Экспресс-кредиты для предприятий МСБ (август 2014)

Анализ условий экспресс-кредитов для предприятий малого и среднего бизнеса

Легенда

Объект исследования:

экспресс-кредит – вид небольшой ссуды, которая предоставляется банком в течение 1-2 дней юр. лицам или ФЛП без залога на основании мин. пакета документов. Может выдаваться как путем перечисления средств на т.с., так и через установление лимита на карту.

Исследуемые банки: более 50 крупнейших банков Украины. Примечание 1

Источник информации:

телефонный опрос сотрудников банков методом «тайного покупателя», сбор информации с официальных сайтов банков

Дата исследования: 24.07.2014

Раздел 1. Экспресс-кредиты на текущий счет клиента

75% экспресс-кредитов предусматривают одноразовую комиссию за выдачу ссуды

75%

25%

с одноразовой комиссиейбез одноразовой комиссии

Одноразовые комиссии варьируются в диапазоне от 0,99% до 10% от суммы кредита

Альфа-Банк / Кредит наличными (без страховки)

Имэксбанк / Кредит для предпринимателя

ВБР / Экспресс-Кредитование (без залога и поручителя)

Кредобанк / Экспресс-Кредитование (без залога)

ПроКредит Банк / Простое решение

Райффайзен Банк Аваль / Доверие

0% 2% 4% 6% 8% 10% 12%

10.00%

5.99%

5.00%

2.50%

2.00%

0.99%

В 75% программах экспресс-кредитования используется ежемесячная комиссия

75.0%

25.0%

с ежемесячной комиссиейбез ежемесячно комиссии

Ежемесячные комиссии варьируются в пределах от 0,1% до 3,39% от суммы кредита




Альфа-Банк / Кредит наличными (со страховкой)

ВБР / Экспресс-Кредитование (без залога)


0.0% 1.0% 2.0% 3.0% 4.0%

3.39%

2.50%

2.20%

1.70%

1.00%

0.10%

Номинальные % ставки варьируются в пределах от 0,01% до 25% годовых









0.0% 10.0% 20.0% 30.0%

0%

16%

18%

18%

18%

18%

19%

25%

Эффективные % ставки колеблются в диапазоне от 21,59% («Простое решение» в ПроКредит Банке) до 100,12% годовых

(«Кредит для предпринимателя» от Имэксбанка)









0% 20% 40% 60% 80% 100% 120%

100.12%

83.41%

64.62%

54.65%

39.57%

26.76%

25.64%

21.59%

Максимальная сумма займа колеблется в пределах от 100 тыс. грн. до 1 млн. грн.









0.00₴ 500,000.00₴ 1,000,000.00₴1,500,000.00₴

100,000₴

100,000₴

200,000₴

200,000₴

200,000₴

200,000₴

500,000₴

1,000,000₴

Максимальный срок кредитования варьируется в пределах от 1 до 5 лет









0 1 2 3 4 5 6

1

1

2

2

2

2

5

5

Более 62,5% экспресс-кредитов предлагается только для ФЛП

62.5%

25.0%

12.5%

ФЛПюр.лицаФЛП и юр.лица

Минимальный срок принятия решения о выдаче кредита составляет 2 дня









0 2 4 6 8 10 12 14 16

14

4

4

3

2

2

2

2

Базовые условия по экспресс-кредитам, которые выдаются путем перечисления средств на текущий счет

клиента в банке

*Эффективная ставка рассчитана при сроке кредита 1 год и не включает страховые платежи

Банк Альфа-Банк Альфа-Банк ВБР ВБР Кредобанк ПроКредит Банк

Райффайзен Банк Аваль Имэксбанк

Название программы кредитованияКредит

наличными (без страховки)

Кредит наличными (со

страховкой)

Экспресс-Кредитование (без залога и поручителя)

Экспресс-Кредитова

ние (без залога)

Экспресс-Кредитование (без залога)

Простое решение Доверие Кредит для

предпринимателя

Максимальная сумма 200 тыс. грн. 200 тыс. грн. 200 тыс. грн. 200 тыс. грн. 1 млн. грн. 500 тыс. грн.

100 тыс. грн., (не более 25%

от оборота)100 тыс. грн.

Максимальный срок 5 лет 5 лет 2 года 2 года 1 год 2 года 1 год 2 года

Номинальная ставка 17,99% 17,99% 0,001% 18% 19% 18% 25% 16%

Одноразовая комиссия 10% от суммы кредита нет 5% от суммы

кредита нет2,5% от суммы

кредита2% от суммы 0,99% от суммы 5,99% от суммы

Ежемесячная комиссия 2,2% от суммы кредита

1,7% от суммы кредита


1% от суммы

кредита

0,1% от суммы

кредитанет нет 3,39% от суммы

Страховка нет 0,3% ежемесячно нет нет нет нет нет нет

Срок выдачи ссуды 4 дня 4 дня 2 дня 2 дня до 14 дней 3 дня 2 дня 2 дня

Форма собственности ФЛП ФЛП ФЛП ФЛП юр.лица юр.лица юр.лица и ФЛП ФЛП

Эффективная ставка* 83,41% 54,65% 64,62% 39,57% 25,64% 21,59% 26,76% 100,12%

Раздел 2. Экспресс-кредиты на платежную карту клиента

Базовые условия по экспресс-кредитам, которые выдаются путем установки кредитного лимита по

корпоративной карте клиентаБанк РБА Unicredit Bank

Название программы кредитования Компаньон Кредитная карта

Максимальная сумма 100 тыс. грн.50% от всех поступлений на счета клиента в

банке/10% от лимита овердрафта установленного по некарточному счету клиента

Максимальный срок 2 года 1 годНоминальная ставка 30% 28%

Одноразовая комиссиянет (за снятие наличных: 3,5% от суммы; страховка

0,4% от суммы кредита (насчитывается даже в льготный период при использовании средств)


Ежемесячная комиссия нет

стоимость пользования картой составляет: 150 грн. в год (Visa Business Standard/Chip Visa Business

Standard/MasterCard Business Standard) / 350 грн. в год (Visa Business Premium/ Chip Visa Business

Premium/MasterCard Business Premium

Форма собственности ФЛП юр.лица/ФЛПЛьготный период 47 дней 45 днейСтрок выдачи ссуды До 2 недель До 2 недель

Приложение. Перечень исследуемых банков

Credit Agricole Глобус ПроКредит Банк

Idea Bank (Идея Банк) Дельта Банк ПроминвестбанкPlatinum Bank ЕВРОБАНК Радикал Банк

Universal Bank Златобанк Райффайзен Банк Аваль

VAB Банк Имэксбанк Сбербанк РоссииАвант-банк Инвестбанк ТАСкомбанкАктаБанк Киевская Русь Терра Банк

Актив-банк Кредобанк Укргазбанк

Банк Кипра МЕРКУРИЙ УКРИНБАНКБАНК КРЕДИТ ДНЕПР Надра Банк УкрСиббанкБанк Первый ОКСИ Банк UniCredit Bank ™Банк Русский Стандарт ОТП Банк УкрэксимбанкБанк Сич Ощадбанк Финансовая инициативаБанк Финансовый Партнер ПУМБ Финансы и КредитБМ Банк Пивденкомбанк ХрещатикВЕРНУМ БАНК Пивденный ЭНЕРГОБАНКВсеукраинский Банк Развития Правэкс-Банк Юнекс Банк

ВТБ Банк ПриватБанк

О компании

Простобанк Консалтинг - первая в Украине компания, которая проводит профессиональные маркетинговые исследования рынка банковских услуг, публикуя их на страницах собственных интернет-проектов.

С 2006 года экспертами компании проведено более 1 000 исследований по всем сегментам бизнеса по г. Киеву и регионам Украины. Клиентами компании являются более 20 банков.

Экспресс-кредиты для предприятий МСБ (август 2014)

Economy & Finance

Transcript of Экспресс-кредиты для предприятий МСБ (август 2014)