МОШЕННИЧЕСТВО в экспресс-кредитовании
-
Upload
brock-meyer -
Category
Documents
-
view
62 -
download
0
description
Transcript of МОШЕННИЧЕСТВО в экспресс-кредитовании
![Page 1: МОШЕННИЧЕСТВО в экспресс-кредитовании](https://reader036.fdocuments.net/reader036/viewer/2022081504/56813564550346895d9ccb0e/html5/thumbnails/1.jpg)
Confidential and Proprietary
МОШЕННИЧЕСТВО
в экспресс-кредитовании
![Page 2: МОШЕННИЧЕСТВО в экспресс-кредитовании](https://reader036.fdocuments.net/reader036/viewer/2022081504/56813564550346895d9ccb0e/html5/thumbnails/2.jpg)
План презентации
О нас
Кредиты и мошенники
Немного статистики
Что же делать?
Итог
![Page 3: МОШЕННИЧЕСТВО в экспресс-кредитовании](https://reader036.fdocuments.net/reader036/viewer/2022081504/56813564550346895d9ccb0e/html5/thumbnails/3.jpg)
Confidential and Proprietary3
История компании
Компания «Эквифакс» основана в 1899 году, в Атланте, шт. Джорджия, США
На текущий момент компания представлена в 15 странах по всему миру.
CANADAConsumer
#1
UNITED KINGDOMConsumer #2Commercial #3
CHILE #1 ARGENTINA #1
BRAZILCommercial #2Consumer #3
IBERIA Spain Consumer #1
Portugal Consumer #1ANDEAN REGIONPeru
#1Uruguay
#1El Salvador
#1Honduras
#1Ecuador
#1
INDIA Recently entered
RUSSIA Consumer #1
UNITED STATES
Consumer#1
Commercial #3
![Page 4: МОШЕННИЧЕСТВО в экспресс-кредитовании](https://reader036.fdocuments.net/reader036/viewer/2022081504/56813564550346895d9ccb0e/html5/thumbnails/4.jpg)
Confidential and Proprietary4
Наши клиенты и партнеры
Эквифакс – крупнейшее бюро кредитных историй в Российской Федерации:
более 110 миллионов кредитных историй
более 60 миллионов физических лиц и организаций
более 600 организаций, поставщиков данных
![Page 5: МОШЕННИЧЕСТВО в экспресс-кредитовании](https://reader036.fdocuments.net/reader036/viewer/2022081504/56813564550346895d9ccb0e/html5/thumbnails/5.jpg)
План презентации
О нас
Кредиты и мошенники
Немного статистики
Что же делать?
Итог
![Page 6: МОШЕННИЧЕСТВО в экспресс-кредитовании](https://reader036.fdocuments.net/reader036/viewer/2022081504/56813564550346895d9ccb0e/html5/thumbnails/6.jpg)
Confidential and Proprietary
Кредитование
6
Экспресс Кредитование – выдача займа без залога, за короткий промежуток времени
POS кредитование Кредиты наличнымиНе именные кредитные карты
Рост экспресс-кредитования
![Page 7: МОШЕННИЧЕСТВО в экспресс-кредитовании](https://reader036.fdocuments.net/reader036/viewer/2022081504/56813564550346895d9ccb0e/html5/thumbnails/7.jpg)
Confidential and Proprietary
Мошенничество
Оформление кредитов по утраченным и подложным документам
Оформление товарного кредита с целью обналичивания
Заявки на лиц, оформивших кредит под давлением / за вознаграждение
Оформление кредита по ксерокопиям документов
HARD FRAUDПримеры мошенничества
Подбор «оптимального профиля заемщика»
«Кредит любой ценой»
Наличие множественных заявок с изменениями данными в одной точке за короткое время
Изменение номеров документов при повторной подаче
SOFT FRAUDПримеры мошенничества
7
FPD - дефолт первого платежа. Показатель на ряду с SPD и TPD используется для выявления мошеннической выдачи.
![Page 8: МОШЕННИЧЕСТВО в экспресс-кредитовании](https://reader036.fdocuments.net/reader036/viewer/2022081504/56813564550346895d9ccb0e/html5/thumbnails/8.jpg)
8
О нас
Кредиты и мошенники
Немного статистики
Что же делать?
Итог
![Page 9: МОШЕННИЧЕСТВО в экспресс-кредитовании](https://reader036.fdocuments.net/reader036/viewer/2022081504/56813564550346895d9ccb0e/html5/thumbnails/9.jpg)
Confidential and Proprietary
Доля людей, допустивших просрочку первого платежа FPD
Просрочка первого платежа FPD
БурятияЗабайкальский крайКабардино-балкарияРеспублика Дагестан…. Марий элБелгородская облВладимирская облЧукотский АО
Среднее значение по рынку – 4.12%
![Page 10: МОШЕННИЧЕСТВО в экспресс-кредитовании](https://reader036.fdocuments.net/reader036/viewer/2022081504/56813564550346895d9ccb0e/html5/thumbnails/10.jpg)
Confidential and Proprietary
FPD TOP-10 регионов
10
![Page 11: МОШЕННИЧЕСТВО в экспресс-кредитовании](https://reader036.fdocuments.net/reader036/viewer/2022081504/56813564550346895d9ccb0e/html5/thumbnails/11.jpg)
Confidential and Proprietary
Две столицы
11
Столичные регионы стали в целом лучше отслеживать кредитных мошенников
![Page 12: МОШЕННИЧЕСТВО в экспресс-кредитовании](https://reader036.fdocuments.net/reader036/viewer/2022081504/56813564550346895d9ccb0e/html5/thumbnails/12.jpg)
Confidential and Proprietary
Доля выхода на просрочку
12
:
Доля людей вышедших с первым платежом в просрочку 90+ в указанном месяце
![Page 13: МОШЕННИЧЕСТВО в экспресс-кредитовании](https://reader036.fdocuments.net/reader036/viewer/2022081504/56813564550346895d9ccb0e/html5/thumbnails/13.jpg)
Confidential and Proprietary
Выводы
13
:
Средняя сумма финансовой потери банка но одного мошенника:
В мае 2012 года – 93 000 руб.
В мае 2013 года – 104 000 руб.
Активность не добросовестных клиентов
Рост закредитованности населения
Увеличение кредитных лимитов
Общий тренд – ухудшение кредитного портфеля
![Page 14: МОШЕННИЧЕСТВО в экспресс-кредитовании](https://reader036.fdocuments.net/reader036/viewer/2022081504/56813564550346895d9ccb0e/html5/thumbnails/14.jpg)
14
О нас
Кредиты и мошенники
Немного статистики
Что же делать?
Итог
![Page 15: МОШЕННИЧЕСТВО в экспресс-кредитовании](https://reader036.fdocuments.net/reader036/viewer/2022081504/56813564550346895d9ccb0e/html5/thumbnails/15.jpg)
Confidential and Proprietary
FPS – межбанковская система поиска признаков мошенничества по базе кредитных заявок
Банк 1
Банк 2
Банк 3
Банк 4
Банк N
Fraud Prevention
Service
Правила
Результат
Есть решение
15
В основе FPS лежит
механизм расчета
правил по данным
заявок всех Банков-
участников
![Page 16: МОШЕННИЧЕСТВО в экспресс-кредитовании](https://reader036.fdocuments.net/reader036/viewer/2022081504/56813564550346895d9ccb0e/html5/thumbnails/16.jpg)
Confidential and Proprietary
Общие правила в FPS
Сущность Правило Дефолт на 1м платеже (90+ dpd)*
Срабатывание*
Увеличение дефолта (к среднему дефолту)*
Телефон Правило 1 21,32% 0,46% 7,9
Телефон Правило 2 20,43% 0,22% 7,6
Телефон Правило 3 12,52% 0,26% 4,7
Телефон Правило 4 15,36% 1,03% 5,7
Личность Правило 5 31,82% 0,17% 11,8
Личность Правило 6 19,42% 0,11% 7,2
Личность Правило 7 19,87% 0,15% 7,4
Личность Правило 8 21,95% 0,42% 8,2
Личность Правило 9 17,73% 0,81% 6,6
Личность Правило 10 19,44% 1,20% 7,2
Личность Правило 11 16,45% 1,86% 6,1
Личность Правило 12 14,92% 2,10% 5,5
Личность Правило 13 20,88% 0,52% 7,8
Личность Правило 14 18,86% 0,27% 7,0
Общая статистика Дефолт на 1м платеже (90+ dpd)*
Срабатывание* Увеличение дефолта (к среднему дефолту)*
Сработало любое правило 14,52% 4,72% 5,4Вся выборка 2,69%
16
* статистика представлена для новых клиентов
![Page 17: МОШЕННИЧЕСТВО в экспресс-кредитовании](https://reader036.fdocuments.net/reader036/viewer/2022081504/56813564550346895d9ccb0e/html5/thumbnails/17.jpg)
Confidential and Proprietary
Фактические результаты проекта FPS
В мае 2010 года была проведена презентация системы FPS рынку.
На текущий момент FPS уже работает для банков: Пользователи FPS:
17
![Page 18: МОШЕННИЧЕСТВО в экспресс-кредитовании](https://reader036.fdocuments.net/reader036/viewer/2022081504/56813564550346895d9ccb0e/html5/thumbnails/18.jpg)
18
О нас
Кредиты и мошенники
Немного статистики
Что же делать?
Итог
![Page 19: МОШЕННИЧЕСТВО в экспресс-кредитовании](https://reader036.fdocuments.net/reader036/viewer/2022081504/56813564550346895d9ccb0e/html5/thumbnails/19.jpg)
Confidential and Proprietary
Итог
19
Объемы кредитования постоянно растут
Появляются новые игроки на рынке
Новые технологии дают больше возможностей
Рынок еще не завоеван
Мошенничество это серьезно!
Об Экспресс-Кредитовании:
![Page 20: МОШЕННИЧЕСТВО в экспресс-кредитовании](https://reader036.fdocuments.net/reader036/viewer/2022081504/56813564550346895d9ccb0e/html5/thumbnails/20.jpg)
Заключение
Николай БочаровЗаместитель Генерального директора
ООО “Эквифакс Кредит Сервисиз”(495) [email protected]
Бюро Кредитных Историй «Эквифакс Кредит Сервисиз»