Правила Платежной системы Джей Си Би · 2019-04-26 · Би...

30 января 2020 года

Такаси СуэцугуГенеральный директорООО «Джей Си Би Интернэшнл (Евразия)»

ПравилаПлатежной системы Джей Си Би

January 30, 2020

Takashi SuetsuguGeneral DirectorJCB International Eurasia LLC

JCB Payment SystemRules

30 января 202030 January 2020

3

Правила Платежной системы Джей Си БиJCB Payment System Rules

Общие положения .................................................................................................................7

Термины и определения ......................................................................................................10

1. Общие положения .........................................................................................................17

2. Формы безналичных расчетов .....................................................................................21

3. Порядок взаимодействия между Оператором платежной системы, Участниками Платежной системы Джей Си Би и операторами услуг платежной инфраструктуры .........................................................................................27

4. Порядок осуществления контроля за соблюдением Правил Платежной системы Джей Си Би ...................................................................30

5. Ответственность за несоблюдение Правил Платежной системы Джей Си Би .......33

6. Критерии участия и прекращения участия в Платежной системе ...........................35

7. Порядок привлечения и ведения перечня операторов услуг платежной инфраструктуры .........................................................................................41

8. Порядок осуществления платежного клиринга и расчета в рамках Платежной системы Джей Си Би .................................................................................47

9. Порядок оплаты услуг платежной инфраструктуры ..................................................52

10. Порядок предоставления Участниками Платежной системы Джей Си Би и операторами услуг платежной инфраструктуры информации о своей деятельности Оператору платежной системы ............................................................54

11. Общие положения по системе управления рисками в Платежной системе Джей Си Би ......................................................................................................57

12. Порядок обеспечения бесперебойного функционирования Платежной системы Джей Си Би .....................................................................................................61

13. Временной регламент функционирования Платежной системы Джей Си Би .........66

Оглавление


4


14. Порядок присвоения номера для однозначной идентификации Участника платежной системы ....................................................................................69

15. Порядок обеспечения исполнения обязательств по переводу денежных средств Участниками платежной системы .................................................................70

16. Порядок взаимодействия в спорных и чрезвычайных ситуациях, включая информирование операторами .....................................................................................76

17. Требования к защите информации и порядок обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств ..............................80

18. Перечень платежных систем, с которыми осуществляется взаимодействие, и порядок такого взаимодействия ................................................................................94

19. Порядок досудебного разрешения споров с Участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры .....................................95


5


Contents

General provisions ...................................................................................................................7

Terms and definitions ............................................................................................................10

1. Procedures for joining and amending JCB Payment System Rules ................................17

2. Types of cashless payment and procedure for funds transfers within JCB Payment System, procedure under which a funds transfer is to be accompanied ...21

3. Procedure for interaction among the Payment System Operator, JCB ...........................27

4. Procedure for control over compliance with JCB Payment System Rules .....................30

5. Liability for Noncompliance with JCB Payment System Rules .....................................33

6. Criteria for participation ..................................................................................................35

7. Procedure for engaging Payment Infrastructure Service Providers and maintenance of the list thereof .................................................................................41

8. Procedure for Payment Clearing and Settlement within JCB Payment System .............47

9. Payment procedure for payment infrastructure services .................................................52

10. Procedure, under which JCB Payment System Participants and JCB Payment Infrastructure Service Providers ........................................................54

11. General provisions on risk management within JCB Payment System ..........................57

12. Procedures for Ensuring the Continuous Operation of JCB Payment System ................61

13. Timing regulations of JCB Payment System’s operations ..............................................66

14. Number assignment procedure for the purposes of unambiguous identification of JCB Payment System Participant ...............................69

15. Procedure for securing the performance of funds transfer obligations by JCB Payment System Participants .............................................................................70


6


16. Procedure for interaction in disputed and emergency situations, including ....................76

17. Requirements and Procedures .........................................................................................80

18. A list of the payment systems with which interaction takes place and the procedure for such interaction ...................................................................94

19. Pre-judicial dispute resolution mechanisms for disputes with JCB Payment System Participants and the Payment Infrastructure Service Providers...........95


7


General Provisions

Present JCB Payment System Rules have been developed by JCB International Eurasia LLC in accordance with Federal Law No 161-FZ, dated June 27, 2011, «On the National Payment System» (as may be amended, supplemented or replaced from time to time), made publicly available and published at http://www.ru.jcb/ru/. These JCB Payment System Rules apply to all JCB payment products issued in the Russian Federation.

JCB Payment System Rules have 4 Annexes:

Annex 1 JCB Payment System Fee Schedule

Annex 2 JCB Regulation on Continuous Operation

Annex 3 JCB Regulations on Protection of Funds Transfers Information

Annex 4 JCB Risk Management Policy

JCB Payment System Rules may contain references to other documents for particular topics. These documents may include,but not limited to, JCB Regulatory Publications and License Agreements. The scope of these JCB Payment System Rules is limited to domestic Transactionsof the Participants in the Russian Federation (hereinafter – Domestic Transactions).On-us transactions are under control of the Participants and are out of scope of these JCB Payment System Rules.

Общие положения

Настоящие Правила Платежной системы Джей Си Би разработаны ООО «Джей Си Би Интернэшнл (Евразия)» в соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗот 27 июня 2011 года «О национальной платежной системе» с учетом вносимых время от времени дополнений, изменений или новых редакций, являются публичными и опубликованы на сайте в сети Интернет– http://www.ru.jcb/ru/. Настоящие Правила Платежной системы Джей Си Би распространяются на все выпускаемыев Российской Федерации платежные продукты.

Правила Платежной системы Джей Си Би имеют 4 Приложения:

Приложение № 1 Тарифы Платежной системы Джей Си Би;

Приложение № 2 Положение о порядке обеспечения бесперебойности функционирования Платежной системы Джей Си Би;

Приложение № 3 Положение о защите информации при осуществлении переводов денежных средств в Платежной системе Джей Си Би;

Приложение № 4 Политика по управлению рисками Платежной системы Джей Си Би.

Правила Платежной системы Джей Си Би могут содержать ссылки на другие документы по отдельным вопросам.К таким документам могут относиться, помимо прочего, Глобальные правила Платежной системы JCB и Лицензионные соглашения. Предмет действия настоящих Правил Платежной системы Джей Си Би ограничен внутрироссийскими транзакциями Участников, имеющих Лицензию на работу в Российской Федерации (далее по тексту – Внутрироссийские транзакции).


8


Operational and Payment Clearing services shall be provided by Joint-Stock Company«National Payment Card System» in due course of the Rules for provision ofoperational services and payment clearing services («NSPK OPCC Rules»). Settlement services shall be provided by the Central Bank of the Russian Federation in due course of the bank accounts agreements conducted between the Direct Participants and the Central Bank of the Russian Federation. It is currentlyenvisaged that the Central Bank of the Russian Federation performs the functions of central payment clearing counterparty.Should any inconsistency between JCB Payment System Rules and JCB Regulatory Publications, or between JCB Payment System Rules and a License Agreement arise, then JCB Payment System Rules shall prevail.Should any inconsistency between JCB Payment System Rules and NSPK Rules arise, then NSPK Rules shall prevail.

Fees of JCB Payment System constitute part of JCB Payment System Rules and are subject to approval by the General Director of JCB International Eurasia LLC, and are publicly available and published at http://www.ru.jcb/ru/ as Schedule to JCB Payment System Rules.

Транзакции, совершаемые Держателем карты в предприятиях торговли (услуг) или оконечных устройствах, Эквайрером которых является тот же операторпо переводу денежных средств, который эмитировал эту Карту, контролируются соответствующим Участником.

Операционные и клиринговые услуги оказываются Акционерным обществом«Национальная Система Платежных Карт» в соответствии с Правилами оказания операционных услуг и услуг платежного клиринга АО «НСПК» (далее по тексту – «Правила ОПКЦ НСПК»). Расчетные услуги оказываются Центральными банком Российской Федерации в соответствии с заключенными между Прямыми участниками и Центральным банком Российской Федерации договорами банковского (корреспондентского) счета. На настоящий момент установлено, что Центральный банк Российской Федерации выполняет функции центрального платежного клирингового контрагента.В случае расхождений между правилами Платежной системы Джей Си Би и глобальными правилами JCB, или правилами Платежной системы Джей Си Би и лицензионным соглашениемправила Платежной системы Джей Си Би имеют преимущественную силу. В случае расхождений между правилами Платежной системы Джей Си Би и Правилами ОПКЦ НСПК, правила ОПКЦ НСПК имеют преимущественную силу.

Тарифы Платежной системы Джей Си Би являются частью Правил Платежной системы Джей Си Би, утверждаются Генеральным директором ООО «Джей Си Би Интернэшнл (Евразия)», являются публичными и публикуются насайте в сети Интернет – http://www.ru.jcb/ru/ в виде Приложения к Правилам Платежной системыДжей Си Би.


9


The Payment System Operator defines JCB Payment System Rules and ensuresadherence and compliance to JCB Payment System Rules, retains and organizes Payment Infrastructure Service Providers, and ensures monitoring of payment infrastructure services to JCB Payment System Participants maintains a list of Payment Infrastructure Service Providers organizes a system for managing risks in JCB Payment System, including definition of requirements for JCB Payment System Participants to manage risks in JCB Payment System, informs the Participantsand the Central Bank of the Russian Federation as provided for by applicable laws of the Russian Federation and these JCB Payment System Rules.

JCB International Co. Ltd., a company incorporated under the Japan laws,with its registered office at 5-1-22 Minami Aoyama, Minato-ku, Tokyo, 107-8686 Japan (hereinafter – JCBI). JCBI has a strategyfor engaging organizations eligible for cards issuing services, Merchant Acquiring services and the provision of ATM services. Organizations so selected (called Licensees) enter into relevant agreements with JCBI for obtaining issuing, acquiring or ATM licenses and the provision of related services. JCBI interacts with each of such Licensees on an individual basis. JCBI enters into a bilateral License agreement with each Licensee for cooperating in expanding the Merchant and Cardmember networks based on JCBI’s universal brand standards for the purpose of providing its Merchants and Cardmembers with high quality payment, travel, and entertainment service, thereby achieving mutual benefits for the Licensee and JCBI. The participation in JCB Payment System is being built on a contractual basis by way of joining these JCB Payment System Rules as a whole.

Оператор платежной системы определяет Правила Платежной системы Джей Си Би и осуществляет контроль за их соблюдением, осуществляет привлечение Операторов услуг платежной инфраструктурыи обеспечивает контроль за оказанием услуг платежной инфраструктуры Участникам платежной системы, ведет перечень Операторов услуг платежной инфраструктуры, организовывает систему управления рисками в Платежной системе Джей Си Би, включая определение требований к Участникам платежной системы по управлению рисками в Платежной системе Джей Си Би, осуществляет информирование Участников и Центрального банка Российской Федерации в предусмотренных действующим законодательством и настоящими Правилами Платежной системы Джей Си Би случаях.

JCB International Co. Ltd., компания, зарегистрированная согласно законодательству Японии, юридический адрес которой: 5-1-22 Minami Aoyama, Minato-ku, Tokyo, 107-8686, Japan (далее по тексту – JCBI). JCBI реализует собственную стратегию привлечения организаций, имеющих право на оказание услуг эмиссии платежных карт, эквайринга и предоставление банкоматных сервисов. Выбранные на базе этой стратегии организации (называемые «Лицензиаты») заключают соответствующие соглашения с JCBI для получения лицензий на осуществление эмиссии, эквайринга или предоставление банкоматных сервисов и связанных с этим услуг. Взаимодействие JCBI с каждым из таких Лицензиатов осуществляется на индивидуальной основе. JCBI заключает двухстороннее Лицензионное соглашение с каждым Лицензиатом о сотрудничестве, направленном на развитие сетиТоргово-сервисных предприятий (ТСП), обслуживающих платежные карты, и увеличение числа Держателей карт. В основе соглашения лежат универсальные


10


фирменные стандарты JCBI, позволяющие предоставлять ТСП и Держателям карт высококачественные услуги, связанные с платежами, деловыми и туристическими поездками и развлекательными мероприятиями, что обеспечивает взаимовыгодное сотрудничество Лицензиата и JCBI. Участие в Платежной системе Джей Си Би строится на договорной основе посредством присоединения к настоящим Правилам Платежной системы Джей Си Би целиком.


11


Terms and definitions

JCB Payment System – the combination of organizations interacting according to JCB Payment System Rules, including JCB Payment System Operator, Payment Infrastructure Service Providers engaged by JCB Payment System Operator, and JCB Payment System Participants.

JCB Payment System Rules – the rules set forth in the present document that establish legal framework for proceeding of transactions within the territory of the Russian Federation.JCB Payment System Rules constitutea contract. JCB Payment System Rules consist of the present document, JCB Payment System Fee Schedule, JCB Regulations on Continuous Operations and JCB Risk Management Policy and JCB Regulations on Protection of Funds Transfers Information. JCB PaymentSystem Rules are composed in both Russian and English. Should any inconsistencies between the texts in Russian and English appear, Russian shall prevail.

License Agreement (License) –a bilateral agreement between JCBIand organizations, eligible for cards issuing services, Merchant Acquiring services and the provision of ATM services, awarding to the latter the status of Licensee. The Licensee is responsible for all claims, demands, damages, losses, or expenses caused or incurred by employees of the Licensee, Cardmembersof the Licensee, and Merchants of theLicensee. The Licensee is responsible for and indemnifies and holds JCBI harmless against all claims, demands, damages, losses,

Термины и определения

Платежная система Джей Си Би – совокупность организаций, взаимодействующих по Правилам Платежной системы Джей Си Би, включая Оператора платежной системы, Операторов услуг платежной инфраструктуры, привлеченных Оператором платежной системы, и Участников платежной системы.

Правила Платежной системыДжей Си Би – правила, содержащиесяв настоящем документе, устанавливающем правовые основы осуществления перевода денежных средств на территории Российской Федерации в платежной системе Джей Си Би. Правила Платежной системы Джей Си Би являются договором. Правила Платежной системы Джей Си Би состоят из настоящего документаи приложений к нему (Тарифы Платежной системы Джей Си Би, Положение обесперебойности функционированияи Политику по управлению рисками Платежной системы Джей Си Би и Положение о защите информации при осуществлении переводов денежных средств). Правила Платежной системы Джей Си Би составлены на русском и английском языках. В случае любых противоречий между текстами русскоязычной и англоязычной версий русскоязычная версия имеет преимущественную силу.

Лицензионное соглашение (Лицензия) –двухстороннее соглашение JCBIс организациями, имеющими право на оказание услуг эмиссии платежных карт, эквайринга и предоставление банкоматных сервисов, предоставляющее ему статус Лицензиата. Лицензиат несет ответственность по всем искам, претензиям, ущербам, потерями расходам, причиной которых стали действия сотрудников Лицензиата, Держателей карт из числа клиентов Лицензиата и привлекаемых Лицензиатом


12


or expenses caused or incurred in connection with a failure to perform or improper performance of any obligations assumed by the Licensee under the License Agreement, JCB Payment System Rules or arising out of them. Should any inconsistency between JCB Payment System Rules and a License Agreement arise, JCB Payment System Rules shall prevail.

Direct Participant to JCB Payment System (Direct Participant) is a money transfer operator (including electronic funds transfer operator) that matches the requirements set for Direct Participation in JCB Payment System, joined JCB Payment System Rules in whole and obtained a license from JCBI. All Direct Participants shall open Settlement Accounts with the Settlement Center.

JCB Payment System Indirect Participant (Indirect Participant) – money transfer (including electronic funds transfer operator) operator that matches the requirements set for Indirect Participation in JCB Payment System that joined JCB Payment System Rules in whole and opened a Settlement Accountwith the Direct Participant for the purpose of settling with other JCB Payment System Participants on the basis of a respectiveagreement, under which the Direct Participant submits relevant reports associated with all JCB payment products, takes responsibility for meeting financial obligations towardsthe Payment System Operator and incur ultimate liability for due fulfillment of the financial obligations on behalf of the Indirect Participant within the framework of JCB

ТСП. Лицензиат самостоятельнонесет ответственность, гарантирует возмещение ущерба и ограждает JCBI от ответственности по любым искам, претензиям, убыткам, потерям ипонесенным или взятым на себя расходам, возникшим в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения Лицензиатом взятых на себя обязательств, предусмотренных Лицензионным соглашением, Правилами Платежной системы Джей Си Би или в связи с ними.В случае расхождений между положениями Правил Платежной системы Джей Си Би и положениями Лицензионного соглашения Правила Платежной системы Джей Си Би имеют преимущественную силу.

Прямой Участник Платежной системы Джей Си Би (Прямой Участник) – оператор по переводу денежных средств (включая операторов по переводу электронных денежных средств), присоединившийся к Правилам Платежной системы Джей Си Би целиком, получивший Лицензию JCBI и соответствующий критериям участия в Платежной системе Джей Си Би для Прямого Участника. Все Прямые Участники открывают Расчетный счет в Расчетном центре.

Косвенный Участник Платежной системы Джей Си Би (Косвенный Участник) – оператор по переводу денежных средств (включая операторов по переводу электронных денежных средств), присоединившийся к Правилам Платежной системы Джей Си Би целиком, соответствующий критериям участия в Платежной системе Джей Си Би для Косвенного Участника и открывший на основании соответствующего соглашения Расчетный счет у Прямого Участника для целей осуществления расчетов с другими участниками Платежной системы Джей Си Би, согласно условиям которого Прямой Участник осуществляет подготовку необходимых отчетов в рамках работы со всеми платежными


13


Payment System. The Indirect Participants may enter into agreements with different Direct Participants to the Payment System for different payment products, with each product to be assigned to a respective Direct Participant.

JCB Payment System Participant (Payment System Participant) – the term is used in JCB Payment System Rules as the context may require, where a provision refers to JCB Payment System Direct and Indirect Participants, or in respect to a Direct Participant or an Indirect Participant alone.

Issuer – a JCB Payment System Participant that has been granted by JCBI a licenseto issue the Cards.

Acquirer – a JCB Payment System Participant to whom a license has been granted by JCBI to enter into Merchant Agreements with Merchants for the acceptance of the Cards and/or to provide Cash Advance services.

Payment card (Card) – electronic means of payment issued by an authorized Payment System Participant and allowing its holder to form, certify, and transmit instructions for funds transfer or electronic funds transfer under cashless settlement procedures established within JCB Payment System. The use of Payment Cards is regulated by agreements between Cardmember and Participants. Card issued within JCB Payment System shall bear Marks.

продуктами JCB, отвечает за соблюдение всех финансовых обязательств перед Оператором платежной системы, а также несет всю ответственность за надлежащее исполнение всех финансовых обязательств от имени Косвенного Участника в рамках Платежной системы Джей Си Би. Разрешается заключение соглашения Косвенным Участником с разными Прямыми Участниками платежной системы в отношении отдельных платежных продуктов, при этом каждый продукт должен быть закреплен за соответствующим Прямым Участником.

Участник Платежной системы Джей Си Би (Участник платежной системы / Участник) – термин употребляется в тексте Правил Платежной системы Джей Си Би в зависимости от контекста тогда, когда то или иное положение действует в отношении и Прямого и Косвенного Участника Платежной системы Джей Си Би либо в отношении только Прямого Участника или только Косвенного Участника.

Эмитент – Участник Платежной системы Джей Си Би, которому JCBI предоставлена лицензия на выпуск Карт.

Эквайрер – Участник Платежной сиcтемы Джей Си Би, которому JCBI предоставлена лицензия для заключения соглашений по эквайрингу с ТСП для обеспечения приема Карт и/или предоставления услуг выдачи наличных денежных средств.

Платежная карта (Карта) – электронное средство платежа, эмитированное уполномоченным Участником платежной системы и позволяющее ее держателю составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств или электронных денежных средств в рамках применяемых в Платежной системе Джей Си Би форм безналичных расчетов. Использование Платежной


14


Cardmember is an individual, authorized to use the Card.

JCB Payment System Operator (Payment System Operator) – JCB International Eurasia LLC.

Operations Center – an organization – Joint-Stock Company «National Payment Card System» – providing JCB Payment System Participants and their clients with access to Operational services (including theuse of electronic means of payment) within the framework of JCB Payment System, as well as the exchange of electronic messages.

Payment Clearing Center – an organization– Joint-Stock Company «National Payment Card System» – established under Russian federal law to provide (within the framework of JCB Payment System) the payment clearing services and perform other activities envisaged by JCB Payment System Rules.

Settlement Center – an organization established according to Russian federal laws to provide the execution, within the framework of JCB Payment System, of the Payment System Participants’ payment instructions via debiting and crediting the Settlementaccounts of the Participants, as well as sending confirmations of the execution of the Payment System Participants’ instructions.

карты осуществляется на основании заключенного договора между Держателем карты и Участником. Карта, выпущенная в Платежной системе Джей Си Би, содержит Знаки.

Держатель карты – физическое лицо, которое уполномочено использовать Карту.

Оператор Платежной сиcтемы Джей Си Би (Оператор платежной системы) – Общество с ограниченной ответственностью «Джей Си Би Интернэшнл (Евразия)».

Операционный Центр – организация– Акционерное общество «Национальная Система Платежных Карт», – которая предоставляет Участникам Платежной системы Джей Си Би и их клиентам доступ к Операционным услугам (включая использование электронных средств платежа) в рамках Платежной системы Джей Си Би, а также обмен электронными сообщениями.

Платежный клиринговый центр – организация – Акционерное общество«Национальная система платежных карт», – учрежденная в соответствии с российским законодательством, которая предоставляет (в рамках Платежной системы Джей Си Би) услуги платежного клиринга и выполняет другие функции, возложенные на нее Правилами Платежной системыДжей Си Би.

Расчетный центр – организация, созданная в соответствиис законодательством Российской Федерации, обеспечивающая в рамках Платежной системы Джей Си Би исполнение платежных распоряжений Участников посредством списанияи зачисления денежных средствпо Расчетным счетам Участников, а также направление подтверждений, касающихся исполнения распоряжений Участников.


15


Settlement Account – means, as the context may require, either a bank account openedby the Direct Participant with the Settlement Center, or a bank account openedby The Indirect Participant with the Direct Participant. The settlement currency shall be Russian Ruble.

Settlement Obligation – a financial obligation of a Participant arising out of a Transaction.

Transaction – a series of interrelated messages processed according to JCB Payment System Rules. JCB Payment System distinguishes financial and non-financial transactions. Illustrations of financial transactions are purchase of goods or services, ATM cash withdrawals, other forms of funds transfer. Contextually, the term Transaction can mean either financial transaction or non- financial transaction.

Concilliation Commission - a neutral organization designated by Payment System Operator, which reviews the whole process of Chargeback and Representment to mediate the dispute based on the JCB Regulatory Publications.

Banking Day – a business day as defined by the Russian laws.

Day D – the clearing date of the Payment Clearing Center.

Day D+1 – the Banking Day following immediately after Day D.

Day D+2 – the Banking Day following immediately after Day D+1.

Расчетный счет – в зависимости от контекста под Расчетным счетом понимается либо банковский счет, открытый Прямым Участникомв Расчетном центре, либо банковский счет, открытый Косвенным Участникому Прямого Участника. Валютой расчетного счета является российский рубль.

Расчетное обязательство – денежное обязательство Участника, возникающее из Транзакции.

Транзакция – серия взаимосвязанных сообщений, обрабатываемыхв соответствии с Правилами Платежной системы Джей Си Би. В Платежной системе Джей Си Би различаются финансовые и нефинансовые транзакции. Примерами финансовых Транзакций являются: приобретение товаров или услуг, снятие наличных средств в банкоматах, иные варианты перевода денежных средств. Термин «Транзакция» в зависимости от контекста может означать как финансовую транзакцию, так и нефинансовую транзакцию.

Согласительная комиссия - независимый орган, который назначается Оператором платежной системы, осуществляет анализ процедуры урегулирования претензионных платежей и разрешает споры в соответствии с Глобальными правилами Платежной системы JCB.

Банковский день – рабочий день по российскому законодательству.

День D – дата проведения клиринга Платежным клиринговым центром.

День D+1 – Банковский день, следующий за Днем D.

День D+2 – Банковский день, следующий за Днем D+1.


16


Financial Failure - any situation wherea Participant or the Settlement Center fails to fulfill its settlement obligations in good time.

Marks – JCB Program Marks are defined as JCB logo mark and/or JCB logo type and/or any other trademark and trade name of JCB (including but not limited to JCB Emblem, J/Secure Logo Mark, JCB Logo type, JCB Debit Card Identifiers). The contract between JCBI and a Participant granting the Participant the right to use one or more of the Mark(s)is a «License Agreement» or a «License».

Audit – means, as the context may require, technical, financial, economic, legal or other measures, aimed at checking the operational, settlement and economic activities of the Participant, the PaymentInfrastructure Service Provider(s), Operations Center engaged by the Participant, pursuant to the procedures and in cases stipulatedby present JCB Payment System Rules.

Финансовое нарушение – любая ситуация несвоевременного исполнения Участником или Расчетным центром обязательств по осуществлению расчетов.

Знаки – эмблема JCB представляет собой фирменный знак JCB или фирменный шрифт JCB, или любые другие торговые знаки или торговые наименованияJCB, включая, но не ограничиваясь, эмблему JCB, J/Secure Logo Mark, JCB Logo type, JCB Debit Card Identifiers.Соглашение между JCBI и Участником, предоставляющее Участнику право использовать один Знак или несколько Знаков, представляет собой «Лицензионное соглашение» или «Лицензию».

Аудит – в зависимости от контекста под аудитом понимаются мероприятиятехнического, финансово-экономического, правового или иного характера, направленные на проверку операционной, расчетной и экономической деятельности Участника, оператора(ов) услуг платежной инфраструктуры, процессингового центра, привлеченного Участником в порядкеи случаях, предусмотренных настоящими Правилами Платежной системыДжей Си Би.


17


1. Procedures for joining and amending JCB Payment System Rules

1.1. Participation in JCB Payment System

To participate in JCB Payment System,the organization must submit a letter of intent indicating their desire to join JCB Payment System. Submission of the letter of intent represents confirmation of the prospect’s agreement to participate in JCB Payment System and to adopt JCB Payment System Rules at whole.

The organizations shall join JCB Payment System Rules as a whole via signing with Payment System Operator of an adhesion agreement.

1.2. Amending JCB Payment System Rules

The Payment System Operator may amend JCB Payment System Rules unilaterally according to the procedure set out below.

The Payment System Operator provides the information on the proposed amendments to the Participants in written or electronic form in not less than one month prior to the publishing of the new edition of the Rules containing the proposed amendments on the web-site: http://www.ru.jcb/ru/.

The Participants may forward any comments on the proposed amendments to the Payment System Operator before the deadline established by the Payment System operator that can not be less than one month after the date of receiving proposed amendments in written or electronic form from the Payment System Operator.

1. Порядок присоединения к Правилам Платежной системы Джей Си Бии внесения в них изменений

1.1. Участие в Платежной системе Джей Си Би

Организация, намеревающаяся стать Участником в Платежной системеДжей Си Би, должна представить письмо о намерениях, выражающее желание присоединиться к Платежной системе Джей Си Би. Представление данногописьма о намерениях является выражением согласия участия в Платежной системе Джей Си Би и принятия Правил Платежной системы Джей Си Би целиком.

Организации могут присоединиться к Правилам Платежной системыДжей Си Би только целиком посредством подписания с Оператором платежной системы договора о присоединении.

1.2. Внесение изменений в Правила Платежной системы Джей Си Би

Оператор платежной системы можетпо своей инициативе вносить измененияв Правила Платежной системы Джей Си Би в порядке, описанном ниже.

Оператор Платежной Системы предоставляет Участникам информацию в письменной или электронной форме о предлагаемых изменениях не менее чем за один месяц до публикации новой редакции Правил с предлагаемыми изменениями на сайте в сети Интернет – http://www.ru.jcb/ru/.

Участники могут направлять любые замечания по данному предложению Оператору платежной системы в установленный Оператором платежной системы срок, который не может составлять менее одного месяца со дня получения Участниками информации в письменной или электронной форме о предлагаемых изменениях.


18


The effective date of the amendments shall be not less than one month after the deadline established by the Payment System operator for forwarding comments on the new edition of the Rules containing the proposed amendments.

The Payment System Operator places a new version of JCB Payment System Rules on the http://www.ru.jcb/ru/ not later than on effective date of the new amendments.. The Payment System Operator submits to the Central Bank of the Russian Federation amendments to JCB Payment System Rules in accordance with the applicable legislation.

If the amendments to JCB Payment System Rules provide for introduction of newfees or an increase of the existing ones, the Payment System Operator shall notifyaccordingly the Central Bank of the Russian Federation within no less than one hundred and thirty (30) calendar days priorto the effective date of the amendments to JCB Payment System Rules, with respective calculations substantiating such changes to be submitted.

New or increased fees enter into force no earlier than one hundred and thirty (30) calendar days after the notice has been given to the Central Bank of the Russian Federation.

The Payment System Participant may terminate its participation in JCB Payment System in case of its disagreementwith the changes introduced in JCB Payment System Rules.

Regardless of the timeframes specified above JCB Payment System Rules may be amended upon mutual agreement between the Payment System Operator and all the Participants

Дата вступления в силу изменений должна наступать не ранее чем через один месяц после окончания срока, установленного Оператором платежной системы для ознакомления и направления Участниками замечаний и предложений по редакции Правил с предлагаемыми изменениями.

Оператор платежной системы размещает новую редакцию Правил Платежной системы Джей Си Би на сайте в сети Интернет http://www.ru.jcb/ru/ не позднее даты вступления изменений в силу. Оператор платежной системы предоставляет изменения Правил Платежной системы Джей Си Би в Центральный банк РоссийскойФедерации в соответствии с требованиями действующего законодательства.

В случае внесения изменений в Правила Платежной системы Джей Си Би, предусматривающих введение новых тарифов или увеличение размера тарифов, Оператор платежной системы уведомляет об этом Центральный банк Российской Федерации в срок не менее чемза тридцать (30) календарных днейдо дня введения в действие изменений в Правила Платежной системы Джей Си Би с предоставлением расчетов, обосновывающих указанные изменения.

Новые тарифы или увеличенные тарифы вводятся в действие не ранее чем через тридцать (30) календарных дней после уведомления Центрального банка Российской Федерации.

Участник платежной системы вправе прекратить свое участие в Платежной системе Джей Си Би в случае несогласия с вносимыми изменениями в Правила Платежной системы Джей Си Би.

Безотносительно вышеуказанных сроков, Правила Платежной системы Джей Си Би могут быть изменены по соглашению между Участниками


19


after the date of signing such an agreement. In this case JCB Payment System Rules are considered amended and biding since all the Participants expressed to the Payment System Operator in writing their approval.

In that case the Payment System Operator submits to the Central Bank of the Russian Federation the amendments to JCB Payment System Rules, which are mutually agreed upon by the Payment System Operatorand the Participants within ten (10) calendar days since the last one required approvalis received as required by the Central Bank of the Russian Federation Regulations.

и Оператором платежной системы в момент достижения такого соглашения. В таком случае изменения в Правила Платежной системы Джей Си Би считаются принятыми и становятся обязательными для всех Участников в момент получения Оператором платежной системы письменного согласия (одобрения) всех Участников.

В таком случае оператор платежной системы уведомляет Центральный банк Российской Федерации о согласованных со всеми Участниками изменениях в Правила Платежной системы Джей Си Би в течение 10 календарных дней с момента получения согласия последнего из всех Участников с изменениями в Правила Платежной системы Джей Си Би в соответствии с нормативно-правовыми актами Центрального банка Российской Федерации.


20


Типовая Транзакция при купле-продаже товаров и услугTypical Transaction of Sale of Goods and Services

Данные по авторизации и Транзакции

Transaction Data

Данные по авторизации и Транзакции

Transaction Data

Данные по ТранзакцииTransaction Data

(D) ЭмитентIssuer

(A) Держатель картыCardholder

Данные по ТранзакцииTransaction Data

(С) ЭквайрерAcquirer

(B) ТСПMerchant

Расчетный центрSettlement Center

Операционный центрOperations Center

Платежный клиринговый центрPayment Clearing Center

Товары и услугиGoods and Services

Предъявление картыCard Presentation


21


2. Types of cashless payment and procedure for funds transfers within JCB Payment System, procedure under which a funds transfer is to be accompanied by information about the payer as required by the Russian anti-money laundering legislation, if such information is not included in the instruction of the Payment System Participant and procedurefor payment for funds transfer services

2.1. Types of cashless payment

JCB Payment System in the Russian Federation allows the following forms of cashless payment:

• money transfer as requested by the payee (direct debit);

• electronic funds transfer

• credit transfer.

2.2. Funds transfer procedure in JCB Payment System

Cards allow Cardmembers to make payments or purchases without using cash, to withdraw cash at Automated Teller Machines (ATMs) and in bank branches, to make paymentsat ATMs and perform other payment operations.

A typical Transaction of payment for goods and services involves four parties: Cardmember, Merchant, Issuer and Acquirer. The following diagram depicts a typical purchase Transaction:

2. Формы безналичных расчетови порядок осуществления перевода денежных средств в рамках Платежной системы Джей Си Би, порядок сопровождения перевода денежных средств сведениями о плательщике в соответствии с требованиями российского законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, если такая информация не включена в инструкцию Участника, и порядок оплаты услуг перевода денежных средств

2.1. Формы безналичных расчетов

В Платежной системе Джей Си Бив Российской Федерации применяются следующие формы безналичных расчетов:

• расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя платежа (прямое дебетование);

• перевод электронных денежных средств;

• расчеты платежными поручениями.

2.2. Порядок осуществления перевода денежных средств в рамках Платежной системы Джей Си Би

Карта JCB позволяет Держателю карты осуществлять платежи или покупки без использования наличных денежных средств, снимать наличные в банкоматах и в отделениях банка, осуществлятьплатежи через банкоматы, совершать иные платежные операции.

В типичной Транзакции оплаты товаров, работ, услуг участвуют четыре стороны: Держатель карты, Торгово-сервисное предприятие (ТСП), Эмитент и Эквайрер. Типовая Транзакция купли-продажи товаров и услуг показана на следующей схеме:


22


In a typical purchase Transaction,a Cardmember (A) purchases goods froma Merchant (B) using a Card or other payment device. After the Transaction is authorizedby the Issuer (D), the Issuer pays the Acquirer(C) via the settlement process an amount equal to the value of the Transaction minus the interchange fee, and posts the Transaction to the Card or otherwise withholds the amount of the Transaction from the Cardmember’s funds. The Acquirer pays the amount of the purchase to the Merchant minus the merchant service charge.

A Transaction generally begins with an authorization request sent to the Issuer viathe Operations Center engaged by the Payment System Operator. The authorization request contains information that enables the Issuerto either approve or decline the Transaction. Codes in the authorization request will indicate whether the Card data has been read from the magnetic stripe or chip, keyedinto the terminal manually. The Issuer is also able to compare the authorization request with other authorization requests on the same Card so that to determine the likelihoodthat the Transaction is fraudulent.

The Issuer is also able to checkthat the Cardmember has sufficient funds to undertake the Transaction. Basedon the assessed ability of the Cardmember to pay the Transaction’s amount and other factors, the Issuer shall either approveor decline the authorization request.if the Issuer approves the authorization request, then the Transaction is to be completed.

JCB Payment System Participants effect funds transfers at the direction of Cardmembers from the funds that are on the payer’s bank

При совершении типовой Транзакции купли-продажи Держатель карты (A) покупает товар в ТСП (B), используя Карту или другое средство платежа. После положительного ответа на запрос авторизации Транзакции Эмитентом (D) Эмитент производит оплату Эквайреру(C) в рамках процесса расчета в сумме, равной сумме Транзакции за минусом межбанковской комиссии, и проводит Транзакцию по Карте или иным образом вычитает сумму Транзакции со счета Держателя карты. Эквайрер перечисляет ТСП сумму покупки за минусом комиссии за обслуживание, взимаемой Эквайрером с ТСП.

Как правило, Транзакция начинается с запроса авторизации, направляемого Эмитенту через Операционный центр,привлеченный Оператором платежной системы. Авторизационный запрос содержит информацию, которая позволяет Эмитенту одобрить или отклонить Транзакцию. Коды в запросе авторизации будут свидетельствовать о том, былили данные Карты считаны с магнитной полосы или чипа или введены в терминал вручную. Эмитент также имеет возможность сравнить авторизационный запрос с другими авторизационными запросами по той же Карте и, таким образом, определить вероятность того, что Транзакция является мошеннической.

Эмитент также имеет возможность проверить достаточность средству Держателя карты для осуществления Транзакции. На основании проведенной им оценки способности Держателя карты оплатить сумму Транзакции и иных факторов Эмитент либо одобряет, либо отклоняет авторизационный запрос. Если Эмитент одобряет авторизационный запрос, Транзакция может быть завершена.

Участники платежной системы Джей Си Би осуществляют перевод денежных средств по распоряжению Держателей


23


account and/or provided by the payer without opening a bank account by way of various mechanisms, namely:

• Debiting funds from the payer’s bank account and crediting funds to the bank accounts of the funds receiver , based on the Cardmembers’ instructions made with the use of electronic means of payment;

• Debiting funds from the payer’s bank account and cash withdrawal of funds by individuals, based on the Cardmembers' instructions made with the use of electronic means of payment;

• Accepting cash on the basis of an individualClient’s payment instructions made with the use of electronic means of payment and crediting funds to the bank accounts of the funds receiver or increasing the balance ofelectronic means of payment of the recipient.

Funds transfers are initiated by the Cardmember instructions captured with the use of electronic means of payment (or its data fields).

Electronic funds transfers are initiated by the Cardmember instructions captured with the use of prepaid cards (or its data fields).

Electronic funds transfers with prepaid cards are carried out in accordance with general funds transfer procedure according to JCB Payment System Rules and to the legislation of the Russian Federation.

карт, при этом перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на банковском счете и/или предоставленных им без открытия банковских счетов посредством:

• списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств на основании распоряжений Держателей карт, составленных с применением электронных средств платежа;

• списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и выдачи наличных денежных средств получателям средств – физическим лицам, на основании распоряжений Держателей карт, составленных с применением электронных средств платежа;

• приема наличных денежных средств на основании распоряжения клиента- физического лица, оформленного с использованием средств платежа,и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, либо увеличения остатка денежных средств получателя средств.

Операции по переводу денежных средств осуществляются по распоряжениям Держателей карт, оформленных с использованием электронных средств платежа (или их реквизитов).

Операции по переводу электронных денежных средств осуществляются по распоряжениям Держателей карт, оформленных с использованием предоплаченных карт (или их реквизитов).

Операции по переводу электронных денежных средств с использованием предоплаченных карт осуществляются в общем порядке осуществления перевода денеженых средств в соответствии с Правилами Платежной системы Джей


24


Си Би и законодательством Российской Федерации.

Расчетный центр осуществляет переводы денежных средств в соответствиис распоряжениями Платежного клирингового центра о списании средств с Расчетного счета Прямого Участника или зачислении средств на них. Послеосуществления таких переводов денежных средств Расчетный центр направляет подтверждения Участникам в порядке, предусмотренном заключенными между ними договорами.

Процедура перевода денежных средств:

• Расчетный центр получает платежное распоряжение из Платежного клирингового центра;

• Расчетный центр проверяет, что платежные распоряжения составлены в соответствии с Положением Центрального банка Российской от 19 июня 2012 № 383-П«О правилах осуществления перевода денежных средств» с учетом вносимых время от времени дополнений, изменений или новых редакций, и вся необходимая информация присутствует;

• Расчетный центр дебетует или кредитует Расчетный счет Участника Платежной системы Джей Си Би и/или Оператора платежной системы на сумму, представленную Платежным клиринговым центром;

• Расчетный центр направляет каждому Участнику Платежной системыДжей Си Би выписку, которая включает все платежные требования или платежные поручения, в зависимости от применяемой формы расчетов, обработанныеза соответствующий день по Расчетному счету Участника Платежной системы Джей Си Би.

The Settlement Center transfers funds in accordance with the instructions of the Payment Clearing Center to debit or credit funds to the Direct Participant’sSettlement Account. In the aftermath of these funds transfers the Settlement Center sends confirmation to the Participants as provided for in the agreements concluded between them.

Funds transfer procedure:

• the Settlement Center receives a payment instruction from the Payment Clearing Center;

• the Settlement Center verifies the compliance of the payment instructions with Regulations of the Central Bank of the Russian Federation No. 383-P, dated June 19, 2012, «On the Rules and the availability of all relevant data;

• the Settlement Center debits or credits the Settlement Account of JCB Payment System Participant and/or the Payment System Operator for the amount presented by the Payment Clearing Center;

• the Settlement Center sends a statement to each JCB Payment System Participant, which includes all payment requests or instructions, as the applied methods of payment may require, processed the same day on the Settlement Account of JCB Payment System Participant.


25


2.3. Безотзывность, безусловностьи окончательность переводов денежных средств в рамках Платежной системы Джей Си Би

Окончательность, безусловностьи безотзывность переводов денежных средств в Платежной системе Джей Си Би определяются в соответствии со статьей 5 Федерального Закона № 161-ФЗ от 27 июня 2011 года «О национальной платежной системе» с учетом вносимых время от времени дополнений, изменений или новых редакций.

Безотзывность перевода денежных средств наступает с момента списания денежных средств с Расчетного счета плательщика, открытого в Расчетном центре.

Окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на Расчетный счет Участника, где открыт счет получателя средств.

Окончательность перевода электронных денежных средств наступает в момент увеличения Участником, где обслуживается получатель средств, остатка электронных денежных средств.

Безусловность перевода денежных средств(включая электронные денежные средства) характеризуется тем, что платежные распоряжения, направляемые Платежным клиринговым центом Расчетному центру, не предполагают выполнения Участниками каких-либо условий получения средств.

2.4. Максимальная и минимальная суммы Транзакции

Максимальная сумма Транзакции должна быть менее 10 млн рублей или их эквивалента в иностранной валюте по курсу Центрального банка Российской Федерации на дату осуществления Транзакции. Участники не вправе устанавливать минимальную сумму Транзакции.

2.3. Irrevocability, unconditionalityand finality of funds transfers within JCB Payment System

Finality, unconditionality and irrevocabilityof funds transfers within JCB Payment System are determined pursuant to Article 5 of Federal Law No 161-FZ, dated June 27, 2011,«On the National Payment System» (as may be amended, supplemented or replaced from time to time).

The irrevocability of funds transfer occurs upon debiting the payer’s Settlement Account opened with the Settlement Center.

The finality of funds transfer occurs at the time of crediting the funds to the Settlement Account of the Participant at which the account of the recipient of funds is opened.

The finality of electronic funds transfer occurs at the time of increasing the balance of electronic funds by the Participant that provides services to the recipient.

The unconditionality of funds transfer (including electronic funds transfer)is characterized by the fact that Payment instructions sent by the Payment Clearing Center to the Settlement Center do not imply fulfillment by the Participants of any conditions for receipt of the funds.

2.4. Maximum and minimum Transaction amounts

The maximum amount of Transaction may not be equal or exceed RUB 10 (ten) million or its equivalent in a foreign currency calculated at the exchange rate of the Central Bank of the Russian Federation as of the date of Transaction. The Participants may not set a minimum amount of Transaction.


26


2.5. Соответствие требованиям российского законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,и противодействии финансированию терроризма

В рамках Платежной системы Джей Си Би требования к процедуре, в рамкахкоторой перевод денежных средств должен сопровождаться предоставлением сведений о плательщике согласно Федеральному закону от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» с учетом вносимых время от времени дополнений, изменений или новых редакций, если такаяинформация не включена в инструкцию Участника, не применяются, так как все платежи производятся посредствомэлектронного средства платежа – Карты.

2.6. Порядок оплаты услуг по переводу денежных средств

Оплата услуг по переводу денежных средств осуществляется путем списания денежных средств со счета одного Участника на условиях заранее данного акцепта в ходе осуществления платежного клиринга и зачисления на счет другого Участника в соответствии с Тарифами Платежной системы Джей Си Би.

2.5. Compliance with the Russian anti-money laundering and counter-terrorism financing laws

Requirements related to JCB Payment System for the procedure under which a funds transfer is to be accompanied by information about the payer as required by Federal Law No 115-FZ, dated August 7, 2001, «On Countering the Legalization of Illegal Earnings (Money Laundering) and the Financing of Terrorism» (as may be amended, supplemented or replaced from time to time), if such information is not included into the instruction of a Participant, do not apply for JCB Payment System all transfers are the Card transfers.

2.6. Procedure for payment for funds transfer services

Funds transfer services shall be by means of debiting the account of one Participant based on the condition of beforehand given acceptance during the clearing circle andcrediting the account of the other Participant in accordance to JCB Payment System Fee Schedule.


27


3. Порядок взаимодействия между Оператором платежной системы, Участниками Платежной системы Джей Си Би и операторами услуг платежной инфраструктуры

Если не предусмотрено иное, взаимодействие между Оператором платежной системы, Участниками Платежной системы Джей Си Бии операторами услуг платежной инфраструктуры при совершении финансовой Транзакции осуществляется следующим образом:

• Эквайрер направляет авторизационный запрос Эмитенту при поддержке Операционного центра, привлеченного Оператором платежной системы;

• Эмитент отвечает на авторизационный запрос согласием или отказом;

• в случае согласия Эмитента Эквайрер направляет файлы с одобренными Транзакциями для клирингав Операционный центр, привлеченный Оператором платежной системы;

• Операционный центр направляет файлы с одобренными Транзакциями в Платежный клиринговый центр;

• Платежный клиринговый центр обрабатывает Транзакции и формирует Платежные клиринговые позиции, которые затем направляются в Расчетный центр для проведения расчетов;

• Платежный клиринговый центр информирует Участников о соответствующих платежныхклиринговых позициях, отправленных на исполнение в Расчетный центр.Расчетный центр осуществляет перевод денежных средств между Расчетными счетами Участников.

3. Procedure for interaction among the Payment System Operator, JCBPayment System Participants and Payment Infrastructure Service Providers

Unless otherwise provided, JCB Payment System Operator, JCB Payment System Participants and Payment Infrastructure Service Providers shall interact as set out below in the course of financial Transactions:

• an Acquirer sends an authorization request to an Issuer with support of the Operations Center engaged by the Payment System Operator;

• the Issuer responds to the authorization request with an approval or decline;

• if the Issuer approves, the Acquirer submits files containing approved Transactionsfor clearing to the Operations Center engaged by the Payment System Operator;

• the Operations Center sends files containing approved Transactions to the Payment Clearing Center;

• the Payment Clearing Center processes the Transactions and forms the PaymentClearing Positions, which are then sent to the Settlement Center for further execution;

• the Payment Clearing Center informs the Participants of the relevant payment clearing positions being sent for execution to the Settlement Center. The SettlementCenter transfers funds between the Settlement Accounts of the Participants.


28


Отношения между Прямыми и Косвенными Участниками Платежной системыДжей Си Би регулируются Правилами Платежной системы Джей Си Бии заключенными между ними договорами банковского счета.

Косвенный Участник:

• имеет прямые финансовые отношенияс Прямым Участником Платежной системы Джей Си Би, а не с Расчетным центром;

• открывает Расчетный счет у Прямого Участника Платежной системыДжей Си Би;

• имеет возможность обслуживать Карты других Участников платежной системы в соответствии с настоящими Правилами Платежной системы Джей Си Би,Тарифами Платежной системы Джей Си Би и в соответствии с отдельно заключаемым соглашением с Прямым Участником.

Косвенный Участник имеет право обращаться напрямую к Оператору Платежной системы Джей Си Би при несоблюдении Прямым Участником своих обязательств, если такое несоблюдение наносит вред бизнесу и/или деловой репутации Косвенного Участника.

Обязанности Косвенного Участника:

• повсеместно содействовать развитию Платежной системы Джей Си Би;

• оказывать услуги Участникам и своим клиентам на высоком уровне качества;

• заключить с Прямым Участником договор банковского счета, регламентирующий порядок оказания операционных, платежных, клиринговых и расчетных услуг по операциям в рамках участия в Платежной системе Джей Си Би;

All relations between the Directand the Indirect Participants of JCB Payment System are governed by JCB Payment System Rules and signed bank account agreements.

The Indirect Participant:

• maintains direct financial relationswith the Direct Participant of JCB Payment System, rather than with the Settlement Center;

• opens a Settlement Account with the Direct Participant of JCB Payment System;

• is able to service cards of other Payment System Participants as defined by these JCB Payment System Rules, JCB Payment System Fee Schedule, and in compliance with separate agreements with the Direct Participant.

The Indirect Participant has the rightto address JCB Payment System Operator directly in case the Direct Participant fails to meet its obligations and such failureis harmful for the business and/or business reputation of the Indirect Participant.

The Indirect Participant is obliged to:

• fully contribute to the development of JCB Payment System;

• provide high quality services to its Clients and to the Participants;

• enter into a bank account agreement with the Direct Participant that regulates the procedure of operational, payment clearing and settlement services delivery for transactions within the framework of the Participation in JCB Payment System;


29


• нести все расходы, связанныес участием в Платежной системеДжей Си Би, в соответствии с Тарифами, установленными Правилами Платежной системы Джей Си Би.

• bear all costs associatedwith the participation in JCB Payment System in accordance with the Fee Schedule established by the Payment System Operator.


30


4. Порядок осуществления контроля за соблюдением Правил Платежной системы Джей Си Би

Оператор платежной сиcтемы осуществляет контроль за соблюдением Правил Платежной системы Джей Си Би Участниками и операторами услуг платежной инфраструктуры. Контроль за соблюдением Правил Платежной системы Джей Си Би может быть предварительным (превентивным) или последующим (как реакция на нарушение).

4.1. Процедура предварительного (превентивного) контроля за соблюдением Правил Платежной системы Джей Си Би

При возникновении подозренияв несоблюдении Правил Платежной системы Джей Си Би Участником Оператор платежной системы письменно информирует Участника или оператора услуг платежной инфраструктуры,за исключением Центрального банка Российской Федерации, о проведении проверки (Аудита) с указанием конкретных элементов Правил Платежной системы Джей Си Би, соответствие которым подлежит проверке. Оператор платежной системы сообщает в письменной форме дату (или даты) проведения проверки (Аудита). Контрольные мероприятиямогут включать, например, посещение помещений Участника или оператора услуг платежной инфраструктуры и/или анализ информации, предоставленной Участником и/или оператором услуг платежной инфраструктуры.

4.2. Процедура последующего контроля (как реакции на нарушение) за соблюдением Правил Платежной системы Джей Си Би

Любая организация может проинформировать Оператора платежной системы о подозрении в несоблюдении Правил Платежной системы Джей Си

4. Procedure for control over compliance with JCB Payment System Rules

The Payment System Operator oversees compliance with JCB Payment System Rules by the Participants and Payment Infrastructure Service Providers. Compliance with JCB Payment System Rules may be handledon a proactive or reactive basis.

4.1. Procedure for proactive monitoring of compliance with JCB Payment System Rules

If the Participant’s noncompliance with JCB Payment System Rules is suspected,the Payment System Operator will inform in writing the Participant or PaymentInfrastructure Service Provider, except for the Central Bank of the Russian Federation, of the intended check (Audit) and specify which elements of JCB Payment System Rules are to be checked. The Payment System Operator will communicate in writing the date(s) on which the check (Audit) will be conducted.Monitoring may include, for example, a visit to the Participant’s or the Payment Infrastructure Service Provider’s premises and/or review of information provided bythe Participant and/or Payment Infrastructure Service Provider.

4.2. Procedure for reactive monitoringof compliance with JCB Payment System Rules

Any organization may inform the Payment System Operator about a Participant’sor a Payment Infrastructure Service Provider’s suspected noncompliance with


31


Би Участником или оператором услуг платежной инфраструктуры. Заявление о предполагаемом нарушении должно подаваться в письменном виде Генеральному директору Оператораплатежной сиcтемы и содержать достаточно данных для начала расследования по данному заявлению.

В течение трех месяцев с даты получения такого заявления Оператор платежной системы может письменно обратитьсяк Участнику или оператору услуг платежной инфраструктуры, в отношении которого было выдвинуто обвинениев предполагаемом нарушении, еслиу Оператора платежной системы есть основания полагать, что оно является обоснованным. Участник и/или оператор услуг платежной инфраструктуры будет иметь возможность дать свои объяснения, которые должны быть представленыв течение тридцати календарных днейс даты получения от Оператора платежной системы письменного сообщенияс описанием предполагаемого нарушения.

В случае подозрения в нарушении Правил Платежной системы Джей Си Би Оператор платежной системы имеет право провести аудит или инспекцию любого Участника или любого оператора услуг платежной инфраструктуры, за исключением Центрального банка Российской Федерации. Любой такой аудит или инспекция проводятся за счет Участника или оператора услуг платежной инфраструктуры, при этом копия отчетао результатах аудита или инспекции должна быть предоставлена оператору платежной системы по требованию. Для проведения Аудита или инспекции может быть привлечена сторонняя организация.

4.3. При проведении предварительного или последующего контроля за соблюдением Правил Платежной системы Джей Си Би,в случае подтверждения факта нарушения, Участник или соответствующий оператор

JCB Payment System Rules. The allegation of noncompliance must be submitted in writing to the General Director of the Payment System Operator and must contain sufficient details to allow for investigation of the allegation begins.

Within three months after receipt of such an allegation, the Payment System Operator may contact in writing the Participant or the relevant Payment Infrastructure Service Provider to which the allegation relates if it believes that the allegation of noncompliance is justified. The Participant and/or the Payment Infrastructure Service Provider will have the opportunity to present an explanation, which must be submitted in writing within thirty (30) calendar days after receipt of the written communication from the Payment System Operator in which the suspected noncompliance is described.

If noncompliance with any element of JCB Payment System Rules is suspected,the Payment System Operator has the right to conduct an audit or examination of any Participant or any Payment Infrastructure Service Provider, except for the Central Bank of the Russian Federation. Any such audit or examination is at the expense of the Participant or Payment Infrastructure Service Provider and a copy of the audit or examination results must be providedto the Payment System operator upon request. A third party may be commissioned to carry out the Audit or examination.

4.3. In case of confirmed noncompliance detected in the process of proactive or reactive monitoring of compliance with JCB Payment System Rules, the Participant or the relevant Payment Infrastructure Service Provider,


32


услуг платежной инфраструктуры,за исключением Центрального банка Российской Федерации, обязан устранить такое нарушение в сроки, установленные Оператором платежной системы.

Неоднократные нарушения и/или существенные нарушения Правил Платежной системы Джей Си Би могут привести к прекращению участия Участника.

except for the Central Bank of the Russian Federation will be required to remedy the noncompliance within the period specified by the Payment System Operator.

Persistent or material noncompliance with JCB Payment System Rules may result in termination of participation of the Participant.


33


5. Ответственность за несоблюдение Правил Платежной системы Джей Си Би

Участники и операторы услуг платежной инфраструктуры несут ответственность за несоблюдение Правил Платежной системы Джей Си Би в соответствии с Правилами Платежной системы Джей Си Би.

Оператор платежной системы уполномочен налагать денежные штрафы за нарушения Правил Платежной системы Джей Си Би.

При обнаружении нарушения Правил Платежной системы Генеральный директор Оператора платежной системы направляет Участнику уведомление об устранении нарушения в срок, не превышающий10 (десяти) дней.

При неустранении Участником нарушения в срок, указанный в уведомлении, на него налагается штраф в следующем размере:

• сумма штрафа за однократное нарушение Правил Платежной системы Джей Си Би составляет 100 000 (сто тысяч) рублей;

• сумма штрафа за повторноеи последующие нарушения Правил Платежной системы Джей Си Би составляет 200 000 (двести тысяч) рублей.

В целях недопущения возникновения нарушений Правил Платежной системы Джей Си Би Оператор платежной системы может обязать Участника предпринять необходимые и целесообразные действия для обеспечения соблюдения Правил Платежной системы Джей Си Би и защиты целостности платежной системы или предпринять таковые действия самостоятельно.

5. Liability for Noncompliance with JCB Payment System Rules

The Participants and Payment Infrastructure Service Provider shall be liable for noncompliance with JCB Payment System Rules as provided for JCB Payment System Rules.

The Payment System Operatorhas the authority to impose monetary finesfor noncompliance with JCB Payment System Rules.

If a breach of the Payment System Rules is detected, the General Director of the Payment System Operator notifies the Participant of the necessity to remedy the breach within ten(10) days.

If the Participant fails to remedy the breach within the period specified in the notice, the following fines shall be applied:

• RUB 100,000 (one hundred thousand)for a one-time breach of JCB Payment System Rules;

• RUB 200,000 (two hundred thousand) for a repeated and each following breach of JCB Payment System Rules.

In order to prevent breaches of JCB Payment System Rules, а Participant may be required by the Payment System Operator to undertakerequisite or appropriate action, and the Payment System Operator may take such an action itself, in order to ensure compliance with JCB Payment System Rules and safeguard the integrity of JCB Payment System.


34


При осуществлении таких действий Оператор платежной системы может принять во внимание характер, преднамеренность, количество и частоту таких нарушений, а также возможные последствия несоблюдения Правил Платежной системы Джей Си Би.

In the exercise of such discretion, the Payment System Operator may consider the nature, willfulness, number and frequency of such occurrences and possible consequences resulting from a failure to comply with JCB Payment System Rules.


35


6. Критерии участия и прекращения участия в Платежной системеДжей Си Би

6.1. Участники Платежной системы Джей Си Би

К участию в Платежной системеДжей Си Би в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации допускаются операторы по переводу денежных средств.

6.2. Критерии участия в Платежной системе Джей Си Би

Для участия в Платежной системеДжей Си Би в качестве Прямого Участника необходимо соответствовать принципам общей финансовой устойчивости,оценка которой проводится как на момент получения Лицензии, так и на регулярной основе, пока оператор по переводу денежных средств является Прямым Участником платежной системы, но не реже одного раза в год или в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Под финансовой устойчивостью понимается финансовое состояние участника, позволяющее ему своевременно выполнять договорные обязательства перед другими субъектами платежной системы, включая центрального платежного клирингового контрагента, расчетный центр платежной системы и оператора платежной системы.

Данная оценка проводится на основании проверки следующих документов:

• правоустанавливающих документов (свидетельства о государственной регистрации в качестве юридического лица, свидетельства о постановкена учет в качестве налогоплательщика, учредительного договора и/или устава, иных корпоративных документов);

6. Criteria for participationand termination of participation in JCB Payment System

6.1. JCB Payment System Participants

Money transfer operators are allowed to participate in JCB Payment System in accordance with the applicable laws of the Russian Federation.

6.2. JCB Payment System participation criteria In order to participate in JCB Payment

System in capacity of the Direct Participant, an applicant must meet the principlesof general financial stability assessed both at the time of obtaining the License,and on a regular basis until the money transfer operator acts as a Direct Participant in JCB Payment System, but no less than once ayear or as required by the laws of the Russian Federation. Financial stability is such a financial condition of the participant that allows him to fulfil legal contractual obligations to the other payment system parties, including central payment clearing center, settlement center of the payment system and payment system operator.

Such assessment is based on the following documents audit:

• itle documents (certificate of state registration as legal entity, tax authority registration certificate, Memorandum and / or Articles of Incorporation and other corporate bylaws);


36


• финансовой отчетности, заверенной аудиторами и подготовленнойв соответствии с требованиями Центрального банка Российской Федерации;

• финансовой отчетности, заверенной аудиторами и подготовленнойв соответствии с требованиями международных стандартов финансовой отчетности;

• информации о корпоративной структуре и конечных владельцах и бенефициарах (выгодоприобретателях).

Для участия в Платежной системе Джей Си Би в качестве Косвенного Участника необходимо соответствовать принципам общей финансовой устойчивости, оценка которой проводится Прямым Участником на регулярной основе не реже одного раза в год или в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Данная оценка проводится на основании проверки следующих документов:

• правоустанавливающих документов (свидетельства о государственной регистрации, свидетельства о постановке на учет в качестве налогоплательщика), учредительного договора и/или устава, иных корпоративных документов);

• финансовой отчетности, заверенной аудиторами и подготовленнойв соответствии с требованиями Центрального банка Российской Федерации.

Организация должна иметь техническую возможность подключения к технологической и телекоммуникационной инфраструктуре Прямого Участникаили подтвердить возможность или намерение уполномочить третье лицо для подключения к такой телекоммуникационной инфраструктуре.

• financial statements, audited and preparedas required by the Central Bank of the Russian Federation;

• financial statements, audited and prepared in accordance with the International Accounting Standards;

• information on the corporate structure and ultimate owners and beneficiaries (beneficial owners).

In order to participate in JCB Payment System in capacity of the Indirect Participant, an applicant must meet the principlesof general financial stability assessedby the Direct Participant on a regular basisat least once a year or as required by the laws of the Russian Federation. Such assessment is based on the following documents audit:

• title documents (certificate of state registration as legal entity, tax authority registration certificate, Memorandum and/r Articles of Incorporation and other corporate bylaws;

• financial statements audited and preparedas required by the Central Bank of the Russian Federation.

An applicant must be capable of connecting technically to the Direct Participant’s technological and telecommunication infrastructure or confirm its ability or intent to authorize a third party for establishing connection to such telecommunication infrastructure.


37


6.3. Прекращение Участия в Платежной системе Джей Си Би

Участие может быть прекращено одним из двух способов: добровольным прекращением и по инициативе Оператора платежной системы по критериям, описанным ниже.

Вне зависимости от оснований прекращения участия прекращение действия одного договора с Участником, заключенного в рамках Платежной системы Джей Си Би, приводит к прекращению всех остальных договоров с этим участникомв Платежной системе Джей Си Би.

6.3.1. Добровольное прекращение участия

Участник может добровольнопрекратить свое участие. для того чтобы добровольно отказаться от участия, Участник должен направить письменное уведомление Генеральному директору Оператора платежной сиcтемы заказным или ценным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении или с доставкой через курьерскую службу не позднеечем за двенадцать месяцев до истечения срока действия текущего Лицензионного соглашения.

Уведомление должно содержать:

• указание на то, что оно является уведомлением о прекращении участия;

• дату вступления в силу прекращения участия, которая должна наступатьне менее чем через 3 (три) месяца после получения уведомления Генеральным директором Оператора платежной сиcтемы.

6.3.2. Прекращение участия по инициативе Оператора платежной системы

По усмотрению Оператора платежной системы участие Прямого или Косвенного Участника может быть прекращено

6.3. Termination of Participation in JCB Payment System

Participation may be terminated in one of two ways: voluntary termination and termination by the Payment System Operator pursuantto the criteria described below.

Whatever the case is the termination of one agreement with a Participant, concluded within JCB Payment System, leads to termination of all other agreements with such Participant within JCB Payment System.

6.3.1. Voluntary termination

A Participant may voluntarily terminate its participation. In order to voluntarily terminate as Participant, the Participant must give a written notice to the General Director of the Payment System Operator by registered or certified mail with the enclosure listor by reputable courier service at least twelve months prior to the expiration of the current License Agreement.

The notice must:

• state that the notice is a notice of termination;

• fix a date on which the termination will be effective, which must be at least three (3) months after the notice is received by the General Director of the Payment System Operator.

6.3.2. Termination by the Payment System Operator

A Direct and an Indirect Participant may be terminated as Participant by the Payment System Operator in its sole discretion,


38


по основаниям, предусмотренным настоящими Правилами Платежной системы Джей Си Би. Оператор платежной системы может прекратить участие Прямого или Косвенного Участникав Платежной системе Джей Си Би, направив уведомление Участнику,при наступлении любого из следующих событий:

• существенное нарушение Участником какого-либо из своих обязательств, возникшего из Лицензионного соглашения или из Правил Платежной системыДжей Си Би, оставшееся не устраненным Участником в течение 30 (тридцати) дней с даты получения письменного уведомления от Оператора платежной системы об устранении допущенного нарушения. Под существенным нарушением понимается любое допущенное Участником нарушение финансовых, расчетных, организационных и лицензионных условий, содержащихсяв Правилах Платежной системыДжей Си Би, Лицензионном соглашении, соглашении об открытии Расчетного счета, указанное в уведомлении, направленном Участнику Оператором платежной системы, как подлежащее устранению;

• совершение или поощрение Участником каких-либо действий с целью перевода доходов, полученных преступным путем, включая, помимо прочего, легализацию незаконных доходов или финансирование терроризма, или любое иное действие, эквивалентное вышеупомянутому;

• наступление неплатежеспособности Участника, т.е. невозможности оплаты Участником задолженности по мере наступления срока ее погашения, инициированная (в обязательном порядке или на добровольной основе) процедура ликвидации или банкротства, назначение ликвидатора, временного или арбитражного (конкурсного) управляющего, приостановка действия или отзыв по какой бы то нибыло причине разрешения, лицензии или

on the grounds provided for in these JCB Payment System Rules. The Payment System Operator may effect such termination through sending a notice if any of the following happens:

• the Participant materially breaches any of its obligations arising out of the LicenseAgreement or JCB Payment System Rules and fails to remedy such breach within thirty(30) days from receipt of the Payment System Operator’s written notice containing a request to remedy such a breach. The materialbreach is understood as any breachby the Participant of financial, settlement, organizational and licensing provisionsof JCB Payment System Rules, the License Agreement, and the Settlement Account Agreement, which is subject to remedyas specified in the notice sent to the Participant by the Payment System Operator;

• the Participant has committed or encouraged any act to transfer criminal proceeds, including, but not limited to, money laundering or terrorist financing, or any other act equivalent to the foregoing;

• the Participant becomes insolvent, i.e. unable to pay its debts as they come due liquidation or bankruptcy procedure (whether compulsory or voluntary) has been initiated, a receiver, temporary manager or insolvency practitioner (trustee in bankruptcy) is appointed over its assets or any approval, license or consent granted by any governmental authorityto carry on the Participant’s business activity has been suspended or revoked for whatever reason;


39


согласия государственного органа наведение Участником текущей деятельности;

• направление государственным органом или органом государственного регулирования, обладающим полномочиями в отношении Участника (включая Центральный банк Российской Федерации), уведомления о намерении приостановить ведение деятельности, действие лицензии на осуществление банковской деятельности Участникаили отозвать их, либо осуществление такой приостановки действия или отзыва;

• нарушение Участником платежной системы существенных условий лицензионного соглашения, заключенногос JCBI, в части разрешенного использования Знаков, повлекшее отзыв Лицензии;

• прекращение действия Лицензионного соглашения на основании неустранения Участником нарушения существенных условий Лицензионного соглашения;

Расчетный центр направляет информацию Оператору платежной системы через Операционный центр путем направления электронных сообщений о прекращении обслуживании Участника.

6.3.3. Правовые и финансовые последствия прекращения Участия

Прекращение Участия не прекращает прав и обязанностей сторон по Лицензионному соглашению, возникших до такого прекращения и остающихся нереализованными на дату такого прекращения.

В отношении Участника, чье участие в Платежной системе Джей Си Бипрекращено, без ограничения юридической силы действуют следующие положения Правил Платежной системы Джей Си Би:

• the government or the governmental regulatory authority having jurisdiction over the Participant (including the Central Bank of the Russian Federation) serves a noticeof intention to suspend or revoke, or suspends or revokes, a banking license or operations of the Participant;

• the Payment System Participant violates material provisions of the license agreement with JCBI — insofar as it concerns authorized use of the Marks — that entails revocationof the License;

• termination of the License Agreement due to the Participant’s failure to remedya breach of material provisions of the License Agreement;

Settlement Center sends information to the Payment System Operator through the Operations Center by sending electronicmessages on the discontinuation of the service provided to the Participant.

6.3.3. Legal and financial consequences of the termination of participation

The termination of participation shall be without prejudice to the rights and obligations of the parties under the License Agreement, which arise prior to such terminationand remain outstanding as of the date of such termination.

Without prejudice to any provisions of JCB Payment System Rules all of the following apply with respect to a terminated JCB Payment System Participant:


40


• the provisions of the current License Agreement relating to data processing and payments shall survive after the termination, and the terminated Participant is not entitled to any refund of dues, fees, fines, or other payments and remains liable for them;

• a terminated Participant has no rightto present records of Transactions effected after the date of termination to any other Participant, unless otherwise provided;

• a terminated Participant has a continuing obligation to provide promptly to the Payment System Operator, on request, any information about complete and/or incomplete settlements within the framework of JCB Payment System;

• a terminated Participant must return to the Payment System Operator all information, equipment and materials supplied by the Payment System Operator or JCBI and must at its own cost, dispose of special embossing equipment, shred and destroy blank Cards.

• положения текущего Лицензионного соглашения в отношении обработки данных и платежей остаются в силе после прекращения участия, а Участник, чье участие прекращено, не имеет права требовать возврата сумм комиссий, штрафов или иных платежей и не освобождается от обязательств по ним;

• Участник, чье участие прекращено,не имеет права предоставлять документы о Транзакциях, совершенных после даты прекращения участия, какому-либо другому Участнику, если не предусмотрено иное;

• за Участником, чье участие прекращено, сохраняется обязанность незамедлительно предоставлять Оператору платежной системы по его требованию любую информацию об осуществленных и/или незавершенных в рамках Платежной системы Джей Си Би расчетах;

• Участник, чье участие прекращено, обязан вернуть Оператору платежной системы всю информацию, оборудованиеи материалы, предоставленные Оператором платежной системы или JCBI, и за свой счет утилизировать оборудование для персонализации, измельчитьи уничтожить заготовки Карт.


41


7. Порядок привлечения и ведения перечня операторов услуг платежной инфраструктуры

Оператор платежной системы осуществляет привлечение операторов услуг платежной инфраструктуры (за исключением случая, когда Оператор платежной системы совмещает функции оператора услуг платежной инфраструктуры).

7.1. Операторы услуг платежной инфраструктуры, привлекаемые Оператором платежной системы

7.1.1. Операционный центр и Платежный Клиринговый Центр

В целях выполнения в Платежной системе Джей Си Би функций Операционного центра и Платежного Клирингового Центра организация должна соответствовать следующим требованиям:

• гарантировать круглосуточную бесперебойную работу сети в режиме реального времени 24 часа 7 дней в неделю 365 дней в году (366 дней – в високосном году) с уровнем доступности системы более 99,85%;

• обеспечивать работу системы контроля рисков и мошенничества в реальном времени, включающую различные уровни проверок;

• демонстрировать наличие процедур, обеспечивающих гарантированный уровень бесперебойности проведения операций, включая наличие резервных автоматизированных систем и процессов взаимодействия с целью поддержания бесперебойности деятельности в случаях системных сбоев.

Оператор Платежной системы Джей Си Би привлекает НСПК в качестве Операционного центра и Платежного Клирингового Центра на основе

7. Procedure for engaging Payment Infrastructure Service Providers and maintenance of the list thereof

The Payment System Operator engages Payment Infrastructure Service Providers (except for the case the Payment System Operator acts in capacity of Payment Infrastructure Service Provider).

7.1. Payment Infrastructure Service Provider engaged by the Payment System Operator

7.1.1. Operations Center and Payment Clearing Center

To perform the functions of the Operations Center and Payment Clearing Center in JCB Payment System, the prospective applicant must comply with the following requirements:

• ensure that their network is onlineand available 24 hours a day, 7 days a week, 365 days a year (366 days a leap-year),with more than 99,85% of system availability;

• provide real-time risk and fraud monitoring, with multiple layers of security;

• dispose processes in place to ensure the guaranteed level of smoothness of operations, including back-up automated systems and procedures to resume business in the event of systems failures.

JCB Payment System Operator engages NSPK as Operations Center and Payment Clearing Center through a bilateral agreement. JCB Payment System Operator is responsible to


42


the Participants for the services provided by the Operations Centers and Payment Clearing Center engaged by the Payment System Operator, in addition to the responsibility born by NSPK itself.

NSPK shall not disclose to third parties information about the operations and accounts of the Participants and Cardmembers obtained during the provision of operational services, except for the exchange of information within JCB Payment System, as well as in the events stipulated by the applicable laws of the Russian Federation.

NSPK must ensure, in the framework of JCB Payment System, that the Payment System Participants and their clients should have access to the settlement (funds transfers) services, including those based on the useof electronic means of payment, electronic messaging, receiving by the NSPK of emails containing JCB Payment System Participants’ instructions, the transfer of the above mentioned messages to the Settlement Center, as well as transmission of messages (confirmations) informing about receiptand fulfillment of JCB Payment System Participants’ instructions. NSPK ensures the electronic message exchange:

• between the Payment System Participants;

• between the Payment System Participants and their clients;

• between the Payment System Participants and the Payment Clearing Center;

• between the Payment System Participants and the Settlement Center;

• between the Payment Clearing Center and the Settlement Center.

двухстороннего договора. Оператор платежной сиcтемы Джей Си Би несет ответственность перед Участниками за услуги, оказываемые Операционным центром и Платежным Клиринговым Центром, привлеченным Оператором платежной системы, помимо того, что ответственность несет сам НСПК.

НСПК обязан не раскрывать третьим лицам сведения об операциях и о счетах Участников и Держателей карт, полученные при оказании операционных услуг, за исключением передачи информации в рамках Платежной системы Джей СиБи, а также в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

НСПК обязан обеспечивать в рамках платежной системы для Участников Платежной системы Джей Си Би и их клиентов доступ к услугам по осуществлению расчетов (переводов денежных средств), в том числе сиспользованием электронных средств платежа, обмен электронными сообщениями, получение НСПК электронных сообщений, содержащих распоряжения Участников Платежной системы Джей Си Би, передачу указанных сообщений в Расчетный центр и передачу извещений (подтверждений) приеме и об исполнении распоряжений Участников Платежной системы Джей Си Би. НСПК обеспечивает обмен электронными сообщениями:

• между Участниками платежной системы;

• между Участниками платежной системы и их клиентами;

• между Участниками платежной системы и Платежным клиринговым центром;

• между Участниками платежной системы и Расчетным центром;

• между Участниками платежной системы и Расчетным центром.


43


NSPK may not unilaterally suspend or stop the provision of services to JCB Payment System Participants and their customers.

NSPK is liable for the actual damages caused by refusal to provide (improper provision of) operating services to the Payment System Participants, the Settlement Center.

7.1.2. Settlement Center

The Settlement Center is located on the territory of the Russian Federation and engaged by the Payment System Operator and operates on the basis of JCB PaymentSystem Rules and agreement with the Payment Clearing Center and the Operations Center.

The Settlement Center is responsible, within the framework of JCB Payment System,for execution of the Payment System Participants’ instructions via debiting and/or crediting Settlement Accounts of the Payment System Participants, sending confirmations on the execution of the Payment System Participants’ instructions, and executes instructions received from the Payment System Participants. In order to be eligibleto act as the Settlement Center the financial institution must comply with the following requirements:

• should be an organization as specified in the Federal Law No. 161-FZ, dated June 27, 2011,«On National Payment System» (as may be amended, supplemented or replaced) with at least 5 years experience handling funds transfers on bank accounts;

• have processes in place to ensure the smoothness of operations, including availability of back-up systems and procedures

НСПК не вправе в одностороннем порядке приостанавливать или прекращать оказание услуг Участникам Платежной системы Джей Си Би и их клиентам.

НСПК несет ответственность за реальный ущерб, причиненный вследствие неоказания (ненадлежащего оказания) операционных услуг Участникам платежной системы, Расчетному центру.

7.1.2. Расчетный центр

Расчетный центр, находящийся на территории Российской Федерации и привлеченный Оператором платежной системы, осуществляет свою деятельность на основе Правил Платежной системы Джей Си Би и соглашения с Платежным клиринговым центром и Операционным центром.

Расчетный центр отвечает за обеспечение в рамках платежной системы исполнения распоряжений Участников платежной системы посредством списанияи зачисления денежных средств по банковским Расчетным счетам Участников платежной системы, направления подтверждений, касающихся исполнения распоряжений Участников платежной системы, и исполняет распоряжения Участников платежной системы.Для участия в качестве Расчетного центра финансовый институт долженсоответствовать следующим требованиям:

• являться организацией, соответствующей требованиям Федерального законаот 27 июня 2011 года № 161-ФЗ«О национальной платежной системе»с учетом вносимых дополнений, изменений или новых редакций, осуществляющей переводы денежных средств по счетам в течение не менее 5 (пяти) лет;

• демонстрировать наличие процедур, обеспечивающих гарантированный уровень бесперебойности проведения операций,


44


to resume business in the event of systems failure, power outage;

The Settlement Center may not unilaterally suspend or stop the provision of services to JCB Payment System Participants and their clients.

7.1.3. Requirements for Payment Infrastructure Service Providers

Payment Infrastructure Service Providers engaged by the Payment System Operator must comply with the laws of the Russian Federation, be located on the territoryof the Russian Federation, and have technological facilities sufficient to ensure uninterrupted functioning of JCB Payment System in the Russian Federation as well as functioning of the Payment Infrastructure Service Providers.

The Payment Infrastructure Service Providers may not disclose to third parties information about the Payment System Participants’ and their clients’ operations received during provision of operational services, except for the exchange of information within JCBPayment System and if otherwise provided for by the laws of the Russian Federation.

The Operations Center and the Payment Clearing Center must arrange back-up facilities, which would be able to provide relevant services in full if primary facilities go down. The Settlement Center must be able to adjust any business interruption withinthe maximum of one calendar day.

включая наличие резервных автоматизиро- ванных систем и процессов взаимодействия с целью поддержания бесперебойности деятельности в случаях системных сбоев, отключения электричества;

Расчетный центр не вправе в одностороннем порядке приостанавливать или прекращать оказание услуг Участникам Платежной системы Джей Си Би и их клиентам.

7.1.3. Требования к операторам услуг платежной инфраструктуры

Операторы услуг платежной инфраструктуры, привлеченные Оператором платежной системы, должны соответствовать требованиям законодательства Российской Федерации и находиться на территории Российской Федерации, должны обладать технологическим обеспечением, достаточным для обеспечения бесперебойного функционирование Платежной системы Джей Си Бина территории Российской Федерациии осуществления функций оператора услуг платежной инфраструктуры.

Операторы услуг платежной инфраструктуры обязаны не раскрывать третьим лицам сведения об операциях Участников и их клиентов, полученные при оказании операционных услуг,за исключением передачи информации в рамках Платежной системы Джей Си Би, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами Российской Федерации.

Операционный центр и Платежный клиринговый центр должны иметь резервные системы, которые могут использоваться для оказания полного объема услуг в случае, если основные системы недоступны. Расчетный центр должен быть способен устранить любой сбой в предоставлении услуг в течение одного календарного дня.


45


Payment Infrastructure Service Providers engaged by the Payment System Operator must have sufficient financial liquidityto carry out their functions. They must each have minimum net assets in the amount of RUB 5 million as of the date of joining JCB Payment System.

The Operations Center and the Payment Clearing Center may not unilaterally suspend or stop the provision of services to JCB Payment System Participants and their clients other than by reason of receipt of a notice from the Settlement Center about anuncovered position of the Participant that shall be considered as grounds for the suspension of services of the Operations Center and the Payment Clearing Center for that Participant, beginning 21:30 on the day following the day that the indicated notice is received, and shall resume the provision of services once the due payment is received.

7.2. Maintenance of the List of Payment Infrastructure Service Providers

The Payments System Operator performs the maintenance of the List of the Payment Infrastructure Service Providers in writing. The List is held on the premises of the Payment System Operator. The General Director of the Payment System Operator is responsible for its maintenance.

This List includes the Payment Infrastructure Service Providers' substantial information, regarding their addresses, phones, CEO and chief accountant's details, and other substantial information as determined by the Payment System Operator.

Операторы услуг платежной инфраструктуры, привлеченные Оператором платежной системы, должны иметь достаточную финансовую ликвидность для осуществления своих функций. Сумма чистых активов каждого из них должна составлять не менее5 (пяти) миллионов рублей на момент присоединения к Платежной системе Джей Си Би.

Операционный центр и Платежный клиринговый центр не вправе в одностороннем порядке приостанавливать или прекращать оказание услуг Участникам Платежной системы Джей Си Би и их клиентам иначе, как в случае полученияот Расчетного центра уведомления о непокрытой позиции Участника, что должно расцениваться как основание к приостановлению оказания услуг Операционным центром и Платежнымклиринговым центром такому Участнику, начиная с 21:30 дня, следующегоза днем, указанным в полученном уведомлении. Операторы услуг платежной инфраструктуры обязаны возобновить оказание услуг платежной инфраструктуры в том случае, если по непокрытой позиции получен надлежащий платеж.

7.2. Ведение перечня операторов услуг платежной инфраструктуры

Оператор платежной системы осуществляет ведение переченя операторов услуг платежной инфраструктуры в письменной форме. Перечень хранится у Оператора платежной системы. Генеральный директор Оператора платежной системы несет ответственность за ведение перечня.

Этот перечень содержит существенную информацию об операторах услуг платежной инфраструктуры, включая сведения об их адресах, телефонах, единоличном исполнительном органеи главном бухгалтере, а также иную


46


The Payment System Operator shall amend the List of the Payment Infrastructure Service Providers accordingly should any of them change any of the required substantial information.

The Payment System Operator shall inform the Central Bank of the Russian Federation accordingly about the changes in the List of the Payment Infrastructure Service Providers within ten (10) days of the date of such an amendment.

информацию, которую Оператор платежной системы посчитает необходимым включить в перечень.

Оператор платежной системы вносит изменения в содержание перечня соответственно изменениям, производимым операторами услуг платежной инфраструктуры.

Оператор платежной системы информирует Центральный банк Российской Федерации обо всех изменениях в перечне операторов услуг платежной инфраструктуры в течение 10 (десяти) дней с момента внесения оператором услуг платежной инфраструктуры соответствующих изменений.


47


8. Procedure for Payment Clearing and Settlement within JCB Payment System

8.1. Payment clearing

To be eligible to act as a Payment Clearing Center of JCB Payment System an applicant must be located on the territory of the Russian Federation, have processes in place toensure the guaranteed level of smoothness of operations, including availability of automated back-up systems, and fully comply with and be able to demonstrate the following:

• ability to calculate and notify JCB Payment System Participants of their net Settlement position.

The Payment Clearing Center must ensure within JCB Payment System acceptance of funds transfers’ instructions from the Payment System Participants.

The Operations Center sends all transaction data relating to the Payment System Participants in the Russian Federation,to the Payment Clearing Center.

The Payment Clearing Center performs payment clearing in JCB Payment System by means of the following:

• performance of procedures of acceptance of the Payment System Participants’ instructions, including compliance with the applicable verification requirements, determination of sufficiency of funds for the execution of Payment System Participants’ instructions and calculation of the payment clearing positions;

8. Порядок осуществления платежного клиринга и расчета в рамках Платежной системы Джей Си Би

8.1. Платежный клиринг

Для участия в Платежной системе Джей Си Би в качестве Платежного клирингового центра организация должна находитьсяна территории Российской Федерации, демонстрировать наличие процедур, обеспечивающих гарантированный уровень бесперебойности проведения операций, включая наличие резервных автоматизированных систем,и в полной мере соответствовать и иметь возможность продемонстрировать следующее:

• способность проведения расчетови уведомления Участников Платежной системы Джей Си Би в отношенииих Расчетной нетто-позиции.

Платежный клиринговый центр должен обеспечивать в рамках платежной системы прием к исполнению распоряжений участников платежной системыоб осуществлении перевода денежных средств.

Операционный центр передает данные по всем транзакциям, относящимсяк Участникам платежной системыв Российской Федерации, в Платежный клиринговый центр.

Платежный клиринговый центр осуществляет платежный клиринг в Платежной системе Джей Си Би посредством:

• выполнения процедур приемак исполнению распоряжений Участников платежной системы, включая проверку соответствия распоряжений Участников платежной системы установленным требованиям, определения достаточности денежных средств для исполнения


48


• sending the accepted instructions of the Payment System Participants to the Settlement Center for further execution;

• sending to the Payment System Participants notices (confirmations) of acceptanceof the Payment System Participants’ instructions for execution, as well as sending notices (confirmations) of executionof the Payment System Participants’ instructions.

The Payment Clearing Center sorts, processes and defines net-based payment clearing positions for each Payment System Participant.

The Payment Clearing Center informs the Payment System Participants of their payment clearing positions to be sent for execution to the Settlement Center, in the form of daily activity reports. The actual timing of sending daily activity reports shall be establishedby the Payment Clearing Center and shall be made publicly available by way of incorporation into NSPK OPCC rules.

The payment clearing position of a Payment System Participant is determined as the difference between the total amounts of the instructions for approved/ accepted/authorized Transactions under which the Payment System Participant acts as the payer and the total amount of the instructions for approved/ accepted/authorized Transactions under which the Payment System Participant acts as the payee.

распоряжений Участников платежной системы и определения платежных клиринговых позиций;

• передачи Расчетному центрудля исполнения принятых распоряжений Участников платежной системы;

• направления Участникам платежной системы извещений (подтверждений), касающихся приема к исполнению распоряжений Участников платежной системы, а также передачи извещений (подтверждений), касающихся исполнения распоряжений Участников платежной системы.

Платежный клиринговый центр сортирует, обрабатывает и осуществляет определение платежной клиринговой позиции на нетто- основе для каждого Участника платежной системы.

Платежный клиринговый центр информирует Участников платежной системы об их платежных клиринговых позициях, отправляемых на исполнение в Расчетный центр в виде Ежедневных отчетов о деятельности. Расчетное время отправления информации определяется Платежным клиринговым центром самостоятельно и должно быть обнародовано для сведения заинтересованных лиц посредством включения в Правила ОПКЦ НСПК.

Платежная клиринговая позиция Участника платежной системы определяется в размере разницы между общей суммой подлежащих исполнению распоряжений Участников платежной системы по одобренным, принятым или авторизованным Транзакциям, по которым данный Участник платежной системы является плательщиком, и общей суммой распоряжений Участников платежной системы по одобренным, принятым или авторизованным Транзакциям,по которым данный Участник платежной


49


системы является получателем денежных средств.

Платежный клиринговый центр обязуется не раскрывать третьим лицам сведения об операциях и о Расчетных счетах Участников платежной системы и их клиентов, полученные при оказанииклиринговых услуг Участникам платежной системы, за исключением случаев передачи информации в рамках Платежной системы Джей Си Би, а также случаев, предусмотренных федеральными законами Российской Федерации.

Платежный клиринговый центр несет ответственность за убытки, причиненные Участникам, Оператору платежной системы и Расчетному центру вследствие неоказания (ненадлежащего оказания) услуг платежного клиринга.

8.2. Расчеты

Расчетный центр обязан исполнять платежные распоряжения, предоставленные Платежным клиринговым центром до 12:00 по московскому времени (срок может быть продлен Расчетным центром) в любой Банковский день, в этот же Банковский день до 13 часов 00 минут МСК. Банк России выполняет функции расчетного центра, центрального платежного клирингового контрагента.

Расчетный центр осуществляет расчеты в соответствии с распоряжениями Платежного клирингового центрао списании денежных средств с Расчетного счета Участника или зачислении денежных средств на него на основании поступивших от Платежного клирингового центра распоряжений в размере суммы определенных платежных клиринговых позиций.

Прямые участники обязаны до 12:00 по московскому времени обеспечить наличие на своих Расчетных счетах в Расчетном

The Payment Clearing Center may not disclose to third parties information regarding the Payment System Participants’ and and their clients’ Transactions and Settlement Accounts received during the provision of clearing services to the Payment System Participants, except for the exchange of information within JCB Payment System and if otherwise provided for by the lawsof the Russian Federation.

The Payment Clearing Center shall be liable for damages inflicted to the Participants, the Payment System Operator and the Settlement Center due to its failure to provide (improper provision of) the payment clearing services.

8.2. Settlements

The Settlement Center shall execute the payment instructions, submitted by the Payment Clearing Center by 12:00 midday Moscow time (may be extended by the Settlement Center) on any Banking Day, on the same Banking Day before 01:00 p.m.Moscow time. Bank of Russia fulfils the duties of the Settlement Center and the Central Payment Clearing Agent.

The Settlement Center transfers fundsin accordance with instructions on debiting or crediting the Participants’ SettlementAccounts sent by the Payment Clearing Center on the basis of the Payment Clearing Center’s instructions on the day of receiving in the amounts of certain payment clearing positions.

Direct Participants shall reserve enough funds at their Settlement Accounts with the Settlement Center before 12:00 midday


50


Moscow time to ensure the performance of their Settlement Obligations.

The Direct Participants shall monitor the execution of the remittance orders sent by the Settlement Center, and secure the sufficiency of funds for timely execution.

Each Payment System Participant will assume the costs of funds transfers to its Settlement account, so that all funds transfers arriveat the beneficiary without funds transfer costs being deducted.

Direct Participants are required to sign additional agreements with Settlement Center on the provision of settlement services by Settlement Center to Direct participants and to join NSPK OPCC Rules.

In order to ensure functioning of JCB Payment System as required by JCB Payment System Rules, the Settlement Center performs adjustments and refunds, payments of fees, fines and other funds transfers according to JCB Payment System Rules.

All settlements are proceeded as follows:

• with the information from the Operations Center, the Payment Clearing Center will send appropriate reports to the Settlement Center, providing details of each Payment System Participants’ payment clearing position;

• each Payment System Participants will receive every processing day, among other

центре необходимого количества денежных средств для обеспечения исполнения своих Расчетных обязательств.

Прямые участники обязаны вести мониторинг исполнения расчетных документов, направляемых Расчетным центром, и обеспечить достаточность денежных средств на своих Расчетных счетах для надлежащего проведения расчетов.

Каждый Участник платежной системы оплачивает расходы, связанные с переводом денежных средств на свой Расчетныйсчет таким образом, что сумма платежа, отправляемая получателю, не уменьшается на сумму данных расходов.

Прямые участники обязаны заключить с Расчетным центром дополнительные соглашения, предусматривающие оказание расчетных услуг Расчетным центром Прямым участникам, и присоединиться к правилам ОПКЦ НСПК.

В целях поддержания функционирования Платежной системы Джей Си Бив соответствии с требованиями Правил Платежной системы Джей Си Би, Расчетным центром осуществляются корректирующие транзакции и возвраты платежей, операции оплаты комиссий, штрафов и иные переводы денежных средств в соответствии с Правилами Платежной системы Джей Си Би.

Все расчетные услуги осуществляются следующим образом:

• платежный клиринговый центр через Операционный центр предоставляет Расчетному центру в электронном виде отчеты, содержащие подробный перечень всех платежных клиринговых позиций каждого Участника платежной системы;

• в числе прочих входящих клиринговых сообщений Участники платежной системы


51


incoming clearing messages, a registerof payments associated with card transactions for each operational day. It is the responsibility of the Payment System Participant to verify receipt of the register of payments and verify the balance required to meet their payment clearing position obligations;

• each Payment System Participant must give the Settlement Center appropriate authorization to credit or debit the Settlement account. It is the responsibility of the Payment System Participant to inform the Payment System Operator of any closure or changeto their Settlement Accounts by sending a letter signed by the head within 3 working days from the date of changes;

• when a Payment System Participant has a net-debit payment clearing position, payment will be debited to the PaymentSystem Participant’s Settlement Account;

• when a Payment System Participanthas a net-credit payment clearing position, payment will be made to the Payment System Participant’s Settlement Account;

• the Settlement Center will submitto the Operations Center and Payment Clearing Center a consolidated report on all debit and credit entries on the Settlement account;

• the Settlement Center will providethe Payment System Participants with advices or reports of the results of instructions’ execution.

получают перечень платежей по операциям с использованием Карт за каждый день обработки операций. Участники платежной системы обязаны проверять получение данных по операциям и наличиеденежных средств, необходимых для выполнения обязательств по их платежным клиринговым позициям;

• Участник платежной системы должен дать Расчетному центру разрешениена выполнение операций пополненияи списания денежных средств со своего Расчетного счета в зависимости от того, какие платежные клиринговые позиции указаны в соответствующих отчетах.Участники платежной системы обязаны сообщать Оператору платежной системы о закрытии своих Расчетных счетовили изменении реквизитов путем направления письма за подписью руководителя в течение 3 рабочих дней с даты изменений;

• если у Участника платежной системы дебетовая платежная клиринговая позиция на нетто-основе, платеж осуществляется посредством списания средств с его Расчетного счета;

• если у Участника платежной системы кредитовая платежная клиринговая позиция на нетто-основе, платеж осуществляется посредством зачисления средств на его Расчетный счет;

• Расчетный центр предоставляет Операционному центру и Платежному клиринговому центру сводный отчет обо всех операциях зачисления и списания средств с Расчетного счета;

• Расчетный центр предоставляет Участникам платежной системы уведомления или реестры о результатах исполнения их поручений.


52


9. Payment procedure for payment infrastructure services

The fee rates shall be uniform for all Participants. The fees will be collectedby the Payment System Operator by means ofdebiting the account of one Participant based on the condition of beforehand given acceptance during the clearing circle and crediting the account of the Payment System Operator , in the amount and within the timeframe defined in JCB Payment System Fee Schedule.Calculation of fees for the services of the Payment System Operator is carried out on a quarterly basis.

Calculation of fees in the foreign currency for the services of the Payment System Operator is carried out at the exchange rate of the Central Bank on the last day of the reporting quarter.

On a quarterly basis by the 15th of the month following the reporting quarter, the Payment System Operator issues an Act of acceptance for the reporting quarter for each Payment system Participants which shall be signed by authorized representatives of the parties.The Payment system Participant will sign the Act of acceptance for the reporting quarter within 5 working days of receiving the Act of acceptance, or present reasonable written objections within this time.

The Payment System Operator shall pay for the Payment Clearing Center and the Operations Center service by means of monthly payments according to the agreements concluded between them.

The fees for the Settlement Centre service, the functions of which in the JCB Payment System are executed by the Central Bank of the Russian Federation shall be set up and introduced in the way established by the

9. Порядок оплаты услуг платежной инфраструктуры

Тарифы должны быть одинаковымидля всех Участников. Оператор платежной системы взимает плату по тарифамза операционные, клиринговые услуги в размере и срок, указанные в Приложении № 1 к Правилам Платежной системы Джей Си Би, путем списания денежных средств со счета Участника на условиях заранее данного акцепта в ходе осуществления платежного клиринга и зачисления на счет Оператора платежной системы.

Расчет комиссий на услуги Оператора платежной системы осуществляется ежеквартально. Расчет комиссий, выраженных в иностранной валюте на услуги Оператора платежной системы, осуществляется по курсу ЦБ на последний день отчетного квартала.

Ежеквартально не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, Оператор платежной системы выставляет на каждого Участника платежной системы двухсторонний Акт об оказании услуг за отчетный квартал, который подписывается полномочными представителями обеих сторон. Участник платежной системы обязуется подписать Акт об оказании услуг в течение 5 рабочих дней с момента его получения или представить в указанный срок обоснованные письменные возражения.

Оператор платежной системы оплачивает услуги Платежного клирингового центра и Операционного центра на ежемесячной основе в соответствии с заключенными между ними договорами.

Тарифы Расчетного центра, функции которого в платежной системе Джей Си Би выполняет Центральный банкРоссийской Федерации устанавливаются и вводятся в действие в порядке,


53


Central Bank of the Russian Federation in full compliance with the legislation of the Russian Federation and the regulations of the Bank of Russia.

установленном Центральным банком Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.


54


10. Procedure, under which JCB Payment System Participants and JCB Payment Infrastructure Service Providerssupply the Payment System Operator with information on their activities

10.1. Provision of Information by Payment Infrastructure Service Providersto the Payment System Operator

The Payment System Operator may at any time request in writing provision of any information as specified in the respective contracts from the Operations Center engaged by the Payment System Operator or from the Payment Clearing Center related to performance of operational or clearing functions respectively. The request will indicate the date by which the information must be provided, which shall be not less than thirty (30) calendar days from the date of the request.

The information requested must be provided in writing and sent to the address indicated in the request.

10.2. Provision of Informationby the Participants to the Payment System Operator

The Participant must provide information to the Payment System Operator at itswritten request in the cases stipulated by JCB Payment System Rules if such provision is not contrary to applicable laws of the RussianFederation and is associated with the Domestic Transactions.

Thereby the Payment System Operator specify the date by which the information must be provided, which shall be not less than thirty

10. Порядок предоставления Участни- ками Платежной системы Джей Си Би и операторами услуг платежной инфра- структуры информации о своей деятель- ности Оператору платежной системы

10.1. Предоставление информации операторами услуг платежной инфраструктуры Оператору платежной системы

Оператор платежной системы может в любое время в письменной форме затребовать в соответствии с заключенными договорами от Операционного центра, привлеченного Оператором платежной системы, или от Платежного клирингового централюбую информацию, касающуюся выполнения ими операционных или клиринговых функций соответственно.В этом запросе будет указана дата, до которой требуется предоставить указанную информацию и которая должна наступать не ранее тридцати календарных дней с даты запроса.

Запрашиваемая информация должна быть предоставлена в письменной форме по адресу, указанному в запросе.

10.2. Предоставление информации Участниками Оператору платежной системы

Участник обязан предоставлять Оператору платежной системы по его письменному запросу информацию в случаях, предусмотренных Правилами Платежной системы Джей Си Би, если такое предоставление не противоречит действующему законодательству Российской Федерации и касается осуществления Внутрироссийских транзакций.

При этом Оператором платежной системы указывается дата, не позднее которой требуется предоставить указанную


55


(30) calendar days from the date of the request. The information requested must be provided in writing.

If the information requested is deemed by the Payment System Participant to be confidential information, the Payment System Operator will treat such information with the degreeof care deemed appropriate by the General Director of the Payment System Operator according to the applicable laws of the Russian Federation.

Each Participant must ensure that it complies with the applicable laws of the Russian Federation in connection with disclosingany Transaction Data or other information to the Payment System Operator, including any laws requiring the Participant to provide notices to Cardmembers about information practices or to obtain consent from Cardmembers to such practices.

10.3. Right of Audit

The Payment System Operator may require that the Participant or its Processing Center(s) submit, at Participant’s expense, to an examination (Audit) by a firm of independent certified accountants or by any other person or legal entity satisfactory to the Payment System Operator, if it suspects that the Participant or its Processing Center is involved in any legal, fiscal or accounting irregularities.

Any Participant subject to an Audit must provide all information requestedby the Payment System Operator in connection with the Audit. If any Processing Center engaged by a Participant is to be audited, the Participant who engaged the

информацию и которая должна наступать не ранее тридцати календарных дней с даты запроса. Запрашиваемая информация должна быть предоставлена в письменной форме.

Если запрошенная информация, по мнению Участника платежной системы, является конфиденциальной, Оператор платежной системы должен обращаться с такой информацией с той степенью предусмотрительности, которуюсочтет целесообразной Генеральный директор Оператора платежной сиcтемы в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации.

Каждый Участник обязан обеспечить соблюдение российского законодательства в связи с раскрытием Оператору платежной системы данных Транзакции или иной информации, требующего от Участника уведомлять Держателей карт о порядке использования информации или получать согласие Держателей карт на такое использование.

10.3. Право проведения Аудита

Оператор платежной системы может потребовать проведения за счет средств Участника проверки (Аудита) Участника или привлеченного им процессингового центра независимой аудиторской фирмой или иным юридическим или физическим лицом, приемлемым для Оператора платежной системы, если имеются признаки того, что Участник или привлеченный им процессинговый центр вовлечен в какие-либо правовые, финансовые или бухгалтерские нарушения.

Любой Участник, Аудит деятельности которого проводится, обязан предоставить всю информацию, затребованную Оператором платежной системыили привлеченным им аудитором в связи с аудитом. Если проводится Аудит


56


Processing Center must ensure provision of the requested information by the Processing Center to the Payment System Operatorby means of incorporating inter alia in the agreement with such Processing Center of a clause that entitles the Payment System Operator to audit the Processing Center engaged by the Participant.

процессингового центра, привлеченного Участником, то Участник, привлекшийпроцессинговый центр, обязан обеспечить предоставление процессинговымцентром запрашиваемой информации Оператору платежной системы, в т.ч. посредством включения в договорс таким процессинговым центром условия о праве Оператора платежного центрана Аудит привлекаемого Участником Процессингового центра.


57


11. General provisions on risk management within JCB Payment System

11.1. Organizational Model for Risk Management

The Payment System Operator has specified the following organizational model to be used to manage risks in JCB Payment System– distributed model of risk management, which is understood as a shared responsibility between the Payment System Operator, Payment Infrastructure Service Providers and participants of the payment system to reveal and manage risks within JCB Payment System.

11.2. Methods of Risk Management The methods used in managing risks are defined in JCB Risk Management Policy.

11.3. Organizational Structure for Risk Management Organizational structure for risk management in the Payment System Operator are defined in JCB Risk Management Policy.

11.4. Management Organizational structure for risk management in the Payment System Operator are defined in JCB Risk Management Policy.

11.5. Reporting of Risk Informationto the Payment System Operator Management is executed in accordance with JCB Risk Management Policy.

11.6. Features of Continuous Operation of JCB Payment System (COPS)

11. Общие положения по системе управления рисками в Платежной системе Джей Си Би

11.1. Организационная модель управления рисками

Оператор платежной системы определил следующую модель организации управления рисками в платежной системе: распределенное управление рискамив платежной системе, под которым понимается распределение ответственности между Оператором платежной системы, операторами услуг платежной инфраструктуры и участниками платежной системы в части выявления и управления рисками в Платежной системе Джей Си Би.

11.2. Способы управления рискамиСпособы управления рисками определяются Политикой по Управлению рисками Платежной системы Джей Си Би.

11.3. Организационная структура управления рисками Организационная структура управления рисками Оператора платежной сиcтемы определяется Политикой по Управлению рисками Платежной системы Джей Си Би.

11.4. Функциональные обязанности лиц/подразделений, ответственных за управление рисками определяются Политикой по Управлению рисками Платежной системы Джей Си Би.

11.5. Доведение информации о рисках до руководства Оператора платежной сиcтемы осуществляется в соотвествии с Политикой по Управлению рисками Платежной системы Джей Си Би.

11.6. Показатели бесперебойностифункционирования Платежной системы Джей Си Би (БФПС)


58


The Payment System Operator definesthe performance indicators related to COPS for the following purposes:

• analysis of risk;

• describing the risk profiles;

• selection or review of measures necessary to achieve or maintain the acceptable levelfor risks, as well as identify JCB Payment System subject (the subject category) responsible for the implementation thereof.

With a view to ensuring the continuous operation of JCB Payment System,the Payment System Operator has defined the performance indicators related to business continuity in JCB Risk Management Policy

11.7. Procedures for Ensuring Continuous Operation of JCB Payment Systemas Required by the Central Bankof the Russian Federation Regulations.

The implementation of procedurefor technological support of continuous operation of JCB Payment System is described in JCB Payment System Rules,JCB Regulations on Continuous Operation and JCB Risk Management Policy and Guide on Connection and Interaction with NSPK.

11.8. Requirements for methods for Analyzing and Assesment Risks in the Payment System

The following types of risk are covered by the risk management requirements of the Payment System Operator:

Оператором платежной системы определяются показатели БФПС в целях:

• анализа рисков;

• описания профилей рисков;

• выбора или пересмотра мер, необходимых для достижения или поддержания приемлемого уровня рисков, и идентификации субъекта (категории субъектов) платежной системы, ответственного (ответственных) за их реализацию.

Оператор платежной системы в целях обеспечения бесперебойностифункционирования платежной системы определил в Политике по Управлению рисками Платежной системы Джей Си Бипоказатели бесперебойности.

11.7. Порядок обеспечения бесперебойности функционирования Платежной системы Джей Си Бив соответствии с требованияминормативных актов Центрального Банка Российской Федерации

Описание реализации порядка технологического обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы содержится в Правилах Платежной системы Джей Си Би, Положении о бесперебойности функционирования и Политике по управлению рисками Платежной системы Джей СиБи и Руководстве по подключению и взаимодействию с ОПКЦ НСПК.

11.8. Требования к методике анализа и оценки рисков в платежной системе

Требования к управлению рисками Оператора платежной системы распространяются на следующие виды рисков:


59


• credit risk;

• liquidity risk;

• legal risk;

• operational risk (including fraud risk);

• general commercial risk;

• COPS violation risk.

JCB Payment System risks analysis methods, as well as the procedure of elaborationof the methodology of risk analysis and efficiency evaluation are described in JCB Risk Management Policy and Risk Analysis and Assessment Methodology for JCB Payment System.

11.9. Procedures for Changing Operational and Technological Hardware and Processes

New features and functionality on core platforms are distributed via releases on the from time to time basis.

The Payment System Operator makes available to the Participants a number of tools to promote a successful release implementation. These include offlineand online testing tools, including test case scenarios for each product and service.

11.10. Procedures for Evaluationof the Functional Quality of Operationaland Technological Hardware and Information Systems by an Independent Organization.

The Operations Center engagedby the Payment System Operator, the Payment Clearing Center and the Settlement Center enlist the services of a qualified external auditor to bi-annually assess the functional

• кредитный риск;

• риск ликвидности;

• правовой риск;

• операционный риск ( включая риск мошенничества);

• общий коммерческий риск;

• риск нарушения БФПС.

Описание методики анализа рисков платежной системы, а также порядок разработки методики анализа рисков и оценки эффективности содержится в Политике по управлению рисками Платежной системы Джей Си Би и в Методике анализа и оценки рисков Платежной системы Джей Си Би.

11.9. Порядок изменения операционных и технологических средств и процедур

Новые характеристики и функциина базовых платформах распространяются путем внесения изменений время от времени.

Оператор платежной системы предоставляет Участникам ряд средств для успешного внесения изменений.К ним относятся автономные и онлайновые средства тестирования, включая спецификации тестовых сценариев для каждого вида продукта и услуг.

11.10. Порядок оценки качества функционирования операционных и технологических средстви информационных систем независимой организацией.

Один раз в два года для оценки качества функционирования операционныхи технологических средств (программно- технологических комплексов)и информационных систем Операционный


60


quality of operational and technological facilities (software and technological complexes) and information systems. This provision does not apply to the Central Bank of the Russian Federation.

The selection of the external auditor follows standard procurement procedures including extensive evaluation of the firm’s capabilities and its reputation.

центр, привлеченный Оператором платежной системы, Платежный клиринговый центр и Расчетный центр привлекают квалифицированного стороннего аудитора. Данное положение не распространяется на Центральный Банк Российской Федерации.

Выбор стороннего аудитора производится в соответствии со стандартными процедурами закупки услуг, включая расширенную оценку возможностейи репутации фирмы-аудитора.


61


12. Procedures for Ensuring the Continuous Operation of JCB Payment System

The procedure on continuous of operationsin JCB Payment System is determined in JCB Regulations on Continuous Operations and Risk Management Policy if otherwise is not stated in JCB Payment System Rules.

In order to ensure continuous operationof JCB Payment System, the Payment System Operator organizes the procedure for risk management. The Payment System Operator develops internal documents to ensure continuous and safe functioning of JCB Payment System in accordance with the laws of the Russian Federation and the requirements of regulations of the Central Bank of the Russian Federation.

In order to ensure continuous operation of JCB Payment System (COPS), the Payment System Operator organizes the procedure for risk management, including:

• determining the acceptable levels of risks;

• risk analysis;

• taking measures necessary to achieve or maintain the acceptable risk levels detection of current changes in the achieved risk levels

• information exchange in the framework of JCB Payment System for the purpose of risk management.

12. Порядок обеспечения бесперебойного функционирования Платежной системы Джей Си Би

Порядок обеспечения бесперебойного функционирования Платежной системы Джей Си Би в части, не урегулированной настоящими Правилами Платежной системы Джей Си Би, регулируется Положением о бесперебойности функционирования и Политикой по управлению рисками Платежной системы Джей Си Би.

В целях обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы Оператор платежной системы организует процесс управления рисками. Оператор платежной системы разрабатывает внутренние документы по обеспечению бесперебойного и безопасного функционирования платежной системы в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и требованиями нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.

В целях обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы (БФПС) Оператор платежной системы организует управление рисками, включающее:

• установление приемлемого уровня рисков;

• анализ рисков;

• принятие мер, необходимыхдля достижения или поддержания приемлемого уровня рисков, выявление текущих изменений достигнутого уровня рисков;

• информационное взаимодействиев рамках платежной системы в целях управления рисками.


62


In order to ensure COPS, the Payment System Operator has developed these JCB Payment System Rules as a list of the Payment System Participants and Payment Infrastructure Service Providers, the observance of which ensures COPS. These requirements do not apply to the Central Bank of the Russian Federation . The relations with the Central Bank of the Russian Federation are regulated by the agreement for the provision of settlement services.

In order to ensure COPS, the Payment System Participants, the Operations Center and the Settlement Center, should determine certain procedures to meet the requirements,established in JCB Regulations on Continuous Operations and Risk Management System.

In order to ensure COPS, the objectives of the Payment System Participants, the Operations Center and the Settlement Center, except for the Central Bank of the Russian Federation, include the implementation of a set of risk management measures and activities aimedat meeting the requirements/compliance with JCB Payment System Rules, with the procedure of such implementation to be established in the Regulations on continuousoperation of JCB Payment System.

The Payment Infrastructure Service Providers and Payment System Participants coordinate efforts to achieve, confirm and maintain acceptable level of risk and to ensure the continuous operation of JCB Payment System in accordance with JCB Payment System Rules.

The coordination is carried out by the Payment System Operator via implementationof information exchange between the Payment

В целях обеспечения БФПС Оператор платежной системы разработал настоящие Правила Платежной системы Джей Си Би как перечень требований и параметров функционирования Участников платежной системы и операторов услуг платежной инфраструктуры, выполнение которых обеспечивает БФПС. Данные требования не распространяются на Центральный Банк Российской Федерации, отношения с которым регулируются договором об оказании расчетных услуг.

В целях обеспечения БФПС Участники платежной системы, Операционный центр и Расчетный центр, самостоятельно определяют порядок реализации требований, установленных Положением о бесперебойности функционирования и Политикой по управлению рисками Платежной системы Джей Си Би.

В задачи Участников платежной системы, Операционного центра и Расчетного центра, за исключением Центрального банка Российской Федерации, по обеспечению БФПС входит реализация комплекса мероприятий и способов управления рисками, направленных на выполнение требований/ соответствие Правилам платежной системы, порядок осуществления которой устанавливается в Положении о бесперебойности функционирования Платежной системы Джей Си Би.

Участники платежной системы осуществляют скоординированную деятельность, направленную на достижение, подтверждение и поддержание приемлемого уровня рисков и обеспечение бесперебойности функционирования платежной системы в соответствии с Правилами Платежной системы Джей Си Би.

Координация деятельности осуществляется путем реализации Оператором платежной системы информационного


63


System Participants so that to managerisks by means of inter alia amendmentof JCB Payment System Rules, publishing methodological recommendations and /or newsletters, as well as by meansof permanent interaction of the Payment System Participants with the Payment Infrastructure Service Provider.

12.1. Support of the Participant Processing

In order to ensure continuous operation of JCB Payment System, the Operations Center engaged by the Payment System Operator may provide a Stand-In Processing Service at the Issuer’s request, which permits the authorization of Transactions when the Issuer’s authorization service is unavailable.

12.2. Continuous Operation of the Operations Center engaged by the Payment System Operator

In order to ensure continuous operation of JCB Payment System, the Operations Center engaged by the Payment System Operator uses multiple routing paths to remove the risk of a processing failure at multiple pointsof vulnerability in payment processing (Operations Center, Issuer, Acquirer, processing centers engaged by the Payment System Participants). The Operations Center is monitored at all times so that any incident may be identified without delay, leading to rapid resolution.

The Payment System Operator must ensure that the Operations Center engaged by itis supported by redundant processing capacities, which are able to continue

взаимодействия операторов услуг платежной инфраструктуры, Участников платежной системы в целях управления рисками, в т.ч. в форме внесения изменений в Правила платежной системы Джей Си Би, издания методических рекомендаций и/или информационных бюллетеней, а также при осуществлении постоянного взаимодействия с Участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры.

12.1. Поддержка обработки данных Участниками

С целью обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы Операционный центр, привлеченный Оператором платежной системы, может выполнять функции системы дублирующей обработки по запросу Эмитентов, что позволяет проводить авторизацию Транзакций в момент отсутствия доступа к системе авторизации Эмитента.

12.2. Бесперебойность функционирования Операционного центра, привлеченного Оператором платежной системы

С целью обеспечения бесперебойного функционирования платежной системы Операционный центр, привлеченный Оператором платежной системы, использует множественные маршруты для защиты от процессингового сбояв точках уязвимости системы обработки платежей (Операционный центр, Эмитент, Эквайрер, процессинговые центры, привлекаемые Участниками платежной системы). Мониторинг работы Операционного центра ведется в непрерывном режиме с целью немедленного выявления и быстрого разрешения любого инцидента.

Оператор платежной системы должен убедиться в том, что привлеченный им Операционный центр имеет резервные процессинговые мощности, способные


64


performing operational functionsin the event of the main processing capacities of such Operations Center are unavailable.This alternate processing site must have sufficient capacity to perform 100% operational functions of main processing capacities of the Operations.

12.3. Continuous Operation of the Payment Clearing Center

In order to ensure continuous operation of JCB Payment System, the Payment Clearing Center must be capable of receiving and processing inbound files at the appointed timeframe.The availability and proper operationof the Payment Clearing Center are monitored on an ongoing basis. The Payment Clearing Center has a full back-up system to which payment clearing activities may be transferred within 24 hours.

12.4. Continuous Operation of the Settlement Center

In order to ensure continuous operation of JCB Payment System, the Settlement Center must be able to process funds transfers on each Banking Day according to each payment clearing position. The Settlement Center must inform the Payment System Operator of the failure of any Participant to meet its Settlement Obligation.

осуществлять операционные функции в случае невозможности использования основных процессинговых мощностей этого Операционного центра, имеющиедостаточную мощность для осуществления 100% операционных функций основных процессинговых мощностей Операционного центра, привлеченного Оператором платежной системы, размещенные на отдельной инфраструктуре питания и коммуникаций, а также находящиеся на достаточном расстоянии для обеспечения требований в отношении отдельного персонала.

12.3. Бесперебойность функционирования Платежного клирингового центра

В целях обеспечения бесперебойности функционирования Платежной системы Джей Си Би должен обеспечивать возможность получать и обрабатывать поступающие файлы в установленные сроки. Мониторинг доступностии надлежащего функционирования Платежного клирингового центра осуществляется на постоянной основе. Платежный клиринговый центр должен иметь резервную систему, в которую могут быть переведены операции по платежному клирингу в течение двадцати четырех часов.

12.4. Бесперебойность функционирования Расчетного центра

В целях обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы Расчетный центр должен обеспечивать возможность в любой Банковский день обрабатывать операции по переводу денежных средств в соответствии с каждой платежной клиринговой позицией. Расчетный центр должен информировать Оператора платежной системы в случае неисполнения каким-либо Участником своего Расчетного обязательства.


65


Central Bank’s of the Russian Federation obligations as a settlement center are determined by agreement for the provision of settlement services.

Обязательства Центрального Банка Российской Федерации в качестве Расчетного центра определяются договором об оказании расчетных услуг.


66


13. Timing regulations of JCB Payment System’s operations

13.1. Authorization

The Operations Center defines the maximum authorization response times that Issuersare expected to meet. if the Issuer does not respond to an authorization request within the defined response time, the Transaction will be forwarded to alternate processing(e.g. Stand- In Processing Service), if available, or will time-out.

The Operations Center shall establish regulation on authorization procedure in full compliance with JCB Payment System Rules and make them available to the Participants.

Upon the request of the Participant the Payment System Operator may provide the Operations Center with the limits for STIP authorizations that the Operations Center shall follow.

Acquirer (a Direct or an Indirect Payment System Participant) must provide authorization services to its Merchantsand the Merchants signed by its Indirect JСB Payment System Participants who opened Settlement Accounts with the Acquirer- Direct Participant. These services include authorization for cash disbursements at any of the Branches of the JСB Payment System Participant. The authorization currency specified in the authorization requestsof Acquirers who serve payments through ATMs, must match the transaction currency.

13. Временной регламент функциониро-вания Платежной системы Джей Си Би

13.1. Авторизация

Операционный центр устанавливает максимальное время ответа на авторизационный запрос, которое должны соблюдать Эмитенты. Если Эмитент не отвечает на авторизационный запросв течение установленного времени, Транзакция передается на альтернативный процессинг (например, в систему дублирующей обработки), если он доступен, или отклоняется по превышении лимита времени ожидания.

Операционный центр обязан установить порядок процедуры авторизации в полном соответствии с Правилами Платежной системы Джей Си Би и сделать его доступным для сведения Участников.

Оператор платежной системы по запросу Участника вправе установить и направить в Операционный центр в отношении этого Участника лимит по операциям всистеме дублирующей обработки, который Операционный центр обязан соблюдать.

Эквайрер (Прямой или Косвенный Участник) обязан оказывать услуги авторизации своим торгово-сервисным предприятиям, а также торгово-сервисным предприятиям, подписавшим договорс Косвенными Участниками Платежной системы Джей Си Би, которые открыли Расчетный счет у Эквайрера – Прямого Участника. В число этих услуг входит авторизация операций выдачи наличных средств в любом из отделений Участника Платежной системы Джей Си Би. Валюта авторизации, указанная в запросах авторизации Участников платежной системы – Эквайреров, обслуживающих платежи через банкоматы, должна совпадать с валютой операции.


67


13.2. Clearing

JCB Payment System’s card transactions must be submitted for clearing within one of the following time frames:

• if the Transaction was completedwith electronically recorded Card information (whether Card-read or key-entered),the Acquirer has a maximum of forty-five(45) calendar days after the Transaction date to submit the Transaction for clearing;

• if the Transaction was completedwith manually recorded Card information (whether imprinted or handwritten),the Acquirer has a maximum of forty-five(45) calendar days after the Transaction date to present the Transaction for clearing.

These time frames are defined as the time between the Transaction date and the date on which the Transaction is receivedby the Payment Clearing Center.

For the purposes of payment clearing the MSK (Moscow Standard Time) scale shall be used.

Payment Clearing Center performs the processing of clearing files on weekdays and Saturday, if Saturday is not a holiday inaccordance with the legislation of the Russian Federation.

Payment Clearing Center receives clearing files from Participants 24 hours a day.Clearing files submitted before 09:00 a.m. (cut-off) are included into the clearing cycle on the same day (Day D). All files submitted after that time will be cleared on the next Banking Day (D+).

13.2. Клиринг

Транзакции по Картам должны передаваться на клиринг в течение следующих сроков:

• если при совершении Транзакции информация о Карте была записана электронным способом (считана с Карты или введена на клавиатуре), у Эквайрера имеется максимум 45 (сорок пять) календарных дней с даты Транзакции для передачи Транзакции на клиринг;

• если при совершении Транзакции информация о Карте была записана механическим способом (с помощью импринтера или от руки), у Эквайрера имеется максимум 45 (сорок пять) календарных дней с даты Транзакции для передачи Транзакции на клиринг.

Эти сроки определяются как время между датой Транзакции и датой поступления Транзакции в Платежный клиринговый центр.

При осуществлении платежного клиринга применяется Московское поясное время (MSK).

Обработка клиринговых файлов осуществляется Платежным клиринговым центром по рабочим дням и субботамв случае если суббота не является праздничным днем в соответствии с законодательством РФ.

Платежный клиринговый центр получает клиринговые файлы от Прямых Участников круглосуточно. Клиринговые файлы, представленные до 09 часов 00 минут МСК (cut-off) попадают в клиринговый цикл того же дня (День D). Клиринг по всем файлам, поступившим позднее этого времени, осуществляется в следующий Банковский день (D+1).


68


During the period from 09:00 a.m. MSK until 04:00 p.m. MSK on the Day D Payment Clearing Center calculates net clearing positions for each Participant.

Starting from 07:30 p.m. MSK until 12:00p.m. MSK on the Day D, Payment Clearing Center sends to Participants outgoing clearing files, reports and settlement notifications.

Payment Clearing Center converts the transactions originated in currencies other than Russian Rubles based on the currency rate established by the Central Bank of the Russian Federation on the calendar date of the clearing day (Day D).

13.3. Settlement

Settlement date is determined as below: Settlement Date = D+1Where D is the clearing date of the Payment Clearing Center.

Payment Clearing Center determines the Participants’ payment clearing positions and sends instructions to the Settlement Center before 12:00 midday MSK on the Day D+1.

Settlement Center fulfills settlement between correspondent accounts of Participants, opened with the Settlement Center, before 01:00 p. m. MSK on business days of the Settlement Center in accordance with its own rules and regulations. In case, the date of the settlement is a holiday or a non-business day, the settlement is fulfilled on the next business day and supported with the separate settlement order divided into each clearing date for each Participant’s correspondent account opened with the Settlement Center.

Settlement for all operations between Participants is fulfilled in Russian Rubles.

В период с 09 часов 00 минут МСК до16 часов 00 минут МСК в День D Платежный клиринговый центр расчитывает платежные клиринговые позиции на нетто- основе для каждого Участника системы.

Начиная с 19 часов 30 минут до 24 часов 00 минут МСК в День D, Платежный клиринговый центр направляет в адрес Участников исходящие клиринговые файлы, отчеты и расчетные уведомления.

Конвертация операций, выполненных в валютах, отличных от рублей РФ,осуществляется Платежным клиринговым центром по курсу Центрального Банка Российской Федерации, установленному на календарную дату проведения клиринга (День D).

13.3. Расчет

Датой расчета является дата:Дата расчетов = D+1где D – дата проведения клиринга Платежным клиринговым центром.

Платежный клиринговый центр определяет платежные клиринговые позиции Участников и направляет распоряжения Расчетному центру до 12 часов 00 минут МСК в День D+1.

Расчетный центр производит расчеты по счетам Участников до 13 часов 00 минут МСК в рабочие дни в соответствии с собственными правилами и регламентами. Если дата расчетов выпадает на выходной или праздничный день, то расчеты производятся в ближайший рабочий день и оформляются отдельным распоряжением по корреспондентскому счету Участника, открытому в Расчетном центре, за каждый клиринговый день.

Расчеты между Участниками по всем операциям производятся в рублях РФ.


69


14. Number assignment procedure for the purposes of unambiguous identification of JCB Payment System Participant

The Payment System Operator assigns each Participant a unique number that unambiguously identifies it and determines its form of participation in JCB Payment System by way of submission of the Participant’s details into the Payment System Participants filing system.

Once the Participant joined JCB Payment System Rules, the Payment System Operator assigns a unique identification numberto the Participant.

The Direct Participant and Indirect Participant identification number consists of 6 digits.

The Identification number unambiguously identifies the name of each Participant and the form of its participation in JCB Payment System.

The registry of assigned identification numbers helps with identification of the status of JCB Payment System Participant.

14. Порядок присвоения номера для однозначной идентификации Участника платежной системы

Оператор платежной системы присваивает каждому Участнику уникальный номер, позволяющий однозначно идентифицировать его, и определяет форму его участия в платежной системе путем внесения сведений об Участнике в систему учета Участников платежной системы.

Оператор платежной системы после присоединения Участника к Правилам Платежной системы Джей Си Би присваивает ему уникальный идентификационный номер.

Идентификационный номер Прямого Участника и Косвенного Участника состоит из 6 цифр.

Идентификационный номер позволяет однозначно установить наименование каждого Участника и вид его участия в Платежной системе Джей Си Би.

Реестр присвоенных идентификационных номеров позволяет определить статус Участника в Платежной системеДжей Си Би.


70


15. Procedure for securing the performance of funds transfer obligations by JCB Payment System Participants

The Payment System Operator securesthe obligations of the Participants by taking protective arrangements where necessary.

If a protective arrangement is required, it will need to be in place before the Participantcan go live. The Participant submitsto the Payment System Operator a letterof guarantee or enters into a pledge agreement. Other forms of protective arrangements used may include cash deposits, which are heldon a separate bank account.

15.1. Failure of a Direct Participant to Fulfill a Settlement Obligation

Subject to the Limitations set forth below, if a Direct Participant fails to fulfill a Settlement Obligation to any other Participant arising from or in connection with any Domestic Transaction that is processed via the Payment Infrastructure Service Providers of JCB Payment System, the Payment System Operator will satisfy such obligation tothe extent such obligation is not otherwise satisfied by the Direct Participant.

The Payment System Operator reimburses settlement obligations unfulfilled or improperly fulfilled by the Participant not later than the seventh day after the receipt of the request for reimbursement, by sending to the credit institution operating the Payment System Operator’s account the respective payment instruction to credit funds to the benefit of the Participant-creditor under theSettlement Obligation, in the amount sufficient to cover the outstanding debt, in the following manner:

15. Порядок обеспечения исполнения обязательств по переводу денежных средств Участниками платежной системы

Оператор платежной системы обеспечивает исполнение обязательств Участников путем требования применения защитных мер, когда это необходимо.

В случае необходимости защитных мер они должны быть введены в действие прежде, чем Участник приступит к работе. Участник предоставляет Оператору платежной системы банковскую гарантию или заключает с ним соглашение о предоставлении залога. Другие используемые защитные меры могут включать денежные депозиты на банковском счете.

15.1. Неисполнение Прямым Участником Расчетного обязательства

С учетом приведенных ниже ограничений, если Прямой Участник не исполняет Расчетное обязательство перед любым другим Участником, возникающееиз любой внутрироссийской транзакции, обработанной через операторов услуг платежной инфраструктуры Платежной системы Джей Си Би, или в связи с ней, Оператор платежной сиcтемы исполнит такое обязательство в той мере, в какой оно не исполнено Прямым Участником.

Оператор платежной системы исполняет не позднее седьмого дня после получения требования о возмещении за Участника расчетов неисполненное или ненадлежащим образом исполненное им Расчетное обязательство посредством направления в кредитную организацию, в которой у Оператора платежной системыоткрыт банковский счет, соответствующего платежного распоряжения о совершении кредитового перевода в пользу Участника расчетов – кредитора по Расчетному обязательству денежных средств в сумме,


71


• The Settlement Center before the commencement of the time of forwarding of information on non-performance shall send this information to the Payment Clearing Center and to the Payment System Operator via the Operations Center;

• The Settlement Center before the commencement of the time of notification of an uncovered position in the event of a deduction from the Settlement Account of a Participant in the amount of the uncovered position, shall inform the Payment ClearingCenter and the Payment System Operator via the Operations Center about this matter within 15 minutes from the moment of respective deduction;

• The Settlement Center upon the commencement of the time of notice of an uncovered position, shall send within 15 minutes respective notification, and shall annul the collection order;

• The Settlement Center on the day following the day of receipt of the payment instructions shall reflect the collection order in the Settlement Account of the Participant with an uncovered position in the amount of the reimbursement obligation;

• The Settlement Center when executing the above-mentioned collection order, shall notify the Payment Clearing Center and the Payment System Operator (via Operations Center)in that regard within 15 minutes from the moment of respective execution;

• The Settlement Center on the second day following the receipt of the payment instructions and in the event of non- performance of a collection order shall send to the Payment System Operator a reimbursement claim, and shall stopcalculating fine for the uncovered position;

необходимой для покрытия образовавшейся задолженности, в следующем порядке:

• Расчетный центр до наступления времени направления информации о неисполнении обязан направить указанную информацию в Платежный клиринговый центр, Оператору платежной системы (через Операционный центр);

• Расчетный центр до наступления времени уведомления о непокрытой позиции при списании средств с Расчетного счета Участника в размере непокрытой позиции обязан проинформировать об этом Платежный клиринговый центр, Оператора платежной системы (через Операционный центр) в течение 15 (пятнадцати) минут с момента такого списания;

• Расчетный центр по наступлении времени уведомления о непокрытой позиции в течение 15 минут направляет указанное уведомление и аннулирует инкассовое поручение;

• Расчетный центр в день, следующий за днем приема реестра платежных клиринговых позиций, составляет и предъявляет инкассовое поручение кРасчетному счету Участника с непокрытой позицией в размере обязательства по возмещению;

• Расчетный центр при исполнении вышеуказанного инкассового поручения уведомляет об этом Платежный клиринговый центр и Оператора платежной системы (через Операционный центр) в течение 15 (пятнадцати) минут с момента такого исполнения;

• Расчетный центр во второй день после дня приема реестра платежных клиринговых позиций при наличии неисполненного инкассового поручения, направляет Оператору платежной системы требование о возмещении, и прекращает начисление штрафа за непокрытую позицию;


72


• The Payment System Operator no later than the seventh day following the receipt of a reimbursement claim shall ensure that monetary funds are transferred to the Settlement Center's account indicated in the reimbursement claim should it satisfy condition precedent for a reimbursementobligation. If monetary funds were received to the indicated account in an amount less than the amount indicated in the reimbursement claim under the condition precedent of the reimbursement obligation, the Payment System Operator shall submit a relevant condition precedent justification containing the funds transfer information regarding the relative legal grounds to the Settlement Center within one day afterwards;

• The Settlement Center on the day of receipt funds shall annul (recall) the collection order to Participant's Settlement Account should it receive the duly performed reimbursement from the Payment System Operator, and shall inform the Payment Clearing Center and the Payment System Operator hereof. If monetary funds were received in an amount less thanthe amount indicated in the reimbursement claim, the Settlement Center shall annul (recall) current collection order, and reflect in the Settlement Account a collection order in the amount of the insufficient monetary funds which were not covered by reimbursement pay, and shall notify the Payment Clearing Center and the Payment System Operator via the Operations Center hereof;

• The Settlement Center shall present to the indemnitor (guarantor) guaranteeing the performance of payment obligations should it not receive monetary funds by the end of the

• Оператор платежной системы не позднее седьмого дня после дня получения требования о возмещении обязан обеспечить поступление денежных средств на банковский счет Расчетного центра, указанный в требовании о возмещении, с учетом условий действия обязательствапо возмещению. Если денежные средства были получены на указанный в требовании счет в размере, меньшем, чем указано в требовании в соответствии с условиями действия обязательства по возмещению, Оператор платежной системы обязан не позднее следующего дня представить в банк письменной форме обоснование применения условий действия обязательства по возмещению, включающее информацию о переводах денежных средств, в отношении которых были применены указанные условия, и основания их применения;

• Расчетный центр в день поступления денежных средств отзывает инкассовое поручение к Расчетному счету Участника в случае, если Расчетный центр получает надлежащим образом исполненное возмещение от Оператора платежной системы, о чем должен проинформировать Платежный клиринговый центр и Оператора платежной системы. Если денежные средства были полученыв размере, меньшем, чем указано в требовании о возмещении, Расчетный центр обязан аннулировать и отозвать текущее инкассовое поручение, и составить и предъявить к Расчетному счету Участника новое инкассовое поручение в размере недостающих денежных средств, которые не были покрыты возмещающим платежом, о чем обязан уведомить Платежный клиринговый центр и Оператора платежной системы через Операционный центр;

• Расчетный центр в десятый день после дня приема реестра при непоступлении денежных средств от Оператора платежной системы предъявляет требование


73


tenth day following the receipt of the payment instructions. The claim shall be calculatedin the amount of the claim presented to the Payment System Operator along with the relevant penalty (fine) according to the terms and conditions of the suretyship agreement;

• The Settlement Center on the day of receipt funds shall annul (recall) the collectionorder once it receives the due payment of the indemnitor guarantor, and shall notify the Payment System Operator and the Payment Clearing Center via the Operations Center in that regard;

• Should the Settlement Center receive monetary funds from the Participant after presentment of the reimbursement claim but before receiving of the due payment from guarantor, the Settlement Center shall inform the Payment System Operator and the Payment Clearing Center in that regard on the day of receipt, and shall recall said reimbursement claim;

• Should the Settlement Center receive monetary funds from the Participant after presentment of the reimbursement claim and after the receipt of the due payment from the Payment System Operator or guarantor, the Settlement Center shall that regard on that day, and shall transfer to the Payment System Operator or the indemnitor on the date of receipt inform the Payment System Operator and the Payment Clearing Center in (guarantor) the received funds, and shall recall said reimbursement claim.

To the extent the Payment System Operator satisfies a Direct Participant’s Settlement Obligation, the Payment System Operator will

к поручителю, обеспечивающему исполнение обязательства Оператора платежной системы. Требование должно быть рассчитано в размере требованияк Оператору платежной системы и соответствующей неустойки (штрафа) в соответствии с условия соглашения о предоставлении поручительства;

• Расчетный центр в день поступления денежных средств обязан аннулировать и отозвать инкассовое поручение в случае получения надлежащего исполнения от гаранта (поручителя), о чем он обязан уведомить Оператора платежной системы через Операционный центр;

• В случае получения Расчетным центром денежных средств от Участника платежной системы после направления требованияо выплате обязательства по возмещению, но до получения денежных средствот Оператора платежной системы или поручителя, Расчетный центр обязан проинформировать об этом Оператора платежной системы и Платежный клиринговый центр в день получения, а также обязан отозвать указанное требование о возмещении;

• В случае получения Расчетным центром денежных средств от Участника платежной системы после направления требованияо выплате обязательства по возмещению и после получения денежных средствот Оператора платежной системы или поручителя, Расчетный центр обязан в день получения проинформировать об этом Оператора платежной системы и Платежный клиринговый центр в тот же день, а также обязан отозвать указанное требование о возмещении и перевести Оператору платежной системы или поручителю полученные от него денежные средства.

Если Оператор платежной сиcтемы исполняет Расчетное обязательство Прямого Участника, Оператор


74


have the right of recourse againstthe defaulting Direct Participant plusthe applicable statutory interest for wrongful use or retention of funds. Such satisfaction of the Settlement Obligation also entitlesthe Payment System Operator to all records and documents related to the receivablesof the Direct Participant obliged to satisfy any part of the receivable.

The Participant must promptly deliver all such records and documents to the Payment System Operator. Any proceeds received by the Participant from any receivable must be paid to the Payment System Operator as soon as practicable.

15.2. Limitations

In addition to the limitation of liability and responsibility for satisfactionof a Settlement Obligation set forth above, neither JCBI nor the Payment System Operator assumes any liability, responsibility, or obligation to satisfy, in full or in part:

• a Settlement Obligation arising fromor in connection with a Domestic Transaction that was not Processed via Payment Infrastructure Service Providers engagedby the Payment System Operator;

• a Settlement Obligation arising froma Transaction in which the Participant acts as both the Issuer and the Acquirer;

• a Settlement Obligation arising froma Transaction in which the Issuer and Acquirer

платежной сиcтемы будет иметь право получения данной суммы денежных средств от данного Прямого Участника и право взыскать с него соответствующие установленные российским законодательством проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами. Такое исполнение Расчетного обязательства предоставляет Оператору платежной сиcтемы право на все документы и данные, относящиеся к дебиторской задолженности Прямого Участника, обязанного погасить какую- либо часть задолженности.

Участник обязан незамедлительно передать все такие данные и документы Оператору платежной сиcтемы. Любые поступления, полученные Участником в счет погашения дебиторской задолженности, должны быть выплачены Оператору платежной сиcтемы в максимально короткие сроки.

15.2. Ограничения

Помимо вышеупомянутого ограничения ответственности за исполнение Расчетного обязательства ни JCBI, ни Оператор платежной системы не несут какой-либо ответственности и не принимают на себя каких-либо обязательств относительно полного или частичного исполнения следующих обязательств:

• расчетного обязательства, возникающего из Внутрироссийской транзакцииили в связи с Внутрироссийской транзакцией, которая не была обработана через Операторов услуг платежной инфраструктуры, привлеченных Оператором платежной системы;

• расчетного обязательства, возникающего из Транзакции, в которой Участник одновременно выступаети как Эмитент, и как Эквайрер;

• расчетного обязательства, возникающего из Транзакции, в которой Эмитент


75


are related parties or are under common control by one or more parent companies, holding companies, or other affiliated legal entities.

и Эквайрер являются связанными сторонами или находятся под общим контролем одной или нескольких материнских компаний, холдинговых компаний или иных организаций.


76


16. Procedure for interaction in disputed and emergency situations, includingthe procedure for informing the Payment System Operator by PaymentInfrastructure Service Providers and JCB Payment System Participants of the events that cause operational failures, and ofthe causes and consequences thereof

16.1. Notifications to the Payment System Operator

The Payment System Operator makes available a customer support team that can be contacted at all times by e-mail or telephone. The Participants may contact this team directly for urgent and non-urgent matters regarding the interaction procedures in case of disputes and emergency, including informingthe Payment System Operator by the Payment System Participants and the Payment Infrastructure Service Providers about events that caused operational failures, their causes and consequences. Contact details:e-mail:[email protected].

The Payment System Operator provides the Participants with a consistent incident management process that starts whenthe customer support team receivesthe incoming communication regarding the issue and continues through resolution to closure. The lifecycle of an incident contains five steps.

16.1.1. Incident Detection and Recording

Details of the incident trigger the incident management methodology.

In this initial step customer support personnel:

• record basic details of the incident;

16. Порядок взаимодействия в спорных и чрезвычайных ситуациях, включая информирование операторамиуслуг платежной инфраструктуры и Участниками платежной системы Оператора платежной системыо событиях, вызвавших операционные сбои, их причинах и последствиях

16.1. Уведомления Оператора платежной системы

Оператор платежной системы обеспечивает работу службы клиентской поддержки,в которую можно обратиться в любое время по электронной почте или по телефону.Участники могут напрямую обращаться в эту службу по срочным и несрочным вопросам о порядке взаимодействияв спорных и чрезвычайных ситуациях, включая информирование операторами услуг платежной инфраструктурыи Участниками платежной системы Оператора платежной системы о событиях, вызвавших операционные сбои,их причинах и последствиях. Контактная информация: электронная почта: [email protected].

Оператор платежной системы предоставляет Участникам последовательную процедуру действий при инцидентах, которая начинается, когда служба клиентской поддержки получает сообщение о проблеме, и длитсядо разрешения проблемы. Цикл разрешения инцидента состоит из пяти этапов.

16.1.1. Выявление и регистрация инцидента

В зависимости от характера инцидента в действие приводится та или иная методика разрешения инцидента.

На данном начальном этапе сотрудники службы клиентской поддержки:

• регистрируют основные сведения об инциденте;


77


• alert specialist support group(s) as necessary start procedures for handling the service request.

16.1.2. Classification and Initial Support

Incident records initiated in step one are analyzed to discover the reason for the incident and then classified,which drives further resolution actions. Actions in this step include:

• classifying incidents;

• matching against known errors/problems;

• informing the customer support team of the existence of new problems and of unmatched or multiple incidents.

16.1.3. Investigation and Diagnosis

Customer support uses this step to determine cause, find solutions and undertake follow up actions. Resulting activities include:

• assessing of the incident details;

• collection and analysis of all related information.

16.1.4. Resolution and Recovery

After the incident has been resolved,the team carries out service recovery actions, which may include:

• resolving the incident using the solutionor work-around alternatively, create a request for change (including a system-change resolution check);

• по мере необходимости предупреждают специализированные группы поддержки, приступают к процедуре обработки запроса на обслуживание.

16.1.2. Классификация и начальная поддержка

Данные об инциденте, документированные в ходе первого этапа, анализируютсяна предмет установления причин инцидента, которые затем классифицируются, что влечет дальнейшие действия по его разрешению. Действияна этом этапе включают:

• классификацию инцидентов;

• проверку на схожесть с известными ошибками/проблемами;

• информирование группы решения проблем о существовании новой проблемы или о множественных инцидентах.

16.1.3. Расследование и диагностика

Служба клиентской поддержки использует данный этап для определения причин, поиска решений и принятия последующих действий. Осуществляемые действия включают:

• оценку данных об инциденте;

• сбор и анализ всей необходимой информации.

16.1.4. Разрешение проблемыи восстановление работоспособности

После разрешения инцидента группа производит действия по восстановлению деятельности, которые могут включать:

• разрешение инцидента с использованием решения или обходного способа в качестве альтернативы – формирование запросана изменение (включая проверку


78


• undertaking recovery actions.

16.1.5. Incident Closure

The final step occurs when the incident has been resolved, service has been restored, customer support has notified the Participant, and the Participant has agreed with the resolution, and includes:

• brief and clear details of the action(s) undertaken to resolve the incident;

• complete, accurate incident classification based on the processed information;

• resolution/action agreed-upon with the Participant;

• and closing the incident.

16.1.6. Notifications from the Payment System Operator

Each Participant must provide the Payment System Operator with at least one Urgent Notification Contact and keep this information updated.

The Payment System Operator uses this information to contact the Participantin an emergency. In the event of an emergency and if necessary the Participant passeson the information received from the Payment System Operator to Processing Centers engaged by it.

The Payment System Operator shall inform the Central Bank of the Russian Federation represented by its territorial office supervising the activities of the former (hereinafter –

возможности разрешения инцидента за счет какого-либо изменения);

• совершение действий по восстановлению работоспособности.

16.1.5. Завершение инцидента

Окончательный этап наступает, когда инцидент разрешен, работа сервиса восстановлена, служба клиентской поддержки уведомила Участника,а Участник согласился с таким разрешением, и включает:

• краткое и понятное описание действий, предпринятых для разрешения инцидента;

• полную и точную классификацию инцидента на основании обработанной информации;

• согласованное с Участником решение/ действие;

• разрешение инцидента.

16.1.6. Уведомления от Оператора платежной системы

Каждый Участник должен сообщить Оператору платежной системыи поддерживать в актуальном состоянии контактные данные как минимум одного лица для получения срочных уведомлений.

Оператор платежной системы использует эту информацию для контактов с Участником в чрезвычайных ситуациях. В необходимых случаях Участник передает полученную от Оператора платежной системы информацию привлеченным им процессинговым центрам при наступлении чрезвычайной ситуации.

Оператор платежной системы информирует Центральный банк Российской Федерации в лице его территориального учреждения, осуществляющего надзор за его


79


the authorized institution of the Central Bank of the Russian Federation), about the facts and causes of suspension (termination)of the payment infrastructure servicesby sending a paper or electronic message bearing an authentication code, within two business days from such a suspension(termination) of the payment infrastructure services. In so doing, at the day of sucha suspension (termination), the Payment System Operator shall immediately notify the authorized institution of the Central Bankof the Russian Federation of such a suspension (termination) of the payment infrastructure services using the communication method designated by the authorized institutionof the Central Bank of the Russian Federation.

The Payment System Operator shall inform the Payment System Participants of the facts and the causes of suspension (termination) of the payment infrastructure services at the day of such suspension (termination) by posting a notice on the official web-portal.

деятельностью (далее по тексту –уполномоченное учреждение Центрального банка Российской Федерации), о случаях и причинах приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры посредством направления сообщения на бумажном носителе или электронного сообщения, снабженного кодом аутентификации, в течение двух рабочих дней со дня приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры. При этом Оператор платежной системы в день приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры незамедлительно направляет в уполномоченное учреждение Центрального банка Российской Федерации уведомление о приостановлении (прекращении) оказания услуг платежной инфраструктуры с использованием способа связи, информация о котором доведенадо него уполномоченным учреждением Центрального банка Российской Федерации.

Оператор платежной системы информирует участников платежной системы о случаях и причинах приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры в день такого приостановления (прекращения) путем размещения уведомления на официальном сайте в сети Интернет.


80


17. Requirements and Proceduresfor Ensuring Protection of Funds Transfers Information in JCB Payment System

17.1. General Provisions

JCB Payment System Participants,the Payment System Operator and Payment Infrastructure Service Providers shallbe responsible for data protectionin compliance with the requirements set out in the Resolution of the Governmentof the Russian Federation No. 584 dated June 13, 2012 «Regulation on Data Protectionin a Payment System» (as may be amended, supplemented or replaced from timeto time) and the Regulation of the Central Bank of the Russian Federation No. 382-P dated June 9, 2012 «On Data Protection Requirements in the Course of Transfers of Funds and on Supervision by the Central Bank of the Russian Federation over Compliance with the Data Protection Requirements in the Course of Transfers of Funds» (as may be amended, supplemented or replaced from time to time).

The Payment System Operator, the Payment System Participants and Payment Infrastructure Service Providers mustguarantee bank secrecy that becomes known to them as a result of their operational, clearing or settlement activities.

JCB Payment System Participants,the Payment System Operator and Payment Infrastructure Service Providers shall control third parties engaged into the funds transfer service provision should meet the security requirements in regard to the funds transfer’s information, taking into account the list of operations performed by them, the used software and telecommunication equipment by means of setting up the duties of providing relevant information for further supervising in respective agreements with third parties contractators.

17. Требования к защите информации и порядок обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств в Платежной системе Джей Си Би

17.1. Общие положения

Участники, Оператор платежнойсистемы и операторы услуг платежной инфраструктуры отвечают за обеспечение защиты информации в соответствиис требованиями, установленными в Постановлении Правительства Российской Федерации от 13 июня 2012 года № 584 «Положение о защите информации в платежной системе» с учетом вносимых время от времени дополнений, изменений или новых редакций и в Положении Центрального банка Российской Федерации от 9 июня 2012 года № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств» с учетом вносимых время от времени дополнений, изменений или новых редакций.

Оператор платежной системы, Участники платежной системы, Операторы услуг платежной инфраструктуры обязаны гарантировать банковскую тайну, ставшую известной им в результате операционной, клиринговой и расчетной деятельности.

Участники Платежной системы Джей Си Би и операторы услуг платежной инфраструктуры выполняют и контролируют выполнение третьимисторонами, привлекаемыми к деятельности по оказанию услуг по переводу денежных средств, требований к обеспечению защиты информации при переводе денежных средств, с учетом перечня выполняемых ими операций, программного обеспечения, средств вычислительной техникии телекоммуникационного оборудования


81


The Participants and Payment Infrastructure Service Providers determine on their ownthe procedures of protection of funds transfers information to meet the requirements stipulated in Resolution of the Governmentof the Russian Federation No 584, dated June 13, 2012, «Regulations on Data Protectionin a Payment System» (as may be amended, supplemented or replaced from time to time), and Regulations of the Central Bank of the Russian Federation No. 382-P, dated June9, 2012, «On Data Protection Requirements in the Course of Transfers of Funds andon Supervision by the Central Bank of the Russian Federation over Compliance with the Data Protection Requirements in the Course of Transfers of Funds» (as may be amended, supplemented or replaced from timeto time), as well as in JCB Payment System Rules. The information on effected funds transfers that is stored in the Operations Center is considered information subjectto protection.

The Payment System Operator ensures protection of funds transfers informationas required by the Central Bank of the Russian Federation, the Federal Security Serviceof the Russian Federation, the Federal Service for Technical and Export Control of the Russian Federation.

The Payment System Operator, Payment Infrastructure Service Providerand the Participants constantly review the procedures for the protection of funds transfers

посредством установления обязанности предоставлять соответствующую информацию для дальнейшего контроля в соответствующих соглашениях с третьими лицами.

Участники и операторы услуг платежной инфраструктуры самостоятельно определяют порядок обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств с учетом требований Постановления Правительства Российской Федерации от 13 июня 2012 года № 584 «Положение о защите информации в платежной системе» с учетом вносимых время от времени дополнений, изменений или новых редакций и Положения Центрального банка Российской Федерации от 9 июня 2012 года № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроляза соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств» с учетом вносимых время от времени дополнений, изменений или новых редакций, а также Правил Платежной системы Джей Си Би.Информация о совершенных переводах денежных средств, хранящаясяв Операционном центре, относится к защищаемой информации.

Оператор платежной системы обеспечивает защиту информации при осуществлении переводов денежных средств в соответствии с требованиями, установленными Центральным банком Российской Федерации, Федеральной службой безопасности Российской Федерации, Федеральной службойпо техническому и экспортному контролю Российской Федерации.

Оператор платежной системы, операторы услуг платежной инфраструктурыи Участники осуществляют пересмотр порядка обеспечения защиты информации


82


information in connection with changes in the requirements for protection of funds transfers information defined in JCB Payment System Rules and amendments to the laws of the Russian Federation, the regulations of the Central Bank of the Russian Federation, governing relations in the national payment system.

The Payment System Operator performs centralized processes in order to monitor and maintain:

• the degree of fulfillment of the requirements for protection of funds transfers information specified in JCB Payment System Rules;

• implementation of the policy and standards for ensuring protection of funds transfers information in JCB Payment System;

• incidents discovered relating to violations of the requirements for protection of funds transfers information;

• new threats and vulnerabilities discovered in protection of funds transfers information.

For any incident reported, the Payment System Operator will determine appropriate forensic documentation, scope, impact and actionsto undertake in order to work with appropriate legal and regulatory entities.

Payment Infrastructure Service Providers and the Participants must cooperate appropriately with the Payment System Operator in addressing any incidents in JCB Payment

при осуществлении переводов денежных средств в связи с изменениями требований к защите информации, определенных Правилами Платежной системыДжей Си Би, и – с изменениями, внесенными в законодательные акты Российской Федерации, нормативные акты Центрального банка Российской Федерации, регулирующие отношения в национальной платежной системе.

Оператор платежной системы использует процессы, призванные контролироватьи обеспечивать:

• степень выполнения требованийк обеспечению защиты информациипри осуществлении переводов денежных средств, содержащихся в Правилах Платежной системы Джей Си Би;

• реализацию порядка и стандартов обеспечения защиты информациипри осуществлении переводов денежных средств в Платежной системе Джей Си Би;

• выявление инцидентов, связанныхс нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств;

• выявление угроз и уязвимостейв обеспечении защиты информации при осуществлении переводов денежных средств.

По каждому инциденту, о котором был проинформирован Оператор платежной системы, Оператор платежной системы определяет перечень соответствующей экспертной документации, объем, влияние и меры, предпринимаемые для работы с соответствующими правоохранительными и регулирующими органами.

Операторы услуг платежной инфраструктуры и Участники должны оказывать всемерное содействие Оператору платежной системы при урегулировании


83


System relating to violationsof protection of funds transfers information.

The control and assessment of the compliance with the requirements for protection of funds transfer information at the infrastructure facilities of the Payment Infrastructure Service Providers and the Participants used for funds transfers are carried out by the Payment System Operator at least once every 2 yearsin compliance with JCB Regulations on Protection of Funds Transfers Information.

17.2. Requirements for Protectionof Funds Transfers Information Applicable to the Payment System Operator

The requirements for protection of funds transfers information applicableto the Payment System Operator are described in JCB Payment System Rules and JCB Regulations on Protection of Funds Transfers Information.

17.2.1. Physical Protection Requirements for the Payment System Operator’s facilities

The following physical requirementsmust be met for all sensitive data residing in the Payment System Operator facility:

• the Payment System Operator’s property, including equipment, data, and software may be removed from office premises only when the management has given prior approval. Laptop computers are, by their nature, approved for removal from office premises by staff;

любых инцидентов в платежной системе, относящихся к нарушению положенийо защите информации при осуществлении переводов денежных средств.

Контроль и оценка выполнения требований к защите информации при осуществлении переводов денежных средств на используемых для осуществления переводов в платежной системе объектах инфраструктуры Операторов услуг платежной инфраструктуры и Участников проводится Оператором платежной системы не реже одного разав два года в соответствии с Положениемо защите информации при осуществлении переводов денежных средств.

17.2. Требования по защите информации при осуществлении переводов денежных средств, предъявляемые к Оператору платежной системы

Предъявляемые к Оператору платежной системы требования по защите информации при осуществлении переводов при осуществлении переводов денежных средств отражены в Правилах Платежной системы Джей Си Би и Положениио защите информации при осуществлении переводов денежных средств.

17.2.1. Требования по обеспечению физической защиты помещений Оператора платежной системы

Необходимо соблюдать следующие требования по обеспечению физической защиты всех конфиденциальных данных в помещении Оператора платежной системы:

• имущество Оператора платежной системы, включая оборудование,данные и программы, может выноситься из соответствующих помещенийтолько с предварительного разрешения руководства. Портативные компьютеры,в силу характера использования, считаются


84


• business units with specific requirements for document protection must ensure that documented procedures exist to secure the handling, distribution, and storageof information according to the established by the Payment System Operator rules of access to the information. These procedures must include provisions for the secure storage, labeling, handling, and eventual disposal of information at the end of its life cycle.

17.2.2. Requirements to the Payment System Operator’s facilities

Facilities requirements include:

• the Payment System Operator’s facilities must require badge access to enterthe premises;

• the use of badges must restrict physical access within the facility to only those individuals who are appropriately authorized;

• all visitors must be escorted by the Payment System Operator employee while withinthe premises of the Payment System Operator.

17.2.3. Independent Data Transferand procedure for recording and storageof data on paper and/or on electronic devices The Payment System Operator ensures safety of confidential information, including that containing personal data and other information subject to mandatory protection in accordance with the applicable laws of the Russian Federation, as processed during funds transfers.

разрешенными к выносу персоналомиз помещений;

• структурные подразделения, в которых действуют особые требования к охране документов, должны обеспечить наличие документально оформленных процедур обработки, распространения и хранения информации в соответствии с установленными Оператором платежнойсистемы правилами доступа к информации. Такие процедуры должны включать положения об обеспечении безопасного хранения, маркировки, обработки и последующей утилизации информации по истечении срока ее хранения.

17.2.2. Требования, предъявляемые к помещению Оператора платежной системы

Требования к помещению включают:

• доступ в помещение Оператора платежной системы должен осуществляться только по идентификационному жетону;

• использование идентификационных жетонов осуществляется только лицами, имеющими соответствующие полномочия;

• все посетители должны сопровождаться сотрудником Оператора платежной системы во время их пребывания на территории Оператора платежной системы.

17.2.3. Самостоятельная передача данных и порядок регистрации и хранения информации на бумажных носителях и/или в электронном виде Оператор платежной системы обеспечивает защиту конфиденциальной информации,в том числе содержащей персональные данные и иную информацию, подлежащую обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации, обрабатываемой при осуществлении переводов денежных средств.


85


Sensitive data must never be transmitted to personal e-mail accounts.

Sensitive data and files' attachments must never be transmitted via an instant messaging system to external parties. In case any sensitive information, content or pass codes discovered or suspected as lost, stolen,or otherwise compromised to, the Operational Director of the Payment System Operator must be informed immediately.

Activities of persons entitled to accessthe protected information shall be registered in special logs containing confirmation of applying the organizational measures for data protection and the use of data protection technical tools.

17.2.4. Employees of the Payment System Operator

The information security policies and standards apply to all employeesof the Payment System Operator. Obligations to comply with the data protection requirements are included into the job duties of the Payment System Operator employees participating in the data processing.

Training on the information security policies is performed annually as a part of the orientation process for new hires.

Access to all physical assets, hardware and software solutions is suspended immediately for terminated staff and assets are collected as well.

Kонфиденциальные данные не должны передаваться на личные адреса электронной почты.

Конфиденциальные данныеи прикрепленные файлы не должны передаваться сторонним лицам,c помощью системы немедленной передачи текстовых сообщений. О любой фактической или предполагаемойутрате, краже или иной компрометации конфиденциальной информации, любого контента или любой кодовой фразы необходимо незамедлительно сообщать Операционному директору Оператора платежной системы.

Перечень действий лиц, обладающих правами по осуществлению доступа к защищаемой информации, должнырегистрироваться в специальных журналах, содержащих подтверждение выполнения порядка применения организационныхмер защиты информации и использования технических средств защиты информации.

17.2.4. Сотрудники Оператора платежной системы

Правила и стандарты информационной безопасности применяются ко всем сотрудникам Оператора платежной системы. В должностные обязанности сотрудников Оператора платежной системы, участвующих в обработке информации, включаются обязанности по выполнению требований к защите информации.

Инструктаж по правилам информационной безопасности проводится ежегодно, а также в рамках вводного инструктажа для новых сотрудников.

Уволенные сотрудники незамедлительно лишаются всех прав доступа к физическим объектам, аппаратным и программным решениям и обязаны вернуть все соответствующее имущество.


86


Connections between networks/security zones are limited to those ports and services required to perform business functions.

Network intrusion detection and/or prevention systems are used to monitor threatsto the environment.

They are monitored 24x7x365 and critical warnings alerts are sent out.

Application layer firewalls are utilizedto protect external web-facing applications.

Operating systems are hardened in accordance with security standards and procedures, based upon their role in the environment.

The Payment System Operator ensures support for recent versions of antivirus software, automatic updates of antivirus databases (if technically possible), checking the operating systems and data received from external networks, including e-mail, in order to detect malicious codes.

In the presence of a serious threatto information security, the Payment System Operator may decide to suspend funds transfers for the period necessary to eliminate the consequences of the malware attack.

The serious threat is understood as any situation that makes further operationof JCB Payment System impossible because of potential compromise of the authorization, payment clearing and/or settlement data,

Соединения между сетями/защищенными зонами ограничиваются теми портамии сервисами, которые требуются для выполнения производственных функций.

Для контроля за угрозами в рабочей среде используется система обнаруженияи/или предотвращения вторжений в сеть.

Такая система работает круглосуточнои посылает предупредительные сигналы в критических ситуациях.

Для защиты внешних приложений используются межсетевые экраны.

Защита операционных систем усиливается в соответствии со стандартами и процедурами безопасности, сообразно их роли в рабочей среде.

Оператор платежной системы обеспечивает: поддержку актуальных версий антивирусного программного обеспечения, автоматическое обновление антивирусных баз (при наличии технической возможности), проверку операционных систем и данных, полученных из внешних сетей, в том числе по электронной почте, на наличие вредоносного кода.

Оператор платежной системы при наличии серьезной угрозы информационной безопасности может принять решениео приостановлении осуществления переводов денежных средств на период устранения последствий заражения вредоносным кодом.

Под серьезной угрозой понимается любая ситуация, при которой дальнейшее функционирование Платежной системы Джей Си Би оказывается невозможным по причине возможной компрометации


87


17.2.5. Internal Systems and Networks of JCB Payment System

Security assessment reviews are performed within the Payment System Operator once per 2 years at a minimum to validate those potential vulnerabilities related to weband network environments are remediated. These security reviews include: diagnostic reviews of devices, internal and external penetration testing, assessment of applications that can access sensitive data, assessmentof documented information regarding security policies, procedures, and standards against common industry practice and applicable laws.

All work-related documents and media containing sensitive data are securedin cabinets, which are to be locked at the end of the business hours of a day.

The employees obtain minimum accessto systems and resources required to do their job.

Connections between networks/security zones are limited to those ports and services required to perform business functions.

Network intrusion detection and/or prevention systems are used to monitor threatsto the environment.

They are monitored 24x7x365 and critical warnings alerts are sent out.

Application layer firewalls are utilizedto protect external web-facing applications.

17.2.5. Внутренние системы и сети Платежной системы Джей Си Би

Оператор платежной системы осуществляет оценку надежности функционирования информационно- технологическихсистем и систем информационной безопасности, которая проводится не реже одного раза в два года. В ходе оценки надежности анализируются и устраняются потенциальные уязвимости в сетевом окружении. Такие оценки надежности включают: диагностику устройств, проверку на возможность внутреннего и внешнего проникновенияв систему, оценку приложений, которые могут иметь доступ к защищенным данным, оценку документов по правилам, процедурам и стандартам информационной безопасности на их соответствие общепринятой в отрасли практикеи применимому законодательству.

Все документы и носители, содержащие конфиденциальную информацию, помещаются на хранение в запираемые шкафы по окончании рабочего дня.

Права доступа к системам и ресурсам предоставляются сотрудникам в объеме, минимально необходимом для исполнения ими своих служебных обязанностей.

Соединения между сетями/защищенными зонами ограничиваются теми портамии сервисами, которые требуются для выполнения производственных функций.

Для контроля за угрозами в рабочей среде используется система обнаруженияи/или предотвращения вторжений в сеть.

Такая система работает круглосуточнои посылает предупредительные сигналы в критических ситуациях.

Для защиты внешних приложений используются межсетевые экраны.


88


Operating systems are hardened in accordance with security standards and procedures, based upon their role in the environment.

The Payment System Operator ensures support for recent versions of antivirus software, automatic updates of antivirus databases (if technically possible), checking the operating systems and data received from external networks, including e-mail, in order to detect malicious codes.

In the presence of a serious threatto information security, the Payment System Operator may decide to suspend funds transfers for the period necessary to eliminate the consequences of the malware attack.

The serious threat is understood as any situation that makes further operationof JCB Payment System impossible because of potential compromise of the authorization, payment clearing and/or settlement data, or the actual occurrence of the event of compromise.

In case of detection of malicious code or malware exposure, the PaymentSystem Operator make all efforts to notifythe Payment System Participants and Payment Infrastructure Service Provider within 24 hours from the detection of malicious codeor fact of malware exposure via electronic media, with the description of malicious code alongside with further instructions for damages minimizing to be specified.

Защита операционных систем усиливается в соответствии со стандартамии процедурами безопасности, сообразно их роли в рабочей среде.

Оператор платежной системы обеспечивает: поддержку актуальных версий антивирусного программного обеспечения, автоматическое обновление антивирусных баз (при наличии технической возможности), проверку операционных систем и данных, полученных из внешних сетей, в том числе по электронной почте, на наличие вредоносного кода.

Оператор платежной системы при наличии серьезной угрозы информационной безопасности может принять решениео приостановлении осуществления переводов денежных средств на период устранения последствий заражения вредоносным кодом.

Под серьезной угрозой понимается любая ситуация, при которой дальнейшее функционирование Платежной системы Джей Си Би оказывается невозможным по причине возможной компрометации данных авторизации, платежного клиринга и/или расчетов, или фактическое наступление события компрометации.

В случае обнаружения вредоносного кода или факта воздействия вредоносного кода Оператор платежной системы предпринимает все возможные мерыпо оповещению Участников платежной системы и операторов услуг платежной инфраструктуры в течение 24 часовс момента обнаружения вредоносного кода или факта воздействия вредоносного кода посредством электронных средствсвязи с описанием характера вредоносного кода и дальнейших инструкцийдля минимизации ущерба.


89


Access to the operating systems administration is limited to those individuals requiredto support the system.

Servers and workstations are enabled with auto-locking (password-protected), screensavers that are activated after a period of inactivity.

The access is granted via a centralized access management system operated by the Payment System Operator. Access is grouped into roles and granted based on the least access privilege principle. Remote access requires the useof multi-factor authentication.

17.2.6. Guaranteed Disposal of Dataand Termination of Information Systems and Technical Tools Protecting Information

The physical storage drives containing digital data or equipment on which the data is stored is cleared and then destroyed by means of certified tools of guaranteed destruction of data media, including such methodsas pulverization, disintegration or incineration.

17.3. Protection of funds transfers information in Interactions with the Participantsand Payment Infrastructure Service Provider

The Payment System Operator ensures protection of funds transfers information during information interaction with the Participants and Payment Infrastructure Service Provider. The Participants and Payment Infrastructure Service Provider shall

Доступ к администрированию операционных систем ограничивается кругом лиц, в обязанности которых входит поддержка операционных систем.

Серверы и рабочие станции оборудованы средствами автоблокировки (защищенной паролем) и экранными заставками, включающимися по истечении определенного периода бездействия.

Предоставление доступа осуществляется через централизованную систему управления доступом Оператора платежной системы. Права доступа сгруппированы по функциональному признаку и предоставляются по принципу доступа с наименьшей привилегией. Удаленный доступ требует применения многофакторной аутентификации.

17.2.6. Гарантированное уничтожение данных и уничтожение информационных систем и технических средств защиты информации

Материальные носители цифровых данных или средства, на которых хранятся данные, очищаются от данных, а затем уничтожаются с помощью сертифицированных средств гарантированного уничтожения носителей информации, включая такие методыкак измельчение, механическое разрушение или сжигание.

17.3. Защита информациипри осуществлении переводов денежных средств при взаимодействии с Участниками и операторами услуг платежной инфраструктуры

Оператор платежной системы должен обеспечить защиту информациипри осуществлении переводов денежных средств в ходе информационного взаимодействия с Участникамии операторами услуг платежной


90


independently ensure information security inside their own corporate information system.

In due course of Regulations of the Central Bank of the Russian Federation No. 382-P, dated June 9, 2012, «On Data Protection Requirements in the Course of Transfersof Funds and on Supervision by the Central Bank of the Russian Federation over Compliance with the Data Protection Requirements in the Course of Transfers of Funds» (as may be amended, supplemented or replaced from time to time), the cryptographic tools (cryptographic information protection facility) or non- cryptographic tools, which are properly approved, shall be used for protection of funds transfers information in JCB Payment System during the electronic messages exchange associated with funds transfers.

All Participants are obligated to immediately notify the Payment System Operator ofany incidents related to protection of funds transfers information in JCB Payment System similarly to the notification procedure defined in p. 16.1. hereof, including but not limitedto instances of compromise of encryptionor digital signature keys, card data, PIN codes, or information on funds transfers.

The Payment System Operator shall undertake actions in order to minimize possible damage caused by the identified incidents of violation of the requirements of data protection in JCB Payment System, including the compromise of

инфраструктуры. Участники и операторы услуг платежной инфраструктуры должны самостоятельно обеспечивать защиту информации в рамках своей собственной корпоративной информационной системы.

В соответствии с требованиями Положения Центрального банка Российской Федерации от 9 июня 2012 года № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств» с учетом вносимых время от времени дополнений, изменений или новых редакций, в Платежной системе Джей Си Би для целей защиты информации при осуществлении переводов денежных средств в течение сеансов обмена электронными сообщениями применяются средства криптографической защиты информации или некриптографические средства защиты информации, в том числе прошедшие в установленном порядке процедуру оценки соответствия.

Все Участники обязаны незамедлительно уведомлять Оператора платежной системы о любых инцидентах, связанных с защитой информации при осуществлении переводов денежных средств в Платежной системе Джей Си Би, аналогично порядку уведомления, указанному в пункте 16.1. настоящих Правил Платежной системы Джей Си Би, включая, помимо прочего, случаи компрометации криптографических ключей или ключей к электронной подписи, данных по Карте, ПИН-кодовили информации о переводах денежных средств.

Оператор платежной системы должен принять меры по минимизации возможного ущерба, возникшего в результате выявленных инцидентов, связанныхс нарушением требований к обеспечению


91


data in JCB Payment System, similarlyto the procedure specified in p. 16.1. hereof.

The Payment System Operator ensures a possibility for 24-hour notification by the Participants of any instances of data compromise similarly to the procedurespecified in p. 16.1. of JCB Payment System Rules. The Payment System Operator shall ensure that the Participants should receive information in an electronic form about violations protection of funds transfers information detected in JCB Payment System and about methods of analysis and response to the incidents of violation of protectionof funds transfers information during funds transfers.

The Payment System Operator, JCB Payment System Participants, Payment Infrastructure Service Provider apply the following organizational and technical means to ensure the information security:

• the access privileges are set, revoked and changed by the authorized persons in the manner prescribed by the local regulations;

• monitoring and registration of persons having access to the secured information;

• access to the secured information stored on digital media is ensured via the authentication system and regular password change;

защиты информации в Платежной системе Джей Си Би, в том числе с компрометацией данных в Платежной системе Джей Си Би аналогично порядку, указанному в пункте16.1. настоящих Правил Платежной системы Джей Си Би.

Оператор платежной системы обеспечивает Участникам возможность круглосуточно уведомлять о любых случаях компрометации данных аналогично порядку, указанному в пункте 16.1. настоящих Правил Платежной системы Джей Си Би. Оператор платежнойсистемы должен обеспечить Участникам возможность получать информацию путем использования средств электронной связи о выявленных в Платежной системеДжей Си Би инцидентах, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, и о методиках анализа и реагирования на инциденты, связанные с нарушениями требованийк обеспечению защиты информациипри осуществлении переводов денежных средств.

Оператор платежной системы, Участники платежной системы, операторы услуг платежной инфраструктуры применяют следующие организационные и технические меры защиты информации:

• назначение, отзыв, изменение прав доступа производится уполномоченными лицами в порядке, предусмотренном локальным нормативным актом;

• обеспечивается контроль и регистрация лиц, обладающих правами доступак защищаемой информации;

• доступ к защищенной информации, хранящейся на цифровых носителях, обеспечивается посредством использования системы аутентификации и регулярной смены пароля;


92


• continuous event logging of information of security tools is maintained;

• regular software updates.

17.4. Protection of funds transfers information Requirements for the Participants and Payment Infrastructure Service Providers, except for the Central Bank of the Russian Federation

At the request of the Payment System Operator, but at least once a year, the Direct Participants, the Operations Center, the Payment Clearing Center, and the Settlement Center are obligated to provide the following information to the Payment System Operator:

• extent of compliance with the requirements for protection of funds transfers information as set up by present JCB Payment System Rules;

• implementation of the procedure for ensuring protection of funds transfers information when transferring funds;

• identified threats and vulnerabilitiesin the system of protection of funds transfers information and conditions for their elimination;

• results of their assessment of compliance with the requirements for protectionof funds transfers information as set forth in the regulations of the Central Bank of theRussian Federation, in other words – the value of the resumptive indices as set forth in p. 5of the Appendix 1 to the Regulation of the Central Bank of the Russian Federation No. 382-P dated June 9, 2012 «On Data Protection Requirements in the Course of Transfers of Funds and on Supervision by the Central Bank of the Russian Federation over Compliance with the Data Protection Requirements in the

• обеспечивается непрерывное протоколирование событий средств защиты информации;

• обеспечивается регулярное обновление программного обеспечения.

17.4. Требования к защите информации при осуществлении переводов денежных средств применительно к Участниками операторам услуг платежной инфраструктуры, за исключением Центрального банка Российской Федерации

По требованию Оператора платежной системы, но не реже одного раза в год, Прямые Участники, Операционный Центр, Платежный клиринговый центр и Расчетный центр обязаны предоставлять Оператору платежной системы следующую информацию:

• степень выполнения требованийк обеспечению защиты информации, установленных в настоящих Правилах Платежной системы Джей Си Би;

• реализация порядка обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств;

• выявленные угрозы и уязвимости в обеспечении защиты информациипри осуществлении переводов денежных средств и условия их устранения;

• результаты проведенной ими оценки выполнения требований к защите информации при осуществлении переводов денежных средств, установленных нормативными актами Центральногобанка Российской Федерации, то есть значения обобщающих показателей, предусмотренных пунктом 5 Приложения 1 к Положению Центрального банка Российской Федерации от 9 июня2012 года № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информациипри осуществлении переводов денежных


93


Course of Transfers of Funds» (as may be amended, supplemented or replaced from time to time).

средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защитыинформации при осуществлении переводов денежных средств» с учетом вносимых время от времени дополнений, изменений или новых редакций.


94


18. A list of the payment systems with which interaction takes place and the procedure for such interaction

Currently there is no interaction with other payment systems. In the event of establishing such interaction the list of payment systems and procedures for interaction with them will be defined in JCB Payment System Rules.

18. Перечень платежных систем, с кото- рыми осуществляется взаимодействие, и порядок такого взаимодействия

В настоящее время взаимодействие с другими платежными системамине осуществляется. В случае организации взаимодействия перечень платежных систем и порядок взаимодействия с ними будет отражен в Правилах Платежной системы Джей Си Би.


95


19. Pre-judicial dispute resolution mechanisms for disputes with JCB Payment System Participants and the Payment Infrastructure Service Providers

19.1. The Participants’ right of complaints against the Payment System Operator

The General Director of the Payment System Operator has the sole authority to decide on complaints of the Participants relating to any fines paid to the Payment System Operator or any fee paid to the Payment System Operator for any services delivered to the Participants within JCB Payment System by Payment Infrastructure Service Providers.

In exercising this authority the General Director of the Payment System Operator may take such action, as he or she deems necessary or appropriate or may elect not to act. In particular, the General Director of the Payment System Operator may delegate authority to act with respect to any particular matter or type of matter to the staff of the Payment System Operator.

If the General Director of the Payment System Operator makes a recommendation of action to resolve the matter, such recommendationis final and not subject to further review within JCB Payment System.

The General Director of the Payment System Operator shall review complaints in connection with the amount of fees and/or fines within ten (10) calendar days of receipt of the complaint in a complete version from the Participant.

The Participant is to submit the complaint by mail or e-mail.

19. Порядок досудебного разрешения споров с Участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры

19.1. Право Участника платежной системы подать жалобу на действия Оператора платежной системы

Генеральный директор Оператора платежной системы обладает исключительными полномочиями по разрешению жалоб Участников платежной системы относительно любых назначенных штрафов и уплаченных комиссий за любые оказанные операторами услуги платежной инфраструктуры услуг.

Осуществляя данные полномочия, Генеральный директор Оператора платежной системы может предпринять такие действия, какие он сочтет необходимыми и целесообразными, или может не предпринимать никаких действий. В частности, Генеральныйдиректор Оператора платежной системы может делегировать свои полномочия действовать в отношении подобных жалоб сотрудникам Оператора платежной системы.

В случае если Генеральный директор Оператора платежной системы рекомендует какие-либо меры по разрешению жалобы, такая рекомендация является окончательной и не подлежит дальнейшему пересмотру в рамках Платежной системы Джей Си Би.

Рассмотрение Генеральным директором Оператора платежной системы жалобы Участника на размер комиссии и/или штрафа происходит в течение 10 (десяти) календарных дней с момента получения соответствующей жалобы от Участника.

Участник направляет жалобу по почте или электронной почте.


96


The Participant has to add the supporting documentation that substantiatesthe arguments of the complaint to the complaint.

The General Director of the Payment System Operator may request the Participant to submit additional documents to be delivered within three days. Refusal or failure to submit such additional documents results in automatic refusal to satisfy the complaint.

19.2. Procedural Matters

The Participant need to provide evidence that the request has not been sent later than thirty(30) calendar days after the dateof the disputed fine or payment fees has been communicated to the Participant.

The Payment System Operator may at its discretion apply a feefor dealing with the request for revision of a noncompliance fine.

The Payment System Operator may consider a downward adjustment of the fines, depending on whether mitigating circumstances are present and in assessing their importance.

19.3. Settlement of disputes between Participants

Disputes between the parties to the settlements are solved in the framework of chargeback procedure, as well as by the Conciliation Commission of JCB Payment System. JCB Regulatory Publications contain the complete chargeback procedure, which is compliedwith Russian Legislation. The Issuer may initiate consideration of a dispute by the Conciliation Commission, if the dispute

К жалобе Участник обязан приложить сопроводительную документацию, обосновывающую доводы жалобы.

Генеральный директор Оператора платежной системы вправе запросить у Участника дополнительные документы, которые должны быть предоставлены в трехдневный срок. Отказ в предоставлении или непредоставление истребуемых дополнительных документов влечет автоматический отказ в удовлетворении требований жалобы.

19.2. Процедурные вопросы

Участник обязан предоставить доказательства направления жалобыне позднее 30 (тридцати) календарных дней после даты извещения об оспариваемом штрафе или комиссии.

Оператор платежной системы по своему усмотрению может взимать платуза рассмотрение подобных обращений.

Оператор платежной системы может снизить размер наложенного штрафа в случае наличия смягчающих обстоятельств и учитывая их важность.

19.3. Урегулирование споров между Участниками

Споры между Участниками расчетов разрешаются в претензионном порядкеи в Согласительной комиссии Платежной системы Джей Си Би. Детальное регулирование порядка претензионных платежей содержится в Глобальных правилах платежной системы JCB. Эмитент имеет право инициировать рассмотрение спорной ситуации в Согласительной


97


between the Participants cannot be resolved under the chargeback procedure set forth in JCB Payment System Rules, and the Participant sustains financial losses or is faced with a threat thereof due to a breach of JCB Payment System Rules by other Participant.

Chairman of the Conciliation Commission shall be the person acting in the capacity of the chief executive officer of the legal entity – the Payment System Operator.

Once the dispute has been considered by the Conciliation Commission, the Chairman thereof shall prepare and send to the parties to the dispute a resolution, which is recognized final and unconditionally enforceable by the parties to the dispute.

The settlement procedure between the parties to the dispute shall be established by the Conciliation Commission, with theinstructions for offset payments to be formed, if necessary.

19.3.1. Chargeback procedure

Message exchange between the Participants in the framework of the chargeback procedure shall be carried out via the Operations Centerthrough the interchange file exchange interface and other specially designated data exchange channels according to the requirements adopted by the Operations Center and which shall be made available to the Participants,the Payment System Operator, and Payment Infrastructure Service Providers. These requirements shall be in line with JCB Payment System Rules.

комиссии в случае, если урегулирование спора между Участниками согласно Правилам Платежной системы Джей Си Би в рамках претензионной процедуры урегулирования спорных ситуаций не представляется возможным и Участник несет финансовые потери по причине нарушения Правил Платежной системы Джей Си Би другим Участником или существует угроза их наступления.

Председателем Согласительной комиссии является лицо, осуществляющее полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица – Оператора платежной системы.

По результатам рассмотрения спорной ситуации в Согласительной комиссии, Председатель Согласительной комиссии составляет и направляет сторонам спора решение, которое признается окончательным и подлежит исполнениюсторонами спора в безусловном порядке.

Порядок расчетов между Участниками устанавливается Согласительной комиссией, при этом в необходимых случаях формируются распоряжения взаимных выплат.

19.3.1. Претензионный порядок

Обмен сообщениями в рамках процедуры урегулирования претензионных платежей осуществляется между Участниками через Операционный центр посредствоминтерфейса обмена клиринговыми файлами и других специализированных каналов передачи данных, требования к которым устанавливает Операционный центр в своих правилах и делает их доступными для сведения Участников платежной системы, Оператора платежной системы и других операторов услуг платежной


98


19.3.1.1. Request for a Transaction document copy (Retrieval)

Once the settlements under the primary presentment have been complete, the Issuer may request from the Acquirer a copyof the original documents for Transactions generated by the Card issued by such Issuer by means of sending a request for the document copy to the Acquirer. The Acquirer is obliged to respond to the Issuer’s request within the period specified in JCB Regulatory Publications. The request shall be sent through Interchange file exchange or by other means specified by the Operations Center.

In response to the document copy request the Acquirer shall submit to the Issuerthe following:

• for cash withdrawals at cash advance locations – a copy of the payment terminal slip;

• for goods (works, services) purchase transactions, effected at an attended service point – a copy of the payment terminal slip;

• for goods (works, services) purchase transactions, effected at an unattended service point – a copy of the terminal cash-register tape fragment containing information about the transaction;

инфраструктуры. Указанные требования не могут противоречить Правилам Платежной системы Джей Си Би.

19.3.1.1. Запрос копии документов по Транзакции

После завершения процесса расчетов по распоряжению первичного представления Эмитент имеет право запросить у Эквайрера копию первичного документа по Транзакции, совершенной с использованием Карты, эмитентом которой он является, направив запрос копии документа Эквайреру. Эквайрер обязан ответить на запрос Эмитента в течение указанного в Глобальных правилах платежной системы JCB периода с даты направления запроса. Запрос направляется в клиринговых файлах или иным образом, установленным Операционным центром.

В ответ на запрос копии документа Эквайрер должен предоставить Эмитенту:

• по операции выдачи наличных, совершенной в пункте выдачи наличных денежных средств, – копию чека платежного терминала;

• по операции оплаты товаров (работ, услуг), совершенной в пунктеобслуживания с присутствием персонала,– копию чека платежного терминала;

• по операции оплаты товаров (работ, услуг), совершенной в пункте обслуживания без присутствия персонала,– копию фрагмента контрольной ленты терминального устройства, содержащего информацию об операции;


99


• return of goods – a copy of the payment terminal slip.

In response to the Issuer’s request, the Acquirer shall ensure submissionof a primary document copy of proper quality allowing unambiguous identification of the transaction details. if the requested copy cannot be submitted, the Acquirer shall respond to the Issuer’s document copy request specifying the reasons for refusal to providea copy of the document. The Acquirer should respond to the Issuer’s document copy request within the period specified in JCB Regulatory Publications from the date of sendingthe document copy request by the Issuer.

If the Acquirer cannot provide the requested copy of the document, while the document copy is requested in connection with preparing a protest by the Issuer in regard to a transaction, the Acquirer is obliged to inform the Payment System Operator accordingly. At the same time, the Issuer may generate an instruction to cancel the primary presentment (when the other chargeback requirements are met) on the Transaction based on non-receiptof the requested Transaction document (when the other chargeback requirements are met) due to the loss of the original documentby the Acquirer or Merchant or inability of the Acquirer to locate the original document, as well as in case of the absence of response to a request.

19.3.1.2. Chargeback instructions

The Issuer may send to the Acquirera chargeback instruction to which the Acquirer can respond with consent or refusal.

• по операции возврата товара – копию чека платежного терминала.

Эквайрер обязан обеспечить предоставление в ответ на запрос Эмитента копии первичного документа надлежащего качества, позволяющей однозначно определить реквизиты операции. В случае отсутствия возможности предоставления запрошенной копии документа Эквайрер должен направить Эмитенту ответна запрос копии документа с указанием причины отказа в предоставлении копии документа. Ответ на запрос копии документа должен быть направлен Эквайрером Эмитенту в течение указанного в Глобальных правилах платежной системы JCB периода с даты отправки Эмитентом запроса копии документа.

В случае если Эквайрер не может предоставить запрошенную копию документа и копия документа запрошена в связи с подготовкой Эмитентом опротестования операции, Эквайрер обязан проинформировать об этом Оператора Платежной системы Джей Си Би.При этом Эмитент вправе сформировать распоряжение отмены первичного представления по Транзакции на основании неполучения документов согласнозапросу (при условии соответствия остальным требования возврата претензионного платежа), если Эквайрер или ТСП утратили первичный документ, или Эквайрер не может установить точное местонахождение первичного документа, а также в случае отсутствия ответа на запрос.

19.3.1.2. Распоряжение возврата платежа

Эмитент вправе направить Эквайреру распоряжение возврата платежа,на которое Эквайрер может ответить


100


When sending a chargeback instruction through interchange file exchange or by other means specified by the Operations Center, the Operations Center generates a settlement instruction to debit the Settlement Account of the Acquirer and to credit the SettlementAccount of the Issuer for the amount specified in the chargeback instruction, and sends it to the Payment Clearing Center to be taken into account during the formation of the payment clearing postion and further settlement.

Formation of the chargeback instruction is allowed for either partial or the fullTransaction amount as specified in the primary presentment instruction or for its part, in such a manner that the amount specified in the chargeback instruction should not exceed the amount withheld from the Issuer as per the primary presentment instruction.

After the date of chargeback instruction, the Issuer shall submit to the Acquirer thesupporting documentation to the chargeback instruction if so required.

Upon receipt of the chargeback instruction and the supporting documentation the Acquirer starts internal investigation. if the Acquirer, based on the results of the internal investigation, finds the chargeback instruction justified, the dispute shall be considered settled.

Based on the results of the internal investigation, the Acquirer determinesthat the transaction protesting was groundless in the event of the following:

согласием или отказом. При направлении распоряжения возврата платежа в клиринговых файлах или иным образом, установленным Операционным центром, Операционный центр формирует расчетное поручение о дебетовании Расчетного счета Эквайрера и кредитовании Расчетного счета Эмитента на сумму, указаннуюв распоряжении возврата платежа, и направляет его в Платежный клиринговый центр для дальнейшего учета при формировании Платежной клиринговой позиции и последующего осуществления расчета.

Допускается формирование распоряжения возврата платежа на частичную или полную сумму Транзакции, указанную в распоряжении первичного представления, или на ее часть, таким образом, что сумма распоряжения возврата платежа не должна превышать сумму средств, удержанныхс Эмитента по распоряжению первичного представления.

После даты формирования распоряжения возврата платежа Эмитент в случае необходимости обязан предоставить Эквайреру сопроводительную документацию к распоряжению возврата платежа.

После получения распоряжения возврата платежа и сопроводительной документации Эквайрер проводит внутреннее расследование. Если по итогам внутреннего расследования Эквайрер признает распоряжение возврата платежа обоснованным, спорная ситуация считается урегулированной.

Эквайрер по итогам внутреннего расследования определяет, что опротестование операции было необоснованным, в следующих случаях:


101


• the date of the chargeback instruction exceeds the deadline set forth in JCB Payment System Rules;

• appropriate supporting documentationto the chargeback instruction is not submitted to the Acquirer;

• incorrect reference to the primary presentment instruction specified in the chargeback instruction;

• the primary presentment instruction that generated a chargeback instruction was canceled earlier by the Acquirer,and a respective request to cancel the primary presentment instruction was sent to the Issuer.

The Acquirer may form a representment instruction and send it to the Issuerin accordance with the procedure established by p. 19.3.1.3. of JCB Payment System Rules.

As a result of the settlement effected according to the chargeback instruction, moneyis withheld by the Payment System Operator from the Acquirer and returned to the Issuer.

19.3.1.3. Representment

The representment instruction issuedin response to the chargeback instruction submitted by the Issuer and containing information about sending the supporting documentation if so required, if such documentation has not been submittedto the Acquirer, should be formed within the period specified in JCB Regulatory

• дата платежного клиринга распоряжения возврата платежа превышает срок, установленный Правилами Платежной системы Джей Си Би;

• надлежащая сопроводительная документация к распоряжению возврата платежа не предоставлена Эквайреру;

• указанная в распоряжении возврата платежа ссылка на распоряжение первичного представления неверна;

• распоряжение первичного представления, в ответ на которое было направлено распоряжение возврата платежа, ранее было отменено Эквайрером, и Эмитенту было направлено соответствующее распоряжение отмены распоряжения первичного представления.

Эквайрер имеет право сформировать распоряжение повторного представления и направить его Эмитенту в соответствии с порядком, установленным пунктом 19.3.1.3. Правил Платежной системы Джей Си Би.

В результате проведения расчетов по распоряжению возврата платежа денежные средства удерживаются Оператором платежной системы с Эквайрера и возвращаются Эмитенту.

19.3.1.3. Повторное представление

Распоряжение повторного представления в ответ на предъявленное Эмитентом распоряжение возврата платежа, содержащее информацию о направлении сопроводительной документации, в случае непредоставления такой документации Эквайреру, должно быть сформировано Эквайрером в течение указанного


102


Publications from the date of the chargeback instruction.

The representment instruction must be generated in the same amount as the initial chargeback amount (for either partial or full Transaction amount) and shall be sent through interchange file exchange or by other means specified by the Operations Center.

As a result of the settlement effected according to the representment instruction, moneyis withheld by the Payment System Operator from the Issuer and returned to the Acquirer.

Тhe Operations Center generatesa settlement instruction to debit the Settlement Account of the Issuer and to creditthe Settlement Account of the Acquirer in the amount specified in the chargeback instruction, and sends it to the Payment Clearing Center to be taken into accountduring the formation of the payment clearing postion and further settlement.

Within the period specified in JCB Regulatory Publications from the date of the representment instruction, the Acquirer must submit to the Issuer the supporting documentation to the representment instruction if so required.

Upon receipt of the representment instruction the Issuer shall start an internal investigation.

If the Issuer, based on the internal investigation results, finds the representment

в Глобальных правилах платежной системы JCB периода с даты распоряжениявозврата платежа.

Распоряжение повторного представления формируется на сумму, указаннуюв распоряжении возврата платежа (частичную или полную сумму Транзакции), и должно быть направленов клиринговых файлах или иным образом, установленным Операционным центром.

В результате осуществления расчетов по распоряжению повторного представления, денежные средства удерживаются Оператором платежной системы с Эмитента и возвращаются Эквайреру.

Операционный центр формирует расчетное поручение о дебетовании Расчетного счета Эмитента и кредитовании Расчетногосчета Эквайрера на сумму, указанную в распоряжении возврата платежа, инаправляет его в Платежный клиринговый центр для дальнейшего учета при формировании Платежной клиринговой позиции и последующего осуществления расчета.

В течение указанного в Глобальных правилах платежной системы JCB периода с даты распоряжения повторного представления Эквайрер в случае необходимости обязан предоставить Эмитенту сопроводительную документацию к распоряжению повторного представления.

После получения распоряжения повторного представления Эмитент проводит внутреннее расследование.

Если по итогам внутреннего расследования Эмитент признает


103


instruction justified, the dispute shall be considered settled.

Based on the results of the internal investigation, the Issuer determines that the submission of the representment instruction was groundless in the event of the following:

• the date of payment clearing under the representment instruction exceedsthe deadline set forth in JCB Payment System Rules;

• the Acquirer was not entitledto the transaction representment according to the description of the protest reason code specified by the Issuer;

• incorrect reference to the chargeback instruction specified in the representment instruction;

• the chargeback instruction that generated submission of a representment instruction was canceled earlier by the Issuer, and a respective request to cancel the chargeback instruction was sent to the Acquirer.

19.3.1.4. Second Chargeback instruction

The Issuer may send the second chargeback instruction to the Acquirer within the period specified in JCB Regulatory Publications from the representment instruction, to which the Acquirer can respond with consentor refusal. When sending the second chargeback instruction through Interchange file exchange or by other means specified by the Operations Center, the Operations Center

распоряжение повторного представления обоснованным, спорная ситуация считается урегулированной.

Эмитент по итогам внутреннего расследования определяет, что направление распоряжения повторного представления было необоснованным, в следующих случаях:

• дата платежного клиринга распоряжения повторного представления превышает срок, установленный Правилами Платежной системы Джей Си Би;

• эквайрер не имел права на повторное представление операции согласно описанию указанного Эмитентом кода причины опротестования;

• указанная в распоряжении повторного представления ссылка на распоряжение возврата платежа неверна;

• распоряжение возврата платежа,в ответ на который было предъявлено распоряжение повторного представления, ранее было отменено Эмитентоми Эквайреру было направлено соответствующее распоряжение отмены распоряжения возврата платежа.

19.3.1.4. Повторное распоряжение возврата платежа

Эмитент вправе направить Эквайреру повторное распоряжение возврата платежа в течение указанного в Глобальных правилах платежной системы JCB периода после осуществления расчета по распоряжению повторного представления, на которое Эквайрер может ответить согласием или отказом. При направленииповторного распоряжения возврата платежа


104


generates a settlement instruction to debit the Settlement Account of the Acquirer and to credit the Settlement Account of the Issuer for the amount specified in the chargeback instruction, and sends it to the Payment Clearing Center to be taken into account during the formation of the payment clearing postion and further settlement.

Formation of the second chargeback instruction is allowed for the same amount as the representment amount (either partial or full Transaction amount).

The Operations Center generatesa settlement instruction to debit the Settlement Account of the Acquirer and to creditthe Settlement Account of the Issuer for the amount specified in the second chargeback instruction, and sends it to the Payment Clearing Center to be taken into account during the formation of the Payment Clearing Position and further settlement.

Within the period specified in JCB Regulatory Publications after the date of the second chargeback instruction, the Issuer shall submit to the Acquirer the supporting documentation to the chargeback instruction if required.

Upon receipt of the second chargeback instruction and the supporting documentation the Acquirer starts an internal investigation. if the Acquirer, based on the results

в клиринговых файлах или иным образом, установленным Операционным центром, Операционный центр системы формирует расчетное поручение о дебетовании Расчетного счета Банка-эквайрера и кредитовании Расчетного счета Эмитента на сумму, указанную в распоряжении возврата платежа, и направляет его в Платежный клиринговый центр для дальнейшего учета при формировании Платежной клиринговой позиции и осуществления расчета.

Допускается формирование повторного распоряжения возврата платежа на сумму, указанную в распоряжении повторного представления (частичную или полную сумму Транзакции).

Операционный центр системы формирует расчетное поручение о дебетовании Расчетного счета Эквайрера и кредитовании Расчетного счета Эмитента на сумму, указанную в повторном распоряжении возврата платежа, и направляет егов Платежный клиринговый центрдля дальнейшего учета при формировании Платежной клиринговой позициии последующего осуществления расчета.

В течение указанного в Глобальных правилах платежной системы JCB периода с даты формирования распоряжения возврата платежа Эмитент в случае необходимости обязан предоставить Эквайреру сопроводительную документацию к распоряжению возврата платежа.

После получения повторного распоряжения возврата платежа и дополнительной сопроводительной документации Эквайрер проводит внутреннее расследование. Если


105


of the internal investigation, finds the second chargeback instruction justified, the dispute shall be considered settled.

In case of disagreement about the grounds for the second chargeback instruction,the Acquirer may request for Pre-Artitration or initiate the hearings of the dispute by the Conciliation Commission by p. 19.3.1.5 and19.3.2. of JCB Payment System Rules.

19.3.1.5. Pre-Arbitration

If the Acquirer can prove the Issuer’s second chargeback to be invalid or the Acquirer can provide evidence which will validate the Transaction, the Acquirer may request Pre- Arbitration. The Acquirer may also request Pre-Arbitration if it wishes the Issuer to cancel the second chargeback when a Presentment has been submitted for the Transaction.The Acquirer may request consideration of the dispute between the Participants in the Conciliation Commission (p. 19.3.2.) without requesting Pre-Arbitration first.

The Acquirer may submit within a period specified in JCB Regulatory Publications a Pre-Arbitration request to the Issuer in a special form via SEDO interface.

The Acquirer may cancel the Pre-Arbitration request if the Issuer has not yet sent a response.

по итогам внутреннего расследования Эквайрер признает распоряжение возврата платежа обоснованным, спорная ситуация считается урегулированной.

Эквайрер имеет право запросить процедуру Пре-Арбитража или инициировать рассмотрение спорной ситуациив Согласительной комиссии в порядке, установленном пуктами 19.3.1.5 и 19.3.2. Правил Платежной системы Джей Си Би, в случае несогласия с основаниями повторного распоряжения возврата платежа.

19.3.1.5. Пре-Арбитраж

Если Эквайрер может доказать, что повторное распоряжение возврата платежа Эмитента является неправильнымили Эквайрер может предоставить доказательства, которые смогут подтвердить Транзакцию, то Эквайрер может запросить процедуру Пре- Арбитража. Эквайрер также вправе воспользоваться процедурой Пре- Арбитража, если он желает, чтобы Эмитент отменил повторное распоряжение возврата платежа, когда представление был подано для Транзакции. Эквайрер может запросить рассмотрение спора между Участникамив Согласительной комиссии (п. 19.3.2.), не запрашивая перед этим процедуру Пре- Арбитража.

Эквайрер может подать в течение периода, установленного в Глобальных правилах платежной системы JCB, запрос о Пре- Арбитраже посредством направления в адрес Эмитента специальной формы через интерфейс СЭДО.

Эквайрер может отменить запрос о Пре- Арбитраже до момента предоставления Эмитентом ответа на запрос.


106


The Issuer may either accept or decline Pre-Arbitration request. If the Issuer does not respond within the time limit, that shallbe assumed the Issuer rejects the Acquirer’s claim.

In case the Issuer declines the Pre-Arbitrion request, the Acquirer may then proceed further with a request for Arbitration between the Participants in the Conciliation Commission in accordance with the procedure established byp. 19.3.2. herein.

In case the Issuer accepts the Pre-Arbitration request, then the Acquirer shall send a Fee Collection Message via the Operations Center to debit the Settlement account of the Issuer and to credit the Settlement account of the Acquirer for the amount specified in the Pre- Arbitration request to the Payment Clearing Center in order to be taken into account during the formation of the payment clearing position and further settlement.

Should the Issuer accept the Pre-Arbitration request then the dispute shall be considered settled.

19.3.2. Consideration of disputes between the Participants in the Conciliation Commission

The Acquirer must submit a requestto the Conciliation Commission by meansof sending it to the Payment System Operator via the Operations Center within the period specified in JCB Regulatory Publications after the occurrence of failure to settle the dispute under the chargeback procedure.

Эмитент может либо принять, либо отклонить запрос о Пре-Арбитраже. Если Эмитент не отвечает на запрос в течение установленного периода, то такое молчание считается выражением отказа от Пре- Арбитража.

В случае, если Эмитент отклоняет запрос о Пре-Арбитраже, то Эквайрер может подать запрос о рассмотрении спора между Участниками в Согласительной комиссии в соответствии с п. 19.3.2. Правил Платежной системы Джей Си Би.

В случае если Эмитент принимает запрос о Пре-Арбитраже, то Эквайрер направляет сообщение типа «Fee Collection» через Операционный центр о дебетованииРасчетного счета Эмитента и кредитовании Расчетного счета Эквайрера на сумму, указанную в запросе о Пре-Арбитраже,в Платежный клиринговый центр для учета при формировании Платежной клиринговой позиции и дальнейшего расчета.

В случае принятия Эмитентом запроса о Пре-Арбитраже, спор считается урегулированным.

19.3.2. Рассмотрение спора между Участниками в Согласительной комиссии

Эквайрер должен представить запросв Согласительную комиссию, направив его Оператору Платежной системы Джей Си Би через интерфейс СЭДО, в течение указанного в Глобальных правилах платежной системы JCB периода посленаступления обстоятельств невозможности урегулирования спора в претензионном порядке.


107


If it is impossible to protest a Transaction under the chargeback procedure, and a respective request from the Acquirer has not been delivered to the ConciliationCommission, the settlements on the interbank transaction are deemed to be final and may not be disputed further.

In order to appeal to the Conciliation Commission, the Acquirer shall send a request with the description of the dispute and the supporting documents to JCB Payment System Operator.

Arbitration procedure allows Conciliation Commission to assign liability for a disputed Transaction when the Chargebackand Representment fails to resolve the dispute. Conditions and requirements governing the Arbitration process are specifiedby the Payment System Operator.

In Arbitration procedure, Conciliation Commission decides which party is responsible for the disputed Transaction.The decision by Conciliation Commissionis final, except for any right of appeal ermitted, and must be accepted by both the Issuerand Acquirer.

During arbitration procedure, the Conciliation Commission reviews all documentation/ information submitted by both Payment System Participants in order to determine who has final liability for the Transaction.

19.4. The procedure for pre-trial disputes with the Payment Infrastructure Service Providers

В случае если опротестование Транзакции в рамках процедуры претензионного урегулирования спорных ситуаций невозможно, соответствующий запросот Эквайрера в Согласительную комиссию не поступил, то расчеты по межбанковской операции считаются окончательнымии дальнейшему оспариванию не подлежат.

Для обращения в Согласительную комиссию Эквайрер должен направить Оператору Платежной Системы Джей Си Би запрос cодержащий описание спорной ситуации, с приложением к нему сопроводительных документов.

Арбитражная процедура позволяет Согласительной комиссии применить меры ответственности по Транзакции, если Участники не смогли разрешить спор в претензионном порядке. Условия и порядок проведения арбитражной процедуры устанавливаются Оператором платежной системы.

Согласительная комиссия разрешает спор в отношении Транзакции и устанавливает ответственного Участника. Решение Согласительной комиссии является окончательным, если не допускается процедура апелляции, и должно быть исполнено Эмитентом и Эквайрером.

В течение арбитражной процедуры Согласительная комиссия рассматривает предоставленные Участниками документы и информацию и выявляет Участника,на которого будет возложена окончательная обязанность уплатить по Транзакции.

19.4. Порядок досудебных споров с операторами услуг платежной инфраструктуры.


108


In case of disagreements between the parties, a Party having a complaint (hereinafter - the Applicant), sends a claim to the Payment System Operator.

The claim must be signed by the head (his deputy) or other authorized person, stamped and contain the following information:

• full company name of the Applicant in accordance with its constituent documents;

• the actual location of its permanent sole executive body;

• description of the circumstances on which the claim is based, referring to the federal laws, normative acts of the Central Bank of the Russian Federation;

• information about the Applicant's representative to the Reconciliation Commission, indicating their surnames, names, patronymic (if any), positions, contact information (hereinafter - Information).

The documents containing information confirming the facts on which the claim is based shall be attached to the claim.

The Reconsiliation Commission consists of the equal number of representatives of the Parties (up to three people from each Party being the specialists of those divisions whose activities are referred to in the relevant claim).

В случае возникновения разногласий Сторона, у которой они возникли (далее – Заявитель), направляет в адрес Оператора платежной системы претензию.

Претензия должна быть подписана руководителем (его заместителем), либо иным уполномоченным лицом, заверена печатью и содержать следующую информацию:

• полное фирменное наименование Заявителя в соответствии с его учредительными документами;

• фактическое место нахождения, его постоянно действующего единоличного исполнительного органа;

• изложение обстоятельств, на которых основана претензия, со ссылкой на федеральные законы, нормативные акты Центрального Банка Российской Федерации;

• информация о представителях Заявителя в Согласительную комиссию, с указанием их фамилий, имен, отчеств (при наличии), должностей, контактной информации (далее – Информация).

К претензии прилагаются документы, содержащие сведения, подтверждающие обстоятельства, на которых основана претензия.

В состав Согласительной комиссии включается равное количество представителей Сторон (до трех человек с каждой стороны из специалистов тех служб, вопросы деятельности которых затронуты в претензии).


109


The Reconsiliation Commission is formed for the term of 10 business days. If necessary, the term of Reconsiliation Commission activity can be extended up to 30 business days on a joint decision of the Parties.

Based on the Reconsiliation Commission performance there shall be made an act that can be used by the Parties for their joint decision. Such act shall contain:

• description of the facts on which the claim is based;

• description of the events held by the Reconsiliation Commission members;

• conclusion drawn after the Reconsiliation Commission work and its reasoning.

Such act shall be made in sufficient quantity and signed by all Reconsiliation Commission members, including those who have dissenting opinion.

19.5. Other complaints of the Participants

If a Participant has a complaint againstthe Settlement Center, the Operations Centeror the Payment Clearing Center, it must submit its complaint to the Settlement Center,the Operations Center or the Payment Clearing Center respectively by registered mail nolater than thirty (30) days after the incident, which forms the basis of the compliant.The complaint must include a narrative, a statement of reason, and a motion.

Согласительная комиссия создается на срок до 10 рабочих дней. В случае необходимости на основаниисовместного решения Сторон срок работы Согласительной комиссии может быть продлен до 30 рабочих дней.

По итогам работы Согласительной комиссии составляется акт, который может использоваться Сторонами для принятия совместного решения и содержащий:

• описание фактических обстоятельств, послуживших основанием предъявления претензии;

• описание мероприятий, проведенных членами Согласительной комиссии;

• вывод по результатам работы Согласительной комиссии и его обоснование.

Акт составляется в необходимом количестве экземпляров, подписывается всеми членами Согласительной комиссии, в том числе имеющими особое мнение.

19.5. Другие жалобы Участников

Если у Участника имеется претензия к Расчетному центру, Операционному центру или Платежному клиринговому центру, Участник должен направить претензию заказным письмом в адрес Расчетного центра, Операционного центра или Платежного клирингового центра, соответственно, в течение 30 (тридцати) дней с даты инцидента, лежащегов основе претензии. Претензия должна содержать описательную, мотивировочную и просительную части.


110


The Settlement Center, Operations Center or Payment Clearing Center consider complaints of the Participants within ten (10) calendar days from receipt of the respective complaint from the Participant.

The Participant supplements the complaint with supporting documentation substantiating the arguments of the complaint.

The Participant must submit to the Settlement Center, the Operations Center or the Payment Clearing Center at their request additional documents within three days. Refusalor failure to provide the required additional documents entails automatic refusal to satisfy the complaint.

The Settlement Center, the Operations Center or the Payment Clearing Center must investigate and respond to the complaintin writing within thirty (30) daysof receipt. Refusal to satisfy the complaint empowers the Participant to submita claim to the Payment System Operator, which is a centralized center of complaints resolution in JCB Payment System, with all the documentation available in regardsto the matterof the complaint.

Claims to the Central Bank of the Russian Federation as the Settlement Centre are considered by CBR according to the bank account agreement that have been entered into with participants.

Рассмотрение Расчетным центром, Операционным центром или Платежным клиринговым центром жалоб Участников происходит в течение 10 (десяти) календарных дней с момента получения соответствующей жалобы от Участника.

К жалобе Участник прикладывает сопроводительную документацию, обосновывающую доводы жалобы.

Участник обязан предоставить Расчетному центру, Операционному центру или Платежному клиринговому центру поих запросу дополнительные документы, которые должны быть предоставлены в трехдневный срок. Отказ в предоставлении или непредоставление истребуемых дополнительных документов влечет автоматический отказ в удовлетворении требований жалобы.

Расчетный центр, Операционный центр или Платежный клиринговый центр должны провести расследование и дать ответ на претензию в письменном виде в течение30 (тридцати) дней с даты получения жалобы. Отказ в удовлетворении жалобы предоставляет Участнику право обратиться к Оператору платежной системы, который является централизованным органом по разрешению споров в Платежной системе Джей Си Би, с предоставлением всей необходимой документации по существу жалобы.

Претензии к Центральному Банку Российской Федерации в качестве Расчетного центра рассматриваются им в соответствии с заключенными с Участниками договорами банковского счета.


111


The Payment System Operator refusalto satisfy the claim empowers the Participant to seek judicial relief under applicable procedural law.

19.6. Cardmembers’claims

Money transfer operator (the Participant) is obligated to consider claims from theCardmembers (including when disputes arise) relating to the Cardmembers’s use of their electronic means of payment, and also to enable the Cardmembers to obtain information on the results of the consideration of claims (including in writing at the Cardmembers’s request) within thirty (30) days for Domestic Transactions and sixty (60) days for crossborder Transactions.

Отказ Оператора платежной системы удовлетворить требование Участника наделяет его правом обратиться за судебной защитой согласно действующему процессуальному законодательству.

19.6. Жалобы Держателей карты

Оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления Держателей карт, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием Держателями картих электронного средства платежа, а также предоставить Держателям карт возможность получать информацию орезультатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию Держателей карт, в течение 30 (тридцати) дней в случае Внутрироссийских Транзакций и в течение 60 (шестидесяти) дней в случае трансграничных Транзакций.

Правила Платежной системы Джей Си Би · 2019-04-26 · Би...

Documents

Transcript of Правила Платежной системы Джей Си Би · 2019-04-26 · Би...