Download - KHỐI TÍN DỤNG TIÊU DÙNG CÔNG TY TÀI CHÍNH CỔ PHẦN … · trí (không lệch), không có dấu hiệu dán chồng hình. - CMND/ CCCD còn hiệu lực vào ngày

KHỐI TÍN DỤNG TIÊU DÙNG

CÔNG TY TÀI CHÍNH CỔ PHẦN ĐIỆN LỰC – CHI NHÁNH TP.HCM

Tài liệu lưu hành nội bộ

SALES KIT Soạn thảo bởi: Sales Training & Engagement Team - 2019

MỤC LỤC

NỘI DUNG QUI ĐỊNH VỀ CHỨNG TỪ ..................................................................................... 3

QUI ĐỊNH CHUNG ................................................................................................................... 3

YÊU CẦU CỦA TỪNG LOẠI CHỨNG TỪ ............................................................................ 3

1/ Chứng minh nhân dân và Căn cước công dân .................................................................... 3

2/ Hộ khẩu .............................................................................................................................. 4

3/ Giấy phép lái xe ................................................................................................................. 5

4/ Hộ chiếu ............................................................................................................................. 5

5/ Giấy tờ chứng minh thu nhập ............................................................................................. 6

HƯỚNG DẪN NHẬN DIỆN CHỨNG TỪ................................................................................. 11

TỔNG HỢP TRẠNG THÁI KHOẢN VAY ............................................................................... 24

CÁC LỖI THƯỜNG GẶP KHI TẠO HỒ SƠ VAY ................................................................... 26

HƯỚNG DẪN THANH TOÁN ................................................................................................... 28

A. THÔNG TIN HỢP ĐỒNG: ................................................................................................. 28

B. CÁC CÁCH THANH TOÁN KHOẢN VAY: .................................................................... 28

C. HƯỚNG DẪN THANH TOÁN: ......................................................................................... 28

D. CÁC LƯU Ý KHI THANH TOÁN: ................................................................................... 29


NỘI DUNG QUI ĐỊNH VỀ CHỨNG TỪ

QUI ĐỊNH CHUNG

- Số lượng các giấy tờ KH cung cấp phải đầy đủ theo nội dung được ghi nhận trên hệ thống

- Chất lượng hình ảnh, thông tin của giấy tờ phải rõ ràng, không bị nhòe, mờ, tối, chói sáng, …

- Không chấp nhận trường hợp bóc tách/ chỉnh sửa/ tẩy xóa/ cắt dán thông tin/ hình ảnh cho tất

cả các giấy tờ hoặc thiếu mộc chìm tại một số giấy tờ theo quy định pháp luật

- Tên KH phải khớp với tên KH trên các giấy tờ cung cấp khác. Nếu có sự khác biệt mang tính

chính tả trong tên KH thì CMND/CCCD sẽ là giấy tờ làm căn cứ;

- Nếu có sự khác biệt về địa chỉ thường trú trên các giấy tờ thì địa chỉ thường trú trên sổ HK sẽ

được làm căn cứ. Nếu không có nộp sổ HK thì địa chỉ thường trú trên CMND/CCCD sẽ làm

căn cứ.

YÊU CẦU CỦA TỪNG LOẠI CHỨNG TỪ

1/ Chứng minh nhân dân và Căn cước công dân

- Bản scan/hình chụp màu, số lượng: Một (01) bản

- Chụp 2 mặt, mặt trước/mặt sau đều nằm gọn trong hình, thấy rõ các góc

- Hình khách hàng trên CMND/CCCD rõ, không mờ, không nhòe/chói, không nát, nằm đúng vị

trí (không lệch), không có dấu hiệu dán chồng hình.

- CMND/ CCCD còn hiệu lực vào ngày nộp hồ sơ đề nghị vay vốn và chứng từ của hồ sơ đề

nghị vay vốn (thời hạn hiệu lực của CCCD được ghi bên dưới hình chân dung của KH trên

CCCD hoặc thời hạn được tính theo giai đoạn KH đến 25 tuổi, 40 tuổi, 60 tuổi)

- Các thông tin: số CMND/CCCD, họ tên KH, ngày tháng năm sinh, địa chỉ, đặc điểm nhận

dạng, ngày cấp, nơi cấp, quốc huy và dấu mộc Công an đều phải nhìn thấy rõ

- Không chấp nhận trường hợp số CMND/CCCD in đè, hoặc mờ hoàn toàn không thể đọc được

hoặc có thể đọc và hiểu theo nhiều cách

- CMND/CCCD phải có đầy đủ dấu mộc, chữ ký, tên của người cấp và cơ quan cấp

- Hình KH trên CMND/CCCD và trên các giấy tờ khác (nếu có) phải là một người

- CMND có thể in chữ than hoặc chữ vi tính nhưng phải đảm bảo mặt trước và mặt sau của

CMND đồng nhất về cách thức in. Mặt trước và mặt sau phải đồng nhất về kiểu chữ

Trường hợp đặc biệt

- Nếu trên CMND/ CCCD chỉ có năm sinh thì cách nhập thông tin ngày tháng như sau

• Nhập thông tin ngày tháng theo mặc định 01/01/yyyy


• Nếu ngày sinh trên CMND/ CCCD không có thực, ví dụ 29/2/1979 (không phải năm nhuận) hoặc

31/11/1979 (Tháng 11 chỉ có 30 ngày), KH cần bổ sung CMND/ CCCD mới và nếu KH có cung cấp

HK/ GPLX/ HC có ngày tháng năm sinh cũng không có thực thì phải bổ sung HK/ GPLX/ HC mới

- Nếu CMND/CCCD bị mờ hình/chữ/số thì tùy trường hợp mà yêu cầu.

• Mờ nhưng vẫn có thể đọc/ suy luận được, KH phải điền thông tin chính xác vào tờ giấy trắng

rồi kí tên cam kết, nhân viên thu hộ hồ sơ chụp hình CMND/CCCD cùng với tờ giấy này.

• Mờ không thấy được số nào, KH làm lại CMND/CCCD mới.

• Mờ bất kỳ 4/12 số hoặc 3/9 số ngoại trừ 3 số đầu thì KH có thể bổ sung HK/ HC, Giấy Đăng

ký kết hôn, sổ Bảo Hiểm Xã Hội hoặc màn hình chụp thông tin tra cứu trên trang điện tử của

Tổng cục thuế có thể hiện số CMND/CCCD rõ ràng.

• Chỉ mờ 3 số đầu

✓ Nếu CMND có nơi cấp trùng với 02 số đầu thì không cần bổ sung giấy tờ khác

✓ Nếu CCCD có mã tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương hoặc mã quốc gia nơi công dân

đăng ký khai sinh trùng với nguyên quán hoặc tỉnh thường trú của khách hàng ghi trên

CCCD thì không cần bổ sung giấy tờ khác

• Nếu giấy tờ HK/ HC mà KH cung cấp có thể hiện số rõ ràng để đối chứng thì không cần làm

các bước trên

2/ Hộ khẩu

- Bản scan/hình chụp màu, số lượng: 1 bản

- Hình chụp: các trang có chữ, 1 trang trắng liền kề trang có chữ, trang cuối, trang thay đổi thông

tin, mỗi hai trang của sổ HK cần nằm trọn trong khung hình chụp

- Nếu là bản sao công chứng/ chứng thực thì còn hiệu lực trong vòng 6 tháng từ ngày công

chứng đến ngày kiểm tra giấy tờ của hồ sơ

- Hình ảnh và các thông tin: địa chỉ, trang thông tin chủ hộ, trang thông tin KH, trang thông tin

các thành viên khác, tất cả các trang đính chính/ ghi chú/ sửa đổi/ bổ sung của HK rõ ràng

- KH phải có tên trong HK

- HK cần có

✓ Chữ ký và con dấu ở tất cả các trang, hoặc

✓ Chữ ký và con dấu ở trang đầu và trang cuối có chữ, hoặc

✓ Chữ ký và con dấu tại trang nhân khẩu cuối có chữ nếu ngày nhập khẩu trên tất cả các

trang là cùng 1 ngày


- Địa chỉ thường trú trên HK phải trùng khớp số nhà, đường, quận với địa chỉ thường trú của

KH ghi nhận trên HĐTD trong trường hợp HK có ngày cấp mới hơn CMND/CCCD

- Giấy tờ tương ứng thay cho HK bao gồm giấy tờ sở hữu nhà hoặc giấy xác nhận hộ khẩu tập

thể: phải là bản gốc và chứng minh được KH là chủ sở hữu hoặc đồng sở hữu, phải có mộc,

chữ ký đầy đủ theo quy định của pháp luật

Chú ý

- Tất cả các trang có chữ, trang thể hiện địa chỉ của HK và trang cuối của HK, nếu có ghi chú

nội dung đã chỉnh sửa, thay đổi thông tin thì phải có dấu mộc theo quy định pháp luật và chữ

ký xác nhận của cơ quan có thẩm quyền

- Nếu hình chụp sổ HK photo công chứng thể hiện có nội dung chỉnh sửa: yêu cầu KH cung cấp

hình chụp bản gốc

- Từ chối nếu HK có người nhà đã hoặc đang đi tù, cải tạo

3/ Giấy phép lái xe

- Bản scan/hình chụp màu, số lượng: Một (01) bản

- Hình chụp 2 mặt, mặt trước/mặt sau đều nằm gọn trong hình thấy rõ các góc

- Các loại GPLX dành cho xe máy, xe ôtô, xe ôtô tải đều được chấp nhận

- Hình khách hàng trên GPLX rõ, không mờ, không nhòe/chói, không nát, nằm đúng vị trí

(không lệch), không có dấu hiệu bóc tách và dán chồng hình

- Trên GPLX có thể hiện ngày hết hạn thì GPLX phải còn hiệu lực tính từ ngày nộp giấy tờ

- Nếu là bản sao công chứng/ chứng thực GPLX thì còn hiệu lực trong vòng 6 tháng từ ngày

công chứng đến ngày kiểm tra giấy tờ của hồ sơ

- Hình ảnh và các thông tin: số GPLX, họ tên KH, ngày tháng năm sinh, nơi cấp, ngày tháng

năm cấp, chữ ký và mộc tròn của người có thẩm quyền, thông tin về thời hạn lưu hành rõ ràng

- Hình ảnh trên GPLX phải là một người với hình trên CMND/CCCD và có dấu mộc chìm bên

góc phải của hình

- Chỉ chấp nhận GPLX có duy nhất 1 lỗi đánh máy trong toàn bộ thông tin trên GPLX

4/ Hộ chiếu


- Hình chụp: trang 2 và trang 3 chụp chung một hình và đều nằm gọn trong hình thấy rõ các

góc, các thông tin rõ ràng, không bị chói hoặc quá tối

- Hình khách hàng trên HC rõ, không mờ, không nhòe/chói, không nát, nằm đúng vị trí (không


lệch), không có dấu hiệu dán chồng hình

- Các thông tin: số hộ chiếu, họ tên KH, ngày tháng năm sinh, số CMND/CCCD, nơi cấp, ngày

tháng năm cấp, thông tin về thời hạn lưu hành, chữ ký và dấu mộc theo đúng quy định của

pháp luật của người có thẩm quyền đều rõ có thể nhìn được

- Tại thời điểm kiểm tra giấy tờ, thời hạn hiệu lực của HC tối thiểu là 01 tháng

- Nếu là bản sao công chứng/ chứng thực HC thì còn hiệu lực tối thiểu 6 tháng từ ngày công

chứng đến ngày kiểm tra giấy tờ của hồ sơ;

5/ Giấy tờ chứng minh thu nhập

HƯỞNG LƯƠNG

Các giấy tờ có thể chứng minh thu nhập

✓ HĐLĐ (Hợp đồng không xác định thời hạn/ Hợp đồng xác định thời hạn/ Hợp đồng thời vụ)

hoặc;

✓ Sao kê lương qua ngân hàng hoặc;

✓ Phiếu lương (có thể hiện thông tin công việc) hoặc;

✓ Phụ lục HĐLĐ hoặc;

✓ Trích lục HĐLĐ hoặc;

✓ Quyết định bổ nhiệm hoặc;

✓ Quyết định thuyên chuyển công tác hoặc;

✓ Quyết định thăng chức và hoặc;

✓ Hợp đồng cộng tác viên hoặc;

✓ Hợp đồng dịch vụ hoặc

✓ Giấy tờ xác nhận công việc và thu nhập

Yêu cầu


- Hình chụp: cần rõ ràng tất cả các trang, mỗi trang đều nằm gọn trong hình. Tất cả các giấy tờ

chứng minh thu nhập cần chụp bản gốc

- Giấy tờ có thể hiện thời hạn: phải còn thời hạn và hiệu lực tối thiểu là 1 tháng tính tới ngày

kiểm tra giấy tờ

- Giấy tờ xác nhận thu nhập: thời gian xác nhận chỉ chấp nhận trong 1 tháng gần nhất, tính tới

ngày nộp giấy tờ cần cung cấp. Thông tin thu nhập xác nhận cần thể hiện trong vòng 3 tháng

lương gần nhất


- Sao kê lương qua ngân hàng: thể hiện đầy đủ tên của KH, số tài khoản ngân hàng, tên ngân

hàng, giao dịch 3 tháng lương gần nhất tính từ ngày cung cấp giấy tờ, nội dung chuyển lương

cần có thông tin công ty và cần có dấu mộc theo đúng quy định của pháp luật, chữ ký đại diện

của ngân hàng và yêu cầu giáp lai giữa các trang trong trường hợp sao kê có từ 2 tờ trở lên

- Sao kê ngân hàng điện tử: phải chụp màn hình từ lúc đăng nhập đến lúc kết thúc, thể hiện giao

dịch 3 tháng lương gần nhất tính từ ngày cần cung cấp giấy tờ

- Trường hợp sử dụng bản sao kê điện tử được quy định như sau

✓ Trang 1: đường dẫn, logo giao diện của ngân hàng, thông tin KH (tên KH, thông tin tài khoản)

✓ Trang 2: thông tin KH (tên KH, thông tin tài khoản) kèm chi tiết giao dịch

✓ Trang 3: dòng cuối cùng của trang 2 và chi tiết giao dịch của trang thứ 3

✓ Trang n: tương tự trang 3

- HĐLĐ/ Phụ lục HĐLĐ/ Trích lục HĐLĐ/ Hợp đồng thời vụ/ Hợp đồng cộng tác viên/ Hợp

đồng dịch vụ: có thời hạn tối thiểu 6 tháng, yêu cầu giáp lai giữa các trang và có dấu mộc theo

đúng quy định của pháp luật, chữ ký ghi rõ họ tên của người có thẩm quyền của công ty phát

hành hợp đồng lao động và chữ ký ghi rõ họ tên của khách hàng ở trang cuối

- Hình ảnh và các thông tin: tên KH, số tài khoản ngân hàng, tên ngân hàng, tên chi nhánh ngân

hàng, nội dung giao dịch chuyển lương hàng tháng trong ba (03) tháng lương gần nhất tính từ

ngày kiểm tra giấy tờ, tên công ty trả lương cho KH, ngày in sao kê, mộc giáp lai giữa các

trang, dấu mộc theo đúng quy định của pháp luật và chữ ký của người có thẩm quyền của ngân

hàng cần rõ ràng

- Phiếu lương: thể hiện hình ảnh và các thông tin liên quan KH, thông tin công việc của KH bao

gồm: tên và địa chỉ công ty KH, vị trí công việc của KH, thông tin tháng lương của 3 tháng

gần nhất, mức lương cơ bản hàng tháng và các khoản khấu trừ theo luật quy định, mộc tròn và

chữ ký của người có thẩm quyền của công ty KH cần rõ ràng

- Các giấy tờ chứng minh thu nhập khác: hình ảnh và các thông tin liên quan KH, tên và địa chỉ

công ty KH, vị trí công việc của KH, mức lương cơ bản hàng tháng, dấu mộc theo đúng quy

định của pháp luật và chữ ký của người có thẩm quyền của công ty KH và chữ ký của KH (nếu

có) cần rõ ràng

TỰ DOANH

Các giấy tờ có thể chứng minh KH là tự doanh

- Giấy phép kinh doanh hoặc Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc Giấy chứng nhận đăng

ký doanh nghiệp hoặc;

- Giấy tờ chứng minh về việc kinh doanh ở chợ hoặc;


- Hóa đơn (Biên lai, biên nhận, phiếu nộp tiền, phiếu thu) nộp phí cho ban quản lý chợ/Uỷ ban

nhân dân hoặc;

- Giấy chứng minh quyền sử dụng sạp chợ/điểm kinh doanh hoặc;

- Hợp đồng thuê địa điểm kinh doanh hoặc;

✓ Sao kê ngân hàng hoặc;

✓ Giấy chứng nhận đăng ký thuế hoặc;

✓ Chứng từ nộp thuế hoặc;

✓ Biên lai thuế

Yêu cầu

- Bản scan/hình chụp màu, số lượng: 1 bản;

- Hình chụp: tất cả các trang, mỗi chứng từ được chụp riêng từng tấm và mỗi trang đều nằm gọn

trong hình thấy rõ các góc, các thông tin rõ ràng, không bị chói hoặc quá tối;

- Xác nhận của ban quản lý chợ/Uỷ ban nhân dân/Chi cục thuế về việc kinh doanh: ngày xác

nhận phải trong vòng 3 tháng tính đến thời điểm cung cấp giấy tờ;

Biên lai đóng thuế (thuế sạp, thuế thu nhập doanh nghiệp, thuế giá trị gia tăng,.): nộp biên lai

thể hiện 03 tháng liên tục gần nhất tính đến thời điểm cung cấp giấy tờ. Riêng thuế môn bài

cần nộp biên lai thể hiện năm hiện tại đóng thuế hoặc năm gần nhất đóng thuế liền kề với năm

hiện tại, trên biên lai cần dấu mộc theo đúng quy định của pháp luật và chữ ký của người có

thẩm quyền.

- Sao kê ngân hàng: tương tự như quy định tại đối tượng Khách hàng có ngành nghề là Hưởng

Lương

- Hợp đồng thuê địa điểm kinh doanh phải còn thời hạn và còn hiệu lực tối thiểu 1 tháng tính

đến thời điểm cung cấp giấy tờ;

HƯỞNG LƯƠNG HƯU

Các giấy tờ chứng minh KH hưởng lương hưu:

- Sổ lương hưu hoặc;

- Phiếu lĩnh lương hưu hoặc;

- Sao kê ngân hàng chứng minh KH hưởng lương hưu

Yêu cầu


- Hình chụp: tất cả các trang, mỗi chứng từ được chụp riêng từng tấm và mỗi trang đều nằm gọn

trong hình thấy rõ các góc, các thông tin rõ ràng, không bị chói hoặc quá tối;

- Hình ảnh và các thông tin liên quan KH, thông tin mức lương hưu mà KH được nhận, dấu mộc


theo đúng quy định của pháp luật và chữ ký của người có thẩm quyền cần rõ ràng.

- Sao kê ngân hàng: tương tự như quy định tại đối tượng Khách hàng có ngành nghề là Hưởng

Lương

NGÀNH NGHỀ TỰ DO


- Sao kê ngân hàng hoặc;

- HĐLĐ hoặc;

- Phụ lục HĐLĐ hoặc;

- Hợp đồng thời vụ hoặc;

- Hợp đồng cộng tác viên hoặc;

- Hợp đồng dịch vụ

Yêu cầu


- Hình chụp: tất cả các trang, mỗi trang đều nằm gọn trong hình. Tất cả các giấy tờ chứng minh

thu nhập cần chụp bản gốc;

- Sao kê ngân hàng: thể hiện giao dịch 3 tháng gần nhất tính từ ngày cần cung cấp giấy tờ và

cần có dấu mộc theo đúng quy định của pháp luật, chữ ký đại diện của ngân hàng và yêu cầu

giáp lai giữa các trang trong trường hợp sao kê có từ 2 tờ trở lên;

- Trường hợp sử dụng bản sao kê điện tử được quy định như sau

✓ Trang 1: đường dẫn, logo giao diện của ngân hàng, thông tin KH (tên KH, thông tin tài khoản);

✓ Trang 2: thông tin KH (tên KH, thông tin tài khoản) kèm chi tiết giao dịch

✓ Trang 3: dòng cuối cùng của trang 2 và chi tiết giao dịch của trang thứ 3


- HĐLĐ/ Phụ lục HĐLĐ/ Trích lục HĐLĐ/ Hợp đồng thời vụ/ Hợp đồng cộng tác viên/ Hợp

đồng dịch vụ: có thể hiện thời gian kí hợp đồng tối thiểu 6 tháng, yêu cầu giáp lai giữa các

trang và có dấu mộc theo đúng quy định của pháp luật, chữ ký ghi rõ họ tên của người có thẩm

quyền của công ty phát hành hợp đồng lao động và chữ ký ghi rõ họ tên của khách hàng ở

trang cuối;

- Hình ảnh và các thông tin: tên KH, số tài khoản ngân hàng, tên ngân hàng, tên chi nhánh ngân

hàng, nội dung giao dịch chuyển lương hàng tháng trong 3 tháng lương gần nhất tính từ ngày

kiểm tra giấy tờ, tên công ty trả lương cho KH, ngày in sao kê, mộc giáp lai giữa các trang,

dấu mộc theo đúng quy định của pháp luật và chữ ký của người có thẩm quyền của ngân hàng

cần rõ ràng.


CÁC LOẠI GIẤY TỜ THU NHẬP KHÁC

Được áp dụng cho tất cả phân khúc KH bao gồm: Hưởng lương, tự doanh, nghỉ hưu, ngành

nghề tự do.

Các giấy tờ có thể chứng minh thu nhập khác: Sao kê thẻ tín dụng hoặc Trích lục lịch sử

thanh toán thẻ tín dụng

Yêu cầu


- Hình chụp: tất cả các trang, mỗi trang đều nằm gọn trong hình. Tất cả các giấy tờ chứng minh

thu nhập cần chụp bản gốc;

- Trường hợp KH cung cấp sao kê thẻ tín dụng hoặc Trích lục lịch sử thanh toán thẻ tín dụng

cần đầy đủ thông tin như sau

✓ Chấp nhận hình thức sao kê thẻ tín dụng qua email hoặc qua giấy

✓ Logo giao diện của ngân hàng, ngày in sao kê (yêu cầu kỳ gần nhất), thông tin KH (tên

chủ thẻ, địa chỉ KH), thông tin thẻ tín dụng (số thẻ, hạn mức thẻ; loại thẻ)

✓ Thông tin KH (tên KH, thông tin thẻ tín dụng) kèm chi tiết giao dịch

✓ Thông tin thanh toán của KH (Số tiền thanh toán tối thiểu, dư nợ cuối kỳ, Ngày đến hạn

thanh toán)

CÁC LOẠI CHỨNG TỪ KHÁC

Các loại giấy tờ khác có thể được bổ sung để làm rõ thông tin:

- Sổ tạm trú

- Giấy tờ xác nhận cư trú (xác nhận tạm trú, thẻ tạm trú, giấy xác nhận cư trú của thủ trưởng-

quân đội…)

- Giấy khai sinh

- Giấy đăng kí kết hôn

- Hóa đơn (điện, nước, truyền hình cáp, Internet, ĐT di động trả sau, ĐT cố định …)

- Hình ảnh chứng minh thông tin địa chỉ thường trú trên hóa đơn điện/ nước/ điện thoại/ Internet

- Phụ lục Hợp đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ

- Thẻ Bảo hiểm y tế

Yêu cầu


- Hình ảnh và các thông tin liên quan KH (họ tên, ngày tháng năm sinh, CMND, địa chỉ cư trú

...) rõ ràng.


HƯỚNG DẪN NHẬN DIỆN CHỨNG TỪ

TIÊU ĐỀ HƯỚNG DẪN

Giúp NHÂN VIÊN KINH DOANH

1. NHẬN DIỆN VÀ THU THẬP CÁC LOẠI CHỨNG TỪ THEO ĐÚNG QUI ĐỊNH

2. NHẬP HỒ SƠ LÊN HỆ THỐNG MỘT CÁCH CHÍNH XÁC

QUI ĐỊNH

VỀ

CHỨNG TỪ

1. KH phải cung cấp đầy đủ giấy tờ theo nội dung được ghi nhận trên hệ thống.

2. Chất lượng hình ảnh và thông tin của giấy tờ phải rõ ràng, không bị nhòe, mờ, tối, chói sáng

3. Hình chụp cần rõ ràng tất cả các trang, mỗi trang đều nằm gọn trong hình. Tất cả các giấy tờ chứng minh thu nhập cần

chụp bản gốc

4. Không chấp nhận trường hợp bóc tách/ chỉnh sửa/ tẩy xóa/ cắt dán thông tin/ hình ảnh cho tất cả các giấy tờ hoặc thiếu

mộc chìm tại một số giấy tờ theo quy định pháp luật

5. Tên KH phải khớp với tên KH trên các giấy tờ cung cấp khác. Nếu có sự khác biệt mang tính chính tả trong tên KH thì

CMND/CCCD sẽ là giấy tờ làm căn cứ


6. Nếu có sự khác biệt về địa ch thường trú trên các giấy tờ thì địa chỉ thường trú trên sổ HK sẽ được làm căn cứ. Nếu

không có nộp sổ HK thì địa chỉ thường trú trên CMND/CCCD sẽ làm căn cứ.

CHỨNG MINH

NHÂN DÂN/

CĂN CƯỚC

CÔNG DÂN

1. Nhập đầy đủ và chính xác các thông tin khách hàng theo các Trường yêu cầu trên hệ thống

2. Nếu trên CMND/ CCCD chỉ có năm sinh thì nhập thông tin ngày tháng theo mặc định 01/01/yyyy

3. Nếu ngày sinh trên CMND/ CCCD không có thực, ví dụ 29/2/1979 (không phải năm nhuận) hoặc 31/11/1979 (Tháng 11

chỉ có 30 ngày) => KH cần bổ sung CMND/ CCCD mới

4. CMND/ CCCD còn hiệu lực vào ngày nộp hồ sơ và chứng từ của hồ sơ đề nghị vay vốn.

5. Không chấp nhận trường hợp số CMND/CCCD in đè hoặc mờ hoàn toàn không thể đọc được hoặc có thể đọc và hiểu

theo nhiều cách

6. CMND có thể in chữ than hoặc chữ vi tính nhưng phải đảm bảo mặt trước và mặt sau của CMND đồng nhất về cách thức

in. Mặt trước và mặt sau phải đồng nhất về kiểu chữ

7. Nếu CMND/CCCD bị mờ hình/chữ/số thì tùy trường hợp mà yêu cầu:

✓ Mờ nhưng vẫn có thể đọc/ suy luận được => KH phải điền thông tin chính xác vào tờ giấy trắng rồi kí tên cam kết.

✓ Mờ không thấy được số nào => KH làm lại CMND/CCCD mới


✓ Mờ bất kỳ 4/12 số hoặc 3/9 số ngoại trừ 3 số đầu thì KH có thể bổ sung HK/ HC, Giấy Đăng ký kết hôn, sổ Bảo Hiểm

Xã Hội hoặc màn hình chụp thông tin tra cứu trên trang điện tử của Tổng cục thuế có thể hiện số CMND/CCCD rõ

ràng

✓ Chỉ mờ 3 số đầu

a) Nếu CMND có nơi cấp trùng với 02 số đầu thì không cần bổ sung giấy tờ khác

b) Nếu CCCD có mã tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương hoặc mã quốc gia nơi công dân đăng ký khai sinh trùng với

nguyên quán hoặc tỉnh thường trú của khách hàng ghi trên CCCD thì không cần bổ sung giấy tờ khác

* Nếu giấy tờ HK/ HC mà KH cung cấp có thể hiện số rõ ràng để đối chứng thì không cần làm các bước trên

HỘ KHẨU

1. Bản sao công chứng/ chứng thực thì còn hiệu lực trong vòng 6 tháng từ ngày công chứng đến ngày kiểm tra giấy tờ của hồ sơ

2. KH phải có tên trong HK

3. HK cần có:

4. Chữ ký và con dấu ở tất cả các trang, hoặc

5. Chữ ký và con dấu ở trang đầu và trang cuối có chữ, hoặc

6. Chữ ký và con dấu tại trang nhân khẩu cuối có chữ nếu ngày nhập khẩu trên tất cả các trang là cùng 1 ngày

7. Hình chụp các trang có chữ, 1 trang trắng liền kề trang có chữ, trang cuối, trang thay đổi thông tin, mỗi hai trang của sổ HK cần

nằm trọn trong khung hình chụp.


8. Nếu HK/ GPLX/ HC có ngày tháng năm sinh không có thực thì phải bổ sung HK/ GPLX/ HC mới.

9. Giấy tờ tương ứng thay cho HK phải là bản gốc và chứng minh được KH là chủ sở hữu hoặc đồng sở hữu, phải có

mộc, chữ ký đầy đủ theo quy định của pháp luật

10. Giấy tờ sở hữu nhà hoặc;

11. Giấy xác nhận hộ khẩu tập thể

12. Tất cả các trang có chữ, trang thể hiện địa chỉ của HK và trang cuối của HK, nếu có ghi chú nội dung đã chỉnh sửa, thay

đổi thông tin thì phải có dấu mộc theo quy định pháp luật và chữ ký xác nhận của cơ quan có thẩm quyền

13. Nếu hình chụp sổ HK photo công chứng thể hiện có nội dung chỉnh sửa: yêu cầu KH cung cấp hình chụp bản gốc

14. Từ chối nếu HK có người nhà đã hoặc đang đi tù, cải tạo

15. HƯỚNG DẪN NHẬP ĐỊA CHỈ THƯỜNG TRÚ

✓ Nếu KH cung cấp CMND/CCCD và Hộ khẩu: ưu tiên nhập địa chỉ thường trú trên giấy tờ có ngày cấp gần nhất

✓ Nếu KH cung cấp CMND/CCCD và Giấy phép lái xe: ưu tiên nhập địa chỉ thường trú trên CMND/CCCD

a) Nguyên tắc chung khi điền địa chỉ chi tiết

• Đầy đủ, không lặp lại phần phường/xã, quận/huyện, tỉnh/ thành phố

• Nếu phần địa chỉ chi tiết dài hơn kí tự cho phép, ghi tắt bằng cách in hoa.

b) Trường hợp địa chỉ - chỉ tới cấp Phường/ Xã (không có số nhà, tên đường, ấp, thôn, …)

• Không được để trống ô địa chỉ chi tiết


• Thống nhất điền dấu chấm (".") vào ô địa chỉ chi tiết.

c) Điền địa chỉ chi tiết KH trong trường hợp

• Địa phận hành chính trên hệ thống đã được cập nhật MỚI NHƯNG giấy tờ mới nhất của KH vẫn chưa được cập nhật

✓ Nhân viên kinh doanh (NVKD) đăng tải giấy xác nhận địa phương (Cấp Phường/Xã) về nội dung thay đổi địa phận

hành chính hoặc

✓ Gởi email đến hộp thư [email protected] để thông tin và cập nhật .

• Địa phận hành chính của KH trên giấy tờ được cập nhật MỚI NHƯNG trên hệ thống chưa được cập nhật

✓ Nhân viên kinh doanh (NVKD) nhập chính xác thông tin trên chứng từ mới nhất của KH.

✓ BỔ SUNG lên hệ thống bản scan chứng từ xác nhận thay đổi địa phận hành chính của địa phương (nếu có)

✓ Gửi email thông báo trường hợp này cho [email protected] để được hỗ trợ bước tiếp theo.

GIẤY PHÉP

LÁI XE

1. Các loại GPLX dành cho xe máy, xe ôtô, xe ôtô tải đều được chấp nhận

2. GPLX có thể hiện ngày hết hạn thì GPLX phải còn hiệu lực tính từ ngày nộp giấy tờ

3. Bản sao công chứng/ chứng thực GPLX thì còn hiệu lực trong vòng 6 tháng từ ngày công chứng đến ngày kiểm tra giấy

tờ của hồ sơ.

4. Hình ảnh trên GPLX phải là một người với hình trên CMND/CCCD và có dấu mộc chìm bên góc phải của hình

5. Chỉ chấp nhận GPLX có duy nhất 1 lỗi đánh máy trong toàn bộ thông tin trên GPLX

mailto:[email protected]

mailto:[email protected]


HỘ CHIẾU

1. Tại thời điểm kiểm tra giấy tờ, thời hạn hiệu lực của HC tối thiểu là 01 tháng

2. Bản sao công chứng/ chứng thực HC thì còn hiệu lực tối thiểu 6 tháng từ ngày công chứng đến ngày kiểm tra giấy tờ của

hồ sơ

3. Hình chụp trang 2 và trang 3 chụp chung một hình và đều nằm gọn trong hình thấy rõ các góc, các thông tin rõ ràng,

không bị chói hoặc quá tối.

HƯỞNG

LƯƠNG


✓ HĐLĐ (Hợp đồng không xác định thời hạn/ Hợp

đồng xác định thời hạn/ Hợp đồng thời vụ) hoặc;

✓ Sao kê lương qua ngân hàng hoặc;

✓ Phiếu lương (có thể hiện thông tin công việc)

hoặc;


✓ Trích lục HĐLĐ hoặc;

✓ Quyết định bổ nhiệm hoặc;

✓ Quyết định thuyên chuyển công tác hoặc;

✓ Quyết định thăng chức hoặc;

1. Giấy tờ có thể hiện thời hạn: phải còn thời hạn và phải còn

hiệu lực tối thiểu là 1 tháng tính tới ngày kiểm tra giấy tờ

2. Giấy tờ xác nhận thu nhập: thời gian xác nhận chỉ chấp nhận

trong 1 tháng gần nhất, tính tới ngày nộp giấy tờ cần cung cấp.

Thông tin thu nhập xác nhận cần thể hiện trong vòng 3 tháng

lương gần nhất

3. Sao kê lương qua ngân hàng: thể hiện đầy đủ tên của KH, số tài

khoản ngân hàng, tên ngân hàng, giao dịch 3 tháng lương gần

nhất tính từ ngày cung cấp giấy tờ, nội dung chuyển lương cần

có thông tin công ty và cần có dấu mộc theo đúng quy định của


✓ Hợp đồng cộng tác viên hoặc;

✓ Hợp đồng dịch vụ hoặc;

✓ Giấy tờ xác nhận công việc và thu nhập

✓ Trường hợp KH có HĐLĐ dưới 6 tháng hoặc

Hợp đồng thử việc thì chấp nhận đối với KH

mới chuyển công tác hoặc chuyển công ty khác;

✓ Trường hợp KH thuộc nhóm nhận lương theo dự

án/ dịch vụ, phải có hợp đồng cộng tác của cả hai

bên hoặc KH có đóng thuế thu nhập cá nhân hoặc

bảo hiểm xã hội

pháp luật, chữ ký đại diện của ngân hàng và yêu cầu giáp lai

giữa các trang trong trường hợp sao kê có từ 2 tờ trở lên

4. Sao kê ngân hàng điện tử: phải chụp màn hình từ lúc đăng

nhập đến lúc kết thúc, thể hiện giao dịch 3 tháng lương gần

nhất tính từ ngày cần cung cấp giấy tờ

✓ Trang 1: đường dẫn, logo giao diện của ngân hàng, thông tin

KH (tên KH, thông tin tài khoản);

✓ Trang 2: thông tin KH (tên KH, thông tin tài khoản) kèm chi

tiết giao dịch;

✓ Trang 3: dòng cuối cùng của trang 2 và chi tiết giao dịch của

trang thứ 3;


5. HĐLĐ/ Phụ lục HĐLĐ/ Trích lục HĐLĐ/ Hợp đồng thời

vụ/ Hợp đồng cộng tác viên/ Hợp đồng dịch vụ: có thời hạn

tối thiểu 6 tháng, yêu cầu giáp lai giữa các trang và có dấu mộc

theo đúng quy định của pháp luật, chữ ký ghi rõ họ tên của


người có thẩm quyền của công ty phát hành hợp đồng lao động

và chữ ký ghi rõ họ tên của khách hàng ở trang cuối;

6. Phiếu lương: bao gồm tên và địa chỉ công ty KH, vị trí công

việc của KH, thông tin lương của 3 tháng gần nhất, mức lương

cơ bản hàng tháng và các khoản khấu trừ theo luật quy định,

mộc tròn và chữ ký của người có thẩm quyền của công ty KH

cần rõ ràng

7. Các giấy tờ chứng minh thu nhập khác: tên và địa chỉ công ty

KH, vị trí công việc của KH, mức lương cơ bản hàng tháng,

dấu mộc theo đúng quy định của pháp luật và chữ ký của người

có thẩm quyền của công ty KH và chữ ký của KH (nếu có) cần

rõ ràng.

TỰ DOANH

Các giấy tờ có thể chứng minh KH là tự doanh

✓ Giấy phép kinh doanh hoặc Giấy chứng nhận

đăng ký kinh doanh hoặc Giấy chứng nhận đăng

ký doanh nghiệp hoặc;

1. Hình chụp: tất cả các trang, mỗi chứng từ được chụp riêng

từng tấm và mỗi trang đều nằm gọn trong hình thấy rõ các góc,

các thông tin rõ ràng, không bị chói hoặc quá tối


✓ Giấy tờ chứng minh về việc kinh doanh ở chợ

hoặc;

✓ Hóa đơn (Biên lai, biên nhận, phiếu nộp tiền,

phiếu thu) nộp phí cho ban quản lý chợ/Uỷ ban

nhân dân hoặc;

✓ Giấy chứng minh quyền sử dụng sạp chợ/điểm

kinh doanh hoặc;

✓ Hợp đồng thuê địa điểm kinh doanh hoặc;


✓ Giấy chứng nhận đăng ký thuế hoặc;

✓ Chứng từ nộp thuế (thuế môn bài, thuế thu nhập

cá nhân, thuế giá trị gia tang) hoặc;

✓ Biên lai thuế

2. Xác nhận của ban quản lý chợ/Uỷ ban nhân dân/Chi cục

thuế về việc kinh doanh: ngày xác nhận phải trong vòng 3

tháng tính đến thời điểm cung cấp giấy tờ

3. Biên lai đóng thuế (thuế sạp, thuế thu nhập doanh nghiệp,

thuế giá trị gia tăng,.): nộp biên lai thể hiện 03 tháng liên tục

gần nhất tính đến thời điểm cung cấp giấy tờ. Riêng thuế môn

bài cần nộp biên lai thể hiện năm hiện tại đóng thuế hoặc năm

gần nhất đóng thuế liền kề với năm hiện tại, trên biên lai cần

dấu mộc theo đúng quy định của phát luật và chữ ký của người

có thẩm quyền.

4. Hợp đồng thuê địa điểm kinh doanh: phải còn thời hạn và

còn hiệu lực tối thiểu 1 tháng tính đến thời điểm cung cấp giấy

tờ

5. Sao kê ngân hàng: tương tự như quy định tại đối tượng Khách

hàng có ngành nghề là Hưởng Lương, nội dung thể hiện rõ

chuyển tiền thuê nhà theo từng tháng.


HƯỞNG

LƯƠNG HƯU

Các giấy tờ chứng minh KH hưởng lương hưu

✓ Sổ lương hưu hoặc;

✓ Phiếu lĩnh lương hưu hoặc;

✓ Sao kê ngân hàng chứng minh KH hưởng lương

hưu

1. Hình chụp: tất cả các trang, mỗi chứng từ được chụp riêng

từng tấm, mỗi trang đều nằm gọn trong hình thấy rõ các góc,

các thông tin rõ ràng, không bị chói hoặc quá tối.

2. Hình ảnh và các thông tin liên quan KH, thông tin mức lương

hưu mà KH được nhận, dấu mộc theo đúng quy định của pháp

luật và chữ ký của người có thẩm quyền cần rõ ràng.

NGÀNH NGHỀ

TỰ DO

- Nhóm KH đi làm hưởng lương không có HĐLĐ

hoặc;

- KH lao động tự do là người làm việc trong các dự

án khác nhau với các Công ty khác nhau hoặc;

- Nhóm KH đi làm hưởng lương có HĐLĐ và có

các giấy tờ có thể chứng minh thu nhập sau:


✓ HĐLĐ hoặc; Hợp đồng dịch vụ hoặc;


✓ Hợp đồng thời vụ hoặc;

✓ Hợp đồng cộng tác viên hoặc

1. HĐLĐ/ Phụ lục HĐLĐ/ Trích lục HĐLĐ/ Hợp đồng thời vụ/

Hợp đồng cộng tác viên/ Hợp đồng dịch vụ: có thể hiện thời

gian kí hợp đồng dưới 6 tháng, yêu cầu giáp lai giữa các trang

và có dấu mộc theo đúng quy định của pháp luật, chữ ký ghi rõ

họ tên của người có thẩm quyền của công ty phát hành hợp

đồng lao động và chữ ký ghi rõ họ tên của khách hàng ở trang

cuối;

2. Các giấy tờ chứng minh thu nhập khác giống yêu cầu như trên


CÁC LOẠI

GIẤY TỜ THU

NHẬP KHÁC

Được áp dụng cho tất cả phân khúc KH bao gồm:

✓ Hưởng lương, tự doanh, nghỉ hưu, ngành nghề tự

do

✓ Sao kê thẻ tín dụng hoặc

✓ Trích lục lịch sử thanh toán thẻ tín dụng

KH cung cấp sao kê thẻ tín dụng hoặc Trích lục lịch sử thanh toán

thẻ tín dụng cần đầy đủ thông tin như sau

✓ Chấp nhận hình thức sao kê thẻ tín dụng qua email hoặc qua

giấy

✓ Logo của ngân hàng, sao kê thẻ tín dụng thể hiện giao dịch kỳ

phải thanh toán trong tháng gần nhất, thông tin KH (tên chủ

thẻ, địa chỉ KH), thông tin thẻ tín dụng (số thẻ, hạn mức thẻ;

loại thẻ);

✓ Thông tin KH (tên KH, thông tin thẻ tín dụng) kèm chi tiết giao

dịch

✓ Thông tin thanh toán của KH (Số tiền thanh toán tối thiểu, dư

nợ cuối kỳ, Ngày đến hạn thanh toán)


CÁC LOẠI

CHỨNG TỪ

KHÁC

Các loại giấy tờ khác có thể được bổ sung để làm rõ thông tin

✓ Sổ tạm trú

✓ Giấy tờ xác nhận cư trú (xác nhận tạm trú, thẻ tạm trú, giấy xác nhận cư trú của thủ trưởng-quân đội…)

✓ Giấy khai sinh

✓ Giấy đăng kí kết hôn

✓ Hóa đơn (điện, nước, truyền hình cáp, Internet, ĐT di động trả sau, ĐT cố định …)

✓ Hình ảnh chứng minh thông tin địa chỉ thường trú trên hóa đơn điện/ nước/ điện thoại/ Internet/

✓ Phụ lục Hợp đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ

✓ Thẻ Bảo hiểm y tế

THU NHẬP THU NHẬP CHÍNH HÀNG THÁNG SAU THUẾ

Là những khoản thu nhập chính của KH, có định kì liên tục hàng tháng bao

gồm:

✓ Lương và những khoản phụ cấp theo lương đối với KH đi làm

hưởng lương hoặc làm nghề tự do hoặc;

✓ Thu nhập từ mô hình kinh doanh định kì hàng tháng đối với KH tự

kinh doanh hoặc KH làm nghề tự do hoặc;

✓ Thu nhập từ nhận lương hưu hàng tháng đối với KH thuộc phân

khúc nghỉ hưu.


CÁC NGUỒN THU NHẬP KHÁC

Là những khoản thu nhập bất thường, không cố định và không thường

xuyên như các khoản thưởng, kinh doanh thêm ngoài giờ, … tuân theo

nguyên tắc sau:

✓ Các nguồn thu nhập khác = Các khoản thu nhập không cố định/

12 tháng

✓ Ví dụ: Lương tháng 13, KPI, lương thưởng đột xuất, ...

NHẬP THÔNG

TIN CÔNG TY

Nhân viên Kinh doanh thực hiện nhập liệu trường Tên

Công ty KH làm việc theo quy tắc sau:

(*) Loại hình công ty = Công ty TNHH 1 Thành viên,

Công ty TNHH 2 Thành viên trở lên, Công ty Cổ Phần,

Doanh nghiệp tư nhân, Công ty Hợp Danh .....

Chấp nhận với các trường hợp viết tắt như bên dưới.

1. Công ty => CT

2. Tổng Công Ty => TCT

3. Trách Nhiệm Hữu Hạn => TNHH

4. Chi Nhánh => CN

5. Quốc Tế => QT

CÔNG TY + (LOẠI HÌNH CÔNG TY)* + (TÊN RIÊNG

CỦA CÔNG TY)

TỔNG HỢP TRẠNG THÁI KHOẢN VAY

TRẠNG THÁI MÔ TẢ GIAI ĐOẠN

1.1 Trong quá trình

xử lý

Sales đã nhập hoàn thành trang 1 và hệ thống

đang chờ thẩm định kiểm tra và xử lý thông tin

trùng lặp của KH

1

Từ lúc hồ sơ khởi tạo

trên hệ thống cho đến

lúc có kết quả xét

duyệt

1.2 Đã duyệt sơ cấp Sales đã hoàn tất trang 1, có kết quả thẩm định sơ

bộ nhưng chưa hoàn thành trang 4


ra quyết định

Sales đã nhập hoàn thành trang 4 và chờ kết quả

thẩm định

1.4.1 Từ chối Hồ sơ không thỏa điều kiện vay

1.4.2 Đã Hủy 1

1. Hồ sơ tự động hủy sau 16 ngày vì Sales chưa

hoàn tất trang 4

2. Hồ sơ bị hủy do KH xác nhận không còn nhu

cầu vay được xác nhận bởi Thẩm định

2.1 Chấp nhận/ Chờ

duyệt

Hồ sơ đã được Thẩm định chấp nhận và đang chờ

Sales vào xác nhận khoản vay cho KH

2

Từ lúc hồ sơ có kết

quả duyệt cho đến lúc

có kết quả kiểm tra

chứng từ của KH mà

Sales tải lên hệ thống

2.2 Đã được chấp

nhận

Sales đã xác nhận khoản vay nhưng chưa tải

chứng từ của KH lên hệ thống

2.3 Chấp nhận/ Chờ

ký

Chứng từ đã được tải lên hệ thống, đang đợi bộ

phận Thẩm định kiểm tra hoặc chứng từ chưa đạt

đã được bộ phận Thẩm định trả về cho Sales điều

chỉnh và tải lên lại

2.4 Đã Hủy 2

1. Hồ sơ tự động hủy sau 16 ngày vì

a. Sales chưa xác nhận khoản vay

b. Sales không tải chứng từ của KH lên hệ thống

c. Sales không bổ sung chứng từ sau khi Thẩm

định yêu cầu.

2. Chứng từ của KH do Sales tải lên không hợp lệ


ký

Chứng từ đã được bộ phận Thẩm định duyệt hợp

lệ và đang trong quá trình liên hệ KH để kí HĐ

3

Từ lúc chứng từ

SALES tải lên hệ

thống được duyệt cho

dến lúc kí hợp đồng

và chờ giải ngân

3.2 Đã ký/ Chờ giải

ngân

HĐ đã ký thành công nhưng KH chưa đi nhận

tiền

3.3 Đã Hủy 3

Hồ sơ bị hủy do:

1. Thông tin trên chứng từ giả mạo / không hợp

lệ/ sai so với Hợp đồng

2. Giải ngân chuyển khoản không thành công

3. Quá thời hạn 10 ngày giải ngân tiền mặt tại

quầy

4.1 Đang hiệu lực Khoản vay giải ngân thành công

4

Từ lúc giải ngân

thành công cho đến

khi kết thúc hợp đồng

CÁC LỖI THƯỜNG GẶP KHI TẠO HỒ SƠ VAY

GIAI ĐOẠN CHI TIẾT GIẢI PHÁP

NHẬP LIỆU

Họ tên sai chính tả, dư khoảng

trắng/dấu chấm

Nhập đúng tên khách hàng như trên

CMND/CCCD. Không thêm khoảng

trắng /dấu chấm trước hoặc sau tên KH

Ngày tháng năm sinh không nằm

trong độ tuổi vay hợp lệ

Lưu ý độ tuổi KH tại thời điểm đề nghị

vay: 20 đến 60 tuổi

Sai số, ngày cấp + nơi cấp

CMND/CCCD

Nhập đúng thông tin CMND/CCCD

Nhập sai, trùng lặp tại “Địa chỉ chi

tiết” dẫn đến địa chỉ thư dài và

không giao phát được

Không nhập trùng các thông tin địa chỉ

đã có như Phường/Xã, Quận/Huyện,

Tỉnh/Thành phố)

Nhập sai/nhầm lẫn địa chỉ hiện tại

và thường trú

Nhập đúng thông tin địa chỉ của KH

Nhập sai “Nơi làm việc hiện tại” ở

trang 3: phải nhập tên công ty thay

vì địa chỉ nơi làm việc

Nhập tên công ty tại trường “Nơi làm

việc hiện tại”

Chọn sai loại hình nghề nghiệp: Tự

kinh doanh và Đi làm hưởng lương

Chọn đúng loại hình nghề nghiệp của

KH

Điền sai thông tin thu nhập Điền thông tin thu nhập chính xác.

Ví dụ:

• 5,000,000 → đúng

• 5; 5,000 hoặc 5,000,000,000

→ sai

CHỨNG TỪ

Tải sai loại chứng từ, lẫn lộn giữa

các loại chứng từ Thu thập, chụp hình và tải chứng từ theo

đúng Quy Định Về Chứng Từ của

EASY CREDIT Tải thiếu chứng từ:

✓ Chỉ tải 1 mặt thay vì phải đủ

2 mặt của 1 loại chứng từ

✓ Tải thiếu loại chứng từ

Hình chụp không đạt chất lượng (bị

mờ, mất góc, chói sáng, …)

Chứng từ chứng minh thu nhập

không chứng minh được thu nhập đã

khai báo:

✓ Hợp đồng lao động/Sao kê

ngân hàng/… không thể hiện

thu nhập hoặc thu nhập

không trùng khớp như đã

khai báo

Chứng từ thiếu dấu mộc theo đúng

quy định của pháp luật, chữ ký của

người có thẩm quyền.

Các chứng từ có nhiều trang bị

thiếu mộc giáp lai giữa các trang.

Hình chụp chứng từ không đạt chất

lượng (bị mờ, mất góc, chói sáng,

…)

KÝ HỢP

ĐỒNG

Chứng từ:

- KH không chuẩn bị đủ giấy tờ

yêu cầu

- Chứng từ không trùng khớp với hồ

sơ ban đầu

NVKD nhắc nhở KH chuẩn bị hồ sơ để

NV giao nhận liên hệ ký hợp đồng và

thu thập chứng từ lần nữa

Tư vấn:

- KH không nắm rõ khoản vay đã

đăng ký

- KH không biết thông tin khoản

vay

NVKD nhắc nhở KH chuẩn bị hồ sơ để

NV giao nhận liên hệ ký hợp đồng và

thu thập chứng từ lần nữa

Liên hệ:

- KH không liên hệ được

- KH chờ đợi lâu

NVKD nhắc nhở KH kiểm tra điện

thoại để NV giao nhận liên hệ

GIẢI NGÂN

Sai thông tin tài khoản ngân hàng NVKD thu thập và cập nhật thông tin

tài khoản ngân hàng chính xác (chính

chủ)

HƯỚNG DẪN THANH TOÁN

A. THÔNG TIN HỢP ĐỒNG:

Tên chủ Hợp đồng:

Số Hợp đồng: Số tiền thanh toán hàng tháng:

Ngày thanh toán hàng tháng: Ngày thanh toán kỳ đầu tiên:

B. CÁC CÁCH THANH TOÁN KHOẢN VAY:

C. HƯỚNG DẪN THANH TOÁN:

1. THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG:

2. THANH TOÁN BẰNG PAYOO

✓ Đến các điểm thu hộ Payoo có liên kết với EASY CREDIT. Tham khảo địa điểm thanh toán

gần nhất bằng file pdf Điểm thu hộ Payoo_Easy Credit hoặc sử dụng link trực tuyến

https://www.payoo.vn/diem-giao-dich.

✓ Hoặc thanh toán trực tuyến tại ứng dụng Payoo hoặc website: https://bill.payoo.vn/thanh-

toan-tra-gop-vay-tieu-dung-easy-credit

Thanh toán tại điểm

thu hộ Payoo/MoMo

Thanh toán qua

Internet banking

Thanh toán trực tiếp tại Quầy giao dịch

của Ngân hàng Sacombank/Vietinbank

Tên tài khoản : Công Ty Tài Chính Cổ Phần Điện Lực – CN TP Hồ Chí Minh

Số tài khoản : 137000000737

Ngân hàng : NH Công Thương Việt Nam (Vietinbank) - CN TP.HCM

Nội dung thanh toán : Thanh toán cho HĐ số xxxxxxxxxx - SĐT xxxxxxxxxx

Tên tài khoản : Công Ty Tài Chính Cổ Phần Điện Lực – CN TP Hồ Chí Minh

Số tài khoản : 060184447986

Ngân hàng : NH TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) – CN Nguyễn Văn Cừ

Nội dung thanh toán : Thanh toán cho HĐ số xxxxxxxxxx - SĐT xxxxxxxxxx

https://www.payoo.vn/diem-giao-dich

https://bill.payoo.vn/thanh-toan-tra-gop-vay-tieu-dung-easy-credit

https://bill.payoo.vn/thanh-toan-tra-gop-vay-tieu-dung-easy-credit

3. THANH TOÁN BẰNG VÍ MOMO

3.1. Đăng nhập Ví MoMo

>> chọn Thanh toán vay tiêu dùng

>> Chọn dịch vụ EASY CREDIT

>> Nhập Số hợp đồng

3.2. Nhập số tiền thanh toán

MoMo hiển thị tổng số tiền cần thanh toán trong

kỳ. Khách hàng tùy chọn trả 1 lần hoặc có thể chia

khoản cần thanh toán thành nhiều lần.

3.3. Kiểm tra và XÁC NHẬN thanh toán.

D. CÁC LƯU Ý KHI THANH TOÁN: ✓ Khách hàng KHÔNG phải thanh toán PHÍ THU HỘ khi thanh toán khoản vay qua các đối tác có liên

kết với EASY CREDIT.

✓ Trước khi thanh toán khoản vay, khách hàng kiểm tra với nhân viên thu ngân tại điểm thu hộ MoMo

và Payoo để đảm bảo điểm thu hộ MoMo và Payoo đó có liên kết với EASY CREDIT. Hóa đơn thu

hộ phải có logo của MoMo và Payoo.

✓ Tham khảo địa điểm thanh toán gần nhất tại: https://www.easycredit.vn/phuong-thuc-thanh-toan

Các bước thanh toán tiền mặt tại điểm thu hộ hoặc quầy giao dịch:

1. Cung cấp cho nhân viên giao dịch các thông tin về Thông tin số hợp đồng, số điện thoại và số tiền

Khách hàng muốn thanh toán

2. Khách hàng nộp tiền cho điểm giao dịch

3. Nhân viên in phiếu nộp tiền gửi Khách hàng

4. Khách hàng kiểm tra thông tin trên phiếu nộp tiền và lưu lại cẩn thận.

Các lưu ý khác:

1. Khách hàng nên thanh toán trước [05] ngày so với ngày thanh toán hàng tháng quy định trong hợp

đồng để tránh phát sinh trễ hạn

2. Khách hàng vui lòng điền đầy đủ và chính xác các thông tin thanh toán. Nếu trễ hạn thanh toán do

điền sai thông tin, lãi suất đối với nợ gốc quá hạn (150% Lãi suất cho vay trong hạn) sẽ áp dụng.

https://www.easycredit.vn/phuong-thuc-thanh-toan