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退休族利息驟減 日子難過 民視新聞網 更新日期 :2009/02/19 16:01

新台幣連十貶，央行 18 日再宣布降息一碼，不到 5 個月 7 度降息2.375 個百分點，這讓靠存款過活的退休族，每 100 萬就少掉 2.4 萬的收入，有退休族就說，現在出門，不只不敢逛街，為了省車錢甚至只走路不坐車。穿著 70 元牛仔褲，退休 3 年多靠著退休金過活的劉先生，生活愈過愈節儉，能走路就不坐車，這麼省，當然跟銀行利率一直降有關，因為一家三口，老的退休，小的才念高中，不省不行，來醫院健檢，就是不想日後生病，花更多錢。從去年 9 月中降息以來，不到 5 個月，已經 7 度降息，共降了 2.375 個百分點，等於定存 100 萬，就少了快 2.4 萬的利息，加上新台幣連續10 天走貶，利息跟存款同步縮水，新台幣薄上加薄，民眾的日子也是苦上加苦。

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美元養老險 高利搶市 強打報酬率逾 3% ，收益超過 1 年期定存，瞄準定存大戶。

【 2009-02-05/ 經濟日報 /B4版 / 理財百科】記者蔡靜紋台北報導

銀行定存利率持續走低，定存大戶只好抱現金逐「利」而居。瞄準定存資金，壽險公司祭出報酬率超過 3% 的美元養老險，主要訴求是比 1 年期美元定存高出近 2 個百分點的收益率。全球進入低利時代，根據台灣銀行牌告利率，新台幣 1 年期定存利率已經跌破1% ，美元 1 年期定存利率也降至 1.08% 眼見新台幣還有降息壓力，習慣操作定存的大戶開始尋找其他穩健的替代投資管道，美元養老險近日有走紅跡象。壽險業者指出，比較其他壽險保單，6 年期養老險優勢是報酬率高於銀行存款利息，且在告知無現症、既往症情況下， 80 歲以下民眾可免體檢投保，對定存族有強大吸引力。

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各行庫定存利率各行庫定存利率

註：大額存款：臺銀、合庫 = 500萬元註：大額存款：臺銀、合庫 = 500萬元

資料來源：中央銀行 2009/2/23資料來源：中央銀行 2009/2/23

台幣台幣NTDNTD

年期

臺灣銀行 合庫銀行 新光銀行

固定 機動 固定 機動 固定 機動

定儲存款一年

0.795 1.110 0.795 1.110 0.800 1.110定儲 ( 大

額 ) 0.250 0.300 0.200 0.220 0.400 0.600

美金美金USDUSD

年期臺灣銀行 合庫銀行 新光銀行

固定 固定 固定

定儲存款 一年 1.080 1.00% 1.20%

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為何推出美元保單 ?

• 台幣長期釘住美元• 台灣為出口導向經濟• 匯率變化小• 短期內無其他貨幣取代美元• 獲利高• 本公司對外投資額度高

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商品介紹商品介紹

名稱︰新光人壽名稱︰新光人壽威利美緣威利美緣外幣保險外幣保險名稱︰新光人壽名稱︰新光人壽威利美緣威利美緣外幣保險外幣保險

幣別幣別 :: 美金美金 (( 躉繳躉繳 // 外匯存款帳戶轉帳外匯存款帳戶轉帳 ) ) 幣別幣別 :: 美金美金 (( 躉繳躉繳 // 外匯存款帳戶轉帳外匯存款帳戶轉帳 ) )

保險類別︰養老保險保險類別︰養老保險保險類別︰養老保險保險類別︰養老保險

要保文件期間︰要保文件期間︰ 998/3/28/3/2 起起 (( 額滿截止額滿截止 ))要保文件期間︰要保文件期間︰ 998/3/28/3/2 起起 (( 額滿截止額滿截止 ))

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保險架構保險架構

保障保障 11 萬美元萬美元保險年度保險年度 00 66

躉繳保費躉繳保費 ::美金美金 8,3668,366 元元躉繳保費躉繳保費 ::

美金美金 8,3668,366 元元滿期金滿期金 ::

美金美金 10,00010,000 元元滿期金滿期金 ::

美金美金 10,00010,000 元元

短期領回短期領回 六年保證還本六年保證還本美金進、美金出，美金進、美金出， 66 年滿期年滿期

短期領回短期領回 六年保證還本六年保證還本美金進、美金出，美金進、美金出， 66 年滿期年滿期

11 2233 44 55

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商品特色商品特色

短期儲蓄，新光新光保證給付。

保證報酬 IRR： 3.01%3.01%。

台幣與美元連動性強，風險低。

美國經濟體大，美元保值性高。

優於市場利率。

符合客戶需求。

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威利美緣專案威利美緣專案 -- 內容內容

滿期保險金滿期保險金被保險人於本契約保險期間屆滿之日仍生存，且本契約仍屬有效者，按保險金額給付「滿期保險金」後 ‧

身故身故 // 喪葬喪葬費用保險金 費用保險金

被保險人於本契約有效期間內身故者，按保保險金額險金額給付「身故保險金」。

全殘廢保險全殘廢保險金金

被保險人於本契約有效期間內致成附表所列永久完全殘廢程度之一者，經醫院醫師診斷確定後，以診斷確定日為準，按保險金額給付「全殘廢保險金」。

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威利美緣專案威利美緣專案 -- 行銷訴求行銷訴求

※美元資產穩健配置最佳選擇。※整存整付，固定收益，輕鬆無風險。※強迫儲蓄、保證穫利、保障增值。※保障與節稅一起規劃，聰明理財。※美元收付，無匯兌變數。

※保本保息，獲利不打折。

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威利美緣專案威利美緣專案 -- 目標客群目標客群

偏好整存整付的客戶 有外幣存款的客戶 ~ 菲哥 規劃子女國外就學的客戶 偏好簡單核保的客戶

高資產、年齡較高的客戶 有節稅規劃需求的客戶 提前退休規劃的客戶 身體不佳的客戶

保守定存族

有錢節稅族

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威利九九與威利美緣之差異威利九九與威利美緣之差異商品商品 威利九九威利九九 威利美緣威利美緣幣別幣別 台幣收付台幣收付 美元收付美元收付

證照證照 壽險業務員資格壽險業務員資格壽險業務員資格 壽險業務員資格 ++

人身保險業務員銷售外幣收付人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品測驗非投資型保險商品測驗

繳費方法繳費方法 現金現金 // 支票支票 // 轉帳轉帳 限指定銀行之限指定銀行之外匯存款帳戶轉帳外匯存款帳戶轉帳

保 保 (0~60(0~60

歲歲 ) )

8,399 8,399 8,3668,366

費 費

(61~75(61~75歲歲 ) )

8,599 8,599 8,566 8,566

　　 (76~80(76~80歲歲 )) 8,799 8,799 8,766 8,766

　　 　　 (( 台幣台幣 )) (( 美元美元 ))

受理規定受理規定 先入金 先入金 先承保 再承保再承保 再入金再入金

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稅法優惠稅法優惠

投入保費投入保費 美金美金 8,3668,366 元 元 (0-60(0-60歲歲 ))

身故身故 // 全殘保險金全殘保險金 六年期間皆保障六年期間皆保障美金美金 10,00010,000 元元

第六年滿期金第六年滿期金 領回領回美金美金 10,00010,000 元元

所得稅所得稅 減輕減輕 :: 保費可列舉扣除所得台幣保費可列舉扣除所得台幣 24,00024,000 元元 // 年年‧‧

免納免納 :: 六年期滿之給付免納所得稅六年期滿之給付免納所得稅‧‧

遺產稅遺產稅 身故保險金身故保險金免納遺產稅免納遺產稅‧‧

身故保險金每戶台幣身故保險金每戶台幣 3,0003,000 萬元以內萬元以內免納當年免納當年 最低稅賦最低稅賦

贈與稅贈與稅 可運用每人每年台幣可運用每人每年台幣 220220 萬免稅額之優惠萬免稅額之優惠

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過去六年台幣 / 美元匯率

資料來源：中央銀行

NTD / USD

28

29

30

31

32

33

34

35

36

921年月

924年月

927年月

9210年月

931年月

934年月

937年月

9310年月

941年月

944年月

947年月

9410年月

951年月

954年月

957年月

9510年月

961年月

964年月

967年月

9610年月

971年月

974年月

977年月

9710年月 Month

Rate

NTD/USD

Avg 32.82 Var 1.27

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過去五年台幣 / 美元匯率

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（中央社記者高照芬台北 3/19 日電）今天小跌，轉弱，台北外匯市場新兌美元因銀行及出口商大舉拋匯，終場以33.924 元作收，勁升 2.32 角，台北及元太外匯經紀公司總成交量 18.9 億美元。

美國（ Fed ）宣布未來 6 個月將購買 3000 億美元的長期公債，投資人持有美元意願轉弱，亞洲勁升，新台幣兌美元匯率今天一開盤即反映昨晚紐約盤升值至 33.7 元的價位，升值逾 3 角。

匯銀人士指出， Fed 將買進美債計畫，大量增加美元供給，以挽救美國經濟免於惡化，美元由多轉空，非美貨幣強彈。台北股市今天雖由紅翻黑，外資買超台股新台幣 8.47億元，新台幣升破 34 元，韓元也升破 1400 元。

美元走弱外資匯入 新台幣收盤勁升 2.32角

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台幣獲利說明

以保額一萬為例， 32.82 為近六年平均以保額一萬為例， 32.82 為近六年平均

1.台幣保費 292,810 現行匯率 35.00 定存利率 0.70%

匯率狀況 無獲利 等於定存 六年平均 現行匯率樂觀匯率

滿期匯率 29.28 30.53 32.82 35.00 40.00

2.台幣滿期金 292,810 305,325 328,223 350,000 400,000

3. (2)-(1)獲利 - 12,515 35,413 57,190 107,190

4. (3)/(1)獲利率 0.00% 4.27% 12.09% 19.53% 36.61%

IRR台幣 0.0% 0.7% 1.9% 3.0% 5.3%

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投保細則投保細則保險年齡限制：保險年齡限制： 00 歲～歲～ 8080歲歲保險期間：保險期間： 66 年期年期繳費方法：繳費方法：躉繳躉繳指定銀行指定銀行 :: 新光 新光 / / 合庫 合庫 / / 兆豐 兆豐 / / 中國信託中國信託 之外匯存款轉帳 之外匯存款轉帳體檢與保單質借體檢與保單質借 :: 免體檢免體檢 // 質借保價金之質借保價金之 20%20% 為上限為上限 (USD(USD百元百元單位單位 ))投保金額與免體檢投保金額與免體檢 1.1. 最高最高投保金額：（投保金額：（ 11 ）滿）滿 1414足歲以上足歲以上 :: 美金美金 USD 100USD 100 萬元。萬元。 （（ 22 ）未滿）未滿 1414足歲：足歲：美金美金 USD 5USD 5 萬元。萬元。 2.2. 最低最低投保金額：投保金額：美金美金 USD 1USD 1 萬元萬元。。保費費率表：保費費率表：

保險金額： 1 萬元 單位：新台幣 /元投保年齡 男、女性╱躉繳╱ 6 年

期0 ～ 60 歲 8,36661 ～ 75

歲 8,566

76 ～ 80歲 8,766

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投保應備文件投保應備文件

要保書要保書要保書要保書

外匯帳戶外匯帳戶存摺影本存摺影本外匯帳戶外匯帳戶存摺影本存摺影本

匯率風險匯率風險告知書告知書

匯率風險匯率風險告知書告知書

客戶適性表客戶適性表客戶適性表客戶適性表

1.1.9898 年年 0101版之版之外幣專用要保書外幣專用要保書2.2.繳費年期欄要繳費年期欄要空白空白3.3.保額單位保額單位 :: 萬元萬元 // 可至小數點一位可至小數點一位

1.1.9898 年年 0101版之版之外幣專用要保書外幣專用要保書2.2.繳費年期欄要繳費年期欄要空白空白3.3.保額單位保額單位 :: 萬元萬元 // 可至小數點一位可至小數點一位

要保人需在要保人需在新光銀行、兆豐銀行、合庫銀行及新光銀行、兆豐銀行、合庫銀行及中國信託商業銀行中國信託商業銀行有開有開外匯存款帳戶外匯存款帳戶。。要保人需在要保人需在新光銀行、兆豐銀行、合庫銀行及新光銀行、兆豐銀行、合庫銀行及中國信託商業銀行中國信託商業銀行有開有開外匯存款帳戶外匯存款帳戶。。

「以外幣收付之非投資型人身保險匯率風險說明書」「以外幣收付之非投資型人身保險匯率風險說明書」，，要保人與業務員皆簽名要保人與業務員皆簽名。。「以外幣收付之非投資型人身保險匯率風險說明書」「以外幣收付之非投資型人身保險匯率風險說明書」，，要保人與業務員皆簽名要保人與業務員皆簽名。。

此表為呈現客戶購買本保單之需求此表為呈現客戶購買本保單之需求與目的，與目的，要保人與業務員皆簽名要保人與業務員皆簽名。。提供電子文件列印使用提供電子文件列印使用

此表為呈現客戶購買本保單之需求此表為呈現客戶購買本保單之需求與目的，與目的，要保人與業務員皆簽名要保人與業務員皆簽名。。提供電子文件列印使用提供電子文件列印使用

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投保流程投保流程

製單製單寄出寄出製單製單寄出寄出

要保書要保書要保書要保書 客戶適性表客戶適性表客戶適性表客戶適性表

送至新壽送至新壽入件承保入件承保送至新壽送至新壽入件承保入件承保 不受理不受理不受理不受理通知入金通知入金

(5(5天內入天內入 ))

通知入金通知入金(5(5天內入天內入 ))

匯率風險告知書匯率風險告知書匯率風險告知書匯率風險告知書

新壽以新壽以補辦單通知補辦單通知請客戶存匯入本公司請客戶存匯入本公司指定之外匯存款帳戶指定之外匯存款帳戶(( 一新契約對一虛擬帳一新契約對一虛擬帳戶戶 ) )

新壽以新壽以補辦單通知補辦單通知請客戶存匯入本公司請客戶存匯入本公司指定之外匯存款帳戶指定之外匯存款帳戶(( 一新契約對一虛擬帳一新契約對一虛擬帳戶戶 ) )

新壽完成入金新壽完成入金新壽完成入金新壽完成入金是是是是

否否否否 退保退保退保退保

外匯帳戶外匯帳戶存摺影本存摺影本外匯帳戶外匯帳戶存摺影本存摺影本

投保細則依本保險之受理規定為準投保細則依本保險之受理規定為準

契約生效日：以客戶存匯入本公司指定之外匯存款帳戶日為生效日。契約生效日：以客戶存匯入本公司指定之外匯存款帳戶日為生效日。契約生效日：以客戶存匯入本公司指定之外匯存款帳戶日為生效日。契約生效日：以客戶存匯入本公司指定之外匯存款帳戶日為生效日。

是是是是 否否否否

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補充說明行銷 1.本商品為躉繳，且只限 4 家指定銀行 ( 新光銀行、兆豐銀 行、合庫銀行及中國信託商業銀行 ) 之外匯存款帳戶轉帳

。2.新光銀行將主動協助辦理之外匯存款帳戶開戶作業。

注意事項 1.銷售此商品，應通過公會測驗，並完成登錄，禁止雙經手

人。2.美元進出需提醒客戶需承擔台幣兌換美元之匯兌風險與費

用。

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補充說明

停售注意事項： 到期日或額滿時當日，以較早到達者為停售日。 額滿時當日發函通知 停售日當日需將要保文件送至服務中心 逾期將予以退件處理

Call out 作業 本險採用抽樣 call out 作業以保障客戶 & 業務員權益

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市場外幣保單介紹

資料來源：蘋果日報(2009.01.21）

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逐利而居 定存戶轉進壽險工商時報 彭禎伶／台北報導 ( 2009/02/12 09:00 時報資訊 )

銀行定存利率不斷下降，定存族忙著把錢搬到壽險保單！國泰人壽 今年 1 月新契約保費近 220 億元，利變年金就賣了近 150 億元， 6 年期養 老險則賣了 30億元，複利增額終身壽險也有 20 多億元，保戶幾乎都看 中這些保單比銀行定存更高的報酬率，讓國壽穩坐 1 月新契約龍頭寶 座。其他如富邦人壽 1 月銷售 150億元的保單， 9成以上是利變年金，新 光人壽則靠著 6 年期養老險銷售 90 多億元，全月新契約保費也有 112 億 元；估計光是 1 月份，定存族移往壽險保單的資金應有 600億元以上。但由於下半年利率仍是看跌，壽險公司 2 月利變年金宣告利率幾乎 都跌破 2％，不少壽險公司都停售利變商品，新光人壽 1 月底已暫售銷 售 6 年期養老險，國泰人壽也已在 2月 5 日將熱賣的 6 年期保單暫停受理 ，擔心資金急速湧入，找不到合適的投資標的。

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不景氣轉定存 台灣去年郵儲定存淨增加創 10年新高

更新日期 :2009/02/12 12:15 陳林幸虹 受到去年第 3季全球金融風影響，股市重挫，也讓台灣民眾將手中資金轉為定存的金額提高。根據主計處的統計，台灣的郵政儲金，在2008 年活期存款年增率為負數，但定存卻劇增 12.4% ，也就是增加新台幣 3458 億元，淨增加的金額是近 10 年新高。為讓存款獲得最高報酬，通常在景氣熱絡時，民眾會將定存轉為活存，以便於各項投資。但是景氣不佳時，民眾投資縮手，只好轉向定存賺取利息，而郵局的定存保障性質高，也受到民眾的青睞。去年第 3季金融風暴席捲全球，郵局 10 月份定存激增 1013億元，至於到去年底，全年定期的結存金額更破新台幣 3 兆，比 2007 年增加 3458億元，增幅也達

到12.4% 。這也是從 1999 年以來，郵局每年定存淨增加金額最高的一次。

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郵局沒有大小眼 驚見一筆 10億定存

中時電子報 更新日期 :2009/02/04 03:53 陳國瑋 台北報導 如果你有十億元打算做一年期定存，如今可能要打好算盤了，因為存台灣銀行或是郵匯局，兩者一年利息可差到 775 萬元，等於每月多了 64.5 萬元，可以去買一輛不錯的國產車。本周一開工日中午，台北市重慶南路附近的一家郵局儲匯櫃台前，一對夫妻排隊辦定存，郵局行員原本一如平常接單，不料定眼一看，定存金額高達新台幣 10億 4千萬元，令郵局行員嚇了一跳，從沒見到如此高額的定存單，該行員作業時，身旁的其他同事還打趣的說，寫那麼大的數字，手千萬不要抖呀。據了解，該筆定存即是從台銀等大行庫轉來的。雖然央行為振興景氣多次降息，但銀行卻是錢滿為患。包括台銀等大型行庫，均將大額定存利率水準大幅下修，以台銀為例，目前一年期定存機動利率僅 0.35％，三年期為 0.4％，反觀郵匯局牌價並無大額、小額之分，一年、三年期定存機動利率目前是 1.1％及 1.175％，兩者利差高達0.75％及 0.775％，以前述夫妻巨額存款計算，一年利息可差到 7、 8 百

萬元，幾乎已是高收入家庭的全年所得。

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錢太多！　郵局 3/9起拒收企業存款

錢滿為患，用來形容近來郵局的處境似乎滿貼切的，因為傳出有企業想要存 3 百億，居然遭到錢太多的郵局拒絕！由於郵局的利率比銀行更有賺頭，目前郵局存款已經高達 4

兆 6千億，光是利息支出，已經讓郵局吃不消，決議從 3月 9 日，也就是明天開始，全面拒收企業存款。央行連番降息後，郵局成為不少資金賺利差的避風港，因為看看 1 個月期固定利率還有0.29% ，相對優惠，近來就傳出有科技廠要把 3 百億存進去，沒想到遭到拒絕，郵局沒正面回應，但坦承確實要拒收營利法人存款。中華郵政儲匯處長鄒瑞雲：「只是鼓勵國民儲蓄，依據 (郵政儲金匯兌法 )第 1條宗旨，我們就暫時研議營利法人就暫時不收，新的 ( 存款 ) 不受理，但是舊的會等到到期之後才不受理。」以 3 百億為例，存在郵局， 1 個月可賺 725 萬利息，但要是放在銀行，只有 250 萬利息

，一差就是 4、 5 百萬。存戶認為有賺頭，但是對郵局來說，不像銀行有放款跟信用卡等其他收入，利息付越多，負擔只是越重，再加上近來錢滿為患，郵局存款高達 4兆 6千億，如果跟去年同期一比，增加 3、 4千億。

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雷曼風暴至今 台銀存款暴增逾 2700億元

（中央社記者高照芬台北 8 日電）美國投資銀行雷曼兄弟聲請破產保護後，資金尋求安全避風港。台灣銀行今天表示，自去年 9 月至今，存款暴增逾新台幣2700億元，錢多到受不了。 中華郵政公司發現，近來郵局定期存款金額爆增 3倍多，不少是來自企業

存款，中華郵政檢討因不符郵政儲金匯兌法精神，明天起禁收營利法人定期存款。台灣銀行發言人蔡富吉今天接受中央社記者訪問表示，依照「銀行法」規定，台銀會給存款人方便，不會拒收營業法人及自然人存款。不過，他表示，自雷曼兄弟聲請破產保護以來，台銀的存款已經不能用「暴增」來形容，存款實在是「太多、太多，多到受不了！」。蔡富吉不忘籲請媒體多多報導，錢存其他銀行也一樣安全。他說：「金管會已宣布存款全額保障，錢存在其他銀行也相對安全，不一定要存台灣銀行，台銀的轉存款實在太多了」。 980308

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