Rozwiązania prawne dotyczące wykorzystania gospodarki elektronicznej w systemie

finansowym

Czy prawo pozwala wykorzystywać narzędzia gospodarki elektronicznej

w bankach?

dr Remigiusz KaszubskiZwiązek Banków Polskich

Warszawa 21 marca 2006 r.

Statystyki dotyczące bezgotówkowych usług bankowych

Stan na 31.12.2005 r.

Rachunki bankowe z dostępem przez Internet: 7 648 370

Karty płatnicze 20 370 200

Polecenie zapłaty 12 519 600

Polecenie przelewu 804 611 500

Czy prawo pozwala wykorzystywać narzędzia gospodarki elektronicznej w bankach?

Ryzyko

Technologia ICT wpływa na ocenę poziomu ryzyka operacyjnego i prawnego banku poprzez takie czynniki jak:

-otwarte sieci teleinformatyczne,

-udział pośrednich operatorów,

-outsourcing

-edukacja i świadomość użytkowników.

Czy prawo pozwala wykorzystywać narzędzia gospodarki elektronicznej w bankach?

Prawo

• Rozwój bankowości elektronicznej potwierdza, że polskie prawo, co do zasady, nie przeszkadza w rozwoju i wprowadzaniu innowacji w bankowości elektronicznej.

Prawo bankowe

Oświadczenia woli związane z dokonywaniem czynności bankowych mogą być składane w postaci elektronicznej.

Dokumenty związane z czynnościami bankowymi mogą być sporządzane na elektronicznych nośnikach informacji, jeżeli dokumenty te będą w sposób należyty utworzone, utrwalone, przekazane, przechowywane i zabezpieczone.

Czy prawo pozwala wykorzystywać narzędzia gospodarki elektronicznej w bankach?

Prawo bankowe

• Usługi związane z zabezpieczeniem dokumentów potwierdzających transakcje elektroniczne mogą być wykonywane przez banki, spółki tworzone przez banki z innymi podmiotami, a także przedsiębiorstwa pomocniczych usług bankowych.

• Jeżeli ustawa zastrzega dla czynności prawnej formę pisemną, uznaje się, że czynność dokonana w formie elektronicznej spełnia wymagania formy pisemnej także wtedy, gdy forma została zastrzeżona pod rygorem nieważności.

Outsourcing technologii ICT w Prawie bankowym

•Zakres •Odpowiedzialność •Jakość•Bezpieczeństwo •Bariery•Podoutsourcing•Wspólnik spółki cywilnej

Czy prawo pozwala wykorzystywać narzędzia gospodarki elektronicznej w bankach?

Ustawa elektronicznych instrumentach płatniczych

• Elektroniczny instrument płatniczy

• Karta płatnicza

• Pieniądz elektroniczny

• Bankowość elektroniczna:– Internet– Telefon– Telewizja

Płatności elektroniczne na rzecz administracji

• Wieloaplikacyjna karta identyfikacyjna z funkcją płatniczą (NFZ, ZUS, legitymacja studencka, karta, miejska, karta kibica sportowego)

• Płatność mandatów• Wnoszenie opłat administracyjnych w

urzędach z wykorzystaniem karty płatniczej• Polecenie zapłaty i karta płatnicza w

płatnościach abonamentu RTV

Rachunek bankowy:

Identyfikacja numerów rachunku bankowego w oparciu o nazwę i numer:

-wykorzystanie standardu NRB – obrót krajowy,

-wykorzystanie standardu IBAN – obrót w strefie euro

Czy prawo pozwala wykorzystywać narzędzia gospodarki elektronicznej w bankach?

Podpis elektroniczny

bezpieczny podpis z certyfikatem kwalifikowanym jestrównoważny podpisowi własnoręcznemu

nie można odmówić ważności i skuteczności podpisowi elektronicznemu, tylko dlatego, że istnieje w postaci elektronicznej lub dane służące do weryfikacji podpisu nie mają kwalifikowanego certyfikatu, lub nie został złożony za pomocą bezpiecznego urządzenia służącego do składania podpisu elektronicznego

Czy prawo pozwala wykorzystywać narzędzia gospodarki elektronicznej w bankach?

Podpis elektroniczny

• Identyfikacja czy potwierdzenie tożsamości?• Kategorie podpisu • Faktura elektroniczna• Zeznania podatkowe• Dokumenty wywołujące skutki prawne w

kontaktach z administracją

Wniosek• Wieloaplikacyjna karta identyfikacyjna z funkcją

płatniczą

Bezpieczeństwo obrotu gospodarczego

Bazy danych:

-BIK-BIG -MIG-DZ-MIG - Posiadacze-MIG - Akceptanci-BRejestr

• ustawa o ochronie danych osobowych, • ustawa Prawo bankowe, • ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych,• ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych.

Czy prawo pozwala wykorzystywać narzędzia gospodarki elektronicznej w bankach?

Wymiana informacji

Technologia ICT umożliwia szybką i bezpośrednią wymianę informacji wszystkim uczestników obrotu poprawiając jego bezpieczeństwo i efektywność.

Dostępy do rejestrów publicznych:-PESEL,-NIP,-REGON,-KRS, -rejestr zastawów, -rejestry ksiąg wieczystych

Czy prawo pozwala wykorzystywać narzędzia gospodarki elektronicznej w bankach?

Dokument elektroniczny

• Ustawa o informatyzacjiDokument elektroniczny - stanowiący całość znaczeniową zbiór danych uporządkowanych w określonej strukturze wewnętrznej zapisany na informatycznym nośniku danych

• Standardy XML

Czy prawo pozwala wykorzystywać narzędzia gospodarki elektronicznej w bankach?

Przewidywalność prawa

• Problemem są szybkie i częste zmiany prawa, które podnoszą koszty funkcjonowania wdrożonych rozwiązań technologicznych i utrudniają proces racjonalnego wdrażania rozwiązań we właściwym czasie.

Prawo UE

Projekt dyrektywy o systemie płatniczym /New Legal Framework/

Prace w EPC -rynku kart płatniczych-przelewów transgranicznych

-europejskiego polecenia zapłaty

Czy prawo pozwala wykorzystywać narzędzia gospodarki elektronicznej w bankach?

Czy prawo pozwala wykorzystywać narzędzia gospodarki elektronicznej w bankach?

Dziękuję za uwagę