Welcome to Brain, Banking Intelligence.
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Welcome toBrain, Banking Intelligence.
Presentazione Brain
Presentazione Brain
Brain Banking Intelligence
Presentazione Brain
L’Advisor Finanziario
Un consulente in cerca di strumenti
1
Temi del workshop
Presentazione Brain
Imperium
Lo strumento ideato daBrain per ottimizzarela gestione finanziaria
2
Temi del workshop
1Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia
A
BFABBISOGNO FINANZIARIO
RISORSE FINANZIARIE
Immaginiamo la finanza aziendale come il tragitto da A a B che l’impresa percorre per soddisfare il suo fabbisogno finanziario
Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia
A
BRISORSEFINANZIARIE
L’impresa allora è un’auto da rally che deve percorre il tragitto da A a B
FABBISOGNO FINANZIARIO
Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia
A
BRISORSEFINANZIARIE
L’impresa allora è un’auto da rally che deve percorre il tragitto da A a B tra mille ostacoli
FABBISOGNO FINANZIARIO
CHI C’E’ IN MEZZO?
1Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia
A
BRISORSEFINANZIARIECOMMERCIALISTI
e altrettanti interlocutori… CHI C’E’ IN MEZZO?
FABBISOGNO FINANZIARIO
1Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia
A
BRISORSEFINANZIARIECOMMERCIALISTI
MEDIATORI CREDITIZI
e altrettanti interlocutori… CHI C’E’ IN MEZZO?
FABBISOGNO FINANZIARIO
1Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia
A
BRISORSEFINANZIARIECOMMERCIALISTI
MEDIATORI CREDITIZI
COFIDI
e altrettanti interlocutori… CHI C’E’ IN MEZZO?
FABBISOGNO FINANZIARIO
1Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia
A
BRISORSEFINANZIARIECOMMERCIALISTI
MEDIATORI CREDITIZI
COFIDI
e altrettanti interlocutori… CHI C’E’ IN MEZZO?
SOCIETA’ DI ADVISORING
FABBISOGNO FINANZIARIO
1Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia
A
BRISORSEFINANZIARIECOMMERCIALISTI
MEDIATORI CREDITIZI
COFIDI
e altrettanti interlocutori… CHI C’E’ IN MEZZO?
SOCIETA’ DI ADVISORING
PROMOTORI FINANZIARI
FABBISOGNO FINANZIARIO
1Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia
A
BRISORSEFINANZIARIECOMMERCIALISTI
MEDIATORI CREDITIZI
COFIDI
e altrettanti interlocutori… CHI C’E’ IN MEZZO?
SOCIETA’ DI ADVISORING
PROMOTORI FINANZIARI SOCIETA’
DI INFORMAZIONICOMMERCIALI
FABBISOGNO FINANZIARIO
1Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia
A
BRISORSEFINANZIARIECOMMERCIALISTI
MEDIATORI CREDITIZI
COFIDI
e altrettanti interlocutori… CHI C’E’ IN MEZZO?
SOCIETA’ DI ADVISORING
PROMOTORI FINANZIARI SOCIETA’
DI INFORMAZIONICOMMERCIALI
AGENZIE DI RATING
FABBISOGNO FINANZIARIO
1Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia
A
BRISORSEFINANZIARIECOMMERCIALISTI
MEDIATORI CREDITIZI
COFIDI
e altrettanti interlocutori… CHI C’E’ IN MEZZO?
SOCIETA’ DI ADVISORING
PROMOTORI FINANZIARI SOCIETA’
DI INFORMAZIONICOMMERCIALI
AGENZIE DI RATING
FINANZIARIE
FABBISOGNO FINANZIARIO
1Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia
A
BRISORSEFINANZIARIECOMMERCIALISTI
MEDIATORI CREDITIZI
COFIDI
e altrettanti interlocutori… CHI C’E’ IN MEZZO?
SOCIETA’ DI ADVISORING
PROMOTORI FINANZIARI SOCIETA’
DI INFORMAZIONICOMMERCIALI
AGENZIE DI RATING
FINANZIARIE
LEASING & FACTORING
FABBISOGNO FINANZIARIO
1Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia
A
BRISORSEFINANZIARIECOMMERCIALISTI
MEDIATORI CREDITIZI
COFIDI
e altrettanti interlocutori… CHI C’E’ IN MEZZO?
SOCIETA’ DI ADVISORING
PROMOTORI FINANZIARI SOCIETA’
DI INFORMAZIONICOMMERCIALI
AGENZIE DI RATING
FINANZIARIE
BANCHE
FABBISOGNO FINANZIARIO
LEASING & FACTORING
Ma dov’era o chi eral’Advisor Finanziario?
?
Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia
1Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia
Gli attori• IMPRESE (PMI)IMPRENDITORE (FAMIGLIA)DIRETTORE FINANZIARIO (più spesso il RAGIONIERE che si occupa ANCHE dei rapporti banche)
• ENTI CREDITIZI EROGATORI BANCHESOCIETA’ PRODOTTO (LEASING, FACTORING)FINANZIARIE
• COFIDI, SOCIETA’ DI CAUZIONI E FIDEIUSSIONI
• COMMERCIALISTI
• CONSULENTI “OCCASIONALI” (SINGOLA OPERAZIONE) SOCIETA’ DI ADVISORING, ALCUNI COMMERCIALISTI SPECIALIZZATI, ALCUNI PROMOTORI FINANZIARI, ALCUNI MEDIATORI CREDITIZI.
• “OCCASIONALI” E BASTA GLI ALTRI MEDIATORI CREDITIZI
• SOCIETA’ DI INFORMAZIONI COMMERC IALI• (CERVED, CRIF)
• AGENZIE DI RATING (FITCH, MOODY’S, STANDARD & POOR’S, CERVED, CRIF)
• MERCATO DEI CAPITALI (BORSA)
• FONDI DI PRIVATE EQUITY VENTURE CAPITAL
A
BFABBISOGNO FINANZIARIO
RISORSEFINANZIARIE
Se la finanza aziendale è il tragitto da A a B e l’impresa è un’auto da rally allora
l’imprenditore è il pilota e il consulente è il co-pilota navigatore
consulente imprenditore
BRISORSEFINANZIARIE
1 Non c’è il co-pilota consulente e l’imprenditore “faidate” va un po’ di qua e un po’ di là.
?
UN VIAGGIO COMPLICATO (1) – CONSULENZA ASSENTE O CARENTE
A
FABBISOGNO FINANZIARIO
Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia
BRISORSEFINANZIARIE
2 Sul lato passeggero ci sono diversi co-piloti che si accavallano e non si capisce nulla
?A
FABBISOGNO FINANZIARIO
UN VIAGGIO COMPLICATO (2) – CONSULENZA ASSENTE O CARENTE
Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia
BRISORSEFINANZIARIE
3 C’è il copilota ma né lui né il pilota sanno esattamente cosa fare
??
A
FABBISOGNO FINANZIARIO
UN VIAGGIO COMPLICATO (3) – CONSULENZA ASSENTE O CARENTE
Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia
A
B
PMI
BANCHE
Un viaggio sereno e senza intoppi è quello con un solo copilota che ha lo strumento giusto.
Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia
La Consulenza Finanziaria Aziendale efficace è una realtà o solo un ideale?Potremmo dire che è una realtà “occasionale” legata ad alcuni particolari momenti – singoli tragitti – della vita aziendale (per esempio le operazioni straordinarie ben gestite da company advisor)
Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia
Invece, per la gestione ordinaria della finanza aziendale non riusciamo facilmente ad identificare figure professionali che stabilmente ricoprono il ruolo di advisor finanziario dell’azienda.
Perché?
Carenza strutturale (storica)della consulenza finanziaria aziendale in Italia
Il mondo della finanza aziendale delle PMI in Italia
Perché?
Alcuni attori non hanno il giusto grado di indipendenza:banche, società prodotto, finanziarie.
Altri, per garantire la loro indipendenza, non possono essere legati daCollaborazioni con imprese: Agenzie di rating e società di informazioni commerciali.
Vuoto di mercatoLato offerta
Chi non può prestare servizi di consulenza
commercialisti , società di advisoring, consulenti che da occasionali sanno trasformarsi in continuativi, sim di consulenza indipendente…….
questi attori indipendenti possono prestare servizi di consulenza ma non lo fanno. Perché?perché non tutti hanno le conoscenze tecniche adeguatema anche quelli che hanno le conoscenze tecniche adeguate non lo fanno, perchè? perché conoscono le esigenze finanziarie delle imprese ma non conoscono tutte le altre regole del gioco (per esempio le policy degli istituti erogatori)
ma anche quelli che conoscono……. TUTTO……..
Vuoto di mercatoLato offerta
Chi può prestare servizi di consulenza
Perché non lo fanno?
Perché non hannoGli strumenti adatti
Vuoto di mercatoLato offerta
A
B
FABBISOGNOFINANZIARIO
RISORSEFINANZIARIE
Vuoto di mercatoLato offerta
E come se il navigatore-copilota, per poter offrire la consulenza finanziaria aziendale efficace, prima di partire, dovesse costruire da sé la mappa di navigazione per ogni nuovo singolo viaggio
A
B
Vuoto di mercatoLato offerta
E come se il navigatore-copilota, per poter offrire la consulenza finanziaria aziendale efficace, prima di partire, dovesse costruire da sé la mappa di navigazione per ogni nuovo singolo viaggio,
con enormi sforzi ed ingenti risorse di tempo e denaro.
FABBISOGNOFINANZIARIO
RISORSEFINANZIARIE
I professionisti in grado di fornire un buon livello di consulenza finanziaria ci sono (pochi in realtà),la loro opera è efficace, ma non riesce ad essere efficente e quindi utile anche nella
gestione ordinaria
Vuoto di mercatoLato offerta
Ci vorrebbe qualcuno che, a costi contenuti rispetto al budget del viaggio, montasse la bussola-mappa -navigatore satellitare, proprio sulla macchina (PMI)a beneficio del pilota e del copilota.
Gli imprenditori cosa chiedono?Chiedono davvero consulenza?O vogliono solo i soldi?
Vuoto di mercatoLato domanda?
Gli imprenditori cosa chiedono?Chiedono davvero consulenza?O vogliono solo i soldi
Vuoto di mercatoLato domanda
A
B
FABBISOGNOFINANZIARIO
RISORSEFINANZIARIE
NOVuoto di mercatoLato domanda
Vuoto di mercatoLato domanda
SOTTOVALUTARE LE CAPACITA’ DI VALUTAZIONE DEGLI IMPRENDITORI E’ UN ERRORE!!
gli imprenditori hanno dimestichezza con gli investimenti, anche quelli immateriali: sanno che per ottenere benefici nel medio lungo periodo a volte è necessario investire in asset immateriali e/o in servizi che producono benefici non immediati ma dilazionati nel tempo.Pensiamo alla ricerca, alle dotazioni Information Tecnology, alla pubblicita’, al marketing, alla sicurezza, alla qualita’, etc.
“FINALMENTE HO CAMBIATO COMMERCIALISTA…PAGO CERTAMENTE DI PIU’ MA SONO MOLTO PIU’ TRANQUILLO!”
E nel mondo della finanza aziendale?
Siamo sicuri che gli imprenditori non stiano cominciando a chiedersi se non sia il caso di investire per avere una buona gestione finanziaria?
– Quanto costa non avere una buona gestione finanziaria?– Quanto costa non controllare le proprie segnalazioni?– Quanto costa avere un peggioramento del proprio rating?– Quanto costa non essere attenti alle condizioni bancarie?– Quanto costa non avere gli strumenti per fare buone negoziazioni sulle
condizioni bancarie?– Quanto costa non avere le giuste informazioni sulle opportunità offerte
dalla normativa e dal mercato?– Quanto costa insomma navigare nel mondo della finanza a vista senza un
precisa road-map?
Carenze strutturali e storiche nella cultura finanziaria delle imprese (certamente dipendenti anche dalla carenza dell’offerta) hanno ostacolato questa “analisi degli investimenti” nel campo finanziario. Questo fino al 2008! Oggi , anche se ce ne stiamo accorgendo un po’ alla volta,
le cose stanno cambiando!!
Come mai?
Un forte vento soffia sulla cultura finanziaria delle imprese
L’atteggiamento degli imprenditori sta cambiando. Come mai?
Crisi Finanziaria
Basilea
Quando nel 2008 è stato introdotto il sistema di basilea 2, il presidente dell'istituto Sanpaolo-imi, Masera, così commentava riguardo ai riflessi di questa introduzione sul management aziendale:“…il rating potrà rappresentare un utile indicatore a supporto della definizione degli obiettivi di gestione per il management contribuendo ad una più efficiente politica del capitale." “la finanza d’impresa assumerà pertanto un ruolo centrale, sovente decisivo quando siano in gioco anche le opportunità di crescita esterne. Ciò determinerà verosimilmente una maggiore importanza delle funzioni finanziarie all’interno delle imprese ed una maggiore attenzione alla programmazione delle risorse e dei processi di sviluppo. Si delinea un passaggio fondamentale per le imprese: la funzione finanza diverrà tanto importante quanto quella commerciale, organizzativa, tecnologica.“
oggi siamo nel pieno di questo passaggio: chi non se ne è ancora accorto, impresa o consulente che sia è… sull’orlo di un precipizio!!!
Oggi!
Basilea
Minaccia?
La crisi finanziaria globale
In Italia 2 fenomeni concatenati:
1) crisi finanziaria globale
2) riforma normativa (L. 141/10) nel settore del Credito.
Conseguenze:
a) drastica riduzione e trasformazione degli attori della filiera del credito, ma soprattutto
b) completa rivisitazione del loro ruolo e del rapporto con gli istituti di credito.
La crisi ha reso ancora più importante e delicata la funzione finanziaria all’interno delle aziende ed il rapporto che queste instaurano con il sistema bancario, valorizzando ed impreziosendo il lavoro svolto dagli esperti della materia.
Tutto questo rappresenta una minaccia.
Opportunità!
Opportunità
Questo è il momento storico migliore per coprire adeguatamente il vuoto di mercato della
Consulenza Finanziaria Aziendale
COME?
fornendo alle imprese…….lo strumento che manca (la …bussola)
un servizio erogato su piattaforma tecnologica per il controllo ed il governo della gestione finanziaria aziendale
integrale (visione su tutti gli aspetti nessuno escluso)
continuo (sempre aggiornato e sempre fruibile)
evoluto (migliori tecnologie e migliori conoscenze tecniche)
OpportunitàChi ha lavorato per cogliere questa opportunità?
Presentazione Brain
BANKINGRELATIONSHIPADVISORINGINTELLIGENCE-SYSTEM
BRAIN è un gruppo operante nel settore dellaconsulenza e gestione finanziaria che ha investito ingenti risorse economichee professionali per progettare e realizzareassieme a Metoda, leader in Italia nell’erogazione di soluzioni tecnologicheper gli intermediari finanziari, IMPERIUMun servizio tecnologico evoluto per il controllo ed il governo della gestione finanziaria aziendale
1. ImperiumBussola per la finanza aziendale4 concetti chiave di cui vogliamo indicare la strada
Rating
Costi Banche
Banche Dati
Opportunitànel mondo della finanza
1. Perché la mia azienda non riesce ad accedere al credito? Se ci riesce, perché non nella misura e secondo le modalità che desidero?
2. Interessi, spese, commissioni…….ma non si potrebbe risparmiare? SEMBRANO esagerate……anzi SICURAMENTE sono troppo elevate…… anzi NO, NON LO SO…. FORSE …. Ma comunque, come faccio a risparmiare sui costi delle banche?
3. Vorrei essere informato tempestivamente su cosa dicono di me e della mia azienda tutte le banche dati pubbliche e private, prima di essere “ripreso” dal bancario di turno. Ma è possibile?
4. C’è qualcuno che mi sappia dire con esattezza a quali agevolazioni finanziarie posso realmente accedere? Se ci sono delle novità che possono interessare la mia azienda(una nuova legge oppure una nuova banca che vuole investire nel mio settore o nella mia zona) posso saperlo prima dei miei concorrenti?
Le domande dell’imprenditore
Il pilota dell’auto da rally le rivolge a sè stesso e se c’è, al copilota o ai copiloti che gli sono seduti di fianco
Ie 4 risposte di lmperiumControllo Integrale Continuo ed Evoluto su
Rating Costi Banche
Delle Banche Dati
Opportunitànel mondo della finanza
Perché la mia azienda non riesce ad accedere al credito? Se ci riesce,perché non nella misura e secondo le modalità che desidero
1 °
RISPOSTA:
CONTROLLO INTEGRALE,CONTINUO ED
EVOLUTO DEL
1°domanda
Rating!
Istruttoria bancaria o allocazione risorse?Capovolgimento della prospettiva
non è l’impresa che sceglie la banca e la
“convince” ad erogare nuova finanza.
È il contrario!!
E’ la banca che seleziona l’impresa da
finanziare attraverso un processo (la
valutazione del merito creditizio) fatto di due
componenti:- Una componente oggettiva: IL RATING- Una componente soggettiva: giudizio e iniziativa
di uno o più INDIVIDUI
Il Rating è un elemento imprescindibile
La componente soggettiva nulla può se il
Rating non raggiunge determinati livelli.
Dunque,
per accedere al credito, dobbiamo
gestire il processo di attribuzione
del nostro rating
Come “gestire”Il Rating?
1. individuare le criticita’ che abbassano il rating o che non nepermettono il miglioramento
2. attuare politiche correttive
3. controllare periodicamente l’andamento del rating verificandol’efficacia delle politiche correttive
2 °
RISPOSTA:
CONTROLLO INTEGRALE, CONTINUO ED EVOLUTO DI TUTTI I COSTI BANCA
2°domandaInteressi, spese, commissioni…….ma non si potrebbe risparmiare?
SEMBRANO esagerate……anzi SICURAMENTE sono troppo elevate……
anzi NO, non lo so……forse…. Ma comunque, come faccio a
risparmiare sui costi delle banche?
CONOSCERE REALMENTE QUAL E’ IL TASSO EFFETTIVO GLOBALE APPLICATO DA OGNI SIGNOLO ISTITUTOSAPERE QUALE BANCA REALMENTE MI TRATTA MEGLIO E QUALE PEGGIOAVERE UN EFFICACE E RAZIONALE STRUMENTO DI NEGOZIAZIONECONTROLLARE E RIMEDIARE AD EVENTUALI “ERRORI” DELLE BANCHESAPERE SE LE CONDIZIONI APPLICATE SONO CONGRUE RISPETTO AL RATING! O SE INVECE CI SONO MARGINI DI MIGLIORAMENTO!
3 °
RISPOSTA:
CONTROLLO INTEGRALE,CONTINUO ED
EVOLUTO DELLE BANCHE DATI.
3°domanda
Vorrei essere informato tempestivamente su cosa dicono di me e della mia azienda tutte le banche dati pubbliche e private, prima di essere “ripreso” dal bancario di turno. Ma è possibile?
CCIAA, TRIBUNALI, CONSERVATORIE, CENTRALE RISCHI BANCA ITALIA, CRIF, ASSILEA, CAI
All’imprenditore ed ai suoi consulenti Imperium mette a disposizione, mese per mese, tutte le informazioni, nessuna esclusa, con cui gli altri operatori della filiera del credito prendono le loro decisioni, allertando tempestivamente su fenomeni anomali che possono avere conseguenze.Imperium verifica continuamente la corrispondenza tra documenti/informazioni interne all’azienda con documenti/informazioni esterne (es. debiti bilancio e debiti centrale rischi, capitale sociale cciaa e contabile, etc).
4° RISPOSTA:CONTROLLO INTEGRALE,CONTINUO ED
EVOLUTO DELLE OPPORTUNITA’ NEL MONDO
FINANZIARIO
4°domandaC’è qualcuno che mi sappia dire con esattezza a quali agevolazioni finanziarie posso realmente accedere? Se ci sono delle novità che possono interessare la mia azienda (una nuova legge oppure una nuova banca che vuole investire nel mio settore o nella mia zona) posso saperlo prima dei miei concorrenti?
Imperium è un osservatorio privilegiato sull’azienda.
Conosciamo le variabili che influenzano la possibilità di accesso a
finanziamenti agevolati ed ordinari.
Trasformiamo queste conoscenze in vantaggi reali e concreti per
l’impresa.