Download - KAMIS, 07.00 WIB – 09.30 WIB; R 1.18 KAMIS, 09.30 WIB – 12.00 WIB; R 2.11

KAMIS, 07.00 WIB – 09.30 WIB; R 1.18

KAMIS, 09.30 WIB – 12.00 WIB; R 2.11

MANAJEMEN DANA BANK/A0B208

7. MANAJEMEN LIKUIDITAS

• Undang-Undang Perbankan No. 10/1998 ; “ Perubahan UU No.7/1992 Tentang Perbankan”

• Rachmat Firdaus ; Manajemen Dana Bank”, 2001 ; STIE INABA

• Peraturan- peraturan & Surat Edaran Bank Indonesia• Rax Raflus;”Assets Liability Management & ALCO” 1996;

Jakarta• Williams, Bill CS; “Assets/ Liabillity Management

Technique”; 1992; Bank Administration Institute, Illinois.

REFERENSI7. MANAJEMEN LIKUIDITAS/LIQUIDITY MANAGEMENT

7. PENDAHULUAN

MANAJEMEN LIKUIDITAS ADALAH :

7. MANAJEMEN LIKUIDITAS/LIQUIDITY MANAGEMENT

PROSES PENGENDALIAN ALAT2X LIKUID, KHUSUSNYA CADANGAN PRIMER :

2.SALDO GIRO PADA BANK INDONESIA

1. UANG TUNAI/CASH

untuk memenuhi kewajiban yang sifatnya segera dalam jumlah yang tidak

berlebihan sehingga effisien.”

Pengendalian likuiditas harus dilakukan setiap hari berupa penjagaan agar semua alat-alat likuid yang dikuasai bank berupa uang tunai/ kas dan saldo giro pada Bank Indonesia dapat dipergunakan untuk memenuhi penarikan nasabah.Penarikan /pengambilan dana yang paling tidak bisa diantisipasi sebelumnya adalah jenis sumber dana yang memiliki sifat berfluktuasi tinggi karena dapat diambil setiap saat seperti GIRO dan TABUNGAN

7. PENDAHULUAN

PENGENDALIAN LIKUIDITAS


Dalam manajemen likuiditas , bank selain harus me- manage sumber sumber dana yang tidak dapat diprediksi jumlah dan waktu penarikannya juga harus me- manage dana yang telah ada kepastian terkait dengan jatuh waktu (due date) seperti :

1. DEPOSITO, 2. PINJAMAN DARI BANK LAIN, 3. SERTIFIKAT DEPOSITO,4. KOMITMEN PEMBERIAN KREDIT

BAGI PARA PEMOHON YANG TELAH DISETUJUI.

7. PENDAHULUAN

MANAJEMEN LIKUIDITAS


KARENA ADANYA FAKTOR “KETIDAK PASTIAN” MENGENAI WAKTU DAN JUMLAH PENARIKAN DANA OLEH NASABAH PENYIMPAN SERTA PENGAJUAN PERMOHONAN KREDIT OLEH NASABAH, MAKA PENGELOLAAN LIKUIDITAS MELIPUTI DUA (2) CARA, YAITU :

7. PENDAHULUAN

MANAJEMEN LIKUIDITAS


1. PENYUSUNAN KOMPONEN LIKUIDITAS YANG

DIRENCANAKAN (PLANNED COMPONENT)2.PENYUSUNAN KOMPONEN

LIKUIDITAS UNTUK BERJAGA-JAGA (DEFENSIVE OR

PROTECTIVE COMPONENT)

7. PENDAHULUAN

2 CARA PENGELOLAAN LIKUIDITAS


2 (DUA) CARA PENGELOLAAN LIKUIDITAS

1. PLANNED COMPONENT

2. DEFENSIVE OR PROTECTIVE COMPONENT

1. PLANNED COMPONENT ATAU LIKUIDITAS YANG DIRENCANAKAN DIDASARKAN ATAS PROYEKSI PENARIKAN DANA & PENRIKAN KREDIT.DALAM PELAKSANAANNYA SERING TERJADI PENARIKAN YANG TIDAK DAPAT DIANTISIPASI SEBELUMNYA MAKA PLANNED COMPONENT SERING TIDAK COCOK/MELESET DARI PROYEKSI YANG TELAH DIBUAT. OLEHKARENANYA TIMBUL KEBUTUHAN AKAN KOMPONEN LIKUIDITAS JENIS KEDUA YAITU LIKUIDITAS PROTEKSI.

7. PENDAHULUAN

1. PLANNED COMPONENT


2.DEFENSIVE OR PROTECTIVE COMPONENT MERUPAKAN LIKUIDITAS PROTEKTIF YAITU TERSEDIA UNTUK MELINDUNGI ATAU MENGKOMPENSASI PENYIMPANGAN ATAS PROYEKSI LIKUIDITAS YANG DIRENCANAKAN.

KEDUA CARA PENGELOLAAN LIKUIDITAS TERSEBUT DILAKUKAN KARENA ADANYA “CONFLICT OF INTEREST”/ PERBEDAAN KEPENTINGAN YANG SELALU TIMBUL DALAM DUNIA PERBANKAN YAITU PERTENTANGAN ANTARA :

7. PENDAHULUAN

2. DEFENSIVE OR PROTECTIVE COMPONENT


7. PENDAHULUAN

CONFLICT OF INTEREST DALAM PENGELOLAAN LIKUIDITAS


CONFLICT OF INTEREST DALAM PENGELOLAAN LIKUIDITAS, YAITU :

PERTENTANGAN ANTARA1. PENCAPAIAN KEUNTUNGAN YANG WAJAR (PROFITABILITY FACTOR)2. PENYEDIAAN LIKUIDITAS

(LIQUIDITY) UNTUK MELINDUNGI KEPENTINGAN

NASABAH (SAFETY FACTOR)

7. PENDAHULUAN7. MANAJEMEN LIKUIDITAS/LIQUIDITY MANAGEMENT

CONFLICT OF INTEREST DALAM PENGELOLAAN LIKUIDITAS, YAITU :

PERTENTANGAN ANTARAPENCAPAIAN “PROFIT” TIDAK

OPTIMAL

BILA LIKUIDITAS TERLALU TINGGI BERAKIBAT ADANYA

“DANA IDLE” SEHINGGA BERDAMPAK KEPADA

CONFLICT OF INTEREST DALAM PENGELOLAAN LIKUIDITAS

2

1

2

7. PENDAHULUAN

JOHN A HASLEM DALAM BUKUNYA FUNDS MANAGEMENT, HALAMAN 173


BEBERAPA PILIHAN BAGI BANK UNTUK MEMENUHI KEBUTUHAN

LIKUIDITASNYA1.MEMEGANG UANG TUNAI SEPERLUNYA

2.MENUKARKAN/MENJUAL AKTIVA TIDAK TUNAI MENJADI

TUNAI

3.MEMBERIKAN PINJAMAN/ KREDIT

MEMELIHARALIKUIDITAS

RENDAH

MEMELIHARALIKUIDITAS

TINGGI

7. PENDAHULUAN-CONFLICT OF INTERESTJOHN A HASLEM DALAM BUKUNYA FUNDS MANAGEMENT, HALAMAN 173


KASUS EKSTRIM 1, KONDISI DIMANA BANK MEMELIHARA SEMUA HARTANYA/AKTIVANYA

DALAM UANG TUNAI

BANK AKAN SANGAT LIKUID

TETAPI TIDAK MENGUNTUNGKAN

7. PENDAHULUAN-CONFLICT OF INTERESTJOHN A HASLEM DALAM BUKUNYA FUNDS MANAGEMENT, HALAMAN 173


KASUS EKSTRIM 2, KONDISI DIMANA BANK MEMELIHARA SEMUA HARTANYA/AKTIVANYA

DALAM BENTUK KREDIT/PINJAMAN YANG DIBERIKAN

BANK AKAN SANGAT MENGUNTUNGKAN TETAPI TIDAK LIKUID

7. PENDAHULUAN

MANAJEMEN LIKUIDITAS/LIQUIDITY MANAGEMENT


1. MANAJEMEN UANG TUNAI

(CASH MANAGEMENT)

2. MANAJEMEN CADANGAN

PRIMER (PRIMARY RESERVE

MANAGEMENT)3. MANAJEMEN CADANGAN SEKUNDER

(SECONDARY RESERVE

MANAGEMENT)

RUANG LINGKUP MANAJEMEN LIKUIDITAS

7.1. MANAJEMEN UANG TUNAI/ CASH MANAGEMENT7. MANAJEMEN LIKUIDITAS/

LIQUIDITY MANAGEMENT

Menurut J.P. BEEHLER yang dikutip JONKER SIHOMBING & MUDHOFIR (1993 : 20) “CASH MANAGEMENT” adalah :

ORGANIZING & CONTROLLING DANA PERUSAHAAN UNTUK :

1. TRANSAKSI 2X SEHUBUNGAN DENGAN KEBUTUHAN PERUSAHAAN

SEHARI-HARI2. KEBUTUHAN PERUSAHAAN YANG BERSIFAT

“PRECAUTIONARY MONEY”/ UANG UNTUK BERJAGA-JAGA

3. Speculative opportunity (peluang untuk spekulasi)

TEORI YANG DIKEMUKAN OLEH J.P. BEEHLER YANG DIKUTIP JONKER SIHOMBING & MUDHOFIR (1993 : 20) SESUAI DENGAN TEORI J.M. KEYNES TENTANG “LIQUIDITY PREFERENCE” YANG MENJELASKAN BAHWA TERDAPAT 3 (TIGA) MOTIF MENYIMPAN UANG TUNAI , YAITU :



Menurut J.P. BEEHLER yang dikutip JONKER SIHOMBING & MUDHOFIR (1993 : 20) “CASH MANAGEMENT” adalah :

1) TRANSACTION MOTIVES

2) PRECAUTIONARY MOTIVES

3)SPECULATIVE MOTIVES



TUJUAN DARI CASH MANAGEMENT

1.MENJAGA LIKUIDITAS BANK

2. OPTIMALISASI PEROLEHAN PENDAPATAN

BANK/EARNING BAGI BANK



BEBERAPA FAKTOR YANG HARUS DIPERHITUNGKAN OLEH KANTOR CABANG DALAM PENGELOLAAN UANG TUNAI , ANTARA LAIN SBB :FAKTOR YG HARUS DIPERHITUNGKAN

BANK DLM PENGELOLAAN UANG TUNAI1.LETAK GEOGRAFIS

2. SARANA PENGHUBUNG

3.BIAYA (OUT OF POCKET EXPENSES) YG TIMBUL

4.POLA PENARIKAN OLEH NASABAH

5. FASILITAS YANG DIMILIKI PERUSAHAAN




BANK DLM PENGELOLAAN UANG TUNAI

1.LETAK GEOGRAFIS YAITU JAUH DEKATNYA KANTOR

CABANG KE KANTOR BI ATAU KANTOR PUSATNYA

2. SARANA PENGHUBUNG YAITU KONDISI SARANA JALAN

& INSTRUMEN-INSTRUMEN PENGHUBUNG LAIN (SPT TELEPON, TELEX, FAX)

ANTARA KANTOR CABANG DGN KANTOR BI DAN KANTOR

PUSATNYA




BANK DLM PENGELOLAAN UANG TUNAI

3. BIAYA (OUT OF POCKET EXPENSES) YANG TIMBUL

PADA SETIAP PENGAMBILAN/PENERIMAAN

(CASH DROPPING/CASH SUPPLY) YANG DILAKUKAN.




BANK DLM PENGELOLAAN UANG TUNAI4.POLA PENARIKAN OLEH

NASABAH5. FASILITAS YANG DIMILIKI KANTOR BANK YBS SEPERTI

KAPASITAS BRANDKAS, KEKUATAN/ DAYA TAHAN

DINDING GEDUNG, KEAMANAN DLS.

MANAJEMEN CADANGAN PRIMER (PRIMARY RESERVE MANAGEMENT).TERKONSENTRASI KEPADA BAGAIMANA BANK ME-MANAGE CADANGAN PRIMER YANG TERDIRI DARI :

7.2. MANAJEMEN CADANGAN PRIMER (PRIMARY RESERVE MANAGEMENT)


CADANGAN PRIMER/PRIMARY RESERVE

1. KAS 2.GWM3.GIRO PADA

BI DILUAR GWM

BANK WAJIB MEMELIHARA GWM DALAM RUPIAH (IDR)

SEBESAR 5% DARI DPK RUPIAH.



BERDASARKAN PBI NO.2/7/2000 TGL 23 FEBRUARI 2000 YANG BERLAKU MULAI TGL 1 MARET 2000 DISEBUT ANTARA LAIN :

BILA BANK DEVISA1. SELAIN MEMELIHARA GWM RUPIAH 5% DARI DPK RUPIAH

2. JUGA WAJIB MEMELIHARA GWM VALAS SEBESAR 3%

DARI DPK VALAS




GWM GIRO WAJIB MINIMUM (STATUTORY RESERVE)

ADALAH SIMPANAN BANK DALAM BENTUK GIRO PADA

BANK INDONESIA, YANG BESARNYA DITETAPKAN

OLEH BI




GIRO PADA BANK INDONESIA DILUAR GWM

YAITU GIRO BANK PADA BANK INDONESIA, TIDAK TERMASUK GIRO WAJIB

MINIMUM (GWM)




ALASAN PEMELIHARAAN GIRO PADA BANK INDONESIA DILUAR GWM

1. UNTUK MENUTUP KEKURANGAN GWM YANG

SEWAKTU-WAKTU BISA TERJADI KARENA PERUBAHAN

ATAU NAIKNYA DPK2. UNTUK MENAMPUNG KELEBIHAN DANA PADA GWM

APABILA TERJADI PENURUNAN DPK




ALASAN PEMELIHARAAN GIRO PADA BANK INDONESIA DILUAR GWM

3. UNTUK MENUTUP KEKALAHAN KLIRING4. UNTUK MENUTUP

KEPERLUAN2X APABILA UANG YANG TERSEDIA TIDAK MEMADAI JUMLAHNYA

KARENA ADANYA PENARIKAN DARI NASABAH-NASABAH

YBS



BERDASARKAN PBI NO.2/7/2000 TGL 23 FEBRUARI 2000 YANG BERLAKU MULAI TGL 1 MARET 2000 DISEBUT ANTARA LAIN :CASH RESERVE REQUIREMENT (CRR)

YANG DIHARUSKAN BITERDIRI DARI :1. GWM

2. CASH/UANG TUNAI

3.GIRO PADA BANK INDONESIA (DILUAR GWM)



BERDASARKAN PBI NO.2/7/2000 TGL 23 FEBRUARI 2000 YANG BERLAKU MULAI TGL 1 MARET 2000 DISEBUT ANTARA LAIN :TUJUAN PENETAPAN CASH RESERVE

REQUIREMENT (CRR) YANG DIHARUSKAN BI

1. LINGKUP MIKRO

2. LINGKUP MAKRO




1. TUJUAN CRR LINGKUP MIKRO ADALAH“CRR” UNTUK KEPENTINGAN

BANK ITU SENDIRI, AGAR DAPAT MENJAGA POSISINYA

TETAP DALAM KONDISI LIKUID SETIAP SAAT




2. TUJUAN CRR LINGKUP MAKRO ADALAH

“CRR” UNTUK KEPENTINGAN PEREKONOMIAN NASIONAL

DALAM RANGKA PENCAPAIAN TARGET MONETER YAITU MENGENDALIKAN DAN

MEMELIHARA “JUB”/MONEY SUPPLY MELALUI TINGGI

RENDAHNYA “CRR”




2. TUJUAN CRR LINGKUP MAKRO ADALAH

CONTOH SUATU KONDISI : 1.BILA “JUB” AKAN

DITURUNKAN, MAKA OTORITAS MONETER AKAN MEMBUAT ATURAN UNTUK

MENINGKATKAN PERSENTASE CRR.2. BILA “JUB” AKAN

DINAIKAN/EXPANSI MAKA PERSENTASE CRR AKAN

DITURUNKAN ATAU DIPERKECIL

LANJUTAN.........

DASAR PERTIMBANGAN PEMELIHARAAN CADANGAN SEKUNDER

1.UNTUK MELINDUNGI CADANGAN

PRIMER

2. SEBAGAI “EXCESS

RESERVE” SEBELUM

DISALURKAN UNTUK

MEMBELI SURAT 2X

BERHARGA PASAR UANG

YANG BERJANGKA

PENDEK.

3. BESARNYA CADANGAN SEKUNDER

7.3. PENGELOLAAN CADANGAN SEKUNDER/ SECONDARY RESERVE MANAGEMENT


DASAR PERTIMBANGAN PEMELIHARAAN CADANGAN SEKUNDER

4. BILA BANK DEVISA GWM YANG DIKELOLA TIDAK HANYA DALAM RUPIAH TETAPI JUGA

VALAS – UNTUK MENYANGGA

KEBUTUHAN SEHARI-HARI TERKAIT DGN TRANSAKSI VALAS

5. “PLACEMENT” DILAKUKAN DGN

MEMPERHATIKAN :1. BERKUALITAS TINGGI-

LOW DEFAULT RISK2.SHORT TERMS

MATURITY/ KURANG DARI 1 TAHUN

3. MARKETABILITY/MUDAH DIJUAL





BESARNYA CADANGAN SEKUNDER DITENTUKAN OLEH 3 FAKTOR1.BESARNYA DANA

MASYARAKAT YANG BERHASIL DIHIMPUN.

2.DAYA SERAP MASYARAKAT ATAS KREDIT ATAU INVESTASI JANGKA

MENENGAH/ PANJANG YANG DITAWARKAN OLEH BANK YBS.

3.TINGKAT KEUNTUNGAN/ SUKU BUNGA ATAU YIELD YANG DAPAT

DIPEROLEH DAN BERLAKU DIPASAR DALAM NEGERI MAUPUN LUAR NEGERITINGKAT KEUNTUNGAN/ SUKU BUNGA ATAU YIELD YANG

DAPAT DIPEROLEH DAN BERLAKU DIPASAR DALAM NEGERI MAUPUN

LUAR NEGERI

BENTUK CADANGAN SEKUNDER YANG BANYAK DILAKUKAN BANK DI

INDONESIA ADALAH1.SBI

2.SBPU

3.CALL MONEY

4.DOC

5.PROMISSORY NOTES

TREASURY BILL DLS

7.2. PENGELOLAAN CADANGAN SEKUNDER/ SECONDARY RESERVE


7.2. PENGELOLAAN CADANGAN SEKUNDER/ SECONDARY RESERVE


• BERKENAAN DENGAN MANAJEMEN LIKUIDITASBANK INDONESIA MENGELUARKAN PERATURAN MENGENAI CASH RESERE REQUIMENT (CRR) DALAM BENTUK GWM SERTA MAKSIMUM LOANS TO DEPOSIT RATIO (LDR)