PERFIL DE PERNAMBUCO Prof.ª Camilla Maria Ferreira de Aquino Recife-2014.
Superintendência Estadual de Pernambuco Recife (PE), julho/2010.
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Superintendência Estadual de Superintendência Estadual de PernambucoPernambuco
Recife (PE), julho/2010.Recife (PE), julho/2010.
• Banco de desenvolvimento: crédito de Longo Prazo na região
• Banco Comercial: crédito de Curto Prazo• Integração e cooperação• Executor de políticas públicas governamentais• Parcerias (Ministérios, estatais, entidades de
classe, representações da sociedade civil)
Papel do BNB
Apoio ao Comércio Exterior
Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste FNE Financiamento da Produção e Investimento
Objetivo: implantação, expansão, modernização, aquisição de máquinas e equipamentos e relocalização de empreendimentos
Financiamento isolado para aquisição de insumos e matérias-primas
Financiamento à importação, inclusive com a abertura e negociação da Carta de Crédito de Importação (L/C)
Financiamento à produção/comercialização para a exportação
Apoio ao Comércio Exterior
Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste FNE Financiamento da Produção e Investimento
Condições do financiamento para implantação, expansão, modernização, aquisição de máquinas e equipamentos e relocalização de empreendimentos:
Prazo: Até 12 anos, com até 04 anos de carência
Taxa de Juros (já considerando bônus de adimplência):
- menor: 5,06% aa.- maior: 8,50% aa.
Garantias: Hipoteca, alienação fiduciária, penhor, fiança, aval.
Câmbio
PRODUTOSPRODUTOSACC - Adiantamento sobre Contrato de CâmbioACC - Adiantamento sobre Contrato de CâmbioACE - Adiantamento sobre Cambiais EntreguesACE - Adiantamento sobre Cambiais Entregues
NORDESTE EXPORTAÇÃONORDESTE EXPORTAÇÃOBNDES-EximBNDES-Exim
Carta de créditoCarta de créditoFinanciamento à importaçãoFinanciamento à importação
Garantias Bancárias InternacionaisGarantias Bancárias Internacionais
SERVIÇOSSERVIÇOSTransferência financeira do exteriorTransferência financeira do exterior
Transferência financeira para o exteriorTransferência financeira para o exteriorCâmbio de Exportação / Importação, prontoCâmbio de Exportação / Importação, pronto
Cobrança de ExportaçãoCobrança de ExportaçãoCobrança de importaçãoCobrança de importação
Bases e Condições
NORDESTE EXPORTAÇÃO
Público-alvo:
Empresas exportadoras: industriais, agro-industriais, comerciais e de prestação de serviços
MICROEMPRESA MÉDIO PORTE
PEQUENO PORTE GRANDE PORTE
NORDESTE EXPORTAÇÃO
Finalidade:
Fomentar a produção, comercialização e
prestação de serviços destinadas à
exportação, mediante o financiamento dos
seguintes itens:
Matérias-primas e insumos utilizados
no processo produtivo
Mercadoriaspara a
constituiçãode estoque
Insumosutilizados porempresas deprestação de
serviços
NORDESTE EXPORTAÇÃO
Prazo:• Até 12 meses
• Admite amortização parcial ou total antes do vencimento
Fonte:
• 100% de recursos do FNE
Desembolso:
• Em favor do fornecedor ou diretamente ao mutuário
• A nota fiscal não pode ser anterior a 2 meses da data da entrada da proposta na Agência
NORDESTE EXPORTAÇÃO
NORDESTE EXPORTAÇÃO
• Comprovação da Aplicação do Crédito Simplificada:
• Cópia do contrato de câmbio de exportação pronto liquidado, contendo no campo Outras Especificações: “Os bens e serviços objeto da exportação de que trata este contrato foram financiados pelo Programa Nordeste-Exportação do Banco do Nordeste”.
– Celebrado com antecedência máxima de 7 dias da data do reembolso do NExport
• Não Comprovação – Penalidades
• Multa de 15% sobre a parcela liquidada sem comprovação da aplicação do crédito
• Cinco anos sem poder operar no Programa
Limites de Financiamento por Porte de Empresa:
Em R$ 1,00
NORDESTE EXPORTAÇÃO
Porte Municípios do Semi-árido e
Municípios de Baixa Renda
Demais
Municípios
Micro 180.000 135.000
Pequeno 1.500.000 1.125.000
Médio 10.000.000 7.500.000
Grande 40.000.000 30.000.000
Classificação de Porte em Apoio à Exportação
NORDESTE EXPORTAÇÃO
Porte Receita Bruta Anual
Empresa Industrial / Agroindustrial
Microempresa < = R$ 720.440,00
Pequena empresa > R$ 720.440,00 e < = R$ 6.303.850,00
Média empresa > R$ 6.303.850,00 e <= R$ 35.000.000,00
Grande empresa > R$ 35.000.000,00
Empresa Comercial e de Serviços
Microempresa < = R$ 360.220,00
Pequena empresa > R$ 360.220,00 e < = R$ 2.701.650,00
Média empresa > R$ 2.701.650,00 e <= R$ 35.000.000,00
Grande empresa > R$ 35.000.000,00
Taxa de Juros e Bônus de Adimplência
PORTE DO TOMADOR
TAXA DE JUROS ANUAL
INTEGRAIS
Com bônus de adimplência (*)
Semi-Árido Nordestino
(25%)
Demais Regiões
(15%)
- Micro 6,75% 5,06% 5,74%
- Pequeno 8,25% 6,19% 7,02%
- Médio 9,50% 7,13% 8,08%
- Grande 10,0% 7,50% 8,50%
(*) Os bônus de adimplência são concedidos sobre os encargos financeiros, desde que a parcela da dívida seja paga até a data do respectivo vencimento.
NORDESTE EXPORTAÇÃO
• Acesso pela INTERNET
• (www.bnb.gov.br) Elabore sua Proposta de Crédito\I - Formulário-
Padrão para Apresentação de Propostas ao BNB (é necessário ter cadastro e limite de crédito aprovados)
Clicar em Formulários-Padrão• Na Proposta de Financiamento Formulário Padrão
Assinalar:• Financiamento à produção/comercialização para
exportação - (Nordeste Exportação - NExport)
NORDESTE EXPORTAÇÃO
NORDESTE EXPORTAÇÃO
NORDESTE EXPORTAÇÃO
NORDESTE EXPORTAÇÃO
Vantagens para o Cliente:
Taxas de juros muito competitivas
Acesso desburocratizado ao financiamento
Comprovação da aplicação muito simplificada
Independência de linhas externas de financiamento
Liberdade para decidir quando fechar o câmbio
NORDESTE EXPORTAÇÃO
Câmbio
PRODUTOSPRODUTOSACC - Adiantamento sobre Contrato de Câmbio ACC - Adiantamento sobre Contrato de Câmbio ACE - Adiantamento sobre Cambiais EntreguesACE - Adiantamento sobre Cambiais Entregues
Nordeste ExportaçãoNordeste ExportaçãoBNDES-EximBNDES-Exim
Carta de créditoCarta de créditoFinanciamento à importaçãoFinanciamento à importação
Garantias Bancárias InternacionaisGarantias Bancárias Internacionais
SERVIÇOSSERVIÇOSTransferência financeira do exteriorTransferência financeira do exterior
Transferência financeira para o exteriorTransferência financeira para o exteriorCâmbio de Exportação / Importação, prontoCâmbio de Exportação / Importação, pronto
Cobrança de ExportaçãoCobrança de ExportaçãoCobrança de importaçãoCobrança de importação
ACC / ACE
É a antecipação do valor em moeda nacional de um contrato de câmbio de exportação fechado à prazo com o BNB.
ACCO ACC é feito pelo BNB ao exportador antes que a exportação da
mercadoria (ou serviço) seja realizada (pré-embarque). O exportador se compromete a entregar ao BNB, após o embarque da mercadoria, a respectiva moeda estrangeira.
ACEO exportador entrega os documentos da exportação (as cambiais, por
exemplo) ao banco, efetuando a transferência dos direitos sobre a venda a prazo. A diferença para o ACC é que o embarque da mercadoria já ocorreu.
NOTA: esses produtos têm como finalidade prover recursos antecipados ao exportador, para completar as diversas fases do processo de produção e comercialização da mercadoria a ser exportada. Prazo total de até 720 dias.
CARTAS DE CRÉDITO
Modalidade de pagamento em que o BNB, a pedido de seu cliente importador, emite documento garantindo o pagamento, à vista ou a prazo, ao exportador estrangeiro, desde que atendidas todas as condições e prazos estipulados na carta de crédito.
Com isso, o importador fica seguro de que só terá de efetuar o pagamento ao exportador, se as condições preestabelecidas forem cumpridas. Ao exportador estrangeiro, a certeza de recebimento pelo fornecimento de bens ou a prestação de serviços do Importador brasileiro.
FINIMP
Financiamento de bens adquiridos no exterior, tais como, máquinas, equipamentos e serviços, com prazos de até 360 dias ou superiores a 360 dias.
Pode ser concedido de três formas:
Repasse de recursos captados pelo BNB que efetuará o pagamento à vista ao exportador estrangeiro e financiará o importador nacional.
Financiamento diretamente ao importador brasileiro por um banqueiro externo – O BNB poderá atuar na operação como avalista.
Financiamento do próprio exportador estrangeiro, diretamente ao importador brasileiro, mediante concessão de prazo para pagamento - O BNB poderá refinanciar a operação.
Garantias Bancárias
Pré-Pagamento à Exportação (o BNB poderá atuar na operação como avalista)
Carta-Garantia ou Aval em empréstimos externos
Bid-Bonds em garantia de assinaturas de contratos relativos a licitações ganhas no exterior. Limitado a 5% do valor do contrato
Performance-Bonds em garantia de execução de serviços ou entrega de bens vendidos ao exterior. Limitado a 10% do valor do bem ou serviço
Transferências Financeiras
DO EXTERIOR• Ordem de pagamento enviada do exterior para o Brasil, para
pagamento ao favorecido de valores devidos/remetidos por pessoas físicas ou jurídicas no exterior. O BNB gerencia os créditos externos efetuados em favor de seus clientes providenciando o fechamento do contrato de câmbio e o respectivo crédito da moeda nacional na conta corrente do cliente.
PARA O EXTERIOR• A pedido do cliente o BNB emite ordens de pagamento em favor
de pessoas físicas ou jurídicas localizadas no exterior para cumprimento de obrigações ou outros compromissos assumidos por clientes localizados no Brasil, providenciando o enquadramento legal e o fechamento do contrato de câmbio.
Exportação/Importação pronta
Exportação: o Banco do Nordeste presta serviço ao exportador brasileiro fechando o câmbio da exportação realizada, possibilitando que o cliente receba os valores correspondentes em moeda nacional, em até dois dias úteis.
Importação: o BNB providencia o pagamento, em até dois dias úteis, ao exportador estrangeiro da importação realizada, por meio do fechamento do respectivo contrato de câmbio com o cliente importador.
Cobrança de Exportação
Na Cobrança de Exportação, o BNB representa o seu cliente no comércio internacional, dando curso aos documentos representativos da exportação, para cobrança no exterior.
Para tanto, o BNB presta o serviço, enviando os documentos relativos às mercadorias, informando as condições e instruções de prazo acordados, para o importador estrangeiro, utilizando a sua rede de bancos correspondentes no exterior, para recebimento das divisas equivalentes.
Cobrança de Importação
O cliente realiza a importação e o BNB cuida de fazer o pagamento ao exportador estrangeiro. Assim, o Banco avisa o cliente importador quando do recebimento dos documentos provenientes do exterior.
A liberação dos referidos documentos ao cliente é feita pelo BNB após o pagamento da importação, se cobrança à vista, ou mediante aceite do saque pelo importador brasileiro, se a prazo.
Esse procedimento dá segurança à operação negociada entre o exportador e importador, garantindo que os termos de pagamento pactuados sejam cumpridos.
Superintendência Estadual de Superintendência Estadual de PernambucoPernambuco
Sucesso e Bons Negócios!Muito Obrigado.