1 • /20071 • 11.04.2011

Die LfA Förderbank BayernDie LfA Förderbank Bayern Finanzierungspartner in guten wie in schlechten Zeiten Finanzierungspartner in guten wie in schlechten Zeiten

Vortrag von Michael Schneider, Vorstandsvorsitzenderbeim Export-Club Bayern e.V.

11.04.2011

2 • /20072 • 11.04.2011

Pressestimmen

3 • /20073 • 11.04.2011

1. LfA Förderbank Bayern auf einen Blick

2. Aufgabenverteilung LfA, KfW und Bürgschaftsbank Bayern

3. Hilfe in guten wie in schlechten Zeiten – Beispiele

4. Förderkredite und Wettbewerb

5. Speziell: Auslandsfinanzierungen

6. Aktueller Wirtschaftstrend: Neuzusagen Januar- März 2011

7. Diskussion

Agenda

4 • /20074 • 11.04.2011

Seit 1951 Spezialkreditinstitut des Freistaates Bayern

zur Förderung der gewerblichen Wirtschaft und des Wirtschaftsstandorts mit bankmäßigen

Instrumenten

Gewährträgerhaftung Freistaat Bayern – deshalb Spitzenrating Aaa

Anstalt des öffentlichen Rechts Eigentümer Freistaat Bayern zu 100%

rd. 300 Mitarbeiter in München und Nürnberg

Überwachung durch Verwaltungsrat (Vorsitz Wirtschaftsminister) Rechtsaufsicht (Finanzministerium) Bankenaufsicht Wirtschaftsprüfer Bayerischer Oberster Rechnungshof

LfA Förderbank Bayern auf einen Blick (1)

5 • /20075 • 11.04.2011

LfA Förderbank Bayern auf einen Blick (2)

2010 2009

Bilanzsumme 20.456 19.449

Kernkapital (einschl. Fonds f. allg. Bankrisiken)

1.068 966

Kernkapitalquote (in %) 16,1 14,7

Zinsüberschuss + Provisionsergebnis 168,9 148,4

Verwaltungsaufwand 39,8 39,4

Risikovorsorge 10,6 72,3

Zuführung zum Fonds für

allgemeine Bankrisiken70 0

Bilanzgewinn 45,6 38,3

Kennzahlen in Mio. Euro

6 • /20076 • 11.04.2011

• Mittelstand

• Technologie und Innovation

• Vorhaben mit besonderer regional-, struktur- oder arbeitsmarktpolitischer Bedeutung

• Umweltschutz

• Infrastruktur

• Risikokapital

(• Finanzierungen für Gebietskörperschaften und öffentlich-rechtl. Zweckverbände)

LfA-Gesetz Art. 3

LfA Förderbank Bayern auf einen Blick (3)

7 • /20077 • 11.04.2011

Fördergrundsätze

Bayerneffekt

Mittelstandsorientierung

Hausbankprinzip und Wettbewerbsneutralität

EU-Beihilfekonformität

LfA Förderbank Bayern auf einen Blick (4)

8 • /20078 • 11.04.2011

Beteiligungskapital

• BayBG

• Bayern Kapital

• LfA-GV bzw. LfA

Säulen des LfA-Instrumentariums

Fremdkapital

• Programmdarlehen

• Globaldarlehen

• Konsortialdarlehen

Beratung

• Kundencenter

• Repräsentanz Nordbayern

• mobile Außenstellen

• Veranstaltungen

• Task-Force

• Runder Tisch Bayern

Risikoübernahmen

• Bürgschaften

• Haftungsfreistellung

• Garantie

v.a. zinsgünstige Investitionsfinanzierung

v.a. Öffnung des Kreditzugangs auch bei schwachen Sicherheiten

LfA Förderbank Bayern auf einen Blick (5)

9 • /20079 • 11.04.2011

Gründung

Wachstum

Innovation

Umweltschutz

Stabilisierung

Neuerrichtung von BetriebenÜbernahme von Betrieben durch Existenzgründer

Entwicklung und Einsatz innovativer Produkte und Verfahren

Reduzierung von Umweltbelastungen

Unterstützung bei Unternehmenskrisen

Erweiterung und Modernisierung von BetriebenInvestitionen zum Ausbau der Infrastruktur

LfA Förderbank Bayern auf einen Blick

Startkredit 1)

Investivkredit 1)

Regionalkredit 1)

Universalkredit 1)

Technokredit 1)

Ökokredit 1)

Akutkredit 2)

Universalkredit 1)

1) optional mit Haftungsfreistellung oder Bürgschaft2) optional mit Bürgschaft

10 • /200710 • 11.04.2011

Prinzipien der öffentlichen Förderung

KfW-Angebotfür Kleinunternehmen bis zu großen Mittelstandsunternehmen bis 500 Mio. UmsatzKredite bis 10 Mio. Euro, optional Haftungsfreistellungen zu 80 % für Gründer bei Krediten bis 100.000 Euro bzw. zu 50 % für bestehende Unternehmen (nur KMU)

Aufgabenverteilung zwischen LfA und KfW

LfA-Angebotkonzentriert sich auf kleine und mittlere Unternehmen bis 50 Mio. UmsatzKredite bis 10 Mio. Euro, optional Haftungsfreistellungen bei Krediten bis 1,5 Mio. EUR zu 70 % für Gründer und zu 60 % für bestehende Unternehmen (nur KMU)Bürgschaften bis zur Obergrenze von 5 Mio. Euro, Bürgschaftsquote bis zu 80 % bei Investitionen und bis zu 60 % bei Betriebsmitteln

Im ÜbrigenEnge Kooperation mit KfWBündelung von Bundes- und Landesförderung in zahlreichen Programmkrediten der LfA, deshalb LfA-Angebot i.d.R. attraktiver Haftungsfreistellungen der LfA bis zu 250.000 Euro ohne gesonderte Risikoprüfung

11 • /200711 • 11.04.2011

Investitions- und Betriebsmittelbürgschaften bis 1 Mio. Euro, Höchstsatz 80 %

beschränkt auf die Branchen

Handel

Handwerk

Gastronomie

Gartenbau

Grundsatz: Bürgschaftsbank hat für ihre Zuständigkeiten und Angebote Vorrang gegenüber LfA-Bürgschaften

Bürgschaftsbank Bayern:

Aufgabenverteilung zw. LfA und Bürgschaftsbank Bayern

Investitions- und Betriebsmittelbürgschaften bis 1 Mio. Euro, Höchstsatz 80 %

beschränkt auf die Branchen

Handel

Handwerk

Gastronomie

Gartenbau

12 • /200712 • 11.04.2011

Prinzipien der öffentlichen FörderungBeispiel Unterstützung Aufbruch BayernFinanzierung des Aufschwungs (ab 2010)

57 % Zuwachs im Kernfördergeschäft über 1,5 Mrd. EUR für Gründungen, Betriebserweiterungen, Modernisierungen

92

173

977

1.505

1.069

1.678

0

250

500

750

1.000

1.250

1.500

1.750

2009 2010

422

794

4.553

5.571

4.975

6.365

0

500

1.000

1.500

2.000

2.500

3.000

3.500

4.000

4.500

5.000

5.500

6.000

6.500

2009 2010

Zusagen Programmkredite für Investitionen und Betriebsmittelin Mio. Euro

Anzahl der geförderten Unternehmen

Betriebsmittel Investitionen

Hilfe in guten Zeiten

13 • /200713 • 11.04.2011

Prinzipien der öffentlichen FörderungBeispiel Bayerischer MittelstandsschirmAbwehr einer Kreditklemme in der Krise (2009 – 2010)Mobilisierte Firmenkredite: 1,2 Mrd. Euro "1 + 1 Regel" und 81 % Zusagequote bei Bürgschaften

141

218

359387 395

782

378

0

100

200

300

400

500

600

700

800

Bürgschaften Haftungs-freistellungen

Gesamt KfW-Sonder-programm

Anteil Bayern

388

2.455

869

3.524

4.393

756

2.843

0

500

1.000

1.500

2.000

2.500

3.000

3.500

4.000

4.500

Bürgschaften Haftungs-freistellungen

Gesamt KfW-Sonder-programm

Anteil Bayern

Risikovolum

en in Mio.

Euro

Anzahl der

Unternehme

n

Hilfe in schlechten Zeiten:

2007 - 2008 2009 - 2010

14 • /200714 • 11.04.2011

Prinzipien der öffentlichen FörderungFörderkredite und Wettbewerb (1)Wettbewerbsrechtliche Unbedenklichkeit

Beihilferecht der EU

1) Wettbewerbsposition: Förderbanken gegenüber Geschäftsbanken

(EU-Verständigung II vom 1.März 2002)

• Kein Wettbewerb zu Geschäftsbanken

(Durchleitungsprinzip oder Konsortialfinanzierung)

• Tätigwerden nur im staatlichen Auftrag zur Durchführung von Fördermaßnahmen ("Marktversagen")

• Nur in gesetzlich geregelten und von der EU anerkannten Förderbereichen (vgl. Folie 6

"Aufgaben")

15 • /200715 • 11.04.2011

Prinzipien der öffentlichen FörderungFörderkredite und Wettbewerb (2)Wettbewerbsrechtliche Unbedenklichkeit

2) Wettbewerbsposition: konkret gefördertes Unternehmen gegenüber Konkurrenz

EU-Beihilfekonfirmität :

Umfangreiche Regularien zur Vorgabe von Höchstgrenzen für "Beihilfewerte" bei Zinsverbilligungen und Bürgschaften, z.B.

• notifizierte Förderprogramme (z.B. Mittelstandskreditprogramm)

• KMU-FreistellungsVO

• de-minimis-Regelung

• Einzelnotifizierungspflicht bei "großen Unternehmen in Schwierigkeiten"

• u.v.a.m.

16 • /200716 • 11.04.2011

Prinzipien der öffentlichen FörderungFörderkredite und Wettbewerb (3)Ordnungspolitische Bewertung der Praxis

Beispiele:

1. Förderzweck

• Mittelstand

• Existenzgründungen

• Umweltschutz, Innovation und Risikokapital

• am schwierigsten: Konsolidierung

• Exkurs: Profisport

2. Subsidiarität

• primäre Verantwortung der Geschäftsbanken—Hausbankprinzip

• keine Übernahme von bestehenden Bankrisiken

• Stellung angemessener persönlicher Sicherheiten

3. Förderintensität

• unterschiedlich bei Investitionen bzw. bei Betriebsmitteln

4. zeitliche Befristung besonderer Krisenhilfen

17 • /200717 • 11.04.2011

Prinzipien der öffentlichen Förderung

Auftragsgarantie – zur Absicherung von Aufträgen aus dem Ausland (und Inland)

für Bietungs-, Anzahlungs-, Vertragserfüllungs-, Lieferungs-, Leistungsgarantien der Hausbank

für auftragsbezogene Betriebsmittelkredite und sonstige auftragsbezogene Vorfinanzierungen

Maximale Risikoübernahme 50 %

Regelobergrenze 5 Mio. Euro

Nach den Grundsätzen der Konsortialfinanzierung

Speziell: Auslandsfinanzierungen (1)

18 • /200718 • 11.04.2011

Prinzipien der öffentlichen Förderung

Universalkredit

für Investitionen und Betriebsmittelfinanzierungen im AuslandHaftungsfreistellung 60 %Bedingung: deutlicher Bayerneffekt

Speziell: Auslandsfinanzierungen (2)

Bürgschaft

für Investitionen im AuslandBürgschaftssatz max. 70 %Bedingung: deutlicher Bayerneffekt

19 • /200719 • 11.04.2011

Prinzipien der öffentlichen Förderung

367

510

0

50

100

150

200

250

300

350

400

450

500

550

2010 2011

Programmkreditein Mio. Euro

1.398

1.788

0

200

400

600

800

1.000

1.200

1.400

1.600

1.800

2010 2011

ProgrammkrediteAnzahl der Unternehmen

2010 2011

Aktueller Wirtschaftstrend:Neuzusagen Januar- März 2011 (1)

20 • /200720 • 11.04.2011

Prinzipien der öffentlichen Förderung

53 52

105

27

57

84

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

100

110

Bürgschaften Haftungs-freistellungen

Gesamt

Risikoübernahmen in Mio. Euro

134

451

585

55

496

551

0

100

200

300

400

500

600

Bürgschaften Haftungs-freistellungen

Gesamt

Risikoübernahmen Anzahl der Unternehmen

2010 2011

Aktueller Wirtschaftstrend:Neuzusagen Januar- März 2011 (2)

21 • /200721 • 11.04.2011

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