Vuoi andare in "Pensione senza problemi"? Chiedi ad AICP! - Tavola rotonda per GNP 2014
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Transcript of Vuoi andare in "Pensione senza problemi"? Chiedi ad AICP! - Tavola rotonda per GNP 2014
Vuoi andare in Pensione senza
problemi?
Chiedi ad AICP
Venerdì 16 maggio 2014 – ore 14.30
Palazzo Mezzanotte - Milano
Sala Rossa
Agenda
Una storia di successo
I nostri progetti
◦ Attività e Seminari
◦ Il Premio AICP
◦ “In Pensione senza Problemi”
◦ Il progetto Scuola
Tavola rotonda: “Le 5 bugie sulla previdenza”
2
AICP: una storia di successo
Nata nel 2008, oggi vanta piu di 150 soci aderenti fra operatori
nell’ambito della previdenza, docenti universitari, sindacalisti,
studenti e liberi professionisti.
Scopo dell’associazione è contribuire a diffondere e a sviluppare
la cultura previdenziale in Italia, intendendo per essa tutte le
varie tematiche che la riguardano, dall’economia alla finanza,
dalla giurisprudenza alla fiscalità, costruendo un network di
persone che possono condividere esperienze, idee e relazioni.
3
Attività e seminari
….. solo per ricordare le ultime attività ……
23 maggio 2013:
I fondi pensione nel pubblico impiego: utopia o sfida culturale? – Conoscere, capire e discutere le opportunità offerte dai fondi pensione negoziali per i dipendenti pubblici.
28 marzo 2014
Salone del Risparmio di Milano
Call4Ideas di ItaliaCamp: vittoria di AICP in collaborazione con LUISS
10 aprile 2014
Contributivo: questo sconosciuto. Tutto quello che avreste sempre voluto sapere e non avete mai osato chiedere.
Incoming …….
Funzione Finanza nei fondi pensione: da dove si è partiti e dove si vuole arrivare
4
Il Premio AICP
Ideato nel 2012, quest‘anno il premio giunge alla sua terza
edizione, con l‘obiettivo di coinvolgere il maggior numero di
studenti universitari che a vario titolo affrontano la materia
previdenziale.
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In Pensione Senza Problemi
Facile ….. semplice ….. adatto a tutti
6
Il Progetto Scuola
Format dedicato a studenti di scuole superiori
(quinto anno) e università (primo anno)
Piu di 500 (!!!) studenti coinvolti
Una decina di istituti contattati
Prossimo appuntamento lunedi 26 maggio c/o
Università Bicocca in Milano
Seguici su twitter @PrevidScuolAICP
7
Contatti
Diventa socio anche tu!!!L’associazione è presente
con propri referenti
anche a Milano e Bologna
AICPVia Aniene 14
00198 Roma
Sito web: www.aicp.it
Twitter: @PrevidScuolAICP
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Tavola rotonda
Le “5 bugie” sulla previdenza
Non ci andrò mai in pensione
I fondi pensione si giocano il TFR al casinò della borsa
Meglio una bella vacanza rilassante che una pensione di
scorta
Tanto non c’è alcun vantaggio fiscale
Se verso ad un piano previdenziale non avrò disponibili i
miei soldi
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Tavola rotonda
Le 5 bugie sulla previdenza
Modera:
Pasquale Merella | Senior Manager European Investment Consulting
Intervengono:
TizianaTafaro | Partner - Studio Attuariale Orrù
Raffaele Zenti | Founding Partner - Advise Only
Marco Abatecola | Segretario Generale AssoFondiPensione
Giuseppe Argentino | Capo Ufficio Studi Patronati ACLI
Massimo Malavasi | Direttore Generale Fondo Pensione Arco
10
Tavola rotonda
Le 5 bugie sulla previdenza
<<Chi ci pensa alla pensione? Sono
giovane e ho tempo. Se mai la riceverò
sarà tra 40 anni!>>
FALSO!!!!!
interviene
TizianaTafaro
Partner - Studio Attuariale Orrù
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Il problema demografico…
Dati italiani sulla speranza di vita a 65 anni
(1872-2009: Human mortality database; 2011-2065: ISTAT
proiezioni – scenario medio)
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Un motivo in più; differenziare i rischi
pensionisticiSistemi finanziari di gestione a capitalizzazione
Si fondano sul principio di stabilire l’equilibrio attuariale fra il valoreattuale medio dei contributi e il valore attuale medio degli oneri.
Capitalizzazione individuale: premio equo dell’assicurazione libera. Capitalizzazione collettiva: premio medio generale, premi medi per
una o più generazioni, …
Sistemi finanziari di gestione a ripartizione: Sistema di ripartizione pura: le entrate dell’anno, riferite agli assicurati
vigenti, uguagliano le rate di pensione pagate ai pensionati vigentinello stesso anno.
(Equilibrio annuale, equilibrio pluriennale).
Valore capitale di una pensione: valore attuale delle rate che, in media,saranno pagate fino all’eliminazione della pensione, compresa lacomponente di reversibilità.
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Un motivo in più: differenziare i rischi pensionistici
Capitalizzazione Ripartizione
E’ necessario investire in
maniera adeguata i capitali che
si accumulano per un periodo
molto lungo
Ci sono dei limiti fisiologici al
totale delle riserve gestibili (se
la previdenza di base italiana
fosse tutta a capitalizzazione ci
sarebbe un problema di
eccesso di capitale)
Subisce l’effetto delle crisi
finanziarie in maniera diretta
possono essere erogate prestazioni da subito, dalla
partenza del sistema pensionistico, utilizzando i contributi in
entrata
permette di fare fronte agli impegni presi e di proseguire il
sistema pensionistico in caso di eventi imprevisti
destabilizzanti del sistema paese (es. guerre, rivoluzioni…) e
della conseguente perdita del potere d’acquisto dei capitali
accumulati
in caso di variazioni demografiche che implicano una
maggiore spesa pensionistica (es. longevità) sposta il costo
delle variazioni sulle generazioni future
E’ lento nell’adattarsi a cambiamenti di situazione
economica:si fonda sull’equilibrio fra entrate e uscite, quindi
può indurre ad aumentare le prestazioni in periodi di boom
economico portando a promesse difficili da mantenere in
periodi di recessione
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Tavola rotonda
Le 5 bugie sulla previdenza
<<La borsa è come una roulette, se verso
il mio TFR ai Fondi Pensione loro se lo
giocano come al casinò!>>
FALSO!!!!!
interviene
Raffaele Zenti
Founding Partner - Advise Only
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I mercati finanziari…
Più a lungo investo, meno rischio
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L’importante è la crescita dell’economia
Tasso di crescita annuo del PIL (1900-2013)
Ren
dim
en
ti r
eali a
zio
nari
an
nu
i (1
900
-2013)
Fonte: Dimson, Marsh,
Staunton, London Business
School, 2013
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Tavola rotonda
Le 5 bugie sulla previdenza
<<Meglio andare in vacanza la prossima
estate che dare retta ai miei genitori
che vogliono versare per me un piano
di accumulo per la pensione!>>
FALSO!!!!!
interviene
Marco Abatecola
Segretario Generale AssoFondiPensione
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Il risparmio previdenziale
Stima dei Tassi di sostituzione lordi della
previdenza obbligatoria
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Vediamo come siamo messi oggi…
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Conosciamo davvero quello che
rifiutiamo?
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Tavola rotonda
Le 5 bugie sulla previdenza
<<Mi hanno detto che anche i risparmi
per la pensione sono tassati, non c'è
nessuna convenienza!>>
FALSO!!!!!
interviene
Giuseppe Argentino
Capo Ufficio Studi Patronati ACLI
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La convenienza fiscale
Il regime fiscale
1.a fase: CONTRIBUZIONE : deducibilità dal reddito complessivo fino a euro 5.164,57 su base annua
2.a fase: RENDIMENTI : Tassazione 11%
3.a fase : PRESTAZIONI : tassazione a seconda della prestazione
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CONTRIBUZIONE : ESENZIONE
RENDIMENTI : TASSAZIONE
PRESTAZIONI : TASSAZIONE
Vantaggi fiscali al PENSIONAMENTO
Ritenuta a titolo d’imposta: 15%,
- con riduzione dello 0,3% per ogni anno, eccedente il 15.mo;
- di partecipazione alle forme complementari;
- con un limite massimo di 6 punti percentuali.
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Tavola rotonda
Le 5 bugie sulla previdenza
<<Se verso ad un Fondo Pensione non
potrò più avere la disponibilità dei miei
soldi in caso di necessità!>>
FALSO!!!!!
interviene
Massimo Malavasi
Direttore Generale Fondo Pensione Arco
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Anticipazioni e riscatti
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Le Anticipazioni: spese sanitarie, acquisto
casa, altro
In qualsiasi momento, il lavoratore può richiedere una anticipazione (fino al 75 % di
quanto maturato su: TFR destinato al Fondo, contr. Azienda, Lavoratore +
rivalutazioni) sulla sua posizione per:
spese sanitarie per terapie ed interventi straordinari riconosciuti dalle
strutture pubbliche competenti che riguardino l’associato, il coniuge o i
figli(Tassazione con aliquota agevolata: dal 01/01/2007 pari al 15% che, per ogni anno successivo al 15°, si
riduce di uno 0,30%, dal 36° anno = 9%)
Dopo 8 anni di iscrizione, il lavoratore può richiedere una anticipazione (fino al 75
% di quanto maturato su: TFR destinato al Fondo, contr. Azienda, Lavoratore +
rivalutazioni) sulla sua posizione per:
acquisto o ristrutturazione della 1^ casa, per sé o per i figli(Tassazione con aliquota agevolata: 23%)
Dopo 8 anni di iscrizione, il lavoratore può richiedere una anticipazione (fino al 30
% di quanto maturato su: TFR destinato al Fondo, contr. Azienda, Lavoratore +
rivalutazioni) sulla sua posizione per ulteriori esigenze(Tassazione con aliquota agevolata: 23%)
Possibilità/prestazioni in caso di cessazione del rapporto di lavoro
prima del pensionamento
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1. Mantenimento della posizione in assenza di contribuzione (la posizione
continua comunque a rivalutarsi)
2. Trasferimento della posizione maturata in un altro Fondo Pensione Negoziale
(se si cambia settore lavorativo)
3. Trasferimento della posizione maturata in una forma pensionistica individuale
4. Riscatto immediato alla cessazione attività lavorativa dell’ 85% del capitale
maturato (Tassazione con aliquota agevolata: 23%)
5. Riscatto immediato alla cessazione attività lavorativa del 100% del capitale
maturato (Tassazione con aliquota agevolata: 23%)
6. Riscatto del 50% del capitale maturato: cessazione attività lavorativa con
inoccupazione compresa tra 12 e 48 mesi, mobilità, CIG ordinaria/straordinaria
(Tassazione aliquota agevolata: 15% che, per ogni anno successivo al 15°, si riduce
di uno 0,30%, dal 36° anno = 9%)
7. Riscatto del 100% del capitale maturato:
- invalidità permanente con riduzione della capacità lavorativa a meno di 1/3;
- cessazione attività lavorativa con inoccupazione superiore a 48 mesi
(Tassazione con aliquota agevolata: 15% che, per ogni anno successivo al 15°, si riduce
di uno 0,30%, dal 36° anno = 9%)
Vuoi andare in "Pensione senza
problemi" ? Chiedi ad AICP!Tavola Rotonda
Modera:
Pasquale Merella | Senior Manager European Investment Consulting
Intervengono:
Tiziana Tafaro | Partner - Studio Attuariale Orrù
Raffaele Zenti | Founding Partner - Advise Only
Marco Abatecola | Segretario Generale AssoFondiPensione
Giuseppe Argentino | Capo Ufficio Studi Patronati ACLI
Massimo Malavasi | Direttore Generale Fondo Pensione Arco
Grazie per l’attenzione!
Contatti
Diventa socio anche tu!!!L’associazione è presente
con propri referenti
anche a Milano e Bologna
AICPVia Aniene 14
00198 Roma
Sito web: www.aicp.it
Twitter: @PrevidScuolAICP
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