Takaful Smart Link Individually, we're unique. Flexible protection ...
65
Individually, we’re unique. Flexible protection and investment for everyone. Together, we’re a family.
Transcript of Takaful Smart Link Individually, we're unique. Flexible protection ...
Individually,we’re unique.
Flexible protection andinvestment for everyone.
Together,we’re a family.
2
Takaful Smart Link
For a unique you.
As you journey through each stage of your life, you’ll experience changes in your financial position. Your needs will change, and you will want a plan that is smart enough to meet them.
Takaful Smart Link is flexible enough to meet your changing needs. It’s a plan that starts with takaful protection when you are an adult, protecting your spouse and your children as you grow your family, and the option of health protection to ensure your peace of mind from medical bills and uncertainties of the future.
You have the freedom to uniquely manage your investment according to your financial needs and risk appetite. Our Shariah-approved investment funds enable you to access a wide range of Sukuk and Equity securities to diversify your investment portfolio.
All these are in accordance with Shariah principles.
Takaful Smart Link is underwritten by Etiqa Family Takaful Berhad, and distributed by one of the country’s most prestigious financial institutions, Maybank.
Takaful Smart Link is tailored for a unique you.
Why Takaful Smart Link?
• For takaful protection when you are young and able.
• For its flexibility, convenience and control as you grow your family.
• For its optional comprehensive benefits to get some certainties in life.
• For its diversified investment opportunities in Shariah approved investment funds.
3
Your takaful protection
Takaful Smart Link is a regular contribution investment-linked takaful plan.
You are protected until the anniversary of the date you sign up (certificate anniversary) before your 88th birthday. From now until then, you know that whatever happens to you, your loved ones can continue to move on with some comfort.
Your protection is throughout the duration of the takaful certificate, except for Total and Permanent Disability (TPD) which ends at the certificate anniversary before your 65th birthday. These coverage are subject to sufficiency of the account value to sustain the certificate.
You can also sign up Takaful Smart Link for your children. If they are below 4 years old and their total protection amount with Etiqa Family Takaful Berhad is above RM200,000, the amount exceeding RM200,000 will be reduced according to a percentage based on their age. However, upon their 4th birthday, they will enjoy full protection.
Flexibility, convenience and control over your takaful protection
The uniqueness of Takaful Smart Link is the control you have in designing your own protection.
If you have just started working, you can protect yourself with basic protection. The minimum amount of protection (the sum covered) is based on your age when you sign up and how much you are willing to contribute yearly.
You have the option to add on a medical benefit to pay for hospitalisation bills. You may also opt to get an advancement of sum covered in the event you are diagnosed with any of the covered 36 critical illnesses (CI) and at the same time, choose to have an option to waive the contribution amount, if that happens.
4
Enhance your protection with optional comprehensive coverage
Takaful Smart Link can cater to your unique protection needs, through the selection of the following range of optional benefits:
1) Takaful Smart Link Medic Rider Benefit: To enjoy a smooth admission process with hassle-free
admission card. To have certainty that some of your medical bills will not
affect your pocket.
2) Takaful Smart Link Accelerated Critical Illness Rider Benefit: You will receive an amount to support your daily
expenses when you are diagnosed with any of the 36 CI. This amount is an advancement of your basic sum covered.
3) Takaful Smart Link Waiver of Contribution for Critical Illness Rider
Benefit: Waives the contribution if you are diagnosed with any of
the 35* CI.
4) Takaful Smart Link Payor Waiver of Contribution for Death, TPD and Critical Illness Rider
Benefit: Waives the contribution for your spouse’s plan, if you
pass away, suffer from TPD or are diagnosed with any of the 35* CI.
5) Takaful Smart Link Payor Waiver of Contribution for Death, TPD and Critical Illness Rider (Juvenile)
Benefit: Waives the contribution for your children’s plans, if you
pass away, suffer from TPD or are diagnosed with any of the 35* CI.
*This excludes angioplasty and other invasive treatments.
Conditions apply for Waivers of Contribution.
You have the flexibility to add these optional benefits when you sign up, or on the certificate anniversary. The duration of these benefits is according to your takaful protection period, with slight differences in the protection period for a child’s certificate.
Note: For more detailed information on the riders, please refer to the respective rider tabs.
Diversified investment opportunities
5
Takaful Smart Link offers you a range of Shariah-approved investment funds to suit your investment objectives.
You can choose to invest 100% in 1 fund or allocate your investment into several funds, subject to a minimum of 10% in any 1 fund. The total allocation among the investment funds must be 100%.
FundName
Fund Details
Fund Management
Fee (% of Fund
Value)
Dana Syariah Seimbang
The fund will invest at least 15% in Shariah compliant equities listed on Bursa Malaysia and at least 25% in Shariah compliant fixed income securities, and any remaining funds will be invested in cash and fixed deposits. The mixture of equities, fixed income securities, cash and fixed deposits are determined based on the fund manager’s expectation of returns for each asset class. This expectation is based on an analysis of the economy, interest rates, and fluctuations in the equity market. The individual equities are selected based on the fund manager’s view as to those equities which will outperform the index, and is based on an analysis of the underlying company’s management quality, income growth potential and market position. The fixed income securities, with an overall average credit rating of single A or better, are selected based on the duration outstanding for the individual securities, and view on movement in interest rates. This investment approach is active.
1.20 per annum
Dana Pendapatan Prima Takaful
The fund will invest at least 80% of the fund in Shariah compliant fixed income securities and any remaining funds in cash and fixed deposit. The fixed income securities, with an overall average credit rating of single A or better, are selected based on the duration outstanding for the individual securities, and view on movement in interest rates. This investment approach is active.
1.00 per annum
6
FundName
Fund Details
Fund Management
Fee (% of Fund
Value)
Dana Ekuiti Prima Takaful
The fund will invest at least 80% of the fund in Shariah compliant equities listed on Bursa Malaysia, and any remaining funds in cash and fixed deposits. The individual equities are selected based on the fund manager’s view as to those equities which will outperform the index, and is based on an analysis of the underlying company’s management quality, income growth potential and market position. This investment approach is active.
1.50 per annum
Note: For more information on the funds, refer to the respective Fund Fact Sheets. For information on the funds’ unit price, visit www.etiqa.com.my.
Aside from the above funds, you will also be able to invest in any new Shariah-approved investment funds in the future.
You can switch funds anytime you want as you have 6 free switches per certificate year. If you need extra switches within the same certificate year, you will be charged RM26.50 (inclusive of 6% Goods & Services Tax) per switch through cancellation of units from your account. Unexercised free switches are not allowed to be carried forward to the following certificate years.
Top-up Option
Maximize your investment potential by making additional deposits of contributions through the investment top-up facility. You have the flexibility to top-up contributions in a lump sum amount at anytime, or request for regular instalments upon the certificate anniversary. With Takaful Smart Link Regular Savings Top-up Rider, 95% of the rider’s contributions will be invested into the funds of your choice to boost your savings.
Withdrawal Option
You may make partial withdrawals at any time, as long as the withdrawal does not reduce the account value to below RM1,000. The minimum withdrawal amount is RM500. There is a possibility that in the event of partial withdrawal, the certificate may terminate prematurely due to exhaustion of units.
7
Benefits under Takaful Smart Link
Under your takaful protection, your loved ones will receive a lump sum if you passed away. The amount includes the account value plus the basic sum covered, less any payments already made under TPD or accelerated CI benefit.
If you become totally and permanently disabled, the account value plus the basic sum covered less any payments under the CI benefit will be payable. The benefit is paid after 6 continuous months of disability, and the payment method depends on the total value to be paid out.
In the event you passed away or suffer from TPD, your loved ones will get an additional RM3,000 as a Compassionate Benefit. This can be used to support your family’s daily needs, subsidise funeral expenses or for Badal Hajj. Badal Hajj is the performance of Hajj on behalf of a Muslim after his or her death or TPD.
You are entitled to a Loyalty Bonus, payable as Conditional Hibah, just for contributing on time and keeping your certificate in-force. We will pay into the account value the lesser of 6% of the account value or 3% of the original annual contribution which exclude Takaful Smart Link Regular Savings Top-up Rider’s contribution, at the end of certificate year 5, 10 and 15, whichever is lower.
When your takaful protection ceases at the certificate anniversary before your 88th birthday, you will enjoy the Maturity benefit, which is a lump sum of the account value, if any.
In the event you decide to terminate your takaful certificate before the end of the takaful protection, you will receive a lump sum of the account value based on the investment funds you have chosen.
8
Shariah-approved plan
Wakalah
This plan applies the Wakalah concept, whereby you, the participant, appoint us to act on your behalf to invest your contributions and manage the plan. A Wakalah fee will be deducted from the contributions and other charges from your Participant Investment Fund (PIF), for this purpose.
The percentage of the Wakalah fee is dependent on the certificate year, as per the table below:
Certificate Year
Wakalah Fees(% of
contribution)
Allocated Contribution Rates(% of contribution)
1 60 40
2 35 65
3 25 75
4 20 80
5 10 90
6 4 96
7 onwards 0 100
The Wakalah fees and allocated contribution rates for top-up contribution are level for all years as per the table below:
Wakalah Fees(% of contribution)
Allocated Contribution Rates
(% of contribution)
5 95
An administration charge of RM6.36 (inclusive of 6% Goods & Services Tax) per month will be deducted at the beginning of each certificate month from your account value.
9
Tabarru’ This plan also applies the Tabarru’ concept, whereby you, the participant, agrees to donate or contribute a specific portion of your individual PIF, by way of a monthly charge. The monthly charges for all participants are paid into a collective Participants’ Risk Fund (PRF), for the purpose of mutual aid and assistance to persons covered, in case of need. At the end of each financial year, the distribution is subjected to the surplus certificate approved by Our Shariah committee. The underwriting surplus distribution, if any, is 50% paid to us as a performance fee for operating and managing the fund, and the remaining 50% is shared between participants whose certificates have not terminated and who have not made any claim within the financial year.
Commission
A commission is paid to our distributors for their service. The rate is the allowable commission under the Bancatakaful guidelines.
Certificate Year
Total Commission(% of contribution)
Year 1 25
Year 2 10
Year 3 10
Year 4-10 5
Top-up contribution
Commission rate for top-up contribution is 3.75%.
10
Eligibility
You can sign up for this plan if you are between the ages of 16 and 64 years old.
Your children will need to be at least 14 days old. When they reach 16 years old, the certificates may be transferred to them upon your approval. As the payor, you need to be at least 16 years old.
However, all applications are subject to an assessment of your health and other questions that we need to know before you can sign up for the plan.
Contribution
The minimum yearly contribution is RM2,400. You can choose to contribute monthly, quarterly, half yearly or yearly.
Takaful Smart Link Medic Rider
With the increasing cost of medical treatment every year, you will need to ensure you have sufficient protection for future medical treatments.
This rider provides you with comprehensive hospitalisation protection of up to RM1,500,000 during your lifetime. You will enjoy the medical protection according to the plan you choose.
The unique key benefits are:• You enjoy hassle-free admission with a medical
card at all our panel hospitals. A step-by-step guide will be provided together with
the admission card.
• We pay your covered treatment in full, up to your overall annual limits, if you stay within your room and board limits.
Upon discharge, you will only need to pay for the non-covered items and any amount that has exceeded the benefit limit, if any.
11
• Bonus for being healthy and having no claim.
We reward you with extra investment funds up to RM300 yearly from the end of the 3rd certificate year onwards if there is no claim in the preceding year. The higher the plan that you choose, the bigger the bonus that awaits you.
• Alternative Medicine Treatment.
You may seek post hospitalisation alternative treatment from a registered practitioner licensed under the Ministry of Health Malaysia. This is subject to the coverage in your chosen plan.
• Medical Second Opinion.
For those who want peace of mind before making a decision to undergo treatment, you can choose from Plan 3 onwards to enjoy the Medical Second Opinion benefit. You can request that your medical report be sent to leading world hospitals. These experts will provide you with a second opinion before you decide on your next course of action.
12 13
Schedule of Benefits
Plan Type Plan 1 Plan 2 Plan 3 Plan 4 Plan 5
Overall Lifetime Limit RM300,000 RM400,000 RM600,000 RM800,000 RM1,500,000
Overall Annual Limit RM75,000 RM100,000 RM150,000 RM200,000 RM300,000
Hospital Room & Board Charges (RM per day limit)
RM150 RM200 RM300 RM400 RM500
Hospital Room & Board Charges (days per annum limit)
120 days 180 days
Intensive Care Unit Charges (30 days per annum limit)
As Charged
Surgical Fees
Anaesthetist Fees
Operating Theatre Fees
Hospital Supplies & Services Charges
In-Hospital Physician/Specialist Visit Charges(2 visits per day limit)
Covered Child Daily Guardian Benefit(RM per day limit)
Not Applicable
RM150
Covered Child Daily Guardian Benefit(days per annum limit)
120 days 180 days
Daily Cash Allowance at Government Hospital (RM per day limit)
RM75 RM100 RM200
Daily Cash Allowance at Government Hospital(days per annum limit)
120 days 180 days
Medical Report Fees(RM per hospitalisation limit)
RM100
In-Patient Benefits
14 15
Pre-Hospital Diagnostic Tests Charges, or Specialist Consultation Fees
As Charged (where Medical Services occur within 60 days prior to
Hospitalisation)
As Charged (where Medical Services occur within 90
days prior to Hospitalisation)
Post-Hospitalisation Treatment Charges (within 90 days after discharge)
As Charged
Out-Patient Physiotherapy Treatment Fee (within 90 days after discharge or surgery)
RM1,000 RM2,000
Emergency Accidental Out-Patient Treatment Fees(RM per Accident limit)
RM1,000 RM2,000
As ChargedEmergency Accidental Dental Treatment Fees(RM per Accident limit)
RM1,000 RM2,000
Ambulance Fees As Charged
Home Nursing Fees(RM per day limit)
RM50 RM60 RM100 RM150 RM200
Home Nursing Fees(days per annum limit)
60 days
Day Surgery Fees As Charged
Emergency Out-Patient Sickness Treatment Fees(RM per Medical Condition limit)
RM100
Out-Patient Kidney Dialysis Treatment Charges
As ChargedOut-Patient Cancer Treatment Charges
Organ Transplant Charges (limited to 1 Organ Transplant per certificate)
Out-Patient Benefits
Cancer, Dialysis and Transplant
16 17
Medical Second Opinion Not Applicable Yes
Alternative Medical Practitioner Charges(RM per annum limit, within 90 days after discharge
Not Applicable RM150 RM300
Goods and Services Tax on Eligible Medical Benefits As Charged
No Claim Bonus RM75 RM100 RM150 RM200 RM300
Definition
a) Overall Annual Limit is the total benefits payable in a certificate year.
b) Overall Lifetime Limit is the total benefits payable during the lifetime.
Important Note:
Co-payment
In a situation where the room you chose exceeds your entitled room and board limit, you will have to share 20% of the total covered cost of treatment and pay the difference of the cost of the room.
Eligibility
For yourself or your spouse, the eligibility age is up to 64 years old.
For children, they must aged 30 days to 64 years old.
Other Benefits
18
Takaful Smart Link Accelerated Critical Illness Rider You will get an amount to support your daily expenses when you are diagnosed with any of the 36 CI. This amount is an advancement of your sum covered.
The 36 types of CI are:
1. Alzheimer’s Disease/ Severe Dementia
2. Angioplasty and Other Invasive Treatments for Coronary Artery Disease¹
3. Bacterial Meningitis - resulting in permanent inability to perform Activities of Daily Living
4. Benign Brain Tumor - of specified severity
5. Blindness - Permanent and Irreversible
6. Brain Surgery
7. Cancer - of specified severity and does not cover very early cancers
8. Cardiomyopathy - of specified severity
9. Chronic Aplastic Anemia - resulting in permanent Bone Marrow Failure
10. Coma - resulting in permanent neurological deficit with persisting clinical symptoms
11. Coronary Artery By-pass Surgery
12. Deafness - Permanent and Irreversible
13. Encephalitis - resulting in permanent inability to perform Activities of Daily Living
14. End Stage Liver Failure
15. End-Stage Lung Disease
16. Fulminant Viral Hepatitis
17. Heart Attack - of specified severity
18. Heart Valve Surgery
19. HIV Infection Due To Blood Transfusion
20. Kidney Failure - requiring dialysis or kidney transplant
21. Loss of Speech
22. Major Head Trauma - resulting in permanent inability to perform Activities of Daily Living
23. Major Organ/Bone Marrow Transplant
24. Medullary Cystic Disease
25. Motor Neuron Disease - permanent neurological deficit with persisting clinical symptoms
26. Multiple Sclerosis
27. Muscular Dystrophy
28. Paralysis of Limbs
29. Parkinson’s Disease - resulting in permanent inability to perform Activities of Daily Living
30. Primary Pulmonary Arterial Hypertension - of specified severity
31. Serious Coronary Artery Disease
32. Stroke - resulting in permanent neurological deficit with persisting clinical symptoms
33. Surgery To Aorta
34. Systemic Lupus Erythematosus With Severe Kidney Complications
35. Terminal Illness
36. Third Degree Burns - of specified severity
19
Note: ¹For Angioplasty and other invasive treatments for major coronary artery disease, only 10% of the rider sum covered up to maximum RM25,000 will be payable. The balance of the sum covered will be paid upon diagnosis of any of the remaining 35 CI.
Eligibility
For yourself or your spouse, the eligibility age is up to 64 years old.
For children, they must aged 30 days to 64 years old.
Takaful Smart Link Waivers of Contribution
You will not be required to pay the future contributions, if you opt for 1 of the 3 waivers of contribution in the event of CI, death or TPD.
We suggest you include the following waivers if you sign up for:
Yourself
• Include Waiver of Contribution for CI Rider.
• This will waive the contribution until maturity.
Your Spouse
• Include Payor Waiver of Contribution for death, TPD and CI Rider.
• This will waive the contribution until maturity, if the covered event happens to you.
Your Child(ren)
• Include Payor Waiver of Contribution for death, TPD and CI Rider (Juvenile).
• The protection period is until the certificate anniversary after the child celebrates his 24th birthday or upon the certificate anniversary after you celebrate your 87th birthday, whichever earlier.
• If the covered event happens to you, this rider will waive the contribution until the certificate anniversary after the child celebrates his 24th birthday.
Important Note:
If you have selected a waiver of contribution rider and should the certificate become eligible for waiver according to the benefits under the rider, the certificate may still lapse if the account value is insufficient to meet charges.
In such a case, top-up(s) may be necessary if you want to maintain your certificate.
Eligibility
For adults or payor, the eligibility age is between age 16 and 64 years old.
For children, they must be between age 14 days old and 16 years old.
20 21
Major Exclusions
CauseDeath benefit
Total and Permanent Disability
benefit
Accelerated Critical Illness
benefit
Waiver of Contribution
for Critical Illness benefit
Payor Waiver of Contribution for Death,
Total and Permanent Disability & Critical
Illness benefit
Medical benefit
Suicide within one year of plan commencement
x
Attempted suicide x x x x x
Participation in criminal act, illegal act, strike, riot or civil commotion
x x x x x
Participation in a dangerous or hazardous activity, or non-commercial aviation
x x x x x
Consumption of alcohol or drugs x x x x x
Provoking physical violence x x x x x
Inhalation of poison, gas or fumes
x x x x x
Intentional self-inflicted injury, failure to follow medical advice, or to unreasonably delay obtaining medical treatment
x x x x x
Critical illness or medical costs arising due to:
• conditions which existed prior to issuing or reinstating the certificate, or
• HIV infection except when due to blood transfusion, or
• sexually transmitted diseases
x x x x x
Medical conditions which existed prior to issuing or reinstating the certificate, including those inherited or congenital
x
To keep the benefits affordable, no benefit amount will be paid, due to the following causes:
22 23
CauseDeath benefit
Total and Permanent Disability
benefit
Accelerated Critical Illness
benefit
Waiver of Contribution
for Critical Illness benefit
Payor Waiver of Contribution for Death,
Total and Permanent Disability & Critical
Illness benefit
Medical benefit
Medical conditions which occur within the first 30 days of issuing or reinstating the certificate
x
Specific medical conditions which occur within the first 120 days of issuing or reinstating the certificate
x
Treatment which is not medically necessary or not reasonable, or which is cosmetic, diagnostic (unless leading to hospitalization or surgery), experimental, or preventative
x
Treatment which is related to sleep, eyes, teeth (except where related to an accident requiring hospital treatment)
x
Charges for over-the-counter medication, prosthetics, sanitaria, pregnancy, infertility, gender reassignment, contraception, sterilization, circumcision, organ & tissue donation, or rest cures
x
Medical conditions which are psychotic, mental or nervous system related
x
24
Note:
1. If the person covered commits suicide while sane:
• Within 1 year from the issue date or the date of the latest reinstatement of the certificate, we shall pay the account value at the next valuation immediately after the notification of claim.
• After 1 year from the issue date or date of the latest reinstatement of the certificate, we shall pay 60% of the basic sum covered and the account value at the next valuation immediately after the notification of claim.
2. If the person covered commits suicide while insane, we shall pay the full amount of the basic sum covered and the account value at the next valuation immediately after the notification of claim.
For Your Attention
1. This plan is an investment-linked takaful plan that is tied to the performance of the underlying assets, and it is not a pure investment product such as unit trust or fixed deposit.
2. The contents of this brochure may be changed without prior notice.
3. This brochure is a summary of the terms and conditions of the plan. This brochure is not a legally binding contract or commitment.
4. Please request a marketing illustration from your Maybank sales representative, prior to submitting an application for the plan. The marketing illustration contains additional details on the terms and conditions of the plan. Please review the marketing illustration to satisfy yourself that the benefits fulfil your needs and that the contributions are affordable. Note that the optional benefits (riders) charges, Tabarru’, are charged via deduction of units, which will deplete the account value. You should also consider the fees and charges involved.
5. It may not be advantageous to switch from one health rider to another, as you may be subject to new underwriting requirements, full waiting period, and any applicable period for the exclusion of specific illnesses and pre-existing conditions of the new certificate.
6. Should your application for the plan be accepted by us, a takaful certificate will be sent to you to confirm commencement of the plan. Please refer to the takaful certificate for the full, legally binding terms and
25
conditions of the plan. Should you choose to cancel this plan, for whatever reason, please notify us in writing within 15 days after the receipt of the takaful certificate. Upon such cancellation we will refund the value of units in respect of any contributions invested plus any charges deducted, less medical fees if any, which were incurred in making this plan application.
7. Please pay any contributions due within 31 days of the contribution due date. Contributions will be due regularly at intervals over the duration of the plan, as set out in the takaful certificate. Failing to pay contributions when due will discontinue all your benefits under the plan. The duration of the takaful coverage is also subject to the sufficiency of the account value to sustain the takaful certificate.
8. Participating in an investment-linked takaful plan requires a long term commitment, as it is not advisable to hold the certificate for a short period of time, in view of the high initial costs. If you cancel the plan in the early years, you may receive an amount that is less than the amount you have contributed.
9. The returns from your investment will be based on the actual performance of the investment fund and is NOT GUARANTEED. Investment risks under the takaful certificate will be borne solely by the participant and the account value may be less than the total contributions contributed.
10. We have the right to revise the rates, fees, charges, benefits, terms and conditions under this certificate. Three months prior notice will be given of the effective date of such change, except for the Medical benefit where the prior notice period is 30 days. Such changes will be applicable from the takaful certificate anniversary following the effective date of such change. Revisions may arise due to changes in legislation or regulations, including taxation, or other factors which are unexpected and permanent. These factors can include claims trends, for example due to medical cost inflation.
11. All contributions, Tabarru’ charges, other charges, and fees (if applicable), paid by you under the plan will be subjected to charges or taxes, including Goods and Services Tax, and you may qualify for personal tax relief on this plan subject to the decision of the relevant tax authorities in Malaysia.
26
Call 1300 88 6688, visit any Maybank branch or log on to www.maybank2u.com.my for more details, terms and conditions.
This plan is underwritten by Etiqa Family Takaful Berhad (2666243-D), formerly known as Etiqa Takaful Berhad, a subsidiary of Malayan Banking Berhad (3813-K). Etiqa Family Takaful Berhad is licensed under Islamic Financial Services Act 2013 and regulated by Bank Negara Malaysia.
Etiqa Family Takaful Berhad is located at Dataran Maybank, No. 1, Jalan Maarof, 59000 Kuala Lumpur. This plan is distributed by Malayan Banking Berhad (3813-K) and the headquarters is located at Menara Maybank, 100 Jalan Tun Perak, 50050 Kuala Lumpur.
Disclaimer: This brochure provides a brief description and is not exhaustive. It is for reference only. For more details, please refer to the Takaful certificate. Terms and conditions apply.
12. Should you require additional information on investment-linked takaful, or family takaful, and medical and health takaful, please refer to the insuranceinfo booklets on ‘Investment-linked Takaful’, ‘Family Takaful’ or ‘Medical and Health Takaful’. These booklets are available at all our branches, or can be obtained from your Maybank sales representatives, or by visiting
www.insuranceinfo.com.my.
01/18/EVE
27
28
Setiap individu,kita unik.
Perlindungan dan pelaburan�eksibel untuk semua.
Bersama-sama,kita sekeluarga.
29
Setiap individu,kita unik.
Perlindungan dan pelaburan�eksibel untuk semua.
Bersama-sama,kita sekeluarga.
30
Takaful Smart Link
Untuk anda yang unik.
Anda akan mengalami perubahan di dalam kedudukan kewangan di setiap peringkat perjalanan kehidupan yang anda lalui. Keperluan anda juga turut berubah dan semestinya anda akan memerlukan pelan yang cukup bijak bagi memenuhi keperluan tersebut.
Takaful Smart Link menawarkan fleksibiliti dalam memenuhi keperluan kewangan anda yang sentiasa berubah. Ia adalah pelan yang bermula dengan perlindungan takaful ketika anda dewasa, melindungi pasangan dan anak-anak anda apabila bilangan keluarga anda semakin bertambah, serta memastikan anda menikmati ketenangan minda daripada kebimbangan dalam melunaskan bil perubatan dan ketidaktentuan masa depan.
Anda bebas untuk menguruskan pelaburan anda mengikut keperluan kewangan dan citarasa risiko anda secara unik. Dana-dana pelaburan kami yang patuh Syariah membolehkan anda melabur di dalam pelbagai saham Sukuk dan Ekuiti bagi mempelbagaikan lagi portfolio pelaburan anda.
Kesemua ini adalah mematuhi prinsip-prinsip Syariah.
Takaful Smart Link adalah diunderait oleh Etiqa Family Takaful Berhad dan diedarkan oleh salah satu institusi kewangan yang paling berprestij di negara ini iaitu Maybank.
Takaful Smart Link adalah disesuaikan untuk anda yang unik.
Mengapa Takaful Smart Link?
• Untuk perlindungan takaful di usia muda dan ketika anda berupaya.
• Untuk fleksibiliti, kemudahan dan kawalan apabila keluarga anda semakin berkembang.
• Untuk pilihan manfaat komprehensif bagi mendapatkan beberapa kepastian dalam kehidupan.
• Untuk kepelbagaian peluang pelaburan dalam dana- dana pelaburan yang patuh Syariah.
31
Perlindungan takaful anda
Takaful Smart Link merupakan pelan takaful berkaitan pelaburan dengan sumbangan berkala.
Anda akan dilindungi sehingga tarikh ulang tahun anda mendaftar (ulang tahun sijil) sebelum hari lahir anda yang ke-88. Mulai dari sekarang dan seterusnya, anda mendapat keyakinan bahawa walau apa pun yang berlaku kepada anda, orang yang disayangi akan terus menjalani kehidupan dengan selesa.
Anda dilindungi di sepanjang tempoh sijil takaful, kecuali untuk perlindungan Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal (HUMK) yang akan tamat pada ulang tahun sijil sebelum hari lahir anda yang ke-65. Perlindungan ini adalah tertakluk kepada nilai akaun yang mencukupi untuk mengekalkan sijil tersebut.
Anda juga boleh mendaftar anak anda di bawah pelan Takaful Smart Link. Sekiranya mereka berumur kurang dari 4 tahun dan jumlah perlindungan mereka dengan Etiqa Family Takaful Berhad adalah melebihi RM200,000, jumlah yang melebihi RM200,000 akan dikurangkan mengikut peratusan berdasarkan umur mereka. Walau bagaimanapun, mereka akan menikmati perlindungan sepenuhnya apabila menjelang hari lahir mereka yang ke-4.
Fleksibiliti, kemudahan dan kawalan ke atas perlindungan takaful anda
Keunikan Takaful Smart Link adalah kawalan anda sendiri dalam mereka bentuk perlindungan anda.
Sekiranya anda baru sahaja mula bekerja, anda boleh melindungi diri anda sendiri dengan perlindungan asas. Amaun untuk perlindungan (jumlah dilindungi) anda adalah berdasarkan kepada umur anda ketika mendaftar dan sumbangan yang anda mampu bayar setiap tahun.
Anda mempunyai pilihan untuk menambah manfaat perubatan bagi membayar bil-bil kemasukan hospital. Anda juga boleh memilih untuk mendapatkan bayaran pendahuluan daripada jumlah dilindungi sekiranya anda disahkan menghidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal yang dilindungi dan pada masa yang sama memilih untuk mengecualikan jumlah sumbangan, sekiranya berlaku keadaan tersebut.
32
Tingkatkan perlindungan anda dengan pilihan perlindungan komprehensif
Takaful Smart Link boleh memenuhi keperluan perlindungananda yang unik, melalui pemilihan pelbagai manfaattambahan berikut:
1) Rider Takaful Smart Link Medic Manfaat: Untuk menikmati urusan pendaftaran hospital dengan
kad kemasukan secara mudah. Untuk memastikan bahawa wang anda tidak akan
terjejas setelah melunaskan beberapa bil perubatan.2) Rider Takaful Smart Link Penyakit Kritikal Berkurang Manfaat: Anda akan menerima suatu jumlah tertentu untuk
menampung perbelanjaan harian apabila anda disahkan menghidapi salah satu daripada 36 penyakit-penyakit kritikal. Jumlah ini adalah merupakan pendahuluan daripada jumlah asas dilindungi.
3) Rider Takaful Smart Link Pengecualian Bagi Penyakit Kritikal
Manfaat: Pembayaran sumbangan akan dikecualikan jika anda
disahkan menghidap salah satu daripada 35* penyakit-penyakit kritikal.
4) Rider Takaful Smart Link Pengecualian Pembayar Bagi Kematian, Hilang Upaya Menyeluruh & Kekal Dan Penyakit Kritikal
Manfaat: Pembayaran sumbangan akan dikecualikan bagi
pelan pasangan anda sekiranya berlaku kematian kepada anda, anda mengalami HUMK atau disahkan menghidap salah satu daripada 35* penyakit-penyakit kritikal.
5) Rider Takaful Smart Link Pengecualian Pembayar Bagi Kematian, Hilang Upaya Menyeluruh & Kekal Dan Penyakit Kritikal (Juvana)
Manfaat: Pembayaran sumbangan akan dikecualikan bagi
pelan anak-anak anda sekiranya berlaku kematian kepada anda, anda mengalami HUMK atau disahkan menghidap salah satu daripada 35* penyakit-penyakit kritikal.
*Ini tidak termasuk angioplasti dan rawatan invasif yang lain. Pengecualian Sumbangan tertakluk kepada syarat- syarat.
33
Anda mempunyai fleksibiliti untuk menambah manfaat pilihan ini apabila anda mendaftar atau pada tarikh ulang tahun sijil. Tempoh jangka masa manfaat ini adalah mengikut tempoh perlindungan takaful anda, dengan sedikit perbezaan pada tempoh perlindungan untuk sijil anak-anak.
Nota: Untuk maklumat lanjut mengenai rider, sila rujuk kepada petanda label rider tersebut.
Kepelbagaian peluang pelaburan
Takaful Smart Link menawarkan anda pelbagai dana pelaburan yang patuh Syariah untuk disesuaikan dengan objektif pelaburan anda. Anda boleh memilih untuk melabur 100% di dalam 1 dana pelaburan atau memperuntukkan pelaburan anda ke dalam beberapa dana yang lain, tertakluk kepada minimum 10% dalam salah satu dana. Jumlah peruntukan antara dana-dana tersebut mestilah berjumlah 100%.
Nama Dana
Butiran Dana
Caj Pengurusan
Dana(% Nilai
AsetBersih)
DanaSyariah Seimbang
Dana ini akan melabur sekurang-kurangnya 15% dalam ekuiti patuh Syariah yang tersenarai di Bursa Malaysia dan sekurang-kurangnya 25% dalam sekuriti pendapatan tetap patuh Syariah, dan apa-apa baki dana akan dilaburkan dalam tunai dan simpanan tetap. Campuran ekuiti, sekuriti pendapatan tetap, tunai dan simpanan tetap ditentukan berdasarkan jangkaan pengurus dana terhadap pulangan setiap kelas aset. Jangkaan ini adalah berdasarkan analisis ekonomi, kadar faedah, dan turun naik dalam pasaran ekuiti. Ekuiti individu dipilih berdasarkan pandangan pengurus dana ke atas mana-mana ekuiti yang boleh mengatasi indeks, dan juga berdasarkan kepada analisis kualiti pengurusan, potensi pertumbuhan pendapatan dan kedudukan pasaran syarikat yang mendasarinya. Sekuriti pendapatan tetap, dengan penarafan kredit purata keseluruhan A tunggal atau lebih baik, dipilih berdasarkan jangkamasa belum tamat untuk sekuriti individu tersebut, dan pandangan terhadap pergerakan kadar faedah. Pendekatan pelaburan ini adalah aktif.
1.20 setahun
34
NamaDana
Butiran Dana
Caj Pengurusan
Dana(% Nilai
AsetBersih)
Dana Pendapatan PrimaTakaful
Dana ini akan melabur sekurang-kurangnya 80% daripada dana dalam sekuriti pendapatan tetap patuh Syariah dan apa-apa baki dana dalam tunai dan simpanan tetap. Sekuriti pendapatan tetap, dengan penarafan kredit purata keseluruhan sebagai A tunggal atau lebih baik, dipilih berdasarkan jangkamasa belum tamat sekuriti individu tersebut, dan pandangan terhadap pergerakan kadar faedah. Pendekatan pelaburan ini adalah aktif.
1.00 setahun
DanaEkuitiPrimaTakaful
Dana ini akan melabur sekurang-kurangnya 80% dalam ekuiti patuh Syariah yang tersenarai di Bursa Malaysia dan apa-apa baki dana dalam tunai dan simpanan tetap. Ekuiti individu dipilih berdasarkan pandangan pengurus dana ke atas mana-mana ekuiti yang boleh mengatasi indeks, dan juga berdasarkan analisis kualiti pengurusan, potensi pertumbuhan pendapatan dan kedudukan pasaran syarikat yang mendasarinya. Pendekatan pelaburan ini adalah aktif.
1.50
setahun
Nota : Untuk maklumat lanjut mengenai dana, sila rujuk kepada Helaian Fakta Dana masing-masing. Untuk maklumat mengenai harga unit dana, layari www.etiqa.com.my
Selain daripada dana-dana di atas, anda akan berpeluang melabur di dalam mana-mana dana pelaburan baru yang patuh Syariah pada masa hadapan.
Anda boleh menukar dana pada bila-bila masa mengikut kehendak anda, di mana anda boleh membuat 6 pertukaran secara percuma setiap tahun sijil. Jika anda ingin membuat pertukaran lebih daripada itu di dalam tempoh tahun sijil yang sama, anda akan dikenakan bayaran sebanyak RM26.50 termasuk 6% Cukai Barang dan Perkhidmatan (GST) bagi setiap penukaran melalui pembatalan unit-unit dari akaun anda. Pertukaran percuma yang tidak diamalkan tidak dibenarkan untuk dibawa kehadapan pada tahun-tahun sijil yang berikutnya.
Pilihan tambah nilai
Maksimakan potensi pelaburan anda dengan membuat penambahan deposit sumbangan menerusi kemudahan tambah nilai pelaburan. Anda mempunyai fleksibiliti untuk menambah nilai pelaburan sekaligus, ataupun memohon
35
bayaran ansuran secara tetap yang boleh dibuat pada ulang tahun sijil. Dengan Rider Takaful Smart Link Tambah Nilai Simpanan Berkala, 95% daripada sumbangan rider akan dilaburkan ke dalam dana-dana pilihan anda demi meningkatkan simpanan anda.
PIlihan pengeluaran
Anda juga boleh membuat pengeluaran separa pada bila-bila masa, selagi pengeluaran tersebut tidak mengurangkan nilai akaun di bawah RM1,000. Jumlah pengeluaran minima ialah sebanyak RM500. Ada kemungkinannya sijil anda akan ditamatkan lebih awal dari sepatutnya disebabkan kehabisan unit-unit setelah melakukan pengeluaran separa.
Manfaat-manfaat dibawah Takaful Smart Link Dengan perlindungan takaful ini, orang yang anda sayangi akan menerima bayaran sekali gus sekiranya anda meninggal dunia. Jumlah ini merangkumi nilai akaun termasuk jumlah asas dilindungi, setelah ditolak dengan sebarang bayaran yang telah dibuat di bawah manfaat HUMK atau penyakit kritikal berkurang.
Sekiranya anda mengalami HUMK, jumlah yang akan dibayar merangkumi nilai akaun termasuk jumlah asas dilindungi, setelah ditolak sebarang bayaran yang telah dibuat di bawah manfaat penyakit kritikal. Manfaat tersebut akan dibayar selepas 6 bulan berturut-turut anda mengalami keadaan hilang upaya dan kaedah pembayaran adalah bergantung kepada jumlah nilai yang akan dibayar.
Jika anda meninggal dunia atau mengalami HUMK, orang yang anda sayangi akan menerima tambahan RM3,000 sebagai Manfaat Ihsan. Ianya boleh digunakan untuk menampung keperluan harian keluarga anda atau membantu di dalam khairat kematian atau Badal Haji. Badal Haji adalah perlaksanaan Haji bagi pihak seseorang yang beragama Islam setelah berlaku kematian atau HUMK kepada beliau.
Anda layak untuk menerima Bonus Kesetiaan, yang dibayar di dalam bentuk Hibah Bersyarat, dengan hanya membayar sumbangan anda tepat pada masanya dan memastikan sijil anda sentiasa berkuatkuasa. Kami akan membuat bayaran kepada nilai akaun tersebut sebanyak 6% daripada nilai akaun tersebut atau 3% daripada sumbangan tahunan asal (tidak termasuk sumbangan Rider Takaful Smart Link Tambah Nilai Simpanan Berkala) pada penghujung tahun sijil ke-5, ke-10 dan ke-15, yang mana lebih rendah.
Anda akan menikmati manfaat Matang, iaitu jumlah nilai akaun jika ada, apabila perlindungan takaful anda tamat pada tarikh ulangtahun sijil sebelum hari lahir anda yang ke-88.
Sekiranya anda membuat keputusan untuk menamatkan sijil takaful anda sebelum berakhirnya tempoh perlindungan takaful tersebut, anda akan menerima nilai akaun sekaligus berdasarkan dana pelaburan yang anda pilih.
36
Pelan yang patuh Syariah
Wakalah
Pelan ini menggunakan konsep Wakalah, di mana anda, sebagai peserta melantik kami untuk melaburkan sumbangan anda dan menguruskan pelan ini. Fi Wakalah adalah ditolak daripada sumbangan anda dan caj-caj lain daripada Dana Pelaburan Peserta (DPP) bagi tujuan tersebut.
Peratusan untuk fi Wakalah adalah bergantung kepada tahun sijil, seperti jadual di bawah:
Tahun SijilFi Wakalah
(% daripada sumbangan)
Kadar Sumbangan Yang
Diperuntukkan(% daripada sumbangan)
1 60 40
2 35 65
3 25 75
4 20 80
5 10 90
6 4 96
7 dan berikutnya 0 100
Fi Wakalah dan kadar sumbangan yang diperuntukkan sumbangan untuk sumbangan tambah nilai adalah tetap untuk kesemua tahun seperti tertera pada jadual di bawah:
Fi Wakalah (% daripada sumbangan)
Kadar Sumbangan Diperuntukkan
(% daripada sumbangan)
5 95
Caj pengurusan sebanyak RM6.36 termasuk 6% Cukai Barang dan Perkhidmatan (GST) sebulan akan ditolak pada permulaan setiap bulan sijil dari nilai akaun anda.
37
Tabarru’
Pelan ini juga menggunakan konsep Tabarru’ di mana anda, sebagai peserta, bersetuju menderma atau menyumbang sebahagian dari DPP individu anda dengan bayaran caj bulanan. Caj bulanan untuk semua peserta adalah dibayar ke dalam Dana Risiko Peserta (DRP) yang terkumpul untuk tujuan membantu dan menolong sesama orang yang dilindungi di saat-saat yang memerlukan. Di akhir setiap tahun kewangan pengagihan adalah tertakluk kepada polisi lebihan yang diluluskan oleh jawatankuasa Shariah kami. Sebarang lebihan pengunderaitan, jika ada, akan berbayar 50% kepada kami sebagai fi prestasi kerana mengendalikan dan menguruskan dana, dan baki 50% lagi dikongsi sesama peserta yang sijil belum ditamatkan dan mereka yang tidak membuat sebarang tuntutan dalam tahunan kewangan tersebut.
KomisenKomisen akan dibayar kepada pengedar kami untuk perkhidmatan mereka. Kadar yang ditetapkan adalah komisen yang dibenarkan di bawah garis panduan Bancatakaful.
Tahun SijilJumlah Komisen
(% daripada sumbangan)
Tahun 1 25
Tahun 2 10
Tahun 3 10
Tahun 4-10 5
Sumbangan Tambah Nilai
Kadar komisen untuk sumbangan tambah nilai adalah 3.75%.
38
KelayakanAnda layak untuk menyertai pelan ini sekiranya anda berumur di antara 16 tahun hingga 64 tahun.
Anak-anak anda harus berumur sekurang-kurangnya berusia 14 hari. Sijil tersebut boleh dipindahkan kepada mereka dengan kebenaran anda apabila mereka mencecah usia 16 tahun. Anda seharusnya berusia sekurang-kurangnya 16 tahun sebagai pembayar.
Walau bagaimanapun, kesemua permohonan adalah tertakluk kepada penilaian terhadap kesihatan anda dan soalan-soalan lain yang perlu kami tahu sebelum anda boleh mendaftar untuk pelan ini.
Sumbangan
Sumbangan tahunan minimum ialah RM2,400. Anda boleh memilih untuk menyumbang secara bulanan, suku tahun, setengah tahun atau tahunan.
Rider Takaful Smart Link MedicDengan kos rawatan perubatan yang semakin meningkat setiap tahun, anda perlu memastikan yang anda mempunyai perlindungan yang mencukupi untuk rawatan perubatan pada masa hadapan.
Rider ini menyediakan perlindungan kemasukan hospital yang komprehensif sehingga RM1,500,000 sepanjang hayat anda. Anda akan menikmati perlindungan perubatan mengikut pelan yang anda pilih.
Manfaat utama yang unik adalah: • Anda menikmati kemasukan hospital secara mudah
dengan kad perubatan di kesemua hospital panel kami.
Panduan langkah demi langkah akan disediakan bersama-sama dengan kad kemasukan.
• Kami membayar perlindungan rawatan anda sepenuhnya sehingga had tahunan keseluruhan, selagi anda menginap dalam had bilik dan pelan penginapan anda.
Anda hanya perlu membayar untuk perkara-perkara yang tidak dilindungi dan sebarang amaun yang melebihi had manfaat, jika ada.
39
• Bonus Untuk Menjaga Kesihatan Dengan Baik dan Tiada Tuntutan Dibuat.
Kami memberi anda ganjaran dengan dana pelaburan tambahan berjumlah sehingga RM300 setahun bermula dari akhir tahun ke-3 dan tahun berikutnya sekiranya tiada tuntutan dibuat pada tahun sebelumnya. Lebih tinggi pelan yang anda pilih, lebih besar bonus yang menanti anda.
• Rawatan Perubatan Alternatif.
Anda boleh mendapatkan rawatan perubatan alternatif daripada pengamal berdaftar yang berlesen di bawah Kementerian Kesihatan Malaysia. Ini tertakluk kepada pelan yang anda pilih.
• Pendapat Perubatan Kedua.
Untuk memberi anda ketenangan minda sebelum membuat keputusan berhubung rawatan, anda boleh memilih dari Pelan 3 dan seterusnya untuk menikmati manfaat Pendapat Perubatan Kedua. Anda boleh memohon untuk laporan perubatan anda dihantar ke hospital-hospital terkemuka di serata dunia. Pakar-pakar tersebut akan menyediakan pendapat kedua mereka sebelum anda membuat keputusan untuk tindakan rawatan seterusnya.
40 41
Manfaat-manfaat Pesakit Dalam
Jadual Manfaat
Jenis Pelan Pelan 1 Pelan 2 Pelan 3 Pelan 4 Pelan 5
Had Sepanjang Hayat Keseluruhan
RM300,000 RM400,000 RM600,000 RM800,000 RM1,500,000
Had Tahunan Keseluruhan RM75,000 RM100,000 RM150,000 RM200,000 RM300,000
Caj Bilik dan Makanan Di Hospital (had RM harian)
RM150 RM200 RM300 RM400 RM500
Caj Bilik dan Makanan Di Hospital (had bilangan hari tahunan)
120 hari 180 hari
Caj Unit Rawatan Rapi(had 30 hari tahunan)
Seperti yang Dikenakan
Fi Pembedahan
Fi Pakar Bius
Fi Bilik Bedah
Caj Bekalan & Perkhidmatan Hospital
Caj Lawatan Pakar Perubatan / Pakar Dalam Hospital(had 2 lawatan harian)
Manfaat Penjagaan Harian Anak Yang Dilindungi(had RM harian)
Tidak berkenaan
RM150
Manfaat Penjagaan Harian Anak Yang Dilindungi(had bilangan hari tahunan)
120 hari 180 hari
Elaun Tunai Harian Di Hospital Kerajaan(had RM harian)
RM75 RM100 RM200
Elaun Tunai Harian Di Hospital Kerajaan (had bilangan hari tahunan)
120 hari 180 hari
Fi Laporan Perubatan (had RM setiap Penghospitalan)
RM100
42 43
Caj Ujian Diagnostik Pra Hospital atau Fi Rundingan Pakar
Seperti yang Dikenakan(di mana Perkhidmatan Perubatan berlaku dalam 60 hari
sebelum Penghospitalan)
Seperti yang Dikenakan(di mana Perkhidmatan Perubatan
berlaku dalam 90 hari sebelum Penghospitalan)
Caj Rawatan Selepas Penghospitalan (dalam 90 hari selepas pelepasan)
Seperti yang dikenakan
Caj Rawatan Fisioterapi Pesakit Luar (had RM tahunan, dalam 90 hari selepas pelepasan atau pembedahan)
RM1,000 RM2,000
Caj Rawatan Kecemasan Pesakit Luar Akibat Kemalangan (had RM setiap kemalangan)
RM1,000 RM2,000
Seperti yang DikenakanCaj Rawatan Kecemasan
Pergigian Akibat Kemalangan (had RM setiap kemalangan)
RM1,000 RM2,000
Fi Ambulans Seperti yang Dikenakan
Caj Penjagaan Kejururawatan di Rumah (had RM harian)
RM50 RM60 RM100 RM150 RM200
Caj Penjagaan Kejururawatan di Rumah (had bilangan hari tahunan)
60 hari
Fi Pembedahan Balik Hari Seperti yang Dikenakan
Fi Rawatan Kecemasan Sakit Pesakit Luar (had setiap keadaan perubatan)
RM100
Manfaat Pesakit Luar
44 45
Caj Rawatan Dialisis Buah Pinggang Pesakit Luar
Seperti yang Dikenakan
Caj Rawatan Kanser Pesakit Luar
Pemindahan Organ (terhad kepada 1 Pemindahan Organ setiap Sijil)
Pendapat Kedua Perubatan Tidak berkenaan Ya
Caj Pengamal Perubatan Alternatif (had RM tahunan, dalam 90 hari selepas pelepasan)
Tidak berkenaan RM150 RM300
Cukai Barang dan Perkhidmatan ke atas Manfaat Perubatan yang Dilindungi
Seperti yang Dikenakan
Bonus Tanpa Tuntutan RM75 RM100 RM150 RM200 RM300
Definisi
a) Had Tahunan Keseluruhan adalah merupakan jumlah manfaat yang akan dibayar di dalam tahun sijil.
b) Had Sepanjang Hayat Keseluruhan adalah merupakan jumlah manfaat yang akan dibayar untuk tempoh sepanjang hayat.
Nota Penting:
Bayaran Bersama
Dalam situasi di mana bilik yang anda pilih adalah lebih tinggi daripada apa yang anda layak untuk manfaat bilik dan penginapan, anda perlu berkongsi 20% daripada jumlah kos rawatan yang dilindungi dan membayar perbezaan dari segi kos bilik tersebut.
Kelayakan
Untuk diri anda sendiri atau pasangan anda, kelayakan umur hingga 64 tahun.
Anak-anak pula mesti berumur di antara 30 hari hingga 64 tahun.
Manfaat-manfaat Lain
Kanser, Dialisis dan Pemindahan Organ
46
Rider Takaful Smart Link Penyakit Kritikal BerkurangAnda akan menerima satu jumlah tertentu untuk menampung perbelanjaan harian apabila anda disahkan menghidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal tersebut. Jumlah ini adalah merupakan pendahuluan kepada jumlah dilindungi anda.
36 jenis penyakit kritikal adalah:
1. Penyakit Alzheimer/Demensia Teruk
2. Angioplasti dan Rawatan Invasif Lain untuk Penyakit
Arteri Koronari¹
3. Meningtis Bakteria – mengakibatkan ketidakupayaan kekal untuk melakukan Aktiviti Kehidupan Harian
4. Tumor Otak Benign - keterukan tertentu
5. Buta – Kekal dan Tidak Boleh Pulih
6. Pembedahan Otak
7. Kanser- keterukan tertentu dan tidak melindungi kanser tahap awal
8. Kardiomiopati – keterukan tertentu
9. Anemia Aplastik Kronik – mengakibatkan kegagalan Kekal Sumsum Tulang
10. Koma – mengakibatkan defisit neurologi kekal dengan simptom klinikal yang berterusan
11. Pembedahan Pintasan Arteri Koronari
12. Pekak – Kekal dan Tidak Boleh Pulih
13. Ensafalitis – mengakibatkan ketidakupayaan kekal untuk melakukan Aktiviti Kehidupan Harian
14. Kegagalan Hati Tahap Akhir
15. Penyakit Paru-paru Tahap Akhir
16. Hepatitis Viral Fulminan
17. Serangan Jantung – keterukan tertentu
18. Pembedahan Injap Jantung
19. Jangkitan HIV Melalui Transfusi Darah
20. Kegagalan Buah Pinggang – memerlukan disalisis atau transplan buah pinggang
21. Hilang Keupayaan Bertutur
22. Trauma Kepala Major (teruk) – mengakibatkan ketidakupayaan kekal untuk melakukan Aktiviti Kehidupan Harian
23. Transplan Organ Utama/ Sumsum Tulang
24. Penyakit Sistik Medular
25. Penyakit Neuron Motor – defisit neurologi kekal dengan symptom klinikal berterusan
26. Sklerosis Multipel
27. Distrofi Otot
28. Kelumpuhan Anggota
29. Penyakit Parkinson – mengakibatkan ketidakupayaan kekal untuk Aktiviti Harian
30. Hipertasi Arteri Pulmonari Primer – keterukan tertentu
31. Penyakit Arteri Koronaro Serius
32. Strok/Angin Ahmar – mengakibatkan defisit neurologi kekal dengan simptom-simptom klinikal
berterusan
33. Pembedahan Aorta
34. Lupus Eritematosus Sistematik Dengan Komplikasi Buah Pinggang Yang Teruk
35. Penyakit Terminal (Membawa Maut)
36. Kelecuran Tahap Ketiga – keterukan tertentu
47
Nota: ¹Bagi Angioplasti atau rawatan pembedahan lain untuk penyakit arteri koronari, hanya 10% daripada jumlah manfaat tertakluk kepada jumlah maksima sebanyak RM25,000 akan dibayar kepada anda. Baki jumlah dilindungi akan dibayar sekiranya anda disahkan menghidap salah satu daripada 35 penyakit kritikal yang lain.
Kelayakan
Untuk diri anda sendiri atau pasangan anda, kelayakan umur hingga 64 tahun.
Anak-anak pula mesti berumur di antara 30 hari hingga 64 tahun.
Rider Takaful Smart Link Pengecualian SumbanganAnda tidak perlu membayar sumbangan masa hadapan sekiranya anda memilih salah 1 daripada 3 pengecualian sumbangan, sekiranya disahkan menghidap penyakit kritikal, berlaku Kematian atau HUMK.Kami mensyorkan anda untuk menyertakan pengecualian berikut apabila anda mendaftar:
Diri Sendiri
• Sertakan Rider Takaful Smart Link Pengecualian Bagi Penyakit Kritikal.
• Sumbangan akan dikecualikan sehingga matang.
PasanganAnda
• Sertakan Rider Takaful Smart Link Pengecualian Pembayar Bagi Kematian, Hilang Upaya Menyeluruh & Kekal Dan Penyakit Kritikal.
• Sumbangan akan dikecualikan sehingga matang, sekiranya berlaku sesuatu yang dilindungi kepada anda.
Anak-anakAnda
• Sertakan Rider Takaful Smart Link Pengecualian Pembayar Bagi Kematian, Hilang Upaya Menyeluruh & Kekal Dan Penyakit Kritikal (Juvana)
• Tempoh perlindungan adalah sehingga ulang tahun sijil selepas anak anda menyambut hari lahir ke 24 atau apabila ulang tahun sijil selepas anda menyambut hari lahir ke 87, yang mana lebih awal.
• Sekiranya berlaku sesuatu yang dilindungi kepada anda, rider ini akan mengecualikan sumbangan sehingga ulang tahun sijil selepas anak anda mencapai umur 24 tahun.
Nota Penting:
Jika anda telah memilih rider Pengecualian Sumbangan dan berlaku keadaan yang melayakkan sijil ini untuk pengecualian menurut manfaat-manfaat di dalam rider tersebut, sijil anda mungkin luput jika nilai akaun tidak mencukupi untuk memenuhi caj.
Sekiranya di dalam keadaan demikian, sumbangan tambah nilai adalah perlu untuk mengekalkan sijil anda.
Kelayakan
Untuk orang dewasa atau pembayar, kelayakan umur adalah di antara 16 tahun hingga 64 tahun.
Anak-anak pula mesti berumur di antara 14 hari hingga 16 tahun.
48 49
Pengecualian Utama
SebabManfaat Kematian
Manfaat Hilang Upaya Menyeluruh
dan Kekal
Manfaat Penyakit Kritikal
Berkurang
Manfaat Pengecualian Sumbangan
bagi Penyakit Kritikal
Manfaat Pengecualian Pembayar bagi
Kematian, HUMK dan Penyakit Kritikal
Manfaat Perubatan
Bunuh diri dalam tempoh satu tahun dari pengeluaran pelan
x
Percubaan bunuh diri x x x x x
Penglibatan di dalam sebarang aktiviti jenayah atau melanggar undang-undang, mogok, rusuhan atau kekacauan umum
x x x x x
Penglibatan di dalam sebarang aktiviti dan sukan berbahaya, atau penerbangan bukan komersil
x x x x x
Pengambilan alkohol atau dadah x x x x x
Kecederaan akibat provokasi keganasan fizikal
x x x x x
Penyedutan racun, gas atau wasap
x x x x x
Kecederaan yang disengajakan oleh diri sendiri, kegagalan untuk mematuhi nasihat perubatan, atau penangguhan yang tidak munasabah dalam mendapatkan rawatan perubatan
x x x x x
Penyakit kritikal dan kos perubatan perubatan yang dikenakan akibat:• keadaan yang sedia ada sebelum tarikh pengeluaran atau pengembalian semula polisi, atau• jangkitan HIV kecuali akibat pemindahan darah, atau• penyakit kelamin
x x x x x
Untuk memastikan manfaat sentiasa mampu dimiliki, tiada pembayaran akan diberikan di bawah pelbagai komponen pelan, atas sebab-sebab berikut:
50 51
SebabManfaatKematian
ManfaatHilang UpayaMenyeluruh
dan Kekal
ManfaatPenyakitKritikal
Berkurang
ManfaatPengecualianSumbangan
bagiPenyakitKritikal
Manfaat PengecualianPembayar bagi
Kematian, HUMKdan Penyakit Kritikal
Manfaat Perubatan
Keadaan yang telah wujud sebelum pengeluaran polisi termasuk keturunan atau kongenital
x
Sekiranya terdapat keadaan perubatan berulang dalam 30 hari pertama selepas pengeluaran polisi
x
Keadaan tertentu dalam 120 hari pertama selepas pengeluaran polisi
x
Apa-apa rawatan atau caj yang tidak munasabah, tidak diperlukan secara perubatan, kosmetik, pendiagnosan (kecuali membawa kepada penghospitalan atau pembedahan), eksperimental atau pencegahan
x
Apa-apa rawatan untuk tidur, mata atau gigi, kecuali perubatan gigi itu disebabkan kemalangan yang memerlukan rawatan di hospital
x
Kos-kos ubat-ubatan di kaunter, prostetik, rehat pulih, kebersihan, derma organ atau tisu, mengandung, ketidaksuburan, penukaran jantina, pencegah kehamilan, pemandulan, sunat, atau keadaan lahir / bawaan / keturunan
x
Keadaan psikotik, mental atau berkenaan system saraf
x
52
Nota:
1. Jika orang yang dilindungi membunuh diri ketika siuman:
• Dalam masa 1 tahun dari tarikh dikeluarkan atau tarikh pengembalian semula yang terbaru sijil ini, Kami akan membayar jumlah nilai akaun pada penilaian berikutnya sejurus selepas pemberitahuan tuntutan.
• Selepas 1 tahun dari tarikh dikeluarkan atau tarikh pengembalian semula yang terbaru sijil ini, Kami akan membayar 60% daripada jumlah yang dilindungi dan jumlah nilai akaun pada penilaian berikutnya sejurus selepas pemberitahuan tuntutan.
2. Jika orang yang dilindungi membunuh diri ketika tidak siuman, Kami akan membayar jumlah yang dilindungi sepenuhnya dan jumlah nilai akaun pada penilaian berikutnya sejurus selepas pemberitahuan tuntutan.
Untuk Perhatian Anda
1. Pelan ini adalah pelan takaful yang berkait kepada prestasi aset-aset dasar, dan bukan merupakan produk pelaburan sepenuhnya seperti unit amanah atau deposit tetap.
2. Maklumat yang terkandung dalam brosur ini boleh dipinda tanpa sebarang notis terlebih dahulu.
3. Brosur ini adalah ringkasan daripada terma dan syarat pelan ini. Brosur ini tidak boleh dianggap sebagai kontrak atau komitmen.
4. Sila minta ilustrasi pemasaran daripada Wakil Pemasaran Maybank anda sebelum menyertai pelan ini. Ilustrasi pemasaran mengandungi maklumat terperinci berkenaan terma dan syarat pelan ini. Sila semak ilustrasi pemasaran untuk mendapatkan kepastian bahawa manfaat-manfaat adalah sesuai dengan keperluan anda dan jumlah sumbangan yang perlu dibayar adalah mengikut kemampuan anda. Sila ambil perhatian bahawa kesemua caj untuk manfaat-manfaat pilihan (rider-rider), Tabarru’ akan ditolak daripada unit-unit dana yang akan mengurangkan dana takaful berkaitan pelaburan. Anda juga perlu mengambil kira yuran dan caj yang terlibat.
5. Bertukar dari satu rider kesihatan kepada yang lain akan merugikan anda kerana anda mungkin tertakluk kepada keperluan pengunderaitan yang baru, tempoh tangguh yang sepenuhnya, dan sebarang tempoh berkenaan dengan pengecualian penyakit yang ditetapkan dan keadaan sedia ada bagi sijil baru tersebut.
53
6. Sekiranya permohonan anda terhadap pelan ini diluluskan oleh kami, sijil takaful akan dihantar untuk mengesahkan permulaan pelan. Sila rujuk dan baca sijil takaful untuk terma dan syarat penuh pelan ini. Sekiranya anda ingin membatalkan pelan ini, bagi apa jua alasan, sila maklumkan kepada kami secara bertulis dalam masa 15 hari selepas tarikh penerimaan sijil takaful dan kami akan membayar balik nilai unit-unit iaitu sebarang sumbangan yang dilaburkan dan sebarang caj-caj yang ditolak, setelah ditolak kos pemeriksaan perubatan (jika ada) yang ditanggung semasa membuat permohonan pelan ini.
7. Sila bayar sumbangan dalam tempoh tangguh selama 31 hari dari tarikh sumbangan tersebut perlu dibayar. Sumbangan yang perlu dibayar adalah tetap sepanjang tempoh pelan mengikut kekerapan pembayaran yang dipilih, seperti yang dinyatakan dalam sijil takaful. Kegagalan membayar sumbangan akan menamatkan kelayakan anda untuk menerima manfaat di bawah pelan ini. Tempoh perlindungan takaful juga tertakluk kepada nilai akaun yang mencukupi untuk mengekalkan sijil takaful.
8. Menyertai pelan takaful berkaitan pelaburan memerlukan komitmen jangka panjang kerana adalah tidak digalakkan untuk memegang sijil buat tempoh yang singkat memandangkan kos permulaannya yang tinggi. Jika anda membuat serahan pada tahun-tahun terawal, anda mungkin akan mendapat balik amaun yang kurang daripada amaun yang telah anda sumbangkan.
9. Pulangan daripada pelaburan anda adalah berdasarkan kepada prestasi sebenar dana dan adalah TIDAK DIJAMIN. Risiko pelaburan di bawah sijil takaful akan ditanggung sepenuhnya oleh peserta dan nilai akaun berkemungkinan akan kurang daripada jumlah sumbangan yang telah disumbangkan kepada dana pelaburan.
10. Kami mempunyai hak untuk meminda kadar, fi, caj-caj, manfaat, terma dan syarat di bawah sijil ini dengan memberi notis 3 bulan terlebih dahulu sebelum pindaan tersebut berkuat-kuasa kecuali manfaat perubatan di mana notis 30 hari sebelum pindaan tersebut berkuat kuasa akan diberi dan ianya akan terpakai pada tarikh ulang tahun sijil yang berikutnya. Kadar sumbangan boleh meningkat disebabkan perubahan undang-undang atau peraturan, termasuk percukaian, atau faktor-faktor lain yang tidak dijangka dan bersifat kekal. Faktor-faktor ini termasuk pengalaman tuntutan contohnya disebabkan oleh inflasi kos perubatan.
54
Hubungi 1300 88 6688, kunjungi mana-mana cawangan Maybank atau layari www.maybank2u.com.my untuk maklumat lanjut, terma-terma dan syarat-syarat.
Pelan ini adalah diunderait oleh Etiqa Family Takaful Berhad (266243-D), dahulu dikenali sebagai Etiqa Takaful Berhad, sebuah subsidiari Malayan Banking Berhad (3813-K). Etiqa Family Takaful Berhad adalah dilesenkan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islamik 2013 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia. Etiqa Family Takaful Berhad adalah berlokasi di Dataran Maybank, No. 1, Jalan Maarof, 59000 Kuala Lumpur. Pelan ini diedarkan oleh Malayan Banking Berhad (3813-K) dan ibu pejabat berlokasi di Menara Maybank, 100 Jalan Tun Perak, 50050 Kuala Lumpur.
Penafian: Brosur ini menyediakan maklumat ringkas yang tidak lengkap. Ia adalah semata-mata untuk rujukan sahaja. Untuk maklumat lanjut, sila rujuk kepada sijil takaful. Tertakluk kepada terma-terma dan syarat- syarat.
11. Semua caj Tabarru’, sumbangan dan caj-caj lain akan tertakluk kepada caj-caj atau cukai-cukai yang berkenaan termasuk Cukai Barang dan Perkhidmatan, dan anda mungkin layak untuk pelepasan cukai, tertakluk kepada keputusan oleh pihak berkuasa cukai Malaysia.
12. Jika anda memerlukan maklumat tambahan mengenai takaful berkaitan perlaburan, atau takaful keluarga dan takaful perubatan and kesihatan, sila rujuk kepada risalah insuranceinfo tentang ‘Takaful Berkaitan Pelaburan’, ‘Takaful Keluarga’ dan ‘Takaful Perubatan dan Kesihatan’, yang boleh didapati di semua cawangan kami atau anda boleh mendapatkan salinannya daripada Wakil Pemasaran Maybank atau kunjungi www.insuranceinfo.com.my.
01/18/EVE
55
56
单一时，我们独一无二。
相聚时，我们团结一心。
适合所有人的灵活性保障与投资。
57
单一时，我们独一无二。
相聚时，我们团结一心。
适合所有人的灵活性保障与投资。
58
Takaful Smart Link
献给独特的您
在人生旅程的每个阶段, 您的财务状况都会有所改变。随着财务状况的变化, 您需要一个精明的计划以满足您的财务需求。
Takaful Smart Link 的投资灵活性足以满足您不断改变的财务需求。无论是成家立业、为家人提供回教保险保障, 还是支付医疗费用, 您都可安心无忧地面对人生中的未知数。
您可根据您的财务需求自由掌控您的投资。透过各种符合回教原则的投资基金, 您可投资于一系列的回教债券(Sukuk) 及股本证券, 让您的投资多元化。
这些投资都符合回教原则。
Takaful Smart Link 是由 Etiqa Family Takaful Berhad 所承保, 并由全马信誉最佳的金融机构之一 Maybank 所发行。
Takaful Smart Link 专为独特的您量身定制。
为什么选择Takaful Smart Link?
• 当您还年轻及有能力时, 享有回教保险保障。
• 当您扩大家庭规模时, 享有灵活、便利及掌控自如的 保障。
• 当您需要安稳的生活时, 享有全面的选择性利益。
• 透过符合回教原则的投资基金, 享有多元化的 投资机会。
59
您的回教保险保障
Takaful Smart Link 是一项定期缴费的投资联结家庭回教保险计划。
您将可受保直至您 88 岁生日前的保单周年日 (Certificate Anniversary)。现在开始, 无论您发生任何事, 您所爱的人将会得到保障。
您可在整个回教保险保单的有限期限内享有保障, 然而终身残疾 (TPD) 保障将会在您 65 岁生日前的保单周年日届满。这些保障都需以充足的账户总值来维持。
同时您也能为您的孩子签订 Takaful Smart Link。若您的孩子小于 4 岁, 而您为孩子所投保于 Etiqa Family Takaful Berhad 的金额超过 RM200,000, 超出的金额将会根据他们的年龄依特定百分比扣除。而在孩子 4 岁生日后, 就可享有全面的利益保障。
灵活、便利及掌控自如的回教保险保障
Takaful Smart Link 的独特在于可让您自由掌控, 为自己规划独一无二的保障。
若您刚进入职场, 您可选择基本保障来保护自己。您的保障金额 (Sum Covered) 将根据您签保时的年龄及您每年所投保的金额而定。
您可选择添加医疗利益来应付住院的费用。您也可选择当您被诊断患上任何受保障的 36 种严重疾病 (CI) 时, 您可提前得到一笔赔偿以应付您额外的开销。同时, 您还可以选择添加奉献豁免附加保险以在事故发生时豁免奉献。
60
透过全面的保险选项来提高您的保障
Takaful Smart Link 将透过以下的选择性利益满足您独特的保障需求 :
1) Takaful Smart Link 医药附加保险
利益: 备有医药卡在手, 享有顺畅的登记手续。
无需为了医疗费而担忧您的日常开销。
2) Takaful Smart Link 严重疾病保额递减式附加保险 利益: 若您被诊断患上任何受保障的 36 种严重疾病, 您将
能获得一笔赔偿金额来应付您的日常开销。这笔金额是您基本保额的预付款。
3) Takaful Smart Link 严重疾病保费豁免附加保险
利益: 若被诊断患上任何受保障的 35* 种严重疾病, 您可豁
免奉献。
4) Takaful Smart Link 保费豁免附加保险 (成年者) 利益: 若您不幸逝世、终身残疾或被诊断患上任何受保障
的 35* 种严重疾病, 您可豁免您配偶的附加保单奉献。
5) Takaful Smart Link 保费豁免附加保险 (未成年者) 利益: 若您不幸逝世、终身残疾或被诊断患上任何受保障
的 35* 种严重疾病, 您可豁免您孩子的附加保单奉献。
*不包含血管成形术及其他的侵入性治疗。
须符合奉献豁免的条件。
您可在签保日或保单周年日随意添加选择性利益。利益的有效期限将根据您的回教保险受保期而定, 而儿童的受保期将略有不同。
备注 : 更多关于附加保险的详细资料, 请参考个别的附加保险项目。
61
多元化投资机会
Takaful Smart Link 将提供您一系列符合回教原则的投资基金, 以满足您的投资目标。
您可选择 100% 投资在同一个基金或分散投资到不同的基金内, 但您所选择的个别基金, 其最低投资率须为 10%。投资率的总额必须是 100%。
基金名称 基金详情
基金管理费
(基金价值%)
Dana Syariah Seimbang
此基金将投资至少 15% 于符合伊斯兰教法并列入大马证券交易所的机构和 25% 于符合伊斯兰教法的固定收益证券, 以及剩余的资金将被投资于现金及定期存款。股权, 固定收益证券, 现金及定期存款的分配将由基金经理对各项投资回报预期而定。预期的回报则基于经济, 利率和市场的波动作为分析。各个股票表现优异的子数作为基金经理将筛选的条件, 分析的范围包括该公司的的管理素质、收入成长、及市场表现。总体平均信用评级为 A 或以上的固定收益证券将根据个人证券的期限, 以及整体的利率变动而定。这是一种积极活跃的投资方案。
每年 1.20%
Dana Pendapatan Prima Takaful
此基金将投资至少 80% 回教法的固定收益证券和剩余的基金将注入现金和定期存款。总体平均信用评级为 A 或以上的固定收益证券将根据个人证券的期限, 以及整体的利率变动而定。这是一种积极活跃的投资方案。
每年 1.00%
Dana Ekuiti Prima Takaful
此基金将投资至少 80% 于符合回教法并列入大马证券交易所的机构。剩余的资金将被投资于现金及定期存款。各个股票表现优异的子数作为基金经理将筛选的条件, 分析的范围包括该公司的的管理素质、收入成长、及市场表现。这是一种积极活跃的投资方案。
每年 1.50%
注 : 更多关于基金的详细资料, 请参考个别的基金说明书。
更多关于基金的单价详情, 请浏览 www.etiqa.com.my.
除了上述基金, 您可在未来选择投资在任何符合回教原则的新投资基金。
在保单每一年期限, 您有 6 次随时免费转换基金的权力。若您在一年内转换基金超过 6 次, 超出的每次转换将会被征收RM26.50 (包含 6% 消费税(GST)), 费用会从您的基金单位中扣除。
62
加额选项
以达到最佳的投资利益, 您可以通过现有的投资加额设施添加保费。您可随时随意添加保费, 或在保单周年时要求定时的加额。Takaful Smart Link Regular Savings Top-up Rider 分配 95% 的保费投资您所选择的基金以提高您的储蓄。
提款选项
您可在任何时候进行部分提款。最低提款金额为 RM500。而提款后账户总值至少要有 RM1,000 的剩余金额。在进行部分提款后, 您有可能会面对基金单位耗尽而保单提早终止的情况。
Takaful Smart Link 的利益
若您不幸逝世, 回教保险将会赔偿您的亲人一笔金额。该金额包含账户总值及基本保额, 扣除任何已支付的终身残疾及递减式严重疾病利益。
若您不幸终身残疾, 您将得到账户总值及基本保额的赔偿, 扣除已支付的严重疾病利益。该利益将在残疾发生的六个月后支付给您, 而支付方式将取决于总赔偿的数额。
若您不幸逝世或终身残疾, 您的亲人将会收到一笔额外 RM3,000 的恩恤利益。此利益能用于补贴您家人的日常所需、丧葬费或 Badal Hajj。Badal Hajj 是一种由一位穆斯林代表另一位逝世或终身残疾的穆斯林朝圣的方式。
若您准时缴费及维持奉献继续生效, 您将可享有Conditional Hibah 的忠诚利益。在持有保单的每第 5, 10 及 15 年底, 我们将给予账户总值最多 6% 的账户总值或原定 3% 的年度奉献 (不含加额) 到投资里。
若您的回教保险保障在您 88 岁生日前的保单周年日终止, 您将可享有由投资基金一次性支付给您的帐户总值届满利益。
若您决定提前终止您的回教保险保单, 您所选择的投资基金将会一次性支付您一笔账户总值的金额。
63
符合回教原则的计划
Wakalah
Wakalah 的概念是让您以参与者的身份委任我们作为您投资及管理计划的代表。我们将从奉献里扣除一笔Wakalah的代办费及其它参与投资基金 (PIF) 的收费。
Wakalah 的代办费将根据保单年而定, 请参考以下列表:
保单年Wakalah 费用
(奉献%)奉献分配率
(奉献%)
1 60 40
2 35 65
3 25 75
4 20 80
5 10 90
6 4 96
7 年以后 0 100
Wakalah 代办费及加额奉献的奉献分配率每年根据以下列 表进行分配。
Wakalah 费用(奉献%)
奉献分配率(奉献%)
5 95
我们将会在每个保单月的月初, 从您的投资基金账户总值里扣除 RM6.36 (包含 6% 消费税(GST)) 以支付行政费用。
Tabarru’
Tabarru’ 的概念是让您以参与者的身份同意每月捐款或奉献某部分的个人 PIF。参与者们的每月捐款或奉献将存入集体风险基金 (PRF) 里, 以便在需要的情况下能互助及援助有关人士。在每年的财政年度结束时, PRF 的 50% 盈余将给予参与者们共享, 而另 50% 将作为我们的酬金。
64
佣金
您需交付一笔佣金费给我们的经销商以作为他们的服务费。此佣金利率是根据 Bancatakaful 的准则而定。
保单周年佣金总额
(奉献金%)
第 1 年 25
第 2 年 10
第 3 年 10
第 4 - 10 年 5
加额奉献
加额奉献的佣金利率是 3.75%。
投保资格
任何介于 16 至 64 岁 (下次生日年龄) 之间的人士皆有资格签购此计划。
出生超过 14 天的孩子将享有受保资格。当孩子年满 16 岁, 保单可在经过家长的同意下转至他们的名下。而付款人的年龄必须至少 16 岁 (下次生日年龄) 。
在您获准签购此计划前, 我们将会评估您的健康状况及所有相关的资料。
奉献额
每年的最低奉献额是 RM2,400。您可选择以每月、每季、每半年或每年缴付奉献。
65
Takaful Smart Link 医药附加保险
随着医药费用日益增加, 您需确保未来有足够的医疗保障。此附加保险将提供您高达 RM1,500,000 的终生全面医疗保障。您可根据您的需求选择任何一项计划并享有该计划所提供的医疗保障。
独特的利益 :• 拥有我们的医疗卡, 您将能在指定的医院内省
却繁杂的入院手续。
医疗卡将附带详细指南。
• 我们将根据全年最高限额, 全额支付您的医疗费。
出院时, 您只需支付未受保障项目及任何超额费用。
• 无索偿奖金。
若在第三个保单年以前从未申请任何索赔, 我们将从第三个保单年的年底开始, 每年为您提供高达 RM300 的额外投资资金作为奖赏。您所选择的计划价值越高, 奖赏就越多。
• 另类疗法。
出院后, 您亦可寻求另类疗法, 但必须是注册于马来西亚卫生部门的医疗机构。这须视您所选择的计划是否涵盖此保障。
• 第二次医疗意见。
若您希望在做出任何重大的治疗决定前可更加安心, 您可选择计划 3 或以上的计划以享有咨询第二次医疗意见的利益。您可把医疗报告送至保单契约内注明的任何一家推荐的国际顶尖医疗中心, 让国际著名的专家再次检验, 然后与现有的诊断进行比较。
66 67
计划类型 配套 1 配套 2 配套 3 配套 4 配套 5
住院病人利益 RM300,000 RM400,000 RM600,000 RM800,000 RM1,500,000
年限额 RM75,000 RM100,000 RM150,000 RM200,000 RM300,000
住院病房费 (RM 每日上限)
RM150 RM200 RM300 RM400 RM500
住院病房费 (每年天数上限)
120 天 180 天
加护病房费 (每年最多 30 天)
全额索偿
手术费
麻醉费
手术厅
住院供应及服务费
住院期间医生/专科医生诊察费(最多一天内两次)
受保小孩的每日监护利益 (RM 每日上限)
无
RM150
受保小孩的每日监护利益(每年天数上限)
120 天 180 天
入住政府医院的每日现金津贴 (RM 每日上限)
RM75 RM100 RM200
入住政府医院的每日现金津贴(每年天数上限)
120 天 180 天
医疗报告费(RM 每次住院上限)
RM100
住院前诊断测试/专科问诊
全额索偿 (在住院 60 天前)
全额索偿 (在住院 90 天前)
出院后治理(出院后 90 天内)
全额索偿
住院病人利益
门诊利益
利益表
68 69
门诊病人理疗(出院/手术后 90 天内) RM1,000 RM2,000
紧急意外门诊治疗(RM 每次意外上限)
RM1,000 RM2,000
全额索偿紧急意外牙科治疗(RM 每年上限)
RM1,000 RM2,000
救护车费 全额索偿
居家护理(RM 每日上限)
RM50 RM60 RM100 RM150 RM200
居家护理(每年天数上限)
60 天
日间手术 全额索偿
门诊紧急病患治疗(以每次疾病为限) RM100
门诊病人洗肾治疗
全额索偿门诊病人癌症治疗
器官移植(每份保单只限一次器官 移植)
第二次医疗意见 无 有
另类疗法 (RM 每年上限出院后的 90 天内)
无 RM150 RM300
消费税 (符合资格的医药保障费用)
全额索偿
无索偿奖金 RM75 RM100 RM150 RM200 RM300
定义
a) 一年内所能支付的利益总额不可超过年限额。
b) 一生内能支付的利益总额则不可超过终生总限额。
癌症, 洗肾与器官移植
其他保障
重要事项:
共同付费
如果您所选择的病房, 其费用超出您符合资格的病房上限, 您将需要分担 20% 的受保医疗费总额, 并且支付病房的费用差额。
投保资格
任何介于出生后 30 天至 64 岁 (下次生日年龄) 的人士皆符合资格, 您可为自己或为您的配偶 / 孩子投保。
70
Takaful Smart Link 严重疾病保额递减式附加保险 若被诊断出患有任何 36 种严重疾病, 您将能获得一笔金额以应付您的日常开销。这笔金额是您投保额的预付款。
36 种严重疾病包含 :
1. 阿尔兹海默症 / 重度痴呆症
2. 血管修复术及其他侵略型的冠状动脉疾病治疗¹
3. 细菌脑膜炎 - 导致永久无法
独自完成日常生活活动
4. 良性脑肿瘤 - 特定严重程度
5. 失明 - 永久的和不可逆转的
6. 脑部手术
7. 癌症 - 特定严重程度, 不包括极早期癌症
8. 心肌疾病 - 特定严重程度
9. 慢性再生障碍性贫血 - 导致永久性骨髓衰竭
10. 昏迷 - 导致永久性神经功能缺损, 临床症状持续
11. 冠状动脉绕道手术
12. 失聪 - 永久的和不可逆转的
13. 脑炎 - 导致永久无法独自完成日常生活活动
14. 末期肝功能衰竭
15. 末期肺病
16. 爆发性病毒肝炎
17. 心脏病 - 特定严重程度
18. 心脏瓣膜手术
备注: ¹血管修复术及其他侵略型的冠状动脉疾病治疗 (Angioplasty and Other Invasive Treatments for major Coronary Artery Disease), 只支付附加保单保额的 10% 或最多 RM25,000。剩余的保额将会在确诊患上任何受保障的 35* 种严重疾病时支
付。
投保资格
任何介于出生后 30 天至 64 岁 (下次生日年龄) 的人士皆符合资格, 您可为自己或为您的配偶 / 孩子投保。
19. 输血导致人体免疫缺陷病毒感染
20. 肾功能衰竭 - 需要透析或肾移植
21. 失声
22. 严重头部创伤 - 导致永久无法独自完成日常生活活动
23. 主要器官 / 骨髓移植
24. 肾髓质囊肿疾病
25. 运动神经元疾病 - 永久性神经功能缺损, 临床症状持续
26. 多发性硬化症
27. 肌肉萎缩症
28. 肢体瘫痪
29. 帕金森氏症 - 导致永久无法独自完成日常生活活动
30. 原发性肺动脉高压 - 特定严重程度
31. 严重冠状动脉疾病
32. 中风 - 导致有持续临床症状的永久性神经功能缺损
33. 主动脉手术
34. 严重肾脏并发症的系统性红斑狼疮
35. 末期疾病
36. 三度烧伤 - 特定严重程度
71
Takaful Smart Link 奉献豁免附加保险
若您签购以下其中一个附加保险, 在您被诊断出患上严重疾病、逝世或终身残疾时, 您未来的奉献将被豁免。
我们建议您选择以下其中一项计划, 若您的投保对象是 :
您本人• 包含严重疾病附加保险的奉献豁免。 • 这将豁免奉献至届满为止。
您的配偶
• 包含逝世、终身残疾和严重疾病附加保 险的付款人奉献豁免。
• 若任何受保障情况发生在您身上, 这将豁免奉献至届满为止。
您的孩子
• 包含逝世、终身残疾和严重疾病附加保险的付款人奉献豁免 (未成年者)。
• 受保期将在孩子庆祝 24 岁生日后或您庆祝 87 岁生日后截止, 视何者为先。
• 若任何受保障情况发生在您身上, 这将豁免奉献至孩子庆祝 24 岁生日为止。
重要事项 :
若您已签购奉献豁免附加保单, 在豁免奉献的情况下, 投资账户的总值不足以应付该有的费用时, 保单也可能失效。
根据此情况, 您可能需支付额外费用以维持您的保单。
投保资格
任何介于 16 至 64 岁 (下次生日年龄) 的成年人或付款人。
孩子年龄需介于出生后 14 天至 16 岁 (下次生日年龄)。
72 73
原因死亡 保障
完全及永久 残疾保障
危疾保障危疾可免 保费保障
投保人可免死亡、 完全及永久残疾和 危疾保费保障
医药保障
保单生效一年内自杀 x
意图自杀 x x x x x
参与罪案、非法活动、罢工、暴动或骚乱 x x x x x
参与危险或具危害性的活动, 或非商业飞行活动
x x x x x
摄入酒精或毒品 x x x x x
故意制造具体性暴力 x x x x x
吸入毒物、气体或烟雾 x x x x x
故意造成自我伤害, 不遵循医疗建议, 或不合理拖延治疗
x x x x x
由以下所产生的危险疾病或医疗费 :
• 保单生效或恢复前已存在
• 感染爱滋病毒, 除了输血时被感染, 或
• 感染性传播疾病
x x x x x
保单生效前已存在的医疗状况, 包括遗传性或先天性
x
保单生效 30 天之内发生的医疗状况 x
保单生效 120 天之内发生的特定医疗状况 x
任何非医学必要、不合理、整容、诊疗 (除非导致住院或手术)、实验性 、预防性或类似的治疗或费用
x
与睡眠、眼睛、牙齿 (除非涉及需入院治疗的意外事故)
x
非处方药、 义肢、卫生、怀孕、不育、变性、避孕、绝育、包皮割礼、器官及组织捐赠或休息疗法相关的医疗
x
精神病、心理或神经系统相关的医疗状况 x
主要不保事项
为了维持此保单的可负担性, 以下情况发生时将不受保 :
74
注意事项 :
1. 如果受保人在神志清醒的情况下自杀 :
• 保单发出或回复生效的一年内, 我们将在收到索赔通知后, 支付评估后的账户总值。
• 保单发出或回复生效的一年内, 我们将在收到索赔通知后, 支付 60% 的保障金额和账户所值。
2. 倘若受保人神智不清的情况下自杀, 我们将在收到索赔通知后, 支付全数的保障金额和评估后的账户总值。
重要备注
1. 这是一份根据资产投资表现的回教投资连结保单, 并不是如信托基金或固定存款一般的纯投资产品。
2. 本手册内容或在未经通知下进行更改。
3. 本册子为保单细则及条规的概括, 并不受法律约束的契约或承诺。
4. 请向您的 Maybank 保险代理索取销售说明表。该说明表详细列出保单额外的细则和条规。请详阅销售说明确保所述保障符合您的需求, 而保费也在可负担范围内。额外的保障 (附加契约) Tabarru’ 收费将从保单扣除, 该账户价值也会被减低。收费也是您的考量范围之一。
5. 转换额外医疗保障不一定有利, 您可能需要根据新的保险业条规、完整的等候期以及等候把特定疾病和预先设定条件排除的时间。
6. 当我们接获您的保单申请时, 我们将发送回教保单合约以确认保单生效。请参阅回教保单上具有法律效力的完整保单条规。若您在任何理由下欲取消保单, 请在签收回教保单后的 15 天之内, 以书面形式通知我们。保单取消后, 我们将归还您已自负的保单, 若有与申请此保单相关的任何医疗费用将一并删减。
7. 请在保单到期的 31 天之内支付所有保费。保费到期日将按照保单合同所规定的周期计算, 未能按期支付保费将会终止您保单下的所有保障。以保持保单的持续性, 该账户的价值将直接影响回教保单涵盖的时间。
8. 投资联结回教保单需要长期性的规划, 该高初使成本并不建议您将保单作为短期投资。若在随后的几年取消保单, 您所收到的款项将或低于您说支付的保费。
9. 您的投资没有收益保证, 而会以该投资基金的实际表现为依据。持保人将独自承担投资风险, 账户价值或较已支付的保费更低。
75
10. 我们有权利更改汇率, 收费, 保障, 细则和条规, 并在三个月前通知更动的内容, 医药保障则于 30 天前通知。该更动将在回教保单周年生效前通知前更换。法律更动如税收或其他无预警的长期效应或会导致条约修订。这些因素也包括索偿趋势, 例如医药费面临通货膨胀。
11. 您在这份保单所支付的所有 Tabarru’ 保费, 将根据马来西亚税务机关的规定征收费用或税金, 包括消费税。此保单可让您有资格获得个人税务减免, 但得根据马来西亚内陆税收局的规定及批准。
12. 欲知更多关于回教投资联结、回教家庭或医药及健康的资讯, 请详阅 insuranceinfo ‘Investment-linked Takaful’, ‘Family Takaful’ 或 ‘Medical and Health Takaful’ 手册。手册可在我们的分行获取、向我们的 Maybank 销售代理索取、或浏览 www.insuranceinfo.com.my.
76
欢迎致电1300 88 6688、亲临任何Maybank分行或浏览www.maybank2u.com.my以了解更多详情与条规。
此计划是由 Maybank Banking Berhad (3813-K) 旗下的子公司Etiqa Family Takaful Berhad (266243-D) 所承保。Etiqa Family Takaful Berhad 是在2013年回教金融服务法案的授权下经营并由马来西亚国家银行监管。Etiqa Family Takaful Berhad 位于 Dataran Maybank, No. 1, Jalan Maarof, 59000 Kuala Lumpur。此计划是由Malayan Banking Berhad (3813-K) 所发行。其总公司位于Menara Maybank, 100 Jalan Tun Perak, 50050 Kuala Lumpur。
免责声明: 本手册所提供的资料仅供参考。欲知更多详情, 请参阅回教保险证书。附带条款和条件。
01/18/EVE
77
78
