1

Стратегии оценки кредитных рисков по разным продуктам

Международная конференция «Рентабельность кредитного бизнеса», Киев, 27 сентября

Евгений Невмержицкий Управляющий партнер

www.financialstudio.net

План презентации

1.Понятие кредитных рисков2.Принцип работы компании3.Отличия управления кредитными рисками по кредитованию индивидуальных и корпоративных клиентов4.Основные инструменты управления кредитными рисками5.Организация управления кредитными рисками в кредитном учреждении

Понятие кредитных рисков Кредитный риск – вероятность невозврата заемщиком

основной суммы задолженности и процентов в установленные договором сроки

Управление кредитными рисками – действия по оценке кредитоспособности заемщика на всех стадиях кредитного цикла (выдача, мониторинг, взыскание)

Кредиты должны предоставляться в соответствии с кредитной стратегией кредитора:

- Умеренная - удержание текущих клиентов; - Последовательная - расширение клиентской базы с

минимальной долей кредитного риска;

- Агрессивная - захват значительной доли рынка

Принципы работы компании •Аккумуляция знаний, лучшей международной и украинской практики и предложение индивидуального решения для каждого клиента;

•Продукты компании нацелены на достижение финансового результата клиента;

•Общественная полезность: Широкое тиражирование лучшей практики и знаний для улучшения законодательства, повышения профессионального уровня специалистов финансовой сферы, потребителей финансовых услуг, студентов

Отличия управления рисками по корпоративным и индивидуальным клиентам

Корпоративные клиенты:•Наличие финансовой документации•Индивидуальное изучение документов•Невозможность автоматизации процессов•Использование рейтинга + отчеты кредитного бюроИндивидуальные клиенты:•Отсутствие финансовой документации•Возможность портфельной оценки рисков и автоматизации процессов•Использование скоринга + отчеты кредитного бюро

Основные инструменты управления кредитными рисками

-Система обработки заявлений (автоматизация бизнес правил и процессов)-Продукты кредитного бюро;-Кредитный скоринг (экспертный, поведенческий, скоринг кредитного бюро)-Финансовые инструменты хеджирования кредитных рисков (факторинг, залог корпоративных прав, страхование, гарантии, поручительства,)-Материальный залог

Организация управления кредитными рисками в кредитном учреждении

Разделение подразделений управления кредитными рисками по корпоративным и индивидуальным заемщикамРазделение подразделений бизнеса (продажи кредитных продуктов) и подразделений управления рискамиНеобходимость тесной коммуникации между различными службами финансового учреждения при разработке стратегии управления рисками и построении кредитных продуктов для достижения единого финансового результата:

РИСКИ ОПЕРАЦИОННОЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ

IT ЮРИСТЫБИЗНЕСМарке

тинг Безопасность

ФИНАНСОВЫЙ РЕЗУЛЬТАТ

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ

www.financialstudio.net