AL 30 DE JUNIOAL 30 DE
SEPTIEMBRE
AL 31 DE
DICIEMBRE
Por encima del promedio (entre
3,01% y 7,30%)3.01%
Alto
(menor o igual a 3,00%)1.98% 1.78% 2.00% 2.70%
AL 30 DE JUNIOAL 30 DE
SEPTIEMBRE
AL 31 DE
DICIEMBRE
Por encima del promedio (entre
4,00% - 6,99%)
QUIROGRAFIOS
Alto (mayor o igual que 7,00%)34.62% 36.94% 33.00% 32.00% 30.50%
PRENDARIOS
Alto (mayor o igual que 7,00%)63.82% 66.85% 62.00% 60.67% 59.71%
HIPOTECARIOS
Alto (mayor o igual que 7,00%)24.38% 25.19% 23.63% 22.00% 20.50%
Alto (mayor o igual que 7,00%) 31.06% 32.50% 30.00% 29.00% 28.00%
AL 30 DE JUNIOAL 30 DE
SEPTIEMBRE
AL 31 DE
DICIEMBRE
Por encima del promedio (entre
80,00% - 89,99%)
Alto (menor o igual que 79,99%) 29.36% 27.45% 29.36% 30.00% 31.00%
En el caso del Fondo, más de 60% del total de los activos se encuentra
invertido en proyectos inmobiliarios iniciados por la administración anterior al
BIESS, por lo que no es posible mejorar este indicador en el plazo de un año,
debido a que son en ejecución y su recuperación es a largo plazo.
Proyecto Inmobiliario Oporto (Guayaquil): recuperación
de inversión en 7 años.
Proyecto Inmobiliario Quevedo: recuperación de
inversión en 2 años.
Terreno Riobamba: recuperación de inversión en
aproximadamente 3 años, (se procede a la venta del
inmueble una vez que se haya regularizado la afectación
del mismo, por el GAD Municipal de Riobamba).
Terreno Esmeraldas: Plazo indefinido, se ejecutará la
segunda etapa del proyecto, una vez que se haya
recuperado la inversión en otros proyectos inmobiliarios.
Duarante el año 2021, se ejecutará el plan de acción de recuperación de
cartera vencida, para reducir el indicador de tasa de morosidad a los
porcentajes detallados en cada trimestre, dando prioridad a las siguientes
tareas:
- Resultados de la gestión de recuperación de cartera que se encuentra
segmentada entre el personal del Fondo, así como el cumplimiento de las
metas de recuperación dispuestas al Estudio Jurídico.
- Continuar la gestión con el Consejo de la Judicatura para suscribir el
convenio de cooperación que permita el débito de créditos y aportes a través
de rol de pagos.
- Control de la cobranza efectiva tanto del personal como del estudio juridico.
- Análisis de la cartera para promover refinanciamientos.
Con base al informe de Cartera remitidio mendiante
oficio Nro. FONCEJU-214-2020 de 25 de noviembre de
2020, se elaboró el plan de recuperación de cartera
vencida, con el que se planea reducir el índice de
morosidad en un 3%, mejorando la calidad de la cartera y
reduciendo provisiones.
*Aplica para todas las tasas de morosidad (total, quirografaria, hipotecaria y prendaria)
PLAN CUANTITATIVO PLAN CUALITATIVO
INDICADOR COBERTURA DE
PARTICIPES
Activo financiero / cuenta
individual (21)
31 DE
DICIEMBRE 2020 REALEXPLICACIONES JUSTIFICACIONES
AL 31 DE
MARZO
REAL
FECHAS DE CUMPLIMIENTO
2021
INDICADOR TASA DE
MOROSIDAD*
(Cartera vencida / cartera
total)*100
31 DE
DICIEMBRE 2020 REALEXPLICACIONES JUSTIFICACIONES
AL 31 DE
MARZO
REAL
FECHAS DE CUMPLIMIENTO
2021
PLAN CUANTITATIVO PLAN CUALITATIVO
II trimestre 2021: Se alcanzará el 2,00%, en base al plan de recuperación de
cartera vencida, donde la principal función es realizar seguimientos constantes
a la cartera entregada al estudio jurídico y al personal del Fondo, conforme las
metas recuperación establecidas en dicho plan.
III trimestre 2021: Se alcanzará el 2,50% en base al plan de recuperación de
cartera vencida, mejorando la colocación de inversiones privativas, lo que
permitirá evitar el sobreendeudamiento de los partícipes.
IV trimestre 2021: Se alcanzará al 3,01% promoviendo la venta de bienes
inmuebles disponibles del Fondo, más los resultados continuos de la
recuperación de cartera vencida.
Durante el primer trimestre del periodo 2021 no fue
posible cumplir la meta establecida, debido al
incremento en el pago de prestaciones por el aumento
en la salida de funcionarios de la Función Judicial.
Conforme lo indicado en el oficio No. FONCEJU-002-2021,
de 04 de enero de 2021, las Inversiones No Privativas que
mantiene el Fondo, corresponden a excedentes de
liquidez que fueron dispuestas por el Comité de
Inversiones del BIESS, las mismas que deberían ser
tomadas en cuenta para el cálculo del indicador de
liquidez, de igual manera se adjuntó el plan de acción
para el mejormieno de este indicador.
PLAN DE MEJORAMIENTO FONCEJU FCPC
PLAN CUANTITATIVO PLAN CUALITATIVO
INDICADOR DE LIQUIDEZ
(Saldo de flujo de caja (11)/
Activos (1))*100
31 DE
DICIEMBRE 2020 REALEXPLICACIONES JUSTIFICACIONES
FECHAS DE CUMPLIMIENTO
2021AL 31 DE
MARZO
REAL
AL 31 DE MARZO AL 30 DE JUNIO AL 30 DE SEPTIEMBRE AL 31 DE DICIEMBRE
Por encima del promedio (entre
36,00% y 50,99%)50.50% 50.00%
Alto
(mayor o igual que 51,00%)51.76% 51.30% 51.00%
PLAN CUANTITATIVO PLAN CUALITATIVO
I Trimestre 2021: Se alcanzará el 51.30% Resultado de la gestión de
recuperación de cartera que se encuentra segmentada entre el personal del
Fondo, así como el cumplimeinto de las metas de recuperación dispuestas al
Estudio Jurídico.
II trimestre 2021: Se alcanzará el 51,00%, Mejorando la colocación de
inversiones privativas, lo que permitirá evitar el sobreendeudamiento de los
partícipes. Continuar la gestión con el Consejo de la Judicatura para suscribir
el convenio de cooperación que permita el débito de créditos y aportes a
través de rol de pagos.
III trimestre 2021: Se alcanzará el 50,50% en base al plan de recuperación de
cartera vencida y el control de la cobranza efectiva tanto del personal como
del estudio juridico.
IV trimestre 2021: Se alcanzará al 50% promoviendo la venta de bienes
inmuebles disponibles del Fondo.
Con base al informe de Cartera remitidio mendiante
oficio Nro. FONCEJU-214-2020 de 25 de noviembre de
2020, se elaboró el plan de recuperación de cartera
vencida, donde el principal objetivo es mejorar la calidad
de la cartera, reduciendo provisiones e incrementando
los rendimientos.
INDICADOR DE ABSORCIÓN
(Gastos 4 / intereses y
rendimientos 51) *10031 DE
DICIEMBRE 2020 REALEXPLICACIONES JUSTIFICACIONES
FECHAS DE CUMPLIMIENTO
2021
FONDO DE CESANTÍA PRIVADO DEL PERSONAL DE LA
FUNCIÓN JUDICIAL DEL ECUADOR FCPC
Registro Oficial No.: 229, del 15 de marzo del 2006
Resolución No: SBS-2006-139, del 21 de febrero del 2006
Dirección: Av. Amazonas y Unión Nacional de Periodistas. Edificio Corte Nacional de Justicia. 8vo piso Quito-Ecuador
Teléfonos: (593)22453866 / 22255415 (593)22466066
[email protected] www.fonceju.com.ec
Quito, 04 de enero de 2021 Oficio No. FONCEJU-002-2020
Ingeniera
Cristina Luna Viera
COORDINADORA DE FONDOS COMPLEMENTARIOS
BANCO DEL IESS
En su despacho. –
De mi consideración:
Reciba un cordial saludo de quienes conformamos el Fondo de Cesantía Privado del Personal de la Función Judicial del Ecuador “FONCEJU-FCPC”.
Dando cumplimiento a su Oficio Nro. BIESS-OF-CFCO-0381-2020 de 24 de diciembre de 2020, en
el cual se dispone realizar y enviar a la Coordinación de Fondos un plan de contingencia que
permita mitigar el riesgo de iliquidez de cada FCPC, se adjunta el plan de acción con las
estrategias para minimizar el mencionado riesgo (anexo 1).
Sin embargo, es importante señalar que la semaforización de control de liquidez efectuada al
Fondo de Cesantía Privado del Personal de la Función Judicial del Ecuador “FONCEJU-FCPC”,
con un indicador del 1.69%, no muestra la realidad del Fondo debido al cumplimiento de la Política
de Inversiones No Privativas, de fecha 30 de agosto de 2019, emitida por el BIESS, que en los
artículos 9 y 11 expresa:
“CAPÍTULO IV EXCEDENTES DE LIQUIDEZ DE LOS FONDOS ADMINISTRADOS Art. 9 Políticas para la inversión de los excedentes de liquidez mantenidos en los fondos administrados por el Banco. 9.1 La gestión de liquidez se realizará en función de los flujos de caja de cada fondo administrado, tomando en consideración los límites de liquidez generados en los reportes de riesgos. 9.2 El excedente de liquidez es el saldo disponible de caja por efecto de la falta de ejecución que ya no forma parte del Flujo Operativa de Caja ni del Plan Anual de Inversiones y/o Presupuesto. El excedente de liquidez se deberá establecer semanalmente a nivel individual por fondo y consolidado. 9.3 El excedente de liquidez de los fondos administrados podrá invertirse hasta 121 días, en valores de emisores privados o públicos, establecidos en la normativa. …”
FONDO DE CESANTÍA PRIVADO DEL PERSONAL DE LA
FUNCIÓN JUDICIAL DEL ECUADOR FCPC
Registro Oficial No.: 229, del 15 de marzo del 2006
Resolución No: SBS-2006-139, del 21 de febrero del 2006
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“CAPÍTULO V DESINVERSIÓN Art. 11 Desinversión.- 11.1 Se entiende por desinversión, la liquidación de un activo que compone un portafolio de inversión de los fondos administrados. La liquidación de un activo (valor) se realizará de acuerdo a la normativa vigente expedida para cada tipo de documento. 11.2 La desinversión se la realizará para mejorar la posición de liquidez, por rendimiento con otra alternativa de inversión, por concentración, por incumplimiento a la normativa vigente, por riesgos de liquidez, de mercado, de crédito, de contraparte o por cualquier otra razón que la instancia pertinente juzgue necesaria en beneficio de la estructura del portafolio de Inversiones de la institución, basado en un análisis de las condiciones de mercado, conforme los informes y las recomendaciones de las áreas especializadas y será aprobada según los montos e instancias correspondientes descritas en este documento. …” Por lo antes expuesto y tomando en consideración que las Inversiones No Privativas que mantiene el Fondo, corresponden a excedentes de liquidez y fueron dispuestas por el Comité de Inversiones del BIESS, conforme la política citada anteriormente, deberían ser tomados en cuenta para la semaforización de control, con lo cual el indicador al 30 de noviembre sería de 2.85% que continuaría dentro del rango de riesgo alto. Con base en este análisis se adjunta el plan de acción que permitirá al Fondo ubicarse en un rango de menor riesgo de iliquidez. Reitero mis sentimientos de consideración y estima. Atentamente, Ing. Dayanara Endara V. GERENTE Y REPRESENTANTE LEGAL FONCEJU-FCPC. 1002162103 0988069318 [email protected]
ESTRATEGIA ÁREA RESPONSABLE TAREA INDICADORES DE CONTROL INICIO FIN
Realizar la segmentación de cartera con vencimiento de 30
a 180 días para ser reasignada al personal del Fondo para
gestión de cobranza interna.
Cartera asignada / Cartera
recuperada
diciembre/2020 diciembre/2020
Aplicación del reglamento de cobranzas para la correcta
distribución de la cartera interna.
Cartera asignada / Cartera
recuperada. enero/2021 diciembre/2021
Control mensual de la ejecución de cobranza efectiva,
conforme a la cartera asignada a cada funcionario.
Cartera asignada / Cartera
recuperada.enero/2021 diciembre/2021
Realizar seguimientos constantes a la cartera que maneja
el área legal del Fondo. La Coordinación Legal solicitará
mensualmente reportes a su equipo de trabajo, sobre el
avance de los procesos pre judiciales y judiciales.
Cartera recuperada / Cartera total enero/2021 diciembre/2021
El Área Legal determinará metas de recuperación de
cartera vencida al equipo de trabajo, que se realizará de
manera trimestral.
Cartera recuperada / Metas
establecidas por el Coordinador Legal
del Fondo.
enero/2021 diciembre/2021
Realizar seguimientos constantes a la cartera entregada al
estudio jurídico, al menos una reunión al mes. La
Coordinación Legal solicitará mensualmente reportes al
estudio jurídico sobre el avance de los procesos pre
judiciales y judiciales.
Cartera recuperada / Cartera total enero/2021 diciembre/2021
El Árerea Legal determinará metas de recuperación de
cartera vencida al estudio jurídico, que se realizará de
manera trimestral.
Cartera recuperada / Metas
establecidas por el coordinador legal
del Fondo.
enero/2021 diciembre/2021
Solicitar al Consejo de la Judicatura a través de los
Representantes a la Asamblea por la provincia de
Pichincha, una base de datos actualizada de los
funcionarios judiciales.
Reportes del contactabilidad enero/2021 diciembre/2021
Envío de correos masivos a partícipes con vencimientos de
más 30 días, informando posibles soluciones para el pago
de su deuda.Reportes del contactabilidad enero/2021 diciembre/2021
Implementación de un sistema de mensajes preventivos
por whatsapp a los partícipes que sus cuentas están a
pocos días de vencer y así evitar procesos judiciales.
Reportes del contactabilidad enero/2021 diciembre/2021
Contacto con los partícipes mediante llamadas telefónicas
a mensajes de whatsapp para informar el estatus de su
operación crediticia y llegar a acuerdos de pago.
Reportes del contactabilidad enero/2021 diciembre/2021
1
2
3
4
PLAN DE CONTINGENCIA PARA MINIMIZAR RIESGO DE ILIQUIDEZ
Segmentación de cartera para gestión de cobranza
interna.
Ejecutar un plan de cobranzas interna del Fondo Gerencia - Coodinación Legal
Mejorar y establecer nuevos canales de comunicación
Gerencia - Coordinación
Legal
Gerencia - Coordinación
Legal
Ejecutar un plan de cobranzas con apoyo de estudios
jurídicos externos.Gerencia - Coodinación Legal
FASE 1 (DURANTE TODO EL 2021)
Analizar la cartera que se encuentra en cobranza judicial
para identificar posibles refinanciamientos.Matriz de cobranza judicial enero/2020 julio/2020
Realizar el contacto vía telefónica a partícipes dentro de
cobranza judicial para promover el refinanciamiento de la
deuda previo a la ejecución del proceso judicial.
Matriz de cobranza / Número de
refinanciamientos logradosenero/2020 julio/2020
Realizar refinanciamientos suscribiendo actas de
mediación o actas transaccionales de tal manera que tenga
fuerza de sentencia en caso de incumplimiento.
Actas de mediación o acta
transaccional suscritas /
Refinanciamientos realizados
enero/2020 julio/2020
Solicitar historial crediticio previo a otorgar créditos
prendarios o hipotecarios con un puntaje mínimo de 792
puntos.
Número de solicitudes aprobadas y
negadas.enero/2021 diciembre/2021
Promover la Educación Financiera para evitar el
sobrendeudamiento de los partícipes.Número de partícipes capacitados enero/2021 diciembre/2021
ESTRATEGIA ÁREA RESPONSABLE TAREA INDICADORES DE CONTROL INICIO FIN
1Desinversión Inversiones No Privativas Renta Fija Sector
Financiero Privado (Certificados de Depósito)
Coordinación Financiera,
GTH & TIC
Realización de las Inversiones No Privativas (Certificados
de depósito)Indicador de Liquidez enero/2021 diciembre/2021
2Desinversión Inversiones No Privativas Renta Variable
Sector No Financiero Privado (Acciones)
Coordinación Financiera,
GTH & TICRealización de las Inversiones No Privativas (Acciones) Indicador de Liquidez enero/2021 diciembre/2021
FASE 2 (DE EJECUCIÓN INMEDIATA, DEPENDIENDO DE LOS RESULTADOS DE LA FASE 1)
5
6Solicitar el registro de historial crediticio en el buró de
crédito
Gerencia - Coordinación
Administrativa & Negocios
Promover refinanciamientos
Gerencia - Coordinación
Legal
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FUNCIÓN JUDICIAL DEL ECUADOR FCPC
Registro Oficial No.: 229, del 15 de marzo del 2006
Resolución No: SBS-2006-139, del 21 de febrero del 2006
Dirección: Av. Amazonas y Unión Nacional de Periodistas. Edificio Corte Nacional de Justicia. 8vo piso Quito-Ecuador
Teléfonos: (593)22453866 / 22255415 (593)22466066
[email protected] www.fonceju.com.ec
Quito, 21 de diciembre de 2020 Oficio No. FONCEJU-225-2020
Ingeniera
Cristina Luna Viera
COORDINADORA DE FONDOS COMPLEMENTARIOS
BANCO DEL IESS
En su despacho. –
De mi consideración:
Reciba un cordial saludo de quienes conformamos el Fondo de Cesantía Privado del Personal de la Función Judicial del Ecuador “FONCEJU-FCPC”.
Como alcance al oficio Nro. FONCEJU-214-2020 de 25 de noviembre de 2020, me permito
adjuntar el informe de cartera y el plan de acción con las estrategias para la recuperación efectiva
de la cartera vencida del Fondo, incluidas las observaciones realizadas mediante correo
electrónico, remitido por la ingeniera Nathalie Alcívar, Analista de Fondos Complementarios del
BIESS.
Reitero mis sentimientos de consideración y estima. Atentamente, Ing. Dayanara Endara V. GERENTE Y REPRESENTANTE LEGAL FONCEJU-FCPC. 1002162103 0988069318 [email protected]
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FUNCIÓN JUDICIAL DEL ECUADOR FCPC
Registro Oficial No.: 229, del 15 de marzo del 2006
Resolución No: SBS-2006-139, del 21 de febrero del 2006
Dirección: Av. Amazonas y Unión Nacional de Periodistas. Edificio Corte Nacional de Justicia. 8vo piso Quito-Ecuador
Teléfonos: (593)22453866 / 22255415 2466066
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INFORME DE CARTERA
FONDO DE CESANTÍA PRIVADO DEL PERSONAL DE LA FUNCIÓN JUDICIAL DEL ECUADOR
FONCEJU FCPC
Representante Legal: Ing. Dayanara Endara Valencia RUC: 1791908376001
Fecha de inicio de la administración del BIESS: 20 de octubre del 2015 Número de partícipes: (Activos: 1201 - Pasivos: 1496)
FECHA: 25 - noviembre - 2020
FONDO DE CESANTÍA PRIVADO DEL PERSONAL DE LA
FUNCIÓN JUDICIAL DEL ECUADOR FCPC
Registro Oficial No.: 229, del 15 de marzo del 2006
Resolución No: SBS-2006-139, del 21 de febrero del 2006
Dirección: Av. Amazonas y Unión Nacional de Periodistas. Edificio Corte Nacional de Justicia. 8vo piso Quito-Ecuador
Teléfonos: (593)22453866 / 22255415 2466066
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1. ANTECEDENTES
A través de la Ley Reformatoria a la Ley de Seguridad Social y a la Ley del Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social, se reforma al artículo 220 de la Ley de Seguridad Social, por el cual se dispone que los Fondos Complementarios Previsionales Cerrados que en su origen o bajo cualquier modalidad hayan recibido aportes estatales, pasarán a ser administrados por el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social a través de su Banco, mediante cuentas individuales. Concomitante con lo anterior, la Resolución No. 053-2015-F dictada el 5 de marzo de 2015, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera, determina que una vez que la Superintendencia de Bancos remita a la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera, el informe que determine que el Fondo Complementario Previsional Cerrado que en su origen o bajo cualquier modalidad haya recibido aportes estatales, inmediatamente, sin necesidad de otro acto adicional, pasará a ser administrado por el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social por intermedio de su Banco, esto es, por el BIESS. Por tal efecto, la Superintendencia de Bancos, a través del oficio No. SB-INSS-INJ-2015-334, del 15 de octubre de 2015, informa que el FONDO DE CESANTÍA PRIVADO DEL PERSONAL DE LA FUNCIÓN JUDICIAL DEL ECUADOR-FCPC, ha recibido aportes estatales. Por consiguiente, y en mérito de lo que determina el artículo 220 reformado de la Ley de Seguridad Social, y el artículo 1 Y 2 de la Resolución No. 053-2016-F dictada el 5 de marzo de 2015, el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social BIESS debe asumir la administración del referido Fondo. En tal virtud, el Abg. Christian Buchelli Albán Mestanza, Gerente General del Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social BIESS, mediante Oficio BIESS-O-GGEN-0840A-2015 de 19 de octubre de 2015, nombra a la Ing. Dayanara Endara Valencia como delegada del BIESS, en calidad de Gerente General y Representante Legal del FONDO DE CESANTÍA PRIVADO DEL PERSONAL DE LA FUNCIÓN JUDICIAL DEL ECUADOR-FCPC. Para el efecto, la Superintendencia de Bancos mediante resolución N.º SB-DTL-2015-1002, dictada el 20 de octubre de 2015 por el Dr. César Carrera Segovia, Director de Trámites Legales, encargado, resuelve declarar la habilidad legal de la ingeniera Dayanara Endara Valencia como Representante Legal del FONDO DE CESANTÍA PRIVADO DEL PERSONAL DE LA FUNCIÓN JUDICIAL DEL ECUADOR-FCPC.
El Representante Legal, será designado por el Gerente General del BIESS y ejercerá, entre otras, las siguientes atribuciones generales, esto, de acuerdo al artículo 127, numeral 1 y 2, de la Resolución N° 280-2016-F de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera (actual artículo 132 de la Codificación de Resoluciones Monetarias, Financieras, de Valores y Seguros):
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FUNCIÓN JUDICIAL DEL ECUADOR FCPC
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“Responder por la marcha administrativa, operativa y financiera del fondo complementario e informar trimestralmente por escrito al BIESS de los resultados de su gestión;”. “Presentar anualmente el informe de gestión para conocimiento del BIESS y a la asamblea de partícipes o de representantes, según sea el caso;”
2. DESARROLLO
Situación real de la cartera vencida entre el periodo de inicio administración BIESS y corte actual
(octubre 2020).
El Fondo de Cesantía Privado del Personal de la Función Judicial del Ecuador FCPC, desde su creación mantiene colocaciones de inversiones privativas de tres tipos que son: créditos quirografarios, prendarios e hipotecarios. Al 15 octubre de 2015 cuando el BIESS asume la administración del Fondo, cuenta únicamente con información de Estados Financieros presentados a la Superintendencia de Bancos con corte al 30 de septiembre del 2015, en este sentido me permito realizar el análisis de cartera del Fondo a esa fecha comparándola con octubre 2020.
A septiembre de 2015 el Fondo contaba con una cartera de USD$ 24,231,467.93, mientras que a octubre de 2020 cuenta con USD$ 17,444,255.56, reflejando una disminución de USD$ 6,787,212.37, lo que significa que el Fondo ha realizado una gestión de cobranza intensiva, misma que generó una disminución en la cartera total en un 38.91%, conforme el análisis efectuado. La disminución en la cartera se ha dado por las diferentes gestiones que se ha realizado en esta administración tales como:
CÓD. INVERSIONES PRIVATIVAS
CARTERA
SEPTIEMBRE
2015
CARTERA
OCTUBRE
2020
DIFERENCIA %
1301 PRÉSTAMOS QUIROGRAFARIOS POR VENCER 9,991,413.90 6,167,027.10 -3,824,386.80 -62.01%
1304 PRÉSTAMOS QUIROGRAFARIOS VENCIDOS 3,220,011.00 3,148,798.02 -71,212.98 -2.26%
1305 PRÉSTAMOS PRENDARIOS POR VENCER 642,842.30 235,260.93 -407,581.37 -173.25%
1308 PRÉSTAMOS PRENDARIOS VENCIDOS 194,557.00 345,026.41 150,469.41 43.61%
1309 PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS POR VENCER 8,087,193.23 5,703,679.51 -2,383,513.72 -41.79%
1312 PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS VENCIDOS 2,095,450.50 1,844,463.59 -250,986.91 -13.61%
24,231,467.93 17,444,255.56 -6,787,212.37 -38.91%TOTALES
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• Se aplicó la disposición transitoria de la normativa vigente a fin de promover los refinanciamientos utilizando el 30% de los aportes personales y se otorgó refinanciamientos a los partícipes que se encontraban en mora, como resultado de aquello tenemos lo siguiente:
DESCRIPCIÓN NÚMERO VALOR EN DÓLARES
Refinanciamientos 291 $1,462,281.71
• Se regularizó la cuenta de depósitos por identificar que a septiembre 2015 ascendía a aproximadamente USD$ 4,000,000.00, los mismos que se aplicaron en las respectivas tablas de amortización y cuentas individuales de los partícipes.
• Se modificó los reglamentos internos del Fondo conforme a la normativa legal vigente, los que se da estricto cumplimiento.
• Se ha intensificado la gestión telefónica, notificaciones vía correo electrónico para que los partícipes que mantienen las cuotas en mora refinancien sus deudas o se pongan al día en sus pagos, esto en el marco de la cobranza extra-judicial.
• Promover la regularización de títulos de dominio de los partícipes que adquirieron créditos hipotecarios sin hipoteca real.
Permanecía (origen) de la cartera vencida, análisis del deterioro (evolución) desde que el FCPC
paso a la administración del BIESS y el nivel de provisiones.
MATRIZ DE RODAMIENTO EN MONTO
A1 A3 B1 B2 C1 C2 D E CANCELADA
A1 698,170.46 23,498.27 19,549.83 61,690.27 9,599.26 21,932.68 39,226.64 86,481.57 3,254,734.30
A3 78,089.92 - - - - - - 55,904.29 331,705.24
B1 27,157.64 - 33,444.34 - - - - 30,934.89 257,130.59
B2 27,741.83 14,124.35 - - - 21,173.54 31,102.16 44,052.97
C1 26,835.56 - 11,027.31 - - - 87,079.04 143,095.16
C2 - - - - - 39,633.22 178,123.49
D 23,512.18 - - - 22,957.40 - 130,658.87 444,290.10
E 19,648.50 24,497.16 28,339.04 - 55,276.21 - - 5,689,377.54 7,978,528.75
Total general 901,156.09 62,119.78 92,360.52 61,690.27 87,832.87 21,932.68 60,400.18 6,151,171.58 12,631,660.60
CALIFICACIÓN AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2020
CA
LIFI
CA
CIO
N A
L 3
0/0
9/2
01
6
359,207.10
658,464.53
6,420,992.34
12,631,660.60MONTO OPERACIONES CANCELADAS:
MONTO QUE SE MANTUVO:
MONTO DETERIORADO:
MONTO MEJORADO:
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FUNCIÓN JUDICIAL DEL ECUADOR FCPC
Registro Oficial No.: 229, del 15 de marzo del 2006
Resolución No: SBS-2006-139, del 21 de febrero del 2006
Dirección: Av. Amazonas y Unión Nacional de Periodistas. Edificio Corte Nacional de Justicia. 8vo piso Quito-Ecuador
Teléfonos: (593)22453866 / 22255415 2466066
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Con los datos de la matriz se pude observar el comportamiento de la cartera a septiembre 2020,
donde un monto de créditos por USD 658,464.53 mejoró su calificación, un monto de USD
6.420.992,34 se mantuvo y un monto de USD 12,631,660.60 se encuentran en operaciones
canceladas, lo que significa que durante esta administración ha existido rotación de la cartera.
PROVISIONES
El Fondo antes de la administración del BIESS no aplicaba la Resolución No SBS-2014-740 para el
cálculo de provisiones, por lo tanto, remitía en los Estados Financieros el mismo valor todos los
períodos, sin aplicar cálculo alguno.
A partir de la nueva administración del BIESS se da estricto cumplimiento a la normativa vigente, por
lo que podemos ver un incremento en el valor de provisiones conforme se detalla en el siguiente
cuadro:
Gestión de cobranza prejudicial, análisis costo – beneficio, porcentaje, número y monto de
cartera recuperada, el seguimiento y la evaluación individualizada y grupal de cartera.
ABOGADOS ÁREA LEGAL FONCEJU
NOMBRES TIEMPO QUE
TRABAJA PARA FONCEJU
REMUNERACIÓN TIPO DE CONTRATO
ASTUDILLO VITERI SONIA JOSEFINA 5 años 1,800.00 INDEFINIDO
YUMIBANDA VELOZ BEATRIZ MARÍA 2 años 11 meses 1,500.00 INDEFINIDO
GRANDA ESPINOZA ALEXIS WLADIMIR 2 años 900.00 INDEFINIDO
El Área Legal del Fondo de Cesantía Privado del Personal de la Función Judicial del Ecuador, ha
realizado las siguientes actividades desde el inicio de la administración del BIESS y en este año 2020.
CÓD.PROVISIONES PARA INVERSIONES
PRIVATIVAS
PROVISIONES
SEPTIEMBRE
2015
PROVISIONES
OCTUBRE 2020
139905 (QUIROGRAFARIOS) - -694,613.14
139910 (PRENDARIOS) - -162,516.26
139915 (HIPOTECARIOS) - -2,917,802.25
139990 (PROVISIÓN GENERAL) -1,620,465.00 -
-1,620,465.00 -3,774,931.65 TOTALES
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1. Análisis de crédito de los deudores enjuiciados;
2. Seguimiento del contacto a través de llamadas telefónicas, WhatsApp o email, con deudores
que mantienen procesos judiciales o acciones de protección, para que procedan al
refinanciamiento de sus créditos o en el caso de deudores que solicitaron la desafiliación al
Fondo, procedan a la compensación de los mismos;
3. Control y seguimiento de acciones de protección constitucionales, iniciadas por partícipes en
contra del Fondo de Cesantía Privado del Personal;
4. Control y seguimiento de los procesos judiciales planteados por el Fondo a los deudores
morosos;
5. Solicitud y práctica de diligencias pendientes en los procesos judiciales;
6. Análisis de la cartera vencida;
7. Continuidad del proceso de cobranza extrajudicial de los créditos en mora;
8. Coordinación y remisión de documentación a Estudio Jurídico externo (Puente & Asociados)
para el desarrollo de la cobranza prejudicial y judicial.
Estado de Juicios a Octubre 2020
Acción Número Porcentaje
Seguimiento de Causas (CPC – COGEP) 24 16.78%
Causas Resueltas por Refinanciamiento, Cancelación o Sentencia (CPC) 90 62,93%
Por Reactivar 17 11,90%
Causas resueltas con sentencia o refinanciamiento COGEP 12 8,39%
Total Juicios 143 100,00%
Se adjunta matriz de juicios.
COBRANZA EXTRAJUDICIAL INTERNA
En este año 2020, para iniciar el cuarto trimestre, se ha mantenido las gestiones de una base de 240 participes perteneciente a la cartera vencida interna del Fondo de los cuales se ha dado prioridad a los de más alta morosidad. ACTIVIDADES REALIZADAS
• Seguimiento de notificaciones a participes, privilegiando el control de los de más alta morosidad.
• Se ha interactuado por vía whatsApp con aprox. 200 participes con el fin de informar su estatus crediticio y/o remitirles proyecciones de refinanciamiento de sus deudas.
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• Durante este periodo se atendió alrededor de 280 llamadas telefónicas las mismas que presentaban los siguientes requerimientos:
➢ Estatus crediticio. ➢ Acciones del Fondo respecto a meses de gracia frente a la emergencia
sanitaria. ➢ Poner en conocimiento las últimas disposiciones tomadas en el Fondo, ➢ Solicitud de desafiliación por la emergencia sanitaria. ➢ Solicitud de crédito emergente. ➢ Entre otros
• Se realizó el seguimiento y control de pagos realizados por partícipes deudores como resultado de la gestión prejudicial.
• Se mantuvo el contacto y se atendió los requerimientos del consorcio Puente & Asociados para que continúen con la ejecución de la cobranza extrajudicial y judicial de su cartera asignada.
• Se ha procesado refinanciamientos con Mediación o Acta transaccional, producto de la gestión prejudicial y judicial de Puente & Asociados.
RESULTADOS DE GESTIÓN DE COBRANZA EXTRA JUDICIAL Y JUDICIAL INTERNA DEL FONDO DESDE
INICIO DE LA ADMINISTRACIÓN DEL BIESS HASTA SEPTIEMBRE 2020.
Acción Montos (Dólares)
Valores recuperados por cobranza extra judicial $ 356,309.60
Valores recuperados por Cobranza Judicial $ 910,897.33
Valores refinanciados por Cobranza Judicial $ 469,378.53
Valores recuperados por Compensación (EMERGENCIA SANITARIA) $ 441,228.05
Toral Recuperado: $ 2’177,813.61
Valores demandados etapa de cobranza judicial $ 922,712.76
Valores con Sentencia por ejecutar cobro $ 248,408.22
Total cobranza extra judicial y judicial $ 3’348,934.49
ACCIONES DE PROTECCIÓN
Fundamentándose en vulneración de derechos constitucionales, los partícipes han demandado al Fondo para conseguir el cruce de cuentas entre sus ahorros y las deudas que mantienen pendiente con este Fondo, dentro de las causas asumidas para defensa y patrocinio de 40 acciones constitucionales de protección, se continua con el seguimiento de las misma hasta el mes de octubre 2020, con los siguientes resultados:
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Detalle de las acciones legales realizadas por el abogado patrocinador o grupo jurídico (sea de
planta o contratado), en el que se especifique: nombre o razón social, tipo de contrato, monto de
la remuneración, sueldo u honorario, tiempo que trabaja para el FCPC, número y monto de la
cartera recuperada y acciones implementadas para la recuperación de la cartera.
NO. DE CRÉDITOS MONTO %
400 $3,100,526.23 100.00%
187 $ 356,309.56 11.49%
EN GESTIÓN 45 $ 922,712.76 29.76%
REFI + CANCEL 67 $ 1,380,275.86 44.52%
101 $ 441,228.05 14.23%
CARTERA TOTAL COBRANZA INTERNA
EN GESTIÓN DE COBRANZA EXTRAJUDICIAL
EN GESTIÓN DE COBRANZA JUDICIAL (REFI - CANCEL - LIQUIDADO)
COMPENSACIONES EMERGENCIA SANITARIA 50% APPE
PROBABLE $ 2,480,420.98 80.00%
POCO PROBABLE $ 558,094.72 18.00%
DIFICIL RECUPERACIÓN $ 62,010.52 2.00%
ANÁLISIS DE FACTIBILIDAD DE COBRO
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CONSORCIO JURÍDICO EXTERNO
RAZON SOCIAL: PUENTE Y ASOCIADOS
TIPO DE CONTRATO: SERVICIOS PROFESIONALES
% HONORARIOS (del valor recuperado):
5% ETAPA PREJUDICIAL 7% ETAPA JUDICIAL PREVIA AUDIENCIA 12% ETAPA JUDICIAL
FECHA DE CONTRATACIÓN: 1 DE ABRIL DE 2018
2.1 Gestión de cobranza Judicial y Extrajudicial Puente y Asociados
En la Asamblea Ordinaria de Partícipes que se llevó a cabo el 17 de septiembre de 2018, se trató como décimo tercer punto del orden del día, las demandas judiciales a los partícipes en mora, por lo que se resolvió: “conceder un plazo máximo de 30 días a partir de la notificación a los partícipes en mora para refinanciar sus créditos, caso contrario se dará inicio a la acción judicial a través del área legal del Fondo o de una empresa de cobranza que se contratará para el efecto”. Una vez que se procedió a notificar a los partícipes y transcurrido el plazo de 30 días, el Consorcio contratado Puente & Asociados, que fue contratado el 1 de abril de 2018, inició su proceso de cobranza prejudicial y judicial de los créditos que se encontraban en mora por más de dos años, incluidos los trámites que no tuvieron respuesta favorable con la cobranza extrajudicial realizada directamente por el Fondo. Con fecha 27 de julio de 2018, la Asamblea de Representantes del Fondo resolvió: “Se aprueba suspender el inicio de las acciones judiciales a través del Consorcio Jurídico y conceder un nuevo plazo de 30 días, a partir del 1 de agosto de 2018, para el refinanciamiento, previo el pago de los gastos judiciales y de cobranza que ya se han generado, si los partícipes deudores acceden al refinanciamiento se lo realizará directamente con el Fondo sin la intervención del centro de mediación, pero con la condición de que si vuelven a caer en mora en UNA SOLA CUOTA, pasará inmediatamente para el inicio del proceso judicial, a través del Consorcio Jurídico contratado para el efecto”. En tal virtud, en el mes de agosto de 2018, se realizó una última campaña de refinanciamiento de los créditos vencidos, notificando a los partícipes en mora, conjuntamente con el Consorcio Jurídico Puente y Asociados, obteniendo 130 solicitudes de refinanciamiento, de las cuales se procesó un total de 58 refinanciamientos. Transcurrido dicho plazo, el Consorcio Puente & Asociados, ha realizado en forma continua, su acción de cobranza, con los siguientes resultados en el período comprendido de julio a octubre 2020:
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INFORME DE CARTERA ASIGNADA A PUENTE & ASOCIADOS
CARTERA ASIGNADA INICIAL – PRIMER LISTADO
CARTERA RETIRADA
CARTERA ASIGNADA TOTAL
FONCEJU nos retiró 26 casos, dentro de los cuales 4 casos fueron por Acciones de Protección.
38
12
163213
Etiquetas de columna CARTERA ASIGNADA
HIPOTECARIO PRENDARIO QUIROGRAFARIO Total general
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MONTO TOTAL DE CARTERA ASIGNADA PRIMER LISTADO: $ 3´257.135.92
SEGUNDO LISTADO
A continuación, se encuentra el reporte del Segundo Listado de cartera asignada de 546 partícipes por un
monto total de Cancelación Total de USD 6.964.104.
CARTERA ASIGNADA SEGUNDO LISTADO
0
20
40
60
80
100
120
140
HIPOTECARIO PRENDARIO QUIROGRAFARIO
CONTACTABILIDAD
Cuenta de CONTACTADO Cuenta de NO CONTACTADO
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Nos han retirado 26 operaciones (USD 330.743), de las cuales 12 son por Acciones de Protección; por lo tanto,
la asignación total es de 520 partícipes.
Etiquetas de fila CARTERA RETIRADA MONTO
HIPOTECARIO 2 40.436,00
PRENDARIO 1 14.215,00
QUIROGRAFARIO 23 276.092,00
Total general 26 330.743,00
MONTO TOTAL DE CARTERA ASIGNADA SEGUNDO LISTADO : $ 6’633.361 ( 520 OPERACIONES)
CONTACTABILIDAD
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RESULTADO DE GESTIÓN
Recuperación Puente & Asociados
Acción Montos
Dólares # de
operaciones
Valores recuperados por cobranza extra judicial 668,068.37
Valores refinanciados por cobranza extra judicial 1,067,154.00 77
Total recuperación extrajudicial: 1,735,222.37
Valores demandados etapa de cobranza judicial en trámite 4,189,322.88 279
Valores recuperados por cruce de cuentas, acción de protección 192,387.53 13
Valores con sentencia favorable por ejecutar cobro 190,269.30 14
Valores refinanciados con actas de mediación 334,441.86 23
Total cobranza extra judicial y judicial 6’641,643.94
0
100
200
300
400
500
CONTACTADO NO CONTACTADO CARTERA TOTAL
CONTACTABILIDAD
HIPOTECARIO PRENDARIO QUIROGRAFARIO
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Análisis de no recuperación o incobrabilidad (especificando como afectaría al cumplimiento del
objeto social del respectivo fondo), planteamiento de escenarios técnicos – financieros tanto de
morosidad y perdidas sobre dicha afectación; determinando porcentaje y monto que consideran
no sea recuperable.
Dentro del análisis realizado a cada una de las operaciones de crédito que se encuentran vigentes en el Fondo, no se ha detectado que exista un monto u operación crediticia que se considere de no recuperación o incobrable, por lo tanto, el FONDO DE CESANTÍA PRIVADO DEL PERSONAL DE LA FUNCIÓN JUDICIAL DEL ECUADOR-FCPC no ha considerado dentro de sus informes de cartera, gestión y riesgos valores que no sean recuperables dentro de su cartera total. Atentamente, Ing. Dayanara Endara V. GERENTE Y REPRESENTANTE LEGAL FONCEJU-FCPC
NO. DE PROCESOS MONTO %
330 $4,919,333.55 100.00%
279 $ 4,189,322.88 85.16%
13 $ 192,387.53 3.91%
14 $ 190,269.30 3.87%
1 $ 12,911.98 0.26%
23 $ 334,441.86 6.80%
CON ACTAS DE MEDIACIÓN
CARTERA TOTAL COBRANZA JUDICIAL (P&A)
EN GESTIÓN DE COBRANZA
CON CRUCE DE CUENTAS
CON SENTENCIA FAVORABLE
CON SENTENCIA NO FAVORABLE
PROBABLE $ 4,844,798.19 98.48%
DIFICIL RECUPERACIÓN (5 CASOS) $ 74,535.36 1.52%
ANÁLISIS DE FACTIBILIDAD DE COBRO
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