FINANÇASATITUDES E AÇÕESATITUDES E AÇÕESATITUDES E AÇÕES
PARA UMAPARA UMAPARA UMAVIDA FINANCEIRAVIDA FINANCEIRAVIDA FINANCEIRA
BEM-SUCEDIDABEM-SUCEDIDABEM-SUCEDIDA
FINANÇAS
1ªedição
Curitiba2010
ATITUDES E AÇÕESATITUDES E AÇÕESATITUDES E AÇÕESPARA UMAPARA UMAPARA UMA
VIDA FINANCEIRAVIDA FINANCEIRAVIDA FINANCEIRABEM-SUCEDIDABEM-SUCEDIDABEM-SUCEDIDA
Ion de Veer
Minhas finançasAtitudes e ações para uma vida financeira bem-sucedida
Coordenação editorial: Walter FeckinghausEdição: Sandro Bier
Revisão: Josiane Zanon MoreschiIlustrações: Aline G. S. Scheffler
Capa: Sandro BierEditoração eletrônica: Aline G. S. Scheffler e Josiane Zanon Moreschi
Dados Internacionais de Catalogação na Publicação (CIP)(Câmara Brasileira do Livro, SP, Brasil)
Índices para catálogo sistemático:
1. Enriquecimento : Sucesso financeiro : Administração650.12
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Veer, Ion deMinhas finanças : atitudes e ações para uma vida financeira bem-sucedida /
Ion de Veer. - - 1. ed. - - Curitiba, PR : Editora Evangélica Esperança, 2010.
Bibliografia.ISBN 978-85-7839-052-5
1. Finanças pessoais 2. Poupança e investimento 3. Riqueza 4. Sucesso em negócios I. Título.
10-07204 CDD-650.12
Sumário
Prefácio.................................................................................................. 9
Introdução............................................................................................ 11
Contextualização................................................................................. 13
Conhecendooseu estilo...................................................................... 17
Capítulo1-Atitudecorreta............................................................... 25
Capítulo2-Mitossobreodinheiro.................................................. 37
Capítulo3-Elaborandoumplano!.................................................. 45
Capítulo4-OqueaBíbliafalasobreotrabalho?.......................... 53
Capítulo5-Integridade..................................................................... 61
Capítulo6-Dívidas............................................................................ 71
Capítulo7-Livrando-sedasdívidas............................................... 85
Capítulo8-Orçamento...................................................................... 91
Capítulo9-Padrãodevida.............................................................. 103
Capítulo10-Queroumnomelimpo.............................................. 111
Capítulo11-Noçõessobreinvestimentos..................................... 117
Conclusão............................................................................................ 143
Apêndice1-Responsabilidadesdoempregadore
doempregado.............................................................. 147
Apêndice2-Dízimoseofertas......................................................... 151
Bibliografia.......................................................................................... 155
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Agradecimentos
Alémdaminha esposa Priscila e dosmeus filhos Daniele eFilipe,quesempremeincentivaramaescreverestelivro,nãopossoesquecerdosamigose“inspiradores”deideias,comoo
Adalberto,Baulé,LaudireoPadilla.AgradeçoaDeuspelavidadelesepeloprivilégiodefazerempartedaminhavida.
Ion
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Prefácio
Desdequenasci,ouçofalarqueaeconomiadomundosótendeapiorar.Sótemosduasalternativas:umaéficarpeloscantoschoramingando e reclamando. A outra, buscar “atitudes e
açõesparaseterumavidafinanceirabem-sucedida”.Existemváriaspublicaçõesboassobreeste tema,masvejonestaumenfoquepráticoeumaexcelenteoportunidadeparaavaliare,assim,corrigiraspossíveisfalhasemnossavidafinanceira.Agradeço a Deus pela vida do Ion e pela graça que Deus lhe deuparatransmitircomclarezaesabedoriaosprincípiossobreumavidafinanceirabemsucedida.
Laudir R. PezzatoPastor Igreja Batista do Prado
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Introdução
“O modo como cada um de nós lida com as finanças reflete as nossas emoções, ambições, valores e sentimentos de autoestima. Não por acaso a vida financeira das pessoas conta quase tudo sobre o modo como elas veem a si e aos outros”.
CássiaD’Aquino
Estelivroé frutodemuitosanosdeestudoeconvivênciacomessetema.Forammuitasexperiências,algumasdelasnegativas,sejapordesconhecimento,hábitosnocivoseatémotivaçõesdú-
bias; em contrapartida,muitas experiências positivas, quedeixaramprofundasmarcasnanossahistóriadevida.Tambémnãopodemosdeixardemencionarnossaprofundapreo-
cupaçãoparacomarealidadebrasileira,emqueestatísticasapontamparaumaltograudeendividamentoedescontrolefinanceiro.Essesnúmerosindicamumaverdadeiraopressãoeconômicaouescravidãodeconsumo.
Apesardetantaliteraturaecursossobreoassunto,osfatosatestamqueaindanãoaprendemosalidarcomodinheiro.Muitosautorestêmdadoênfasenaaplicaçãodetécnicasfinanceiras,oquesemdúvidaénecessário,masprecisamosteremmentequeaaçãoésomenteumaconsequência de um comprometimento com uma causa, razão pela
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Minhas Finanças
qualoptamosemtratartemascomoamotivação,oshábitoseadis-ciplina,considerandoastécnicaseaçõespráticascomoumarespostanaturalaumcomportamentosaudável.
NossaprincipalfontedeinspiraçãoedeorientaçãoestánaBíblia,porcrermosqueoautordavidaserevelouatravésdela,mostrandodeformasimpleseclaraatravésdeexemploseprincípiosadireçãoparaumavidaequilibrada.Araizdosproblemasfinanceirosnãomudouaolongodosanos,eofocoestánocomportamento,razãoestaquenoslevaaprocurarasrespostasno“manualdeinstruçõespráticasparaavida”deixadopelopróprioDeus,queéaBíblia.
Recomendamostambémquealeituradestelivrosejafeitadeformagradualesistemática.Ateoriaeaconsequentepráticadevemandarjuntas.Paratanto,osconceitossãointroduzidosetrabalhadosdefor-magradual e sequencial, ou seja, só estaremosaptosaprosseguir àmedidaquecompreendermosotemaanterior.
Nossodesejo éque este livropossa servirde inspiração e conse-quenteação,habilitando-nosasermospraticantesenãomeros“reci-pientes”transbordandodeconhecimento,massemusoprático.
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Contextualização
Paraumamelhorcompreensãodotema,precisamosrefletirsobreomacroambientenoqualestamosinseridos.Nossoshábitosecostumessãofortementeinfluenciadosporinteresseseconômi-
cosqueprocuramcriarconsumidoressubservientes.Essasestratégiassão frutodeumextenso eprofundo estudodo comportamentohu-mano,quedetectacommuitaprecisãoosmotivosquelevamossereshumanosasetornaremávidosepassivosconsumidorese,pelaofertadecrédito,potenciaisendividados.Hoje jáéumfatoconsumado.Vivemosemumaeconomiaglobal
cujomotoréoconsumo,razãoparaotermo“SociedadedeConsumo”.Nessasociedade,prevaleceumadeturpaçãonaescaladevalores,naqualaspectosmateriaissesobrepõemaoshumanos.Percebe-seumasupervalorizaçãodobemmateriale/oudosímboloqueorepresenta,relgando a um segundo plano os valores fundamentais do homem,
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Minhas Finanças
comocarátereética,entreoutros.Essaconcepçãolevouasociedadearedefinirotermo“sucesso”ou“felicidade”simplesmentepelasatisfa-çãoauferidapeloacúmulodebens.Resumindo,oqueimportaéoter,enãooser,ou,nafaltadoter,oparecer.Éumaatitudehipócrita,mas“senãotenho”,asatisfaçãodopareceréosuficiente.
Esseconceitodesociedadedeconsumofavoreceuumverdadeiro“loteamento”doplaneta,noqualoestímulomaterialéomotordetodaessaengrenagem.Oconsumidorviveàmercêdamarcaedamoda,queinduzaspessoasaenalteceremcertasmarcasemdetrimentodeoutras.Tudoissonãopassadeumprocessoilusório,frutodapublici-dade.Aintençãodessesprofissionaisécriar“necessidadesartificiais”,oquefazcomqueaspessoasbusquemdeumaformadesenfreadaeisoladaos“seussímbolosdefelicidade”.
Nosdiasdehojeécomumautilizaçãodoschamados“formadoresdeopinião”,grupoemqueosartistasemodelosestãoinseridosporse-remfiguraspúblicasdedestaquee,comotal,ditamasregrasdemarcaeconsumodetodaasociedade.Sabemosqueamissãodeumamarcaésuscitaravaidade,quasequecomoumadivinização,peladistinçãoconferidapelousodecertosobjetos.
Poucaspessoaspercebemessastendências,porissosãofacilmenteengolidas,semnenhumsensocrítico,simplesmenteachandoissotudo“muitonatural”,nãodeixandodefazerpartedeuma“ingênuamas-sa”quepassivamentecorreatrásdeadereçosexterioresemdetrimentodosverdadeirosvaloresinteriores,quedefato,conferemumaidenti-dadeaoserhumano.
Nossaintençãoaofazerestecomentárioésimplesmenteumapeloao bom senso, visando estimular o leitor a procurar os verdadeirosvaloresenãomeramenteosobjetosexteriores,paraquedessareflexãonasçaumdesejodedizerumgrande“não”atantasmentiraseilusõesqueescravizamoserhumanoaumconsumoirrefletidoeoconsequen-teendividamento.Poderíamosresumiresteparágrafo,dizendo:“de-sejamosquevocêaprendaanadarcontraacorrenteza”.
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NãopodemosdeixardemencionaroqueSalomãojáapontavahátantosanos,queessacorridadesenfreadapeloter,nadamaisédoqueum“correratrásdovento”(Ec2.17).Istoé,quenessacorridavocêja-maissesentirárealizadoesatisfeito,poissemprefaltarámaisalgumacoisa.Tolstoi,famosoescritorRussodisseque“todoserhumanotemdentrodesiumvaziodotamanhodeDeus”.Oqueelequisdizeréquenada,nemmesmooconsumo,podepreencherseuvazioexistencial,somenteDeuspoderáfazê-lo.
Contextualização
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Conhecendo o seu estilo
Inicialmente,queremossugerirumpequenoexercício,semqualquerpretensãoderotularoleitor,masajudá-loacompreenderoseu“es-tilo”quantoaotratododinheiro.Nãosetratadeumaverdadeab-
soluta,masdeumaferramentadeauxílio,visandooautoconhecimento.Aseguirsãoapresentadasdezsituaçõescomuns,eparacadauma
delas,seisdiferentescomportamentosouatitudespossíveis.Identifi-quequaldasatitudesvocê tomariaseestivessenasituaçãodescrita.Depoisésóconferirosresultados.
1) Você recebe uma grana extra como bônus, gratificação, prêmio ou 13o salário, por exemplo. Então você:
a)Guardatudoparaofuturo,porquevocêpodeprecisaremumaemergência.
b)Antesdereceber,jágastou,entãoésópagardívidas.
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Minhas Finanças
c)Contacomestedinheiroextraparapoupar.d)Nemlembravaquetinhaestedinheiroextra.e)Ficachateado(a)porqueémuitomenosdoquevocêprecisa.f)Colocaesteextranasreceitasdoseuorçamentomensaleplanejaoquecomprar,reservandoparteparaaplicações.
2) Você está chegando em casa depois de passar uns dias em viagem, falta tudo em casa e você conclui que precisa ir às compras. Então você:
a)Pensandobem,possocompraroquefaltadepois.b)Vaiaosupermercadosemqualquerlistaefazafesta.c)Faz a lista de compras e olha os preços de cada produto,comprandosempreomaisbarato.
d)Pedeparaalguémiraosupermercadoparacompraroquefalta,masnemsabebemoquequer.
e)Fica nervoso(a) porque não tem nada em casa e precisa ir àscompras,masodinheironuncaéosuficiente.
f)Está feliz por voltar para casa, faz a lista de tudo que quercomprarecurteaidaaosupermercado.
3) Você está em período de festas de fim de ano e, tanto no trabalho quanto na família, há listas de amigos secretos. Então você:
a)Avisaquenãogostadeentraremlistasde“amigosecreto”.b)Entraemtodasaslistas,gostadastrocasdepresentes,dácomalegria.
c)Fica sem jeito de não entrar na lista e compra qualquer coisabaratinha.
d)Esqueceatéonomedoamigosecretoenemselembradecompraropresente.
e)Acha uma bobagem e uma chateação esse negócio de “amigosecreto”.
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f)Curteosbilhetinhosdeamigosecreto,estudaotipodo“secreto”e escolhe umpresente que vai agradá-lo, sem sair do próprioorçamento.
4) Depois de um ano de trabalho, você programa suas férias anuais de 30 dias. Então você:
a)Prefere vender as férias para a empresa e guardar o dinheiroparaofuturo.
b)Jáescolheuumroteiroe,porcontadasférias,jácomprouroupasenãovêahoradecurtirtudo...
c)Escolheeconomizaromáximo,procuradescansarsemgastar.d)Nemsabeoquefazernasférias,ondeecomquemviajar.e)Ficairritado(a)porqueodinheirodefériasnãodáparaaqueleroteiroescolhido.
f)Planejouasfériascommesesdeantecedência,agoraésódesfrutarcadadiacomalegria.Oorçamentogarante.
5) Você está com um grupo de amigos em um restaurante. No final, o garçom apresenta a conta. Então você:
a)Dáumadesculpado tipo“esqueciacarteira”,oudizqueestásemdinheiro.
b)Pagaacontadetodoscomocartãodecrédito.c)Confereaconta,dividecertinhoatéoscentavosparacadaumdosparticipantes.
d)Pagasemolhardireitoeesquecedepegarotrocodevolta.e)Ficachateadocomovalordaconta,poisémuitomaiordoquevocêesperava.
f)Gostadacompanhiadosamigosepagacomprazersuaparte,semproblemas.
Conhecendo o seu estilo
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Minhas Finanças
6) Mensalmente, no “dia do pagamento”, que deveria se chamar “dia do recebimento”, qual é a sua sensação?
a)Primeiro você separa uma parte para o futuro, depois divideparaosgastosdomês.
b)Quandochegaodinheirojágastouquasetudo,amaiorparteéparapagardívidas.
c)Ficamarcandotudoquegasta,semesquecerasmenorescoisas,atéasbalas.
d)Nemsabedireitoquantorecebeporquenãotrabalhapordinheiro.e)Éodiadomauhumorporquesentequerecebemenosdoquemerece.
f)Éumdia importante,porquepermitepagarasdívidas,aplicarpara os sonhos e deixar uma reserva para a vida durante ospróximos30dias.
7) Quando você pensa em fazer negócios e lembra dos amigos e parentes, então você:
a)Consideraquenegócioénegócio,amigosàparte.b)Conta comosamigosnosnegócios, embora tenhaamigosquenãopagam.
c)Geralmenteosnegócioscomamigoseparentesvirambriga.d)Sefaznegóciocomamigoouparente,depoisnãosabecobrareacabanoprejuízo.
e)Osamigoseparentesvivemfugindo,nemdáparafazernegócios.f)Muitomelhorfazernegócioscomamigoseparentesdoquecominimigosoudesconhecidos.
8) Quando amigos e parentes pedem dinheiro emprestado a você, qual é sua atitude?
a)Faloquenãotenhodinheiro,porqueseiquenãomepagam.b)Estousempreemprestandodinheiro,masnuncamepagam.
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c)Seempresto,cobro juros.Esenãomepagamnãoemprestodenovo.
d)Setenhonobolso,emprestotudoquetenhoenemanotooquanto.e)Nãoemprestodinheiro,temmuito“folgado”emtodolugar.f)Emprestosomenteemcondiçõesespeciais,semqueabusemdemim.Muitasvezesprefirodaraemprestar.
9) Na hora de pagar o cartão de crédito ou cheques pré-datados, relativos a compras ou dívidas que você mesmo realizou, qual é seu comportamento?
a)Sente-semalporterquepagar.b)Faltadinheiro,maspagaumpoucoerolaadívidaparacontinuarcomocréditoaberto.
c)Játinhatudoanotado,porissopagaporquetemquepagar.d)Nem lembra o dia do pagamento,muitomenos sabe se temcomopagar.
e)Nãogostadepagar,ficamuitonervoso(a),porquedepois fazfalta.
f)Utilizacartõesechequespré-datadosaseufavor,comopartedoseuplanejamentodoorçamento,sãodívidassemjuros.
10) Você encontra um velho amigo que era muito bem de vida, mas que no momento está na pior. Qual é seu sentimento?
a) Fica surpreso(a) com o estado do amigo, mas acha que éproblemadele.
b)Temcompaixãoeofereceapoiofinanceiroparatirá-lodapior.c)Olhaparaoamigo,dizquegostariadeajudá-lo,masdeixaclaroquenãotemdinheiro.
d)Lembra-sequeoamigotinhamuitodinheiro,umaboavida,enemsetocaquepodiadar-lheumamãozinha.
Conhecendo o seu estilo