Thời gian thanh toán LC

Sưu tầm & biên tập: CAO CỰ CHỨC

Nguồn: - Internet- Kiến thức nhân loại

Nguyên tắc chung

Khi thanh toán theo phương thức L/C, các Ngân hàng

sẽ làm theo quy định tại UCP 600 (Uniform Customs

and Practice for Documentary Credits (UCP) - quy

tắc thống nhất về tín dụng chứng từ) và

ISBP (International Standard Banking Practice

(ISBP) - Tập quán ngân hàng theo tiêu chuẩn quốc

tế). Do đó, việc thực hiện thanh toán ở các Ngân hàng

là giống nhau về mặt lý thuyết.

Các phương thức thanh toán

- At sight: Thanh toán trả ngay

- 90 days after sight: thanh toán 90 ngày sau

khi nhận (thấy) bộ chứng từ

- 90 days from B/L date: thanh toán sau 90

ngày kể từ ngày Vận đơn (Bill of Lading)

“At sight” = thấy

“Thấy” khi nào ?Các định nghĩa

Khi dịch vụ chuyển phát nhanh giao chứng từ cho NH phát hành

Các định nghĩa

Là sự không nhất quán giữaquy định trong LC và cácchứng từ xuất hàng. LC quyđịnh một đường, chứng từghi một nẻo.

Các định nghĩa

Tình trạng

chứng từ

Phương thức thanh

toánTính từ ngày (A) Ngày thanh toán

At sight Ngày Ngân hàng phát hành nhận được BCT Trong vòng 5 ngày làm việc sau ngày (A)

90 days after sight Ngày Ngân hàng phát hành nhận được BCT 90 ngày sau ngày (A)

90 days from B/L date Ngày B/L (Shipped on board) 90 ngày sau ngày (A)

At sight Applicant đồng ý thanh toán Applicant đồng ý thanh toán

90 days after sight Ngày Applicant chấp nhận thanh toán 90 ngày sau ngày (A)

90 days from B/L date Ngày B/L (Shipped on board) 90 ngày sau ngày (A)

Bất hợp lệ

Hợp lệ

Mốc thời gian

- Applicant xuất hàng- Làm chứng từ

- Applicant trình BCT cho ngân hàng thông báo- Ngân hàng thông báo kiểm chứng từ, sau khi

đúng sẽ gởi đi NH phát hành

- NH phát hành kiểm chứng từ, nếu hợp lệ thì thanh toán

- Nếu bất hợp lệ thì thông báo cho Applicant và ngân hàng thông báo, chờ lệnh

Thanh toán khi bất hợp lệ được Applicant chấp nhận

Ngân hàng thông báo

Ngày B/L(ngày tàu chạy)

- Kiểm chứng từ, yêu cầu Exporter điều chỉnh cho đúng

- Gởi chứng từ cho NH phát hành

Applicant(Người mở LC)

- Xuất hàng

- Làm hồ sơ thanh toán

- Gởi tới ngân hàng thông báo

Ngân hàng phát hành

- Nhận chứng từ từ DV chuyển phát nhanh

- Kiểm chứng từ- Nếu chứng từ hợp lệ

thì thanh toán/chấp nhận thanh toán

90 days after sight

90 days after B/L date

Gởi chuyển phát nhanh CT

2-3 ngày

Kiểm, xử lý chứng từ

Max 5 ngày

Thanh toán cho L/C “At sight”

At sight được tính từ đây

Thanh toán cho L/C “trả chậm”

Trường hợp

“không có bất hợp lệ”

Ngân hàng thông báo

Ngày B/L(ngày tàu chạy)

- Kiểm chứng từ, yêu cầu Exporter điều chỉnh cho đúng

- Gởi chứng từ cho NH phát hành

Applicant(Người mở LC)

- Xuất hàng

- Làm hồ sơ thanh toán

- Gởi tới ngân hàng thông báo

Ngân hàng phát hành

- Nhận chứng từ từ DV chuyển phát nhanh

- Kiểm chứng từ- Nếu chứng từ bất hợp

lệ báo NH thông báo và Applicant, chờ lệnh

90 ngày kể từ ngày khách hàng chấp nhận bất hợp lệ

90 days after B/L date (tổng số ngày trả chậm không đổi)

Gởi chuyển phát nhanh BCT

2-3 ngày Kiểm, xử lý chứng từMax 5 ngày

Thanh toán khi Applicant chấp nhận bất hợp lệ

At sight được tính từ đây

Thanh toán cho L/C “trả chậm”

Trường hợp

“có bất hợp lệ”

Ngày chấp nhận bất hợp lệ

Nếu bán hàng trả

chậm: nên sử dụng ngày B/L

Đây chính là lý do các ngân hàng được xếp hạng uy tín khác nhau, lãi suất

Fortfait cũng khác nhau, do đó thời gian thanh toán khác nhau là có thể xảy ra

Ngân hàng phát hành “issuing bank” phải đợi Applicant trả tiền/vay giải ngân rồi mới lấy tiền đó trả cho

L/C. Thông thường các ngân hàng hay vi phạm kéo thành 7-10 ngày do Applicant chậm trễ. Lúc này vấn

đề uy tín ngân hàng cần để ý, vì Exporter có thể kiện/đòi tiền phạt issuing bank về việc trả chậm hay

không trả cho L/C.

Uy tín của Applicant cũng quan trọng ở đây, việc kiện/đòi tiền phạt issuing bank ở nước khác thường kéo

dài và tốn phí.

Ngay khi nhận được điện báo có từ Ngân hàng đại lý, ngân hàng thông báo sẽ hạch toán ngay vào tài

khoản của Khách hàng, không xảy ra trường hợp quên do tài khoản luôn được đối chiếu và kiểm soát.

Theo cách trả lời này thì vẫn có khả năng chậm trễ thông báo về tiền đã nhận được do ngân hàng chưa

xử lý nghiệp vụ vì lý do nào đó.