KB innovative financing-02

Kawi [email protected]

Wieke Irawati [email protected]


Innovative Financing atau Pembiayaan Inovatif mengacu pada pengertian segala skema pembiayaan yang dapat menggerakan semua elemen sistem inovasi menuju munculnya inovasi yang berkelanjutan dalam jangka panjang, namun yang akan dibahas pada dokumen ini hanya sebagian dari pengertian tersebut.

Yang akan dibahas pada dokumen ini adalah skema pembiayaan bisnis (business financing scheme) dan atau model peminjaman (lending model) pada suatu rumpun usaha (klaster industri).


Dokumen pedoman ini tidak menghilangkan kewajiban

pembaca untuk tetap BERPIKIRBERPIKIR.


Untuk memahami dan merancang penerapan pembiayaan inovatif, perlu dilakukan dua kegiatan besar yang saling terkait.

Analisis sebaran pelaku di suatu wilayah.● Rantai pasok● Rantai nilai● Lingkungan usaha

Analisis faktor-faktor pertimbangan skema pembiayaan.● Lembaga pembiayaan.● Sektor usaha● Skala usaha● Fase usaha● Siklus usaha


Sebaran unit usaha *)Sebaran unit usaha *)

Dalam analisis sebaran unit usaha di suatu wilayah, dilakukan kegiatan berikut:● Menemukenali sektor, skala, fase, siklus usaha● Menemukenali lingkungan usaha● Menemukenali apakah para pelaku sudah berantaraksi

dengan masif (derajat klaster industri)

*) baca dok KB-Apa-09 (klaster industri, apa, mengapa dan bagaimana


Faktor pertimbanganFaktor pertimbangan


Lembaga Pembiayaan terdiri dari bermacam jenis. Kewenangan dan “skema

operasi”nya diatur dalam peraturan perundangan. Dengan demikian lembaga

pembiayaan yang dapat diajak dalam suatu “model pembiayaan” juga dapat beragam.


a. Perusahaan Pembi-ayaan;

b. Perusahaan Modal Ventura; dan

c. Perusahaan Pembi-ayaan Infrastruktur

Lembaga PembiayaanLembaga Pembiayaan

a. Sewa Guna Usaha;

b. Anjak Piutang;

c. Usaha Kartu Kredit; dan/atau

d. Pembiayaan Konsumen.

a. Penyertaan saham (equity participation);

b. Penyertaan melalui pem-belian obligasi konversi (quasi equity participation); dan/atau

c. Pembiayaan berdasarkan pembagian atas hasil usaha (profit/ revenue sharing).

a. Pemberian pinjaman langsung (direct lending) untuk Pembiayaan Infrastruktur;

b. Refinancing atas infrastruktur yang telah dibiayai pihak lain; dan/atau

c. Pemberian pinjaman subordinasi (subordinated loans) yang berkaitan dengan Pembiayaan Infrastruktur;

* Peraturan Presiden no 9 th 2009 ttg Lembaga pembiayaan

Kegiatan Perusahaan Pembiayaan

Kegiatan Perusahaan Pembiayaan Infrastruktur

Kegiatan Perusahaan Modal Ventura

Jenis Perusahaan Pembiayaan

Perusahaan Pembia-yaan, Perusahaan Modal Ventura, danPerusahaan Pembia-yaan Infrastruktur berbentuk Perseroan Terbatas atau Koperasi


commercial development

microfinance

lainnya

Bank komersil

KSP

Bank tabungan pos

Jasa pembayaran/ transfer

LPSM

Pelepas uangLKM

Perusahaan asuransi

pegadaian

BPR

mis. Layanan pembiaya-an, bagian dari program

mis. Lembaga khusus keuangan mikro.

Bank pembangunan

pemerintah

Lembaga perantara non-bank

LPSM dgn aturan khusus

Spektrum penyedia Spektrum penyedia layanan pembiayaanlayanan pembiayaan

Bank milik pemerintah untuk sektor prioritas.

Menggunakan infrastruktur pos utk menabung dan jasa transfer


Setiap sektor/ sub-sektor usaha memiliki karakter yang berbeda-beda.


Perdagangan● Siklus bisnis cepat● Barang modal

relatif kecil●

Contoh sektor usahaContoh sektor usaha

Manufaktur● Siklus bisnis

sedang.● Barang modal

relatif besar.●

Sektorusaha

Agrobisnis● Siklus bisnis

sesuai waktu panen.

● Risiko cuaca/ musim.

Industri Kreatif● Berbasis talenta

individual.● Memiliki muatan

budaya.


Usaha/ bisnis memiliki fase-fase perkembangan sejak memulai

menjalankan gagasan sampai dengan fase matang. Setiap fase membutuhkan skema

yang berbeda sesuai karakternya.


Fase perkembangan usaha dan sumber pembiayaanFase perkembangan usaha dan sumber pembiayaan


Penyedia pembiayaan selama evolusi perusahaanPenyedia pembiayaan selama evolusi perusahaan


Siklus usaha adalah siklus transaksi pada suatu unit usaha.

Gambaran ini menunjukkan aliran uang yang terjadi pada suatu kurun waktu

tertentu.


Siklus transaksi ini menggambarkan aliran kas dan margin usaha, sehingga diperoleh gambaran kemampuan memenuhi kewajiban pembayaran skema pembiayaan.


Skala usaha merupakan gambaran besaran usaha para pelaku, apakah besar,

menengah, kecil atau mikro, ditentukan oleh banyaknya omset penjualan dan

banyaknya aset usaha.


besar

menengah

kecil

mikro

a. kekayaan bersih paling banyak Rp 50.000.000 tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha; atau

b. hasil penjualan tahunan paling banyak Rp 300.000.000

a. kekayaan bersih Rp 50 juta – Rp 500 juta tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha; atau

b. hasil penjualan tahunan Rp 300 juta – Rp 2,5 milyar

a. kekayaan bersih Rp 500 juta – Rp 10 milyar tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha; atau

b. hasil penjualan tahunan Rp 2,5 milyar – Rp 10 milyar

*) UU no 20 th 2008, ttg UMKM

a. kekayaan bersih dan hasil penjualan di atas usaha menengah


Capital Markets

Micro

finance

Private Equity

Lease Financing

Trade financing/ factoring

Bank Financing

Micro Small Medium LargeFirm SizeFirm Size

Short Term

Medium Term

Long Term Available

Financing Option

Financing NeedFinancing Need

Spektrum pembiayaan UMKMSpektrum pembiayaan UMKM

Informal, most targeted by MFI

Formal, most targeted by bank

Source: UNDP 2012


Pemahaman tentang 5 faktor pembiayaan digunakan untuk melakukan analisis kebutuhan pada sebaran pelaku di suatu rumpun usaha.


Jadi. . . , pembiayaan yang inovatif itu

yang bagaimana..?


Memungkinkan tumbuhnya usaha baru.Memungkinkan tumbuhnya usaha baru.

Memungkinkan terjadinya kegiatan litbang.Memungkinkan terjadinya kegiatan litbang.

Memungkinkan terjadinya tautan bisnis.Memungkinkan terjadinya tautan bisnis.

Memungkinkan terjadinya proses komersialisasi.Memungkinkan terjadinya proses komersialisasi.

Memungkinkan terjadinya bisnis inklusif.Memungkinkan terjadinya bisnis inklusif.

Sehimpunan skema pembiayaan baru yang dapat menggerakan semua elemen sistem inovasi menuju munculnya inovasi yang berkelanjutan dalam jangka panjang

Pembiayaan inovatif adalah...Pembiayaan inovatif adalah...

*) lihat: KB-Kaidah_Pelaksaan-04.odp


Kaidah Pelaksanaan KegiatanKaidah Pelaksanaan Kegiatan

Agar tercapai efektifitas yang tinggi, pembiayaan inovatif tetap Agar tercapai efektifitas yang tinggi, pembiayaan inovatif tetap harus mengacu kepada kaidah pelaksanaan kegiatan *):harus mengacu kepada kaidah pelaksanaan kegiatan *):

Kaidah kesertaanKaidah kesertaan

Kaidah kelayakanKaidah kelayakan

Kaidah memulaiKaidah memulai

*) lihat: KB-Kaidah_Pelaksaan-04.odp


Siapa yang melakukan?Siapa yang melakukan?

PemerintahPemerintah

SwastaSwasta

Lembaga Pengembangan swadaya masyarakat (LPSM)Lembaga Pengembangan swadaya masyarakat (LPSM)

Kelompok masyarakat.Kelompok masyarakat.

Pembiayaan inovatif dapat dilakukan oleh semua pihak yang peduli dengan kemajuan, selama tidak melanggar aturan yang berlaku.


PembiayaanInovatif

PembiayaanKonvensional

Memajukan sehimpunan pelaku yang saling terkait secara sistemis menuju

terciptanya inovasi yang berkelanujtan dan berdaya saing.

Skema pembiayaan inovatif yang spesifik, tetap perlu dibarengi oleh skema pembiayaan yang sudah “biasa” dilakukan.


Penerapan skema ventura oleh pemodal

ventura untuk perusahaan baru

Penyediaan rumah gadai untuk kebutuhan

dana mendadak.

Kredit investasi jangka panjang untuk

pengembangan usaha oleh bank komersial.

Skema Sewa Guna Usaha untuk sarana

produksi oleh perusahaan leasing

dll.

anjak piutang untuk menjembatani

transaksi usaha kecil dan besar oleh bank.

Ilustrasi ragam skema PembiayaanIlustrasi ragam skema Pembiayaan

anjak piutang untuk menjembatani

transaksi usaha kecil dan besar oleh bank.

Penyediaan dana sti-mulan oleh pemerintah

untuk melengkapi proses komersialisasi

Seed capital untuk modal awal koperasi

simpan pinjam

Hibah untuk kegiatan litbang oleh pemerintah.

AGRONIAGAUsaha

pemasaran dan penjualan

Usaha Pengepakan

Simpul tani

Produsen mesin press

Usaha t'portasi truk

Produsen agar (dalam negeri)

Produsen agar (luar negeri)

Usaha ekspedisi

Penyedia container

Diskoperindag Palopo

Pemprov sulsel

PUPUK

Petani RL

Lembaga pembiayaan

Proyek BI Usaha jasa perahu

Usaha t'portasi laut

Jasa alat berat

Pedagang/ eksportir RL

Jasa pergudangan

jasa asuransi container

Jasa pengujian RL

Akdmi Teknik Industri Mksr

Pencari kepiting

Budidaya bandeng

Pemasok karung

Klaster Industri


Dalam lembar berikut diberikan ilustrasi tentang

beberapa obyek pembiayaan, skema, dlsb yang lebih memicu

dan memacu inovasi


Hal yang kurang disarankan pada lembar berikut bukan

berarti tidak penting.

Proses “pembiayaan” tetap mengacu pada “Kaidah

Pelaksanaan Kegiatan” *)

*) dokumen Kawi Boedisetio, “KB-Kaidah Pelaksanaan-04.odp, 2009”


ilustrasiilustrasiDaripada... Lebih inovatif...

Membiayai principal/ juragan ...

Membiayai penumbuhan usaha sebagai pemasok...



Membiayai usaha yang terpisah-pisah...

Membiayai penumbuhan usaha yang bertindak sebagai pemadu bisnis (business integrator)...



Membiayai banyak usaha yang sejenis...

Membiayai beberapa usaha yang saling terhubung, atau klaster industri...


Pembiayaan ekspor dari Bank komersil kepada Koperasi

Asuransi pengiriman barang oleh lembaga

asuransi

Penumbuhan segmen debitur baru (simpul

tani)

Skema Sewa Guna Usaha untuk alat berat

dan truk oleh perusahaan leasing

Skema simpan pinjam untuk kebutuhan

sehari-hari anggota koperasi.

Pembiayaan pada Rumpun Usaha Rumput Laut Sulawesi SelatanPembiayaan pada Rumpun Usaha Rumput Laut Sulawesi SelatanKasus Celebes Seaweed GroupKasus Celebes Seaweed Group

Pemanfaatan dana kegiatan LPSM untuk

memperkuat pangkalan data pemasok.

CSR bank pemerintah untuk prasarana usaha

(gudang)

Kredit komersil untuk budidaya rumput laut.

AGRONIAGAUsaha

pemasaran dan penjualan

Usaha Pengepakan

Simpul tani

Produsen mesin press

Usaha t'portasi truk

Produsen agar (dalam negeri)

Produsen agar (luar negeri)

Usaha ekspedisi

Penyedia container

Diskoperindag Palopo

Pemprov sulsel

PUPUK

Petani RL

Lembaga pembiayaan

Proyek BI Usaha jasa perahu

Usaha t'portasi laut

Jasa alat berat

Pedagang/ eksportir RL

Jasa pergudangan

jasa asuransi container

Jasa pengujian RL

Akdmi Teknik Industri Mksr

Pencari kepiting

Budidaya bandeng

Pemasok karungRumpun Usaha Rumput Laut

Sulawesi SelatanCelebes Seaweed Group

SHU Koperasi untuk kebutuhan sehari-hari

anggota koperasi.

SHU Koperasi untuk kebutuhan sehari-hari

anggota koperasi.


Skema pembiayaan yang diprakarsai oleh perusahaan yang menjalankan bisnis inklusif dapat dikategorikan sebagai “Pembiayaan Inovatif”.

Seperti diketahui, bisnis inklusif adalah kegiatan perusahaan (besar) yang melibatkan kaum miskin dalam operasi bisnisnya. Pelibatan tersebut dapat dilakukan dari sisi penawaran atau sisi permintaan (distribusi). Dengan kata lain, bisnis inklusif bermanfaat untuk perusahaan dan bermanfaat untuk kaum miskin, berarti mengurangi kemiskinan.

Pembiayaan inovatif untuk bisnis inklusifPembiayaan inovatif untuk bisnis inklusif


Kegiatan dalam meningkatkan akses kepada pembiayaan ini adalah:● menyediakan layanan pembiayaan sendiri,● membantu dana kepada organisasi eksternal,● bermitra dengan lembaga keuangan mikro,● bermitra dengan bank komersial dan● memberi nasihat (advice) di bidang finansial.

Penjelasan lengkap tentang hal ini dapat dibaca di dokumen KB-Inclusive_Business-03.odp

Akses kepada pembiayaanAkses kepada pembiayaan


Dana adalah uang yang disediakan, terutama oleh organisasi atau pemerintah guna suatu peruntukan tertentu, sedangkan pendanaan adalah kegiatan untuk menyediakan uang guna peruntukan tertentu.

Sumber pendanaan meliputi kredit, modal ventura, donasi, hibah, tabungan, subsidi, dan pajak.

Donasi, subsidi, dan hibah yang tak mensyaratkan “return of investment (ROI)” disebut "soft funding" atau "crowdfunding".

Dana dapat diberikan dalam jangka pendek atau jangka panjang.

Pendanaan - Funding

Penggunaan uang (dana) guna peruntukan spesifik bagi perseorangan, perusahaan atau masyarakat (publik)

Pembiayaan - Financing

Terminologi 1Terminologi 1


Rumpun usaha adalah sejumlah perusahaan dan lembaga yang terkonsentrasi pada suatu wilayah, saling berhubungan dalam bidang khusus, saling bersaing dan sekaligus bekerjasama.

Rumpun Usaha (Klaster Industri)

Terminologi 2Terminologi 2


dokumen yang berkaitandokumen yang berkaitan


Mulai dibuat

10/04/2014Jumlah halaman

37Fonts tambahan

Brush Strokes

Arial Rounded MT Bold

Calibri

Clouds of Despair LSF


Kawi BoedisetioKawi Boedisetio

[email protected]@clubmember.orgkawi.4shared.comkawi.4shared.com

+62 817 219 755+62 817 219 755

KB innovative financing-02

Business

Transcript of KB innovative financing-02