realizan visitas a los centros educativos, en las que se

realizan filmaciones, a fin de observar el dictado y la respuesta que

los alumnos tienen hacia los temas de finanzas.

•A partir de los informes que contienen el sustento del dictado de

los temas, los docentes obtienen el certificado de haber recibido la

capacitación, el cual forma parte de su hoja de vida.

Material Educativo

A fin de promover la difusiónde la Cultura Financiera en elpaís, la SBS ha creado ydistribuido 5 historietaseducativas que desarrollandiversos temas, tales comoqué es la SBS, Centrales deRiesgos, Transparencia deInformación, entre otros, quepermitirán transmitir demanera sencilla, informaciónsobre el funcionamiento delsistema financiero.

Ello con el objetivo de contarcon una población mejoreducada y en capacidad detomar mejores decisiones.

Material Educativo

Vídeos Educativos

Central de riesgos

Normas de Transparencia

Sistema de Seguros

Sistema de Pensiones

Clase SBS

Testimonial – Programa de Asesoría a docentes

Aula Virtual

Material Educativo Multimedia(Videos, archivos en pdf.)

Enlaces de interés

Aula Virtual

Capacitación a Docentes2007

2007 Lima

Alumnos* 3 900

Docentescapacitados

44

Centroseducativos

13

Lima

* El número de alumnos es estimado sobre la basedel número promedio de salones por docente y elnúmero de alumnos por salón.

Capacitación a Docentes2008

2008

Lim

a

Areq

uip

a

Piu

ra

Tota

l

Alumnos 6 498 9 918 4 959 21 365

Docentescapacitados

38 58 29 115

Centroseducativos

15 22 17 54

Lima

Piura

Arequipa

* El número de alumnos es estimado sobre la basedel número promedio de salones por docente y elnúmero de alumnos por salón.

Capacitación a Docentes2009

Piura

Trujillo

HuancayoLima

Arequipa

20

09

Lim

a

Areq

uip

a

Piu

ra

Hu

an

cayo

Tru

jillo

To

tal

Alumnos 26 163 16 074 10 944 10 260 8 721 72 162

Docentescapacitados

153 94 64 60 51 21 365

Centroseducativos

58 59 31 24 26 198

* El número de alumnos es estimado sobre la basedel número promedio de salones por docente y elnúmero de alumnos por salón.

Resultados cuantitativos

Año Lima Arequipa Piura Huancayo Trujillo Total

# de centros educativos

2007 13 13

2008 15 22 17 54

2009 58 59 31 24 26 198

# de docentes

2007 44 44

2008 38 58 29 115

2009 153 94 64 60 51 422

# de alumnos 2007 3 900 3 900

2008 6 498 9 918 4 959 21 365

2009 26 163 16 074 10 944 10 260 8 721 72 162

Resultados de la capacitación

Resultados cuantitativos

A continuación se presenta un vídeo que ilustra los resultados.

Costo de la capacitación 2009

Se consideran 171 alumnos por docente (5.5 salones de 31 alumnos en promedio).

Región/Ciudad

N° docentes

capacitados

Costo del

Programa

(S/.)

Costo por

docente

(S/.)

Costo por

alumno *

(S/.)

Piura 64 9 192,60 143,60 0,84

Arequipa 94 12 243,62 130,30 0,76

Lima 153 15 832,83 103,50 0,61

Huancayo 60 14 017,23 233,60 1,37

Trujillo 51 20 052,03 393,20 2,30

ASBANC-IFB 350 8 310,75 23,70 0,14

PRONACAP 1 350 13 365,00 9,90 0,06

TOTALES 2 122 93 014,06 43,80 0,26

Luego de una coordinación cercana entre la Superintendencia deBanca, Seguros y AFP y el Ministerio de Educación, el 15 dediciembre del año pasado se aprobó el Diseño Curricular Nacional(DCN) 2009, que determina las capacidades y conocimientos quedeberán adquirir los alumnos en la Educación Básica Regular.

En el DCN 2009 se ha incluido temas fundamentales sobre elsistema financiero, su rol en el funcionamiento de la economía yel desarrollo del país, sus participantes, las entidades que loregulan y los productos y servicios que se ofrece, así como lapromoción de una cultura de ahorro, imprescindible para eldesarrollo de una nación.

Esto permitirá llegar al total de alumnos de educación

secundaria, que en la actualidad asciende a 2 556 883 alumnos.

Resultados cualitativos Diseño Curricular Nacional 2009

Grado Conocimiento

1° Grado El Sistema Financiero: Rol y Funcionamiento

2° Grado El ahorro en el marco del desarrollo nacional

3° Grado El Banco Central de Reserva del Perú

El Sistema Financiero Nacional. Productos y Servicios

Entidades de Regulación y Supervisión: SBS - CONASEV

Internacionalización de la producción y las finanzas. El Sistema

Financiero Internacional. Importancia e instituciones

representativas.

Fortalecimiento de la economía y las finanzas.

4° Grado

5° Grado

Resultados cualitativos Diseño Curricular Nacional 2009

Perspectivas del proyecto

Se está evaluando el desarrollo de las siguientes acciones:

•Brindar un segundo nivel de capacitación a los participantes de losprogramas de asesoría a docentes de los años 2007, 2008 y 2009, afin de que éstos den capacitaciones, a su vez, a otros docentes decentros educativos de sus regiones.

•Creación de una página web de cultura financiera, en la cual losdocentes y los alumnos encuentren el material educativo de apoyopara el desarrollo de las clases.

•Medición de línea base del nivel de cultura financiera de la poblacióndel país, a fin de determinar los contenidos requeridos en laeducación de distintos grupos poblacionales: estudiantes deeducación secundaria, estudiantes universitarias, trabajadoresdependientes, trabajadores independientes

Educación e inclusión financiera

Julio 2009

Superintendencia de Banca, Seguros y AFP