Les aides pour la
création et reprise
d’entreprise
Pour créer sa boite, mieux vaut être
accompagné
Pourquoi SE FAIRE ACCOMPAGNER lors du lancement ?
• Pour gagner du temps en ayant accès à des informations précises rapidement
• Pour prendre les décisions en connaissance de cause
• Pour éviter certains pièges de la création
• Pour confronter son projet à un regard extérieur et ne pas avancer seul
Plusieurs études montrent que la pérennité des entreprises accompagnées est
plus importante que la moyenne.
Pour créer sa boite, mieux vaut être
accompagné
Pourquoi FINANCER son entreprise lors du lancement
• Les dépenses au démarrage sont souvent plus élevées que prévu, et le chiffre
d’affaires progresse lentement les premiers mois : il est important de prévoir une
trésorerie suffisante pour éviter les risques de découverts
• Il est plus facile de se faire financer au démarrage qu’au bout de 6 mois ou 1
an
• Il existe des dispositifs de financement et d’aide aux créateurs, réservés à la
création
• Un financeur est aussi un partenaire de votre entreprise, qui sera prêt à vous
accompagner dans son développement ou en cas de coup dur s’il connaît
l’historique de votre entreprise depuis le départ
PARTIE 1 COMMENT FINANCER SON
PROJET
PART. 1 : COMMENT FINANCER SON
PROJET
Etablir un plan de financement.
Il a pour but de lister :
• les besoins financiers (Investissement, stock, trésorerie...) de
l'entreprise nécessaires au démarrage de l'entreprise
• les moyens de financement possibles (apport, prêt...) pour y
répondre
PART.1 : COMMENT FINANCER SON PROJET
BESOINS
RESSOURCES
Investissement 15000
Apport
personnel 2000
Fonds de commerce ou
droit au bail
Travaux /
aménagements 2000
Véhicule 2000
Subvention,
prime 2000
Matériel 8000 Prêt d'honneur 4000
Mobilier 3000
Prêt 10000
Immobilisations
financières 0
Caution sur loyer
Stock de
marchandises 1000
TRESORERIE 2000
TOTAL 18000 TOTAL 18000
PART. 1 : COMMENT FINANCER SON
PROJET
Les différents outils de financement :
• Apport personnel
• Prêt bancaire / micro crédit
• Prêt d’honneur
• Subvention
PART. 1 : COMMENT FINANCER SON
PROJET
L’apport
L’apport : • Part du financement de l’entreprise qui provient du
patrimoine personnel et privé du créateur de l’entreprise.
• Cet apport peut être en numéraire (somme d’argent), en nature (matériel) ou sous la forme d’un prêt familial.
PART. 1 : COMMENT FINANCER SON
PROJET
Le prêt bancaire / le micro crédit
Prêt bancaire à moyen long terme (2 à 7 ans): • Prêt attribué à l’entreprise pour financer principalement
l’investissement et le stock de démarrage.
• L’obtention d’une garantie sur prêt bancaire peut faciliter et sécuriser l’accès au crédit bancaire, limiter le recours aux cautions personnelles et créer les conditions d’un partenariat durable avec un banquier.
Micro-crédit: • Prêt d’un faible montant (jusqu’à 10 000 €) attribué à des
entrepreneurs ne pouvant pas accéder à un prêt bancaire classique.
PART. 1 : COMMENT FINANCER SON
PROJET
Le prêt d’honneur
Le prêt d’honneur : • Prêt personnel, à taux zéro, sans frais, sans garantie.
• Il vient toujours en complément d’un prêt bancaire ou d’un microcrédit
• Durée : 5 ans max
• C’est aussi un accompagnement et un parrainage :
L’accompagnement permet au porteur de projet d’être guidé dans son parcours Il peut être complété par un parrainage par un chef d’entreprise ou professionnel confirmé, qui lui fait partager son expérience.
PARTIE 2
LES 4 RESEAUX
D’AIDE AU
FINANCEMENT
LES 4 RESEAUX D’AIDE AU FINANCEMENT
A chaque projet un accompagnement existe
LES 4 RESEAUX D’AIDE AU FINANCEMENT :
ADIE
• L’ADIE s’adresse aux porteurs de projet n’ayant pas accès au crédit bancaire classique (demandeurs d’emploi, bénéficiaires des minimas sociaux…) quelque soit le secteur d’activité, le statut juridique ou le besoin (stock, trésorerie, local, véhicule, matériel, pub, etc)
• Besoin de financement inférieur à 10 000 €
• Les outils: Microcrédit, Prêt d’honneur
Contact : 0 969 328 110
LES 4 RESEAUX D’AIDE AU FINANCEMENT :
INITIATIVE LOIRE
• Conforter votre apport pour vous aider à obtenir un prêt bancaire et être présent au cours des premières années.
• Intervention sur des projets entre 10 et 350 k€
• Les outils :
Prêt d’Honneur en création, reprise et croissance,
Prêt Inovizi, Prêt Initiative Remarquable
+ Visites de suivi, parrainage, tableau de bord numérique gratuit
Association membre du réseau INITIATIVE FRANCE
Roannais Forez Stéphanois
04 77 44 54 84 07 82 08 65 24 04 77 01 34 96
www.initiative-loire.fr
LES 4 RESEAUX D’AIDE AU FINANCEMENT :
LOIRE ACTIVE
• Accompagnement de publics en situation de précarité économique (demandeurs d’emplois…) dans l’objectif d’accéder au prêt bancaire dans de bonnes conditions. Nous vous appuyons dans la relation avec votre banque en optimisant le financement de vos besoins et en nous portant caution sur le prêt.
• Intervention sur des projets entre 10 et 200k€ environ
• Les outils : principalement de la garantie bancaire + prêts à taux 0 et subventions en complément (publics jeunes>26 ans)
Exemple : Si vous souscrivez un prêt bancaire de 30 000 € sur 5 ans, Loire Active mobiliser une garantie de 65% (soit 19 500 €) sur l’emprunt
Roannais Forez Stéphanois
04 77 01 34 47 04 77 01 34 46 04 77 01 34 86 [email protected] / www.loireactive.org
LES 4 RESEAUX D’AIDE AU FINANCEMENT :
RESEAU ENTREPRENDRE
• Accompagnement de créateurs et repreneurs qui prévoient au minimum 5 salariés (avec des perspectives de développement).
Accompagnement humain : • Accompagnement avant la création/reprise : rdv avec des chefs d’entreprise pour
challenger le projet
• Après : 2 rdv mensuels pendant 2 ans -> l’un avec un accompagnateur (chef d’entreprise expérimenté) l’autre, un club de créateur/repreneur.
Les outils financiers : • Prêt d’honneur jusqu’à 30 000€ à taux zéro et sans garantie,
• Dispositif innovizi
• Prêt croissance
PARTIE 3
Autres
dispositifs
Partie 3 : autres dispositifs :
AGEFIPH
AGEFIPH : • Bénéficiaires : Demandeur d’emploi ayant une reconnaissance
« travailleur handicapé », accidentés du travail avec une IPP > 10 %, titulaires d’une pension d’invalidité, bénéficiaires de l’Allocation Adulte Handicapé
• Aide au montage du projet.
• Une subvention versée en complément d'un apport financier en fonds propres.
• Une participation au suivi de l'entreprise par un organisme spécialisé d'une durée de trois ans.
Dans la Loire, contacter CAP EMPLOI
Partie 3 : autres dispositifs :
Aides à l’investissement
Aide à l’investissement : Dispositif FISAC Subvention sur les critères suivants :
• Commune d’implantation
• Code d’activité
• Projet
• Nature et montant des investissement
Contacter la chambre de commerce et d’industrie
Partie 3 : autres dispositifs :
NACRE (Nouvel accompagnement pour la
création et la reprise d'entreprise).
NACRE
• Il s'agit d'un parcours ayant pour objectif de vous donner les
meilleures chances de réussite. Ce dispositif se décompose en trois
phases avant et/ou après la création/reprise de l'entreprise.
• Public cible : Personnes sans emploi ou rencontrant des difficultés
pour s’insérer durablement dans l’emploi.
Nous contacter pour savoir si vous êtes éligible à ce dispositif.
Partie 3 : autres dispositifs :
NACRE (Nouvel accompagnement pour la
création et la reprise d'entreprise).
NACRE
• phase 1 : aide au montage du projet d'une durée de 4 mois maximum
pour un projet de création et de 3 mois pour un projet de reprise
Contacter les chambres consulaires
• phase 2 : appui à la structuration financière via notamment un prêt
à taux zéro jusqu’à 5 000 €
Contacter ADIE ou Initiative Loire ou Loire Active (selon la nature
de votre projet)
• phase 3 : suivi de l'entreprise
Partie 3 : autres dispositifs
Les aides au démarrage
L ACCRE
L ACCRE : • Public cible : Personnes sans emploi ou rencontrant des
difficultés pour s’insérer durablement dans l’emploi.
Nous contacter pour savoir si vous êtes éligible à ce dispositif.
• Exonération partielle des charges sociales :
Taux de cotisation d’environ 15% (au lieu de 50%) pendant un à trois ans dans la limite de revenus ne dépassant pas 120% du SMIC (20 988 € en 2015)
• Quand faire la demande d’ACCRE ?
Au moment de l’immatriculation de l’entreprise (45 jours max)
Partie 3 : autres dispositifs
Les aides au démarrage
Maintien des allocations ARE ou ARCE
Si vous êtes demandeur d’emploi indemnisé, deux possibilités s'offrent à vous : • le versement d'un capital qui correspond à une partie des
droits restants - l'ARCE ;
• le maintien partiel de vos allocations
Partie 3 : autres dispositifs
Les aides au démarrage
Maintien des allocations ARE ou ARCE
ARCE :
• 45% du montant du reliquat de vos allocations à la date de début de l'activité.
• Cette aide vous est versée en deux fois : le premier versement à la date de début d’activité ; le second six mois après.
• Attention : pour bénéficier de cette aide vous devez avoir obtenu l'Aide aux Chômeurs Créateurs ou Repreneurs d'Entreprises (ACCRE).
• Si vous choisissez l'ARCE, vous ne recevez plus d'allocations.
Partie 3 : autres dispositifs
Les aides au démarrage
Maintien des allocations ARE ou ARCE
MAINTIEN DES ALLOCATIONS ARE
• Dans la limite de la durée de vos droits et selon les revenus que vous allez tirer de l’activité créée, vous pouvez bénéficier du maintien de vos allocations
Rappel : vous pouvez choisir ce dispositif si vous n'avez pas opté pour l'ARCE.
• Pour faire ce choix, ne pas hésiter à faire les simulations auprès de Pôle Emploi et à vous faire accompagner par une association ou un expert comptable (le statut que vous allez choisir pour créer ou reprendre votre entreprise et votre situation actuelle sont à prendre en compte individuellement)
CONCLUSION : EXEMPLES CONCRETS
« Je souhaite me lancer comme consultant. Pour démarrer j’ai besoin d’un véhicule, d’un ordinateur et d’un fonds de roulement, soit environ 6 000 € ; je suis actuellement demandeur d’emploi indemnisé »
• Contacter l’Adie pour un financement et un accompagnement
• Démarches pour obtenir l’ACCRE
• Démarches auprès de Pôle Emploi pour maintien des ARE ou ARCE
CONCLUSION : EXEMPLES CONCRETS
« J’ai un projet de création d’une entreprise spécialisée dans l’électricité. Pour démarrer j’ai besoin de matériel, d’un véhicule et d’un fonds de roulement, soit environ 30 000 € ; je suis actuellement demandeur d’emploi et j’ai peu d’apport »
• Contacter Initiative Loire pour un prêt d’honneur et Loire Active pour une garantie bancaire
• Démarches pour obtenir l’ACCRE
• Démarches auprès de Pôle Emploi pour maintien des ARE ou ARCE
CONCLUSION : EXEMPLES CONCRETS
« Ma conjointe et moi, avons un projet de reprise d’un fonds de commerce alimentaire en milieu rural. Nous conservons l’actuelle salariée. Nous avons tous les deux plus de 50 ans. Pour démarrer, nous avons besoin de financer le fonds, des travaux d’agencement, du stock et un peu de trésorerie pour un total de 105.000 €. Après une rupture conventionnelle il y a 9 mois, j’ai suivi une formation i déclic. Mon épouse, salariée à temps partiel à ce jour, intégrera l’entreprise. Notre apport s’élève à 20.000 € »
• Contacter Initiative Loire pour un prêt d’honneur et Loire Active pour une garantie bancaire
• Démarches pour obtenir l’ACCRE
• Démarches auprès de Pôle Emploi pour maintien des ARE ou ARCE
CONCLUSION : EXEMPLES CONCRETS
« Cadre d’une entreprise, j’ai démissionné pour créer une entreprise dans la fabrication de machines pour les industries textiles, secteur dans lequel je travaille depuis plus de 20 ans. Pour démarrer j’ai besoin de 150 000 €, notamment pour créer un fonds de roulement et payer les 3 salariés que j’ai prévus d’embaucher dès le démarrage »
• Contacter le réseau Entreprendre pour un accompagnement et un prêt à taux 0
https://jecree.auvergnerhonealpes.eu
Merci pour
votre attention
DES EXPERTS PEUVENT VOUS RECEVOIR EN RDV POUR
LE FINANCEMENT DE VOTRE PROJET CE JEUDI 24
NOVEMBRE 2016
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