Údaje o bance podle § 11a zákona č. 21/1992 Sb. o bankách a vyhlášky ČNB č. 123/2007 Sb.

Údaje o bance

podle § 11a zákona č. 21/1992 Sb. o bankách a

vyhlášky ČNB č. 123/2007 Sb.o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a

úvěrových družstev a obchodníků s cennými papíry

Údaje platné k 30.6.2008

Údaje o bance a jejích akcionářích

Obchodní firma: Raiffeisenbank a.s.

Sídlo: Praha 4, Olbrachtova 2006/9, PSČ: 140 21

IČ: 49240901

zapsaná v Obchodním rejstříku u Městského soudu v Praze, dne 25.6.1993, oddíl B, vložka 2051

Datum zápisu poslední změny: 10.7.2008 – zápis znovuzvolení p. Martina Bláhy do funkce člena představenstva

Výše základního kapitálu: 4.889.000.000,- Kč, splacen v plné výši.

Akcie: 488.900 ks kmenových akcií na jméno o jmenovité hodnotě 10 000 Kč za jednu akcii v zaknihované podobě.

Raiffeisenbank a.s. nevlastní žádné vlastní akcie a zatímní listy a jiné cenné papíry, s nimiž je spojeno právo na výměnu za akcie.

Počet organizačních jednotek (pobočky, obchodní zastoupení): 58

Počet zaměstnanců (přepočtený): 1944

Údaje o akcionářích: Raiffeisen International Bank - Holding AG

Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko – výše podílu na zákl. kapitálu a hlasovacích právech 51%

RB Prag Beteiligungs GmbH, Europaplatz 1a, Linec, Rakousko – výše podílu na zákl. kapitálu a hlasovacích právech 25%

Raiffeisenlandesbank Niederösterreich – Wien AG Raiffeisen Platz 1, Vídeň, Rakousko – výše podílu na zákl. kapitálu a hlasovacích právech 24%

Vlastnické podíly akcionářů jsou rovny jejich podílům na hlasovacích právech. Všichni akcionáři jsou ve zvláštním vztahu k bance ve smyslu § 19 zákona č. 21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů.

Organizační struktura banky

Údaje o činnosti banky

• přijímání vkladů od veřejnosti

• poskytování úvěrů

• investování do cenných papírů na vlastní účet

• finanční pronájem (finanční leasing) *

• platební styk a zúčtování

• vydávání platebních prostředků

• poskytování záruk

• otvírání akreditivů

• obstarávání inkasa

• poskytování investičních služeb

– hlavní investiční služby dle §8 odst.2 písm.a), b), c), d), e), zákona č. 591/1992 Sb., v platném znění

– doplňkové investiční služby dle § 8 odst.3 písm.a) až g)

• vydávání hypotečních zástavních listů

• finanční makléřství

• výkon funkce depozitáře

• směnárenská činnost (nákup devizových prostředků)

• poskytování bankovních informací

• obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s

devizovými hodnotami

• pronájem bezpečnostních schránek

• činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v

bankovní licenci

* Činnosti, které banka přímo nevykonává

Pozn.: společnost má kromě povolení působit jako banka licenci obchodníka s cennými papíry a je od 30.7.2005 v registru MFČR jako tzv. vázaný pojišťovací zprostředkovatel.

Činnosti, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem

omezeno, nebo vyloučeno: Žádné.

Předmět podnikání zapsaný v obchodním rejstříku:

Bankovní obchody a další činnosti uvedené v povolení působit jako banka , vydaném podle zák. č. 21/1992 Sb.

Přehled činností vyplývajících z licence:

Údaje o struktuře konsolidačního celku, jehož je banka součástíInformace o bankou ovládaných osobách a osobách, v nichž je banka

většinovým společníkem

Raiffeisen stavební spořitelna, a.s., Koněvova 2747/99, Praha 3, IČ 49 24 12 57Podíl na ZK a hlasovacích právech činí 25%. Základní kapitál společnosti činí 650.000.000,- Kč. Raiffeisenbank vlastní 1 625 kusů akcií o celkové nominální hodnotě 162.500.000,-

Kč v celkové pořizovací ceně 258 088 000,-Kč

Raiffeisen – Leasing, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 61 46 78 63 Přímý podíl na ZK a hlasovacích právech činí 50% .Základní kapitál společnosti činí 50.000.000,- Kč. Raiffeisen-Leasing Real Estate, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 49 26 87 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s. na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný

podílem společnosti Raiffeisen – Leasing, s.r.o., činí 50% .Základní kapitál společnosti činí 10.000.000,- Kč. RLRE Alpha Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 71 27 92 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný

podílem společností Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o. činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Beta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 71 28 31Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný

podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Gamma Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 25 75 78 49Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný

podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 10.000.000,- Kč.

RLRE Epsilon Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 10 41 17Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný

podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

RLRE HOTEL ELLEN s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 25 23 98 13

Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%.

Základní kapitál společnosti činí 100.000,- Kč.

RLRE EDEN INVEST, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 26 34 99 81

Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společností RLRE HOTEL ELLEN s.r.o. a RLRE Beta Property, s.r.o., celkem činí 100%.

Základní kapitál společnosti činí 72.004.000,- Kč.

RLRE Investholding B.V., Utrechtsestraat 38 f, 6811LZ Arnhem, IČ 91 43 624


Základní kapitál společnosti činí 90 000,- EUR.

RLRE & EUBE OC - TERRONIC II., s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 07 13 91



RLRE Eta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 17 31 60



Bondy Centrum, s.r.o.., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27221474



RLRE Jota Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27191702



Informace o bankou ovládaných osobách a osobách, v nichž je banka většinovým společníkem

Impuls Tuchoměřice, s.r.o., Dlouhá 1, Praha 1, IČ 27204022



RLRE Ypsilon Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016



RLRE Lyra Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016



Sirius Property, s.r.o., Olbrachtova 20069, Praha 4, IČ: 27906108



RLRE Carina Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016



ACB Ponava, s.r.o. (dříve RLRE Pegasus Property, s.r.o.) Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ:27571068



RLRE Tellmer Property, s.r.o, Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27369196



Raines Property, s.r.o. Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27616096



Phoenix Property, s.r.o. , Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27617653



Perseus Property, s.r.o. , Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27617654



Czech Real Estate Fund (CREF) B.V., Nariteweg 165 Telestone 8, 104BW Amsterdam, Nizozemí, podíl Raiffeisenbank a.s. na hlasovacích právech činí 20%.Základní kapitál společnosti činí 45.000 EUR.

Themis Property, s.r.o., Olbrachtova 20069, Praha 4, IČ: 27903362



Gaia Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 27905250



Luna Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 27929965



RLRE Orion Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ:27449637




Kalypso Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 27932260



Iris Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 27937810



Dione Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 27955214



Athena Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 27955231



Chronos Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 28180682



Metis Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 28180691



Pyrit Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 28181913



Helios Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 27954951



Hera Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ:27928527



Orchideus Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 28188918



Dionysos Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 28188951



Sen Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 28194501



Bezručova Investiční, a.s., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 27395308


Základní kapitál společnosti činí 12.000.000,- Kč.

Cristal Palace Real Estate, s.r.o. Praha 5, Radlická 143201, IČ: 26188554



Vester Reality, s.r.o., Praha 6, Suchdol, Stehlíkova 1035, IČ: 27421414

Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., a Athena Property, s.r.o. činí 100%.



Aither Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 28374789



Appolon Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 28373669



Artemis Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 28374771



Viktor Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 28374754



KP a P s.r.o., Praha 5, Holečkova 13366, PSČ: 150 00, IČ: 26722941



eBa nk a , a .s.fa k tick é o v lá dá ní

H Y PO sta v ební spo øite lna , a .s.fa k tick é o v lá dá ní

Ra iff e isen sta v ební spo øite lna , a .s.2 5%

SPVssee separa te cha rt

Ra iff eisen - Leasing Rea l Esta te, s.r.o.50%

Ra iff e isen - Lea sing , s.r.o .5 0%

RLRE Ta urus Pro erty , s.r.o .1 0 0%

PRK Sigm a 0 6 , s.r.o .1 0 0%

CREF CZ 1 , s.ro .1 0 0%

Flex -space P lz eò 1 , s.r.o .5 1%

CREF CZ 2 , s.r.o .1 0 0%

CREF CZ 3 , s.r.o .1 0 0%

CREF CZ 5 , s.r.o .1 0 0%

CREF CZ 4 , s.r.o .1 0 0%

Czech Rea l Esta te Fund (CREF) B.V .2 0%

Ra iffeisenba nk a .s.

RLRE A lpha Proper ty, s. r . o.

100%

RLRE Gamma Property, s. r . o.

100%

RLRE & EU BE O C - T ERRO N I C I I . , s. r . o.

100%(pùvodní D E LT A)

RLRE Epsilon Proper ty, s. r . o.

100%

RLRE Eta Proper ty, s. r . o.

100%

RLRE J ota Property, s. r . o.

100%

RLRE I nvestholding B. V.

100%

RLRE Lyra Proper ty, s. r . o

100%

A CB Ponava, s. r . o.

50%

Perseus Proper ty, s. r. o.

100%

Phoenix Property, s. r. o.

100%

Raines Property, s. r . o.

100%

I MPU LS T uchomìøice, s. r . o.

50%

RLRE O rion Proper ty, s. r . o.

96%

Gaia Proper ty, s. r . o.

100%

S irius Proper ty, s. r. o.

100%

RLRE Ypsilon Proper ty, s. r . o.

50%

I r is Proper ty, s. r. o.

100%

H era Property, s. r. o.

100%

Luna Property, s. r. o.

100%

Bezruèova investièní, a. s.

100%

Dione Proper ty, s. r. o.

100%

Cr istal Palace Real Estate, s. r . o.

100%

Dionysos Property, s. r . o.

100%

H elios Proper ty, s. r. o.

100%

Chronos Proper ty, s. r. o.

100%

Metis Property, s. r . o.

100%

O rchideus Property, s. r . o.

100%

Pyrit Property, s. r. o.

100%

S EN Property, s. r. o.

100%

A ither Proper ty, s. r. o.

100%

A ppolon Proper ty, s. r. o.

100%

A rtemis Property, s. r. o.

100%

Viktor Property, s. r . o.

100%

RLRE Car ina Proper ty, s. r . o.

10%

Kalypso Proper ty, s. r . o.

10%

Vester reality, s. r . o.

100%

A thena Proper ty, s. r . o.

90%

T hemis Proper ty, s. r. o.

100%

RLRE Beta Property, s. r . o.

100%

RLRE Eden I nvest, s. r . o.

99,97%

RLRE HO T EL ELLEN , s. r . o.

100%

Bondy centrum, s. r . o.

10%

(pùvodní S I GMA)

RLRE T ellmer Proper ty, s. r . o.

100%

KP & P s. r. o.

100%

Raiff eisen - Leasing Real E state, s. r . o.

Raiffeisenbank a.s. zahrnuje od 1.1.2007 do regulovaného konsolidovaného celku společnost eBanka, a.s., IČ: 00562246, se sídlem Praha 1, Na Příkopě 19, PSČ: 117 19, z titulu faktického ovládání, založeného usnesením představenstva společnosti Raiffeisen International Bank – Holding AG.Ke dni 7.7.2008 došlo k fúzi sloučením společnosti Raiffeisenbank a.s. se společností eBanka, a.s. V důsledku toho přešlo veškeré jmění eBanky, a.s. jako zanikající společnosti na Raiffeisenbank a.s. jako na nástupnickou společnost a eBanka, a.s. byla k tomuto dni vymazána z obchodního rejstříku.Raiffeisenbank nedržela k 30.6.2008 v aktivech žádné cenné papíry emitované výše uvedenými společnostmi (s výjimkou kmenových akcií emitovaných Raiffeisen stavební spořitelnou a.s., představujících majetkový podíl Raiffeisenbank a.s. na Raiffeisen stavební spořitelně a.s.) ani nemá z těchto cenných papírů žádné závazky.Společnost Czech Real Estate Fund (CREF) B.V. nepatří do regulovaného konsolidovaného celku.Společnosti RLRE Carina Property s.r.o., Bondy centrum, s.r.o., RLRE Eden Invest s.r.o. a Kalypso Property, s.r.o. nepatří do regulovaného konsolidovaného celku.Raiffeisenbank a.s. dále zahrnuje do regulovaného konsolidovaného celku společnost HYPO stavební spořitelna a.s., IČ: 61858251, Senovážné náměstí 27, Praha 1, PSČ: 110 00 a to z titulu faktického ovládání.

Souhrnná výše pohledávek banky za výše uvedenými společnostmi k 30.6.2008: 421 820 940,- Kč

Souhrnná výše závazků banky vůči výše uvedeným společnostem k 30.6.2008: 14 359 047 652,- Kč

Souhrnná výše záruk vydaných bankou za výše uvedené osoby k 30.6.2008: 4 000 000,- Kč

Souhrnná výše záruk přijatých bankou od výše uvedených osob k 30.6.2008: 0,- Kč.


Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou,která je v bance většinovým společníkem.

Raiffeisen International Bank-Holding AG, Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko

Přímý podíl na základním kapitálu banky je stejný jako na hlasovacích právech banky - 51%

Souhrnná výše závazků banky vůči výše uvedené společnosti k 30.6.2008 byla 0,- Kč a

celková výše pohledávek banky za výše uvedenou společností k 30.6.2008 byla 0,- Kč.

Raiffeisenbank nedržela k 30.6.2008 v aktivech žádné cenné papíry emitované výše

uvedenou společností ani nemá z těchto cenných papírů žádné závazky.

Souhrnná výše záruk vydaných bankou za výše uvedenou osobu k 30.6.2008 byla 0,- Kč.

Souhrnná výše záruk přijatých bankou od výše uvedené osoby k 30.6.2008 byla 0,- Kč.

Údaje o členech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení banky

Představenstvo:Mgr. Lubor Žalman, předseda představenstva a generální ředitel od 4. května 2004. Vystudoval fyziku na MFF UK v Praze v roce 1990. V letech 2003-2004 působil ve společnosti Home Credit International jako manažer projektu, před tím v letech 1999-2002 ve společnosti McKinsey&Company nejdříve jako Senior Associate, později jako Engagement Manager. V letech 1991-1998 působil na různých výkonných pozicích v Komerční bance, a.s.

Ing. Rudolf Rabiňák, člen představenstva a výkonný ředitel – od dubna 2001 je členem představenstva Raiffeisenbank a.s. zodpovědným za oblast korporátního bankovnictví. Vystudoval Vysokou školu chemicko-technologickou. Před svým jmenováním pracoval devět let v Citibank a.s.

Martin Bláha, člen představenstva a výkonný ředitel – Od dubna 2003 se stal členem představenstva Raiffeisenbank a.s. a odpovídá za oblast Treasury a investiční bankovnictví. Do roku 2001 působil v HypoVereinsbank CZ, a.s. jako ředitel Treasury. Vystudoval v Praze v roce 1988 Střední průmyslovou školu se zaměřením na automatizační techniku.

Mgr. Mario Drosc, člen představenstva a výkonný ředitel zodpovědný za oblast Retail banking od 6. září 2006. Vystudoval Univerzitu Komenského v Bratislavě, matematicko-fyzikální fakultu a dále University of Cambridge, obor filozofie. V letech 1994-2001působil jako konzultant ve firmě McKinsey&Company, v roce 2001 byl ředitelem divize v Komerční bance a v letech 2002-06/2006 byl členem představenstva slovenské VUB, a.s. zodpovědným za Retail banking.

Mgr. Alexand Borecký, člen představenstva a výkonný ředitel zodpovědný za oblast Risk management od 1. ledna 2007. Vystudoval matematiku na Masarykově univerzitě v Brně. Má desetiletou praxi v bankovnictví, z toho 7 let v oblasti řízení rizik. V letech 1993 – 2002 působil v Komerční bance. Od roku 2002 člen představenstva eBanky ,a.s. a výkonný ředitel oblasti Riziko.

Mgr. Martin Kolouch, člen představenstva a výkonný ředitel od 23. ledna 2007, zodpovědný za IT a Organizaci. Vystudoval Přírodovědeckou fakultu Univerzity Karlovy, obor ekonomie a demografie. V letech 1996-2001 pracoval v Komerční bance.. V roce 2001 nastoupil do společnosti Deloitte&Touche. Od roku 2002 působí v eBance, a.s., v současné době na pozici generálního ředitele.

Mgr. Jan Kubín, člen představenstva a výkonný ředitel od 8.srpna 2007, zodpovědný za Operations a Integraci s eBankou. Vystudoval ekonomii na Univerzitě Karlově, Fakultě sociálních věd. V letech 1997 až 1998 postgraduálně studoval mezinárodní ekonomii na Konstanz University v Kostnici. V letech 1999 až 2004 pracoval v osmi různých zemích světa jako konzultant a projektový manažer pro firmu McKinsey and Company. V roce 2004 se stal finančním ředitelem v Raiffeisenbank.


Dozorčí rada:Dr. Herbert Stepic, předseda dozorčí rady od prosince 2003. V roce 1968 vystudoval Hochschule für Welthandel (University of World Trade), Vídeň, v roce 1972 získal doktorát obchodních věd. Od roku 1973 působil v Genossenschaftliche Zentralbank AG (pozdější Raiffeisen Zentralbank AG -RZB). Od roku 1987 členem představenstva RZB zodpovědným za mezinárodní obchod, od roku 1995 zástupcem generálního ředitele. Od roku 2001 generálním ředitelem Raiffeisen International Bank - Holding AG.

Dr. Robert Gruber, člen dozorčí rady od května 2002. Vystudoval Vienna University of Economics: MBA-Studies, 1979, Vienna University of Economics: PhD-Study, 1983, Post-Graduate MBA Study American University, Washington D.C. (USA), 1982. V letech 1983-1992 působil v Raiffeisen Zentralbank AG (Vídeň) , 1992-1993 člen představenstva Pankl & Hofmann AG (Vídeń), 1993-1997 Magna Europe Holding AG (Vídeň/Oberwaltersdorf), 1997-2000 člen představenstva Porsche Holding GmbH (Salzburg), od roku 2001 místopředseda Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien AG.

Dr. Kurt Hütter, člen dozorčí rady od září 2003. Vystudoval Sociální a hospodářské vědy v Linci, 1976. V Raiffeisen skupině působí od roku 1976. Od roku 1993 působí v úzkém vedení Raiifeisenlandesbank Oberösterreich AG.

Dkfm. Rainer Franz, člen dozorčí rady od prosince 2000. Vystudoval University of Vienna, 1972. V roce 1969 MBA -University of Notre Dame, Ind. USA. V letech 1972-1979 působil Chase Bank, New York. 1979-1986 DG Bank – Frankfurt/Main, 1986-1990 Commercial Bank of Greece. Od roku 1998 působil v Tatra bance, a.s. (Bratislava)jako předseda představenstva a generální ředitel.V současné době působí v představenstvu ukrajinské Bank AVAL.

Ing. Miroslav Uličný, člen dozorčí rady od prosince 2000. Vystudoval Vysokou školu ekonomickou, Bratislava. V letech 1990-1992 působil v Raiffeisen Zentralbank AG (Vídeň), od roku 1993 působí v Tatra bance, a.s., od roku 2000 jako člen představenstva a zástupce generálního ředitele.

Aris Bogdaneris, člen dozorčí rady od 1.7.2007. Vystudoval na Johns Hopkins University ve Washingtonu D.C. obor mezinárodní ekonomika a mezinárodní vztahy a svou profesní dráhu začal v roce 1988 u Citibank v Torontu v Kanadě. Od října 2004 členem představenstva Raiffeisen International Bank–Holding AG odpovědným za retailové bankovnictví. Od roku 1992 pracoval pro ABN AMRO Corporate Finance v Budapešti a Varšavě. Od roku 1995 byl zaměstnán v centrále společnosti General Electric v USA. V roce 1998 se stal výkonným ředitelem pro provoz Budapest Bank (100% dceřiná společnost GE Capital), později jmenován zástupcem generálního ředitele a členem představenstva odpovědným za retailové bankovnictví.

Jan Horáček, člen dozorčí rady od května 2006, vystudoval SVVŠ Arabská v Praze, v Raiffeisenbank pracuje od roku 1993, v současné době na pozici vedoucí Odboru General Services; před tím v letech 1976–1993 působil v SDDS-Praha.V letech 1973-1976 pracoval v Dopravním podniku Praha a v letech 1970-1973 byl zaměstnán na pražském letišti.

Ing. Josef Malíř, členem dozorčí rady od května 2006. Vystudoval Vysokou školu zemědělskou obor ekonomie. V Raiffeisenbank pracuje od roku 1999, v současnosti na pozici ředitele divize Sales and Service.V letech 1992-1999 pracoval v Českomoravské hypotéční bance, kde naposledy působil v pozici člena představenstva a náměstka generálního ředitele.

Ing. Milena Syrovátková, členkou dozorčí rady od května 2006. Vystudovala Technickou univerzitu ve Zlíně a Vysokou školu ekonomickou v Bratislavě. V Raiffeisenbank pracuje od roku 1999, v současné době na pozici vedoucí Agriculture Teamu.V letech 1998-1999 pracovala v Commerzbank, v letech 1992-1998 působila v Hypo-Bank CZ.

Členové vrcholného vedení banky3 Pozice Vzdělání

Doc. Ing. Pavel Mertlík, CSc. Head of Economic Research VŠE Praha, Univerzita Karlova, obor ekonomieIng. Čestmír Ondrůšek Head of Management Support Masarykova univerzita Brno, právnická fakulta a fakulta ekonomicko správníIng. Markéta Main Head of Human Resources UK-fakulta filosofická, MBAIng. Romana Smrčková Head of Internal Audit VŠE Praha, fakulta obchodníMgr. Karel Soukeník, PhD. Head of Finance UK Praha, fakulta matematicko-fyzikálníIng. Ivo Křivka Head of Region Hradec Králové - Corporate Banking VŠE Praha, Czechoslovak Management CenterIng. Jarmila Krupová Head of Factoring Vysoká škola ekonomická v Praze, obor ekonomika zemědělstvíIng. Josef Hanousek Head of Region České Budějovice - Corporate Banking Vysoká škola zemědělská, fakulta provozně-ekonomickáIng. Miroslav Žiška Head of Region Ostrava + Zlín - Corporate Banking Vysoká škola báňská Ostrava, obor ekonomickýIng. Pavel Trcka Head of Corporate Support Vysoká škola ekonomická, Bratislava/PrahaIng. Petr Mariáš Head of Region Ústí n. L. - Corporate Banking VŠE PrahaIng. Radim Jauker Head of Corporate Banking VŠE PrahaIng. Richard Kuba Head of Praha and Central Bohemia Corporate Banking Vysoká škola zemědělská Ing. Tomáš Gürtler Head of Real Estate and Structured Finance Univerzita KonstanzIng. Tomáš Hadžega Head of Corporate Middle Market VŠEIng. Zdeněk Procházka Head of Region Brno - Corporate Banking Vysoké učení technické v Brně, fakulta stavební Ing. Zuzana Huclová Head of Region Plzeň - Corporate Banking VŠE Praha, obor zahraniční obchodBc. Jiří Humhal Head of Controlling Bankovní institutPhDr. Martina Dobešová Head Of Retatail Product Management UK Praha, obor sociologieIng. Jaromír Sladkovský Head of Premium Retail & SME Segments Management ČVUT v Praze, Fakulta stavebníIng. Ivo Vavříček Head Of Sales Management - Branch Network Vysoká škola báňská Ostrava, fakulta ekonomickáIng. Josef Malíř Head Of Sales Management - Strategic Sales Activities Vysoká škola zemědělská, obor provoz a ekonomika zemědělstvíVáclav Štětina Head Of Sales Management - Business Clients SME Gymnázium VlašimIng. Ondřej Havlík Head of Marketing & Mass Segment Management Vysoká škola báňská Ing. Jan Kotara Head Of Sales Management - Micro Clients & Direct Sales VŠ Báňská, Fakulta ekonomickáMgr. Miroslav Morháč Head of Treasury Products Development Univerzita Komenského v Bratislavě, fakulta matematicko-fyzikálníAlexandr Petrov Head of Organisation and Process Management VŠE Praha, fakulta výrobně-ekonomickáIng. Miroslav Střihavka Head of Support Services ČVUT-ekonomika a řízení elektrotechniky a energetikyPetr Lédl Head of Security Gymnázium Jana Nerudy v PrazeRNDr. Petr Krumphanzl Head of Operations UK-Fakulta matematicko fyzikálníMgr. Jan Karger Head of Market Risk UK Praha, fakulta matematicko-fyzikálníMgr. Veronika Tůmová Head of Operational Risk UK Praha, fakulta matematicko-fyzikálníIng. Miroslav Sedlák Head of Corporate Risk VŠE Praha, fakulta mezinárodních vztahůIng. Hájková Kateřina Head of SME Risk VŠE Praha, fobor financeTomáš Jelínek Head of PI Risk MBA - School of Business and ManagementMgr. Petr Veselý Head of Credit Portfolio Management MFF Universita KarlovaIng. David Urban Head of Workout VŠE Praha, fakulta podnikohospodářskáIng. Renáta Smoloňová Head of Loan Administration ČVUT - FEL, obor technická kybernetikaIng. Jan Petrák Head of Privat Banking VŠE PrahaBc. Marek Tichý Head of Corporate Finance MU v Brně, Fakulta ekonomicko-správníIng. Martin Hanuš Head of Asset & Liability Management Team MFF Universita Karlova, jaderná fyzikaIng. Michal Ondruška Head of Asset Management ČVUT Praha, fakulta civilního inženýrstvíIng. Pavel Bárta Head of Sales ČVUT PrahaIng. Richard Skácel, MBA Head of Ecquities The Open UniversityIng. Vít Brdlík Head of Trading Vysoká škola ekonomická, PrahaIng. Lukáš Ramzer Head of EU Supported Financing VŠE PrahaIng. Štěpánka Lencová Head of Credit Cards Alliances & Retail Development VŠE PrahaMgr. Ivan Veselý Head of Organisation & Process Management Masarykova univerzita Brno, přírodovědecká fakultaJan Křepel Head of IT Internal Support SPŠ LitvínovskáIng. Luboš Mrázek Head of Business Intelligence Competence Centre ČVUT FELTomáš Jabůrek Head of IT Delivery and Support SPŠEIng. Oldřich Fremr Head of Transaction Services MU Ekon. správní fakultaRadka Fišerová MBA Head of Customer Service MBAMgr. Jakub Puchalský Head of Internal/External Communication UK - fakulta sociálních vědIng. Jan Havlůj Head of Business Developmnet VŠE Praha


Souhrnná výše bankou poskytnutých úvěrů členům dozorčí rady, členům představenstva a dalším vedoucím zaměstnancům banky k 30.6.2008 byla 102 468 374,- Kč.

Souhrnná výše bankou vydaných záruk za členy dozorčí rady, členy představenstva a další vedoucí zaměstnance banky k 30.6.2008 byla 0,- Kč.

Údaje o finanční situaci bankyRozvaha – aktiva v tis. Kč

< 1 > Aktiva vykazujícího subjektu v základním členění ~ RIS15_01 30.09.2007 31.12.2007 31.3.2008 30.6.2008Údaj

kompenzovaný o opravné položky a

oprávky

Údaj kompenzovaný o opravné položky a

oprávky


oprávky


oprávkyVšechny měny Všechny měny Všechny měny Všechny měny

Rezidenti a nerezidenti celkem

Rezidenti a nerezidenti

celkem



@ 19 19 19 19Aktiva celkem 1 113 960 703 116 762 476 121 735 169 137 325 656Pokladní hotovost a pohledávky vůči centrálním bankám 2 6 180 346 5 475 645 6 163 437 6 374 489Pokladní hotovost 3 1 400 652 1 954 592 1 525 564 1 516 628Pohledávky vůči centrálním bankám 4 4 779 695 3 521 053 4 637 873 4 857 861Finanční aktiva k obchodování 5 1 248 818 1 573 851 1 908 588 2 762 194Deriváty k obchodování s kladnou reálnou hodnotou 6 708 480 1 015 317 1 471 061 2 076 267Kapitálové nástroje k obchodování 7 4 896 19 526 3 898 24 043Dluhové cenné papíry k obchodování 8 535 442 539 008 433 629 661 884Pohledávky k obchodování 9 0 0 0 0Pohledávky k obchodování vůči úvěrovým institucím 10 0 0 0 0Pohledávky k obchodování vůči j. osobám než úvěr. institucím 11 0 0 0 0Ostatní pohledávky k obchod. sektorově nečleněné 12 0 0 0 0Finanční aktiva v reálné hodnotě vykáz. do zisku nebo ztráty 13 1 370 721 1 148 617 1 043 919 1 038 685Kapitálové nástroje v reálné hodnotě vykázané do Z/Z 14 128 818 284 299 268 420 265 755Dluhové cenné papíry v reálné hodnotě vykázané do Z/Z 15 1 241 902 864 317 775 498 772 930Pohledávky v reálné hodnotě vykázané do zisku nebo ztráty 16 0 0 0 0Pohledávky v reálné hodnotě vykázané do Z/Z vůči úvěr. inst. 17 0 0 0 0Pohledávky v RH vykázané do Z/Z vůči j.osobám než úvěr.inst. 18 0 0 0 0Ostatní pohledávky v RH vykázané do Z/Z sektorově nečleněné 19 0 0 0 0Realizovatelná f inanční aktiva 20 2 578 382 364 343Kapitálové nástroje realizovatelné 21 2 578 382 364 343Dluhové cenné papíry realizovatelné 22 0 0 0 0Pohledávky realizovatelné 23 0 0 0 0Pohledávky realizovatelné vůči úvěrovým institucím 24 0 0 0 0Pohledávky realizovatelné vůči j.osobám než úvěr.institucím 25 0 0 0 0Ostatní pohledávky realizovatelné sektorově nečleněné 26 0 0 0 0Úvěry a jiné pohledávky 27 104 160 254 106 883 451 111 483 426 125 991 122Dluhové cenné papíry neobchodovatelné 28 0 0 0 0Pohledávky 29 104 160 254 106 883 451 111 483 426 125 991 122Pohledávky vůči úvěrovým institucím 30 13 963 230 11 814 366 7 944 291 10 311 887Pohledávky vůči osobám jiným než úvěrovým institucím 31 90 092 559 94 969 221 103 418 579 115 519 146Ostatní pohledávky sektorově nečleněné 32 104 465 99 863 120 556 160 088Finanční investice držené do splatnosti 33 0 0 0 0Dluhové cenné papíry držené do splatnosti 34 0 0 0 0Pohledávky držené do splatnosti 35 0 0 0 0Pohledávky držené do splatnosti vůči úvěrovým institucím 36 0 0 0 0Pohledávky držené do splatnosti vůči j.osobám než úvěr.inst. 37 0 0 0 0Ostatní pohledávky držené do splatnosti sektorově nečleněné 38 0 0 0 0Zajišťovací deriváty s kladnou reálnou hodnotou 39 0 0 0 0Zajišť. deriváty s kladnou RH - zajištění reálné hodnoty 40 0 0 0 0Zajišť. deriváty s kladnou RH - zajištění peněžních toků 41 0 0 0 0Zajišť.deriváty s kl.RH- zaj.čistých investic do zahr.jedn. 42 0 0 0 0Zajišť.deriváty s kladnou RH-zajištění úrok.rizika - RH 43 0 0 0 0Zajišť.deriváty s kladnou RH- zajištění úrok.rizika-pen.toky 44 0 0 0 0Kladné změny reálné hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů 45 0 0 0 0Hmotný majetek 46 262 123 277 964 279 579 292 078Pozemky, budovy a zařízení 47 262 123 277 964 279 579 292 078Investice do nemovitostí 48 0 0 0 0Nehmotný majetek 49 176 328 216 114 249 549 279 381Goodw ill 50 0 0 0 0Ostatní nehmotný majetek 51 176 328 216 114 249 549 279 381Účasti v přidružených a ovládaných osobách a ve spol.podn. 52 358 918 359 999 359 999 339 114Daňové pohledávky 53 14 551 35 523 17 421 40 278Pohledávky ze splatné daně 54 0 0 0 0Pohledávky z odložené daně 55 14 551 35 523 17 421 40 278Ostatní aktiva 56 186 067 790 931 228 887 207 972Neoběžná aktiva a vyřazované skupiny určené k prodeji 57 0 0 0 0

Rozvaha – pasiva v tis. Kč< 2 > Závazky a vlastní kapitál vykaz.subjektu v základním členění ~ RIS15_03 30.9.2007 31.12.2007 31.3.2008 30.6.2008

Všechny měny Všechny měny Všechny měny Všechny měny



celkem


celkem


celkemZávazky a vlastní kapitál celkem 1 113 960 703 116 762 476 121 735 169 137 325 656Závazky celkem 2 108 279 522 109 618 423 114 388 052 129 768 207Vklady, úvěry a ostatní f inanční závazky vůči centr.bankám 3 0 0 0 0Finanční závazky k obchodování 4 783 946 1 140 129 1 879 865 2 783 716Deriváty k obchodování se zápornou reálnou hodnotou 5 783 946 1 140 129 1 879 865 2 760 157Závazky z krátkých prodejů 6 0 0 0 23 559Vklady, úvěry a ostatní f inanční závazky k obchodování 7 0 0 0 0Vklady, úvěry a ostatní f in.závazky k obch. vůči úvěr.inst. 8 0 0 0 0Vklady, úvěry a ost.f in.závaz.k obch.vůči j.os.než úvěr.inst 9 0 0 0 0Ostatní f inanční závazky k obchodování sektorově nečleněné 10 0 0 0 0Emitované dluhové CP určené k odkupu v krátkém období 11 0 0 0 0Finanční závazky v reálné hodnotě vykázané do zisku/ztráty 12 0 0 0 0Vklady,úvěry a ostatní f inanční závazky v RH vykázané do Z/Z 13 0 0 0 0Vklady,úvěry a ost.f in.závaz.v RH vyk.do Z/Z vůči úvěr.inst. 14 0 0 0 0Vklady a ost.f in.záv.v RH vyk.do Z/Z vůči j.os.než úvěr.inst 15 0 0 0 0Ostatní f in.závazky v RH hodnotě vykáz.do Z/Z sektor.nečlen. 16 0 0 0 0Emitované dluhové CP v RH vykázané do zisku nebo ztráty 17 0 0 0 0Podřízené závazky v RH vykázané do zisku nebo ztráty 18 0 0 0 0Finanční závazky v naběhlé hodnotě 19 104 524 535 106 793 647 109 247 322 123 443 422Vklady, úvěry a ostatní f inanční závazky v naběhlé hodnotě 20 86 534 979 86 371 455 89 194 193 103 233 230Vklady a ost.f in.závazky v naběhlé hodnotě vůči úvěr.inst. 21 16 451 164 14 074 046 21 930 756 29 345 029Vklady a ost.f in.záv.v naběhlé hodn.vůči j.os.než úvěr.inst. 22 70 036 866 72 262 805 67 204 773 73 853 065Ostatní f inanční závazky v naběhlé hodnotě sektor.nečleněné 23 46 949 34 605 58 665 35 136Emitované dluhové cenné papíry v naběhlé hodnotě 24 15 695 548 17 183 137 16 988 337 17 280 183Podřízené závazky v naběhlé hodnotě 25 2 294 008 3 239 055 3 064 793 2 930 009Finanční závazky spojené s převáděnými aktivy 26 0 0 0 0Zajišťovací deriváty se zápornou reálnou hodnotou 27 0 0 0 0Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění reálné hodnoty 28 0 0 0 0Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění peněžních toků 29 0 0 0 0Zajišť.deriváty s záp.RH- zaj.čistých investic do zahr.jedn. 30 0 0 0 0Zajišť.deriváty se zápornou RH-zajištění úrok.rizika - RH 31 0 0 0 0Zajišť.deriváty s záp.RH-zajištění úrok.rizika-peněžní toky 32 0 0 0 0Záporné změny reál. hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů 33 0 0 0 0Rezervy 34 173 196 287 224 305 581 299 724Rezervy na restrukturalizace 35 6 763 6 763 6 763 6 763Rezervy na daně a soudní spory 36 98 826 131 339 147 513 114 610Rezervy na důchody a podobné závazky 37 0 0 0 0Rezervy na podrozvahové položky 38 20 000 76 804 76 804 76 804Rezervy na nevýhodné smlouvy 39 0 0 0 0Ostatní rezervy 40 47 607 72 319 74 501 101 546Daňové závazky 41 452 0 0 0Závazky ze splatné daně 42 0 0 0 0Závazky z odložené daně 43 452 0 0 0Ostatní závazky 44 2 797 393 1 397 424 2 955 283 3 241 344Základní kapitál družstev splatný na požádání 45 XX XX XX XXZávazky spojené s vyřazovanými skupinami určenými k prodeji 46 0 0 0 0Vlastní kapitál celkem 47 5 681 181 7 144 053 7 347 117 7 557 449Základní kapitál 48 3 614 000 4 889 000 4 889 000 4 889 000Splacený základní kapitál 49 3 614 000 4 889 000 4 889 000 4 889 000Nesplacený základní kapitál 50 0 0 0 0Emisní ážio 51 0 0 0 0Další vlastní kapitál 52 0 0 0 0Kapitálová složka finančních nástrojů 53 0 0 0 0Ostatní kapitálové nástroje 54 0 0 0 0Fondy z přecenění a ostatní oceňovací rozdíly 55 1 291 -188 -188 -188Oceňovací rozdíly z hmotného majetku 56 0 0 0 0Oceňovací rozdíly z nehmotného majetku 57 0 0 0 0Zajištění čistých investic do zahraničních jednotek 58 0 0 0 0Zajištění peněžních toků 59 0 0 0 0Oceňovací rozdíly z realizovatelných finančních aktiv 60 1 291 -188 -188 -188Oceň.rozdíly z neoběž.aktiv a ukončov.čin.určených k prodeji 61 0 0 0 0Ostatní oceňovací rozdíly 62 0 0 0 0Rezervní fondy 63 138 747 138 747 138 747 177 754Nerozdělený zisk (neuhrazená ztráta) z předchozích období 64 1 336 345 1 336 345 2 116 494 1 924 427Vlastní akcie 65 0 0 0 0Zisk (ztráta) za běžné účetní období 66 590 797 780 149 203 064 566 456

Výkaz zisku a ztráty – v tis. Kč (část 1)< 1 > Výnosy, náklady, zisky a ztráty vykazujícího subjektu ~ VIS10_01 30.9.2007 31.12.2007 31.3.2008 30.6.2008Zisk z f inanční a provozní činnosti 1 3 464 763 4 947 149 1 382 042 3 002 667Úrokové výnosy 2 3 686 910 5 230 414 1 668 046 3 511 388Úroky z pohledávek vůči centrálním bankám 3 136 998 176 803 40 857 80 531Úroky z f inančních aktiv k obchodování 4 14 000 18 704 4 769 10 410Úroky z f inančních aktiv v reálné hodnotě vykázaných do Z/Z 5 48 495 61 894 13 338 26 597Úroky z realizovatelných finančních aktiv 6Úroky z úvěrů a jiných pohledávek 7 3 487 418 4 973 013 1 609 082 3 393 849Úroky z f inančních investic držených do splatnosti 8Zisk ze zajišťovacích úrokových derivátů 9Úroky z ostatních aktiv 10Úrokové náklady 11 -1 402 199 -2 035 176 -709 653 -1 551 215Úroky na vklady, úvěry a ost.f in.závazky vůči centr.bankám 12Úroky na finanční závazky k obchodování 13 -161 179 -235 182 -81 625 -170 972Úroky na finanční závazky v reálné hodnotě vykázané do Z/Z 14Úroky na finanční závazky v naběhlé hodnotě 15 -1 241 020 -1 799 994 -628 028 -1 380 243Ztráta ze zajišťovacích úrokových derivátů 16Úroky na ostatní závazky 17Náklady na základní kapitál splatný na požádání 18Výnosy z dividend 19 16 806 17 019 513 24 905Výnosy z dividend z f inančních aktiv k obchodování 20 213Výnosy z dividend z f inan.aktiv v RH vykázaných do Z/Z 21Výnosy z dividend z realizovatelných finančních aktiv 22 556 556 513 530Výnosy z dividend od přidružených a ovládaných osob 23 16 250 16 250 24 375Výnosy z poplatků a provizí 24 844 938 1 210 491 325 444 665 376Poplatky a provize z operací s f inan.nástroji pro zákazníky 25 28 634 27 390 11 390 14 032Poplatky a provize z obstarání emisí 26 13 999 7 098 5 847 3 510Poplatky a provize z obstarání f inančních nástrojů 27 13 421 18 892 4 261 8 159Poplatky a provize za poradenskou činnost 28 1 214 1 401 1 282 2 362Poplatky a provize z clearingu a vypořádání 29 74 705 108 859 34 590 72 266Poplatky a provize za obhospodařování hodnot 30 960 13 628 1 826 2 568Poplatky a provize za správu, úschovu a uložení hodnot 31 8 378 10 893 3 623 5 956Poplatky a provize z příslibů a záruk 32 74 298 101 681 25 388 50 611Poplatky a provize z platebního styku 33 347 553 485 314 125 134 258 797Poplatky a provize ze strukturovaného financování 34Poplatky a provize ze sekuritizace 35Poplatky a provize z ostatních služeb 36 310 410 462 726 123 493 261 146Náklady na poplatky a provize 37 -180 821 -269 216 -69 257 -136 212Poplatky a provize na operace s f inančními nástroji 38 -18 523 -29 473 -8 131 -14 184Poplatky a provize na obhospodařování hodnot 39Poplatky a provize na správu, úschovu a uložení hodnot 40 -1 578 -2 478 -302 -798Poplatky a provize na clearing a vypořádání 41 -11 153 -16 174 -3 912 -9 050Poplatky a provize na sekuritizaci 42 -25 711 -35 400 -8 436 -17 979Poplatky a provize na ostatní služby 43 -123 855 -185 692 -48 477 -94 201Realizované Z/Z z f inan.aktiv a závazků nevykáz. v RH do Z/Z 44 8 499 89 535 48 173 83 023Zisk (ztráta) z realizovatelných finančních aktiv 45 10 779Zisk (ztráta) z úvěrů a jiných pohledávek 46 8 499 11 134 46 713 81 333Zisk (ztráta) z f inančních investic držených do splatnosti 47Zisk (ztráta) z f inančních závazků v naběhlé hodnotě 48 67 621 1 461 1 690Zisk (ztráta) z ostatních závazků 49Zisk (ztráta) z f inančních aktiv a závazků k obchodování 50 109 341 98 340 -274 549 -454 052Zisk (ztráta) z kapitálových nástrojů a akciových derivátů 51 1 479 -1 054 -1 808 -2 875Zisk (ztráta) z úrokových nástrojů (včetně úrok. derivátů) 52 -2 842 -4 642 -27 413 137 082Zisk (ztráta) z měnových nástrojů (včetně měn. derivátů) 53 7 650 -24 122 -248 762 -586 974Zisk (ztráta) z úvěrových nástrojů (včetně úvěr. derivátů) 54 103 026 128 131 3 433 -1 285Zisk (ztráta) z komodit a komoditních derivátů 55 28 28Zisk (ztráta) z ostatních nástrojů včetně hybridních 56Zisk (ztráta) z f inan. aktiv a závazků v RH vykázané do Z/Z 57 -6 027 -20 012 -42 823 -44 648Zisk (ztráta) ze zajišťovacího účetnictví 58 -27 456 -31 024Kurzové rozdíly 59 475 468 742 148 449 267 956 918Zisk (ztráta) z odúčtování aktiv j. než držených k prodeji 60 466 1 370 494 -18 274Ostatní provozní výnosy 61 25 109 40 856 17 440 32 919Ostatní provozní náklady 62 -86 270 -127 595 -31 052 -67 461

Výkaz zisku a ztráty – v tis. Kč (část 2)

30.9.2007 31.12.2007 31.3.2008 30.6.2008Správní náklady 63 -2 163 020 -2 883 258 -786 606 -1 627 848Náklady na zaměstnance 64 -1 096 711 -1 606 691 -440 555 -949 315Mzdy a platy 65 -794 089 -1 163 417 -317 376 -692 322Sociální a zdravotní pojištění 66 -278 107 -407 153 -114 178 -236 937Penzijní a podobné výdaje 67 -5 040 -7 654 -1 601 -4 515Náklady na dočasné zaměstnance 68 -4 077 -6 063 -1 377 -3 154Odměny - vlastní kapitálové nástroje 69Ostatní náklady na zaměstnance 70 -15 397 -22 405 -6 022 -12 387Ostatní správní náklady 71 -1 066 309 -1 276 566 -346 051 -678 533Náklady na reklamu 72 -216 025 -201 198 -50 973 -91 084Náklady na poradenství 73 -182 665 -174 322 -58 552 -124 042Náklady na informační technologie 74 -75 552 -97 227 -28 077 -66 909Náklady na outsourcing 75 -72 733 -107 751 -38 900 -48 552Nájemné 76 -145 077 -188 188 -48 833 -99 212Jiné správní náklady 77 -374 256 -507 881 -120 716 -248 735Odpisy 78 -122 603 -165 985 -42 400 -82 359Odpisy pozemků, budov a zařízení 79 -71 757 -97 718 -24 666 -46 458Odpisy investic do nemovitostí 80Odpisy nehmotného majetku 81 -50 846 -68 266 -17 734 -35 901Tvorba rezerv 82 -8 676 -95 651 -13 944 -105 278Ztráty ze znehodnocení 83 -344 519 -719 996 -249 438 -465 458Ztráty ze znehodnocení f inan.aktiv nevykázaných v RH do Z/Z 84 -344 519 -719 996 -249 438 -465 458Ztráty ze znehodnocení f inančních aktiv v pořizovací ceně 85Ztráty ze znehodnocení realizovatelných finančních aktiv 86Ztráty ze znehodnocení úvěrů a jiných pohledávek 87 -344 519 -719 996 -249 438 -465 458Ztráty ze znehodnocení f inan.investic držených do splatnosti 88Ztráty ze znehodnocení nefinančních aktiv 89 0 0 0 0Ztráty ze znehodnocení pozemků, budov a zařízení 90Ztráty ze znehodnocení z investic do nemovitostí 91Ztráty ze znehodnocení goodw illu 92Ztráty ze znehodnocení nehmotného majetku 93Ztráty ze znehodnocení účastí v přidr.a ovlád.os.a sp.podn. 94Ztráty ze znehodnocení ostatních nefinančních aktiv 95Negativní goodw ill bezprostředně zahrnutý do výkazu Z/Z 96Podíl na Z/Z přidr. a ovládaných osob a společných podniků 97Zisk nebo ztráta z neoběžných aktiv a vyřazovaných skupin 98Zisk nebo ztráta z pokračujících činností před zdaněním 99 825 944 1 082 259 289 655 721 725Náklady na daň z příjmů 100 -235 147 -302 110 -86 592 -155 268Zisk nebo ztráta z pokračujících činnosti po zdanění 101 590 797 780 149 203 063 566 456Zisk nebo ztráta z ukončované činnosti po zdanění 102Zisk nebo ztráta po zdanění 103 590 797 780 149 203 063 566 456

Údaje o finanční situaci banky

Pohledávky z finančních činností bez selhání a se selháním

Informace o pohledávkách z finančních činností bez selhání a se selháním v TIS Kč

30.09.2007

Hodnota před

znehodnocením

Účetní hodnota (netto)

Opravné položky k jednotlivý

m pohledávk

ám

Opravné položky k

port. pohled.

jednotlivě bez

znehodnocení

Opravné položky k portfoliu jednotlivě nevýznam

. pohledáve

k

Kumulovaná ztráta z ocenění reálnou

hodnotou

@ 1 2 3 4 5 6Pohledávky z f inančních činností celkem 1 105 828 257 104 055 789 1 682 610 89 858 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi 2 13 963 230 13 963 230 0 0 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání 3 13 963 230 13 963 230 0 0 0 0Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi 4 13 963 230 13 963 230Sledované pohledávky za úvěrovými institucemi 5 0Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním 6 0 0 0 0 0 0Nestandardní pohledávky za úvěrovými institucemi 7 0Pochybné pohledávky za úvěrovými institucemi 8 0Ztrátové pohledávky za úvěrovými institucemi 9 0Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 10 91 865 027 90 092 559 1 682 610 89 858 0 0Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání 11 87 287 508 87 055 774 141 876 89 858 0 0Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 12 83 452 072 83 362 214 89 858Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 13 3 835 436 3 693 559 141 876Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním 14 4 577 519 3 036 786 1 540 734 0 0 0Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 15 3 383 493 2 698 073 685 420Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 16 613 399 295 845 317 554Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 17 580 628 42 868 537 760

Údaje o finanční situaci banky Pohledávky z finančních činností bez selhání a se selháním


31.12.2007

Hodnota před znehodnocením



m pohledávk

ám

Opravné položky k

port. pohled.

jednotlivě bez

znehodnocení


. pohledáve

k


hodnotou

@ 1 2 3 4 5 6Pohledávky z f inančních činností celkem 1 108 878 695 106 783 588 1 983 261 111 846 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi 2 11 814 366 11 814 366 0 0 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání 3 11 814 366 11 814 366 0 0 0 0Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi 4 11 814 366 11 814 366Sledované pohledávky za úvěrovými institucemi 5 0Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním 6 0 0 0 0 0 0Nestandardní pohledávky za úvěrovými institucemi 7 0Pochybné pohledávky za úvěrovými institucemi 8 0Ztrátové pohledávky za úvěrovými institucemi 9 0Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 10 97 064 328 94 969 221 1 983 261 111 846 0 0Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání 11 93 134 080 92 718 647 303 587 111 846 0 0Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 12 89 486 250 89 374 404 111 846Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 13 3 647 830 3 344 243 303 587Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním 14 3 930 248 2 250 574 1 679 674 0 0 0Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 15 1 381 262 984 318 396 944Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 16 1 802 956 1 087 055 715 901Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 17 746 031 179 202 566 829



31.3.2008




m pohledávk

ám

Opravné položky k

port. pohled.

jednotlivě bez

znehodnocení


. pohledáve

k


hodnotou

@ 1 2 3 4 5 6Pohledávky z f inančních činností celkem 1 113 635 972 111 362 870 2 172 239 100 863 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi 2 7 944 291 7 944 291 0 0 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání 3 7 944 291 7 944 291 0 0 0 0Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi 4 7 944 291 7 944 291Sledované pohledávky za úvěrovými institucemi 5 0Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním 6 0 0 0 0 0 0Nestandardní pohledávky za úvěrovými institucemi 7 0Pochybné pohledávky za úvěrovými institucemi 8 0Ztrátové pohledávky za úvěrovými institucemi 9 0Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 10 105 691 681 103 418 579 2 172 239 100 863 0 0Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání 11 101 954 923 101 428 313 425 746 100 863 0 0Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 12 97 963 128 97 840 265 22 000 100 863Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 13 3 991 795 3 588 049 403 746Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním 14 3 736 759 1 990 266 1 746 493 0 0 0Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 15 675 840 502 385 173 456Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 16 1 897 719 1 068 733 828 986Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 17 1 163 200 419 148 744 052



30.6.2008




m pohledávk

ám

Opravné položky k

port. pohled.

jednotlivě bez

znehodnocení


. pohledáve

k


hodnotou

@ 1 2 3 4 5 6Pohledávky z f inančních činností celkem 1 128 244 308 125 831 034 2 324 247 89 028 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi 2 10 311 887 10 311 887 0 0 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání 3 10 311 887 10 311 887 0 0 0 0Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi 4 10 311 887 10 311 887Sledované pohledávky za úvěrovými institucemi 5 0Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním 6 0 0 0 0 0 0Nestandardní pohledávky za úvěrovými institucemi 7 0Pochybné pohledávky za úvěrovými institucemi 8 0Ztrátové pohledávky za úvěrovými institucemi 9 0Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 10 117 932 421 115 519 146 2 324 247 89 028 0 0Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání 11 115 449 696 114 875 567 485 101 89 028 0 0Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 12 112 179 326 112 090 298 89 028Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 13 3 270 371 2 785 269 485 101 0Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním 14 2 482 724 643 579 1 839 145 0 0 0Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 15 621 916 401 637 220 279Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 16 943 921 172 449 771 472Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 17 916 887 69 493 847 394


Pohledávky bez znehodnocení a se znehodnocením Informace o pohledávkách bez znehodnocení a se znehodnocením v TIS Kč

30.09.2007

Opravné položkyKumulovaná ztráta z ocenění reálnou

hodnotou

Pohledávky oceňované

naběhlou hodnotou

Pohledávky oceňované reálnou

hodnotou


naběhlou hodnotou


hodnotou


naběhlou hodnotou


hodnotou

1 2 3 6 7 8Pohledávky bez znehodnocení 103 538 412 0 XX XX 103 538 412 0Pohledávky se znehodnocením 7 178 385 0 1 776 848 0 5 401 537 0

31.12.2007


hodnotouPohledávky oceňované

naběhlou hodnotou


hodnotou


naběhlou hodnotou


hodnotou


naběhlou hodnotou


hodnotou1 2 3 6 7 8

Pohledávky bez znehodnocení 107 086 411 0 XX XX 107 086 411 0Pohledávky se znehodnocením 5 417 655 0 2 099 562 0 3 318 093 0

31.3.2008


hodnotouFinanč. aktiva oceňovaná

naběhlou hodnotou nebo pořiz. cenou

Finanční aktiva oceňovaná reálnou

hodnotou

Finanč. aktiva oceňovaná



hodnotou




hodnotou


30.6.2008


hodnotouFinanč. aktiva oceňovaná



hodnotou




hodnotou




hodnotou


Hodnota před znehodnocením Účetní hodnota (netto)

Účetní hodnota (netto)Hodnota před znehodnocením

Hodnota před znehodnocením Účetní hodnota (netto)

Účetní hodnota (netto)Hodnota před znehodnocením


Informace o restrukturalizovaných pohledávkách

Informace o restrukturalizovaných pohledávkáchv TIS Kč

k 30.9.2007 k 31.12.2007 k 31.3.2008 k 30.6.2008

Restrukturalizované pohledávky za účetní období v hodnotě před znehodnocenímPohledávky oceňované naběhlou hodnotou 83 906 88 204 110 129 116 655Pohledávky oceňované reálnou hodnotou 0 0 0 0

Údaje o finanční situaci bankyDeriváty

Informace o derivátechv TIS Kč

k 30.9.2007 k 31.12.2007 k 31.3.2008 k 30.6.2008

Deriváty k obchodování - aktivaReálná hodnota 708 480 1 015 317 1 471 061 2 076 267Jmenovitá hodnota 262 430 699 264 318 410 274 097 643 348 063 050

Deriváty k obchodování - závazkyReálná hodnota 783 946 1 140 129 1 879 865 2 760 157Jmenovitá hodnota 262 216 299 264 210 769 273 963 065 347 963 246

Deriváty zajišťovací - aktivaReálná hodnota 0 0 0 0Jmenovitá hodnota 0 0 0 0

Deriváty zajišťovací - závazkyReálná hodnota 0 0 0 0Jmenovitá hodnota 0 0 0 0

Údaje o finanční situaci bankyPoměrové ukazatele

k 30.9.2007 k 31.12.2007 k 31.3.2008 k 30.6.2008Kapitálová přiměřenost v % 8,53 8,67 9,64 8,70ROAA (rentabilita průměrných aktiv) v % 0,78 0,74 0,69 0,90ROAE (rentabilita průměrného vlastního kapitálu Tier 1) v % 17,29 16,16 12,60 17,26Aktiva na jednoho zaměstnance v tis.Kč 51 895 50 722 51 583 56 934Správní náklady na jednoho zaměstnance v tis.Kč 1 313 1 253 1 333 1 350Čistý zisk na 1 zaměstnance v tis.Kč 359 339 344 470

Údaje o kapitálu a kapitálových požadavcích bankyna individuálním základě

Příloha č. 30 v TIS Kč

Údaje o kapitálu k 30.9.2007 k 31.12.2007 k 31.3.2008 k 30.6.2008

a) Souhrnná výše původního kapitálu (tier 1) 4 912 764 6 147 978 6 741 444 6 711 612b) Souhrnná výše dodatkového kapitálu (tier 2) 2 276 446 2 165 531 3 036 780 2 864 174c) Souhrnná výše kapitálu na krytí tržního rizika (tier 3) 0 0 0 0d) Souhrnná výše odčitatelných položek 176 328 216 114 249 737 279 569e) Souhrnná výše kapitálu po zohlednění odčitatelných položek a stanovených limitů pro dodatkový kapitál 7 189 210 8 313 509 9 778 224 9 575 786

Údaje o výši kapitálových požadavků k 30.9.2007 k 31.12.2007

Výše jednotlivých kapitálových požadavkůa) Kap. pož. k úvěrovému riziku podle BASEL1 6 506 155 7 320 639b) K vypořádacímu riziku 0 0c) K pozičnímu, měnovému a komoditnímu riziku 238 343 348 858d) K operačnímu riziku 0 0e) K riziku angažovanosti obchodního portfolia 0 0f) K ostatním nástrojům obch. portfolia 0 0g) Přechodný kap. pož. - dorovnání k Basel 1 0 0

Údaje o výši kapitálových požadavků k 31.3.2008 k 30.6.2008

Výše jednotlivých kapitálových požadavkůa) Kap. pož. k úvěrovému riziku 8 114 869 8 122 786b) K vypořádacímu riziku 0 0c) K pozičnímu, měnovému a komoditnímu riziku 146 836 150 514d) K operačnímu riziku 536 057 534 149e) K riziku angažovanosti obchodního portfolia 0 0f) K ostatním nástrojům obch. portfolia 0 0g) Přechodný kap. pož. - dorovnání k Basel 1 0 0

Údaje o řízení rizikorganizační struktura řízení rizik

Údaje o řízení rizikstrategie a procesy řízení rizika

Řízení rizik (Risk Management) je jedním z klíčových útvarů banky. Klade si za cíl efektivní řízení všech rizik, jimž je banka vystavena, jmenovitě především:

- úvěrového rizika (tj. rizika nesplácení úvěrů poskytnutých bankou klientům)- tržních rizik (rizik vyplývajících ze změn na finančních trzích)- operačních rizik (tj. rizik plynoucích z provozu banky). Řízení rizik je podřízeno samostatnému členu představenstva. Díky tomu je tato oblast zcela nezávislá na ostatních

oblastech banky, a to zejména z důvodu eliminace konfliktů zájmu.

V oblasti úvěrového rizika je cílem banky zdravé, dostatečně diversifikované a současně ziskové portfolio úvěrů. Tomuto cíli je přizpůsoben i interní proces poskytování úvěrů, který dbá na zohledňování schopnosti a vůle protistran splácet úvěr a ostatní závazky řádně a včas. V případě větších transakcí používá banka při analyzování úvěrového rizika i celé transakce kombinaci ratingového a individuálního expertního posouzení, v případech nižších objemů (např. spotřebitelské úvěry, hypotéky, úvěry malým podnikům) pak banka používá statistické metody hodnocení rizika. Deriváty nejsou pro řízení úvěrového rizika využívány.

K omezování úvěrového rizika v segmentu Corporate - firemního bankovnictví se používají standardní preventivní

nástroje: ratingové modely na hodnocení bonity dlužníka (finanční, nefinanční kritéria) a model hodnocení přijatého zajištění. Formy zajištění nejsou obecně omezeny, jedná se v zásadě o dvě skupiny: přijaté hmotné zajištění (nejčastěji zástavy majetku) či práva (zástava pohledávek) a dále přijatá ručení bonitních ručitelů (popř. směnečné avaly apod.) Za další formu řízení rizik lze považovat v případě nesplácených úvěrů jejich vymáhání, které se v segmentu firemního bankovnictví rovněž děje v plné gesci Divize řízení rizik. Schvalovací pravomoci jsou závislé především na objemu limitů a délce transakcí.

Segment SME klientů je rozdělen na části Micro a Small Business. V části Micro jsou používány tzv. scorecards, ověřování, black-listy a úvěrové registry a vysoce standardizované produkty. V části Small se využívají tzv. individuální credit assessment jak finanční, tak i nefinanční, který vede k rozhodnutí o ratingu za použití obdobných nástrojů jako v segmentu Corporate. Produkty zde nejsou tolik standardizované jako v části Micro. V obou částech se vyvíjí maximální snaha o co nejvyšší míru zajištění. Úvěrový segment se řídí SME Credit Strategií, schválenou představenstvem banky. Akcionáři banky spolu s představenstvem delegovali schvalovací pravomoc Úvěrovému Výboru, který může dále delegovat tuto pravomoc jednotlivým zaměstnancům v oblasti řízení rizik.


Proces řízení a správy retailových pohledávek je diferencován dle typu produktů a segmentů definovaných s ohledem na očekávanou rizikovost klientů. Schvalovací proces retailových produktů je významně determinován hodnotícím – skórovacím modelem, který využívá pro posouzení ochoty splácení pohledávky sociální a demografická data z žádosti o úvěr. Skórovací modely využívají statistické metody k zajištění správné identifikace úvěrového rizika a zhodnocení znalosti historického chování portfolia pohledávek. Správnost odhadu pravděpodobnosti selhání je pravidelně měsíčně sledována, a to na základě nových údajů o skutečných selháních dlužníků v portfoliu. Proces testování je založen na základních statistických testech umožňujících sledovat výkonnost modelu v časovém horizontu. Zvláštní útvar oddělený od schvalovacího procesu dohlíží na retailové portfolio pohledávek s cílem definovat požadavky vedoucí ke změnám v procesech nebo úpravám metodické základny. V rámci zlepšování procesů banka využívá externích registrů.

V oblasti tržních rizik banka používá řadu metod měření pro jednotlivé druhy rizik (např. rizika změny směnných kurzů, změny úrokových sazeb, akciových kursů, riziko likvidity a řada dalších). Mezi metody řízení těchto rizik patří např. VaR, BPV, Gap analysis a jiné, banka rovněž používá soustavu limitů a omezení, které zajišťují to, že banka je výše jmenovaným rizikům vystavena v přiměřené míře, která nezpůsobí bance potíže ani při velkých výkyvech na finančních trzích.Tržní riziko banky je pravidelně monitorováno, analyzováno a reportováno na denní bázi divizí Market Risk. Banka soustavně dbá na aktuálnost systému řízení tržních rizik a zajišťuje jeho další vývoj a zlepšování v návaznosti na rozvoj svých obchodních aktivit, stav právního a ekonomického prostředí a rozvoj informačních technologií a analytických nástrojů.

Banka v oblasti tržních rizik využívá systém limitů daných 3 autoritami. Na nejvyšší úrovni stojí autorita České národní banky, limity a omezení jsou dány klasickým legislativním procesem a jsou platné pro všechny bankovní instituce v ČR. Podrobnější soustavu limitů vytváří naše mateřská společnost. V případě, že některá rizika nejsou metodicky podchycena ani ze strany ČNB ani ze strany naší mateřské společnosti, si banka vytváří vlastní soustavu limitů kterou využívá lokálně. Deriváty jsou využívány při řízení tržních rizik v rámci standardních zvyklostí. Dopad do hospodářského výsledku banky spojený s tržními riziky je plně v souladu a mírou podstupovaných tržních rizik.

V oblasti operačních rizik je cílem banky eliminovat riziko ztráty plynoucí z provozu banky. Z tohoto důvodu banka posuzuje míru rizika jednotlivých aktiv a procesů spojených s těmito aktivy individuálně a implementuje patřičná technická, organizační a další opatření snižující předpokládaná rizika na přijatelnou úroveň. Účinnost opatření je dále pravidelně vyhodnocována.


Operační rizika jsou řízena v souladu s požadavky ČNB na vnitřní řídící a kontrolní systém banky. Mezi hlavní nástroje řízení operačních rizik patří Risk Self Assessment (identifikace rizik prováděná interními experty) a důsledné sledování incidentů operačního rizika a jejich analýza (Incident Management System). Naším cílem je identifikovat hlavní rizikové oblasti, abychom incidentům mohli účinně předcházet (zavádění opatření apod.) či alespoň zmírnit případné dopady (vyvedení rizika mimo banku - pojištění). Deriváty k řízení rizika používány nejsou.

Dosavadní aktivity v této oblasti přispěly k budování obecného povědomí o existenci operačních rizik a důležitosti zodpovědného přístupu každého zaměstnance k jejich identifikaci a prevenci a dávají tak dobrý předpoklad pro budoucí účinnost přijatých opatření.

Banka také používá při řízení rizik všechny limity a omezení vyplývající z platných Opatření České národní banky i z dalších právních norem, souběžně jsou aplikovány také limity a metody platné v bankovní síti Raiffeisen. Zvláštní pozornost je věnována implementaci pravidel a postupů souvisejících s Basel II.

V Praze, 8.8.2008

Údaje o bance podle § 11a zákona č. 21/1992 Sb. o bankách a vyhlášky ČNB č. 123/2007 Sb.

Documents

Transcript of Údaje o bance podle § 11a zákona č. 21/1992 Sb. o bankách a vyhlášky ČNB č. 123/2007 Sb.