Антифрод на полную мощность
-
Upload
alex-babenko -
Category
Technology
-
view
269 -
download
2
Transcript of Антифрод на полную мощность
![Page 1: Антифрод на полную мощность](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062502/58ab5f761a28abbc2a8b55bd/html5/thumbnails/1.jpg)
Антифрод на полную мощность
БЕЗОПАСНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ 2016
![Page 2: Антифрод на полную мощность](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062502/58ab5f761a28abbc2a8b55bd/html5/thumbnails/2.jpg)
![Page 3: Антифрод на полную мощность](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062502/58ab5f761a28abbc2a8b55bd/html5/thumbnails/3.jpg)
![Page 4: Антифрод на полную мощность](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062502/58ab5f761a28abbc2a8b55bd/html5/thumbnails/4.jpg)
![Page 5: Антифрод на полную мощность](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062502/58ab5f761a28abbc2a8b55bd/html5/thumbnails/5.jpg)
![Page 6: Антифрод на полную мощность](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062502/58ab5f761a28abbc2a8b55bd/html5/thumbnails/6.jpg)
Статистика и тренды
![Page 7: Антифрод на полную мощность](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062502/58ab5f761a28abbc2a8b55bd/html5/thumbnails/7.jpg)
Рынок платежных карт России
2 0 0 8 2 0 0 9 2 0 1 0 2 0 1 1 2 0 1 2 2 0 1 3 2 0 1 4 2 0 1 5 д о 0 1 . 1 0 . 2 0 1 5
0
100
200
300
400
-5.00
5.00
15.00
25.00
35.00
118 119137
162191
217 228 240
8.90 9.5012.20
16.20
21.50
26.0030.30
млн. карт оборот эмиссия трл.руб
Динамика роста эмиссии платежных карт и оборотов по ним в России по данным ЦБ РФ
![Page 8: Антифрод на полную мощность](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062502/58ab5f761a28abbc2a8b55bd/html5/thumbnails/8.jpg)
Динамика мошеннических операций
Данные по суммам мошеннических операций (в млрд. рублей), совершенных по картам российских эмитентов
2 0 0 8 2 0 0 9 2 0 1 0 2 0 1 1 2 0 1 2 2 0 1 30.00
1.00
2.00
3.00
4.00
5.00
0.891.14
1.40
2.37
3.59
4.58
1.001.25
1.46
2.70
3.64
4.65
Данные из отчетов Visa и MasterCard Данные FICO
![Page 9: Антифрод на полную мощность](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062502/58ab5f761a28abbc2a8b55bd/html5/thumbnails/9.jpg)
Типы мошенничества
Распределение эмиссионного мошенничества по типам в Россия по данным MasterCard за 1кв 2016 года
Украденные карты, 12.45%
Потерянные карты, 3.78%
Мошенническое заявление, 9.04% Поддельные карты,
17.33%
CNP, 55.16%
Захват счета, 1.69%
Сговор с ТСП, 0.02%
Множественный импринт, 0.25%
Неполученные карты, 0.29%
![Page 10: Антифрод на полную мощность](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062502/58ab5f761a28abbc2a8b55bd/html5/thumbnails/10.jpg)
Риски мошенничества
Прямые финансовые потери:— возмещение средств клиентам— штрафы МПС:
Mastercard – затраты на реализацию программы устраненияVisa – дополнительно прогрессивные штрафы за критичные нарушения
Репутационные рискиСнижение лояльности клиентов
![Page 11: Антифрод на полную мощность](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062502/58ab5f761a28abbc2a8b55bd/html5/thumbnails/11.jpg)
Противодействие мошенничеству
![Page 12: Антифрод на полную мощность](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062502/58ab5f761a28abbc2a8b55bd/html5/thumbnails/12.jpg)
Требования МПС по мониторингу
Контролируется существенное отклонение относительно средних и заданных показателей (сумма, количество, пр.)Заданные параметры определяются МПС и экваеромГлубина выборки для определения средних показателей – 1-3 месяца, период вычисления среднего – 1 сутки.
![Page 13: Антифрод на полную мощность](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062502/58ab5f761a28abbc2a8b55bd/html5/thumbnails/13.jpg)
Обязательный мониторинг
Хорошо выявляет Плохо выявляет
Массовые мошенничества, характеризующиеся существенными отклонениями от статистических показателей
Мошеннические операции, носящие единичный характер.Мошеннические операции по характеристикам близкие к средним (например, к сумме среднего чека)
![Page 14: Антифрод на полную мощность](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062502/58ab5f761a28abbc2a8b55bd/html5/thumbnails/14.jpg)
Используемые «оценки» эффективностиСвой FTS < штрафных порогов МПС
Свой FTS <= отраслевого FTS
Степень выполнения требований по мониторингу от МПС
FTS – Fraud to Sale
![Page 15: Антифрод на полную мощность](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062502/58ab5f761a28abbc2a8b55bd/html5/thumbnails/15.jpg)
А теперь присмотримся повнимательней…Штрафные пороги МПС учитывают отраслевой FTSОтраслевой FTS:—общая статистика без разбивки по видам бизнеса—отражает показатели малого числа игроков рынкаТребования по мониторингу от МПС: —закрывают только критичные области—только статистический анализ—направлены на выявление массового мошенничества
![Page 16: Антифрод на полную мощность](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062502/58ab5f761a28abbc2a8b55bd/html5/thumbnails/16.jpg)
Антифрод на полнуюмощность
![Page 17: Антифрод на полную мощность](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062502/58ab5f761a28abbc2a8b55bd/html5/thumbnails/17.jpg)
Процесс мониторинга мошенничества
Выявление подозрительных
операцийОбработка алертов
Работа с правилами:— разработка и
модификация— обогащение данными— генерация алертов
Работа операторов:— блокировка карт — звонки клиентам,
IVR— работа с ТСП
Анализ инцидентов
![Page 18: Антифрод на полную мощность](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062502/58ab5f761a28abbc2a8b55bd/html5/thumbnails/18.jpg)
Выявление мошенничества: новые правилаНетипичное поведение (например, e-commerce для пожилых людей)Нетипичная география транзакцииОтсутствие «шлейфа» транзакций Мониторинг пар мест компрометации и снятияВыявление «появления» мошенников
![Page 19: Антифрод на полную мощность](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062502/58ab5f761a28abbc2a8b55bd/html5/thumbnails/19.jpg)
Выявление мошенничества: повышение эффективностиРасширение набора анализируемых данных:—профиль клиента (возраст, тип карточного продукта,
типичное поведение)—профиль ТСП—данные Home Location Register (HLR)—возможность задание клиентом ограничений
(лимиты, поездки)Учет предыдущих результатов работы антифрод:—наличие алертов—результаты звонков клиенту—блокировалась ли карта ранее
![Page 20: Антифрод на полную мощность](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062502/58ab5f761a28abbc2a8b55bd/html5/thumbnails/20.jpg)
Реагирование на инциденты: обработка алертовДокументирование процедур, выполняемых операторамиАвтоматизация процесса:—аналитика в правиле—автоматическое срабатывание (блокировка карт,
установка лимитов, пр.)—использование IVRДействия оператора – простые функции: позвонить клиенту, подтвердить операцию, разблокировать карту
![Page 21: Антифрод на полную мощность](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062502/58ab5f761a28abbc2a8b55bd/html5/thumbnails/21.jpg)
Анализ инцидентовИсточники для анализа:—претензионная работа—результаты собственного мониторинга—отчеты платежных системПредмет анализа: —было ли мошенничество выявлено правилами?—насколько эффективно (своевременно) было
выявление?—как отработаны процедуры обработки алертов?—есть ли связанные мошеннические операции, которые
были пропущены?
![Page 22: Антифрод на полную мощность](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062502/58ab5f761a28abbc2a8b55bd/html5/thumbnails/22.jpg)
Целевые показателиПравила выявляют все мошеннические операций, генерируя при этом заданное количество ложных срабатыванийВ правилах анализируются данные операции, история операций, поведенческий паттерн клиента, данные о клиенте, результаты обработки предыдущих алертов по клиентуВсе карты блокируются автоматическиЧасть правил работает в режиме онлайн (генерируются отказы на операции)Вся аналитика предусмотрена в правилах, сотрудники осуществляют только подтверждение операций у клиентов
![Page 23: Антифрод на полную мощность](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022062502/58ab5f761a28abbc2a8b55bd/html5/thumbnails/23.jpg)
Зачем нужен опыт или почему нельзя использовать систему «из коробки»?
бородадлинные волосы
пронзительный взгляд