Vermittlerinfo INTER QualiCare®
INTER QualiCare® – Alles auf einen Blick
Beitragsbefreiungab Pfl egegrad 5
Leistungenab Pfl egegrad 1
Einmalzahlungz.B. für Umbauten ab Pfl egegrad 2 bis 25.000 €
Leistungen bei vorübergehender Pfl egebedürftigkeit
GrenzenlosEgal wo Sie wohnen – Ihre Absicherung zieht mit
DynamikErhöhung des Pfl ege-tagegelds auch bei Leistungsbezug
INTER QualiCare®
Pfl egetagegeld
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Die gesetzlichen Leistungen decken nur einen Teil der Kosten
Die Pfl egepfl ichtversicherung wurde 1995 als reine Grundabsicherung ins Leben gerufen. Die tatsächlichen Pfl egekosten sind deutlich höher, sodass eine große Lücke entsteht, für die Ihre Kunden selbst aufkommen müssen.
Zum 1.1.2017 wurde die Pfl egepfl ichtversicherung grund-legend reformiert. Aus drei Pfl egestufen wurden fünf Pfl egegrade mit größtenteils völlig neuen Erstattungs-leistungen.
Der Grad der Pfl egebedürftigkeit ergibt sich aus den Beeinträchtigungen der Selbständigkeit und der Fähigkei-ten. Hierbei werden körperliche, kognitive oder auch psy-chische Beeinträchtigungen gleich behandelt.
Grad 1
Grad 2
Grad 3
Grad 4
Grad 5
geringe Beeinträchtigung der Selbstständigkeit
erhebliche Beeinträchtigung der Selbstständigkeit
schwere Beeinträchtigung der Selbstständigkeit
schwerste Beeinträchtigung der Selbstständigkeit
schwerste Beeinträchtigung der Selbst-ständigkeit mit besonderen Anforderun-gen an die pfl egerische Versorgung
Pfl egegrade in der Übersicht
Die gesetzliche Pfl egepfl ichtversicherung
Wann ist man pfl egebedürftig?Pfl egebedürftig sind Personen, die gesundheitlich bedingte Beeinträchtigungen der Selbstständigkeit oder der Fähigkeiten aufweisen und deshalb der Hilfe durch andere bedürfen.
Pfl egebedürftigkeit besteht nur, soweit die körperlichen, kognitiven oder psychischen Beeinträchtigungen oder gesundheitlich bedingten Belastungen oder Anforde-rungen nicht selbstständig kompensiert oder bewältigt werden können. Die Pfl egebedürftigkeit muss auf Dauer, voraussichtlich für mindestens sechs Monate andauern.
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Die Restkosten müssen erbracht werden von: Dem Pfl egebedürftigen aus laufendem Einkommen
und Ersparnissen Dem Ehegatten oder Lebenspartner aus laufendem
Einkommen und Ersparnissen Den Kindern oder Angehörigen gem. § 1601/1606 BGB Dem Sozialamt
Hinweis: Das Sozialamt prüft die Unterhaltsverpfl ichtun-gen der Angehörigen ersten Grades und fordert gege-benenfalls die vorab erbrachten Leistungen zurück. Dies kann z.B. zur Folge haben, dass sogar das Elternhaus aufgrund der Regressforderungen des Sozialamts mit ei-ner Hypothek belastet oder sogar verkauft werden muss.
Durchschnittliche monatliche Kosten im Pfl egefall
Schützen Sie das Erbe, schützen Sie das Vermögen INTER QualiCare® (QC) ist die Ergänzung zur Pfl ege-pfl ichtversicherung und sichert die fi nanzielle Unabhängig-keit Ihrer Kunden im Pfl egefall. Ihr Kunde erhält eine mo-natliche Leistung, deren Höhe er individuell bestimmen kann. Durch hohe Flexibilität und bedarfsgerechte Gestal-tung wird der INTER QualiCare® selbst höchsten Kunden-wünschen gerecht.
Stationäre Pfl ege im Heim
Ambulante Pfl ege zu Hause – Pfl egedienst
390 € RestkostenEigenanteil
420 € RestkostenEigenanteil
510 € RestkostenEigenanteil
1.320 € RestkostenEigenanteil
1.440 € RestkostenEigenanteil
125 € Leistung Pfl ege-
pfl ichtversicherung
689 € Leistung Pfl ege-
pfl ichtversicherung
1.298 € Leistung Pfl ege-
pfl ichtversicherung
1.612 € Leistung Pfl ege-
pfl ichtversicherung
1.995 € Leistung Pfl ege-
pfl ichtversicherung
Pfl egegrad 1 Pfl egegrad 2 Pfl egegrad 3 Pfl egegrad 4 Pfl egegrad 5
Pfl egekosten515 Euro
Pfl egekosten1.109 Euro
Pfl egekosten1.808 Euro
Pfl egekosten2.932 Euro
Pfl egekosten3.435 Euro
2.250 € RestkostenEigenanteil
1.920 € RestkostenEigenanteil
125 € Leistung Pfl ege-
pfl ichtversicherung
770 € Leistung Pfl ege-
pfl ichtversicherung
1.262 € Leistung Pfl ege-
pfl ichtversicherung
1.775 € Leistung Pfl ege-
pfl ichtversicherung
2.005 € Leistung Pfl ege-
pfl ichtversicherung
Pfl egegrad 1 Pfl egegrad 2 Pfl egegrad 3 Pfl egegrad 4 Pfl egegrad 5
Pfl egekosten2.375 Euro
Pfl egekosten2.690 Euro
Pfl egekosten3.182 Euro
Pfl egekosten3.695 Euro
Pfl egekosten3.925 Euro
1.920 € RestkostenEigenanteil
1.920 € RestkostenEigenanteil
1.920 € RestkostenEigenanteil
Die durchschnittliche Pfl egedauer für alle Altersgruppenbeträgt 6,7 Jahre*. Bei einer Eigenbeteiligung von 1.920 Euro monatlich entspricht dies fast 155.000 Euro. Das Ersparte geht verloren und das Erbe der Angehörigen ist in Gefahr. *Quelle: Barmer Ersatzkasse, Pfl egereport 2015
Quelle: PKV-Pfl egeeinrichtungsdatenbank
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INTER QualiCare® bietet Versicherungsschutz in allen 5 Pfl egegraden – unabhängig von der Art der Pfl ege. Darü-ber hinaus ist es möglich, die Leistungen bei stationärer Pfl ege ab Pfl egegrad 2 auf das Leistungsniveau bei Pfl e-gegrad 5 zu erhöhen. Die Einmalleistung zur Absicherung von Sofortkosten im Pfl egefall (z.B. Umbaumaßnahmen) ist ebenfalls optional abschließbar und beinhaltet zudem zwei Leistungsinnovationen:
Leistung bei vorübergehendem Hilfebedarf Bis zu 2.500 Euro Kostenzuschuss für die
Begutachtung im Ausland
INTER QualiCare® im Überblick
BeispielDer Abschluss folgender Tagessätze ergibt folgenden Versicherungsschutz je Pfl egegrad
Tarifstufe Tagessatz in Euro Pfl egegrad Leistungen in Euro pro TagQC 1 10 PG 1 10QC 2 30 PG 2 40 (10 + 30)QC 3 10 PG 3 50 (10 + 30 + 10)QC 4 20 PG 4 70 (10 + 30 + 10 +20)QC 5 30 PG 5 100 (10 + 30 + 10 +20 + 30)
Erhöhte Leistung bei stationärer Pfl egeSeit dem 1.1.2017 sieht der Gesetzgeber für vollstatio-näre Pfl ege vor, dass die Kostenbelastung für den Be-troffenen innerhalb eines Pfl egeheims ab Pfl egegrad 2 gleich bleibt, d.h. der Betroffene hat in Pfl egegrad 5 die gleiche Kostenbelastung wie in Pfl egegrad 2. Die Höhe der Kostenbelastung ist somit nur von der Wahl des Pfl egeheims abhängig.
Mit dem INTER QualiCare® haben wir eine Lösung geschaffen, die auf diesen Bedarf individuell und fl exibel eingeht. Die Tarifstufen INTER QualiCare® Stationär (QCS) heben die Leistungen des QC in den Pfl egegraden 2, 3 und 4 auf das Niveau des Pfl egegrades 5 an.
Tarifstufe Leistungen für Pfl egegradQC 1 1 bis 5QC 2 2 bis 5QC 3 3 bis 5QC 4 4 bis 5QC 5 5
Die Tarifstufen des INTER QualiCare® sind additiv. Dadurch sind alle Kombinationen möglich und die Höhe des Tagessatzes ist frei wählbar. Die vereibarte Versiche-rungsleistung gilt für ambulante, teilstationäre und voll-stationäre Pfl ege gleichermaßen.
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1. EinmalleistungDie Einmalleistung ist von 1.000 Euro bis 25.000 Euro in 1.000 Euro-Schrit-ten wählbar. Diese ist sehr sinnvoll, wenn bei Eintritt der Pfl egebedürftig-keit z. B. Kosten für einen barriere-freien Umbau der Wohnung anfallen, die eine höhere fi nanzielle Sofortbe-lastung bedeuten.
Voraussetzung für die Auszahlung der Einmalleistung ist die (erstmalige)Einstufung in Pfl egegrad 2 oder höher.
Die vereinbarte Einmalleistung wird ohne erneute Gesundheitsprüfung alle drei Jahre zum 1. Juli erhöht.
2. Leistung bei vorübergehender Pfl egebedürftigkeitWenn Ihr Kunde nach einem vollstati-onären Krankenhausaufenthalt oder einer vollstationären Rehabilitations-maßnahme in seiner Selbstständig-keit eingeschränkt ist, z.B. wenn Ihr Kunde zwei gebrochene Arme hat, bekommt er 3 ‰ der vereinbarten Einmalleistung als Tagessatz. Mit diesem Tagegeld kann er z.B. einen Pfl egedienst beauftragen, ihn zu ver-sorgen.
Voraussetzungen:– Mindestens Einschränkung der Selbständigkeit im Ausmaß von Pfl egegrad 1 – Pfl egebedürftigkeit besteht nicht länger als 6 Monate (vorübergehender Hilfebedarf)– Zahlung der Leistung für 28 Tage, verlängerbar auf maximal 90 Tage
Zusätzlich zu den bestehenden Tarifstufen kann der Zusatzbaustein INTER QualiCare® Einmalleistung (QC E) abgeschlossen werden. Dieser beinhaltet die folgenden innovativen Leistungsmerkmale:
3. Weltweite BegutachtungDie INTER zahlt bisher als einziger privater Krankenversicherer eine einmalige Begutachtung im Ausland in Höhe von bis zu 2.500 Euro. Die Begutachtung wird von einem von der INTER beauftragten Arzt erstellt, sofern eine eindeutige Begutachtung auf Aktenlage nicht möglich ist.
Voraussetzungen:– Der Kunde hat seinen gewöhn- lichen Aufenthalt ins Ausland verlegt.– Es besteht kein Versicherungs- schutz über die Pfl egepfl ichtver- sicherung.
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1. Sie gehen über den Pfl egebedarfsrechnerDort können Sie dem Kunden individuell je Bundesland den ambulanten und stationären Bedarf aufzeigen und ein Absicherungsniveau wählen. Die Auf-teilung auf die Tarife und die Beitragsberechnung erfolgt dort automatisch. Der Pfl egebedarfsrechner kann solo benutzt werden. Sie fi nden diesen unter www.inter-makler.net. Wir empfehlen Ihnen aber, den Pfl egebedarfsrechner immer vom Angebotsprogramm aus aufzurufen. Dann werden die errechneten Werte in das Angebot übernommen.
2. Sie gehen nur über die AngebotssoftwareDort haben wir Ihnen eine gute und marktübliche Absicherung voreingestellt (Exklusiv Mehrleistung stationär). Die voreingestellte Variante könnten Sie manuell z.B. in einen marktüblichen Topschutz verändern (Premium Mehr-leistung stationär).
Insgesamt stellen wir Ihnen folgende 9 voreingestellte Pakete zur Verfügung. Diese unterscheiden sich in der Höhe der Absicherung. Es fi ndet eine Unterteilung im Basis, Exklusiv und Premium statt. Diese Varianten gibt es immer mit und ohne stationäre Erhöhung. Die anderen drei Varianten sind Vorschläge für Zielgruppen.
Wie können Sie den Kunden optimal beraten?
Pfl egegrad Leistungen in Euro
pro Tag pro MonatPG1 0 0PG2 10 300PG3 15 450PG4 20 600PG5 30 900
Einmal-zahlung
1.000 (davon bei vorüber-gehender Pfl ege 3‰)
Basis Pfl ege
Tarifstufe Zu wählende Absicherung
Tagessatz in EuroQC1 0QC2 10QC3 5QC4 5QC5 10
Pfl egegrad Leistungen in Euro pro Monat
ambulant stationärPG1 0 0PG2 300 900PG3 450 900PG4 600 900PG5 900 900
Einmal-zahlung
1.000 (davon bei vorüber-gehender Pfl ege 3‰)
Tarifstufe Zu wählende Absicherung
Tagessatz in Euro
QC1 0QC2 10QC3 5QC4 5QC5 10
Tarifstufe Zu wählende Absicherung
Tagessatz in Euro
QCS2 20QCS3 15QCS4 10
Basis Mehrleistung stationär
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Exklusiv Pfl ege
Exklusiv Mehrleistung Stationär
Premium Pfl ege
Premium Mehrleistung Stationär
Pfl egegrad Leistungen in Euro
pro Tag pro MonatPG1 5 150PG2 15 450PG3 25 750PG4 35 1.050PG5 50 1.500
Einmal-zahlung
5.000 (davon bei vorüber-gehender Pfl ege 3‰)
Tarifstufe Zu wählende Absicherung
Tagessatz in EuroQC1 5QC2 10QC3 10QC4 10QC5 15
Pfl egegrad Leistungen in Euro pro Monat
ambulant stationärPG1 150 150PG2 450 1.500PG3 750 1.500PG4 1.050 1.500PG5 1.500 1.500
Einmal-zahlung
5.000 (davon bei vorüber-gehender Pfl ege 3‰)
Tarifstufe Zu wählende Absicherung
Tagessatz in Euro
QC1 5QC2 10QC3 10QC4 10QC5 15
Tarifstufe Zu wählende Absicherung
Tagessatz in Euro
QCS2 35QCS3 25QCS4 15
Pfl egegrad Leistungen in Euro
pro Tag pro MonatPG1 10 300PG2 20 600PG3 35 1.050PG4 50 1.500PG5 70 2.100
Einmal-zahlung
10.000 (davon bei vorüber-gehender Pfl ege 3‰)
Tarifstufe Zu wählende Absicherung
Tagessatz in EuroQC1 10QC2 10QC3 15QC4 15QC5 20
Pfl egegrad Leistungen in Euro pro Monat
ambulant stationärPG1 300 300PG2 600 2.100PG3 1.050 2.100PG4 1.500 2.100PG5 2.100 2.100
Einmal-zahlung
10.000 (davon bei vorüber-gehender Pfl ege 3‰)
Tarifstufe Zu wählende Absicherung
Tagessatz in Euro
QC1 10QC2 10QC3 15QC4 15QC5 20
Tarifstufe Zu wählende Absicherung
Tagessatz in Euro
QCS2 50QCS3 35QCS4 20
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Tom ist Single und hat keine Angehörigen, die ihn pfl egen können. Er möchte direkt in einem Pfl egeheim versorgt werden. Daher entscheidet er sich für das Paket „Stationäre Pfl ege“
Beispiele Zielgruppen
Das bedeutet: Tom hat seinen Versicherungsschutz komplett auf die stationärer Pfl ege ausgelegt.
Anna ist ein Familienmensch und möchte solange wie möglich zu Hause wohnen und auch dort gepfl egt werden. Daher entscheidet Sie sich für das Paket „Dauerhafte häusliche Pfl ege“. Hierbei handelt es sich um eine 24-Stunden-Pfl ege. Das bedeutet, dass rund um die Uhr eine ambulante Pfl egekraft vor Ort ist.
Ben ist der kleine Sohn von Anna. Anna möchte ihn im Pfl egefall persönlich zuhause pfl egen und kann ihrer Berufstätigkeit dann nicht mehr nachkommen. Da ihr Einkommen wegfallen würde, muss ein hoher Tagessatz ab Pfl egegrad 2 abgeschlossen werden. Sollte Ben in einem Pfl egeheim unterkommen müssen, weil die Laienpfl ege nicht mehr ausreicht, möchte Sie, dass er rundum versorgt ist. Sie schließt daher das Paket „Kinder Pfl ege“ ab.
Pfl egegrad Leistungen in Euro pro Monat
ambulant stationärPG1 0 0PG2 30 1.800PG3 30 1.800PG4 30 1.800PG5 1.800 1.800
Tarifstufe Zu wählende Absicherung
Tagessatz in Euro
QC1 0QC2 1QC3 0QC4 0QC5 59
Tarifstufe Zu wählende Absicherung
Tagessatz in Euro
QCS2 59QCS3 59QCS4 59
Pfl egegrad Leistungen in Euro
pro Tag pro MonatPG1 0 0PG2 60 1.800PG3 60 1.800PG4 60 1.800PG5 60 1.800
Einmal-zahlung
5.000 (davon bei vorüber-gehender Pfl ege 3‰)
Tarifstufe Zu wählende Absicherung
Tagessatz in EuroQC1 0QC2 60QC3 0QC4 0QC5 0
Pfl egegrad Leistungen in Euro pro Monat
ambulant stationärPG1 0 0PG2 1.500 3.000PG3 1.500 3.000PG4 1.500 3.000PG5 3.000 3.000
Einmal-zahlung
25.000 (davon bei vorüber-gehender Pfl ege 3‰)
Tarifstufe Zu wählende Absicherung
Tagessatz in Euro
QC1 0QC2 50QC3 0QC4 0QC5 50
Tarifstufe Zu wählende Absicherung
Tagessatz in Euro
QCS2 50QCS3 50QCS4 50
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Leistungen im Überblick
INTER QualiCare® im ÜberblickBeitragsbefreiung Bei Pfl egebedürftigkeit ab Pfl egegrad 5Dynamik Die vereinbarten Tagessätze werden – auch nach Eintritt eines Versicherungs-
falles – ohne erneute Gesundheitsprüfung alle drei Jahre zum 1. Juli erhöht, frühes-tens jedoch nach Ablauf der ersten drei Versicherungsjahre seit Versicherungs-beginn des Tarifs. Die Erhöhung ergibt sich aus der Summe der Infl ationsraten;sie beträgt jedoch mindestens 5%. Bemessungsgrundlage für die Erhöhung istdie vereinbarte Leistung. Dies gilt auch für die vereinbarte Einmalleistung.
Optionsrecht auf Erhöhung des Versicherungsschutzes(bis zu 20% der vereinbarten Leistung)
– zum Ende des dritten, fünften und zehnten Versicherungsjahres – Heirat oder Begründung einer Lebenspartnerschaft gemäß Lebenspartnerschaftsgesetz– Scheidung von dem Ehepartner oder Aufhebung der eingetragenen Lebenspartnerschaft– Geburt eines eigenen Kindes oder Adoption eines minderjährigen Kindes– Tod eines leiblichen oder adoptierten Kindes– Erwerb einer selbst bewohnten Immobilie
Das Optionsrecht besteht, wenn zum Zeitpunkt der Inanspruchnahme für die betreffende versicherte Person: – keine Pfl egebedürftigkeit eingetreten ist bzw. keine Leistungen wegen Pfl egebedürftigkeit beantragt wurden– das 70. Lebensjahr noch nicht vollendet ist– innerhalb der letzten 12 Monate vor dem jeweiligen Ereignis kein Beitragsverzug bestanden hat
Beitragsfreies Ruhen Während der Vertragslaufzeit:– bis zu dreimal– bis zu jeweils 6 Monate
Einmalzahlung (Tarif QC E) Bis 25.000 € ab Pfl egegrad 2Leistung bei vorübergehenderPfl egebedürftigkeit (Tarif QC E)
Im Anschluss an einen vollstationären Krankenhausaufenthalt oder einerRehabilitationsmaßnahme, wenn mindestens Pfl egebedürftigkeit analog Pfl egegrad 1 für weniger als 6 Monate vorliegt. Die Leistung beträgt 3‰ der vereinbarten Einmalleistung pro Tag für bis zu 90 Tage.
Weltweiter Versicherungsschutz(Tarif QC E)
Übernahme der Gutachterkosten im Ausland bis zu 2.500 €
Serviceleistungen Benennung von:– Lieferantenstellen für medizinische Pfl egehilfsmittel– europaweiten Adressen für ambulante und stationäre Pfl egeeinrichtungen
Vermittlung von:– Fahrdiensten zu Ärzten und Behörden– Anbietern eines Hausnotrufgerätes– Pfl egedienstmanagement für spezielle Fälle (z. B. Intensivpfl ege)– ambulanten Pfl egediensten in der Region oder am Wohnort des Versicherten– Plätzen in Einrichtungen/Pfl egeplatzgarantie
Organisation einer:– Begleitperson für Arzt- und Behördengänge– Beratung und/oder Schulung für pfl egende Angehörige– Pfl egefallberatung inklusive Terminvereinbarung
Beratungsleistungen:– persönliche oder telefonische Pfl egeberatung durch Pfl egefachberater– juristische Beratungsleistung im Zusammenhang mit einem Pfl egefall der versicherten Person, z. B. zum Thema Patientenverfügung
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bro
m k
v iq
c vi
200
2 re
aa
Es gelten bei Abschluss die jeweils aktuellen Beiträge und Allgemeinen Versicherungsbedingungen, die wir Ihnen auf Wunsch gerne zusenden.
INTER Krankenversicherung AG · Direktion · Erzbergerstraße 9–15 · 68165 Mannheim
Flexibles Produktdesign: Sie können das monatliche Pfl egegeld individuell nach dem persönlichen Absicherungsbedarf des Kunden wählen
Kein Höchsteintrittsalter Sofortiger Versicherungsschutz ohne Wartezeiten Weltweiter Versicherungsschutz Leistungsauszahlung unabhängig von Art der Pfl ege (ambulant und stationär) Höhere Leistungen bei stationärer Pfl ege Volle Leistung auch ohne Vorleistung der sozialen oder privaten Pfl egepfl ichtversicherung Dynamik ein Leben lang (auch im Pfl egefall) Optionsrechte auf Erhöhung des Versicherungsschutzes Beitragsbefreiung ab Pfl egegrad 5 Einmalleistung bis zu 25.000 Euro Leistungen bei Pfl egebedürftigkeit auch während einer Rehabilitation, einer Anschlussheilbehandlung,
einer Kur und einem stationären Krankenhausaufenthalt Leistungen auch bei suchtbedingter Pfl egebedürftigkeit Leistungen bei vorübergehender Pfl egebedürftigkeit Einmalige Übernahme der Gutachterkosten im Ausland Auch als Ergänzung zu bereits bestehenden Pfl egeabsicherungen möglich Umfangreiche medizinische Gesundheitsservices
Die Highlights
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