www.mercer.com

Ubezpieczenie pracowniczeUrząd Miasta Płocka

2009-12-09

Warunki ubezpieczenia: Justyna Kierzniewska Roszczenia: Adrianna Szewełło

(+48) 22 456 40 35 (+48) 22 456 40 91

Mail: justyna.kierzniewska@mercer.com Mail: adrianna.szewello@mercer.com

2Mercer

Ubezpieczenie pracownicze – Urząd Miasta PłockaPlan prezentacji

Prawo zamówień publicznych .........................................................................2

Konstrukcja polisy ...........................................................................................3

Kategorie ubezpieczenia..................................................................................4

Zakres ubezpieczenia – opis ryzyk.................................................................. 6 Nieszczęśliwy wypadek........................................................................6 Niezdolność do pracy wskutek NW..................................................... 7 Pobyt w szpitalu wskutek NW/choroby ................................................7 Poważne zachorowanie........................................................................8

Rozpoczęcie ubezpieczenia ........................................................................... 9

Ubezpieczenie współmałżonka.......................................................................10

Karencje..........................................................................................................11

Zmiana kategorii ubezpieczenia......................................................................12

Zawieszenie ochrony.......................................................................................13

Zakończenie ubezpieczenia............................................................................14

Uposażeni ......................................................................................................15

Rozpatrywanie roszczeń ................................................................................17

Indywidualna kontynuacja ubezpieczenia........................................................20

3Mercer

Ubezpieczenie pracownicze - Urząd Miasta PłockaPrawo zamówień publicznych

A. Obowiązek stosowania ustawy prawo zamówień publicznych przy wyborze ubezpieczyciela dla jednostek sektora budżetowego:

1. Par. 808 KC (Ubezpieczający zobowiązany do zapłaty składki)

2. Opinia Radcy Prawnego Urzędu Miasta Płocka, publikacje w prasie

B. Otwarcie kopert 07.09.2009 r.:

1. Oferty złożyło 7 ubezpieczycieli

2. 2 oferty zostały odrzucone przez UM:• Oferta PZU Życie - ze względów formalnych• Oferta Interrisk – ze względów merytorycznych

C. Najkorzystniejsza oferta przedstawiona przez Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA (dawne Commercial Union)

4Mercer

Ubezpieczenie pracownicze - Urząd Miasta Płocka Konstrukcja polisy

1. Umowa ubezpieczenia zawarta jest na 2 lata od 01.01.2010 r.

2. Ubezpieczenie przeznaczone dla wszystkich pracowników zatrudnionych w Urzędzie Miasta Płocka

3. Ubezpieczenie obejmuje 4 kategorie ubezpieczenia:

- Kategorie 1 i 3 zbliżone do PZU pod względem zakresu i wysokości świadczeń (niższa składka)

- Kategorie 2 i 4 zbliżone do PZU pod względem składki (wyższe kwoty świadczeń i szerszy zakres ubezpieczenia)

5. Pracownik ma możliwość wyboru 1 kategorii ubezpieczenia.

6. Składki są opłacane przez pracownika poprzez potrącenie ich co miesiąc z wynagrodzenia netto (za styczeń składki są potrącane z wynagrodzenia grudniowego)

5Mercer

Ubezpieczenie pracownicze - Urząd Miasta Płocka Kategorie ubezpieczeniowe

Zakres ubezpieczeniaWysokość świadczenia (w PLN)

Aviva / PZU

  Kategoria 1 Kategoria 2 Kategoria 3 Kategoria 4

Śmierć ubezpieczonego z dowolnej przyczyny 41 000 / 40 125 41 000 51 000 / 48 750 51 000

Śmierć ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku

82 000 / 50 825 82 000 102 000 / 61 750 102 000

Śmierć ubezpieczonego wskutek zawału serca lub udaru mózgu

82 000 / 80 125 82 000 102 000 / 96 750 102 000

Śmierć ubezpieczonego wskutek wypadku przy pracy 123 000 / 72 225 123 000 153 000 / 94 250 153 000

Śmierć ubezpieczonego wskutek wypadku komunikacyjnego

123 000 / 104 325 123 000 153 000 / 126 750 153 000

Niezdolność do pracy Ubezpieczonego Brak Brak Brak 35 000

Trwały uszczerbek na zdrowiu wskutek nieszczęśliwego wypadku

43 000 / 42 800 43 000 52 000 52 000

Osierocenie dziecka przez Ubezpieczonego 4 200 4 200 5 200 / 5 103 5 200

Śmierć współmałżonka / partnera 14 000 / 13 375 14 000 17 000 / 16 250 17 000

Śmierć współmałżonka / partnera wskutek nieszczęśliwego wypadku

24 000 / 22 375 24 000 27 000 / 26 250 27 000

Śmierć rodziców lub teściów Ubezpieczonego 2 100 2 100 2 600 / 2 552 2 600

Śmierć dziecka 3 500 3 500 4 300 / 4 253 4 300

Urodzenie martwego dziecka 2 400 2 400 3 200 / 2 916 3 200

Urodzenie dziecka 1 200 1 200 1 600 / 1 458 1 600

6Mercer

Ubezpieczenie pracownicze - Urząd Miasta Płocka Kategorie ubezpieczeniowe

Zakres ubezpieczeniaWysokość świadczenia (w PLN)

Aviva / PZU

  Kategoria 1 Kategoria 2 Kategoria 3 Kategoria 4

Poważne zachorowanie Ubezpieczonego 5 000 / 4 400 5 000 8 000 / 7 500 8 000

Poważne zachorowanie małżonka Brak 4 000 Brak 6 000

Poważne zachorowanie dziecka Brak 2 000 Brak 4 000

Operacje i zabiegi chirurgiczne – umowa Zdrowe Życie – wariant I

5 000 5 000 5 000 5 000

Leczenie szpitalne od 1 do 14 dnia:

w związku z wypadkiem 120 / 105 120 320 / 156,25 320

w związku z chorobą 72 / 52 72 96 / 62,50 96

w związku z zawałem lub udarem mózgu 72 / 52 72 240 / 93,75 240

w związku z wypadkiem komunikacyjnym 120 / 105 120 400 / 187,50 400

w związku z wypadkiem przy pracy 120 / 105 120 400 / 156,25 400

w związku z wypadkiem komunikacyjnym w pracy 120 / 105 120 480 / 250 480

Leczenie szpitalne od 15 dnia 60 / 52,50 60 80 / 62,50 80

Pobyt na Oddziale Intensywnej Terapii /OIT, OIOM/ Brak Brak 1 600 / 625 1 600

Składka miesięczna za 1 pracownika 48.00 zł / 50,90 zł 50.90 zł 58.00 zł / 65.00 zł 64.00 zł

7Mercer

Ubezpieczenie pracownicze - Urząd Miasta Płocka Zakres ubezpieczenia – opis ryzyk

NIESZCZĘŚLIWY WYPADEK - zdarzenie nagłe, niezależne od woli ubezpieczonego, wywołane przyczyną zewnętrzną, mające miejsce w okresie ubezpieczenia

– ustalenia stopnia tego uszczerbku dokonuje lekarz zakładu ubezpieczeń na podstawie procentowej tabeli uszczerbku na zdrowiu zbliżonej do tabeli stosowanej przez ZUS po zakończeniu leczenia/rehabilitacji. Tabela uwzględnia zarówno często występujące zdarzenia typu złamania, urazy, oparzenia, jak również poważniejsze - kończące się kalectwem osoby ubezpieczonej.

– ubezpieczyciel wypłaci ubezpieczonemu świadczenie w wysokości 1% sumy ubezpieczenia za każdy 1% uszczerbku zgodnie z tabelą.

8Mercer

Ubezpieczenie pracownicze - Urząd Miasta Płocka Zakres ubezpieczenia – opis ryzyk

Niezdolność do pracy wskutek NW (kategoria 4):

– świadczenie zostanie wypłacone, jeżeli uszkodzenie ciała powstałe w wyniku nieszczęśliwego wypadku spowoduje trwałą i nieodwracalną (tj. nie rokującą poprawy) niezdolność ubezpieczonego do jakiejkolwiek działalności zarobkowej

– warunkiem wypłaty świadczenia jest niezdolność do pracy trwająca minimum 12 miesięcy

Pobyt w szpitalu wskutek NW/choroby (dzienny ryczałt):

– pobyt w celach leczniczych, wykonania zabiegu chirurgicznego etc. w zakładzie opieki zdrowotnej

– szeroki zakres terytorialny

– wypłata za każdy dzień pobytu w szpitalu pod warunkiem, że hospitalizacja będąca wynikiem wypadku trwała co najmniej 1 dzień (1 dobę), a w wyniku choroby co najmniej 3 dni (kalendarzowe); maksymalnie za 180 dni w 1 roku

9Mercer

Ubezpieczenie pracownicze - Urząd Miasta Płocka Zakres ubezpieczenia – opis ryzyk

Poważne zachorowanie Ubezpieczonego:

– obejmuje następujące choroby: zawał serca, chirurgiczne leczenie choroby naczyń wieńcowych (by-pass), niewydolność nerek, nowotwór złośliwy, udar mózgu, zakażenie HIV, angioplastyka naczyń wieńcowych, niewydolność wątroby, przeszczep narządów: serca, płuca, wątroby, nerki, trzustki, szpiku kostnego, stwardnienie rozsiane, śpiączka, operacja zastawek serca, operacja aorty, niedokrwistość aplastyczna, utrata wzroku, łagodny guz mózgu, oparzenia (III stopnia, co najmniej 20% powierzchni ciała), utrata wzroku, utrata mowy, utrata słuchu, utrata kończyn, porażenie kończyn (brak Creutzfelda-Jakoba)

10Mercer

Ubezpieczenie pracownicze - Urząd Miasta Płocka ROZPOCZĘCIE UBEZPIECZENIA

DECYZJĘ O PRZYSTĄPIENIU DO UBEZPIECZENIA KAŻDY PRACOWNIK PODEJMUJE INDYWIDUALNIE

PODSTAWOWYM WARUNKIEM JEST WYPEŁNIENIE I ZŁOŻENIE DEKLARACJI PRZYSTĄPIENIA

do 15-go DNIA MIESIĄCA Z GÓRY

11Mercer

Ubezpieczenie pracownicze - Urząd Miasta Płocka Ubezpieczenie współmałżonka / partnera

Każdy pracownik może ubezpieczyć współmałżonka w pełnym zakresie pod warunkiem:

– złożenia deklaracji wypełnionej przez współmałżonka jednocześnie wraz z deklaracją pracownika (na deklaracji należy wpisać imię i nazwisko ubezpieczonego pracownika)

lub

– w ciągu 3 miesięcy po dniu zawarcia związku małżeńskiego

– objęcie ubezpieczeniem w ramach tej samej kategorii co pracownik

Każdy pracownik może ubezpieczyć partnera życiowego na wypadek jego śmierci (szersza definicja śmierci współmałżonka) pod warunkiem:

– wypełnienia i złożenia załącznika do deklaracji przystąpienia (deklaracja wskazania partnera)

12Mercer

Ubezpieczenie pracownicze - Urząd Miasta Płocka KARENCJE

KARENCJA – czasowy brak odpowiedzialności ubezpieczyciela

1. Karencje nie mają zastosowania w przypadku:- przystąpienia do ubezpieczenia z dniem 1 stycznia, 1 lutego,

1 marca 2010 r.- zdarzeń spowodowanych nieszczęśliwym wypadkiem

2. Przewidziane w umowie okresy karencji dla osób ubezpieczanych po 3 miesiącach wynoszą:

- 90 dni karencji na ryzyko operacji chirurgicznych /umowa Zdrowe Życie/

- 180 dni karencji na ryzyka: śmierci, urodzenie martwego dziecka, poważne zachorowanie, niezdolność do pracy, pobyt w szpitalu wskutek choroby

- 270 dni karencji na ryzyko urodzenia się dziecka

13Mercer

Ubezpieczenie pracownicze - Urząd Miasta Płocka Zmiana kategorii ubezpieczenia

Zmiana kategorii ubezpieczenia:

• możliwa jest nie częściej niż po upływie 1 roku roku

• obowiązuje od 1 dnia miesiąca następującego po złożeniu nowej deklaracji przystąpienia

• jeśli spowoduje wzrost świadczeń będzie karencja na różnicę świadczeń i dla ryzyk, których nie było w poprzednim wariancie

14Mercer

Ubezpieczenie pracownicze – Urząd Miasta PłockaZawieszenie ochrony ubezpieczeniowej

1. Kiedy ochrona ulega zawieszeniu?

- Urlop bezpłatny,

- Urlop wychowawczy.

2. Ochrona takiego pracownika ulega zawieszeniu od 1 dnia miesiąca następującego po rozpoczęciu urlopu bezpłatnego lub wychowawczego.

4. Po powrocie do pracy osoba ma prawo przystąpić do ubezpieczenia na warunkach jak osoba nowozatrudniana (3 miesiące bez karencji)

15Mercer

Ubezpieczenie pracownicze - Urząd Miasta Płocka Zakończenie ubezpieczenia

Ochrona ubezpieczeniowa kończy się:

- z ostatnim dniem miesiąca, za który została opłacona składka (jednak nie później niż z końcem miesiąca następującego po miesiącu, w którym ustało zatrudnienie)

- z ostatnim dniem miesiąca, w którym pracownik złożył rezygnację z ubezpieczenia.

16Mercer

Ubezpieczenie pracownicze - Urząd Miasta Płocka OSOBY UPOSAŻONE

Ubezpieczony pracownik może wskazać osobę/osoby uprawnione do

otrzymania świadczenia na wypadek swojej śmierci. Jeżeli osoba taka nie

zostanie wskazana, świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego pracownika

będzie przysługiwało uposażonym zastępczym wskazanym na deklaracji

przystąpienia

Jeśli nie ma uposażonych głównych ani zastępczych świadczenie przysługuje

jego spadkobiercom, zgodnie z Kodeksem Cywilnym, tj.

1) Małżonkowi Ubezpieczonego

2) Dzieciom Ubezpieczonego – w częściach równych

3) Rodzicom Ubezpieczonego – w częściach równych

4) Rodzeństwu Ubezpieczonego – w częściach równych

5) Pozostałym osobom będących spadkobiercami Ubezpieczonego

W trakcie obowiązywania polisy ubezpieczeniowej w dowolnym momencie

można dokonać zmiany osób uposażonych.

17Mercer

OCHRONA UBEZPIECZENIOWA DZIAŁA

24 GODZINY NA DOBĘ, W POLSCE I NA CAŁYM ŚWIECIE, W PRACY I POZA PRACĄ

WARTO PAMIĘTAĆ, ZE...

18Mercer

Ubezpieczenie pracownicze - Urząd Miasta Płocka ROZPATRYWANIE ROSZCZEŃ

ZGŁOSZENIE ROSZCZENIA DO MERCER

ZDARZENIE

formularze

dokumentacja

ZEBRANIE DOKUMENTACJI PRZEZ PRACOWNIKA

PRZEKAZANIE KOMPLETU DOKUMENTÓW DO MERCER

UZUPEŁNIENIE DOKUMENTACJI

EW. UZUPEŁNIENIE DOKUMENTACJI

DECYZJA

WYPŁATA ŚWIADCZENIAPRZEKAZANIE ROSZCZENIA

DO AVIVA

14 / 30 DNI

19Mercer

Ubezpieczenie pracownicze - Urząd Miasta Płocka ROZPATRYWANIE ROSZCZEŃ

1. W celu zgłoszenia roszczenia należy wypełnić wniosek roszczeniowy oraz załączyć komplet wymaganych dokumentów.

2. Wniosek wraz z dokumentacją należy wysłać na adres Mercer.

3. Mercer sprawdza poprawność wniosku i w razie jakichkolwiek braków informuje mailowo osobę obsługującą ubezpieczenie w UM

4. Poprawne i kompletne wnioski roszczeniowe Mercer niezwłocznie przesyła do Avivy.

5. Aviva wypłaca świadczenia w ciągu 14 dni od daty otrzymania kompletu wymaganych dokumentów za urodzenie dziecka, smierć rodzica/teścia, śmierć współmałżonka, 30 dni pozostałe świadczenia

Zgłaszanie roszczeń

20Mercer

1. Osoby kontaktowe z ramienia Mercer odpowiedzialne za obsługę roszczeń złożonych przez pracowników Urzędu Miasta Płocka:

Adrianna Szewełło (tel.22 456 40 91) e-mail: adrianna.szewello@mercer.com

Magdalena Rek (tel.22 456 40 36) e-mail: magdalena.rek@mercer.com

2. Wnioski roszczeniowe można przesłać do Mercer w formie skanów drogą mailową, aby przyspieszyć proces ich rozpatrywania.

Ubezpieczenie pracownicze - Urząd Miasta Płocka OBSŁUGA ROSZCZEŃ

21Mercer

Ubezpieczenie pracownicze - Urząd Miasta Płocka Indywidualna kontynuacja ubezpieczenia

1. Pracownicy, którzy kończą zatrudnienie w Urzędzie Miasta Płocka i byli objęci ubezpieczeniem grupowym przez co najmniej 12 ostatnich miesięcy mają możliwość zawarcia z Aviva umowy indywidualnej kontynuacji ubezpieczenia na warunkach zaproponowanych przez ubezpieczyciela.

2. Wniosek o kontynuację ubezpieczenia należy wysłać do Aviva w ciągu 90 dni od daty zakończenia uczestnictwa w ubezpieczeniu grupowym.

22Mercer

Jest częścią międzynarodowej grupy AVIVA – 5-tej instytucji ubezpieczeniowej na świecie i nr 1 w Wielkiej Brytanii

W Polsce Aviva /wcześniej Commercial Union/ działa od 1992 roku ok. 1,8 mln indywidualnych polis na życie, ponad 14 tys. polis grupowych, ponad 140 programów PPE największy fundusz emerytalny, Ponad 64 tys. klientów CU TFI

Łącznie obsługujemy ponad 3 mln klientów

Zarządzamy aktywami ponad 55 mld zł

Akcjonariuszem Aviva Życie jest BZ WBK SA i AVIVA plc

Aviva w Polsce

23Mercer

Dziękujemy za uwagę

www.mercer.com