PLAN DE EDUCACIÓN FINANCIERA - 2019
“La Educación Financiera es el conjunto de herramientas y
conocimientos prácticos que nos permiten administrar, incrementar
y proteger nuestro patrimonio, así como tomar mejores decisiones
económicas en las diferentes etapas de nuestra vida”.
CORFOJUB-FCPC
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INDICE
1. ANTECEDENTES………………………………………………………………………..2
2. DESCRIPCIÓN DEL PROYECTO…………………………………………………….3
3. JUSTIFICACIÓN………………..………………………………………........................4
4. OBJETIVOS GENERALES…………………………………………….……………….6
5. OBJETIVOS ESPECÍFICOS………………………………………….…......................7
6. EDUCACION FINANCIERA …………………………………………………………….8
6.1 Qué es la educación financiera
6.2 En qué consiste la seguridad financiera
6.3 Cuáles son los objetivos financieros
7. IMPACTO DEL PROYECTO…………………………………………….....................10
8. ALCANCE DEL PROYECTO………………………………………..…………………10
9. CONTENIDO TEMÁTICO E IMPLEMENTACIÓN……………………….................11
10. MATRIZ DE LAS RESPONSABILIDADES, CRONOGRAMA
Y PRESUPUESTO………………..……………………………………………………13
11. DIFUSIÓN……………………………..………………………………………...............13
12. FACILITADORES………..……………..……………………………………………….13
13. MATERIAL DIDÁCTICO……………………………………………………….............13
14. EVALUACIÓN…………………………..…………………………………….………….14
15. MATRIZ DE SEGUIMIENTO Y EVALUACIÓN………………..………….………….14
16. MODALIDAD CAPACITACIÓN…………………………………….……..……………14
17. GLOSARIO DE TÉRMINOS……………………………………….………..………….15
18. ANEXOS …………………………………………………………………..……………17
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1. ANTECEDENTES
El Fondo de Jubilación de Petrocomercial fue constituido el 1 de julio de 1994, de
acuerdo al contrato colectivo y a la Resolución de Gerencia de Petrocomercial N.-
960022, del 07 de agosto de 1996.
Mediante oficio N. SG-20005-013 del 03 de enero del 2005, la Secretaria General
acepta y reserva la denominación de CORPORACION FONDO DE JUBILACION
PATRONAL ESPECIAL DE PETROCOMERCIAL-FCPC.
El 31 de Agosto del 2015, mediante Resolución 122-2015-F, expedida por la Junta
de Política y Regulación Monetaria y Financiera de 31 de agosto de 2015 la misma
que entra en vigencia para su aplicación a partir del 18 de febrero de 2016 disposición
legal que regulaba a los Fondos Complementarios Previsionales Cerrados hasta el 06
de septiembre de 2016, por lo que en este periodo la CORFOJUB-FCPC aplicaba esta
normativa.
Una vez que CORFOJUB, pasó hacer entidad controlada por la Superintendencia de
Bancos, la Resolución SB-2015-665 es de obligatorio cumplimiento, en la cual se
establecen las directrices para elaborar y aplicar los Programas de Educación
Financiera, es de obligatorio cumplimiento.
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2. DESCRIPCIÓN DEL PROYECTO
Para CORFOJUB-FCPC, el Programa de Educación Financiera es aplicado como un
aporte especial a la educación de los partícipes y ciudadanía en general.
Con la intención principal de brindar el conocimiento y algunas herramientas, que
permitan administrar de forma más eficiente los recursos, a través del análisis y
ejercicios prácticos, y así poder tener una planificación financiera que lleve a los
participantes a alcanzar sus metas personales.
Todos, de alguna manera u otra, tenemos contacto con el dinero. Y éste forma parte
de la cotidianidad de la vida. Sin embargo, no siempre se logra tener una buena
gestión de él, y por ende, se generan situaciones de inestabilidad financiera. En ese
sentido, es necesario implementar estrategias que permitan tener un mejor
desempeño en la gestión del dinero y, la manera idónea para lograrlo es a través de
la educación financiera.
El Programa de Educación Financiera del CORFOJUB-FCPC, tiene como propósito
de orientar y obtener el máximo provecho y rendimiento de los recursos económicos.
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3. JUSTIFICACIÓN
El desarrollar el Proyecto de Educación Financiera busca estimular y sensibilizar a los niños,
niñas, jóvenes estudiantes y adultos sobre la importancia del manejo de las finanzas para lograr
los proyectos e iniciativa que se proponen desarrollar en la vida.
En lo que se refiere a las necesidades de los individuos, se han ido produciendo cambios
sociales, económicos y demográficos que han causado una creciente complejidad en su toma
de decisiones. Entre los factores causantes de estos cambios cabe mencionar el aumento de la
renta per cápita, que viene acompañado de un mayor volumen total de ahorro; el nivel de
endeudamiento creciente durante las últimas décadas y, sobre todo, durante los años previos a
la actual crisis; el aumento de la esperanza de vida; y una creciente inestabilidad en el mundo
laboral y en particular a la falta de planificación observada por parte de los individuos en relación
al momento de su jubilación, ha suscitado una especial atención hacia cuestiones relacionadas
con el impacto de la reducción de las coberturas públicas de pensiones y con el aumento de la
esperanza de vida.
En cuanto a los mercados financieros, su complejidad ha ido aumentando paulatinamente a
causa, básicamente, por la existencia de nuevos canales de distribución y el desarrollo de
nuevos productos financieros.
Debido a esta creciente sofisticación de los productos y mercados financieros, los consumidores
ya no se limitan a elegir solamente entre tipos de interés o entre dos préstamos o planes de
ahorro diferentes, sino que se enfrentan a un amplio abanico de opciones, con una gran
variedad de instrumentos financieros complejos para ahorrar o financiarse. Por lo tanto, la tarea
de administrar y distribuir los recursos financieros de los individuos y los hogares de forma
adecuada es mucho más compleja, y las aptitudes y los conocimientos necesarios son
mayores que en generaciones anteriores.
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Como consecuencia de todo ello, la educación financiera está
adquiriendo una importancia cada vez mayor, y no tan solo para los
inversores en sentido estricto. También resulta esencial para cualquier
familia a la hora de gestionar su presupuesto, adquirir una vivienda o
asegurarse unos recursos apropiados para la jubilación. Obviamente,
los individuos han tenido siempre que tomar este tipo de decisiones y
gestionar sus finanzas, pero los desarrollos recientes antes
mencionados hacen que su nivel de educación financiera tenga un
papel cada vez mayor a la hora de asegurar que las decisiones
financieras se toman de forma correcta y utilizando la información
adecuada. El aumento de la educación financiera de la población
favorece una mejor asignación de los recursos y contribuye, por tanto,
al aumento del bienestar social. Por el contrario, unos bajos niveles de
educación financiera, además de constituir una amenaza potencial
para la integridad patrimonial de los individuos, pueden traducirse en
pérdidas netas en términos de bienestar social.
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4. OBJETIVOS GENERALES
Concientizar a los alumnos sobre la importancia del buen manejo de las finanzas para alcanzar sus metas de acuerdo con su presupuesto
Enseñar a los alumnos que para lograr sus metas, enfrentar alguna situación inesperada y hacer crecer su patrimonio, es necesario ahorrar e invertir.
Aprender a elaborar y llevar el seguimiento de un presupuesto o plan financiero personalizado que nos permita alcanzar un mayor grado de libertad financiera.
Educarse a manejar con efectividad los asuntos financieros a lo
largo de la vida.
Conocer y familiarizarse con la terminología financiera.
Conseguir conocimientos y habilidades y fomentar actitudes
respecto a la utilización del dinero.
Promover el ahorro, el control del gasto y de un buen manejo
financiero en general.
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5. OBJETIVOS ESPECÍFICOS
Enseñar a los alumnos que las necesidades son ilimitadas y los recursos para satisfacerlas limitados, de modo que es necesario decidir a qué destinamos nuestros recursos.
Inculcar en los alumnos la cultura de la prevención. Presentar el seguro como un instrumento que permite enfrentar los gastos de un accidente y proteger nuestro patrimonio.
Concientizar a los alumnos sobre la importancia de que tanto ellos como sus padres planeen y ahorren para cuando dejen de trabajar.
Leer, entender y comprender, antes de firmar, los documentos que nos presentan los bancos.
Conocer las recomendaciones sobre seguridad cuando se opere con
la banca.
Inculcar en los alumnos el hábito de elaborar un presupuesto.
Explicar a los alumnos que el crédito es una herramienta útil para adquirir bienes y servicios, pero que mal utilizada afecta nuestro patrimonio.
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6. EDUCACIÓN FINANCIERA
6.1 QUE ES LA EDUCACIÓN FINANCIERA
Mediante la educación financiera se procura que, con investigación comprensible,
seamos capaces de:
6.2 EN QUE CONSISTE LA SEGURIDAD FINANCIERA
Promover la formación en valores cuando se maneja dinero: valores
relacionados con el “saber ser o saber valorar o saber comportarse”: ser
honesto (por ejemplo en el uso correcto de nuestro dinero y el de otras
personas, o ganar dinero legalmente), responsable (pagar lo que se
desea comprar), cumplidor (devolver el dinero prestado en el plazo
establecido) y solidario (dar ayudas a países en desarrollo, aportar
cuando surjan catástrofes como terremotos, hambrunas, etc.).
Desarrollar actitudes positivas hacia el dinero: fomentar el espíritu
emprendedor (generar ideas para montar negocios), tratar de
incrementar el bienestar, aprender de los errores, tener curiosidad por
aprender cosas nuevas, etc.
La educación financiera es el conjunto de herramientas y
conocimientos prácticos que nos permiten administrar,
incrementar y proteger nuestro patrimonio, así como
tomar mejores decisiones económicas en las diferentes
etapas de nuestra vida.
Administrar nuestro dinero.
Planificar el futuro.
Tomar decisiones personales de carácter financiero en la vida diaria.
Elegir y utilizar productos y servicios financieros que mejoren nuestro
bienestar.
Acceder a información relativa a asuntos económicos y financieros.
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Adquirir conocimientos para desenvolverse en el mundo de las
finanzas: conocimientos de carácter procedimental, relacionados con el
“saber hacer” (saber abrir una cuenta bancaria, saber rellenar un
cheque, etc.) y conocimientos conceptuales, que corresponden al
“saber” (qué es una tarjeta de débito, qué es una tarjeta de crédito, etc.)
La seguridad financiera varía según nuestras necesidades y la etapa de la vida en
que nos encontremos. Pero, en general, puede decirse que una persona tiene
seguridad financiera cuando:
6.3 OBJETIVOS FINANCIEROS
La seguridad financiera, es uno de los objetivos más deseados por la mayoría de
las personas y está a nuestro alcance.
El poder controlar los gastos y disponer de ahorros que van siempre en aumento
y poder dedicarnos a algo que nos guste es un buen comienzo.
Para conseguir la seguridad financiera es preciso empezar conociendo cuál es
nuestra situación financiera actual y cuáles son nuestros objetivos financieros.
Entre los objetivos económicos de carácter general más recomendables para todo
el mundo se encuentran, fundamentalmente, los dos siguientes:
a. No tiene deudas o las puede pagar cómodamente.
b. Es capaz de controlar sus gastos.
c. Consigue aumentar sus ahorros mes a mes.
Controlar los gastos para llegar bien a fin de mes: si ganamos 2.000 dólares mensuales y
gastamos 2.500 nos encaminamos a la quiebra.
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Los objetivos financieros concretos son aquellas metas que se quieren conseguir
teniendo en cuenta nuestros ingresos, nuestros gastos y nuestra capacidad de
ahorro, en definitiva aquello que se quiere lograr en función de nuestra situación
financiera.
La Educación Financiera la podemos enseñar con la siguientes ´preguntas:
¿Cuánto dinero quiero tener dentro de un año?
¿Cuánto necesito para comprar unos zapatos?
¿Cuánto para hacer un regalo?
¿Cuánto quiero tener ahorrado para una emergencia?
No se debemos dejar de lado que estos objetivos financieros personales han de
ser concretos, alcanzables y delimitados en el tiempo.
7. IMPACTO DEL PROYECTO
Buscamos hacer énfasis en niños, jóvenes, adultos y personas de la
tercera edad, acerca de los productos financieros, conceptos, riesgos, los
cuales a través de la información y la enseñanza y el asesoramiento
objetivo, podrán ayudar a adquirir mayor conciencia de los riesgos y
oportunidades financieras, aprender a tomar decisiones en base a
información, saber dónde acudir para solicitar ayuda y tomar cualquier
decisión eficaz para mejorar su bienestar financiero a largo plazo.
8. ALCANCE DEL PROYECTO
Tomando en cuenta la necesidad de nuestra comunidad para gestionar sus
finanzas de forma efectiva, es importante adoptar las medidas pertinentes
para mejorar los niveles de capacitación financiera, es por esto que el
presente proyecto esta direccionado a niños, jóvenes y adultos en general
que requieran de aquella información, para la toma de decisiones
oportunas sobre sus finanzas.
Si mantenemos nuestros egresos por debajo de nuestros ingresos podremos ahorrar,
invertir y alcanzar la seguridad financiera.
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Es importante tomar en cuenta que nuestro número de partícipes activos
es de 979, distribuidos en diferentes ciudades del Ecuador como Quito,
Guayaquil, Cuenca, Shushufindi, Ambato, Esmeraldas.
9. CONTENIDO TEMÁTICO E IMPLEMENTACIÓN
A. MODULO I:
DIAGNÓSTICO FINANCIERO
1. Planificación financiera, ahorro y elaboración de un presupuesto familiar.
B. MODULO II:
CONTROL FINANCIERO:
Sistema Financiero Público y Privado
1. Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados.
2. Derechos y obligaciones contenidas en el “Código de Derechos del Usuario
del Sistema Financiero”.
3. Administración, manejo, uso, derechos, obligaciones y riesgos asociados de
los productos ofertados por el sistema controlado, tales como libretas de
ahorro, cuentas corriente y uso del cheque, depósitos a plazo, créditos; y
tarjetas de crédito, entre otros.
4. Administración, manejo, uso, derechos y obligaciones; y, riesgos asociados
de los servicios financieros ofertados, tales como tarjetas de débito, cajeros
automáticos, banca electrónica, giros y transferencias, remesas, entre otros.
5. Formas y figuras legales establecidas para ejercer sus derechos y reclamos
tanto dentro de la entidad controlada como en organismos públicos.
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C. MODULO III:
CRÉDITO
1. Administración, riesgos asociados, derechos y obligaciones de operaciones
de crédito.
2. Utilización de los canales transaccionales.
D. MODULO IV:
TRIBUTACIÓN Y SEGUROS
1. Requisitos obtención del RUC
2. Porcentajes de Retención IVA
3. Sistema de Comprobantes de Venta
4. Valores y principios de la Seguridad Social.
5. Mecanismos de rendición de cuentas y acceso a información.
6. Requisitos para acceder a las prestaciones, en lo que tiene que ver con las
prestaciones de salud, vejez, invalidez, jubilación y cesantía.
7. Ooperaciones y servicios financieros ofertados por el sistema controlado a
los afiliados o partícipes.
8. Las condiciones de los convenios de adhesión, entre otros aspectos.
E. MODULO V:
CONTROL FINANCIERO Y SEGURIDAD SOCIAL
Se explica los diferentes beneficios del control de las finanzas, seguros y
ahorro
F. MODULO VI:
TU FUTURO
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Como visualizar el futuro frente a ahorros e inversiones, se les introduce en
el tema del emprendimiento como una fuerte y potente forma de ahorrar e
invertir. Se les enseña como armar un pequeño modelo de negocio.
10. MATRIZ DE LAS RESPONSABILIDADES, CRONOGRAMA Y PRESUPUESTO
TEMA SEGMENTO LUGAR RESPONSIBLE FECHA ESTIMADAPRESUPUESTO
ASIGNADO
MÓDULO I: DIAGNOSTICO
FINANCIERONiños - Jóvenes Guayaquil
MODULO II: CONTROL
FINANCIEROAdultos Esmeraldas
MODULO III: CRÉDITO Niños - Jóvenes Libertad
MÓDULO IV: TRIBUTACIÓN Adultos Shushufindi
MÓDULO V: SEGUROS Niños - Jóvenes Quito
MODULO VI: SEGURIDAD
SOCIAL: FONDOS
COMPLEMETARIOS
PREVISIONALES CERRADOS
Adultos Quito
Paola Recalde S. 3300
MATRIZ DE RESPONSABILIDADES - CRONOGRAMA - PRESUPUESTO
Julio
Paola Recalde S. Abril 3300
Paola Recalde S. Octubre 3300
11. DIFUSION
El Programa de Educación Financiera de CORFOJUB-FCPC, será
difundido a través de medios electrónicos y físicos como son: correos
electrónicos, trípticos, charlas y talleres educativos.
12. FACILITADORES La CORFOJUB, ha designado al facilitador Ing. Franklin Aníbal Santacruz Lascano que llevará a cabo el desarrollo del Programa de Educación Financiera, proporcionándoles el material y herramientas necesarias, de manera que pueda cumplirse con el cronograma establecido.
13. MATERIAL DIDACTICO
En las charlas que se imparten se entrega material didáctico de acuerdo a
la edad de los participantes, es decir se les proporcionará a los niños y
jóvenes crayones, cartulinas, artillas de juegos, papel crepe, esferos,
lápices, espuma flex, material que permiten realizar actividades para
explicar de manera creativa temas como el ahorro, el crédito, y adultos se
le entregará un Work Book para resolver actividades que permitan
establecer y retener conceptos tratados en las charlas.
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14. EVALUACION
La Evaluación del Programa de Educación Financiera de la CORFOJUB,
se hará anualmente, con el propósito de conocer el alcance del
cumplimiento de los objetivos establecidos.
15. MATRIZ DE SEGUIMIENTO Y EVALUACIÓN
MODULO # PARTICIPANTES % PARTICIPACION DESARROLLO
MODULO
%
CUMPLIMIENTO
MÓDULO I: DIAGNOSTICO
FINANCIERO
MODULO II: CONTROL
FINANCIERO
MODULO III: CRÉDITO
MÓDULO IV: TRIBUTACIÓN
MÓDULO V: SEGUROS
MODULO VI: SEGURIDAD
SOCIAL: FONDOS
COMPLEMETARIOS
PREVISIONALES CERRADOS
50 0 - 100% 50 - 100 % 0 - 100 %
50 0 - 100% 50 - 100 % 0 - 100 %
MATRIZ DE RESPONSABILIDADES - CRONOGRAMA - PRESUPUESTO
50 0 - 100% 50 - 100 % 0 - 100 %
16. MODALIDAD CAPACITACION
Art. 15.- Presencial: Las capacitaciones que se realizaran durante todo el
año 2019 desde el mes de marzo a noviembre, serán de manera
presencial, con el facilitador impartiendo las charlas dentro de instituciones
educativas de primaria y secundaria de los tres distritos y las refinerías.
Virtual: En la página web de CORFOJUB-FCPC, se describe en que
consiste el Programa de Educación Financiera, la descripción del proyecto
y un glosario de términos financieros.
Así mismo, se seguirá alimentando la página web con la información de las
presentaciones de las capacitaciones y su desarrollo, para que otros
usuarios puedan tener acceso a la información.
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17. GLOSARIO DE TÉRMINOS
Inversión.- Es un término económico, con varias acepciones relacionadas
con el ahorro, la ubicación de capital, y la postergación del consumo.
Deuda.- «Lo que se debe a alguien» es un compromiso de pago obligado
entre dos entidades (persona, grupo, empresa, Estado).
Jubilación.- Es el acto administrativo por el que un trabajador en activo,
ya sea por cuenta propia o ajena, pasa a una situación pasiva o de
inactividad laboral, tras haber alcanzado la edad máxima, o por
enfermedad crónica grave o incapacidad. Obtiene entonces una prestación
monetaria para el resto de su vida.
Ahorro.- En términos de teoría económica el ahorro se refiere a la parte
de la renta o ingreso no dedicada a consumo, sino a otros fines y es un
concepto económico importante.
Interés.- En economía y finanzas, es un índice utilizado para medir la
rentabilidad de los ahorros e inversiones así también el costo de un crédito
bancario.
Necesidad.- Sensación de que algo nos hace falta.
Escasez.- Insuficiencia de recursos para satisfacer todas nuestras
necesidades y deseos.
Costo de oportunidad.- Aquel bien o servicio al que renunciamos al elegir
otro.
Recursos.- Dinero, tiempo o cualquier otro medio que nos permite
satisfacer nuestras necesidades.
Presupuesto.- Registro de nuestros ingresos y en qué y cómo los
gastamos.
Ingreso.- Dinero que recibimos de nuestros padres o como pago por un
trabajo.
Gasto.- Dinero que usamos para comprar bienes o servicios.
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Ahorro.- Hábito de guardar una parte de nuestro ingreso para conseguir
una meta o crear un fondo que nos permita enfrentar una emergencia.
Consumo inteligente.- Pensar, antes de comprar algo, si realmente nos
falta y comparar precios y calidad.
Ahorro informal.- Guardar nuestro ahorro debajo del colchón, en una
alcancía o en una tanda. De esa forma nuestro dinero se puede perder o
alguien se lo puede llevar.
Ahorro formal.- Guardar nuestro dinero en instituciones autorizadas por el
gobierno para guardar nuestros ahorros, por ejemplo: los Bancos.
Inversión.- Destinar nuestro dinero a un negocio.
Inflación.- Aumento generalizado y continuo de los precios de bienes y
servicios.
Tarjeta de crédito.- Compras con el dinero del Banco (por usar ese
crédito tendrás que pagar la cantidad que te prestaron, más intereses).
Tarjeta de débito.- Compras con tu dinero, que se descuenta de
inmediato de lo que tienes en tu cuenta de depósito: ahorro, nómina o
cheques.
Riesgo.- Probabilidad de que nos ocurra un accidente o imprevisto que
dañe nuestra persona, familia o patrimonio.
Seguro.- Contrato en que una compañía de seguros cubre al asegurado
parte de los gastos generados por un accidente, pérdida o enfermedad.
Aseguradora.- Represa que nos ofrece los seguros a cambio del pago de
una prima.
Jubilación.- Etapa de la vida en la que una persona deja de trabajar y
comienza a vivir de su pensión y sus ahorros.
Pensión.- Prestación económica que reciben los trabajadores cuando se
retiran y tienen una cuenta en una Administradora de fondos o están
afiliados a un instituto de seguridad social IESS.
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Mercado.- Donde coinciden demandantes y oferentes de productos y
servicios.
Oferta.- Poner a la venta, a un determinado precio, bienes y servicios.
Demanda.- Solicitar bienes y servicios a un determinado precio, con
respaldo de poder de compra.
Moneda fiduciaria.- Aquella que solo está respaldada por la autoridad o
institución que la emite.
Institución financiera.- Toda aquella empresa que ofrece productos y
servicios considerados por la ley como financieros.
18. ANEXOS:
Guía Metodológica
Presentación Programa Educación Financiera
Hoja de Vida Facilitador