Post on 15-Apr-2017
SISTEM LEMBAGA KEUANGAN DAN LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH
Nama KelompokHarum Fillia A (20140420016)Wafa Khairani (20140420018)
KONSEP UANG
KBBI alat penukar /standar pengukur nilai yang dikeluarkan pemerintah suatu negara berupa kertas, emas, perak atau logam lain
Kasmir (2008) alat pembayaran umum, pembayaran utang, pembelian barang pada suatu wilayah tertentu.
Fiqih islam alat tukar /transaksi dan pengukur nilai barang dan jasa untuk memperlancar transaksi perekonomian
Jenis Uang berdasarkan konsep ekonomi islam: Commodity Money
alat tukar yang memiliki nilai komoditas apabila tidak digunakan
sebagai uang. 1. Full Bodied Money cetak uang pada
komoditas bernilai penuh (emas, perak)
2. Representative Money uang yang tidak dicetak dari logam mulia,
namun representasinyaFiduciary Money
Uang yang dijamin tidak lagi dikaitkan pada logam mulia rentan inflasi
1. Token Money tembaga 2. Fiat Money kertas
3. Uang Bank (Deposit Money)
FUNGSIDalam sistem keuangan syariah ada dua konsep penting uang berdasarkan fungsinya :
1 Uang adalah sesuatu yang mengalir
2 Uang sebagai milik masyarakat umum bukan monopoli perorangan
FUNGSI
1. Alat tukar 2. Satuan hitung, mengukur nilai barang dan
jasa yang diperdagangkan3. Alat penyimpan kekayaan , dengan motif:
-Kemudahan bertransaksi-Berjaga-jaga
4. Standar pencicilan utang
Kebijakan moneter dilakukan oleh otoritas moneter . Instrumen Kebijakan Moneter Konvensional:
a)Kebijakan Pasar Terbuka
b)Penetuan Cadangan Wajib Minimum
c) Penentuan Discount Rate
d) Moral Suasion Bank Sentral dapat melakukan “pembujukan moral” bank umum untuk mengurangi/menambah/ mengatur tingkat suku bunga pinjaman disetiap sektor
UANG DAN SISTEM MONETER
Kebijakan moneter islam adalah menjaga stabilitas mata
uang sehingga pertumbuhan ekonomi dapat tercapai.
Kebijakan moneter syariah tidak dapat dikaitkan dengan sistem
tingkat suku bunga.
UANG DAN SISTEM MONETER
Menurut chapra kebijakan moneter sesuai dengan syari’ah islam :
1. Target pertumbuhan m dan mo2.Saham publik terhadapat deposito atas uang giral3. Cadangan wajib resmi4. Pembatasan kredit5. Aloksi kredit yang berorientasi nilai6. Teknik lain
SISTEM KEUANGAN
Sistem Keuangan merupakan tatanan perekonomian suatu negara yang berperan dan melakukan aktivitas jasa
keuanganyang diselenggarakan oleh lembaga keuangan.
Peran sistem keuangan: Mengalihkan dana yang tersedia dari penabung kepada pengguna yang kemudian melakukan transaksi perekonomian lain
PENGERTIANPERAN
FUNGSI
1) Memobilisasi Tabungan
2) Mengalokasikan sumber daya
3) Memantau para manajer melaksanakan
perusahaan
4) Memfasilitasi perdagangan, lindung nilai dana
diversifikasi risiko
5) Memfasilitasi transaksi barang dan jasa agar
lebih efisien
SISTEM KEUANGAN SYARI’AH
Sistem keangan syari’ah merupakan sistem keuanagn yang menjembatani antara pihak yang membutuhkan dana dengan pihak yang memiliki kelebihan dana melalui produk jasa dan keuangan yang sesuai dengan prinsip syariahAda 2 prinsip :
1.Prinsip syar’i2.Prinsip tabi’in
SISTEM KEUANGAN SYARIAHMemenuhi Prinsip syar’i: a. Kebebasan bertransaksi (Sukarela dan tidak ada
yang terdzalimi dan tidak pada hal yang terlarang) b. Bebas MAGHRIB (Maysir, Gharar, Riba) c. Bebas rekayasa, dan manipulasi hargad. Setiap pihak berhak mendapatkan informasi yang
berimbang e. Mempertimbangkan pihak ke-3 yang mungkin
dirugikan f. Atas dasar kerjasama dan saling menguntungkan g. Ditujukan untuk kemaslahatan h. Mengimplementasikan Zakat
Karakteristik menurut M. Umer. Chaptra
Kesejahteraan ekonomi yang diperluas dengan kesempatan kerja penuh dan laju pertumbuhan yang optimal
Keadilan sosio-ekonomi dan distribusi kekayaan dan pendapatan yang merata.
Stabilitas nilai mata uangMobilisasi dan investasi tabunganMemberikan semua bentuk pelayanan
yang efektif
INSTRUMEN SISTEM KEUANGAN SYARI’AH1. instrumen keuangan yang memelihara
keadilan yang dapat menciptakan suasana yang sesuai dengan ajaran islam
2. mekanisme harga yang dapat meningkatkan efisiensi dalam pemanfaatan sumber daya
Intermediasi keuangan yang didasari oleh prinsip berbagai hasil dan resiko
LEMBAGA KEUANGAN : PENGERTIAN, PERAN DAN
FUNGSINYA
Menurut SK Menkeu RI No. 792 Tahun 1990, lembaga keuangan adalah semua badan yang kegiatannya bidang keuangan, menghimpun dan menyalurkan sana kepada masyarakat terutama guna membiayai investasi perusahaanMenurut Dahlan Siamat, Lembaga Keuangan adalah badan usaha yang kekayaannya dalam bentuk aset keuangan atau tagihan (claims) dibandingkan dengan aset nonfinansial atau aset riil
PENG
ERTIAN
PENGERTIAN DAN PERAN LEMBAGA KEUANGAN
PENGERTIAN Lembaga keuangan adalah setiap
perusahaan yang kegiatan usahanya berkaitan dengan bidang keuangan
PERAN Lembaga keuangan berperan sebagai
lembaga intermediasi keuangan
Unit Surpluss :PerusahaanPemerintah
Rumah Tangga
•Bank Umum•BPR•Reksadana•P. Asuransi•P. Dana Pensiun•Dan Lain-lain
Sekuritas
Sekunder
Arus Tabung
an
Unit Defisit :
PemerintahPerusahaan
Rumah Tangga
Sekuritas
Primer
Pembiayaan Kredit
Metode Intermediasi Keuangan
Kelompok Lembaga intermediasi keuangan :
Lembaga Keuangan Depositor
Lembaga Keuangan
Nondepositori
Menghimpunan dana secara langsung dari masyarakat dalam bentuk simpanan
(deposits)
Lembaga keuangan yang lebih terfokus kepada bidang
penyaluran dana dan masing-masing lembaga
keuangan mempunyai ciri-ciri usahanya sendiri
Fungsi Lembaga Keuangan (Ditinjau dari 4 aspek)
Jasa-jasa penyedia finansial
Sistem Moneter
Kedudukannya dalam
sistem perbankan
Sistem Finansial
1. Jasa – Jasa Penyedia Finansial
Jasa jasa finansial yang disediakan oleh lembaga keuangan syariah harus di dasarkan pada prinsip-prinsip syariah. Fungsi lembaga keuangan sebagai penyedia jasa-jasa finansial, antara lain :
1. Fungsi Tabungan2. Fungsi Penyimpan
Kekayaan3. Fungsi Transmutasi
Kekayaan4. Fungsi Likuiditas5. Fungsi Pembiayaan
Kredit
6. Fungsi Pembayaran 7. Fungsi Diversifikasi
Risiko8. Fungsi Manajemen
Portofolio9. Fungsi Kebijakan
2. Kedudukannya Dalam Sistem Perbankan
Lembaga keuangan di tinjau dari sisi kedudukan lembaga keuangan dalam sistem perbankan berfungsi sebagai bagian yang terintegrasi dari unit-unit yang diberi kuasa dalam mengeluarkan uang giral dan deposito
3. Kedudukan Lembaga Keuangan Dalam Sistem Moneter
Lembaga keuangan ditinjau dari sisi kedudukan lembaga keuangan dalam sistem moneter berfungsi menciptakan uang.
Sistem moneter terdiri dari Sistem Perbankan Lembaga Keuangan lainnya *
4. Kedudukan Lembaga Keuangan Dalam Sistem Finansial
Lembaga Keuangan ditinjau dari sisi kedudukan lembaga keuangan dalam sistem finansial berufungsi sebgai bagian dari jaringan yang terintegrasi dari seluruh lembaga keuangan yang ada dalam sistem ekonomi
PRINSIP-PRINSIP OPERASIONAL LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH
Lembaga keuangan syariah didirikan dengan tujuan mempromosikan dan mengembangkan penerapan prinsip-prinsip islam.
Prinsip syariah yang dianut
oleh lembaga keuangan syariah
dilandasi oleh :
KEADILAN
KEMANFAATAN
KESEIMBANGAN
KEUNIVERSALAN
Prinsip Utama yang Dianut oleh LKS :
BEBAS “MAGHARIB”
1. Maysir (Spekulasi)2. Gharar (Ketidakpastian)3. Haram4. Riba 5. Batil
MENJALANKAN BISNIS PADA PEROLEHAN KEUNTUNGAN
YANG SAH MENURUT SYARIAT
Terpenuhinya Syarat dan Rukun Akad :1. Orang2. Objek 3. Ijab Qobul
MENYALURKAN ZAKAT, INFAQ, DAN SEDEKAH
Lembaga keuangan mempunyai 2 peran :1. Badan usaha2. Badan Sosial
LEMBAGA-LEMBAGA FASILITATOR SISTEM KEUANGAN SYARIAH DI INONESIA
Bank Indonesia
Departemen Keuangan
Dewan Syariah Nasional dan Dewan Pengawas Syariah
Badan Arbitase Syariah Nasional
(BASYARNAS)
STRUKTUR DAN LEMBAGA KEUANGAN SAYARIAH DI INDONESIA
1. Lembaga Keuangan Bank Lembaga yang memberikan jasa keuangan yang paling lengkap, lembaga keuangan bank terdiri dari 1) Bank Umum Syariah2) Bank Pembiayaan Rakyat Syariah
Lembaga Keuangan Non Bank, antara lain :1) Pasar Modal2) Pasar Uang3) Perusahaan Asuransi4) Dana Pensiun5) Perusahaan Modal Ventura6) Lembaga Pembiayaan, yang termasuk di dalam
lembaga pembiayaan :a. Perusahaan Sewa Guna usahab. Perusahaan Anjak Hutangc. Perusahaan Kartu Pelastikd. Pembiayaan Konsumen
7) Perusahaan Pegadaian8) Lembaga Keuangan Syariah Mikro
2. Lembaga Keuangan Non-BankMerupakan lembaga keuangan yang lebih banyak jenisnya dari lembaga keuangan bank
THANK YOU