TRNG I HC NGOI THNG KHOA KINH T V KINH DOANH QUC T

CHUYN NGNH KINH T NGOI THNG

KHA LUN TT NGHIP

TM HIU HOT NG TI TR THNG MI QUC T TI NGN HNG NGOI THNG VIT NAM

H v tn sinh vin : V Th Thanh Phng Lp : Nht 3 Kha : K42 G Gio vin hng dn : TS. Trn Vit Hng

H ni thng 10/2007

BNG CC K T VIT TT S DNG TRONG KHO LUN

T vit tt Ni dung

DNNN Doanh nghip nh nc

NHNN Ngn hng Nh nc Vit Nam

NHTM Ngn hng thng mi

HSC Hi s chnh

TMQT Thng mi quc t

VCB Ngn hng Ngoi thng Vit Nam

XHCN X hi ch ngha

XNK Xut nhp khu

MC LC

LI M U ............. ............. ............. ............. ............. ............. ............. ............. ............. ............. ............. ............. ............. .................... 1 CHNG 1: NHNG VN L LUN C BN V HOT NG TI TR THNG MI QUC T CA NGN HNG THNG MI .............. ............. ............. ............. ............. ............. ............. .......................

4

I. Ti tr thng mi quc t . ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ...............

4

1. Khi nim v tnh tt yu khch quan ca hot ng ti tr thng mi quc t.. .....................

4

2. Ch th thc hin hot ng ti tr thng mi quc t .............................................................. ............. ...

7

II. Ti tr thng mi quc t ca Ngn hng thng mi .................. ............. ............. ..............................................

8

1. Khi nim............................... ............. ............. ............. ............. ............. ............. ............. ............. ......................................... .. 8 2. Vai tr ngn hng thng mi trong hot ng ti tr thng mi quc

t..................................... 9

III. Cc hot ng ti tr thng mi quc t ca Ngn hng thng mi ........................................................

11

1. Ti tr nhp khu..........................................................................................................................................................................

11

2. Ti tr xut khu .......................................................................................................................................................................... 16 3. ngha ca hot ng ti tr thng mi quc t ca Ngn hng thng mi

............................ 29

CHNG 2: THC TRNG HOT NG TI TR THNG MI QUC T CA NGN HNG NGOI THNG VIT NAM ........ ............. .........................................................................................................................

33

I. Mt s nt khi qut v Ngn hng Ngoi thng Vit Nam ............. ............. ............. ............. ............. ...........

33

1. Tm tt qu trnh hnh thnh v pht trin ............. ............. ............. ............. ............. ............. ............. ......... .. 33 2. nh gi chung v tnh hnh hot ng kinh doanh............. ............. ............. ............. ............. .............

....... 35

II. Thc trng hot ng ti tr thng mi quc t ti Ngn hng Ngoi thng Vit Nam .............

42

1. Tng quan bi cnh kinh t th gii v hot ng Xut nhp khu ca Vit Nam ....................

42

2. Thc trng hot ng ti tr thng mi quc t ti Ngn hng Ngoi thng .........................

46

3. nh gi hot ng ti tr thng mi quc t ti Ngn hng Ngoi thng .............................

58

CHNG 3: CC GII PHP HON THIN V PHT TRIN HOT NG TI TR TMQT TI NGN HNG NGOI THNG VIT NAM ............. ............. ............. ............ ............. ............. ..............

72

I. nh hng pht trin hot ng ti tr thng mi quc t................... ............. ............. ............. ......................

72

1. Chin lc pht trin hot ng ti tr thng mi quc t ca Vit Nam giai on 2006 - 2010................ .............................................................................................................................................................................

72

2. nh hng cho hot ng ti tr thng mi quc t ca Ngn hng Ngoi thng Vit Nam ............................................................................................................................. ....................................................................

74

II. Mt s gii php hon thin v pht trin hot ng ti tr thng mi quc t ti Ngn hng Ngoi thng Vit Nam ................ ................ ................ ................ ................ ................ ................ ................ ................

...................

76

1. Pht trin hot ng ti tr Xut nhp khu thng qua vic m rng v nng cao cht lng nghip v lin quan ........................... ....................... ................ ................ ................ ................ ................

..................

76

2. a dng ha cc hnh thc dch v ti tr thng mi quc t.................................................................

84

3. M rng v nng cao hiu qu hp tc quc t ................................................................................................... 85 4. y nhanh ng dng cng ngh tin hc vo hot ng kinh doanh nhm thc y hin

i ha ngn hng. ................ ................ ................ ................ ................ ................ ................ ................ ................ .................. 85 5. Nng cao cht lng ngun nhn lc ca ngn hng thng qua chin lc con ngi trong m hnh ngn hng hin i ................ ................ ................ ................ ................ ................ ................

.................

86

6. Thc hin ti tr thng mi quc t trn gi thng qua vic tng cng hiu qu ca phng ti tr thng mi ................ ................ ................ ................ ................ ................ ................ ................ ................

.....

88

7. Tng cng p dng cc bin php Marketting vo hot ng ngn hng. Xy dng chin lc khch hng t tng th n chi tit. ................ ................ ................ ................ ................

......................

89

8. Tng cng cng c b my kim tra, kim sot ni b v h thng thanh tra ngn hng 93 III. Mt s kin ngh ................ ................ ................ ................ ................ ................ ................ ................ ................ .......................... 94

1. Kin ngh vi Chnh ph v cc b ngnh................ ................ ................ ................ ................ ................ ........... 94 2. Kin ngh vi Ngn hng nh nc................ ................ ................ ................ ................ ................

........................... 95

KT LUN ................. ................ ................ ................ ................ ................ ................ ................ .......... ...... ................ ................ ................... 98

PH LC

1. C ch hot ng ca bao thanh ton quc t

Nh xut khu(Ngi bn)

Nh nhp khu(Ngi mua)

n v BTT Xut khu

n v BTT Nhp khu

1. H bn hng

7. Giao hng

3. Yu cu tn dng

5. Tr li tn dng

8. Chuyn nhng

12. Thanh ton, bo co chuyn tin

13

. Th

an

h to

n

n

g tr

c

9. T

ha

nh

to

n tr

c

8. C

hu

y

n n

h

n

g h

a

n

6. K

h

p

ng

BT

T

5. T

r l

i tn d

n

g

2. Y

u

c

u tn

d

ng

11

. Th

an

h to

n

10

. Th

u n

k

hi

n

h

n

4. T

h

m

nh

tn d

n

g

(1) Hp ng bn hng : ngi bn v ngi mua tin hnh thng lng

trn hp ng mua bn hng ha

(2) Yu cu tn dng: Ngi bn ngh n v bao thanh ton xut khu ti

tr vi ti sn m bo chnh l khon phi thu trong tng lai t hp

ng mua bn hng ha.

(3) Yu cu tn dng: n v bao thanh ton xut khu ngh n v bao

thanh ton nhp khu cng thc hin hp ng bao thanh ton.

(4) Thm nh tn dng: n v bao thanh ton nhp khu thc hin phn tch

cc khon phi thu, tnh hnh hot ng v kh nng ti chnh ca bn

mua hng.

(5) Tr li tn dng:n v bao thanh ton nhp khu ng tham gia giao

dch bao thanh ton vi n v bao thanh ton xut khu. n v bao

thanh ton xut khu chp thun ti tr cho ngi bn.

(6) K hp ng bao thanh ton : n v bao thanh ton xut khu v ngi

bn tha thun v k kt hp ng bao thanh ton.

(7) Giao hng: Ngi bn giao hng cho ngi mua theo ng tha thun

trong hp ng mua bn hng ha.

(8) Chuyn nhng ha n: Ngi bn chuyn giao bn gc hp ng mua

bn hng ha, chng t bn hng v cc chng t khc lin quan n cc

khon phi thu cho n v bao thanh ton xut khu. n v bao thanh

ton xut khu tip tc chuyn nhng cc chng t trn cho n v bao

thanh ton nhp khu.

(9) Thanh ton trc: n v bao thanh ton xut khu chuyn tin ng trc

cho ngi bn theo tha thun trong hp ng bao thanh ton.

(10) Thu n khi n hn: Khi n hn thanh ton, n v bao thanh ton

nhp khu tin hnh thu hi n t ngi mua.

(11) Thanh ton: Ngi mua thanh ton tin hng cho n v bao thanh

ton nhp khu.

(12) Thanh ton bo co chuyn tin: n v bao thanh ton nhp khu

trch tr chi ph v li ( nu c ) ri chuyn s tin cn li cho n v bao

thanh ton xut khu.

(13) Thanh ton ng trc: n v bao thanh ton xut khu trch tr ph

ri chuyn s tin cn li cho ngi bn.

2. C ch hot ng ca Forfaiting thng thng:

Nh xut khu(Forfaitist)

Nh nhp khu

Ngn hng bo mNgn hng ti tr

(Forfaiteurs)

(1) Hp ng XK bn tr gp

(3) Hp ng c m bo

(2)

ngh bo lnh

(4)

Thanh

ton

(5)

Hp ng

forfaiting

3. Quy nh ca VCB v nghip v tn dng ti tr xut khu trc khi giao hng:

iu kin vay vn:

C nng lc Php lut dn s, nng lc hnh vi dn s v chu

trch nhim dn s theo quy nh ca Php lut.

C kh nng ti chnh m bo tr n trong thi hn cam kt.

C mc ch s dng vn vay hp php

C d n u t, phng n sn xut, kinh doanh, dch v kh

thi.

Thc hin cc quy nh v bo m tin vay theo quy nh

ca chnh ph, ngn hng Nh nc v ngn hng Ngoi

thng Vit Nam.

Ngn hng Ngoi thng c th yu cu khch hng phi c

mt mc vn nht nh tham gia vo phng n, d n vay

vn ca mnh.

Thi hn cho vay: Ngn hn < 12 thng, Di hn: t 12 thng n 60 thng.

Phng thc cho vay:

Cho vay tng ln

Cho vay theo hn mc tn dng

Cho vay theo d n u t

Cho vay hp vn

Th tc vay

Khi c nhu cu vay vn, khch hng gi cho ngn hng cc thng tin, ti liu lin

quan cn thit nh sau:

Giy ngh vay vn. (theo mu sn ca ngn hng )

Cc ti liu chng minh nng lc Php lut, nng lc hnh vi dn s, trch

nhim dn s ca khch hng. Khch hng i vay vn ln hai tr i khng

phi gi cc ti liu quy nh ti im ny, tr trng hp c s thay i.

Cc ti liu chng minh tnh hnh sn xut, kinh doanh, dch v, i sng,

kh nng ti chnh ca khch hng v ca ngi bo lnh (nu c) nh: bo

co ti chnh, bo co kt qu kinh doanh/dch v trong thi gian gn nht;

cc ti liu lin quan khc nh Bin bn gp vn iu l, Quyt nh giao

vn... Trng hp cn thit ngn hng c th yu cu khch hng bo co

nhanh tnh hnh ti chnh.

Cc ti liu, chng t lin quan n mc ch s dng vn vay, tnh kh thi

v hiu qu ca d n hoc phng n vay vn: tuy tng i tng vay vn

c th m ngn hng Ngoi thng s yu cu khch hng vay cung cp cc

ti liu, c th l mt trong cc ti liu sau:

- Hp ng kinh t v mua bn hng ha, dch v, hp ng bao tiu

sn phm, hp ng xut nhp khu y thc, thng bo ch tiu k

hoch nh nc giao, giy php xut nhp khu, th tn dng, th bo

lnh... v cc ti liu khc lin quan n nhu cu vay vn v s dng

vn.

- i vi d n vay vn trung di hn, khch hng sao gi VCB cc h

s php l lin quan n d n u t nh: bo co kh thi, giy php

xy dng, giy php v v sinh mi trng, d ton, hp ng thi

cng, kt qu u thu...

H s th chp, cm c hoc bo lnh

i vi vay bng ngoi t, ngoi nhng ti liu quy nh nh trn, khch

hng phi gi cho ngn hng giy php hoc hn ngch nhp khu ( nu c);

hp ng nhp khu hoc y thc nhp khu v ti liu khc c lin quan n

vic s dng vn vay.

4. Quy nh ca VCB v nghip v chit khu chng t hng xut:

Khch hng c th yu cu VCB thc hin chit khu theo hai hnh thc sau:

Chit khu min truy i:

iu kin ngn hng thc hin chit khu min truy i:

L/C tr tin ngay v cho php i tin bng in

L/C quy nh: vn n lp theo lnh ca ngn hng Pht hnh v ton b vn n

gc c xut trnh qua ngn hng VCB.

Chng t hon ton ph hp vi cc iu kin, iu khon ca L/C

Ngn hng pht hnh phi l ngn hng c uy tn trn th trng quc t, thng

xuyn giao dch vi ngn hng Ngoi thng, thanh ton sng phng.

Th trng truyn thng.

Mt s thng tin khc lin quan n mt hng v gi c trn th trng ca mt hng

xut khu vo thi im chit khu.

Th yu cu thanh ton ngh chit khu min truy i phi c y ch k ca

ch ti khon v k ton trng ( nu c ng k K ton trng)

Chit khu truy i

iu kin ngn hng Ngoi thng thc hin chit khu truy i

Ngn hng pht hnh l ngn hng c uy tn

Th trng truyn thng

Khch hng c tn nhim, c quan h thanh ton tt, m ti khon v hot ng thi

xuyn ti ngn hng Ngoi thng.

Khch hng cam kt hon tr s tin ngn hng Ngoi thng chit khu trong

trng hp ngn hng tr tin t chi thanh ton.

Th yu cu chit khu truy i phi c y ch k ca Ch ti khon v K ton

trng ( nu c ng k K ton trng )

Chit khu khi nhn c in chp nhn thanh ton v hoc hi phiu c k hu

chp nhn thanh ton vo ngy o hn bi ngn hng pht hnh/ ngn hng xc

nhn L/C i vi nhng b chng t hng xut tr chm c thi hn t 60 ngy n

360 ngy.

Li sut chit khu thng nh hn hoc bng li sut cho vay ngoi t trong cng

thi k.

T l chit khu thng nh hn 100% gi tr ha n.

5. Quy nh ca VCB v nghip v cho thu ti chnh

i tng

- Thit b xy dng cng trnh v khai khong.

- Phng tin giao thng vn ti v thu li

- Cc dy chuyn cng ngh v thit b cng nghip

- Thit b y t

- Thit b nng h thu lc, c kh chnh xc

- Thit b vin thng vn phng

- Thit b chuyn ngnh v cc loi ng sn khc.

iu kin

- V php l ca doanh nghip: Phi c t cch php nhn: C giy php thnh lp, c ti

khon v con du ring, hot ng theo php lut Vit Nam.

- V Ti chnh: C phng n thu ti chnh kh thi, c hiu qu kinh t, m bo kh nng

tr n thu.

T l tr trc ca bn i thu t 20% tng gi tr thit b tr ln.

Mc thu

Mc cho thu ti a i vi mt khch hng: Theo qui nh hin hnh, gi tr ti a c th

chp nhn cho mt doanh nghip thu khong 22.5 t VN.

Thi hn thu

Thi hn hp ng thu ti chnh: thng t 1 n 5 nm hoc theo tho thun

Chi ph thu

Bao gm li sut v ph qun l m bo tnh cnh tranh.

K hn tr

Tin gc v li thu s c tr theo nh k hng thng hoc theo qu hoc theo tho thun

c qui nh trn hp ng.

H s thu ti chnh:

H s php l:

- Quyt nh thnh lp doanh nghip

- iu l hot ng

- ng k kinh doanh

- Giy php hnh ngh ca c quan qun l ngnh ngh chuyn mn (i vi nhng

ngnh ngh theo qui nh ca Nh nc phi c giy php )

- Quyt nh b nhim gim c, k ton trng, mu ch k.

- Cc vn bn php quy khc lin quan n t cch php l ca qu khch.

- Bin bn ca HQT v vic u t mi (hoc Quyt nh ca Ban lnh o Cng ty

v u t mi).

Cc ti liu lin quan n tnh hnh ti chnh, sn xut kinh doanh ca khch hng.

- Cc bo co ti chnh theo nh k (bo co kt qu sn xut kinh doanh, bng cn i

k ton.)

- Bo co lun chuyn tin mt (nu c)

- Bo co kim tra, thanh tra (nu c)

- Cc bo co bt thng vi cc c quan chc nng (nu c)

- Bo co chi tit cng n (nu c)

H s cho thu ti chnh ca khch hng:

- n xin thu (theo mu ca Cng ty cho thu ti chnh ngn hng Ngoi thng

Vit Nam)

- Phng n sn xut kinh doanh do n v t xy dng.

- Bn cho gi thit b km theo cc ti liu k thut

- H s u thu (nu c). 6. Quy trnh th tc m L/C thanh ton hng nhp khu ti VCB

Ngun vn thanh ton: Khi m L/C, khch hng phi xc nh ngun vn thanh ton l

vn t c hay vn vay.

- i vi vn vay VCB, cn b tn dng s nhn v xem xt h s ca

khch hng.

- i vi vn vay cc t chc tn dng khc, khch hng phi xut trnh

phiu duyt cho vay ca t chc tn dng ny.

- i vi vn t c, k qy di 100%, cn b tn dng s nhn v xem xt

xc nh mc k qy cho tng b h s. Mc k qy ny s c th thay

i trong tng thi k.

- i vi trng hp k qy 100%, cn b phng thanh ton XNK s nhn

v x l h s.

H s m L/C:

1. H s php l ca cng ty (Ch yu cu khi khch hng ln u tin giao dch

ti Phng Thanh ton xut nhp khu)

- Giy ng k kinh doanh

- M s thu

- M s xut nhp khu

- (B h s php l ny phi c ng du sao y bn chnh v du gip lai

ca cng ty.)

2. H s m L/C:

- Mu yu cu m L/C do ngn hng cung cp (Ph lc s 12 )

- Mt bn sao hp ng mua bn ngoi thng hoc cc giy t c gi tr

tng ng nh hp ng.

- Vn bn cho php nhp khu ca B thng mi hoc B qun l chuyn

mn (i vi nhng mt hng nhp khu c iu kin)

Tip nhn v kim tra ni dung

Sau khi nhn c y h s, ngn hng s kim tra ni dung yu cu m, nu

pht hin sai st hoc mu thun vi hp ng, ngn hng s lin lc yu cu khch hng

xem xt sa i li. Bt k mt s sa i no trn n xin m L/C phi c ch k xc

nhn ca ngi c thm quyn. Sau khi hon tt h s m L/C, ngn hng s pht hnh

L/C ra nc ngoi v khch hng c th lin h vi cn b ca ngn hng ly bn L/C

gc.

Sau khi kim tra h s m L/C, b h s s c chuyn qua Phng Quan h

khch hng. y cc cn b s nh gi tnh hnh ti chnh, t cch php nhn v mt

hng nhp khu trn th trng, thm nh ti sn th chp.... Trn c s thm nh s

quyt nh mc k qu m L/C. Ty theo khch hng m c nhng t l k qu nht

nh, thng thng c 3 mc k qu sau:

100% gi tr L/C, loi ny thng p dng vi cc doanh nghip c vn u t nc

ngoi.

20%-80% gi tr L/C thng p dng cho nhng khch hng l doanh nghip va v nh,

giao dch thng xuyn.

0% gi tr L/C l ch p dng i vi nhng khch hng l truyn thng l cc tng cng

ty ln.

Khi mun sa L/C

Khi mun sa L/C, s in vo mu yu cu sa L/C ca ngn hng , km theo cc chng

t khc nh ph lc hp ng (nu c) hoc tha thun sa i gia ngi bn v ngi

mua.

Hy L/C:

- Trng hp hy L/C trong thi hn hiu lc ca L/C, khch hng lm cng vn

xin hy, Ngn hng Ngoi Thng s in cho ngn hng thng bo L/C xin hy,

L/C s c hy khi ngn hng VCB nhn c in chp nhn t ngn hng

nc ngoi.

- Ngn hng Ngoi thng s gii ta s tin k qy cho khch hng khi:

+ L/C c hy.

+ Sau 60 ngy k t ngy L/C ht hn.

Nu khch hng mun s tin k qy c gii ta trong thi hn 60 ngy k t ngy ht

hiu lc ca L/C th phi lm cng vn cam kt vi NHNT H Ni.

Lu : Ngn hng Ngoi Thng khng chp nhn hy L/C trong trng hp:

- Khch hng nhn hng thng qua bo lnh nhn hng ca ngn hng Ngoi thng.

- C tranh chp thng mi mc d hai bn bn v mua ng hy nhng cha c s chp thun hy L/C ca cc Ngn hng lin quan.

Tip nhn v kim tra chng t:

Sau khi nhn c b chng t gi n t ngn hng nc ngoi, VCB s kim

tra b chng t trn v s lm thng bo bng vn bn v tnh trng ca b chng t.

Nu chng t hon ton ph hp vi cc iu kin ca L/C, khch hng phi

nhanh chng lm th tc thanh ton v n ngn hng ly chng t.

Nu chng t c sai st: ngn hng VCB s thng bo sai st bng vn bn, khch

hng phi xem xt cc sai st v tr li ngn hng bng vn bn trong vng 02 ngy

lm vic ngn hng c c s tr li ngn hng nc ngoi. .

Yu cu pht hnh Bo lnh nhn hng/U quyn nhn hng

Trng hp hng v n cng m b chng t cha v n ngn hng:

- Khch hng c B/L/AWB gc, ngn hng Ngoi thng s k hu B/L/ Pht

hnh Th u quyn nhn hng trn c s yu cu k hu vn n/yu cu pht

hnh u quyn nhn hng ca khch hng.

- Khch hng khng c B/L/AWB gc, Ngn hng s pht hnh bo lnh nhn

hng trn c s yu cu pht hnh bo lnh ca khch hng.

Lu : Ngn hng Ngoi thng ch k hu B/L, pht hnh u quyn nhn hng, pht

hnh bo lnh nhn hng khi khch hng c ngun vn thanh ton khi b chng

t v n Ngn hng.

Thanh ton L/C

Ngn hng Ngoi thng s trch t ti khon ca n v thanh ton cho ngn

hng nc ngoi theo quy nh ca L/C khi nhn c b chng t hon ton ph hp vi

cc iu kin ca L/C.

7. Nghip v bo lnh:

Cc loi bo lnh:

Bo lnh vay vn:

Bo lnh vay vn trong nc;

Bo lnh vay vn nc ngoi;

Bo lnh thanh ton v th tn dng d phng;

Bo lnh d thu;

Bo lnh thc hin hp ng;

Bo lnh bo m cht lng sn phm;

Bo lnh hon thanh ton;

Bo lnh bo hnh;

Bo lnh bo dng;

Bo lnh khon tin gi li;

Cc loi bo lnh khc.

Cc hnh thc bo lnh

Pht hnh bo lnh bng th/in (telex/swift), pht hnh bo lnh i ng v pht

hnh bo lnh trn c s bo lnh i ng ca t chc tn dng khc;

Thng bo bo lnh;

Xc nhn bo lnh, k xc nhn bo lnh trn cc hi phiu, lnh phiu;

Cc hnh thc khc theo qui nh ca php lut.

iu kin bo lnh

iu kin chung:

1 - C y nng lc php lut dn s, nng lc hnh vi dn s v chu trch nhim

dn s theo qui nh ca php lut;

2 - C bo m hp php cho bo lnh theo yu cu ca NHNT;

iu kin ring:

1 - Trng hp Bo lnh vay vn, Bo lnh thanh ton/ th tn dng d phng v Bo

lnh c thi hn trung/ di hn, ngoi cc qui nh ti phn I (iu kin chung), khch hng

cn c thm cc iu kin sau:

C tn nhim trong quan h tn dng, bo lnh, thanh ton vi t chc tn

dng;

C d n u t hoc phng n sn xut/kinh doanh kh thi, hiu qu khi

ngh bo lnh vay vn;

p ng cc iu kin i vi khch hng vay vn c qui nh ti bn

Hng dn ca NHNT v Quy ch cho vay i vi khch hng.

Trong trng hp vay vn nc ngoi, khch hng phi thc hin ng cc

qui nh ca php lut v qun l vay v tr n nc ngoi.

2 - Trng hp pht hnh Bo lnh d thu, Bo lnh thc hin hp ng; Bo lnh

bo m cht lng sn phm; Bo lnh hon thanh ton; Bo lnh bo hnh; Bo lnh bo

dng; Bo lnh khon tin gi li; v Cc loi bo lnh khc ngoi cc iu kin qui nh

ti phn I (iu kin chung), NHNT s xem xt: mc tn nhim; kh nng ti chnh; nng

lc chuyn mn; bin php bo m cho bo lnh hoc k qu quyt nh pht hnh bo

lnh.

3 - i vi trng hp bo lnh Hi phiu, lnh phiu khch hng phi bo m cc

iu kin theo qui nh ca php lut v Thng phiu;

4 - i vi khch hng l cc t chc kinh t nc ngoi phi c php u t, kinh

doanh hoc tham gia u thu ti Vit Nam theo cc qui nh ca Php lut Vit Nam.

5 - Ring i vi khch hng k qu tng ng 100% tr gi bo lnh v cc chi ph

cn thit, khch hng ch cn p ng iu kin qui nh ti im 1 phn I (iu kin

chung).

Bo m cho bo lnh

Cn c vo c im ca tnh hnh sn xut kinh doanh, kh nng ti chnh v uy tn

ca khch hng, VCB v khch hng tho thun p dng hoc khng p dng cc bin php

bo m cho bo lnh. Cc hnh thc bo m cho bo lnh bao gm: k qu, cm c ti

sn, th chp ti sn, bo lnh ca bn th ba v cc bin php bo m khc theo quy nh

ca php lut.

L ph bo lnh

Mc ph do 2 bn tho thun, mc ti a khng qu 2%/ nm tnh trn s tin cn ang

c bo lnh, mc ph ti thiu l 300.000 ng. Ngoi ra, c th thanh ton mt s chi ph

hp l khc lin quan theo tho thun bng vn bn ca 2 bn.

H s ngh bo lnh ca khch hng gm

H s chung:

1 - n ngh bo lnh (Theo mu)

2 - H s v nng lc php lut, nng lc hnh vi dn s ca khch hng (h khu/

chng minh th nhn dn ...i vi c nhn; h s php l doanh nghip i vi doanh

nghip); thm quyn ca ngi i din khch hng (i vi khch hng l doanh nghip).

Khch hng vay vn hoc c NHNT bo lnh t ln th hai tr i khng phi cung cp li

cc ti liu quy nh ti im ny - tr trng hp c thay i nh: b sung vn iu l, a

ch, ngi i din, chc nng kinh doanh... th khch hng phi gi cc ti liu lin quan

n s thay i cho NHNT b sung h s.

3 - Cc ti liu lin quan n giao dch xin bo lnh (nu c).

H s ring:

1 - Trng hp bo lnh vay vn, Bo lnh thanh ton/ th tn dng d phng,

Bo lnh c thi hn trung/ di hn: ngoi cc ti liu qui nh ti phn H s chung

khch hng phi b sung: Cc h s/ti liu lin quan n d n, phng n sn xut/kinh

doanh, giao dch xin bo lnh.

i vi bo lnh vay v tr n nc ngoi: ngoi h s/ti liu qui nh nh trn

khch hng phi cung cp thm cc ti liu sau:

Cc vn bn chp thun cho php vay vn v tr n vay nc ngoi ca Ngn

hng Nh nc theo qui nh ca php lut hin hnh v Qun l vay v tr n

nc ngoi;

Phng n vay tr n nc ngoi c c quan c thm quyn v Ngn hng

Nh nc duyt chp thun.

Cc ti liu chng minh tnh kh thi ca phng n vay tr n nc ngoi;

Cc hp ng/cam kt ...lin quan n vic vay tr n nc ngoi...

2 - Pht hnh bo lnh trn c s bo lnh i ng ca Ngn hng khc

H s gm: in/th (c xc nhn mt m hoc kim tra ch k) ngh bo lnh

ca bn pht hnh bo lnh i ng, cc ti liu v sa i b sung bo lnh (nu c).

8. Quy trnh thc hin bao thanh ton quc t ti VCB

Bao thanh ton xut khu

Chun b giao dch

Bn xut khu ng k s dng dch v vi VCB. Sau khi thm nh H s bao

thanh ton ca bn xut khu v tm c i l bao thanh ton ph hp, VCB v bn xut

khu s k mt hp ng bao thanh ton. Bn xut khu thng bo cho bn nhp khu v

hp ng bao thanh ton k v mi quan h vi i l bao thanh ton ti nc ca bn

nhp khu.

Cc bc giao dch

Bc 1. Bn xut khu giao hng cho bn nhp khu

Bc 2. Bn xut khu xut trnh chng t ti VCB.

Bc 3. VCB thng bo cho i l bao thanh ton bn mua v ng trc cho bn xut khu.

Bc 4. i l bao thanh ton bn nhp khu tin hnh cc th tc thu n t bn nhp khu

khi n hn.

Bc 5. Bn nhp khu thanh ton tin hng cho i l bao thanh ton, i l bao thanh ton

chuyn tin cho VCB.

Bc 6. VCB tt ton phn ng trc v thanh ton phn cn li cho bn xut khu.

Quay tr li bc 1 tip tc giao dch mi khi c n hng mi.

V ph dch v:

i vi bn bn/bn xut khu: ph qun l, ph x l ho n, ph thu n, ph bo

m ri ro v li tnh trn s tin ng trc. Ngoi ra, bn bn/bn xut khu c th phi tr

mt s ph ngn hng khi s dng cc dch v khc ca ngn hng (v d: ph chuyn tin).

Ph qun l, ph thu n, ph bo m ri ro c tnh theo % trn tng gi tr cc

khon phi thu c bao thanh ton. Ph x l ho n tnh theo s ho n/giy ghi c xut

trnh. Li ng trc c tnh hng thng trn s tin ng trc tnh t ngy rt vn n

ngy doanh nghip hon tr ht n gc v li.

Hin ti, NHNT ang p dng mc ph u i nht cho cc khch hng s dng dch

v bao thanh ton ca NHNT.

TI LIU THAM KHO

1) Gio trnh kinh t quc t, PGS.TS Nguyn Th Bng. Hc vin Ti chnh. Nh

xut bn Ti chnh (2005)

2) TS Nguyn Minh Kiu. Trng i hc Kinh t TP H Ch Minh. Thanh ton

quc t, Nh xut bn Thng k (2006).

3) GS. inh Xun Thnh v cc cng s. ti: Nhng gii php nng cao hiu

qu s dng ngun ti tr thng mi quc t Vit Nam.

4) PGS.TS Nguyn Th Thu Tho. Trng i hc Kinh t quc dn, khoa Ngn

hng- Ti chnh. Nghip v thanh ton quc t, Nh xut bn Lao ng x hi

(HN2006).

5) PGS. TS. Nguyn Vn Tin (Trng ti vin Trung tm Trng ti Quc t Vit

Nam, ch nhim B mn Thanh ton Quc t, Hc Vin Ngn hng, H Ni),

Ti chnh quc t, Nh xut bn thng k.

6) PGS.TS. Nguyn Vn Tin. Hc vin Ngn hng. Thanh ton quc t v ti tr

trong ngoi thng, Nh xut bn Thng k.

7) GS.TS L Vn T. Chuyn vin kinh t: L Tng Vn. Tn dng ti tr xut,

nhp khu thanh ton quc t v kinh doanh ngoi t, Nh xut bn Thng k.

8) Bo co thng nin nm 2006 ca Ngn hng Ngoi thng Vit Nam.

9) Bo co thng nin nm 2005 ca Ngn hng Ngoi thng Vit Nam.

10) Website Ngn hng Ngoi thng Vit Nam: http://www.vcb.com.vn

11) Tp ch Ngn hng ISSN 0866 7462 (S 7 nm 2006).

12) Website Ngn hng Nh nc Vit Nam.

13) Ngh quyt v k hoch pht trin kinh t x hi 5 nm 2006-2010, Quc hi

kha XI, k hp th 9.

1

LI M U

1. Tnh cp thit ca ti:

Trong iu kin hi nhp quc t v thng mi ton cu nh hin nay, hot ng

thng mi quc t ngy cng tr nn ph bin v m rng khng ngng. iu ny to nn

nhiu c hi v thch thc cho cc nh xut khu cng nh nhp khu ca mi quc gia.

Trong , i vi cc nh xut khu, thc t so vi vic trao i hng ha ni a th thc

hin bn hng ra th trng th gii mang li rt nhiu li ch. l vic cc nh xut khu

c c li nhun cao hn, c iu kin tip cn nhiu khch hng trn mt th trng rng

ln hn, c ngun ngoi t di do hn. Cn i vi chnh ph cc nc, lnh vc xut khu

thng c xem l mt trong nhng mi nhn kinh t then cht trong chin lc pht trin

quc gia. Ngun thu nhp to ln t nc ngoi thng qua hot ng xut khu, vic lm v

thu nhp quc dn gia tng nhanh, cng ngh hin i phc v pht trin kinh t t nc

l nhng li ch kinh t x hi cn bn cho quc gia thc hin ng li pht trin xut

khu. Cng vi vic pht trin xut khu, nhu cu nhp khu nhng hng ha cn thit cho

sn xut tiu dng ca nn kinh t cng cn quan tm c th tp trung vn vo sn xut

nhng mt hng l th mnh ca mnh.

Hiu r tm quan trng ca hot ng kinh t i ngoi ti hi ngh Trung ng VI

ng ta nhn mnh Nhim v n nh v pht trin kinh t, trong chng ng u tin

cng nh s pht trin khoa hc k thut v cng nghip ho XHCN ca nc ta tin hnh

nhanh hay chm iu ph thuc mt phn quan trng vo vic m rng v nng cao hiu

qu kinh t i ngoi. Vi nh hng ng coi XNK l mt chnh sch c cu c

tm chin lc nhm phc v s pht trin ca nn kinh t quc dn, chnh sch XNK phi

tranh th ti mc cao nht ngun vn, k thut, cng ngh tin tin ca nc ngoi nhm

thc y sn xut hng ho pht trin, gii quyt vic lm cho ngi lao ng v thu ht

thm ngun ngoi t. Thc hin phng chm pht trin bun bn vi nc ngoi y

mnh sn xut trong nc, va c sn phm tiu dng trong nc va c hng ho xut

khu. Vit Nam l mt quc gia c tim nng v lao ng v ti nguyn thin nhin, song

2

im yu ca cc doanh nghip XNK Vit Nam l ch thiu vn, k thut th trng v

kh nng qun l. t c mc tiu ra cn c s h tr ca chnh ph, s gip

ca cc c quan hu quan tho g nhng vng mc m cc doanh nghip gp phi

cng nh a ra nhng chnh sch h tr thit thc.

Trong khi Chnh Ph v cc c quan chc nng h tr cc doanh nghip XNK bng

cc chnh sch v m v cc nh hng th cc NHTM l ngi trc tip ti tr v vn v

uy tn cho cc doanh nghip XNK. i vi cc doanh nghip XNK th vn kh khn ln

nht m h gp phi l vn v vn. Cc doanh nghip XNK Vit Nam vi mt xut pht

im thp, hu nh khng c tch lu th vic thiu vn t c l iu khng th trnh khi;

vn t ngn sch th qu hn hp v bi chi thng xuyn; vn thu ht t nc ngoi cn

nhiu bt cp v mt mi trng u t quc t cn cha dng nhiu ri ro th ch c cc

NHTM vi cc dch v thun li v ngun vn cung ng kp thi mi c th to iu kin

cho cc doanh nghip XNK c mt im ta vng chc v cho h nhng c hi pht trin

gp phn thc y hot ng XNK pht trin n nh v to c nim tin cho cc nh

u t nc ngoi.

ng trn kha cnh ca ngn hng vic ti tr thng mi quc t cng chim mt

v tr quan trng trong vic thc y s pht trin cc hot ng kinh doanh ca ngn hng.

Bi l vic ti tr thng mi quc t khng ch n thun l cung cp cc dch v v p

ng ngun vn cho hot ng XNK m n cn lin quan n nhiu nghip v quan trng

khc ca ngn hng nh: Thanh ton quc t, kinh doanh ngoi t, huy ng vn, s dng

vn...

Nhn thc c tm quan trng ca thng mi quc t v s cn thit ca hot

ng ti tr thng mi cho cc doanh nghip ca NHTM, sau thi gian hc tp trng v

tm hiu thc t ti Ngn hng Ngoi Thng Vit Nam em chn ti Tm hiu

hot ng ti tr thng mi quc t ti Ngn hng Ngoi thng Vit Nam cho

kho lun tt nghip ca mnh.

2. Mc ch nghin cu :

3

Th nht: Nghin cu cc vn l lun c bn v hot ng ti tr thng mi

quc t ca ngn hng thng mi.

Th hai: Phn tch thc trng hot ng ti tr thng mi quc t ti Ngn hng

Ngoi Thng Vit Nam nm qua t rt ra nhng thnh tu v nhng hn ch cn phi

khc phc.

Th ba: xut mt s gii php v kin ngh gp phn pht trin hot ng ti tr

thng mi quc t ti Ngn hng Ngoi Thng Vit Nam.

3. i tng v phm vi nghin cu:

i tng nghin cu: Kho lun ch yu tp trung nghin cu cc vn c lin

quan n cc hot ng ti tr thng mi quc t ca ngn hng thng mi.

Phm vi nghin cu: Ch yu nghin cu hot ng ti tr thng mi quc t ti

Ngn hng Ngoi Thng Vit Nam t nm 2005-2006.

4. Phng php nghin cu:

Phng php c bn tin hnh nghin cu trong kho lun l vn dng php duy

vt bin chng v duy vt lch s. ng thi kt hp vi cc phng php nghin cu nh

tng hp so snh, phn tch tnh hung, thng k.....

5. B cc:

Tn kha lun: Tm hiu hot ng ti tr thng mi quc t ti ngn hng Ngoi

thng Vit Nam.

Kt cu kha lun: Ngoi li m u, kt lun, mc lc, danh mc ti liu tham

kho, ph lc, kha lun c kt cu thnh 3 chng:

Chng 1: Nhng vn l lun c bn v hot ng ti tr thng mi quc t ca

Ngn hng thng mi.

Chng 2: Thc trng hot ng ti tr thng mi quc t ca Ngn hng Ngoi

thng Vit Nam.

Chng 3: Cc gii php hon thin v pht trin hot ng ti tr thng mi quc

t ti Ngn hng Ngoi thng Vit Nam.

4

CHNG 1

NHNG VN L LUN C BN V HOT NG TI TR THNG MI QUC T CA NGN HNG THNG MI.

I. TI TR THNG MI QUC T:

1. Khi nim v tnh tt yu khch quan ca hot ng ti tr thng mi quc t:

1.1. Khi nim:

lu ri, chng ta rt hay nghe nhc n t ti tr nh nh ti tr vng, ti tr

cho gii bng Vy ti tr l g? Ti tr theo t in ting Vit c ngha l s h tr,

tr gip v mt ti chnh. V ti tr theo ca v d trn l hot ng ti tr c xt nh l

mt cng c trong lnh vc marketing, mt cng c v cng hiu qu, hiu qu hn hn

nhiu mt so vi vic thit lp s nhn bit thng hiu thng qua qung co. Hot ng ti

tr c mt trong cc gii Olympic th thao quc t, cho n cc bui ho nhc ln, v n

cng tham gia trong cc cuc thi u cp qun huyn, v dng nh khng c gii hn cho

vic ti tr ca cc doanh nghip. Thc t, phng thc xy dng thng hiu thng qua ti

tr pht trin vt bc trong ngnh marketing thp nin gn y. Thng thng ti tr s

c hiu mt cch n gin l tr mt khon tin c quyn hin din tn v logo ca

cng ty doanh nghip ln trn cc sn vn ng hay ni t chc s kin. Vai tr chnh ca

ti tr l nng cao v th v uy tn ca cng ty, v l l do rt nhiu cng ty dnh

khon chi ph ng k cho hot ng ny.

l ti tr vi t cch mt cng c marketing, cn ti tr thng mi l g? N

c g khc bit khng? Ti tr thng mi c th hiu n gin l ng vn ti tr c s

dng cho mc ch thng mi. N khc vi ti tr trong marketing mc ch, i

tng ca hot ng ti tr. Ti tr thng mi hng n h tr cho cc hot ng thng

mi, lm cho cc qu trnh thng mi c din ra sun s thun li hn. Trong trng

hp ti tr cho hot ng ngoi thng (xut nhp khu) th c gi l hot ng ti tr

thng mi quc t.

5

C th hiu: Ti tr thng mi quc t l tp hp cc bin php v hnh thc h

tr v mt ti chnh trc tip hay gin tip cho cc doanh nghip hoc n v kinh t tham

gia hot ng kinh doanh thng mi trong mt s hoc tt c cc cng on ca qu trnh

u t, t sn xut n tiu th sn phm hoc cung ng dch v trn th trng th gii

nhm mc ch sinh li. ( Ti liu tham kho s 1)

1.2. Tnh tt yu khch quan ca hot ng ti tr thng mi quc t:

Th trng thng mi th gii m rng khng ngng, nhu cu v th trng tiu

th hng ha, th trng u t ang tr thnh nhu cu cp bch ca cc doanh nghip xut

nhp khu. Do kh nng ti chnh c hn m cc doanh nghip xut nhp khu khng phi

lc no cng c tin thanh ton hng nhp khu hoc c vn thu mua ch bin

hng xut khu.

Xut pht t vai tr c bit quan trng ca hot ng xut nhp khu trong nn

kinh t v nhng ri ro phc tp m n gp phi cng nh t nhng kh khn trong thc t

hot ng ca cc doanh nghip xut nhp khu th s ra i ca ti tr thng mi quc t

l mt nhu cu ht sc khch quan v tt yu.

Nhu cu ti tr cho xut khu: (v d trong trng hp xut khu my mc

thit b)

Vic thc hin hot ng xut khu hng ha my mc thit b thng ko di t vi

thng n vi nm, do nhu cu ti tr thng ny sinh cc giai on khc nhau. C th

l:

Giai on phn tch nhu cu, thit k, tm kim khch hng, i din cc hi ch,

m phn s b, lp k hoch: hon thnh tt giai on ny cc chuyn gia phi thc

hin cc chuyn i di ngy v tin hnh nhiu cuc m phn, phi lm ra mu hng v m

hnh trng by, gii thiu. Sau h cn phi hon tt cc ti liu thit k v tnh ton

chnh xc cho m phn hp ng. Chi ph cho hot ng ny khng h nh, nht l i vi

cc doanh nghip m tim lc ti chnh cn hn hp. Giai on k kt hp ng: Trong

trng hp nh xut khu cha c uy tn cao nc ngoi, cc i tc c th yu cu mt

m bo giao hng hoc m bo thc hin hp ng. m bo ny s c hiu lc nu vic

giao hng v hon thnh cng trnh khng ng nh tha thun. Trng hp khc, nu nh

6

xut khu cn tin t cc m nh nhp khu nc ngoi ang gp kh khn v ti chnh,

nh xut khu c th ngh ngn hng ca mnh cung cp mt khon, tn dng tng

ng s tin t cc v nh nhp khu c ngha v phi tr cho khon tn dng . Giai

on sn xut: Sau khi k kt hp ng, nh xut khu s tin hnh sn xut. Mc d c

nhng tha thun v vic thanh ton tip theo ca ngi mua nhng trong thi gian ny

thng ny sinh cc nhu cu ti chnh cao v vt t, nguyn liu v cc chi ph lin quan

vt qua cc khon thanh ton gia chng v nh xut khu cn c ti tr. Giai on

cung ng, lp rp v chy th: Giai on ny cng ny sinh nhiu chi ph nh chi ph vn

ti, bo him, lp rp, chy th cc chi ph nh xut khu phi hon ton gnh chu cho

ti khi hng ha c ngi mua thu nhn v chp nhn thanh ton. Giai on thanh ton:

Hin nay, vic cung cp hng ha xut khu c thun li ngi xut khu thng phi

dnh cho ngi mua mt u i l c ko di thi gian thanh ton ( trong khong m

ngi xut khu v ngn hng ca h c th chp nhn c). Trong thi gian ch c

thanh ton nh xut khu thng c nhu cu c ti tr m bo vn cho qu trnh sn

xut tip theo.

Nhu cu ti tr nhp khu:

Nu nh nh xut khu c nhu cu ti tr y mnh hot ng bn hng th nh

nhp khu cng ny sinh nhu cu ti tr mua hng khi kh nng ti chnh khng p ng

c. V vy v pha nh nhp khu cng hnh thnh nhu cu ti tr trn nhiu mt.

Giai on trc khi k hp ng: giai on ny cc nh nhp khu cn c nhng

chi ph cho vic thu cc chuyn gia phn tch chnh xc nhu cu ca mnh tin hnh mua

hng mt cch ph hp. Giai on sau khi k hp ng: Sau khi k hp ng, nh nhp

khu cn c ti tr t cc, tm ng cho nh xut khu Giai on sn xut v hon

thnh cng trnh: Trong giai on ny nh nhp khu c th phi thc hin nhng khon

thanh ton gia chng cho nh xut khu. Giai on cung ng v vn chuyn: Ty theo

iu kin giao hng m c th ny sinh nhiu chi ph v bo him v vn chuyn i vi nh

nhp khu. Giai on nhn hng: Nu thanh ton theo iu kin D/P th nh nhp khu ch

nhn c hng khi thanh ton ht hoc c ti tr thanh ton ton b gi tr hng

ha trong hp ng. Trong trng hp nh nhp khu cha nng lc ti chnh thanh

7

ton ton b gi tr hp ng th vic ti tr ca ngn hng bng cc khon tn dng l v

cng c ngha. Giai on x l tip, bn tip, ti tr tiu th: i vi hng ha ch nh

bn tip th nh nhp khu cn c nhu cu ti tr gia chng cho khong thi gian t khi

nhp hng v cho ti khi hng ha c tiu th. Nu sn phm l nhng dy chuyn cng

ngh th nh nhp khu s c nhu cu c ti tr cho giai on t khi sn xut sn phm

mi cho ti khi tiu th c sn phm lm ra v thu c tin hng.

Qua vic xem xt nhu cu ti tr qua cc giai on ca hot ng xut khu v nhp

khu trn ta c th khng nh rng hot ng thng mi quc t c nhu cu ti tr rt

ln v rt a dng.

2. Ch th thc hin hot ng ti tr thng mi quc t:

2.1. Ti tr ca chnh cc doanh nghip:

Cc doanh nghip tham gia hot ng xut nhp khu c th t gip nhau cng

nhau thc y hot ng kinh doanh. Nhng nh xut khu ti tr cho nhng nh nhp khu

nhm thc y vic bn hng ha ca mnh c nhanh chng, tng vng quay ca sn

phm, gim chi ph lu kho khi kh nng thanh ton ca nh nhp khu cha sn sng.

Ngc li cc nh nhp khu ti tr cho cc nh xut khu nhm gip cc nh xut khu

xc tin nhanh hn cng vic sn xut, thu mua hng xut khu vi mc li sut u i hn

so vi ngn hng khi doanh nghip xut khu thiu vn kinh doanh v c nhu cu i vay.

Tuy nhin, loi ti tr ny thng c thi gian ngn hn v thng ch trong phm vi tng

hp ng hoc tng phi v lm n. Cc hnh thc ti tr ca cc doanh nghip thng l tn

dng thng mi nh: hi phiu tr chm, L/C iu khon , ng tin trc khi giao hng,

thanh ton ghi s,

2.2. Ti tr ca Chnh ph:

Hot ng ti tr ca chnh ph rt quan trng trong lnh vc thng mi quc t.

Trong nhng nm qua, chnh ph v cc ngnh hu quan ban hnh nhiu chnh sch v

thc hin ng lot cc bin php nhm h tr vic xut khu hng ha ca Vit Nam nh:

8

gim thiu cc quy nh v th tc v xut khu hng ha; thc hin cc cam kt v gim

thu v c chnh sch u i v thu i vi hot ng xut nhp khu; cung cp thng tin,

xc tin thng mi, cung cp dch v t vn v xut khu cng nh cc h tr v ti

chnh cho hot ng xut khu.

2.3. Ti tr ca cc t chc tn dng:

Ti tr ca cc t chc tn dng l mt hnh thc quan trng v c p dng mt

cch rng ri, bi v hnh thc ny c thc hin trc tip t ngi ti tr ti ngi nhn

ti tr m khng thng qua cc t chc trung gian no khc. Cc t chc tn dng gm c

cc ngn hng thng mi v cc t chc phi ngn hng( nh cng ty ti chnh, qu u t

pht trin..) .Trong s ny, cc ngn hng thng mi chim t trng ln nht. Chng hn

M t l ny l 70%, cn Vit Nam l hn 90%. Nh vy c th ni ngi ti tr ch yu

cho hot ng ngoi thng ca cc doanh nghip l cc NHTM.

II. TI TR THNG MI QUC T CA NGN HNG THNG MI:

1. Khi nim:

Ti tr ca ngn hng thng mi v bn cht cng l khon tn dng c cp bi

ngn hng.V ti tr thng mi ca ngn hng chnh l vic ng vn ti tr s dng cho

mc ch thng mi, c k hn ngn, gn vi thng v nn thi gian thu hi vn nhanh.

Tuy nhin, ngn hng tham gia ti tr ch vi mt s vn chim t l nht nh trong tng

vn cn thit d n hoc thng v, phn vn cn li phi l vn t c ca bn nhn ti tr.

So snh vi chc nng cho vay, ti tr ca ngn hng thng mi cn mang nhng c

im:

Trch nhim ca bn nhn ti tr cao hn bn i vay, do ngoi ngun vn ti tr

t ngn hng, nht thit phi c mt t l vn nht nh cng tham gia.

i tng ti tr l nhng d n hoc thng v, nn ch th tham gia ti tr

ch c th l cc php nhn c ng k sn xut kinh doanh.

9

Ti tr TMQT l mt b phn ca ti tr thng mi, l mt mng dch v quan

trng ca NHTM nhm h tr cc doanh nghip trong hot ng XNK di hnh thc cung

ng vn v cc dch v h tr gip doanh nghip thc hin thnh cng cc thng v v gia

tng hiu qu kinh doanh.

Vy ti tr thng mi quc t ca ngn hng thng mi (di hnh thc c th

l ti tr xut nhp khu) l hot ng mang tnh cht ti tr ca ngn hng thng mi

nhm p ng nhu cu c th v ti chnh v uy tn trong kinh doanh ca cc doanh nghip

XNK trong qu trnh giao dch thng mi quc t.

2. Vai tr ngn hng thng mi trong hot ng ti tr thng mi quc t:

Xc nh c tm quan trng ca TMQT i vi s pht trin ca nn kinh t t

nc, chnh ph cng thc hin rt nhiu bin php c trc tip v gin tip ti tr cho

hot ng XNK. Tuy nhin, vi vic Vit Nam tr thnh thnh vin ca WTO, Vit Nam s

c hot ng trn mt sn chi bnh ng, c bo v cc quyn v li ch chnh ng

ca mnh. Bn cnh , Vit Nam cng c ngha v thc hin y cc lut chi ca

WTO. Chnh sch ca Chnh ph cn c xy dng, iu chnh ph hp nhng nguyn

tc quc t m Vit Nam cam kt. Nh vy cc chnh sch, hnh thc h tr xut khu

m Vit Nam p dng trong thi gian qua phi nhanh chng c thu hp hoc d b theo

cc cam kt gia nhp WTO ca Vit Nam. Chnh v th, mt khi chnh ph khng c can

thip su vo vic ti tr TMQT th s tham gia ca cc t chc ti chnh m c bit l

NHTM l tt yu, v cn thit.

T xa xa hot ng TMQT rt cn n s h tr ca cc ngn hng. Ngay t th

k XII, trong cc hi ch din ra thng k ti cc a im khc nhau, cc ngn hng u

tin thng gi vai tr t chc trung gian trao i cn thit, cho php thc hin cc giao dch

gia nhng ngi bun bn vi nhau t khp cc khu vc chu u v bng cc ng tin

khc nhau. Ngy nay, cc ngn hng thng mi cng ng vai tr quan trng hn. Chng

thc hin v mt k thut nhng hot ng chu chuyn vi nc ngoi, m nhn nhng ri

ro gn lin vi vic y, gp phn ng k vo vic ti tr TMQT.

10

Theo quan nim trn, vic ti tr TMQT ca NHTM bao hm s chun b sn sng

cc phng tin ti chnh v thay th v mt ti chnh (vay tn dng) hon tt ngha v

thanh ton v sn xut trong quan h kinh t i ngoi cng nh m bo cc qu trnh

thanh ton c lin quan. Phm vi ti tr thng mi quc t bao gm ti tr cho xut khu

(c trong giai on sn xut) v ti tr cho nhp khu trong thi gian t ngn n di. Cc

ngn hng nm trong cc lnh vc hot ng quc t v hi oi em li s tr gip a dng

cho khch hng, gip cho h m bo li nhun ng thi hn ch ri ro. Trong TMQT,

ngi mua c th phi giao dch vi mt ngi bn m h khng bit, cch xa bin gii,

hng ro ngn ng, phong tc tp qun xa l... Nh vy, ngi mua v ngi bn khng th

nm bt chc chn v kh nng ti chnh, uy tn v kh nng thc hin trch nhim thanh

ton ca nhau, do kh lng trc nhng ri ro c th xy ra. Vi nhng bin php k

thut c th TMQT, ngn hng s bo v quyn li ca ngi bn v ngi mua, loi tr

ri ro gip cho tin trnh mu dch din ra thun li hn. V d khi ngn hng pht hnh

thay th vai tr ca ngi mua cam kt vi ngi bn rng h s nhn c tin thanh

ton nu h chp hnh ng v cc iu kin quy nh trong L/C.

Nh vy, trao i quc t c lin quan n cc phng thc tn dng, bo lnh thanh

ton hay ti tr lm phc tp thm vic trao i v lm pht sinh rt nhiu k thut hay cc

th tc gn lin vi cc nhu cu ca hai bn mua bn. Trong bi cnh phc tp , cc ngn

hng phi l nhng chuyn gia trong lnh vc hot ng thng mi quc t, c kh nng

cung cp cc thng tin v li khuyn nhm a n vic k kt cc hp ng v thc hin

ti tr cn thit. Bng cc nghip v ca mnh, ngn hng tr thnh gch ni gia hai bn

mua bn cch nhau bi cc chu lc. Phng thc chuyn tin (remittance), bng th (mail

transfer) hay in (telegraphic transfer), phc v cc thanh ton mu dch hoc phi mu

dch. Phng thc nh thu chng t (documentary collection) hay tn dng chng t

(documentary credit) p ng cc khon mua bn v thanh ton gia cc nh XNK vi tng

mc quen bit khc nhau. m bo thanh ton an ton nhanh chng v chnh xc. Ngoi

ra, ngn hng cn gip cho ngi mua v ngi bn loi tr c ri ro thng qua cc

11

nghip v phng nga ri ro, cc hp ng mua bn hoc chuyn i ngoi t ty theo s

la chn ca khch hng.

V vy vi t cch l mt thnh vin hot ng trong lnh vc quc t, vai tr ca

ngn hng trong ti tr thng mi quc t c ng gp ng k i vi nn kinh t t

nc, vo cn cn thanh ton quc gia bng vic cung cp cc dch v nc ngoi. Cc

dch v ngn hng cung cp c gi l xut khu v hnh, bi v chng l cc dch v

ch khng phi hng ha hu hnh. Ngy nay, xut khu v hnh ng gp ngy cng ln

vo trong thu nhp quc gia v iu ni ln vai tr ngy cng quan trng ca hot ng

ti tr thng mi quc t ca ngn hng thng mi.

III. CC HOT NG TI TR THNG MI QUC T CA NGN HNG THNG MI:

1. Ti tr nhp khu:

Ti tr nhp khu cng l mt b phn quan trng trong hot ng ti tr TMQT

ca cc NHTM. Nghip v ti tr nhp khu nhm h tr v ti chnh cng th tc giy t

lin quan doanh nghip nhp khu c th thc hin ngha v ca mnh trong hp ng

mua bn hng ha. Gi tr ti tr thng mc va v ln. i tng c ti tr nhp

khu l nhu cu v tin ca cc nh nhp khu thanh ton cho bn xut khu trong hp

ng mua bn hng ha. Thi hn ti tr thng l ngn hn. Cc t chc nhp khu mun

c nhn ti tr cng phi c mt s iu kin nht nh nh c giy php kinh doanh

nhp khu, nhp khu mt hng c php nhp theo quy nh ca php lut v mt s yu

cu v kh nng ti chnh m bo vic hon tr n vy.

Sau y, ta s tm hiu cc hnh thc ti tr nhp khu cc NHTM hin nay:

( Ti liu tham kho s 7)

1.1. M L/C thanh ton hng nhp khu:

Mt nh nhp khu k hp ng vi mt ngi xa s vp phi nhiu vn .

Trc khi tin hnh thanh ton nh ti tr mun phi bit chc chn l hng ha c

giao ph hp vi cc iu kin ca hp ng. Tng t, nh xut khu cng khng mun

ri hng ca h ra thm ch l tin hnh sn xut trc khi bit chc chn l s c thanh

12

ton tt p. Do nh xut khu s mun phng nga trc nhng ri ro khng c

thanh ton c th xy ra do ngi mua mt kh nng thanh ton hoc t chi nhn hng.

Trong trng hp ny th tn dng (L/C) s p ng nhu cu ca c hai bn vi t cch mt

phng tin thanh ton. N cn c th l cng c tn dng. Tht vy, vi nhng m bo

m n mang li cho mi bn, m bo giao hng i vi nh nhp khu v m bo thanh

ton i vi nh xut khu, nn cc bn c th xin vay vn phc v nhu cu vn ca mnh.

Th tn dng (L/C) l cam kt ca ngn hng m L/C i vi nh xut khu (theo yu cu

ca khch hng nhp khu) rng ngn hng s thanh ton cho nh xut khu hoc chp nhn

hi phiu do ngi xut khu k pht nu nh xut khu trnh c b chng t ph hp

vi nhng iu khon, iu kin do ngn hng m L/C ch ra. i vi nh nhp khu, m

L/C c xem l hnh thc ti tr ca ngn hng. Mi th tn dng u c m theo

ngh ca nh nhp khu. Khi ngn hng ng m L/C cho nh nhp khu, c ngha l

ngn hng cam kt thanh ton cho ngi hng li L/C nu b chng t hp l. Ngn hng

s gnh chu ri ro nu nh nh nhp khu khng c kh nng thanh ton, nhng m

bo uy tn ca mnh ngn hng m L/C phi thanh ton cho pha nc ngoi, iu ny c

ngha l ngn hng m L/C cp tn dng cho nh nhp khu. Do trc khi m L/C, ngn

hng phi kim tra tnh hnh ti chnh v kh nng thanh ton, hot ng ca nh nhp khu.

1.2. Cho vay k qu m L/C:

K qu l mt quy nh ca ngn hng pht sinh trong trng hp khch hng xin

c bo lnh. Khch hng s phi np mt khon nht nh vo ti khon ca h ti ngn

hng m h xin bo lnh v khon tin s c phong ta cho n khi ngha v bo lnh

ca ngn hng chm dt. Thng khon tin ny c tnh t l vi gi tr m khch hng

xin bo lnh. Trong trng hp thiu s tin cy hoc hiu qu thng v tim n ri ro cao,

ngn hng c th yu cu khch hng k qu 100% gi tr m khch hng xin bo lnh.

K qu nhm hn ch ri ro cho ngn hng trong qu trnh thc hin bo lnh cho

khch hng. Trng hp ngn hng phi thc hin ngha v tr thay cho ngi c bo

lnh, tin k qu s c dng thanh ton cho ngi th hng bo lnh, phn cn thiu

ngn hng mi dng vn ca mnh thanh ton sau. Ngoi ra cn khng nh khch hng

13

c nng lc nht nh v vn v rng buc khch hng lm trn ngha v ca ngi c

bo lnh. Trong hp ng bo lnh, thng c quy nh tin k qu ca khch hng s b

mt khi khch hng vi phm hp ng k vi ngn hng.

Trong thanh ton quc t, khch hng phi thc hin k qu khi ngh ngn hng

pht hnh tn dng th, xc nhn tn dng th hoc bo lnh cho doanh nghip vay vn

nc ngoi. Cho vay k qu l hnh thc ti tr nhp khu bi tnh ri ro ca thng v qu

cao, ngn hng s yu cu khch hng k qu vi gi tr ln m kh nng ca doanh nghip

khng p ng c hoc ch p ng c mt phn. iu ny gy tr ngi cho khch

hng trong qu trnh thc hin thng v hoc vay vn nc ngoi, v tin k qu l mn

tin b phong ta, khch hng khng c s dng trong sut thi gian c ngn hng bo

lnh dn n vn lu ng ca doanh nghip b thu hp. Khi , cn c trn uy tn ca

khch hng, hiu qu ca thng v hoc trn ti sn m bo, ngn hng c th xt cho

vay k qu. Cho vay k qu va gii quyt c kh khn v vn lu ng cho khch

hng, tng tnh an ton v mang li hiu qu cho ngn hng, va m bo tun th nhng

quy nh php l ca ngn hng v k qu bo lnh. Tuy nhin ch nn cho vay k qu i

vi khch hng thc hin bo lnh v thanh ton qua chnh ngn hng cho vay.

Trong thc t, cc ngn hng thng phn loi khch hng ca mnh ty theo tnh

hnh ti chnh, kh nng thanh ton, quan h gia ngn hng vi khch hng m ngn hng

ti tr s quyt nh mc k qu cao hay thp. Trong mt s trng hp ngn hng c th

cho vay k qu m L/C.

1.3. Bo lnh:

Trong TMQT, ri ro l mt yu t lun lun xut hin trong cc thng v khc

nhau (ri ro thanh ton, ri ro khng thc hin hp ng). T ny sinh nhu cu bo

lnh hn ch nhng ri ro.

Trong mua bn quc t, i khi nh xut khu khng nm chc c kh nng ti

chnh thanh ton v mc tn nhim ca nh nhp khu, do vy nh xut khu s yu

14

cu nh nhp khu phi c mt t chc, thng l ngn hng, ng ra bo lnh thanh ton.

Ngc li, do khng bit r hoc khng tin tng nhau, nh nhp khu c th yu cu bn

xut khu c ngn hng ng ra bo lnh giao hng hoc bo lnh thc hin hp ng.

Trch nhim ca ngn hng bo lnh l m bo thi hnh ng cam kt vi nc ngoi

trong trng hp ngi xin bo lnh khng thc hin y mt nghip v no vi bn

nc ngoi.

Bo lnh cng c nhiu hnh thc khc nhau nh m th tn dng tr chm, k bo

lnh hay k chp nhn trn cc hi phiu, pht hnh th bo lnh vi nc ngoi....

Cc li th ca cc bn lin quan trong nghip v ny:

i vi nh nhp khu (bn c bo lnh): c hng mt khon vn ca bn

xut khu m khng phi tr li ( thc cht c th gi bn tnh li ri), ch tr mt

khon chi ph cho ngi bo lnh.

i vi nh xut khu: hon ton yn tm rng n hn s c thanh ton n. Nu

cn tin, nh xut khu cng c th em b chng t chit khu ti mt ngn hng

khc p ng nhu cu vn ca mnh.

i vi ngn hng bo lnh: vi bt c ngn hng no, khi tin hnh bo lnh, ngha

l c s tin tng v uy tn ca bn xut khu, bn nhp khu. Khi bo lnh

cho khch hng, ngn hng ch cho vay tru tng, ngha l ngn hng khng b ra

mt khon vn no c, m ch ly uy tn, danh d ca ngn hng ra cho vay, lm c

s cho vay.

Th tc bo lnh cho vay ngn hn theo phng thc cho vay thng thng, ngha

l khi bo lnh cho khch th khch hng phi c mc ch xin vay, c kh nng thanh ton

v c ti sn th chp. Khi n hn, nu nh nhp khu khng c kh nng thanh ton th

phi lm th tc vay ti ngn hng. Nh vy mc ch bo lnh c thc hin, ngha l

ngn hng bo lnh mun khch hng ca mnh vay, nhm thu thm c mt khon li, c

khch hng mi v mt tn dng v chi ph bo lnh.

1.4. Chp nhn hi phiu:

15

Chp nhn hi phiu l mt nghip v thng thng trong qu trnh lu thng hi

phiu. Trong thi hn quy nh, bn bn phi xut trnh cho bn mua h k chp nhn tr

tin hi phiu. Hi phiu ch c th lu thng d dng khi n c k chp nhn tr tin

khi n hn. Tuy nhin, nghip v ngn hng chp nhn hi phiu y c bn kha

cnh khc: kha cnh ti tr ca ngn hng i vi cc doanh nghip XNK. Tn dng chp

nhn hi phiu l khon tn dng m ngn hng k chp nhn hi phiu. Ngi vay khon

tn dng ny chnh l nh nhp khu v khon vay ch l mt hnh thc, s m bo v ti

chnh, thc cht ngn hng cha phi xut tin thc s cho ngi vay. Tuy nhin, khi n

hn nu nh nhp khu khng c kh nng thanh ton, th ngi cho vay (ngn hng),

ngi ng ra chp nhn hi phiu phi tr n thay.

Tn dng chp nhn hi phiu xy ra trong trng hp bn bn thiu tin tng kh

nng thanh ton ca bn mua, h c th ngh bn mua yu cu mt ngn hng ng ra

chp nhn tr tin hi phiu do bn bn k pht. Nu ngn hng ng , iu cng c

ngha l ngn hng chp nhn cp mt khon tn dng cho bn mua h thanh ton cho

bn bn khi hi phiu n hn. i vi ngn hng, k t khi chp nhn tr tin hi phiu

cng chnh l thi im bt u gnh chu ri ro, nu nh bn mua khng c tin thanh ton

cho bn bn khi hi phiu n hn thanh ton. ng nhin, nu n thi hn thanh ton

hi phiu, bn mua c tin, th ngn hng thc s khng phi ng tin ra, nh vy khon

tn dng ny ch l hnh thc, l mt s m bo v ti chnh. Trong trng hp ny, ngn

hng s ch nhn c mt khon ph chp nhn, khon tin b p cho chi ph gnh chu

ri ro tn dng m thi.

Gi tr ca tn dng chp nhn hi phiu th hin ch:

Vi s chp nhn ca ngn hng, nh xut khu trn c s c c s m bo

mt cch chc chn v kh nng thanh ton v c th em hi phiu chit khu ti

bt k ngn hng no. Kh nng thng mi ca hi phiu lc ny rt ln, to iu

kin thun li cho nh xut khu c hng mt t l chit khu u i.

i vi nh nhp khu, hnh thc tn dng ny ng vai tr rt quan trng trong hot

ng thng mi. Nh nhp khu pht hnh mt hi phiu km theo mt n xin

16

vay lot tn dng qua ch k yu cu ngn hng k chp nhn hi phiu cho d ngn

hng khng c quan h n vi nh nhp khu. l s tha thun ngm, mt ngh

thut vay vn. Sau nh nhp khu em hi phiu c chp nhn n chit

khu ti mt ngn hng khc. Vi khon thu t chit khu ny, nh nhp khu em

hi phiu c kh nng thanh ton trc hn cho nh xut khu hng hoa

hng v khi s kim c gi mua thun li.

1.5. Cho vay thanh ton hng nhp khu hay ti tr thanh ton chng t giao hng:

Theo hnh thc ny, khch hng phi lp phng n sn xut kinh doanh mang tnh

kh thi cho l hng nhp v phc v sn xut kinh doanh. ng thi, khch hng phi ln k

hoch ti chnh nhm xc nh kh nng thanh ton th n thi im thanh ton d kin,

xc nh khon thiu ht cn ngn hng ti tr. Trn c s xem xt v phn tch k hoch v

phng n ca khch hng ngn hng s quyt nh ti tr v xc nh mc ngn hng chp

nhn ti tr. Tt c cc cng on ny phi thc hin trc khi b chng t giao hng v

n ngn hng ng ra ti tr. Trng hp b chng t giao hng v ri m khch hng

mi xin ti tr thanh ton, th kh nng b ngn hng t chi ti tr rt ln v ngn hng c

rt t thi gian xem xt b chng t cng nh nh gi kh nng hon vn ca khch hng

cho khon tin m ngn hng ti tr. Khi hng ha, b chng t v n ni, nh nhp khu

c th nhn c s ti tr ca ngn hng thng qua hnh thc vay thanh ton L/C trong

trng hp L/C tr ngay, hoc ngn hng thay mt nh nhp khu k chp nhn thanh ton

trn hi phiu trong trng hp L/C tr chm.

1.6. Cho vay bt buc:

V ni dung cng l cho vay thanh ton b chng t giao hng. Tuy nhin, tnh

trng vay bt buc pht sinh khi ngi nhp khu khng thanh ton hoc khng tp trung

tin thanh ton b chng t giao hng. Ngn hng khi s cho vay trn gi tr tin hng

cn thiu thanh ton ng hn cho ngn hng nc ngoi. Nh nhp khu nn trnh tnh

trng pht sinh n vay bt buc do h s phi chu li sut vay cho khon tin ny tng ng

li sut vay qu hn theo quy nh ca ngn hng, bi v tnh cht ca mn vay bt buc

17

thng khng qu 30 ngy k t ngy ngn hng tr thay, p lc thanh ton n vay cho

ngn hng l s rt ln. Tuy nhin, v mn vay bt buc mang tnh nht thi nn khch hng

pht sinh vay bt buc khng hn l khch hng khng lnh mnh, mn vay pht sinh

thng do h khng tnh ton chnh xc trong k hoch ti chnh hoc gp nhng bin c

bt ng trong qu trnh sn xut kinh doanh. V th nn, ngn hng s c cch hnh x thch

hp vi khch hng.

2. Ti tr xut khu:

Ti tr xut khu ca NHTM l mt hnh thc ti tr thng mi, k hn gn lin

vi thi gian thc hin thng v xut khu, i tng nhn ti tr l cc doanh nghip xut

khu trc tip hoc y thc; gi tr ti tr thng mc va v ln. N gii quyt nhu cu

vn tm thi thiu ht ca khch hng trong qu trnh kinh doanh xut khu (qu trnh thu

gom hng cng nh ch bin hng ha chun b xut khu), nht l i vi nhng khch

hng l cc t chc xut khu ln c uy tn, c nhng hp ng xut khu lin tc, thng

c nhu cu vn ngay tip tc sn xut kinh doanh bnh thng.

Sau y l cc hnh thc ti tr xut khu NHTM hin nay:

2.1. Ti tr xut khu trc khi giao hng: (ti liu tham kho s 6)

Mc ch ca loi ti tr ny l nhm ti tr nhu cu vn lu ng cho nh xut

khu thc hin n t hng ca nh nhp khu nc ngoi. Ni dung ti tr bao gm:

Ti tr trc tip cho nh xut khu trang tri phn ti sn lu ng tng thm, nh gi tr

vt t nguyn liu, sn phm d dang v d tr thnh phm xut khu. Trong mt s trng

hp c th l ti tr trc tip cho nhng nh sn xut cung ng hng ha (hay bn thnh

phm) phc v xut khu.

Ti tr xut khu trc khi giao hng thng bao gm cc loi hnh: ti tr cho

tng thng v c lp v ti tr theo hn mc (tn dng hn mc trc khi giao hng).

2.1.1. Ti tr cho tng thng v c lp:

18

y l loi ti tr trn c s mt n t hng, mt hp ng ngoi thng hay mt

L/C c th c m. Quyt nh cho vay ph thuc ch yu vo tnh hiu qu ca

thng v v ngun thu hi n vay cng chnh t ngun thu ca thng v ny. y cng

l loi ti tr xut khu trc khi giao hng ch yu.

c ngn hng ti tr nh xut khu hoc nh cung ng cn phi c mt n

hng hoc mt cam kt mua hng chc chn t pha nh nhp khu nc ngoi, trong khi

hng ha cha c sn xut hoc cha thu mua t nh sn xut. Thng thng chnh sch

h tr xut khu ca cc nc thng coi nhng nh sn xut cung ng hng ha cho

nhng nh kinh doanh xut khu trung gian v c cc nh thu ph cung cp hng s ch

hoc sn phm cha hon chnh cho cc nh xut khu cng c xem l i tng khch

hng ngn hng xem xt ti tr. Tng t, trong lnh vc nng sn, cc ch tri v nng

dn cung ng sn phm cho nh sn xut ch bin hoc nh xut khu cng c xem l

khch hng c ti tr. i vi nhng khch hng mi hay nhng thng v kinh doanh

mt hng mi, c ngn hng ti tr, khch hng thng phi xut trnh mt L/C

c m bi mt ngn hng c uy tn, hoc L/C phi c xc nhn ca mt ngn hng c

uy tn khc.

Vn t ra l, trong thc t nhng nh sn xut khng nhng sn xut hng ha

dnh cho mc ch xut khu m cn tiu th ni a, do vic thm nh phng n xin

vay xut khu, xem xt bo m tin vay cho thng v, gim st mc ch s dng vn

vay v khng ch ngun thu tr n tr nn rt phc tp v kh kim sot. Hn na, cc

khon ti tr xut khu thng c u tin v li sut, nu doanh nghip s dng vn sai

mc ch th cc bin php ch ti t ra l nh th no? c bit l trong trng hp doanh

nghip sn xut vn hon tr n vay y v ng hn?

Mc ti tr thng thng c khng ch theo t l phn trm gi tr n t hng,

v thng xoay quanh t 70% n 80%. Vic nh xut khu tham gia thng v vi t l

vn nht nh l gn trch nhim ca nh xut khu vi thng v, bo m cho thng

v c thc hin mt cch hiu qu, to kh nng hon tr vn vay cho ngn hng.

19

Thi hn ngn hng ti tr xut khu trc khi giao hng thng c tnh t khi

gii ngn tr tin hng ha v dch v cho cc nh cung ng cho n khi thu c tin t

nh nhp khu nc ngoi. Nhiu ngn hng ti tr xut khu thng yu cu ngi thanh

ton ( nh nhp khu hay ngn hng m L/C ) thanh ton hng xut khu trc tip cho mnh

m bo thu n, bng cch quy nh trong hp ng ngoi thng l nh xut khu s k

pht hi phiu cho ngn hng ti tr hng. c bit l trong phng thc tn dng chng

t, th ngn hng thng bo L/C thng l ngn hng ti tr cho nh xut khu v cng l

ngi hng li trc tip L/C. Sau khi tr n gc, li tin vay v cc chi ph pht sinh, phn

cn li s c ghi c vo ti khon ca nh xut khu. Theo nh ngha th tn dng ngn

hn c thi hn n mt nm, cn trong thc t, thi hn tn dng ti tr xut khu ngn hn

thng t 60 ngy n 180 ngy.

C ba c im v li sut ti tr xut khu cn ch l: Th nht, hu ht cc nc

u khuyn khch xut khu bng nhiu cng c khc nhau, trong , li sut l mt cng c

truyn thng v mang li hiu qu. kch thch xut khu thng qua li sut, cc nc

thng cho php cc NHTM p dng li sut ti tr xut khu thp hn mc li sut th

trng, phn chnh lch s c chnh ph b. Hn na, mt s nc hnh thnh ngn hng

XNK chuyn tr gip v khuyn khch xut khu thng qua cng c li sut v cc cng c

h tr khc. Th hai, do ti tr xut khu c da trn c s n t hng, hp ng ngoi

thng hay L/C c m t pha nc ngoi, do u ra ca thng v hu nh c

bo m chc chn; chnh v vy m chnh sch li sut ca cc NHTM thng u tin cho

ti tr xut khu theo mc ri ro gim dn (v d nh ngn hng Ngoi thng Vit

Nam):

Sn xut cung ng hng xut khu.

C n t hng hay hp ng ngoi thng xut khu.

C L/C c m.

Xut trnh b chng t thanh ton.

Chit khu hi phiu c chp nhn v cn hiu lc.

Th ba, cn c vo h s xp hng tn nhim ca nh xut khu m p dng mc li sut u

tin ph hp.

20

Trong thc t, bo m tin vay trong ti tr xut khu l rt a dng, bao gm:

o Bin php bo m tin vay bng ti sn nh: Cm c, th chp bng ti sn ca

khch hng vay; Bo lnh bng ti sn ca bn th ba; Bo m bng ti sn hnh

thnh t ngun vn vay.

o Bin php bo m tin vay phi ti sn gm bo m bng tn chp (Ngha l ngn

hng cn c vo mc tn nhim ca khch hng min gim bo m tin vay

bng ti sn) v cho vay theo ch nh ca Chnh ph.

Trong thc hnh nghip v, xut pht t c im ca ti tr xut khu (ti tr

thng v v ngun tr n chnh l ngun thu t thng v ny), do , thng cc ngn

hng chn bin php bo m tin vay bng ti sn hnh thnh t ngun vn vay. lm

c iu ny, ngn hng phi bo m chc chn rng tin vay phi c s dng ng

mc ch, phi thc s kim sot c lung chu chuyn ca tin vay v kim sot c

ton b hng ha trong mi giai on ca qu trnh xut khu.

2.1.2. Tn dng hn mc trc khi giao hng:

im khc bit gia tn dng hn mc v tn dng thng v l: Tn dng hn mc

khng b hn ch vo mt thng v c th, m nhm ti tr cho mt chui cc thng v

lin tip trong mt thi hn nht nh, thng ti a l 2 nm.

Hn mc tn dng y c hiu l mc d n ti a c duy tr trong mt thi

gian nht nh m t chc tn dng v nh xut khu tha thun trong hp ng ti tr xut

khu. Ty theo tha thun, trong mt s trng hp hn mc tn dng c rt xung dn

trong k ti tr. Hoc, trong thi hn hp ng tn dng hn mc, nh xut khu c th va

rt vn vay, va tr n tin vay. Hoc, ngn hng c th quy nh rng khon rt vn ln

u phi c hon tr y trc khi rt vn ln tip theo, v c tip tc nh vy cho n

ht thi hn hp ng. V thc cht, cch gii ngn ny thuc loi tn dng tun hon trong

thi hn hp ng.

Trong thc t, hn mc tn dng ch c cp cho nhng khch hng c h s kinh

doanh xut khu tt, chp hnh nghim chnh lch trnh tr n. ng thi, hn mc tn dng

21

rt ph hp vi nhng hot ng xut khu c th trng n nh, thng xuyn, khng

mang tnh thi v.

2.2. Cc hnh thc ti tr sau khi giao hng:

Cc loi hnh ti tr cho nh xut khu sau khi giao hng bao gm cc cng c pht

sinh sau khi hng ha c gi cho nh nhp khu nc ngoi. Nhng nh xut khu

thng cn n loi hnh ti tr ny khi nng lc ti chnh ca h ti tr cho mi nhu cu

vn lu ng trong qu trnh sn xut, thu mua hng xut khu, nhng thiu ngun b p

cho cc khon phi thu, nht l cc khon phi thu t ngi nhp khu mua hng tr chm

c thi hn vt qu thi hn tr chm thng thng l 30 ngy.

Cc cng c pht sinh sau khi giao hng lm cn c ti tr cho nh xut khu bao

gm:

B chng t hng xut (theo phng thc nh thu hay phng thc tn dng chng

t).

Hi phiu chp nhn cn thi hn.

Ngn hng ti tr cho nh xut khu trong qu trnh x l b chng t nh thu hay

b chng t theo phng thc L/C. Khi ngn hng ti tr b chng t hng xut, th ngun

thu n u tin v trc ht s l t nh nhp khu, tc ngi tr tin cho b chng t. Do

, bo m an ton, ngn hng cn c bin php kim sot c hng ha cho n khi

c thanh ton hoc chp nhn thanh ton.

2.2.1. i vi phng thc L/C: ( ti liu tham kho s 7)

p ng nhu cu vn, nh xut khu sau khi giao hng xong c th thng lng

vi ngn hng, thc hin chit khu b chng t hoc ng trc tin khi b chng t c

thanh ton. Nh vy, i vi nh xut khu, L/C khng nhng l cng c m bo thanh

ton m cn l cng c m bo tn dng.

22

Chit khu b chng t hng xut khu l hnh thc ngn hng ti tr nh xut khu

thng qua vic mua li hoc cho vay trn c s gi tr b chng t xut khu hon ho c

ngi xut khu trnh. Gi mua s thp hn gi tr b chng t, do ngn hng tnh tr li ph

chit khu v thi gian cn thit trung bnh i tin ngi nhp khu nc ngoi.

C 2 hnh thc chit khu l chit khu min truy i v chit khu c php truy

i.

Chit khu min truy i c ngha l ngi xut khu bn hn b chng t cho ngn

hng, nhn tin v khng cn trch nhim hon tr, trch nhim thu tin v quyn s dng

s tin thu c hon ton thuc v ngn hng. Tuy nhin, Vit Nam cc ngn hng t s

dng hnh thc chit khu ny v n tim n nhiu ri ro cho ngn hng.

Chit khu c php truy i: ngn hng thc hin vic cho vay trn c s ngi

xut khu xut trnh b chng t hon ho. Thi gian cho vay c tnh bng thi gian cn

thit trung bnh i tin t ngi nhp khu nc ngoi. Khi , trch nhim ngi xut

khu vn cn cho n khi ngn hng i c tin t ngi nhp khu. Khi chit khu c

tnh di hnh thc li chit khu, tnh theo ngy v mc ph d nhin thp hn trong trng

hp chit khu min truy i v ri ro ngn hng phi chu thp hn trng hp trn.

Tc dng hot ng chit khu ca ngn hng nhm ti tr vn lu ng cho ngi

xut khu m bo sn xut kinh doanh lin tc, khng b gin on trong thi gian ch

ngi nhp khu nc ngoi thanh ton tin hng. Phm vi chit khu b chng t thng

ch c p dng trong phng thc thanh ton quc t tn dng chng t, do phng thc

ny c s rng buc cht ch vic giao hng ca ngi xut khu v trch nhim thanh ton

ca ngi nhp khu thng qua cc ngn hng phc v cc bn, ri ro thp so vi cc

phng thc thanh ton quc t khc.

2.2.2. i vi phng thc nh thu:

23

So vi tn dng chng t, nh thu t c s dng trong thanh ton v y l

phng thc thanh ton c li cho bn mua, thng c p dng khi hai bn quen bit, tin

tng nhau. T lc gi cc chng t ti ngn hng (ngn hng bn xut khu) cho ti khi

xut trnh vi ngi thanh ton c th mt mt khong thi gian nht nh. i vi cc cng

ty XNK, thng thng bun bn hng ha t u n cui c th cn n mt tn dng tm

thi v l do thi gian vn chuyn v cc iu kin thanh ton khc nhau pha mua cng

nh pha bn. Trong c hai trng hp ny, ngn hng ca nh xut khu hoc nh nhp

khu u c th tm ng trc. Ti tr ca ngn hng trong phng thc nh thu km

chng t th hin nh sau: Nh thu i trong thanh ton hng xut khu: tng t nh

phng thc tn dng chng t, ngn hng c th cho vay thu mua, sn xut hng xut

khu, chit khu c ng trc b chng t hng xut khu. Nh xut khu c th chuyn

nhng quyn li t s y nhim cho ngn hng thu chng t. Nhng gi tr ca s chuyn

nhng ny ph thuc rt ln vo kh nng thanh ton ca ngi vay tn dng v khng c

s bo m chc chn rng cc chng t ca ngi phi thanh ton (ngi tiu th hng

ha) c chp nhn v vo gi tr hng ha c thanh ton. Nu nh nhp khu c giao

cc chng t khi chp nhn mt hi phiu i n, th c th km theo vic chit khu hi

phiu ngn hng nh xut khu cng nh ngn hng nh nhp khu.

2.2.3. i vi phng thc s dng hi phiu:

Ti tr TMQT bng vic chit khu hi phiu l nghip v tn dng ngn hn c

thc hin di hnh thc khch hng chuyn quyn s hu hi phiu cha o hn cho

ngn hng nhn mt s tin bng mnh gi ca hi phiu tr i li chit khu v hoa

hng ph chit khu. Thc cht ca hnh thc ny l ngn hng tin hnh mua li cc hi

phiu thng mi ang trong thi k cha n hn thanh ton. Thng qua loi hnh tn dng

ny, ngn hng cung ng mt khon vn cho cc nh xut khu h c iu kin tip tc

qu trnh ti sn xut. y chnh l khon vn m nh sn xut cn b p, v trc h

cung ng khon tn dng thng mi (bn hng ha) cho nh nhp khu.

Nt c trng nht ca nghip v chit khu hi phiu l ngn hng s khu tr tin

li ngay khi chit khu v ch chuyn cho khch hng s tin cn li. Cc ngn hng s xc

24

nh khi lng tn dng cp ra (gi tr chit khu) cn c vo mnh gi ca hi phiu c

p dng lm i tng chit khu tr i li tc chit khu v l ph nh thu m ngn hng

chit khu hng. Khi kt thc thi hn chit khu, ngn hng s i tin ngi c nhim

v tr tin hi phiu. Thng thng, trong nghip v chit khu, cc ngn hng c th gp

ri ro trong cc trng hp sau:

Ngi c ngha v tr tin hi phiu t chi vic tr tin hoc khng c kh nng

thanh ton kp thi khi hi phiu n hn.

Chit khu phi nhng hi phiu khng hp l (c thnh lp khng trn c s

hnh vi thng mi)

V th khi thc hin nghip v chit khu, ngn hng phi xem xt mt cch thn

trng hn ch ri ro c th xy ra.

2.3. Nghip v bao thanh ton quc t: (factoring bao thanh ton tng i):

( ti liu tham kho s 11)

Bao thanh ton l dch v ti chnh lu i, c ngun gc t hn 4000 nm trc v

pht trin mnh m Anh vo th k th 14 vi ngnh cng nghip dt may. Hin nay, dch

v bao thanh ton c p dng rng ri hn 60 quc gia v vng lnh th trn th gii.

Rt nhiu nc trn th gii s dng bao thanh ton nh mt gii php ti u thc y qu

trnh bun bn hng ha, cung ng dch v din ra thun li v hiu qu hn. Nhng li ch

m bao thanh ton em li cho thng mi trong phm vi quc gia v trn th gii ngy

cng c khng nh v cng nhn rng ri.

Theo hip hi Bao thanh ton quc t (FCI), bao thanh ton l mt dch v ti chnh

chn gi, kt hp vic ti tr vn lu ng, phng nga ri ro tn dng, theo di cng n v

thu hi n. l s tha thun gia n v bao thanh ton v ngi bn, trong n v

bao thanh ton s mua li khon phi thu ca ngi bn, thng l khng truy i, ng

thi c trch nhim m bo kh nng chi tr ca ngi mua. Nu ngi mua ph sn hay

mt kh nng chi tr v nhng l do tn dng th n v thanh ton s thay ngi mua tr tin

cho ngi bn. Khi ngi mua v ngi bn hai nc khc nhau th dch v ny c gi

l bao thanh ton quc t.

25

Bao thanh ton l s tng hp tnh cht ca cc hot ng ti tr cho ngi bn, ti

tr da trn ha n, ti tr thng mi hay chit khu ha n. V c bn, bao thanh ton

l hnh thc cho vay ngn hn, trong ngi cho vay c m bo bng cch nm gi

quyn c i khon phi thu ca ngi i vay.

Ni tm li, bao thanh ton c hiu l s chuyn nhng n ca ngi mua hng

(con n) t ngi bn hay cung ng dch v (ch n c) sang n v bao thanh ton (ch n

mi). n v bao thanh ton m bo vic thu n, trnh cc ri ro khng tr n hoc khng

c kh nng tr n ca ngi mua. n v bao thanh ton c th tr trc ton b hay mt

phn cc khon n ca ngi mua cng vi mt khon hoa hng ti tr v ph thu n. Mi

ri ro khng thu c tin hng u do ngi ti tr gnh chu. Ngoi ra, nghip v bao

thanh ton cn bao gm mt s dch v nh qun l ti khon phi thu ca khch hng,

cung cp cc thng tin kinh t, tin t, tn dng v thng mi nhm tng thu v gi tt quan

h vi khch hng lu di.

Phn loi bao thanh ton:

Bao thanh ton truy i min truy i

Bao thanh ton truy i l hnh thc bao thanh ton, trong n v bao thanh ton

c quyn truy i li s tin ng trc cho bn bn hng khi bn mua hng khng c kh

nng hon thnh ngha v thanh ton khon phi thu. V vy, trong bao thanh ton truy i,

tn tht ch thc s xy ra trong trng hp khon phi thu khng c thanh ton v ngi

bn khng th b p khon thiu ht.

Bao thanh ton min truy i l hnh thc trong n v bao thanh ton chu ton

b ri ro khi bn mua hng khng c kh nng hon thnh ngha v thanh ton khon phi

thu. n v bao thanh ton ch c quyn i li s tin ng trc cho bn bn hng trong

trng hp bn mua t chi thanh ton khon phi thu do bn bn giao hng khng ng hp

ng hoc v l do khc khng lin quan n kh nng thanh ton ca bn mua hng.

Bao thanh ton c thng bo v bao thanh ton khng thng bo.

26

Bao thanh ton c thng bo l hnh thc bao thanh ton trong ngi mua c

thng bo l khon tin hng c chuyn nhng cho n v bao thanh ton. Trong bao

thanh ton c thng bo, ngi bn c ngha v phi cung cp cho n v bao thanh ton

bin lai giao hng, giy chuyn nhng khon tin hng v hai lin ha n, trong nu r

n v bao thanh ton v ch ra rng khon tin hng c bn cho n v bao thanh ton.

Bao thanh ton khng thng bo l hnh thc bao thanh ton, trong ngi mua khng

bit vic khon tin hng mnh phi thanh ton c chuyn cho n v bao thanh ton.

Bao thanh ton trong nc v bao thanh ton xut nhp khu

Theo quyt nh s 1096/2004/ QD-NHNN ban hnh ngy 06/09/2004 ca thng

c ngn hng nh nc: Bao thanh ton trong nc l vic bao thanh ton da trn hp

ng mua bn, trong bn bn hng v bn mua hng u l ngi c tr theo quy nh

ca php lut v qun l ngoi hi. Bao thanh ton xut nhp khu (bao thanh ton quc t)

l vic bao thanh ton da trn hp ng xut nhp khu.

Li ch khi s dng bao thanh ton:

i vi ngi bn

Th nht, ci thin dng lu chuyn tin t nh thu c tin hng nhanh hn.

Lng tin mt sn c ti doanh nghip tng ln, gp phn thc y hot ng sn xut kinh

doanh pht trin.

Ngi bn c th yn tm v cc n v bao thanh ton hon ton c nng lc

chuyn mn, h thng mng li rng khp cng nh s hiu bit thng thi v tng lnh

vc chuyn mn c th thc hin tt cng vic ca mnh. Ti mt s n v bao thanh

ton chuyn nghip, ngi bn thm ch c th nhn c tin ngay trong ngy ngh bao

thanh ton. Ni mt cch gn gn, cc t chc bao thanh ton gip ngi bn lp c ch

hng thiu ht tin mt trong khong thi gian t khi giao hng n khi c ngi mua

thanh ton.

27

Th hai, iu kin cp tn dng thng mi d dng, hp dn lm nng lc ti

chnh tng mnh, t nh cung cp nguyn vt liu u vo cng sn sng h tr nhiu

hn.

L mt i tc ti chnh, cc t chc bao thanh ton s em li cho ngi bn

ngun lc ti chnh m rng hot ng sn xut kinh doanh, tn tr thm nhiu hng tn

kho, cung ng nhiu n hng hay ch n gin l tm kim cc c hi lm n mi. Cc t

chc bao thanh ton lun khng nh mnh s lun st cnh vi khch hng, thu hiu mi

nhu cu ca h, v thit lp mt chng trnh h tr ti chnh gip h. Cc t chc

bao thanh ton s gim thiu ri ro bng cch chuyn cc ha n cha thu c tin thnh

tin mt, nh m ngi bn c th tip tc cp tn dng thng mi cho ngi mua m

khng cn lo ri ro thanh ton na. H qu trc tip ca vic ny l ngi bn nng cao

c nng lc cnh tranh ca mnh nh sn sng chp nhn khong thi gian bn chu hp

dn ngi mua hn.

Cc t chc bao thanh ton cam kt tn dng s thng tho trong lnh vc tn dng,

thu hi n, cung ng ngun tin mt hay ti tr gip cho ngi bn nng cao c hiu qu

hot ng, va tng doanh s va gim c mt mt do khng thu hi c n, ng thi

ci thin r rt dng lu chuyn tin t. Chm ngn ca cc t chc bao thanh ton lc ny

l Hy chng ti lm nhng vic m chng ti lm tt nht, cn bn hy lm nhng

vic m bn lm tt nht! Chng ta hy cng l i tc tt ca nhau. Nh mi rc ri k

trn c chuyn sang cho t chc bao thanh ton nn ngi bn c th ton tm ton

tp trung vo vic sn xut hay cung ng hng ha v s nng cao hiu qu hot ng nh

chuyn mn ho sn xut.

i vi ngi mua

Cho ti thi im hin ti, L/C vn l bin php kim sot TMQT c chp nhn

ph bin nht trn ton cu, bo m rng nh xut khu s cung cp hng ng nh quy

nh trong hp ng hay n t hng v nh nhp khu s thc hin ngha v thanh ton

ca mnh. Nhng nu hng n chm hay gh vo ni khng nh trc, khng theo thng

28

l thng th L/C s gy kh khn rt ln cho nh nhp khu. Ni tm li, s dng bao

thanh ton quc t, nh nhp khu s c nhng li ch sau y: c mua chu hng d

dng, khng cn phi m L/C, tng sc mua hng m vn khng vt qu hn mc tn

dng cho php, c th nhanh chng t hng m khng b tr hon, hay tn ph m L/C, hay

ph thng lng

i vi n v bao thanh ton

Thc hin nghip v bao thanh ton, cc n v bao thanh ton cng c c mt

thun li l c hng li ch kinh t theo quy m. Cc n v bao thanh ton cung cp

dch v ny cng lc cho nhiu khch hng nn xt v quy m s gim c chi ph c

nh lin quan n cc khch hng . n v bao thanh ton ln nht v nhiu kinh nghim

nht s ng ra lm n v cung cp thng tin v tn dng quy m nht, b sung vo cc

dch v tng t hin c ca cc trung tm d liu tn dng thng mi t nhn v quc

doanh. n v ny cng s hng c li ch kinh t theo quy m nh trao i thng tin

vi cc trung tm trn.

Trong trng hp bao thanh ton ch l mt nghip v ca ngn hng th ngn hng

cng a dng ha c danh mc dch v cung ng, em li tin ch mi cho khch hng

v ngun thu khng nh cho ngn hng.

2.4. Nghip v chit khu n di hn ( Forfaiting - hay cn gi l bao thanh

ton tuyt i): ( ti liu tham kho s 4)

Forfaiting l hnh thc ti tr xut khu da trn vic chit khu cc khon n di

hn pht sinh do xut khu my mc, thit b c gi tr ln. Khi nhp thit b c gi tr ln

i vi nh nhp khu l vn kh khn, bi vy theo tha thun nh xut khu bn thit

b di hnh thc tr gp, tin c tr dn c km thm li. h tr ti chnh cho nh

xut khu, ngn hng s mua li khon n ny, y chnh l nghip v Forfaiting. Nh vy

Forfaiting c th hiu l mua khng hon li cc khon thanh ton cn i.

u im v chc nng ca Forfaiting tng t nh nghip v bao thanh ton ch

khc forfaiting l nghip v ti tr di hn.

29

2.5. Cho thu ti chnh ( Leasing ): ( ti liu tham kho s 7)

L mt loi hnh ti tr m trong ngi cho thu cho php ngi khc s dng ti

sn ca mnh trong mt thi gian theo nhng quy nh trc m hai bn tho thun trong

hp ng cho thu, ng thi bn i thu phi tr cho bn cho thu mt khon tin gi l

tin thu.

Trong ti tr di hnh thc cho thu, th thu mua ti chnh quc t l pht trin

nht. Thu mua ti chnh quc t l mt tho thun hp ng trong bn i thu c s

dng ti sn thuc quyn s hu ca bn cho thu v thc hin cc khon chi tr nh k

c quy nh c th trong hp ng thu mua. Bn i thu c th thu t cng ty cho thu

ni a thng qua vic cng ty ny nhp khu i tng thu t nh xut khu nc ngoi,

hoc c th thu trc tip t cng ty cho thu nc ngoi.

Thc cht hot ng cho thu ti chnh l mt hot ng ti tr trung v di hn

thng qua vic cho thu my mc, thit b v cc ng sn khc. Bn cho thu cam kt mua

my mc, thit b, ng sn theo yu cu ca bn thu v nm gi quyn s hu i vi ti

sn cho thu. Bn thu s dng v thanh ton tin thu ti sn trong sut thi gian thu theo

nh hp ng 2 bn tho thun v khng c hu b hp ng trc hn.

C 2 loi thu mua ti chnh l: Thu mua ti chnh v thu mua vn hnh.

Thu mua ti chnh : L mt hot ng tn dng trung v di hn thng qua vic cho

thu my mc thit b v cc ng sn khc. Bn i thu c chuyn quyn s hu hoc

tip tc thu khi kt thc thi hn thu. i vi ngi i thu trn bng tng kt ti sn th

hin c ti sn i thu v khon n tng ng. i vi bn cho thu cc khon phi tr

khng hu ngang trong thi hn cho thu s b p c chi ph mua thit b v thu c

mt khon li nhn u t.

Thu mua vn hnh: L mt hnh thc cho thu m bn bn i thu thu my mc,

thit b trong thi gian ngn s dng vo mc ch tm thi. Mi ri ro v li ch em li

i vi quyn s hu ti sn cho thu vn thuc v ngi cho thu. V vy, trn bng tng

30

kt ti sn ca ngi i thu khng th hin trn c phn ti sn c v ti sn n. Vic i

thu ch c ch thch trong bo co ti chnh.

So vi hnh thc cho vay truyn thng, hnh thc thu mua ny c nhng u im

sau: Cc doanh nghip khng phi b tin mua thit b ngay lp tc m ch tr tin thu thit

b theo nh k, to iu kin cho cc doanh nghip ch ng hn v vn tp trung cho

sn xut. Hnh thc ny rt c ngha vi cc doanh nghip khng vn mua thit b,

h c th thu thit b sn xut v dng mt phn li nhun thu c t sn xut tr

tin thu nh k. So vi i vay ngn hng, vic th chp c thu my mc thit b n

gin hn nhiu do thit b thu thuc quyn s hu ca bn cho thu trong sut thi gian

thu, nn khi bn thu khng tr c n, bn cho thu c th ly li ton b ti sn cho

thu.

3. ngha ca hot ng ti tr thng mi quc t ca ngn hng thng mi:

(ti liu tham kho s 7)

3.1. i vi NHTM:

Hot ng ti tr TMQT ca NHTM c k hn gn lin vi thi gian thc hin

thng v, i tng ti tr l cc doanh nghip XNK trc tip hoc y thc. Gi tr ti tr

thng mc va v ln. Ti tr ca ngn hng trong lnh vc ngoi thng l hnh thc

cho vay mang li hiu qu cao, an ton, m bo s dng vn ng mc ch v thi gian

thu hi vn nhanh, bi v:

Thi gian ti tr ngn hn do gn lin vi thi gian thc hin thng v. Thi gian

thc hin thng v i vi ngi xut khu l thi gian k t lc gom hng, xut i cho

n lc nhn c tin thanh ton ca ngi mua. i vi ngi nhp khu thi gian ny k

t lc nhn hng ti cng cho n khi bn ht hng v thu tin v. K hn ti tr ngn ph

hp vi k hn huy ng vn ca cc NHTM thng l di mt nm. iu ny gip cho

ngn hng trnh c ri ro v thanh khon.

Ti tr TMQT m bo s dng vn ng mc ch. ng vn ti tr gn lin vi

thng v. Trong nhiu trng hp, vn ti tr c thanh ton thng cho bn th ba, m

khng qua bn xin ti tr nh thanh ton tin hng nhp khu, thanh ton tin nguyn vt

31

liu cho cc i l gom hng cho ngi xut khu R rng vic lm ny trnh c tnh

trng ngi xin ti tr s dng vn sai mc ch, hn ch c ri ro tn dng.

Ti tr TMQT nng cao tnh an ton cho ngn hng thng qua vic qun l thu cc

ngun thanh ton. i vi ngi xut khu, khi ngn hng chuyn b chng t giao hng

i tin ngi nhp khu nc ngoi ch nh vic thanh ton tin hng phi thng

qua ti khon ca ngi xut khu m ti ngn hng. i vi ngi nhp khu, trong

trng hp c ti tr, ngn hng s buc ngi nhp khu tp trung tin bn hng vo ti

khon, m ti ngn hng. Do vy, ngun thu tr cc khon ti tr c ngn hng qun

l rt cht ch, trnh c tnh trng xoay vn ca doanh nghip trong thi gian vn tm

thi nhn ri, d xy ra ri ro.

Hiu qu ca ngn hng trong ti tr XNK th hin thng qua li sut. C nhiu loi

li sut trong qu trnh ti tr: li cho vay thanh ton, li chit khu chng t, li vay bt

buc (bng mc li qu hn) Tin li thu cao v thng gi tr ti tr mc va v ln.

Ngoi ra, thng qua ti tr TMQT, ngn hng cn m rng c cc quan h vi cc doanh

nghip v ngn hng nc ngoi, nng cao uy tn ngn hng trn trng quc t, y cng

l hiu qu ca ti tr TMQT i vi ngn hng.

3.2. i vi doanh nghip:

Ti tr XNK ca ngn hng gip doanh nghip thc hin c nhng thng v

ln: c nhng thng v trong ngoi thng i hi ngun vn rt ln thanh ton tin

hng. Do c im ca vn chuyn hng hi, cc mt hng thit yu nh phn bn, st, thp,

go, bt m thng hai bn mua bn vi s lng nguyn tu hng (t 10,000 tn n

20,000 tn) nhm tit kim chi ph vn chuyn, thun li trong cng tc giao nhn nn ko

theo gi tr l hng cng rt ln. Trong trng hp ny, vn lu ng ca doanh nghip

khng chun b hng xut hoc thanh ton tin hng. Ti tr ngn hng cho xut nhp

khu l gii php gip doanh nghip thc hin c nhng hp ng dng ny.

Trong qu trnh m phn, thng lng, k kt hp ng ngoi thng, nu doanh

nghip trc thng qua ngn hng v vic ti tr v thanh ton quc t, c ngha l

32

doanh nghip xc nh ngn hng phc v mnh, th s to c li th trong qu trnh

ny. V, nh r, hp ng ngoi thng c thc hin thng qua ngn hng phc v

ngi mua v ngi bn, tha thun trc vi ngn hng ngha l doanh nghip xc

nh c nng lc thc hin hp ng. iu ny c ngha quan trng trong tin trnh

thng lng, m phn.

Ti tr TMQT lm tng hiu qu ca doanh nghip trong qu trnh thc hin hp

ng: thng qua ti tr ca ngn hng, doanh nghip nhn c vn thc hin thng

v. i vi doanh nghip xut khu, vn ti tr gip doanh nghip thu mua hng ng thi

v, gia cng ch bin v giao hng ng thi im. i vi doanh nghip nhp khu, vn

ti tr ca ngn hng gip doanh nghip mua c nhng l hng ln, gi h. C hai trng

hp u gip doanh nghip t hiu qu cao khi thc hin thng v.

NHTM tuy t thc hin ti tr cho cc d n tm c quc gia nh xy dng nh

my, bn cng, ng x, do gi tr d n qu ln v do c im chu chuyn ngun vn

huy ng trong ngn hng khng th p ng. Tuy nhin, ngn hng vn thng tham gia

ti tr cc d n vi quy m nh v va, thi gian thu hi vn khng qu di nh thay i

dy chuyn cng ngh, my mc thit b, chnh qu trnh ny to iu kin cho doanh

nghip pht trin c quy m sn xut, tng nng sut lao ng, h gi thnh sn phm.

Ti tr ca ngn hng gip doanh nghip nng cao uy tn trn th trng quc t:

thng qua ti tr ca ngn hng, doanh nghip thc hin c nhng thng v ln tri

chy, quan h c vi khch hng tm c th gii, t nng cao uy tn ca doanh nghip

trn th trng th gii.

3.3. i vi nn kinh t t nc: (v mt ngha x hi)

Ti tr TMQT ca ngn hng thng mi to iu kin cho hng ha xut nhp

khu lu thng tri chy: thng qua ti tr ca ngn hng, hng ha xut nhp theo yu cu

ca th trng c thc hin thng xuyn, lin tc gp phn tng tnh nng ng ca nn

kinh t, n nh th trng.

33

Ti tr ca ngn hng to iu kin cho doanh nghip pht trin, tng hiu qu sn

xut kinh doanh, lm ng c thc y nn kinh t pht trin: thng qua ti tr TMQT ca

ngn hng, doanh nghip c iu kin thay i dy chuyn cng ngh my mc thit b

nhm tng nng sut lao ng, h gi thnh sn phm. S pht trin ca doanh nghip ni

ring tc ng n s pht trin ca nn kinh t ni chung.

34

CHNG 2

THC TRNG HOT NG TI TR THNG MI QUC T CA NGN HNG NGOI THNG VIT NAM

I. MT S NT KHI QUT V NGN HNG NGOI THNG VIT NAM.

1. Tm tt qu trnh hnh thnh v pht trin: (Ti liu tham kho s 10)

T sau nm 1955, min Bc Vit Nam hon ton gii phng, cc quan h chnh tr

ngoi giao, vn ha, kinh t gia Vit Nam v cc nc khc ngy cng c m rng.

Trong bi cnh , cc hot ng ngoi hi, tn dng v thanh ton quc t ca ngn hng

quc gia Vit Nam ngy cng c v tr quan trng i vi nn kinh t nc nh.

T nhng nm u tin ca thp k 60, tnh hnh kinh t x hi ca Vit Nam i

hi h thng ngn hng phi c s thay i v t chc, cng nh cn phi c s chuyn

mn ha su sc hn. Quan h gia ngn hng Vit Nam v quc t ngy cng a dng v

phc tp nn cn phi c s phn chia chc nng qun l v chc nng kinh doanh ngoi t.

Hn na, ngn hng Nh nc khng th kim nhim c chc nng qun l tin t ln cc

nghip v kinh doanh ca ngn hng. Chnh v th, theo ngh ca ban lnh o ngn hng

Nh nc Trung ng, ngy 30/10/1962, hi ng Chnh ph nc Vit Nam dn ch cng

ha ban hnh ngh nh s 115/CP v vic thnh lp Ngn hng Ngoi thng Vit Nam,

mt php nhn ngn hng chuyn doanh ngoi hi trn c s tch ra t Cc qun l ngoi

hi ngn hng trung ng, hot ng trc tip di s lnh o ca ngn hng nh nc,

vi chc nng l ngn hng duy nht phc v kinh t i ngoi v cho vay xut nhp khu

ca c nc. Ngh nh ny nu r nhim v ca ngn hng Ngoi thng Vit Nam l

Kinh doanh ngoi hi, thanh ton quc t, cho vay ngoi thng, tham gia qun l ngoi

hi, gp phn bo v tin t v ti sn Nh nc, tng cng v m rng quan h kinh t,

chnh tr v vn ha vi nc ngoi.

Sau mt thi gian chun b cc iu kin cn thit trin khai ngh nh 115/CP,

vo ngy 01/04/1963, ngn hng Ngoi Thng Vit Nam chnh thc ra mt v i vo hot

35

ng vi t cch mt php nhn ngn hng thng mi c php giao dch trn thng

trng trong nc v quc t.

Nhng thnh tu m Ngn hng Ngoi Thng Vit Nam t c trong qu

trnh pht trin vi t cch l ngn hng ch lc trong h thng ngn hng Vit Nam:

L ngn hng thng mi phc v i ngoi lu i nht ti Vit Nam

L ngn hng thng mi u tin ti Vit Nam qun l vn tp trung.

L trung tm thanh ton ngoi t lin ngn hng ca trn 100 Ngn hng trong nc

v cc chi nhnh ngn hng nc ngoi ti Vit Nam.

L ngn hng thng mi u tin Vit Nam hot ng kinh doanh ngoi t, lun

chim t trng ln nht trn th trng ngoi t lin ngn hng.

L thnh vin ca :

Hip hi ngn hng Vit Nam

Hip hi ngn hng Chu

T chc thanh ton ton cu Swift

T chc th quc t Visa, M