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ENQUETE REMUNERATION DES ACTUAIRES EN 2009
Département Carrières
Conférence du 23 septembre 2010
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22Titre du document Date
Département Carrières
Enquête 2006 2008 2010
Revenus 2005 2007 2009
Nombre de participants 663 635 728
Taux de partic ipation 45% 39% 31%
Participation
Une participation en hausse en volume, mais en baisse en proportion.
Représentativité Une assez bonne répartition en fonction des divers critères, avec quelques écarts :
- Sous représentation des plus anciens (15%) et sur-représentation des plus jeunes (35%), donc des femmes.- Sous représentation des actuaires à l’étranger (26%) et sur- représentation des actuaires provinciaux (35%).
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33Titre du document Date
Département Carrières
0% 10% 20% 30% 40% 50%
Autres secteurs
Retraite/Prévoyance
Réassurance
Banque/Finance
C onseil
Assurance
Base de l'I nstitut des Actuaires Enquête
Représentativité - Sur-représentation des activités « Assurance » « Conseil » « Réassurance » (35%).- Sous représentation des activités « Banque/Finance » (20%) et des autres secteurs (23%)
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44Titre du document Date
Département Carrières
Résultats
0
50 000
100 000
150 000
200 000
250 000
300 000
350 000
0 5 10 15 20 25 30 35 40Ancienneté
Sala
ire fi
xe (
en e
uro
s)
84%
0
50 000
100 000
150 000
200 000
250 000
300 000
350 000
0 5 10 15 20 25 30 35 40Ancienneté
Sala
ire fi
xe (
en e
uro
s)
84%
Au-delà de ce graphique nous disposons d’une dizaine de revenus de plus de 300.000 € dont le plus important culmine à 970.000 €.
Les rémunérations globales présentent une tendance à la hausse en fonction de l’ancienneté. On constate également une forte dispersion des situations individuelles. Mais 84% des réponses se concentrent sur des rémunérations brutes de moins de 150.000€, pour les anciennetés de moins de 26 ans.
Rémunération brute annuelle
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55Titre du document Date
Département Carrières
Résultats
La rémunération fixe présente également une tendance générale à la progression en fonction de l’ancienneté.En dehors de la zone définie par la limite jaune (position de points individuels), on constate une plus forte concentration des autres réponses.Il est donc plus raisonnable d’utiliser cette base pour comparer les résultats en fonction des divers critères.
Rémunération fixe annuelle
0
50 000
100 000
150 000
200 000
250 000
300 000
350 000
400 000
450 000
500 000
0 5 10 15 20 25 30 35 40Ancienneté
Sala
ire fi
xe (
en e
uro
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S itu ations individ uelles
0
50 000
100 000
150 000
200 000
250 000
300 000
350 000
400 000
450 000
500 000
0 5 10 15 20 25 30 35 40Ancienneté
Sala
ire fi
xe (
en e
uro
s)
S itu ations individ uelles
Tous droits réservés
66Titre du document Date
Département Carrières
Résultats
Pour chaque activité, il est possible de comparer, pour chaque ancienneté, le résultat moyen de l’activité et le résultat de l’ensemble des activités.On peut également mesurer la dispersion des réponses avec la moyenne théorique de l’activité.
Impact de l’activité sur la rémunération fixe
ASSURANCE
0
50 000
100 000
150 000
200 000
250 000
300 000
350 000
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450 000
500 000
0 5 10 15 20 25 30 35 40
Ancienneté
Sala
ire
fixe
(en
euro
)
Ensemble Assurance Moy. Ass.
La population la plus importante (355 personnes) Des moyennes relativement proche de la moyenne générale mais régulièrement inférieure. Une dispersion plus marquée au-delà de la 16ème année.
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77Titre du document Date
Département Carrières
Résultats
On peut alors positionner chaque activité en fonction de son écart à la moyenne de l’ensemble et à son niveau de dispersion interne à l’activité. Les disques sont proportionnels aux nombres de réponses pour chaque activité.Les résultats sur les activités les moins représentées sont plus sensibles à une situation exceptionnelle.
Impact de l’activité sur la rémunération fixe
10%
20%
30%
40%
50%
60%
85% 90% 95% 100% 105% 110% 115% 120% 125%
Ecart / Moyenne
Niv
eau
de d
ispe
rsio
n
Assurance
I. Prévoyance
Mutuelle
Caisse de retraite
Audit
Conseil
Réassurance
Soc.Gest.
Courtage
Autres
Banque & IF
Activité principale de la société Ecart Dispers ion Effectif
Assurance 0,940 36% 355
Audit 0,970 13% 17
Autre (industrie, ...) 1,000 32% 11
Banque & institution financière 0,990 28% 36
Caisse de retraite 1,070 60% 6
Conseil 1,130 35% 110
Courtage 1,040 35% 26
Institution de prévoyance 0,940 34% 32
Mutuelle 0,890 22% 23
Réassurance 1,190 31% 84
Société de gestion 1,040 34% 27
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88Titre du document Date
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Résultats
Cette fragilité peut être soulignée en retenant une période plus courte (anciennetés entre 0 et 15 ans).On constate un important repositionnement des « Caisses de retraites » et quelques glissements moins importants d’autres secteurs.
Impact de l’activité sur la rémunération fixe
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
80% 85% 90% 95% 100% 105% 110% 115% 120%
Ecart / Moyenne
Niv
eau
de d
ispe
rsio
n
Assurance
Mutuelle
Caisse de retraite
I. Prévoyance
Réassurance
Conseil
Audit
Courtage
Autres
Soc.Gest.
Banque & IF
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99Titre du document Date
Département Carrières
Résultats
Comme nous avons constaté l’influence de l’activité sur la rémunération, l’impact de la situation géographique est mesurée par activité.Ici, on constate, même graphiquement une influence assez nette de la situation géographique. Rémunérations plus élevées à l’étranger, plus faibles en province et moyennes à Paris.
Impact de la situation géographique sur la rémunération fixe
ASSURANCE
0
50 000
100 000
150 000
200 000
250 000
300 000
0 2 4 6 8 10 12 14 16 18 20 22 24 26 28 30 33 35 37
Ancienneté
Sala
ire fi
xe m
oyen
Global Paris Etranger Province
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1010Titre du document Date
Département Carrières
Résultats
Des constats similaires sont observés sur les autres activités.Globalement, si les actuaires parisiens sont proches de la moyenne, les actuaires à l’étranger ont une rémunération majorée de 18% et ceux de province une rémunération minorée de 15%.
Impact de la situation géographique sur la rémunération fixe
Activité principale de la société Etranger Paris Prov ince Total Etranger Paris Province
Adminis tration 1 1
Assurance 32 271 52 355 1,250 1,000 0,810
Audit 1 15 1 17
Autre (industrie, ...) 1 7 3 11
Banque & inst itution financière 7 24 5 36 1,120 0,990 0,880
Caisse de retraite 5 1 6
Conseil 13 83 14 110 1,090 0,990 0,840
Courtage 19 7 26 1,040 0,810
Institution de prévoyance 1 27 4 32 0,990 1,030
Mutuelle 14 9 23 1,020 0,980
Réassurance 23 60 1 84 1,150 0,910
Société de gestion 4 22 1 27 1,180 0,960
Total 82 548 98 728
Moyenne 1,158 0,988 0,892
Moyenne pondérée 1,179 0,987 0,845
Ecarts relatifs par rapport à la moyenne de l'activitéNombre d'observations
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1111Titre du document Date
Département Carrières
Résultats
L’analyse au niveau du secteur d’activité de la personne impose de répartir les effectifs en fonction des critères étudiés précédemment. En se limitant à l’activité principale de la société, nous constatons qu’une demi-douzaine d’intersections regroupe plus des 2/3 des réponses.
Impact du secteur d’activité sur la rémunération fixe
Secteur personnel principal
Activité principale de la société Autres Finance Holding / Corporate
Multi secteurs
Non vie Ressources humaines
Vie / Ass. Personnes
Total
Adminis tration 1 1
Assurance 1 17 11 22 95 2 207 355
Audit 2 3 1 1 3 1 6 17
Autre (industrie, ...) 3 3 1 3 1 11
Banque & inst itut ion financière 4 21 2 2 4 3 36
Caisse de retraite 1 5 6
Conseil 9 3 1 8 11 16 62 110
Courtage 1 1 6 1 17 26
Institution de prévoyance 3 1 3 25 32
Mutuelle 5 18 23
Réassurance 1 3 1 40 39 84
Société de gestion 1 25 1 27
Total 20 76 22 39 161 27 383 728
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1212Titre du document Date
Département Carrières
Résultats
Si l’on enregistre des écarts, ils restent relativement limités.A une extrémité, le secteur « Vie » supporte une réduction de 2% par rapport à la moyenne et les secteurs « Multi-secteurs » « Holding » et « finance » une majoration de 4%.
Impact du secteur d’activité sur la rémunération fixe
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
0,970 0,980 0,990 1,000 1,010 1,020 1,030 1,040
Ecart / Moyenne
Niv
eau
de
disp
ersi
on
Autres
vie
Multi secteurs
Non Vie
R.H.
Finance
Holding
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1313Titre du document Date
Département Carrières
Résultats
Lorsqu’on compare la rémunération moyenne des fonctions actuarielles aux autres, on constate qu’elle est inférieure.
Impact de la fonction personnelle sur la rémunération fixe
PARIS
0
5
10
15
20
25
30
35
40
45
0 2 4 6 8 10 12 14 16 18 20 22 24 26 28 30 32 34 36
Ancienneté
Effect
ifs
Actuariat Management expert actuariatGénéraliste ou autre expertise Management autreCommercial Management commercial
On constate une évolution significative de la fonction personnelle dans le temps, pour passer à des fonctions plus managériales vers la 6ème année.
Les fonctions actuarielles représentent 74% des réponses.
Fonction Ecart Dispersion Effectif
Autres 1,065 12% 142
Actuaires 0,977 7% 406
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1414Titre du document Date
Département Carrières
Résultats
L’analyse sur la base des actuaires parisiens montre que les femmes ont une rémunération inférieure à celle des hommes.Si l’écart est minime les premières années, il tend à augmenter fortement avec le temps.
Impact du sexe sur la rémunération fixe
0
50 000
100 000
150 000
200 000
250 000
300 000
0 2 4 6 8 10 12 14 16 18 20 22 24 26 28 30 32 34 36
Ancienneté
Sal
aire
fix
e (e
n eu
ro)
Femme
Homme
Ensemble
PARIS
Femme Homme
Moyenne 0,866 1,109
15 ans 0,945 1,039
10 ans 0,967 1,024
5 ans 0,980 1,019
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1515Titre du document Date
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Résultats
Elle varie sensiblement en fonction de divers critères, en particulier l’activité principale de la société.
La part variable
La part variable représente en moyenne 20% de la rémunération fixe.
Activité principale de la société Sur f ixe Sur global Sans 0 à 10% 10 à 25% 25 à 50% 50 à100% plus de 100%
Banque & institution financière 79,2% 44,2% 25,0% 13,9% 33,3% 13,9% 5,6% 8,3%
Société de gestion 37,9% 27,5% 11,1% 11,1% 22,2% 29,6% 25,9%
Réassurance 27,2% 21,4% 7,1% 17,9% 44,0% 23,8% 6,0% 1,2%
Conseil 22,2% 18,2% 12,7% 41,8% 25,5% 12,7% 6,4% 0,9%
Assurance 14,8% 12,9% 27,0% 37,5% 24,8% 7,3% 3,1% 0,3%
Courtage 12,4% 11,1% 34,6% 23,1% 34,6% 3,8% 0,0% 3,8%
Audit 12,3% 11,0% 11,8% 47,1% 29,4% 11,8%
Caisse de retraite 6,8% 6,3% 83,3% 0,0% 16,7%
Autre (industrie, ...) 5,5% 5,2% 45,5% 27,3% 27,3%
Institution de prévoyance 4,2% 4,0% 43,8% 43,8% 12,5%
Mutuelle 3,7% 3,6% 65,2% 17,4% 17,4%
Adminis tration 0,0% 0,0% 100,0%
Ensemble 20,4% 16,9% 24,6% 32,6% 27,1% 10,4% 4,4% 1,0%
Part variable en fonction du salaire fixePart variable
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1616Titre du document Date
Département Carrières
Résultats
On peut également mettre en évidence l’impact de la situation géographique sur la rémunération variable. La part est plus forte à l’étranger et plus faible en province.
La part variable
Activité principale de la société Etranger Paris Province Ensemble
Administration 0,0% 0,0%
Assurance 20,2% 14,8% 10,4% 14,8%
Audit 1,9% 13,4% 0,0% 12,3%
Autre (industrie, ...) 0,0% 7,8% 2,0% 5,5%
Banque & institut ion financière 147,7% 65,2% 0,0% 79,2%
Caisse de retraite 7,6% 0,0% 6,8%
Conseil 28,4% 18,8% 36,1% 22,2%
Courtage 13,4% 9,6% 12,4%
Institution de prévoyance 9,6% 4,3% 1,7% 4,2%
Mutuelle 4,7% 1,6% 3,7%
Réassurance 32,2% 24,6% 27,7% 27,2%
Société de gestion 62,9% 31,1% 0,0% 37,9%
Ensemble 38,2% 18,1% 11,9% 20,4%
Tous droits réservés
1717Titre du document Date
Département Carrières
Résultats
15% des actuaires en bénéficient.Des situation contrastées en fonction de l’activité, de la situation géographique, de l’ancienneté.
Autres avantages
Les stock-options Activité principale de la société
Pourcentage de personnesbénéficiant de Stock Options
Réassurance 33,3%
Assurance 18,0%
Banque & institut ion financière 16,7%
Courtage 7,7%
Conseil 4,5%
Société de gestion 3,7%
Ensemble 14,6%
A peine 6% des actuaires en bénéficient.Des situation contrastées en fonction de l’activité. Plus faible en province et avant 15 ans.
Les dividendes Activité principale de la société
Pourcentage de personnesbénéficiant de dividendes
Réassurance 11,9%
Courtage 11,5%
Conseil 9,1%
Audit 5,9%
Assurance 5,4%
Ensemble 5,9%
Tous droits réservés
1818Titre du document Date
Département Carrières
Résultats
11% des actuaires en bénéficient.Des situation contrastées en fonction de l’activité . Plus faible à Paris et avant 11 ans.
Autres avantages
Voiture de fonction
Plus de 76% des actuaires en bénéficient.Des situation contrastées en fonction de l’activité. Pratique moins répandue à l’étranger.
Participation
Activité principale de la sociétéPourcentage de personnes
bénéficiant de voiture de fonction
Courtage 34,6%
Caisse de retraite 16,7%
Institution de prévoyance 12,5%
Assurance 12,4%
Réassurance 10,7%
Autre (industrie, ...) 9,1%
Mutuelle 8,7%
Conseil 6,4%
Audit 5,9%
Banque & institution financière 2,8%
Ensemble 10,9%
ActivitéPourcentage de personnes
bénéficiant de voiture de fonction
Courtage 96,2%
Assurance 89,3%
Société de gestion 88,9%
Banque & institution financière 77,8%
Réassurance 72,6%
Institution de prévoyance 71,9%
Mutuelle 65,2%
Autre (industrie, ...) 63,6%
Audit 58,8%
Conseil 39,1%
Caisse de retraite 33,3%
Ensemble 76,2%
Tous droits réservés
1919Titre du document Date
Département Carrières
Résultats
Impact du changement de société
Le nombre de changement moyen augmente avec l’ancienneté entre 2 et 3 pour des anciennetés de 13 à 22 ans.
En dehors du premier changement, il est difficile de tirer des conclusions robustes sur l’impact du nombre de changements sur la rémunération.
0
1
2
3
4
5
6
0 2 4 6 8 10 12 14 16 18 20 22 24 26 28 30 32 34 36
Ancienneté
Nom
bre
de c
hang
emen
ts
P lus de 30 individus de 10 à 25 individus Moins de 10 individus
0
1
2
3
4
5
6
0 2 4 6 8 10 12 14 16 18 20 22 24 26 28 30 32 34 36
Ancienneté
Nom
bre
de c
hang
emen
ts
P lus de 30 individus de 10 à 25 individus Moins de 10 individus
Nombre de changements Moyenne
0 0,95
1,02
1,01
0,99
1,10
0,96
1,06
1,15
Tous droits réservés
2020Titre du document Date
Département Carrières
Résultats
Grille de salaire médian fixe
Un début de carrière à 40.000 € pour atteindre 90.000 € au bout de 15 ans.
Salaire fixe (en euro)
Ancienneté Effectif1er quartile du marché
Médiane du marché
3ème quartile du marché
De 0 à 1 an 58 39 000 40 000 43 375
De 2 à 3 ans 88 42 209 45 175 49 000
De 4 à 5 ans 99 47 875 53 000 60 000
De 6 à 7 ans 68 55 000 62 500 73 243
De 8 à 9 ans 81 60 000 70 000 82 000
De 10 à 11 ans 62 66 250 75 000 87 125
De 12 à 13 ans 54 70 500 81 650 100 000
De 14 à 15 ans 51 76 000 90 000 105 000
De 16 à 20 ans 70 80 625 100 000 120 000
De 21 à 25 ans 52 81 500 105 000 125 000
De 26 à 40 ans 45 90 000 105 000 150 000
Tota l 728
Ensemble
0
25 00 0
50 00 0
75 00 0
1 00 00 0
1 25 00 0
1 50 00 0
1 75 00 0
[0;1] [2 ;3] [4;5 ] [6;7] [8; 9] [ 10;1 1] [1 2;13] [14;1 5] [1 6;20 ] [21 ;25] [26;4 0]
Ancie nneté
Sala
ire fi
xe (e
n eu
ro)
1er qu ar tile d u march é Médiane du marché 3ème quar tile du ma rché
Une augmentation de la dispersion avec le temps.
Mais ces résultats globaux sont influencés par de nombreux paramètres.
Tous droits réservés
2121Titre du document Date
Département Carrières
Résultats
Grille de salaire médian fixe
Un début de carrière à 40.000 € pour atteindre 80.000 € au bout de 15 ans.
Paris Assurance et Mutuelles
Salaire fixe (en euro)
Ancienneté Effectif1er quartile du marché
Médiane du marché
3ème quartile du marché
De 0 à 1 an 23 39 000 40 000 43 250
De 2 à 3 ans 27 43 000 45 350 49 000
De 4 à 5 ans 36 48 375 55 000 60 000
De 6 à 7 ans 26 55 050 60 000 66 750
De 8 à 9 ans 31 61 736 70 000 73 500
De 10 à 11 ans 22 60 500 69 500 76 500
De 12 à 13 ans 25 65 000 74 000 82 300
De 14 à 15 ans 22 73 258 80 000 94 250
De 16 à 20 ans 25 72 300 94 000 120 000
De 21 à 25 ans 28 77 750 94 500 126 250
De 26 à 40 ans 20 95 342 105 000 127 500
Total 285
Conseil, Courtage, Réassurance
Salaire fixe (en euro)
Ancienneté Effectif1er quartile du marché
Médiane du marché
3ème quartile du marché
De 0 à 1 an 16 39 750 40 000 42 394
De 2 à 3 ans 35 43 080 45 000 49 000
De 4 à 5 ans 24 51 000 55 000 63 000
De 6 à 7 ans 12 57 375 65 400 73 250
De 8 à 9 ans 13 68 000 75 000 87 500
De 10 à 11 ans 7 78 000 90 000 103 500
De 12 à 13 ans 7 80 500 92 500 145 000
De 14 à 15 ans 12 90 000 100 752 120 500
De 16 à 20 ans 19 100 000 110 000 132 000
De 21 à 25 ans 11 85 000 95 000 110 000
De 26 à 40 ans 6 72 500 128 420 172 460
Total 162
Un début de carrière à 40.000 € pour atteindre 100.000 € au bout de 15 ans.
Impact de l’activité
Tous droits réservés
2222Titre du document Date
Département Carrières
Résultats
Comparaison des enquêtes
La moyenne des progressions des salaires médians est de 12% entre 2005 et 2007 et seulement de 3,3% entre 2007 et 2009. Cette progression est légèrement différente si l’on retient les 15 premières années pour atteindre 13,2% entre 2005 et 2007 et 1,8% entre 2007 et 2009.
Paris
La moyenne des progressions des salaires médians est de 5% entre 2005 et 2007 et seulement de 0,4% entre 2007 et 2009. Cette progression est légèrement différente si l’on retient les 15 premières années pour atteindre 6,3% entre 2005 et 2007 et 1,9% entre 2007 et 2009.
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[0;1] [2;3] [4;5] [6;7] [8;9] [10;11] [12;13] [14;15] [16;20] [21;25] [26;40]
Ancienneté
Sal
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ro)
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Assurance et Mutuelles
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