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¿CÓMO ESTÁ LA INCLUSIÓN Financiera en
Latinoamérica?VENEZUELA
DIRECTOR DE ANÁLISIS ECONÓMICO
Asociación Bancaria de Venezuela
Comité Latinoamericano de Educación Financiera (CLEF), Comité Latinoamericano de Inclusión Financiera (CLIF)
Santa Cruz de la Sierra, Bolivia. Octubre 22 y 23, 2015
*Director Ejecutivo Técnico ABV; Profesor Universidad Católica Andrés Bello / [email protected]
Rafael Muñoz *
Inclusión Financiera en Latinoamérica¿Cómo ha evolucionado? ¿Qué la ha
determinado? ¿Cómo nos ha impactado?
I Congreso Latinoamericano de Educación e Inclusión Financiera
1. Introducción
2. Aspectos conceptuales y metodológicos
3. La IF en AL 2006-2014: Una Visión Global
4. La IF en Bolivia: 2006-2014
5. Los canales no tradicionales en AL
6. Determinantes e impacto de la IF en el desarrollo socio-económico de AL
7. Síntesis Conclusiones
CONTENIDO
INTRODUCCIÓN
Este propósito se logra a partir de datos de indicadores de IF
recabados de los países miembros de FELABAN para el periodo
2006-2014, a través de la “Encuesta de Inclusión Financiera (EIF)
2015” de esta Federación, la cual coordina el CLEC.
La EIF recoge información anual, agregada y homogénea, de una
considerable gama de variables relacionadas con la IF.
El trabajo constituye una actualización y ampliación de versiones
previas.
El objetivo fundamental de este trabajo es contribuir a
conocer los rasgos primordiales de la evolución reciente de
la IF en AL, incluyendo sus elementos determinantes y su
impacto en el desarrollo socio-económico de la Región.
1. Introducción
2. Aspectos conceptuales y metodológicos
3. La IF en AL 2006-2014: Una Visión Global
4. La IF en Bolivia: 2006-2014
5. Los canales no tradicionales en AL
6. Determinantes e impacto de la IF en el desarrollo socio-económico de AL
7. Síntesis Conclusiones
CONTENIDO
Aspectos conceptuales y metodológicos
• Se parte de una definición de IF que la concibe como el
“Acceso universal y continuo de la población a servicios
financieros diversificados, adecuados y formales, así como a la
posibilidad de su uso conforme a las necesidades de los
usuarios para contribuir a su desarrollo y bienestar” (Heimann
et al, 2009).
• Esta definición, como todas las que se han propuesto, plantea
dos dimensiones fundamentales de la IF: a) La Dimensión de
Acceso: que se refiere a la disponibilidad generalizada y
permanente de los servicios financieros a un costo, pecuniario
y no pecuniario, accesible (Oferta de servicios financieros) y b)
La Dimensión de Uso: que se refiere al nivel de consumo
efectivo de los servicios bancarios, basado en regularidad y
frecuencia (Demanda efectiva de servicios financieros).
Aspectos conceptuales y metodológicos
• Para medir la IF se construye una variable índice, que denominamos el
Índice Básico de Inclusión Financiera (IBIF), el cual se fundamentada en
el concepto de ésta y las dimensiones que la componen, y es capaz de
capturar el comportamiento temporal y transversal de la IF en la Región.
• El IBIF está en sintonía con varias contribuciones al estudio de la IF (Ej.
Sarma 2008, 2012; Chakravarty & Pal 2010, Muñoz (2012, 2013),
Demirgüc-Kunt & Klapper, 2012; Amidžić et. al. 2014, Cámara y Tuesta,
2014), en las que se aproximan las dimensiones de la IF a partir de
indicadores indirectos claves. El IBIF se compone a su vez de 2 sub-
índices, que capturan las dos dimensiones destacadas
IBIF = 0,5 * SIA + 0,5 * SIU
Índice Básico de
Inclusión Financiera
Subíndice de
Acceso
Subíndice
de uso= + 0,5*0,5*
Aspectos conceptuales y metodológicos
En la literatura reciente sobre la construcción de índices de
inclusión financiera se han empleado básicamente dos enfoques
metodológicos para la asignación de las ponderaciones a los
sub-índices (dimensiones):
Enfoque empleado en este trabajo
B. Enfoque Endógeno –
Estadístico:
Se fundamenta en las
propiedades estadísticas de los
datos específicos que maneja el
investigador (Ej.: Método de los
Componentes Principales)
A. Enfoque Exógeno -
Subjetivo:
Se fundamenta en el criterio del
investigador, basado en el marco
teórico - conceptual que emplea
y su propia experiencia.
Aspectos conceptuales y metodológicos
α = Porcentaje de transacciones
hechas a través de Sucursales
del total de transacciones
hechas a través de Sucursales y
ATM´s
β = Porcentaje de transacciones
hechas a través de ATM´s del
total de transacciones hechas a
través de Sucursales y ATM´s
= Factor de ponderación por país,
igual al inverso de la concentración
de depósitos
Concentración de Depósitos:
N° promedio de cuentas de
depósito por cada habitante con
cuenta de depósito
Aspectos conceptuales y metodológicos
Para el periodo 2006 -2014 se recopilaron todos los datos
necesarios para el cálculo del IBIF en el caso de 16 países de
la Región
Argentina
Bolivia
Brasil
Chile
Colombia
Ecuador
El Salvador
Guatemala
Honduras
México
Panamá
Paraguay
Perú
Rep. Dom.
Uruguay
Venezuela
Se tomó como base (=100)
el promedio del índice de la
Región al cierre de 2006.
Aspectos conceptuales y metodológicos
Fuente: Encuesta Inclusión Financiera 2015 (FELABAN), FMI, ONU y cálculos propios /* proporción de la población de 15 años o más que posee al menos una
cuenta bancaria /**Ajuste en el SIU, basado en la relación de este subíndice con el SIA en promedio para el resto de los países
Coeficiente de correlación
lineal entre el IBIF y el
indicador Global-FINDEX
IBIF 82,1%
El IBIF guarda una relación
relevante con un indicador
como el Global Findex (% de
personas de 15 años o más
que posee al menos una
cuenta de depósitos), el cual
consideramos una apropiada
referencia para la medición
operativa la IF (aunque aun no
cuenta con datos temporales
suficientes para evaluar
adecuadamente la evolución
de la IF en el tiempo)
ARG
BOL
BRA
COL
CHI
ECU
SLV
GUA
HON
MEX PAN
PARPER
DOM
URU
VEN
y = 0,0023x + 0,0517
R² = 0,6743
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
50 100 150 200 250
Pro
me
dio
GFin
de
x(2
01
1-2
01
4)
Promedio (%) IBIF(2011-2014)
1. Introducción
2. Aspectos conceptuales y metodológicos
3. La IF en AL 2006-2014: Una Visión Global
4. La IF en Bolivia: 2006-2014
5. Los canales no tradicionales en AL
6. Determinantes e impacto de la IF en el desarrollo socio-económico de AL
7. Síntesis Conclusiones
CONTENIDO
LA INCLUSIÓN FINANCIERA EN AMÉRICA LATINA 2006-2014
Índice Básico de Inclusión Financiera – Promedio América LatinaBase: Promedio 2006 = 100
Fuente: Encuesta Inclusión Financiera 2015 (FELABAN), cálculos propios
Var (%)2006-2014
Var (%) Promedio Interanual
48,3% 5,0%
La Región en su conjunto ha hecho progresos significativos en materia de IF: Medida a
través del IBIF, en promedio, la IF se incrementó en un 48,3% entre 2006 y 2014 y su tasa
promedio de crecimiento interanual fue 5,0% en ese periodo. Este crecimiento fue sostenido
a lo largo del periodo señalado.
Sin embargo, existe una elevada dispersión del IBIF en AL, la cual se mantiene en el tiempo.
100,0
106,7
112,9 118,0
122,5
128,7
136,5
143,7 148,3
100
110
120
130
140
150
160
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
IBIF promedio A.L.
±46,6 ±47,3 ±44,9 ±43,8 ±44,9 ±45,3 ±45,1 ±47,5 ±46,6Desv.
Estándar
154,4
100,0
142,1
90
100
110
120
130
140
150
160
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Sub-índice de Uso
Sub-índice de Acceso
LA INCLUSIÓN FINANCIERA EN AMÉRICA LATINA 2006-2014
Fuente: Encuesta Inclusión Financiera 2015 (FELABAN), cálculos propios
Desde 2012 se abre una
brecha entre el SIA y el SIU
(El SIA se desacelera y el
SIU se acelera levemente)
Dos posibles factores
explicativos (no
excluyentes):
a) Mayor intensidad en el
uso de los canales
b) El SIA no incluye los
nuevos canales de
penetración financiera y su
impacto es relevante
Índice Básico de Inclusión Financiera – Promedio América Latina por Sub-índicesBase: Promedio 2006 = 100
Var (%)
2006-
2014
Var (%)
Promedio
Interanual
Var (%)
Promedio
Interanual
2006-2011
Var (%)
Promedio
Interanual
2011-2014
Sub-índice de
Uso 54,4% 5,6% 5,1% 6,3%
Sub-índice de
Acceso42,1% 5,0% 5,2% 3,3%
BRA CHI PAN VEN BOL GUA DOM URU ARG HON COL ECU PAR MEX ESA PER
2006 179 163 157 115 78 77 119 110 103 103 87 64 39 75 92 38
2014 219 203 196 194 172 158 154 149 148 130 124 119 114 108 97 86
0
50
100
150
200
250
LA INCLUSIÓN FINANCIERA EN AMÉRICA LATINA 2006-2014
Fuente: Encuesta Inclusión Financiera 2015 (FELABAN), cálculos propios
A pesar de la elevada dispersión que existe en la Región, el nivel
de IF se ha incrementado de forma considerable (con respecto al
año 2006 ) en prácticamente la totalidad de los países de la
muestra.
Índice Básico de Inclusión Financiera por país
Base: Promedio 2006 = 100
Promedio A.L.= 48,3%
LA INCLUSIÓN FINANCIERA EN AMÉRICA LATINA 2006-2014
Fuente: Encuesta Inclusión Financiera 2015 (FELABAN), cálculos propios
El ritmo de avance en el grado de IF también ha sido
notoriamente diverso en la región. Sin embargo, en prácticamente
todos los países se ha registrado un avance a un ritmo relevante y
en algunos casos muy pronunciado
Tasa de crecimiento del índice básico de inclusión financiera por
país
ARG
BOL
BRA
COL
CHI
ECU
ESA
GUA
MEX
PAR
PER
URU
PANHON
DOM
VEN
0%
50%
100%
150%
200%
250%
0 50 100 150 200
%T
asa
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Cre
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l 2
00
6-2
01
3
Valor del Índice Básico de Inclusión Financiera en 2006
LA INCLUSIÓN FINANCIERA EN AMÉRICA LATINA 2006-2014
Fuente: Encuesta Inclusión Financiera 2015 (FELABAN), cálculos propios
Relación entre el nivel inicial de inclusión financiera y su ritmo de crecimiento
En general, se observa una
relación inversa entre el nivel
inicial de IF (2006) y el ritmo
de avance en esta materia en
el periodo analizado (2006 –
2014).
Los países que han partido de
menores niveles de IF han
progresado a un mayor ritmo.
Esto sugiere una posible tendencia a la
convergencia en el largo plazo
0
100
200
300
400
500
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Ind
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Bá
sic
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ncie
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Pro
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A.L
. 2
00
6=
10
0)
AMÉRICA LATINA (15 PAÍSES)
PROMEDIO GRUPO DE PAÍSES CON LOS MÁS
ALTOS NIVELES DE IF (Alemania, Francia y
Holanda)*Brecha
LA INCLUSIÓN FINANCIERA EN AMÉRICA LATINA 2006-2014SITUACIÓN DE LA REGIÓN RESPECTO A ECONOMÍAS CON ALTOS NIVELES DE
INCLUSIÓN FINANCIERA
IBIF: América Latina vs. Economías con los más altos niveles de Inclusión FinancieraBase: Promedio América Latina 2006 = 100
Fuente: Encuesta Inclusión Financiera 2013 (FELABAN), Banco Mundial, Banco Internacional de Pagos y cálculos propios / * La cesta de referencia incluye a Alemania, Francia y
Holanda. Este grupo de países posee una elevada proporción de adultos con al menos una cuenta (≥97%) según el promedio del Global FINDEX (Banco Mundial) en 2011 y 2014, así
como suficiente información estadística para llevar a cabo el cálculo del índice de inclusión financiera.
Aunque el progreso ha sido considerable, la región mantiene una brecha relevante
respecto a las economías con alto nivel de IF. → En el período 2006-2014, este grupo
de países registró un nivel promedio de IF que fue 3,81 veces mayor que el promedio de
A.L.
Promedio del IIF
(2006-2014)
AL 124,13
Países con
alta IF461,30
1. Introducción
2. Aspectos conceptuales y metodológicos
3. La IF en AL 2006-2014: Una Visión Global
4. La IF en Bolivia: 2006-2014
5. Los canales no tradicionales en AL
6. Determinantes e impacto de la IF en el desarrollo socio-económico de AL
7. Síntesis Conclusiones
CONTENIDO
LA INCLUSIÓN FINANCIERA EN AMÉRICA LATINA 2006-2014: LA INCLUSIÓN FINANCIERA EN BOLIVIA
A pesar de partir de un
nivel de IF (medida por
el IBIF) por debajo
debajo del promedio de
la Región en 2006,
Bolivia ha
experimentado un
avance acelerado de IF
en el periodo 2006-
2014: su tasa interanual
de crecimiento fue dos
veces mayor que la tasa
promedio de la región, y
hoy en día se ubica por
arriba del promedio.
2006-2014
Var. Total (%)Var. Promedio Interanual (%)
A.L. 48,3% 5,0%
Mercosur 51,1% 5,3%
Bolivia 120,7% 10,4%
Fuente: Encuesta Inclusión Financiera 2015 (FELABAN), cálculos propios.
100,0 106,7
112,9 118,0
122,5
128,7 136,5 143,7
148,3
78,1 78,0 85,0
99,6
111,0
122,3
137,2
147,1
172,3
109,2 115,9
124,2 127,1 134,9
142,2
151,6 159,7
164,9
60
80
100
120
140
160
180
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
IBIF promedio A.L.
IBIF Bolivia
IBIF Mercosur
Bolivia
100,0 106,7
113,9 117,4 121,9
128,4 137,6
145,8 154,4
75,6 82,6 91,0
107,9
123,4 131,0
150,8 157,8
197,9
102,3 110,0
121,3 123,3 127,0 135,1 148,9
161,3
171,4
70
90
110
130
150
170
190
210
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Promedio A.L.BoliviaMercosur
LA INCLUSIÓN FINANCIERA EN AMÉRICA LATINA 2006-2014: LA INCLUSIÓN FINANCIERA EN BOLIVIA
La IF (IBIF) en Bolivia por sus dimensiones
• Las tasas de crecimiento en ambos sub-índices
en Bolivia superan ampliamente las tasas
promedio de la región.
• La brecha creciente entre el SIU y el SIA sugiere,
como en el resto de la Región, que los canales no
tradicionales juegan un papel importante
Fuente: Encuesta Inclusión Financiera 2015 (FELABAN), cálculos propios.
Var (%)2006-2014
SIU SIA
A.L. 54,4% 42,1%
Mercosur 67,6% 31,6%
Bolivia 161,6% 82,3%
Subíndice de Uso (SIU) Subíndice de Acceso (SIA)
100,0
106,6 111,8
118,7 123,1
129,0 135,4
141,6 142,1
80,5
73,5 79,1
91,4 98,5
113,5
123,6 136,4
146,8
113,9 119,2
124,2 128,8
135,7 141,2
146,3 150,0 149,9
70
80
90
100
110
120
130
140
150
160
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Promedio A.L.BoliviaMercosur
BoliviaBolivia
1. Introducción
2. Aspectos conceptuales y metodológicos
3. La IF en AL 2006-2014: Una Visión Global
4. La IF en Bolivia: 2006-2014
5. Los canales no tradicionales en AL
6. Determinantes e impacto de la IF en el desarrollo socio-económico de AL
7. Síntesis Conclusiones
CONTENIDO
LOS CANALES NO TRADICIONALES EN AMÉRICA LATINA
Las características económicas, sociales, culturales y
geográficas de la región condicionan y restringen el
incremento de los canales tradicionales de acceso.
Veamos qué dice la evidencia empírica al
respecto.
En consecuencia, es plausible pensar que en AL el
acceso a los servicios financieros formales ha crecido
con especial énfasis a través de los canales no
tradicionales.
PENETRACIÓN DEMOGRÁFICA DE LOS CANALES DE ACCESO(PAÍSES DE LOS QUE SE TIENE SUFICIENTE INFORMACIÓN SOBRE CNBS)
Tasa de Crecimiento Interanual del Número de Puntos de Atención por Cada
100.000 Habitantes entre 2011-2014
Con la excepción de
Uruguay, los CNBs, han
venido creciendo con
mucha mayor fuerza que
los canales tradicionales,
en los últimos años.
Incluso, en algunos
casos, los canales
tradicionales se han
contraído.Fuente: Encuesta Inclusión Financiera 2015 (FELABAN), cálculos propios
61,3%
58,9%
43,1%
37,6%
29,8%
27,9%
26,9%
24,7%
15,9%
7,0%
1,9%
8,2%
2,5%
-4,4%
12,9%
5,7%
12,2%
-1,7%
0,1%
14,0%
4,3%
8,0%
2,0%
0,3%
-2,1%
5,3%
-4,3%
7,4%
1,0%
4,8%
0,7%
1,2%
-3,5%
-20% 0% 20% 40% 60% 80%
COLOMBIA
VENEZUELA
CHILE
PERU
ECUADOR
BOLIVIA
BRASIL
HONDURAS
GUATEMALA
MEXICO
URUGUAY
CNB ATM Sucursales
LOS CORRESPONSALES NO BANCARIOS Y LA INCLUSIÓN
FINANCIERA: EL ÍNDICE AMPLIADO DE INCLUSIÓN FINANCIERA
Con el fin de medir el efecto que
la incorporación de los
corresponsales no bancarios
tiene sobre la inclusión
financiera en A.L., se calculó un
Índice Ampliado de Inclusión
Financiera (IAIF), para el periodo
2011-2014, sobre la base de una
sub-muestra de 11 países de los
que se tiene suficiente
información estadística sobre
este canal de acceso.
Bolivia
Brasil
Chile
Colombia
Ecuador
Guatemala
Honduras
México
Perú
Uruguay
Venezuela
* Para la ponderación del SIA, se consideró el número total de transacciones por canal reportado por cada país entre 2011 y 2014.
Aplicando el promedio de Brasil, Colombia, México y Perú (por ser la serie más larga disponible), a aquellos países que no reportaran
ningún dato al respecto.
La sub-muestra está compuesta
por los siguientes países *:
9,6%12,1% 13,1% 14,2%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
2011 2012 2013 2014
Diferencia (%) IAIF - IBIF
91,2
97,4 102,0
106,4
100,0
109,1
115,4
121,5
85
90
95
100
105
110
115
120
125
2011 2012 2013 2014
Índice Básico de Inclusión Financiera
Índice Ampliado de Inclusión Financiera (incluyendo CNB's)
EL ÍNDICE AMPLIADO DE INCLUSIÓN FINANCIERA (IAIF)
IBIF e IAIFBase: Promedio (según IAIF ) 2011 = 100
Brecha (%) entre el IAIF y el IBIF
Fuente: Encuesta Inclusión Financiera 2015 (FELABAN), cálculos propios
Var (%)
2011-2014
Var (%) Promedio
Interanual
IAIF 21,5% 6,7%
IBIF 16,6% 5,3%
La incorporación de información
sobre los CNB´s en la medición de la
IF eleva tanto su nivel como su tasa
de crecimiento.
Por otra parte, la brecha entre el IAIF
y el IBIF se viene incrementado
apreciablemente.
Estas cifras sugieren que al menos
en una parte importante de A.L. la IF
avanza con especial énfasis a travès
de los canales no tradicionales (en
esta caso, a través de los CNB’s)
107,8
114,1
122,0
100,0
110,5
116,8 121,0
105,5
109,2 110,1
90
95
100
105
110
115
120
125
2011 2012 2013 2014
Sub-índice de Uso
Sub-índiceAmpliado de Acceso(incluyendo CNB's)
Sub-índice Básico deAcceso (Base2011=100)
Fuente: Encuesta Inclusión Financiera 2015 (FELABAN), cálculos propios
La brecha entre los subíndices
de uso y acceso del IBIF que se
registra recientemente no se
observa en el caso del IAIF.
Esto también sustenta la tesis de
que los canales no
tradicionales son los que le
imprimen mayor dinamismo a la
IF en la Regiòn
Índice Ampliado de Inclusión Financiera – Promedio América Latina por Sub-índicesBase: Promedio 2011 = 100
Var (%)
2011-2014
Var (%)
Promedio
Interanual
Sub-índice de Uso 22,0% 6,9%
Sub-índice Básico
de Acceso10,1% 3,3%
Sub-índice Ampliado
de Acceso21,0% 6,6%
EL ÍNDICE AMPLIADO DE INCLUSIÓN FINANCIERA (IAIF)
Contrario a lo que ocurre con los
componentes del IBIF, al incluir los
CNBs en el subíndice de acceso (SIA),
se observa que el progreso en esta
dimensión de la IF es muy similar al de
la dimensión de uso entre 2011 y
2014.
Brasil Colombia Perú
Sucursales 7,9% -0,8% -0,7%
ATM 1,2% 1,3% 10,6%
POS 12,9% 18,3% 4,1%
CNB 6,3% 32,8% 20,1%
Banca Móvil 123,2% 45,6% 76,1%
Banca por Internet 14,2% 11,3% 19,2%
-20%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
120%
140%
160%
180%
OTROS CANALES DE ACCESO ALTERNATIVOSCRECIMIENTO DE LAS TRANSACCIONES MENSUALES POR HABITANTE ADULTO - PAÍSES
SELECCIONADOS 2008 - 2014
Fuente: Encuesta Inclusión Financiera 2015 (FELABAN), cálculos propios
Tasa de crecimiento interanual del promedio de transacciones por habitante
adulto según tipo de canal de atención- Países Seleccionados
La tasa de crecimiento del uso de los canales no tradicionales es mayor que la
del uso de los canales tradicionales en casi todos los casos (en Perúen todos los
casos).
Destaca claramente la tasa de crecimiento del uso de la banca móvil.
1,0810%
4,8143%
1,1911%
0,474%
0,000%
3,5132% 1,44
27%
1,3826%
1,6531%
0,244%
0,051% 0,56
11%
1,5344%
1,2436%
0,4312%
0,021%
0,00
0%
0,247%
1,998%
5,2822%
3,1513%
0,763%
2,8812%
10,1242%
OTROS CANALES DE ACCESO ALTERNATIVOPROMEDIO DE TRANSACCIONES MENSUALES POR HABITANTE ADULTO - PAÍSES SELECCIONADOS
Fuente: Encuesta Inclusión Financiera 2015 (FELABAN), cálculos
propios
En varios países de la región, el uso
relativo de los canales no
tradicionales (distintos a sucursales,
ATMs ) se ha incrementado
significativamente.
BRASIL
PERÚ
COLOMBIA2008 20142008 2014
2008 2014
1,04
31%
1,1234%
0,083%
0,8526%
0,010%
0,196%
1,1058%
0,5026%
0,063% 0,20
10%
0,000%
0,053%
Nuevamente, la evidencia sugiere que
los nuevos canales de acceso son
claves para el avance de la IF en la
Región
1. Introducción
2. Aspectos conceptuales y metodológicos
3. La IF en AL 2006-2014: Una Visión Global
4. La IF en Bolivia: 2006-2014
5. Los canales no tradicionales en AL
6. Determinantes e impacto de la IF en el desarrollo socio-económico de AL
7. Síntesis Conclusiones
CONTENIDO
y = 0,2241x + 2,8831
R² = 0,37320,0
10,0
20,0
30,0
40,0
50,0
60,0
70,0
80,0
0 50 100 150 200 250IBIF-15 (Base: Promedio 2006=100)
Inte
rne
t (%
Usu
ari
os)
y = 0,2543x + 65,575
R² = 0,14220,0
20,040,060,080,0
100,0120,0140,0160,0180,0
0 50 100 150 200 250IBIF-15 (Base: Promedio 2006=100)
Te
lefo
nía
mó
vil
(%
Ab
on
os)
y = 0,0731x + 6,5995
R² = 0,21860,0
5,0
10,0
15,0
20,0
25,0
30,0
35,0
0 50 100 150 200 250IBIF-15 (Base: Promedio 2006=100)
Te
lefo
nía
fija
(%
Ab
on
os)
Los datos sugieren la existencia de una relación
positiva y relevante entre la IF y la penetración de
servicios de telecomunicaciones.
→ Es decir, la ampliación de los servicios de
telecomunicaciones, en especial los servicios de
internet, contribuyen al avance de la IF
Fuente: Encuesta Inclusión Financiera 2015 (FELABAN), Banco Mundial y cálculos propios
Telefonía Fija(% Abonos)
Telefonía Móvil(% Abonos)
Internet (% Usuarios)
INCLUSIÓN FINANCIERA Y SUS DETERMINANTES EN ALÍNDICE DE INCLUSIÓN FINANCIERA (IBIF-15) – RELACIÓN CON POSIBLES DETERMINANTES
Coeficientes de Correlación Lineal Respecto al IBIF - 15
Telefonía Fija (% Abonos) 45,4%
Telefonía Móvil (% Abonos) 38,3%
Internet (% Usuarios) 59,5%
Por el lado de la oferta:
hacen posible la
disminución de costos
operativos y promueven la
eficiencia en la
transmisión de
información
Por el lado de la
demanda:
facilitan el acceso a
los servicios
financieros.
Los datos sugieren una
relación positiva entre la
inclusión financiera y los
niveles de escolaridad
Fuente: Encuesta Inclusión Financiera 2015 (FELABAN), Banco Mundial y cálculos propios
Coeficiente de Correlación Lineal
Respecto al IBIF-15
Escolaridad(Tasa de matrícula neta
en secundaria)
36,1%
Escolaridad(Tasa de matrícula neta en secundaria)
INCLUSIÓN FINANCIERA Y SUS DETERMINANTES EN ALÍNDICE DE INCLUSIÓN FINANCIERA (IBIF-15) – RELACIÓN CON POSIBLES DETERMINANTES
La escolaridad facilita la
comprensión de los
servicios financieros y su
utilidad, por lo que
estimula su uso por parte
de los sectores menos
incluidos
y = 0,1234x + 54,462
R² = 0,216
30
40
50
60
70
80
90
0 50 100 150 200 250
IBIF-15 (promedio 2006=100)
Esco
lari
da
d
y = 0,0007x + 0,6252
R² = 0,2061
0,5
0,6
0,6
0,7
0,7
0,8
0,8
0,9
0 50 100 150 200 250IBIF-15 (promedio 2006=100)
IDH
y = 0,0085x + 7,5524R² = 0,3007
7,0
7,5
8,0
8,5
9,0
9,5
10,0
0 50 100 150 200 250
IBIF-15 (promedio 2006=100)
Log
PIB
pe
r ca
pit
aINCLUSIÓN FINANCIERA Y DESARROLLO SOCIO-ECONÓMICO EN AL
A través de la IF, los sistemas
financieros expanden las posibilidades
de mejorar la asignación de recursos
para vastos sectores tradicionalmente
excluidos , así como las posibilidades
de acceder a los servicios que
apuntalan la calidad de vida en la
sociedad moderna
ÍNDICE DE INCLUSIÓN FINANCIERA (IBIF-15) – RELACIÓN CON EL INGRESO Y EL
DESARROLLO HUMANO
Fuente: Encuesta Inclusión Financiera 2015 (FELABAN), Banco Mundial, PNUD y cálculos propios
Coeficientes de Correlación Lineal Respecto al
IBIF-15
PIB per cápita
(En logaritmo) 54,2%
Índice de Desarrollo Humano
(2008-2013) 45,4%
PIB per cápita
IDH
Los datos sugieren una relación
positiva y relevante entre la IF y el
desarrollo socio económico en AL
y = -0,1613x + 54,973
R² = 0,2415
0,0
10,0
20,0
30,0
40,0
50,0
60,0
70,0
0 50 100 150 200 250
IBIF-15 (promedio 2006=100)
% d
e la
po
bla
ció
n p
or
de
ba
jo d
e la
lín
ea
de
po
bre
za n
acio
na
l
Como resultado de su impacto positivo en la productividad y el grado de
acceso la infraestructura social moderna, la IF contribuye a la
superación de la pobreza.
ÍNDICE DE INCLUSIÓN FINANCIERA (IBIF-15) – RELACIÓN CON EL INDICADOR DE
POBREZA
Fuente: Encuesta Inclusión Financiera 2015 (FELABAN), Banco Mundial y cálculos propios
Coeficiente de Correlación Lineal Respecto al
IBIF-15
Pobreza(% de la población por debajo
de la línea de pobreza
nacional)
-49,1%
Pobreza
Los datos sugieren una relación negativa y relevante entre la
inclusión financiera y el nivel de pobreza
INCLUSIÓN FINANCIERA Y DESARROLLO SOCIO-ECONÓMICO EN AL
1. Introducción
2. Aspectos conceptuales y metodológicos
3. La IF en AL 2006-2014: Una Visión Global
4. La IF en Bolivia: 2006-2014
5. Los canales no tradicionales en AL
6. Determinantes e impacto de la IF en el desarrollo socio-económico de AL
7. Síntesis Conclusiones
CONTENIDO
SÍNTENSIS Y CONCLUSIONES
1. En la última década, la IF ha avanzado significativamente
en AL
2. Aunque este progreso ha sido heterogéneo, en todos los
países se ha ganado sostenidamente terreno, y en
prácticamente en todos ellos las ganancias son
significativas.
3. En el largo plazo, se observa una tendencia a la
reducción de la disparidades en los niveles de IF en la
Región.
4. Los canales no tradicionales de acceso financiero
parecen ser hoy en día los motores más dinámicos para
la IF en gran parte de la Región.
SÍNTENSIS Y CONCLUSIONES
5. La inversión en infraestructura tele-comunicacional y en
educación (general y financiera) parece ser relevante para
el avance de la IF en AL.
6. La tesis de que la IF es una herramienta clave para el
desarrollo socio –económico encuentra soporte en AL.
7. En cuanto a Bolivia, se observa que el proceso de IF se
ha expandido un ritmo sustancialmente mayor que la
Región, al punto que hoy en día se ubica por encima del
promedio de AL.
8. A pesar del sustancial progreso, la Región aún se
encuentra lejos de alcanzar los niveles de IF a los que
aspira y que otros países ya han logrado.
Situación de la Inclusión Financiera en América Latina en
dos frases:
Vamos bastante bien, pero nos
falta bastante más.
Para avanzar bastante más, la
Región requiere concentrarse en
los canales que llegan más a la
gente que tiene menos.
SÍNTENSIS Y CONCLUSIONES
¡MUCHAS GRACIAS!
