Post on 05-Apr-2015
1 • 07/2012
Chancen für Unternehmerinnen Chancen für Unternehmerinnen
und Unternehmer und Unternehmer
LfA Förderbank BayernLfA Förderbank Bayern
Vortrag von Katharina Bartscheck
München, den 05.07.2012
2 • 07/2012
Gründung
Wachstum
Stabilisierung
Umweltschutz
Innovation
Neuerrichtung von BetriebenÜbernahme von Betrieben durch Existenzgründer
Unterstützung bei Unternehmenskrisen, Liquiditätsengpässen und fehlenden Banksicherheiten
Entwicklung und Einsatz innovativer Produkte und Verfahren
Erweiterung und Modernisierung von Betrieben
Geschäftsfelder und Förderaufgaben der LfA
Infrastruktur Unterstützung von Kommunen bei Investitionsvorhaben
Reduzierung von Umweltbelastungen
Investitionen in Energieeffizienz und erneuerbare Energien
3 • 07/2012
Gründung
GründungGründung
4 • 07/2012
Existenzgründungen, Unternehmensübernahmen, Unternehmen nicht älter als 5 Jahre
LfA und BayBG stellen Eigenkapital zur Verfügung
tragfähiges Unternehmenskonzept
fachl. und kaufm. Qualifikation
nachhaltige Marktchancen
angemessene Eigenkapitalausstattun
g
typisch stille Beteiligungen
Mitfinanzierung des Investitions- und Betriebsmittelbedarfs (Einschränkung Waren + Markteinführungskosten entfällt)
20.000 EUR bis 250.000 EUR
Laufzeit 10 Jahre, endfällig
Beteiligungskapital für Existenzgründer
5 • 07/2012
Verbesserung der Kapitalstruktur des Unternehmens
keine Besicherung notwendig
stabile Eigenkapitalausstattung über 10 Jahre (endfällig)
Verbesserung der Ratingwerte
günstigere Finanzierungskonditionen für weitere Darlehen
erhöhter Kreditspielraum
zusätzlicher Finanzierungs- und Risikopartner
Vermittlungsprovision an Banken
Vorteile einer Existenzgründungsbeteiligung:
Beteiligungskapital für Existenzgründer
6 • 07/2012
Wachstum
Wachstum
7 • 07/2012
Eigenkapitalnahe Finanzierungsmöglichkeit zur Stärkung der wirtschaftlichen
Eigenkapitalbasis und Verbesserung der Bonität des Kreditnehmers in Form eines
Darlehens das unbesichert und mit einer Nachrangabrede versehen ist und über die
Hausbank zur Verfügung gestellt wird.
Mittelstandskapital
Definition Mittelstandskapital:
8 • 07/2012
Antragsteller
Verwendung
Zinssatz
Mittelstandskapital
• KMU + Angehörige freier Berufe • nicht antragsberechtigt: Gründer und U.i.S
• allg. Investitionsbedarf und im Zusammenhang stehender BM-bedarf• nicht förderfähig: allg. BM-bedarf, Umschuldungen, Konsolidierungen
• RGZS (Bonitätsklasse 1 – 5)
Haftungsfreistellung • 66,66 %
Mittelstandskapital
9 • 07/2012
allg. Modalitäten
Finanzierungsanteil
Vorhabensbetrag
Mittelstandskapital
• keine Besicherung notwendig • Auszahlung 100 %• De – minimis Beihilfe
• max. 75 % des förderfähigen Vorhabens
• Darlehensmindestbetrag: 25.000 EUR• Darlehenshöchstbetrag: 200.000 EUR
Laufzeit • 8, 10 oder 12 Jahre (davon 5/6/7 Jahre tilgungsfrei)
Mittelstandskapital
10 • 07/2012
Risikoübernahmen
11 • 07/2012
Risikoentlastungen durch Haftungsfreistellungen
Haftungsfreistellungen
keine Haftungsfreistellung für U.i.S
60 % / 70 %
Koppelung an LfA - Darlehen
keine Berücksichtigung in der Besicherungsklasse
keine zusätzlichen Kosten für den Kreditnehmer
Absicherung
bis 250.000 EUR LfA - Risiko nach Ermessen der Hausbank
über 250.000 EUR LfA - Risiko Heranziehung von Einzelsicherheiten
Verfahren
bis 250.000 EUR LfA - Risiko LfA Standardantrag
über 250.000 EUR LfA - Risiko zusätzlich Unterlagen gemäß "Merkblatt Antragsunterlagen"
12 • 07/2012
Bürgschaften
gesunde Unternehmen nicht ausreichende Absicherung keine Risikoverlagerung auf die LfA parallele Beantragung von Bürgschaft und Darlehen Investitionsverbürgung: bis zu 80 % möglich Kontokorrentverbürgung: bis zu 50 % möglich
Bürgschaftsgeber
für Dienstleistungen, mittelständische Industrie, freie Berufe LfA Förderbank Bayern für Handel, Handwerk, Hotel/Gaststätten, Gartenbau Bürgschaftsbank Bayern
Bürgschaftsnehmer
Banken
Risikoentlastungen durch Bürgschaften
13 • 07/2012
Besonderheiten
Verbesserung der Besicherungsklasse
Bürgschaftsprovision der LfA 1 % p.a. für Investitionskredite und Inlandsavale
2 % p.a. für Betriebsmittel- und Konsolidierungskredite
3 % p.a. für Betriebsmittel- und Konsolidierungskredite
(sofern 1-Jahresausfallwahrscheinlichkeit > 2,8 %)
Absicherung
Heranziehung der geförderten Wirtschaftsgüter persönliche Haftung / Risikolebensversicherung des Unternehmers Nachrang bestehender Hausbanksicherheiten
Unternehmer muss alle eigenen Sicherheiten ausschöpfen!
Risikoentlastungen durch Bürgschaften
14 • 07/2012
Praxisbeispiel
15 • 07/2012
Vorhabensbeschreibung:
Übernahme der Maschinenbau – GmbH zum 01.08.2012 für einen Kaufpreis i.H.v. 745.000 EUR.
(Existenzgründung - ohne Eigenkapitaleinsatz). Es sind keine privaten Vermögenswerte vorhanden.
Antrag:
Startkredit 70 % HF 298.000 EUR (70 % Haftungsfreistellung: 208.600 EUR)
Startkredit100 70 % HF 447.000 EUR (70 % Haftungsfreistellung: 312.900 EUR)
Unterlagen:
- Jahresabschluss 2010- BWA 12/2011 inkl. SuSa + aktuelle BWA inkl. SuSa- Umsatz- und Ertragsplanzahlen + Liquiditätsplanzahlen- private Vermögens- und Schuldenübersicht (inkl. Ehefrau)- business Plan- private und gewerbliche Kapitaldienstaufstellung- Sicherheitenblatt + Kopie des Übernahmevertrags (Entwurf)
Praxisbeispiel - Gründung
16 • 07/2012
Betriebswirtschaftliche Beurteilung:
- geordnete bilanzielle Vermögensverhältnisse (Bilanzauswertung, Rating etc.)- gesicherte Liquidität- plausible Planzahlen- Kapitaldienstfähigkeit- tragfähiger business Plan
Sicherheiten:
- Sicherungsübereignung von M-G-E und Waren - Nachranghaftung- Globalzession Kundenforderungen - Entnahmebeschränkung- persönliche Höchstbetragsbürgschaft - Betriebsmittelversorgung durch HB- Risikolebensversicherung über insgesamt 745.000 EUR
Beschlussvorschlag:
Genehmigung des Antrages!
Praxisbeispiel - Gründung
17 • 07/2012
Vorteile öffentlicher Finanzierungshilfen für Unternehmer
• attraktiver Darlehenszinssatz
• flexible und fristenkongruente Laufzeitgestaltung mit Tilgungsfreijahren und Konditionenfestschreibung
• erleichterter Zugang zu Krediten durch Risikoübernahmen
• stabile Finanzierungsbasis
• Sicherstellung von Liquidität in Krisenfällen
• kostenlose und wettbewerbsneutrale Beratung
18 • 07/2012
Vorteile öffentlicher Finanzierungshilfen für Kreditinstitute
• verbesserte Refinanzierungsmöglichkeit
• marktgerechte Margen durch das risikogerechte Zinssystem
• schlankes und schnelles Antragsverfahren
• hohe Zusagesicherheit bei Haftungsfreistellungen mit LfA – Risiko < 250 TEUR
• Risikoentlastung der Hausbank, dadurch
geringere Eigenkapitalbindung
verminderte Risikokosten
• aktive Unterstützung in Krisenfällen (z. Bsp.: Task Force)
• verbesserte Kundengewinnung und Kundenbindung
19 • 07/2012
Vielen Dank für Ihr Interesse!Vielen Dank für Ihr Interesse!Weitere Informationen finden Sie auch im Internet unter www.lfa.deWeitere Informationen finden Sie auch im Internet unter www.lfa.de