Post on 19-Jul-2015
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Wieke Irawati Kodrife_bandung@yahoo.com
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Innovative Financing atau Pembiayaan Inovatif mengacu pada pengertian segala skema pembiayaan yang dapat menggerakan semua elemen sistem inovasi menuju munculnya inovasi yang berkelanjutan dalam jangka panjang, namun yang akan dibahas pada dokumen ini hanya sebagian dari pengertian tersebut.
Yang akan dibahas pada dokumen ini adalah skema pembiayaan bisnis (business financing scheme) dan atau model peminjaman (lending model) pada suatu rumpun usaha (klaster industri).
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Dokumen pedoman ini tidak menghilangkan kewajiban
pembaca untuk tetap BERPIKIRBERPIKIR.
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Untuk memahami dan merancang penerapan pembiayaan inovatif, perlu dilakukan dua kegiatan besar yang saling terkait.
Analisis sebaran pelaku di suatu wilayah.● Rantai pasok● Rantai nilai● Lingkungan usaha
Analisis faktor-faktor pertimbangan skema pembiayaan.● Lembaga pembiayaan.● Sektor usaha● Skala usaha● Fase usaha● Siklus usaha
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Sebaran unit usaha *)Sebaran unit usaha *)
Dalam analisis sebaran unit usaha di suatu wilayah, dilakukan kegiatan berikut:● Menemukenali sektor, skala, fase, siklus usaha● Menemukenali lingkungan usaha● Menemukenali apakah para pelaku sudah berantaraksi
dengan masif (derajat klaster industri)
*) baca dok KB-Apa-09 (klaster industri, apa, mengapa dan bagaimana
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Faktor pertimbanganFaktor pertimbangan
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Lembaga Pembiayaan terdiri dari bermacam jenis. Kewenangan dan “skema
operasi”nya diatur dalam peraturan perundangan. Dengan demikian lembaga
pembiayaan yang dapat diajak dalam suatu “model pembiayaan” juga dapat beragam.
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
a. Perusahaan Pembi-ayaan;
b. Perusahaan Modal Ventura; dan
c. Perusahaan Pembi-ayaan Infrastruktur
Lembaga PembiayaanLembaga Pembiayaan
a. Sewa Guna Usaha;
b. Anjak Piutang;
c. Usaha Kartu Kredit; dan/atau
d. Pembiayaan Konsumen.
a. Penyertaan saham (equity participation);
b. Penyertaan melalui pem-belian obligasi konversi (quasi equity participation); dan/atau
c. Pembiayaan berdasarkan pembagian atas hasil usaha (profit/ revenue sharing).
a. Pemberian pinjaman langsung (direct lending) untuk Pembiayaan Infrastruktur;
b. Refinancing atas infrastruktur yang telah dibiayai pihak lain; dan/atau
c. Pemberian pinjaman subordinasi (subordinated loans) yang berkaitan dengan Pembiayaan Infrastruktur;
* Peraturan Presiden no 9 th 2009 ttg Lembaga pembiayaan
Kegiatan Perusahaan Pembiayaan
Kegiatan Perusahaan Pembiayaan Infrastruktur
Kegiatan Perusahaan Modal Ventura
Jenis Perusahaan Pembiayaan
Perusahaan Pembia-yaan, Perusahaan Modal Ventura, danPerusahaan Pembia-yaan Infrastruktur berbentuk Perseroan Terbatas atau Koperasi
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
commercial development
microfinance
lainnya
Bank komersil
KSP
Bank tabungan pos
Jasa pembayaran/ transfer
LPSM
Pelepas uangLKM
Perusahaan asuransi
pegadaian
BPR
mis. Layanan pembiaya-an, bagian dari program
mis. Lembaga khusus keuangan mikro.
Bank pembangunan
pemerintah
Lembaga perantara non-bank
LPSM dgn aturan khusus
Spektrum penyedia Spektrum penyedia layanan pembiayaanlayanan pembiayaan
Bank milik pemerintah untuk sektor prioritas.
Menggunakan infrastruktur pos utk menabung dan jasa transfer
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Setiap sektor/ sub-sektor usaha memiliki karakter yang berbeda-beda.
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Perdagangan● Siklus bisnis cepat● Barang modal
relatif kecil●
Contoh sektor usahaContoh sektor usaha
Manufaktur● Siklus bisnis
sedang.● Barang modal
relatif besar.●
Sektorusaha
Agrobisnis● Siklus bisnis
sesuai waktu panen.
● Risiko cuaca/ musim.
Industri Kreatif● Berbasis talenta
individual.● Memiliki muatan
budaya.
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Usaha/ bisnis memiliki fase-fase perkembangan sejak memulai
menjalankan gagasan sampai dengan fase matang. Setiap fase membutuhkan skema
yang berbeda sesuai karakternya.
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Fase perkembangan usaha dan sumber pembiayaanFase perkembangan usaha dan sumber pembiayaan
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Penyedia pembiayaan selama evolusi perusahaanPenyedia pembiayaan selama evolusi perusahaan
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Siklus usaha adalah siklus transaksi pada suatu unit usaha.
Gambaran ini menunjukkan aliran uang yang terjadi pada suatu kurun waktu
tertentu.
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Siklus transaksi ini menggambarkan aliran kas dan margin usaha, sehingga diperoleh gambaran kemampuan memenuhi kewajiban pembayaran skema pembiayaan.
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Skala usaha merupakan gambaran besaran usaha para pelaku, apakah besar,
menengah, kecil atau mikro, ditentukan oleh banyaknya omset penjualan dan
banyaknya aset usaha.
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
besar
menengah
kecil
mikro
a. kekayaan bersih paling banyak Rp 50.000.000 tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha; atau
b. hasil penjualan tahunan paling banyak Rp 300.000.000
a. kekayaan bersih Rp 50 juta – Rp 500 juta tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha; atau
b. hasil penjualan tahunan Rp 300 juta – Rp 2,5 milyar
a. kekayaan bersih Rp 500 juta – Rp 10 milyar tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha; atau
b. hasil penjualan tahunan Rp 2,5 milyar – Rp 10 milyar
*) UU no 20 th 2008, ttg UMKM
a. kekayaan bersih dan hasil penjualan di atas usaha menengah
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Capital Markets
Micro
finance
Private Equity
Lease Financing
Trade financing/ factoring
Bank Financing
Micro Small Medium LargeFirm SizeFirm Size
Short Term
Medium Term
Long Term Available
Financing Option
Financing NeedFinancing Need
Spektrum pembiayaan UMKMSpektrum pembiayaan UMKM
Informal, most targeted by MFI
Formal, most targeted by bank
Source: UNDP 2012
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Pemahaman tentang 5 faktor pembiayaan digunakan untuk melakukan analisis kebutuhan pada sebaran pelaku di suatu rumpun usaha.
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Jadi. . . , pembiayaan yang inovatif itu
yang bagaimana..?
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Memungkinkan tumbuhnya usaha baru.Memungkinkan tumbuhnya usaha baru.
Memungkinkan terjadinya kegiatan litbang.Memungkinkan terjadinya kegiatan litbang.
Memungkinkan terjadinya tautan bisnis.Memungkinkan terjadinya tautan bisnis.
Memungkinkan terjadinya proses komersialisasi.Memungkinkan terjadinya proses komersialisasi.
Memungkinkan terjadinya bisnis inklusif.Memungkinkan terjadinya bisnis inklusif.
Sehimpunan skema pembiayaan baru yang dapat menggerakan semua elemen sistem inovasi menuju munculnya inovasi yang berkelanjutan dalam jangka panjang
Pembiayaan inovatif adalah...Pembiayaan inovatif adalah...
*) lihat: KB-Kaidah_Pelaksaan-04.odp
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Kaidah Pelaksanaan KegiatanKaidah Pelaksanaan Kegiatan
Agar tercapai efektifitas yang tinggi, pembiayaan inovatif tetap Agar tercapai efektifitas yang tinggi, pembiayaan inovatif tetap harus mengacu kepada kaidah pelaksanaan kegiatan *):harus mengacu kepada kaidah pelaksanaan kegiatan *):
Kaidah kesertaanKaidah kesertaan
Kaidah kelayakanKaidah kelayakan
Kaidah memulaiKaidah memulai
*) lihat: KB-Kaidah_Pelaksaan-04.odp
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Siapa yang melakukan?Siapa yang melakukan?
PemerintahPemerintah
SwastaSwasta
Lembaga Pengembangan swadaya masyarakat (LPSM)Lembaga Pengembangan swadaya masyarakat (LPSM)
Kelompok masyarakat.Kelompok masyarakat.
Pembiayaan inovatif dapat dilakukan oleh semua pihak yang peduli dengan kemajuan, selama tidak melanggar aturan yang berlaku.
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
PembiayaanInovatif
PembiayaanKonvensional
Memajukan sehimpunan pelaku yang saling terkait secara sistemis menuju
terciptanya inovasi yang berkelanujtan dan berdaya saing.
Skema pembiayaan inovatif yang spesifik, tetap perlu dibarengi oleh skema pembiayaan yang sudah “biasa” dilakukan.
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Penerapan skema ventura oleh pemodal
ventura untuk perusahaan baru
Penyediaan rumah gadai untuk kebutuhan
dana mendadak.
Kredit investasi jangka panjang untuk
pengembangan usaha oleh bank komersial.
Skema Sewa Guna Usaha untuk sarana
produksi oleh perusahaan leasing
dll.
anjak piutang untuk menjembatani
transaksi usaha kecil dan besar oleh bank.
Ilustrasi ragam skema PembiayaanIlustrasi ragam skema Pembiayaan
anjak piutang untuk menjembatani
transaksi usaha kecil dan besar oleh bank.
Penyediaan dana sti-mulan oleh pemerintah
untuk melengkapi proses komersialisasi
Seed capital untuk modal awal koperasi
simpan pinjam
Hibah untuk kegiatan litbang oleh pemerintah.
AGRONIAGAUsaha
pemasaran dan penjualan
Usaha Pengepakan
Simpul tani
Produsen mesin press
Usaha t'portasi truk
Produsen agar (dalam negeri)
Produsen agar (luar negeri)
Usaha ekspedisi
Penyedia container
Diskoperindag Palopo
Pemprov sulsel
PUPUK
Petani RL
Lembaga pembiayaan
Proyek BI Usaha jasa perahu
Usaha t'portasi laut
Jasa alat berat
Pedagang/ eksportir RL
Jasa pergudangan
jasa asuransi container
Jasa pengujian RL
Akdmi Teknik Industri Mksr
Pencari kepiting
Budidaya bandeng
Pemasok karung
Klaster Industri
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Dalam lembar berikut diberikan ilustrasi tentang
beberapa obyek pembiayaan, skema, dlsb yang lebih memicu
dan memacu inovasi
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Hal yang kurang disarankan pada lembar berikut bukan
berarti tidak penting.
Proses “pembiayaan” tetap mengacu pada “Kaidah
Pelaksanaan Kegiatan” *)
*) dokumen Kawi Boedisetio, “KB-Kaidah Pelaksanaan-04.odp, 2009”
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
ilustrasiilustrasiDaripada... Lebih inovatif...
Membiayai principal/ juragan ...
Membiayai penumbuhan usaha sebagai pemasok...
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
ilustrasiilustrasiDaripada... Lebih inovatif...
Membiayai usaha yang terpisah-pisah...
Membiayai penumbuhan usaha yang bertindak sebagai pemadu bisnis (business integrator)...
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
ilustrasiilustrasiDaripada... Lebih inovatif...
Membiayai banyak usaha yang sejenis...
Membiayai beberapa usaha yang saling terhubung, atau klaster industri...
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Pembiayaan ekspor dari Bank komersil kepada Koperasi
Asuransi pengiriman barang oleh lembaga
asuransi
Penumbuhan segmen debitur baru (simpul
tani)
Skema Sewa Guna Usaha untuk alat berat
dan truk oleh perusahaan leasing
Skema simpan pinjam untuk kebutuhan
sehari-hari anggota koperasi.
Pembiayaan pada Rumpun Usaha Rumput Laut Sulawesi SelatanPembiayaan pada Rumpun Usaha Rumput Laut Sulawesi SelatanKasus Celebes Seaweed GroupKasus Celebes Seaweed Group
Pemanfaatan dana kegiatan LPSM untuk
memperkuat pangkalan data pemasok.
CSR bank pemerintah untuk prasarana usaha
(gudang)
Kredit komersil untuk budidaya rumput laut.
AGRONIAGAUsaha
pemasaran dan penjualan
Usaha Pengepakan
Simpul tani
Produsen mesin press
Usaha t'portasi truk
Produsen agar (dalam negeri)
Produsen agar (luar negeri)
Usaha ekspedisi
Penyedia container
Diskoperindag Palopo
Pemprov sulsel
PUPUK
Petani RL
Lembaga pembiayaan
Proyek BI Usaha jasa perahu
Usaha t'portasi laut
Jasa alat berat
Pedagang/ eksportir RL
Jasa pergudangan
jasa asuransi container
Jasa pengujian RL
Akdmi Teknik Industri Mksr
Pencari kepiting
Budidaya bandeng
Pemasok karungRumpun Usaha Rumput Laut
Sulawesi SelatanCelebes Seaweed Group
SHU Koperasi untuk kebutuhan sehari-hari
anggota koperasi.
SHU Koperasi untuk kebutuhan sehari-hari
anggota koperasi.
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Skema pembiayaan yang diprakarsai oleh perusahaan yang menjalankan bisnis inklusif dapat dikategorikan sebagai “Pembiayaan Inovatif”.
Seperti diketahui, bisnis inklusif adalah kegiatan perusahaan (besar) yang melibatkan kaum miskin dalam operasi bisnisnya. Pelibatan tersebut dapat dilakukan dari sisi penawaran atau sisi permintaan (distribusi). Dengan kata lain, bisnis inklusif bermanfaat untuk perusahaan dan bermanfaat untuk kaum miskin, berarti mengurangi kemiskinan.
Pembiayaan inovatif untuk bisnis inklusifPembiayaan inovatif untuk bisnis inklusif
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Kegiatan dalam meningkatkan akses kepada pembiayaan ini adalah:● menyediakan layanan pembiayaan sendiri,● membantu dana kepada organisasi eksternal,● bermitra dengan lembaga keuangan mikro,● bermitra dengan bank komersial dan● memberi nasihat (advice) di bidang finansial.
Penjelasan lengkap tentang hal ini dapat dibaca di dokumen KB-Inclusive_Business-03.odp
Akses kepada pembiayaanAkses kepada pembiayaan
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Dana adalah uang yang disediakan, terutama oleh organisasi atau pemerintah guna suatu peruntukan tertentu, sedangkan pendanaan adalah kegiatan untuk menyediakan uang guna peruntukan tertentu.
Sumber pendanaan meliputi kredit, modal ventura, donasi, hibah, tabungan, subsidi, dan pajak.
Donasi, subsidi, dan hibah yang tak mensyaratkan “return of investment (ROI)” disebut "soft funding" atau "crowdfunding".
Dana dapat diberikan dalam jangka pendek atau jangka panjang.
Pendanaan - Funding
Penggunaan uang (dana) guna peruntukan spesifik bagi perseorangan, perusahaan atau masyarakat (publik)
Pembiayaan - Financing
Terminologi 1Terminologi 1
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Rumpun usaha adalah sejumlah perusahaan dan lembaga yang terkonsentrasi pada suatu wilayah, saling berhubungan dalam bidang khusus, saling bersaing dan sekaligus bekerjasama.
Rumpun Usaha (Klaster Industri)
Terminologi 2Terminologi 2
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
dokumen yang berkaitandokumen yang berkaitan
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Mulai dibuat
10/04/2014Jumlah halaman
37Fonts tambahan
Brush Strokes
Arial Rounded MT Bold
Calibri
Clouds of Despair LSF
Kawi Boedisetiotelebiro.bandung0@clubmember.org
Kawi BoedisetioKawi Boedisetio
telebiro.bandung0@clubmember.orgtelebiro.bandung0@clubmember.orgkawi.4shared.comkawi.4shared.com
+62 817 219 755+62 817 219 755