Le Prêt d’honneur, votre premier coup de pouce
Hicham Alaoui - ADIELaetitia Léonard - AIRDIE - France Active OccitanieGaëlle Emanuelli - Initiative OccitanieGilles Capella - Réseau EntreprendreChristine Pujol Noël - CDC
UN RESEAU d’ACTEURS QUI APPORTENT DES OUTILS DE FINANCEMENT COMPLÉMENTAIRES AU SERVICE DES PETITES ENTREPRISES
Critère : prêt solidaire (FIA, FIS). Difficultés d’accès au crédit bancairePrêt d’honneur moyen : 3600 €
Critère : plan de financement du client ≤ 20 000€. Non accès à la banquePrêt d’honneur moyen : 1900 €
Critère : besoin de financement de l’entreprise >70 000€Prêt d’honneur moyen : 30 000€ (2015)
Critère : besoin de financement > 20 000€Prêt d’honneur moyen: 9200€ (2016)
Prêts d’Honneur :
• Montant max : 3000 €
• Durée max : 36 mois
• Différé max : 24 mois
• En complément d’un microcrédit
Octroi de 270 prêts d’honneurs de 1900 €
en moyenne en Occitanie en 2017 (au 30/09).
Différé moyen : 14 mois
Durée moyenne : 26 mois
Partie 1 : Adie
41% sont des
femmes 41% perçoivent des
minima sociaux
14% ont entre 18
et 29 ans
23% habitent dans
des quartiers
prioritaires de la
politique de la ville
18% sont des
commerçants
sédentaires
26% vivent en
zone rurale
19% ont plus de
50 ans
27% sont
sans diplôme
Le profil des bénéficiaires de l’Adie(chiffres au 31-12-16)
Deux outils de Prêt d’Honneur :
• le Financement de l’Initiative Agri Rurale (FIA)
• le Financement de l’Initiative Solidaire (FIS)
Sur la période 2011-2016 (6 ans) :
• 358 PH FIA : montant global -> 1 491 250 €, montant moyen-> 4 165 €
• 154 PH FIS : montant global -> 360 550 €, montant moyen-> 2 341 €
Partie 2 : Airdie – France Active Occitanie
Des caractéristiques communes :
• des différés de remboursement jusqu’à 6 mois pour les FIS et 18 mois pour les FIA
Permet l’amorçage des projets
• capacité de suspendre ou diminuer les échéances jusqu’à 30 €/mois
Apporte de la souplesse pour lancer l’entreprise
Deux publics nécessitant des accompagnements spécifiques
• pour le FIA : projets majoritairement en ZRR, agricoles, engagés pour l’environnement, pluri actifs, commerces de proximité... Experts agronomes, comité d’engagement spécifique
• pour le FIS : projets portés par des bénéficiaires des minimas sociaux, ou sur les QPV, ou en phase de test. Suivis renforcés, analyse des parcours renforcée
• Un accompagnement amont sur l’ingénierie financière du projet
• Un prêt d’honneur personnel pour la Création / la Reprise / le Développement de votre entreprise
• Jusqu’à 25 000€ sans garanties personnelles
remboursable de 3 à 5 ans
pour renforcer les apports personnels
• Couplage avec un prêt bancaire
• Parrainage (si besoin) par un chef d’entreprise ou expert bénévole pour un partage d’expérience.
Partie 3 : Initiative Occitanie
• Le prêt régional Occitanie Transmission : projets de reprise à potentiel
✓ avec maintien de 3 emplois au démarrage,
✓ Ou un plan de financement > 200 000€ HT
• Prêt personnel 10 000 à 40 000€
• Remboursement de 3 à 5 ans / différé de 6 mois max
• Passage en comité d’engagement pour validation du prêt d’honneur
✓ Couplé avec un prêt d’honneur local + un prêt bancaire
✓ Travail amont collaboratif avec les plateformes Initiative locales et le Réseau Entreprendre
La plateforme dédiée à l’innovation
• Le prêt Innovation amorçage :
✓ Prêt personnel de 10 000 à 100 000€
✓ Sans prise de participation
✓ Remboursement de 48 mois maximum
✓ Différé de 12 mois possible
✓ Passage en comité d’engagement pour validation du prêt Innovation amorçage
• Travail amont collaboratif avec les pépinières, les incubateurs, les Plateformes Initiative, le Réseau Entreprendre…
Où trouver ma plateforme? 21 plateformes en Occitanie
http://www.initiative-france.fr/Creer/A-qui-s-adresser
nRéseauRéseau Entreprendre est un réseau d’associations de chefs d’entreprise,
présent dans 10 pays, avec 120 implantations et un total de 14 000 dirigeants.
Les fondamentaux :
ACCOMPAGNER 2-3 ans et à tous les stades de développement de l’entreprise,FINANCER 15 à 50 K€ de prêt d’honneur et un accès facilité aux banquesCONNECTER (Clubs entre pairs, réseau de + de 14000 entrepreneurs)
Partie 4: Réseau Entreprendre
L’organisation de l’association en Languedoc-Roussillon :
Gouvernance régionale : 1 président, 1 secrétaire ,1 trésorier et 3 vice-présidents
Gestion & Animation : 1 Directeur assisté d’1 permanent et de 2 bénévoles.
Chiffres clés de l’année 2017 :
90 chefs d’entreprises membres10 lauréats, 120 emplois créés ou maintenus270 K€ de prêts d’honneur (avec « effet levier »: 1 € de prêt d’honneur permet l’octroi de à 13 K€ de prêt bancaire)
Caractéristiques du prêt d’honneur
- prêt personnel- de 15 à 50 K€ (prêt moyen 30 K€),- taux Zéro-remboursement sur 42 mois + différé de 18 mois max(uniquement en cas de création)- cumulable avec d’autres dispositifs et prêts bancaires
Nos résultats 92 % des entreprises accompagnées sont toujours en activité à 3 ans 86 % à 5 ansE
TEMOIGNAGES
RemerciementsContacts
Adie : www.adie.orgAIRDIE : www.airdie-solidaire.org / 04.67.15.00.10INITIATIVE OCCITANIE : www.initiative-occitanie.fr / 04 67 13 68 46RESEAU ENTREPRENDRE : 06.07.91.78.79 /www.reseau-entreprendre.org/languedoc-roussillon/
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