STRATEGI PEMASARAN TABUNGAN BTN PRIMA PADA PT. …/Strategi... · STRATEGI PEMASARAN TABUNGAN BTN...

STRATEGI PEMASARAN TABUNGAN BTN PRIMA PADA PT.

BANK TABUNGAN NEGARA (Persero) Tbk. KCP UNS”

TUGAS AKHIR

Diajukan Untuk Memenuhi Persyaratan Meraih Gelar Ahli Madya Ekonomi

Diploma III pada Jurusan Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi

Universitas Sebelas Maret Surakarta

Oleh :

ALVIAN PUTRI UTAMI

F3609007

PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN

FAKULTAS EKONOMI

UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

2012

iv

HALAMAN PERSETUJUAN

Tugas Akhir dengan judul “STRATEGI PEMASARAN ”BTN PRIMA”

PADA PT. BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk. KCP UNS” telah

disetujui dan diterima dengan baik oleh Dosen Pembimbing untuk dijadikan

syarat guna mencapai derajat Ahli Madya Program Diploma III Keuangan dan

Perbankan Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas Maret Surakarta.

Surakarta, Mei 2012

Disetujui dan diterima oleh

Pembimbing,

Nugroho Saputra, SE

NRP. 360700001

v

HALAMAN PENGESAHAN

Telah disetujui dan diterima baik oleh tim penguji Tugas Akhir Fakultas

Ekonomi Universitas Sebelas Maret guna melengkapi tugas-tugas dan memenuhi

syarat-syarat untuk memperoleh gelar Ahli Madya Keuangan dan Perbankan.

Surakarta, 17 Juli 2012

Tim Penguji Tugas Akhir

A. Kresno Sarosa Pribadi. SE, M.Si (………………………………)

NIP. 19560118 198601 1 001 Dosen Penguji

B. Nugroho Saputra, SE (………………………….…...)

NRP. 360700001 Dosen Pembimbing

vi

HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN

“takut akan Tuhan adalah awal permulaan pengetahuan”

(penulis)

“ilmu pengetahuan tanpa agama adalah pincang”

(Einstein)

Hebat adalah untuk melakukan satu hal yang biasa dengan cara yang tidak biasa.

(Booker T. Washington)

Anda bertanggung jawab atas kehidupan anda. Anda tidak bisa

terus menerus menyalahkan orang lain untuk kesalahan-

kesalahan dalam hidup anda. Hidup ini sebenarnya adalah

tentang melanjutkan kehidupan itu sendiri.

(Oprah Winfrey)

Penulis persembahkan kepada:

Ayah, ibu dan keluarga tercinta

Teman-teman KP angkatan 2009

Almamater

vii

KATA PENGANTAR

Salam Sejahtera

Segala puji dan syukur penulis panjatkan kehadirat Tuhan Yang Maha

Kuasa yang telah melimpahkan rahmat dan karunia-Nya, sehingga akhirnya

dengan kemampuan dan waktu yang terbatas penulis mampu menyelesaikan

Tugas Akhir ini dengan judul “STRATEGI PEMASARAN ”BTN PRIMA”

PADA PT. BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk. KCP UNS”

Tugas Akhir ini disusun guna melengkapi salah satu syarat untuk

memperoleh gelar Sarjana Ahli Madya pada program DIII Keuangan dan

Perbankan Universitas Sebelas Maret Surakarta.

Dengan segala kerendahan hati, penulis mengucapkan terima kasih kepada

pihak-pihak yang telah membantu, memberi dorongan serta mengarahkan penulis

baik secara langsung maupun tidak langsung sehingga tugas akhir ini dapat

tersusun. Untuk itu penulis menyampaikan ucapan terima kasih kepada:

1. Bapak Dr. Wisnu Untoro. SE, M.Si selaku dekan Fakultas Ekonomi

Universitas Sebelas Maret Surakarta.

2. Bapak Kresno Sarosa Pribadi. SE, M.Si selaku Ketua Program Diploma III

Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas Maret

Surakarta.

3. Bapak Nugroho Saputra. SE, Selaku dosen pembimbing, yang telah

meluangkan waktu dan pikiran dalam memberikan bimbingan dan

pengarahan.

viii

4. Seluruh Bapak/ Ibu dosen Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas Maret

Surakarta, semoga ilmu yang didapat penulis dapat menjadi berkah dan

bermanfaat untuk hidup dan masa depan.

5. Ibu Siti Soelistijati selaku pimpinan PT. Bank Tabungan Negara (Persero)

Tbk. KCP UNS yang berkenan memberikan ijin bagi penilis untuk melakukan

magang dan penelitian.

6. Seluruh Staf PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. KCP UNS yang telah

membantu memberikan data-data dan membimbing dalam pelaksanaan praktik

magang kepada penulis.

7. Seluruh teman-teman dan keluarga terima kasih atas dukungan dan doanya.

8. Semua pihak yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu, atas segala

bantuan dan doa sehingga penulis dapat menyelesaikan pelaksanaan praktik

magang dan sekaligus menyusun laporan ini.

Penulis menyadari bahwa dalam penulisan tugas akhir ini masih jauh dari

sempurna, untuk itu saran dan kritik yang membangun dari pembaca sangat

penulis harapkan untuk kesempurnaan tugas akhir ini . Dengan demikian semoga

tugas akhir ini bermanfaat bagi penulis dan pembaca serta pihak-pihak yang

berkepentingan dengan tugas akhir ini. Amin.

Surakarta, Mei 2012

Penulis

ix

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ....................................................................................... i

ABSTRAKSI................................................................................................... ii

HALAMAN PERSETUJUAN ........................................................................ iii

HALAMAN PENGESAHAN ......................................................................... iv

HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN .............................................. v

KATA PENGANTAR .................................................................................... vi

DAFTAR ISI ............................................................................................. viii

DAFTAR TABEL ........................................................................................... x

DAFTAR GAMBAR ...................................................................................... xi

DAFTAR LAMPIRAN.................................................................................... xii

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang ....................................................................... 1

B. Rumusan Masalah .................................................................. 5

C. Tujuan Penelitian .................................................................... 5

D. Manfaat Penelitian .................................................................. 6

E. Metode Penelitian .................................................................... 7

BAB II TINJAUAN PUSTAKA

A. Pengertian Bank .................................................................... 10

B. Jenis-jenis Bank ..................................................................... 10

C. Kegiatan Bank ........................................................................ 12

D. Produk Bank ........................................................................... 13

E. Pengertian Pemasaran ............................................................ 14

x

F. Macam-macam Strategi Pemasaran ....................................... 16

G. Tujuan Pemasaran...................................................................... 25

H. Fungsi-fungsi Pemasaran............................................................ 28

I. Konsep Pemasaran...................................................................... 29

J. Lingkungan Pemasaran................................................................ 34

K. Strategi Pemasaran....................................................................... 35

BAB III ANALISIS DAN PEMBAHASAN

A. Gambaran Umum Perusahaan ................................................ 45

B. Analisis dan Pembahasan ....................................................... 83

1. Strategi pemasaran Tabungan Batara Prima ................... 83

2. Kendala dalam strategi pemasaran .................................. 98

BAB IV PENUTUP

A. Kesimpulan ............................................................................ 107

B. Saran ....................................................................................... 109

DAFTAR PUSTAKA ......................................................................................

LAMPIRAN ....................................................................................................

xi

DAFTAR TABEL

Tabel Halaman

3.1 Jam kerja karyawan............................................................... 56

3.2 Nilai Pertanggungan dan jumlah santunan........................... 101

3.3 Usia dan jumlah santunan.................................................... 101

xii

DAFTAR GAMBAR

Gambar Halaman

3.1 Struktur Organisasi PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Kantor

Cabang Pembantu UNS .......................................................................... 52

xiii

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 Surat Keterangan Magang

Lampiran 2 Surat Ijin Magang

Lampiran 3 Laporan Magang

Lampiran 4 Formulir Penilaian Magang

Lampiran 5 Brosur jenis-jenis Tabungan pada BTN

Lampiran 6 Brosur Tabungan Batara Prima

ABSTRACT

"MARKETING STRATEGY "BTN PRIMA" IN STATE SAVINGS BANK

(PERSERO) Tbk. KCP UNS "

ALVIAN PUTRI UTAMI

F 3609007

The background of this study is an effort to attract and increase the number of

customers by applying the promotion mix. This is done to face competition with

other companies as well as improve service to customers. For that reason the

authors conducted a study to determine the marketing strategies used PT. BTN.

Under the heading "MARKETING STRATEGY" BTN PRIMA "IN STATE

SAVINGS BANK (PERSERO) Tbk. KCP UNS "

Data obtained in this study using observation, interviews, and book study.

While the methods used in the discussion is descriptive in describing or telling the

application of the marketing strategy undertaken by PT. BTN Corporation, Branch

Office TBK University of Surakarta of March in an effort to increase the number

of customers.

PT. BTN (Persero) Branch Office of March Surakarta University uses four

marketing strategies that include: product strategy, pricing strategy, location

strategy and promotional strategy. To introduce the BTN product champion and

seek new customers. While the promotional media used to advertise the print

media both newspapers and magazines, television, banner, banners, brochures,

and billboards. With the implementation of promotional strategies is evident the

number of customers is increasing. And there are various constraints faced by

PT.BTN (Persero) Branch Office of the University of March. One is rarely the

person to open an account that is really willing to invest.

In this discussion we can conclude that the media campaign that used STATE

SAVINGS BANK (BTN) Branch Office of the University of March (UNS) with

BTN management center can increase the number of customers. As input for the

company, the author gives a suggestion for STATE SAVINGS BANK (BTN)

Branch Office University of March (UNS) Increase cooperation with schools and

universities or institutions in the city of Surakarta in order to run optimally

promotions and more effective in improving the customer.

Keywords: Marketing Strategy, Saving BTN Prima, PT. BTN (Persero) Tbk.

ABSTRAKSI

“STRATEGI PEMASARAN ”BTN PRIMA” PADA PT. BANK

TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk. KCP UNS”

ALVIAN PUTRI UTAMI

F 3609007

Latar belakang penelitian ini adalah upaya menarik minat dan meningkatkan

jumlah nasabah dengan menerapkan bauran promosi. Hal ini dilakukan untuk

menghadapi persaingan dengan perusahaan lain serta meningkatkan pelayanan

kepada nasabah. Dengan alasan tersebut penulis melakukan penelitian untuk

mengetahui strategi pemasaran yang digunakan PT. BTN. Dengan judul

“STRATEGI PEMASARAN ”BTN PRIMA” PADA PT. BANK TABUNGAN

NEGARA (PERSERO) Tbk. KCP UNS”

Data dalam penelitian diperoleh dengan menggunakan metode observasi,

wawancara, dan studi pustaka. Sedangkan metode yang digunakan dalam

pembahasan adalah deskriptif dengan menggambarkan atau menceritakan

penerapan strategi pemasaran yang dilakukan oleh PT. BTN Persero, TBK Kantor

Cabang Pembantu Universitas Sebelas Maret Surakarta dalam upaya

meningkatkan jumlah nasabah.

PT. BTN (Persero) Tbk Kantor Cabang Pembantu Universitas Sebelas Maret

Surakarta menggunakan 4 strategi pemasaran yang meliputi : strategi produk,

strategi harga, strategi lokasi dan strategi promosi. Untuk memperkenalkan

produk BTN juara dan mencari nasabah baru. Sedangkan media promosi yang

digunakan untuk mengiklankan yaitu media cetak baik koran maupun majalah,

televisi, spanduk, umbul-umbul, brosur, dan baliho. Dengan diterapkannya

strategi promosi tersebut terbukti jumlah nasabah semakin meningkat. Dan ada

berbagai kendala yang dihadapi oleh PT.BTN (Persero) Tbk Kantor Cabang

Pembantu Universitas Sebelas Maret. Salah satunya adalah jarang adanya orang

untuk buka rekening yang benar-benar mau untuk berinvestasi.

Dalam pembahasan ini dapat disimpulkan bahwa media promosi yang

digunakan BANK TABUNGAN NEGARA (BTN) Kantor Cabang Pembantu

Universitas Sebelas Maret (UNS) dengan manajemen BTN pusat dapat

meningkatkan jumlah nasabahnya. Sebagai masukan bagi perusahaan, penulis

memberikan suatu saran agar BANK TABUNGAN NEGARA (BTN) Kantor

Cabang Pembantu Universitas Sebelas Maret (UNS) Meningkatkan kerjasama

dengan sekolah-sekolah maupun universitas ataupun instansi-instansi yang ada di

kota surakarta agar promosi dapat berjalan secara optimal dan lebih efektif dalam

meningkatkan nasabah.

Kata kunci : Strategi Pemasaran, Tabungan BTN Prima, PT. BTN (Persero) Tbk.

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Perbankan di Indonesia yang berazaskan demokrasi ekonomi dengan

fungsi utama sebagai penghimpun dan penyalur dana masyarakat, mempunyai

peran yang strategis untuk menunjang pelaksanaan pembangunan nasional

dalam rangka meningkatkan pemerataan pembangunan dan hasil-hasilnya,

pertumbuhan ekonomi dan stabilitas nasional ke arah peningkatan taraf hidup

rakyat banyak. Sehubungan dengan itu pelayanan jasa perbankan merupakan

salah satu sasaran yang diharapkan dapat memenuhi peranan strategis yang

dimaksud. Namun demikian krisis ekonomi secara nasional yang tak kunjung

usai berdampak pula pada krisis kinerja keuangan bank.

Bank disamping sebagai institusi penghimpun dana masyarakat, bank

merupakan institusi penyalur dana kepada masyarakat. Pada persaingan

industri perbankan yang sedemikian kompetitif, industri perbankan senantiasa

berupaya untuk meningkatkan pendapatannya melalui berbagai cara.

Masing-masing bank berlomba untuk menarik nasabah yang pada

akhirnya nasabah mendapatkan keuntungan dari keadaan tersebut, karena itu

dunia perbankan tidak mempunyai banyak pilihan kecuali meningkatkan

profesionalisme , kompetensi dan daya saing. Peranan perbankan dalam era

pembangunan yang terus menerus berlangsung ternyata amatlah penting untuk

terus ditingkatkan, apalagi dalam era globalisasi ini.

2

Perkembangan jaman yang semakin modern ini, semakin banyak

pengusaha – pengusaha untuk membuka usaha menjadi wiraswasta. Dari hasil

usaha yang didapat tersebut tentunya memberikan keuntungan atau hasil yang

melimpah, perlu juga bagi pengusaha tersebut menginvestasikan atau

menyimpan uangnya pada sebuah bank yang dapat dipercaya sehingga hasil

usaha tersebut dapat tersimpan dan dapat berkembang menjadi nilai investasi

yang memuaskan.

Perseroan Terbatas Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk dalam

perkembangannya telah memberikan kepercayaan pada masyarakat sehingga

membuktikan perannya bagi masyarakat untuk gemar menabung atau

menyimpan uangnya agar lebih aman.

Langkah-langkah yang dapat diambil dalam rangka meningkatkan

pengerahan dana adalah perluasan jaringan keuangan dan perbankan keseluruh

wilayah Indonesia dan diversifikasi sarana pengerahan dana. Upaya tersebut

antara lain meliputi kemudahan pembukaan kantor bank , pemberian ijin

pembukaan kantor cabang, lembaga keuangan dan perluasan penyelenggaraa

tabungan bagi semua bank melalui diversifikasi sarana pengerahan dana. Salah

satunya adalah pembukaan Kantor Cabang Pembantu Universitas Sebelas

Maret.

Intensifikasi penghimpun dana masyarakat, perlunya sarana-sarana

penghimpun dana antara lain yang telah ada seperti Tabungan Batara,

Tabungan Batara Prima, Batara Junior, BTN Juara serta tabungan yang

lainnya.

3

Membudayakan kebiasaan menabung , khususnya untuk meningkatkan

jumlah penabung , tetap akan ditingkatkan upaya intensifikasi penggalian dana

melalui tabungan di sekolah-sekolah , di kalangan pramuka, mahasiswa dan

dikalangan pegawai. Berbagai usaha promosi melalui media penerangan ,

seperti radio, televisi, dan berbagai pameran,penyebaran brosur, pemasangan

spanduk, akan ditingkatkan pemberian insentif kepada penabung misalnya

dalam bentuk perolehan hadiah yang menarik juga akan ditingkatkan. Usaha

pengerahan dana melalui tabungan tersebut akan didukung dengan

memperbanyak jumlah bank penyelengara maupun dengan pengembangan

sarana.

Pelaksanaan kegiatan operasionalnya di atas, PT. Bank Tabungan

Negara (Persero) Tbk KCP UNS menggunakan strategi pemasaran yang

dilakukan dengan beberapa Elemen Marketing mix yaitu : strategi produk,

strategi harga, strategi lokasi dan strategi promosi. Bank merupakan suatu

lembaga keuangan yang kegiatan utamanya menghimpun dana dari masyarakat

selain itu juga memberikan kredit atau pinjaman kepada masyarakat.

Tabungan Prima pada Bank Tabungan Negara adalah tabungan yang

prioritas utamanya adalah untuk investasi dengan bunga yang tinggi. Tabungan

BTN Prima ini memiliki fitur yang spesifik yaitu pihak nasabah apabila tidak

melakukan penarikan selama dua bulan maka akan mendapatkan bonus bunga

dan memperoleh point reward. PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk KCP

UNS menetapkan target pasar Tabungan BTN Prima adalah untuk golongan

4

ekonomi menengah ke atas, khususnya bagi pengusaha-pengusaha yang ingin

menginvestasikan uangnya.

Berdasarkan uraian di atas, maka penulis mengambil judul untuk

penelitian yaitu : “STRATEGI PEMASARAN ”BTN PRIMA” PADA PT.

BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk. KCP UNS”

B. Rumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang di atas, maka permasalahan yang dibahas pada

penelitian ini adalah :

1. Apa saja strategi pemasaran tabungan BTN Prima yang diterapkan oleh

PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk, Kantor Cabang Pembantu

Universitas Sebelas Maret (UNS) ?

2. Apa saja kendala yang dihadapi pada strategi pemasaran tabungan BTN

Prima oleh PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk, Kantor Cabang

Pembantu Universitas Sebelas Maret (UNS) ?

C. Tujuan Penelitian

Dari permasalahan diatas , maka secara keseluruhan tujuan penelitian adalah :

1. Untuk mengetahui strategi pemasaran tabungan BTN Prima yang

digunakan oleh PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk, Kantor

Cabang Pembantu Universitas Sebelas Maret (UNS).

2. Untuk mengetahui kendala yang dihadapi oleh PT. Bank Tabungan Negara

(Persero) Tbk, Kantor Cabang Pembantu Universitas Sebelas Maret

(UNS) dalam memasarkan produk tabungan BTN Prima.

5

D. Manfaat

Berdasarkan penelitian yang telah dilakukan, diharapkan akan

memperoleh manfaat sebagai berikut :

1. Bagi Akademis

Penelitian ini diharapkan bisa dijadikan sarana untuk mengaplikasikan

teori yang sudah didapat dengan keadaan sebenarnya, khususnya

mengenai ilmu-ilmu dalam bidang perbankan sehingga meningkatkan

pemahaman terhadap teori dan sebagai referensi untuk penelitian yang

akan datang.

2. Bagi Bank Tabungan Negara

Hasil penelitian ini diharapkan dapat memberikan kontribusi pemikiran

yang berguna dan bermanfaat terhadap PT. Bank Tabungan Negara

(PERSERO) Tbk. KCP UNS. Supaya dapat lebih meningkatkan

kegiatan personal dan diharapkan dapat meningkatkan kegiatan

hubungan masyarakat untuk memperoleh nasabah sesuai target Bank

Tabungan Negara (PERSERO) Tbk KCP UNS.

3. Bagi Pembaca

Penelitian ini diharapkan dapat bermanfaat sebagai tambahan ilmu

pengetahuan serta sebagai acuan dalam melkukan penelitian selanjutnya

untuk mendapatkan hasil yang akurat.

6

E. Metode Penelitian

1. Lokasi dan Waktu Penelitian

Penelitian dilakukan pada Perseroan Terbatas Bank Tabungan Negara

(Persero) Tbk KCP UNS selama 1 bulan pada bulan Februari. Penelitian ini

dilakukan di PT. Tabungan Negara (Persero) Tbk. Cabang Surakarta untuk

memperoleh data sesuai dengan bahan yang diteliti.

2. Jenis Data

a. Data Primer

Data yang diperoleh secara langsung dari sumbernya , diamati dan

dicatat. Dalam pengumpulan data ini penulis mengadakan pengamatan

dan peninjauan secara langsung di Perseroan Terbatas Bank Tabungan

Negara (Persero) Tbk. KCP Kentingan Universitas Sebelas Maret.

b. Data Sekunder

Data sekunder diperoleh dari studi kepustakaan yang digunakan untuk

memperoleh teori-teori yang diperlukan , serta untuk membahas

sekaligus menjawab mengenai permasalhan yang diteliti dan data dari

Bank.

3. Metode Pengumpulan Data

Metode yang digunakan dalam pengumpulan data ini dilakukan

beberapa penelitian yaitu :

a. Penelitian lapangan

1) Observasi

7

Observasi merupakan salah satu teknik

pengumpulan data yang digunakan untuk menggali data

dari sumber data berupa peristiwa , tempat, lokasi, benda,

dan rekaman gambar. Hal ini teknik oengumpulan data

yang digunakan yaitu dengan cara melakukan pengamatan

langsung ke lokasi guna memperoleh data.

2) Wawancara

Wawancara merupakan suatu proses memperoleh

keterangan untuk tujuan penelitian dengan cara melakukan tanya

jawab secara langsung dengan responden. Penelitian ini kegiatan

tanya jawab dilakukan dengan pihak yang bersangkutan.

b. Studi Pustaka

Metode atau teknik pengumpulan data ini dimaksudkan agar

dapat memperoleh data teori yang berhubungan dengan penelitian

yang disusun khususnya teori tentang strategi pemasaran marketing

mix , sehingga dalam melakukan kegiatan ini perlu mempelajari

literatur yang ada kaitannya dengan kasus yang dihadapi untuk

memperoleh landasan teori yang relevan.

4. Metode Pembahasan Masalah

Metode pembahasan yang digunakan oleh penulis dengan pembahasan

yang diskriptif yaitu pembahasan dengan menggambarkan serta menjelaskan

secara sistematis, faktual, dan akurat mengenai obyek yang sedang diteliti.

8

BAB II

TINJAUAN PUSTAKA

A. Pengertian Bank

Menurut Undang-Undang RI No. 10 tahun 1998 Bank adalah usaha

yang menghimpun dana masyarakat dalam bentuk simpanan dan

menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk

lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.

B. Jenis-jenis Bank

Menurut (Kashmir,2010:34-47) Perbedaan jenis bank dapat dilihat dari

segi fungsi bank, serta kepemilikan bank. Fungsi perbedaan yang terjadi

terletak pada luasnya kegiatan atau jumlah produk yang dapat ditawarkan

maupun jangkauan wilayah operasinya.

Perbedaan lainnya adalah dilihat dari segi siapa nasabah yang mereka

layani apakah masyarakat luas atau masyarakat dalam lokasi tertentu

(kecamatan). Jenis perbankan juga dibagi dalam caranya menentukan harga

jual dan harga beli. Jenis perbankan dapat dilihat dari berbagai segi antara lain:

1. Dilihat dari segi fungsinya

Pengertian Bank Umum dan Bank Perkreditan Rakyat sesuai dengan

Undang-undang Nomor 10 tahun 1998 adalah sebagai berikut :

a. Bank Umum

Bank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha

secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang

dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

9

Sifat jasa yang diberikan adalah umum, dalam arti dapat

memberikan secara umum dalam arti dapat memberikan seluruh jasa

perbankan yang ada. Bank umum sering juga disebut dengan bank

komersil (commercial bank)

b. Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

BPR adalah bank yang melaksankan kegiatan usaha secara

konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam

kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

Artinya dalam BPR kegiatan BPR jauh lebih sempit dibandingkan

dengan kegiatan bank umum.

2. Dilihat dari segi kepemilikannya

Kepemilikan ini dapat dilihat dari akte pendirian dan penguasaan saham

yang dimiliki bank yang bersangkutan. Jenis bank tersebut adalah :

a. Bank milik pemerintah

Bank milik pemerintah ini akte pendirian maupun modalnya

dimiliki oleh pemerintah sehingga seluruh keuntungan bank ini

dimiliki oleh pemerintah pula ( BNI 46, BRI, BTN ).

Sedangkan bank milik pemerintah daerah (PEMDA) terdapat di

daerah tingkat I dan tingkat II masing-masing provinsi ( BPD DKI

Jakarta, BPD Jawa Barat, BPD Jawa Tengah, dll)

b. Bank milik swasta nasional

Bank jenis ini seluruh atau sebagian besarnya dimiliki oleh

swasta nasional serta akte pendiriannya pun didirikan oleh swasta,

10

begitupula pembagian keuntungannya untuk keuntungan swasta

pula ( Bank Muamalat, Bank Bumi Putra, Bank Danamon, Bank

Lippo, dll)

3. Kegiatan-kegiatan Bank

Menurut (Kashmir,2010:42-45) Kegiatan bank dalam melaksanakan

kegiatannya dibedakan antara kegiatan bank umum dengan kegiatan bank

perkreditan rakyat. Kegiatan bank umum lebih luas dari bank perkreditan

rakyat.

Artinya produk yang ditawarkan oleh bank umum lebih beragam, hal

ini disebabkan bank umum mempunyai kebebasan untuki menentukan produk

dan jasanya. Sedangkan bank perkreditan rakyat mempunyai keterbatasan

tertentu sehingga kegiatannya lebih sempit. Adapun kegiatan-kegiatan

perbankan yang ada sebagai berikut :

1. Kegiatan-kegiatan Bank Umum

a. Menghimpun dana dari masyarakat ( funding)

b. Menyalurkan dana ke masyarakat ( Lending)

c. Menyalurkan jasa-jasa lainnya (Services)

2. Kegiatan-kegiatan Bank Perkreditan Rakyat

a. Menghimpun dana dalam bentuk simpanan tabunganan deposito

b. Menyalurkan dana dalam bentuk Kredit Investasi, Kredit Modal

Kerja, Kredit Perdagangan

c. Larangan-larangan bagi BPR adalah

a. Menerima simpanan giro

11

b. Mengikuti kliring

c. Melakukan kegiatan valuta asing

d. Melakukan kegiatan perasuransian

4. Produk Bank

Produk Bank secara umum dapat dibedakan sebagai berikut (Kashmir,

2010:46) :

a. Funding (penghimpunan dana) yang terdiri dari :

1. Giro

2. Deposito ( Deposito Berjangka yang mulai dari 1,3,6,12 bulan dan

Deposit on Call yang sewaktu-waktu dapat dicairkan, Sertifikat

Deposito)

3. Tabungan

4. Dana dari pihak ketiga antara lain :

i. Obligasi adalah surat pengakuan utang atas pinjaman uang

dari masyarakat yang dapat diperjualbelikan di pasar uang

ii. Pasar Uang Antarbank berupa pinjaman dana dari bank lain

yang dilakukan oleh bagian Treasury

iii. Penerimaan dana dari luar negeri

b. Lending (pinjaman) yang terdiri dari :

a. Commercial credit (kredit utnuk keperluan usaha, seperti ekspor

impor, krdeit investasi, dan lain-lain)

b. Consumer credit (kredit unttuk keperluan konsumsi seperti KPR,

Kredit Kendaraan Bermotor, dan lain-lain)

12

c. Services , yang terdiri dari kliring, post dated cheque, inkaso,

transfer, auto debet, pembayaran pajak, automatic fund transfer, safe

deposit box, dan lain-lain

5. Pengertian Pemasaran

Strategi pemasaran memainkan peran yang sangat penting dalam

membantu kesuksesan suatu perusahaan dalam berbagai kegiatan.

Meningkatnya kepentingan tentang kepuasan konsumen, perbedaan dunia

bisnis , perubahan teknologi yang cepat, dan tantangan persaingan yang ada

menuntut efektifitas strategi pemasaran untuk mempertahankan dan

mengembangkan keunggulan bersaing suatu perusahaan.

Pemasaran menurut ( Kotler dalam Kashmir 2004) adalah suatu proses

masyarakat individu dan kelompok untuk memperoleh apa yang mereka

perlukan dan inginkan melalui menciptakan, menawarkan dan dengan bebas

menukarkan produk dan jasa berharga dengan orang lain. Sehingga

pemasaran adalah salah satu kegiatan manusia yang diarahkan untuk

memenuhi kebutuhan dan keinginan melalui proses pertukaran.

Manusia harus menemukan kebutuhannya terlebih dahulu, sebelum ia

memenuhinya. Usaha untuk memenuhi kebutuhan tersebut dapat dilakukan

dengan cara mengadakan suatu hubungan. Dengan demikian pemasaran bisa

juga diartikan suatu usaha untuk memuaskan kebutuhan pembeli dan penjual.

Pengertian pemasaran bank secara umum menurut ( Kashmir 2004:121)

adalah suatu proses untuk menciptakan dan menukarkan produk atau jasa

bank yang ditujukan untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan nasabah

13

dengan cara memberikan kepuasan. Dari definisi pemasaran yang telah

dijelaskan di atas , maka pemasaran bank mempunyai pengertian sebagai

berikut :

1. Produk bank.

Produk bank merupakan segala sesuatu yang dapat ditawarkan ke

pasar untuk memuaskan kebutuhan dan keinginan. Konsep produk

tidak terbatas pada objek fisik. Selain barang nyata, produk juga

meliputi jasa, yang merupakan aktifitas atau manfaat yang ditawarkan

untuk dijual, yang pada dasarnya tidak nyata dan tidak berakibat pada

kepemilikan apapun.

Produk bank terdiri dari produk simpanan ( giro, tabungan dan

deposito), pinjaman (kredit) atau jasa-jasa bank lainnya seperti

transfer , kliring, inkaso, safe deposito box, kartu kredit, letter of

credit , bank garansi, traveler cheque, bank draf dan jasa-jasa bank

lainnya.

2. Permintaan

Permintaan adalah suatu keinginan manusia yang didukung oleh

daya beli. Nasabah memandang produk sebagai kumpulan manfaat

dan memilih produk yang memberi merka manfaat yang baik dari

permintaan nasabah tersebut. Misalnya apabila nasabah memiliki

minat pada salah satu tabungan pada sebuah bank, maka nasabah

tersebut akan membuka rekening tabungan tersebut dan nantinya

14

diharapkan dari permintaan tersebut akan memperoleh manfaat ,

seperti akan memperoleh hadiah atau bonus bunga.

3. Keinginan

Keinginan adalah kebutuhan manusia yang dibentuk oleh budaya

dan kepribadian seseorang. Keinginan biasanya digambarkan pada

obyek yang akan memuaskan pelanggan (nasabah). Misalnya pada

nasabah ingin memiliki sebuah tabungan, tentunya tabungan tersebut

akan memuaskan pelanggan dengan memberi manfaat pada

pelanggan.

4. Pasar

Pasar dalam pemasaran disini maksutnya adalah himpunan nasabah

yang memiliki potensial dalam menabungkan uangnya pada sebuah

bank atas suatu produk, baik barang maupun jasa.

6. Macam-macam strategi pemasaran

Menurut ( Cravens , 1996:14-94) Strategi pemasaran ada 4 macam:

a. Strategi Produk, Pemberian Merek, dan Pelayanan Konsumen

Keputusan yang diambil oleh sebuah perusahaan mengenai produk

yang ditawarkan mempunyai dampak penting terhadap kinerja perusahaan.

Sebagian keputusan mempunyai dampak yang cukup luas, misalnya

pilihan mengenai produk baru dan pengembangan-pengembangan produk.

Sebuah produk adalah segala sesuatu yang dimiliki nilai di suatu pasar

sasaran dimana kemampuannya memberikan manfaat dan kepuasan.

15

Cara memandang produk ini ini juga mempengaruhi nasabah dalam

memilih produk yang akan dimiliki pada sebuah bank. Pemasaran

mempunyai tiga kontribusi utama dalam strategi produk bank. Yang

pertama, analisis pasar diperlukan pada semua tahap perencanaan produk ,

yang menyediakan informasi agar ide produk baru sesuai dengan

kebutuhan yang dibutuhkan konsumen ( nasabah ).

Informasi konsumen diperlukan dalam menemukan dan menjelaskan

kebutuhan-kebutuhan yang belum dipenuhi, dalam mengevaluasi produk-

produk ketika diperkenalkan pada nasabah.

Yang kedua adalah pemasaran terhadap strategi produk yang

menyangkut spesifikasi poduk. Dalam hal ini pemasarannya adalah dengan

identifikasi karakteristik dan ciri produk. Menyesuaikan kebutuhan-

kebutuhan konsumen dengan kapabilitas produk adalah hal yang dapat

mengimplementasikan strategi produk yang berhasil.

Kontribusi yang ketiga adalah pemasaran terhadap strategi produk

adalah dengan memutuskan target pasar dan strategi penentuan posisi

program. Manajemen pemasaran mencari strategi yang terbaik untuk

menargetkan dan memasarkan produk. Modifikasi suatu bauran produk

perusahaan merupakan suatu perubahan yang penting dalam strategi

produk. Tujuan mengubah bauran produk adalah untuk :

a. Meningkatkan tingkat pertumbuhan perusahaan

b. Menawarkan rentang produk secara lengkap kepada nasabah

16

c. Memperoleh kekuatan pemasaran dan melakukan periklanan dan

penjualan secara langsung kepada nasabah

d. Memantapkan posisi merek yang ada

e. Melakukan diversifikasi guna menghindari ketergantungan pada salah

satu produk saja

Sebuah citra merek yang kuat memberikan beberapa keunggulan utama

bagi suatu perusahaan. Nama merek membedakan suatu produk dari

produk-produk pesaing yang lainnya. Nama merek yang telah dipilih bagi

sebuah bank berguna untuk memperkenalkan produk-produk baru dengan

menghubungkan produk-produk baru dengan suatu nama merek yang

sudah ada. Sebuah nama merek yang telah dikenal oleh nasabah dapat

digunakan untuk mengidentifikasi produk-produk yang lain. Keunggulan

utama dari nama merek adalah mudahnya pembeli mengenal produk baru.

Layanan terhadap konsumen adalah faktor yang sangat penting dalam

pemasaran bagi nasabah. Menciptakan suatu strategi pelayanan konsumen

yang terpadu dan terkoordinasi adalah tanggung jawab sebuah bank pada

nasabah. Karena dalam layanan konsumen inilah yang sangat penting dan

menarik nasabah dalam memilih produk yang ada. Layanan konsumen

merupakan salah satu cara bentuk layanan jasa pada nasabah untuk

memasarkan produknya agar lebih memiliki nilai yang lebih unggul.

17

b. Strategi Distribusi

Saluran distribusi adalah jaringan organisasi yang melakukan fungsi-

fungsi yang menghubungkan produsen dengan pengguna akhir. Saluran

distribusi ini terdiri dari berbagai lembaga atau badan yang saling

tergantung dan yang saling berhubungan, yang berfungsi sebagai suatu

sistem atau jaringan , yang bersama-sama menghasilkan dan

mendsitribusikan sebuah produk kepada pengguna akhir.

Suatu jaringan saluran kuat adalah suatu cara yang penting untuk

memperoleh keunggulan bersaing. Saluran distribusi memberi akses ke

pasar sasaran. Memperluas bauran produk-produk bagi konsumennya ini

dapat melalui strategi distribusi, dimana dalam hal distribusi ini pihak

bank bekerja secara langsung terhadap pemasaran pada nasabah, dengan

cara memasarkan produk-produknya melalui berbagai cara (brosur,

iklan,spanduk, dll ).

Pemasaran ini diharapkan dapat menjalin kerjasama antara pihak bank

dengan pihak nasabah. Misalnya saja apabila nasabah satu memiliki minat

kepada produk bank (tabungan) , dan dari tabungan tersebut mendapatkan

manfaat dan kepuasan tersendiri bagi nasabah, maka nasabh tersebut akan

merasa puas.

Kepuasan terhadap salah satu produk bank tentunya akan diceritakan

pada orang lain atau calon nasabah-nasabah yang lain, hal ini adalah salah

satu contoh distribusi dalam strategi pemasaran, karena dilakukan melalui

pemasaran secara langsung. Salah satu keuntungan penggunaan orang-

18

orang perantara adalah bahwa perantara itu mempunyai suatu basis

konsumen yang sudah mapan dalam memilih produk bank. Apabila basis

konsumen ini cocok dengan pasar sasaran bank, maka akses pasar dapat

dicapai dengan sangat cepat.

c. Strategi Promosi

Strategi promosi menggabungkan periklanan, penjualan perorangan,

promosi penjualan dan publisitas menjadi suatu program terpadu untuk

berkomuniaksi dengan para pembeli dan orang lain yang mempengaruhi

keputusan pembeli. Pembeli disini maksutnya adalah nasabah.

Aktivitas promosi sangat mempengaruhi penjualan yang dicapai oleh

sebuah perusahaan. Promosi digunakan untuk menginformasikan kepada

orang mengenai produk-produk dan meyakinkan para pembeli dalam pasar

sasaran suatu perusahaan dan masyarakat umum untuk membeli produk

tersebut.

Manajemen pemasaran melihat adanya keuntungan menggabungkan

komponen-komponen promosi ke dalam suatu strategi terpadu untuk

berkomunikasi dengan para pembeli dan orang lain yang mempengaruhi

keputusan pembeli. Fungsi promosi dalam bauran pemaaran adalah untuk

mencapai berbagai tujuan komunikasi dengan setiap nasabah. Komponen-

komponen bauran promosi mencakup periklanan, penjualan perorangann,

promosi penjualan, dan hubungan masyarakat.

Tanggung jawab pemasaran yang penting adalah merencanakan dan

mengkoordinasikan strategi promosi terpadu dan memilih strategi untuk

19

komponen-komponen promosi. Menurut (Cravens : 77-78) Komponen-

komponen strategi pemasaran adalah sebagai berikut:

1. Iklan

Iklan adalah setiap bentuk presentasi dan promosi ide , barang,

atau jasa oleh sponsor tertentu. Keuntungan–keuntungan iklan untuk

berkomunikasi dengan para pembeli antara lain adalah biaya yang

rendah per pemasangan, keragaman media (surat kabar, majalah, tv,

radio, surat-surat pos, dan iklan di jalanan).

Daya tarik dan pesan dapat disesuaikan bila tujuan komunikasi

berubah. Iklan juga mempunyai beberapa kelemahan , iklan tidak

dapat berinteraksi dengan nasabah dan mungkin tidak dapat menarik

perhatian orang-orang yang melihatnya.

2. Penjualan Langsung

Penjualan langsung adalah presentasi langsung dalam suatu

percakapan dengan satu atau lebih calon pembeli, dengan maksud

untuk mendapatkan penjualan. Promosi ini juga bermanfaat bagi

perusahaan karena dengan promosi melalui penjualan langsung dapat

menciotakan kesdaran terhadap produk, menyampaikan informasi

dan meyakinkan orang agar mau membeli.

Penjualan langsung mempunyai beberapa keistimewaan antara

lain para penjual dapat berinteraksi dengan para pembeli untuk

menjawab pertanyaan-pertanyaan dan mengatasi penolakan, dapat

20

mentargetkan pembeli, dan mereka mempunyai kapasitas untuk

mengumpulkan pengetahuan pasar dan memberikan timbal balik.

3. Promosi Penjualan

Promosi penjualan terdiri dari berbagai kegiatan promosi antara

lain pemberian sampel, pemberian kupon atau hadiah. Urutan teknik-

teknik komunikasi dan intensif memberikan beberapa keuntungan ,

promosi dapat digunakan untuk menargetkan pembeli, dapat

menjawab pertanyaan-pertanyaan pembeli, dan dapat menciptakan

intensif pembelian.

4. Publisitas

Publisitas adalah suatu cara merangsang timbulnya permintaan

yang bersifat impersonal terhadap suatu produk, jasa atau ide dengan

cara memasang berita pada media dan tidak dibayar langsung oleh

sponsor.

Kegiatan-kegiatan hubungan masyarakat dapat meberikan

kontribusi yang sangat penting bagi strategi promosi jika kegiatan-

kegiatan tersebut direncanakan dan dilakukan untuk mencapai

tujuan–tujuan promosi tertentu. Hubungan masyarakat juga

digunakan untuk tujuan-tujuan organisasi lainnya speperti

komuniaksi dengan para analisis keuangan.

Publisitas bisa bersifat negatif atau positif dan sampai batas

tertentu tidak dapat dikendalikan seperti komponen-komponen

promosi lainnya. Karena perusahaan tidak membeli liputan media ,

21

maka publisitas merupakn cara berkomunikasi yang relatif paling

murah karena media umumnya biasanya topik-topik yang paling

diminati oleh masyarakat.

Awal pengembangan strategi promosi , perlu diterapkan bebrapa

pedoman untuk komponen-komponen bauran promosi. Pedoman ini

membantu menentukan strategi untuk setiap komponen promosi.

Perlu ditentukan tujuan komunikasi yang diemban oleh komponen

promosi.

Misalnya iklan mungkin bertanggungjawab untuk menciptakan

kesadaran akan suatu produk baru. Promosi penjualan misalnya

(kupon atau hadiah) mungkin mendorong pembeli untuk membeli

sebuah produk baru yang lebih bagus.

d. Strategi Penetapan Harga

Penetapan harga barang dan jasa merupakan suatu strategi kunci dalam

berbagai perusahaan sebagai konsekuensi dari deregulasi, persiangan

global yang kian makin banyak, rendahnya pertumbuhan di abnyak pasar,

dan peluang bagi perusahaan untuk memantapkan posisinya di harga pasar.

Harga mempengaruhi kinerja keuangan dan juga sangat mempengaruhi

persepsi pembeli dan penentuan posisi merek. Harga menjadi suatu ukuran

tentang mutu produk bila pembeli mengalami kesulitan dalam

mengevaluasi produk-produk yang kompleks. Beberapa faktor

mempengaruhi keputusan manajemen mengenai bagaimana harga akan

digunakan dalam strategi pemasaran. Satu hal yang paling penting adalah

22

bagaimana cara agar dapat mempengaruhi pembeli dengan harga yang

telah ditetapkan sehingga pembeli minat terhadap produk tersebut.

Biaya mempengaruhi kemampuan suatu organisasi untuk bersaing.

Persaingan yang ada dan yang akan timbul dalam segmen pasar yang

ditargetkan oleh manajemen menghambat kelenturan dalam pemilihan

harga. Peran harga dalam strategi pemasaran tergantung pada dasar

sasaran, produk, dan strategi produk yang dipilihnya. Pemilihan strategi

produk mengenai produk dan distribusi menetapkan pedoman untuk

strategi harga maupun strategi promosi.

Manfaat dalam strategi penentuan posisi harga antara lain :

1. Isyarat bagi pembeli

Harga merupakan alat komunikasi dengan pembeli. Harga

cukup diterima oleh pembeli dan merupakan dasar perbandingan di

antara merek-merek yang mungkin digunakan untuk memposisikan

merek sebagai produk bermutu tinggi atau sebaliknya untuk

mengejar persaingan langsung dengan merek-merek lain. Harga

merupakan wakil bagi nilai.

2. Instrumen persaingan

Harga merupakan suatu cara yang tepat untuk menyerang

persiangan atau kemungkinan lain, untuk memposisikan suatu

perusahaan di luar persaingan langsung.

23

3. Memperbaiki kinerja keuangan.

Harga dan biaya menentukan kinerja keuangan. Strategi

penetapah harga dinilai berdasarkan dampak yang mungkin

ditimbulkannya terhadap neraca keuangan perusahaan tersebut,

baik dalam jangka panjang maupun jangka pendek.

Secara historis , pertimbangan keuangan merupakan faktor

utama dalam strategi penetapan harga oleh perusahaan-perusahaan

besar.

7. Tujuan Pemasaran

Kegiatan pemasaran diperlukan suatu manajemen pemasaran yang

tepat. Dalam proses manajemen ini tentunya dapat berperan untuk

memprediksi dan menghadapi segala kemungkinan yang dapat terjadi,

sehingga dengan segala tantangan yang ada dengan adanya pemasaran ini

dapat mengambil keputusan-keputusan untuk mengatasi tantangan tersebut.

Dengan adanya tantangan yang ada dan adanya strategi pemasaran maka

dapat mengambil peluang-peluang yang dapat memungkinkan membantu

perusahaan menjadi berkembang dengan baik dan tujuan perusahaan tersebut

dapat tercapai.

Tujuan perusahaan yang ada dapat bersifat jangka pendek dan jangka

panjang. Apabila jangka pendek dapat digunakan untuk menghadapi

tantangan yang kemungkinan adanya persaingan datang secara tiba-tiba.

Apabila dengan adanya jangka pendek juga dapat membantu untuk tujuan

dalam jangka panjang.

24

Suatu perusahaan memiliki banyak kepentingan untuk mencapai tujuan

dan menentukan sasaran yang diharapkan serta fungsi pemasaran.

Menurut (Kasmir, 2004:152 ) Secara umum tujuan pemasaran bank adalah :

a. Memaksimalkan konsumsi atau dengan kata lain memudahkan dan

merangsang konsumsi, sehingga dapat menarik nasabah untuk

membeli produk yang diatwarkan oleh bank secara berulang-ulang.

b. Memaksimumkan kepuasan pelanggan melalui berbagai pelayanan

yang diinginkan oleh nasabah. Nasabah yang puas akan menjadi ujung

tombak pemasaran selanjutnya, karena kepuasan ini ditularkan kepada

nasabah lainnya melalui cerita.

Misalnya apabila nasabah A memperoleh kepuasan terhadap bank

maka dia akan menceritakan pada nasabah lainnya tentang kepuasan

nilai tersebut, dalam hal ini sangat membantu pemasaran dalam bank.

c. Memaksimumkan pilihan (ragam produk) dalam arti bank

menyediakan berbagai jenis produk bank sehingga nasabah memiliki

berbagai pilihan

d. Memaksimumkan mutu hidup dengan memberikan berbagai

kemudahan kepada nasabah dan menciptakan iklim yang efisien.

Menurut (Kashmir,2004 :155) Berikut ini kepuasan nasabah dalam dunia

perbankan sebagai berikut :

a. Tangibels

25

Tangibels merupakan bukti fisik yang harus dimiliki oleh bank,

seperti gedung, perlengkapan kantor, daya tarik karyawan, sarana

komunikasi dan sarana fisik lainnya.

b. Responsivitas

Keinginan dan kemauan karyawan bank dalam memberikan

pelayanan kepada pelanggan. Pelayanan yang diberikan oleh

karyawan ini dapat membantu tujuan bank dalam kegiatannya.

Pelayanan karyawan merupakan salah satu faktor yang penting untuk

mambantu fungsi pemasaran.

c. Assurance

Assurance merupakan bentuk jaminan bahwa karyawan memiliki

pengetahuan , kompetensi, kesopanan, dan sifat atau perilaku yang

dapat dipercaya. Kepercayaan yang akan dibangun oleh nasabah

dengan karyawannya merupakan tonggak penting yang dapat

membantu kinerja bank dalam pemasaran.

d. Reabilitas

Reabilitas adalah kemampuan bank dalam memberikan pelayanan

yang telah dijanjikan dengan cepat, akurat, serta memuaskan

pelanggannya. Dengan kepuasan yang diperoleh oleh nasabah maka

dapat memberikan manfaat pada nasabah bahwa membangun

kepercayaan yang dibangun oleh nasabah dan bank sangat penting.

26

e. Empati

Empati mampu memberikan kemudahan serta menjalin hubungan

yang efektif dengan nasabah. Dengan adanya rasa kepedulian karyawan

maka nasabah akan percaya dengan bank dan tujuan pemasaran pada

bank tersebut dapat tercapai.

8. Fungsi – fungsi Pemasaran

Ada beberapa macam fungsi pemasaran, yang diantaranya adalah sebagai

berikut :

1. Fungsi Pertukaran

Pemasaran pembeli dapat membeli produk dari produsen baik dengan

menukar uang dengan produk maupun pertukaran produk dengan produk

(barter) untuk dipakai sendiri atau untuk dijual kembali.

2. Fungsi distribusi Fisik

Distribusi fisik suatu produk dilakukan dengan cara mengangkut serta

menyimpan produk. Produk diangkut dari produsen mendekati kebutuhan

konsumen dengan banyak cara baik melalui air, darat, udara. Penyimpanan

produk mengedepankan menjaga pasokan produk agar tidak kekurangan

saat dibutuhkan.

3. Fungsi perantara

Menyampaikan produk dari tangan produsen ke tangan konsumen

dapat dilakukan melalui perantara pemasaran yang menghubungkan

aktivitas pertukaran dengan distribusi fisik.

27

Aktivitas fungsi perantara antara lain seperti pengurangan resiko,

pembiayaan, pencarian informasi serta standarisasi atau penggolongan

produk.

9. Konsep Pemasaran

Suatu perusahaan dalam menjalankan aktivitasnya harus menjalankan konsep

pemasaran agar keuntungan yang diharapkan dapat terealisasi dengan baik. Ini

menandakan bahwa kegiatan pemasaran dalam perusahaan harus dikoordinasi

dan dikelola dengan cara yang lebih baik.

Konsep pemasaran bertujuan untuk memberikan kepuasan terhadap keinginan

dan kebutuhan konsumen. Kegiatan perusahaan yang berdasar pada konsep

pemasaran ini harus diarahkan untuk memenuhi tujuan perusahaan. Dapat

dikatakan bahwa konsep pemasaran adalah falsafah bisnis yang menyatakan

bahwa pemuasan kebutuhan konsumen merupakan syarat ekonomis dan sosial

bagi kelangsungan hidup perusahaan.

Definisi yang dapat diambil tersebut, perusahaan memiliki konsekuensi

seluruh kegiatan perusahaan harus diarahkan untuk mengetahui kebutuhan

konsumen dan mampu memberikan kepuasan agar mendapat laba dalam

jangka panjang. Organisasi perusahaan yang menerapkan konsep pemasaran ini

disebut organisasi pemasaran.

Menurut (Kotler, 1999:19) Konsep pemasaran juga menyatakan bahwa kunci

untuk meraih tujuan organisasi adalah menjadi lebih efektif daripada para

pesaing dalam memadukan kegiatan pemasaran guna menetapkan dan

memuaskan kebutuhan pasar sasaran Konsep pemasaran ini bersandar pada

28

empat pilar, yaitu : pasar sasaran, kebutuhan pelanggan, pemasaran terpadu

dan profitabilitas.

Konsep pemasaran mengalami perkembangan yang semakin maju sejalan

dengan majunya masyarakat dan teknologi. Perusahaan tidak lagi berorientasi

hanya pada pembeli saja, akan tetapi berorientasi pada masyarakat atau

manusia. Konsep yang demikianlah yang disebut dengan konsep pemasaran

masyarakat. Menurut (Kotler , 1999:19-25) Setiap konsep dijadikan landasan

pemasaran bank oleh masing-masing perusahaan untuk menjalankan kegiatan

pemasarannya antara lain:

1. Konsep produksi

Konsep produksi berpendapat bahwa konsumen akan menyukai produk

yang tersedia dimana-mana dan harganya murah. Konsep ini berorientasi

pada produksi dengan mengerahkan segenap upaya untuk mencapai

efesiensi produk tinggi dan distribusi yang luas.

Tugas manajemen adalah memproduksi barang sebanyak mungkin,

karena konsumen dianggap akan menerima produk yang tersedia secara

luas dengan daya beli mereka.

2. Konsep produk

Konsep produk mengatakan bahwa konsumen akan menyukai produk

yang menawarkan mutu, keistimewaan dan ciri-ciri yang terbaik. Tugas

manajemen disini adalah membuat produk berkualitas, karena konsumen

dianggap menyukai produk berkualitas tinggi dalam penampilan dengan

ciri – ciri terbaik.

29

3. Konsep penjualan

Konsep penjualan berpendapat bahwa konsumen dapat tertarik dengan

perusahaan menjalankan usaha-usaha promosi dan penjualan.

4. Konsep pemasaran sosial

Konsep pemasaran sosial berpendapat bahwa adalah menentukan

kebutuhan, keinginan dan kepentingan pasar sasaran serta memberikan

kepuasan yang diharapkan dengan cara yang lebih efektif dan efisien

daripada para pesaing dengan tetap melestarikan atau meningkatkan

kesejahteraan konsumen dan masyarakat. Pada konsep ini menekankan

pada :

a. Menenemukan keinginan pelanggan dan berusaha untuk memenuhi

keinginan tersebut.

b. Membuatlah apa yang anda dapat jual daripada menjual apa yang

anda buat

c. Cintailah pelanggan

d. Anda lah yang menentukan agar dapat mempengaruhi konsumen.

e. Berhenti menawarkan produk yang dapat anda buat dan mencoba

membuat produk yang dapat anda jual.

Tiga faktor penting yang digunakan sebagai dasar dalam konsep

pemasaran adalah :

a. Orientasi konsumen

Pada intinya, jika suatu perusahaan ingin menerapkan orientasi

konsumen ini, maka :

30

1. Menentukan kebutuhan pokok dari pembeli yang akan dilayani

dan dipenuhi.

2. Memilih kelompok pembeli tertentu sebagai sasaran dalam

penjualan.

3. Menentukan produk dan program pemasarannya.

4. Mengadakan penelitian pada konsumen untuk mengukur,

menilai dan menafsirkan keinginan, sikap serta tingkah laku

mereka.

5. Menentukan dan melaksanakan strategi yang paling baik,

apakah menitikberatkan pada mutu yang tinggi, harga yang

murah atau model yang menarik.

b. Koordinasi dan integrasi dalam perusahaan

Untuk memberikan kepuasan secara optimal kepada konsumen,

semua elemen pemasaran yang ada harus diintegrasikan. Hindari

adanya pertentangan antara perusahaan dengan pasarnya. Salah satu

cara penyelesaian untuk mengatasi masalah koordinasi dan

integrasi ini dapat menggunakan satu orang yang mempunyai

tanggung jawab terhadap seluruh kegiatan pemasaran, yaitu manajer

pemasaran. Bahwa setiap orang dan bagian dalam perusahaan turut

serta dalam suatu upaya yang terkoordinir untuk memberikan

kepuasan konsumen sehingga tujuan perusahaan dapat tercapai.

c. Mendapatkan laba melalui pemuasan konsumen

31

Salah satu tujuan dari perusahaan adalah untuk mendapatkan

profit atau laba. Dengan laba tersebut perusahaan bisa tumbuh dan

berkembang dengan kemampuan yang lebih besar. Sebenarnya laba

merupakan tujuan umum dari sebuah perusahaan. Banyak

perusahaan yang mempunyai tujuan lain disamping laba.

Dengan menggunakan konsep pemasaran ini, hubungan antara

perusahaan dan konsumen akan dapat diperbaiki yang pada akhirnya

akan menguntungkan bagi perusahaan.

5. Konsep Pemasaran Global

Pada konsep pemasaran global ini, manajer eksekutif berupaya

memahami semua faktor- faktor lingkungan yang mempengaruhi

pemasaran melalui manajemen strategis yang mantap. Tujuan akhirnya

adalah berupaya untuk memenuhi keinginan semua pihak yang terlibat

dalam perusahaan.

10. Lingkungan Pemasaran

Pemasaran dalam memasarkan sebuah produk melalui sebuah lingkungan

agar tercipta dengan baik. Menurut (Kotler, 1999:95) Lingkungan pemasaran

meliputi :

a. Lingkungan makro ekstern.

a. Lingkungan makro tersebut ialah:

a. Demografi (kependudukan).

b. Kondisi ekonomi.

32

c. Teknologi.

d. Kekuatan sosial dan budaya.

e. Kekuatan politik dan legal.

f. Persaingan.

b. Lingkungan mikro eksternal

a. Manajemen bank itu sendiri

b. Pemasok

c. Nasabah (pelanggan)

d. Pesaing

e. Publik atau masyarakat

c. Lingkungan Non- – Pemasaran Intern

Kekuatan non – pemasaran lainnya adalah lokasi perusahaan,

ketangguhan bagian penelitian dan pengembangan. Kekuatan intern

bersifat menyatu (interest) dalam organisasi dan dikendalikan oleh

manajemen.

11. Strategi Pemasaran

1. Segmentasi pasar

Pasar terdiri atas pembeli dan pembeli berbeda dalam banyak hal. Pasar

dapat dibedakan atau disegmentasikan dalam berbagai cara. Pasar bisa

diartikan sebagai orang-orang yang mempunyai keinginan untuk puas, uang

untuk belanja dan kemauan untuk membelanjakannya.

Segmentasi pasar adalah kegiatan membagi-bagi pasar yang bersifat

heterogen dari suatu produk ke dalam satuan-satuan pasar (segmen pasar)

33

yang bersifat homogen. Segmentasi pasar ini merupakan suatu falsafah yang

berorientasi pada konsumen. Falsafah ini menunjukan usaha untuk

meningkatkan ketepatan penetapan sasaran dari suatu perusahaan. Segmen

pasar ini dapat dibentuk dengan banyak cara.

Menyatukan program pemasaran yang ditujukan kepada segmen-segmen

pasar yang dituju, manajemen dapat melaksanakan pemasaran dengan lebih

baik dan dapat menggunakan sumberdaya pemasaran secara efisien.

Segmentasi pasar dapat membantu manajemen dalam hal menyalurkan uang

dan usaha ke pasar potensial yang paling menguntungkan, merencanakan

produk yang dapat memenuhi permintaan pasar, menentukan cara-cara

promosi yang paling efektif, memilih media advertensi, dan mengatur waktu

yang sebaik-baiknya.

Perusahaan yang mengidentifikasi segmen pasarnya harus bisa

mengevaluasi berbagai segmen dan memutuskan berapa banyak segmen yang

akan dimasuki. Ada dua factor penting yang mesti diperhatikan dalam

melakukan evaluasi segmen pasar, yaitu daya tarik segmen secara

keseluruhan dan sumberdaya perusahaan.

2. Syarat segmentasi Pasar

Menurut (Kotler, 1999:313) Ada beberapa syarat segmentasi yang efektif

yaitu :

a. Dapat diukur

b. Dapat dicapai

c. Cukup besar atau cukup menguntungkan

34

d. Dapat dilaksanakan

3. Manfaat Segmentasi Pasar

a. Penjual atau produsen berada dalam posisi yang lebih baik untuk

memilih kesempatan- kesempatan pemasaran.

b. Penjual atau produsen dapat menggunakan pengetahuannya terhadap

respon pemasaran yang berbeda-beda, sehingga dapat mengalokasikan

anggarannya secara lebih tepat pada berbagai segmen.

c. Penjual atau produsen dapat mengatur produk lebih baik dan daya tarik

pemasarannya

4. Targeting pasar

Mengevaluasi keaktifan setiap segmen , kemudian memilih salah satu dari

segmen pasar atau lebih untuk dilayani. Menetapkan pasar sasaran dengan

cara mengembangkan ukuran-ukuran dan daya tarik segmen, kemudian

memilih segmen sasaran yang diinginkan oleh perusahaan. Segmen yang

ditargetkan oleh pemasaran ini dapat lebih memanfaatkan perusahaan dalam

memasarkan produk yang dimiliki oleh perusahaan.

5. Posisioning Pasar

Posisioning Pasar adalah menentukan posisi dalam persaingan yang

kompetitif untuk produk atau suatu pasar. Produk atau jasa diposisikan pada

posisi yang diinginkan oleh nasabah, sehingga dapat menarik minat nasabah

untuk membeli produk atau jasa yang ditawarkan.

35

6. Marketing Mix ( Bauran Pemasaran)

Menurut (Gitosudarmo, 1994:110) Elemen-elemen yang ada dalam

marketing mix adalah :

1. Strategi Produk (Product)

Produk secara umum diartikan sebagai sesuatu yang dapat

memenuhi kebutuhan dan keinginan pelangan. Artinya apa pun

wujudnya, selama itu dapat memenuhi keinginan pelanggan dan

kebutuhan kita katakan sebagai produk.

Produk perbankan adalah instrumen atau perangkat yang dibeli

dan dijual oleh bank sangat banyak jumlahnya, karena bank dapat

menciptakan berbagai jenis produk sesuai dengan keinginan dan

kebutuhan nasabah.

Produk yang diinginkan pelanggan adalah produk yang berkualitas

tinggi. Artinya produk yang ditawarkan oleh bank ke nasabahnya

memiliki nilai yang lebih baik dibandingkan dengan produk pesaing

Selain itu, kelengkapan jenis produk bank yang ditawarkan sangat

tergantung dari kemampuan bank itu sendiri. Semakin lengkap produk

yang ditawarkan akan semakin baik sehingga untuk memproleh

produk bank, nasabah cukup mendatangi satu bank saja.

Strategi produk bank harus dapat memodifikasi produk yang sudah

ada menjadi lebih menarik . Atau bank pun dapat menciptakan produk

baru. Strategi produk biasanya dimulai dari penciptaan logo dan motto

36

yang dibuat semarak mungkin. Kemudian menciptakan merek

terhadap produk yang ditawarkan.

Strategi produk merupakan strategi pemasaran lainnya. Yang perlu

diperhatikan dalam strategi produk ini adalah mengembangkan produk

baru, hal ini harus dilakukan karena persaingan antar bank yang

semakin ketat disebabkan nasabah sudah cukup kritis dan pandai

membandingkan-bandingkan produk bank yang satu dengan yang

lainya.

2. Strategi Harga ( Price )

Harga salah satu aspek penting dalam kegiatan marketing mix

.Penentuan harga menjadi sangat penting untuk diperhatikan,

mengingat harga sangat menentukan laku tidaknya produk dan jasa

perbankan.

Salah dalam menentukan harga akan berakibat fatal terhadap

produk yang ditawarkan. Dalam perbankan penetapan harga adalah

penetapan tingkat suku bunga yang terdiri dari bunga simpanan dan

bunga kredit. Bunga simpanan merupakan biaya dana yang harus

dikeluarkan kepada nasabah sedangkan bunga pinjaman merupakan

pendapatan yang diterima dari nasabah.

Menurut (Kasmir, 2004:198) Penentuan harga oleh suatu bank

dimaksudkan untuk berbagai tujuan yang hendak dicapai. Secara

umum tujuan penentuan harga adalah sebagai berikut :

37

1) Untuk Bertahan Hidup

Bank dalam hal ini menentukan harga semurah mungkin

dengan maksud produk atau jasa yang ditawarkan laku

dipasaran.

2) Untuk Memaksimalkan Laba

Harga ini dengan tujuan mengharapkan penjualan yang

meningkat sehingga laba dapat ditingkatkan. Penentuan harga

biasanya dapat dilakukan dengan harga murah atau tinggi.

3) Untuk Memperbesar Market Share

Penentuan harga ini dengan harga yang murah sehingga

diharapkan jumlah pelanggan meningkat dan diharapkan pula

pelanggan pesaing beralih ke produk yang ditawarkan seperti

penentuan suku bunga simpanan yang lebih tinggi dari pesaing.

4) Mutu Produk

Mutu produk yang diciptakan adalah untuk memberikan

kesan bahwa produk atau jasa yang ditawarkan memiliki

kualitas yang tinggi dan biasanya harga jual ditentukan setinggi

mungkin.

5) Karena Pesaing

Penentuan harga dalam hal ini dengan melihat harga

pesaing. Tujuanya adalah agar harga yang ditawarkan jangan

melebihi harga pesaing artinya bunga simpanan diatas pesaing

dan bunga pinjaman di bawah pesaing.

38

3. Strategi Lokasi ( Place )

Penentuan lokasi bagi industri perbankan lebih ditekankan kepada

lokasi cabang. Penentuan lokasi kantor cabang bank dilakukan untuk

cabang utama, cabang pembantu atau kantor kas.

Penentuan lokasi kantor beserta sarana dan prasarana pendukung

menjadi sangat penting, hal ini disebabkan agar nasabah mudah

menjangkau setiap lokasi bank yang ada. Demikian pula sarana dan

prasarana harus memberikan rasa yang nyaman dan aman kepada

seluruh nasabah yang berhubungan dengan bank.

Pemilihan lokasi sangat penting mengingat apabila salah dalam

menganalisis akan berakibat meningkatnya biaya yang akan

dikeluarkan nantinya. Lokasi yang tidak strategis akan mengurangi

minat nasabah untuk berhubungan dengan bank.

4. Strategi Promosi ( Promotion )

Promosi merupakan kegiatan marketing mix yang terakhir.

Kegiatan ini merupakan kegiatan yang sama pentingnya dengan ketiga

kegiatan diatas, baik produk, harga, dan lokasi.

Kegiatan ini setiap bank berusaha untuk mempromosikan seluruh

produk dan jasa yang dimilikinya baik langsung maupun tidak

langsung. Tanpa promosi jangan diharapkan nasabah dapat mengenal

bank. Oleh karena itu promosi merupakan sarana yang paling ampuh

untuk menarik dan mempertahankan nasabahnya.

39

Salah satu tujuan promosi bank adalah menginformasikan segala

jenis produk yang ditawarkan dan berusaha menarik calon nasabah

yang baru. Ada empat macam sarana promosi yang dapat digunakan

oleh setiap bank dalam mempromosikan baik produk maupun jasanya

yaitu (Kasmir, 2004 : 213)

1) Periklanan ( Advertising )

Iklan adalah sarana promosi yang digunakan oleh bank guna

menginformasikan, menarik, dan mempengaruhi calon

nasabahnya. Penggunaan promosi dengan iklan dapat dilakukan

dengan berbagai media seperti koran, majalah, televisi, radio atau

media lainya.

2) Promosi Penjualan ( Sales Promotion )

Tujuan promosi penjualan adalah untuk meningkatkan

penjualan atau untuk meningkatkan jumlah nasabah. Promosi

penjualan dilakukan untuk menarik nasabah untuk segera

membeli setiap produk atau jasa yang ditawarkan, oleh karena itu

agar nasabah tertarik untuk membeli maka perlu dibuatkan

promosi penjualan yang semenarik mungkin. Program promosi

penjualan memiliki 3 cara yaitu :

1. Promosi konsumen ( kupon, sampel produk,hadiah, atau

bentuk undian)

2. Promosi dagang yaitu berupa bantuan peralatan atau intensif

3. Promosi wiraniaga melalui kontes penjualan

40

3) Publisitas (public relation)

Publisitas merupakan kegiatan promosi untuk memancing

nasabah melalui kegiatan melalui pameran, bakti sosial, kegiatan

amal, serta kegiatan lainnya. Tujuannya adalah agar mengenal

nasabah dengan lebih dekat.

4) Personal selling

Personal selling adalah interaksi antar individu , saling

bertemu muka yang diajukan untuk menciptakan , memperbaiki,

menguasai atau mempertahankan hubungan pertukaran yang

saling menguntungkan dengan pihak lain. Kegiatan perusahaan

‘untuk melakukan kontak langsung dengan para calon

konsumennya diharapkan akan terjadi hubungan atau interaksi

yang positif antar pengusaha dan calon konsumennya itu.

Kontak langsung itu dapat mempengaruhi secara lebih intensif

para konsumennya serta gaya hidupnya,dengan demikian para

pengusaha dapat menyesuaikan dengan pendekatan atau

komunikasinya dengan konsumen itu secara lebih tepat. Menurut

(Swasta, 2000:263) Macam-macam personal selling yang dapat

dilakukan perusahaan sebagai berikut :

i. Undangan-undangan pada langganan oleh pimpinan

perusahaan untuk mengadakan penjualan maupun diminta

pendapatnya tentang produk dan perusahaannya.

41

ii. Door-to-door atau house-house yaitu perusahaan

menggunakan beberapa orang salesmen atau salesgirl untuk

mendatangi langsung calon pembeli kerumah-rumah atau

toko masing-masing untuk menawarkan barang.

iii. Memberi bantuan ahli-ahli teknik pada industri pemakai

untuk memebrikan penjelasan tentang produknya

iv. A cross the counter selling, penjual yang berbeda bekerja

sama untuk saling menjual secara silang barang-barang

yang mereka jual.

v. People

Ciri bisnis bank adalah dominannya unsure personal

approach , baik di jajaran front office, back office sampai

tingkat manajerial. Para pekerja bank dituntut untuk

melayani nasdabah secara maksimal

vi. Proses

Meliputi sistem dan prosedur termasuk persyaratan

ataupun ketentuan yang ditentukan oleh bank terhadap

produk dan jasa bank. Nasabah lebih menyenangi proses

yang cepat, walau bagi bank akan menimbulkan risiko yang

lebih tinggi. Penggunaan teknologi yang tepat guna serta

kreatifitas yang prima diperlkukan untuk suatu proses yang

cepat namun aman dan tepat.

42

BAB III

PEMBAHASAN

A. Gambaran Umum Perusahaan

1. Sejarah Singkat Perkembangan Bank Tabungan Negara

Bank Tabungan Negara (BTN) didirikan pada Tanggal 16 Oktober 1897 oleh

Pemerintah Hindia Belanda melalui Koninklijk Besluit No.27 dengan sebuah

nama “POSTPAAR BANK”. Bank BTN terus berkembang dan terus hidup serta

tercatat hingga tahun 1939 telah memiliki 4 (empat) cabang yaitu Jakarta, Medan,

Surabaya dan Makasar.

Tahun 1940 kegiatanya terganggu, sebagai akibat penyerbuan Jerman atas

Netherland yang mengakibatkan penarikan tabungan besar-besaran dalam waktu

yang relative singkat. Namun demikian keadaan keuangan Poostpaar Bank pulih

kembali pada tahun 1941.

Tahun 1942 TYOKIN KYOKU dari jepang membekukaN kegiatan

“POSTSPAAR BANK” dan menggantinya dengan sebuah nama TYOKIN

KYOKU yang bertujuan untuk menarik dana masyarakat melalui Tabungan.

Usaha Jepang tidak sukses karena dilakukan dengan paksaan Tyokin Kyoku

hanya mendirikan satu cabang yaitu Cabang Yogyakarta.

Proklamasi kemerdekaan RI 17-08-1945 telah memberikan inspirasi kepada

Bapak Darmosoetanto untuk memprakarsai pengambilalihan Tyokin Kyoku dari

Pemerintah Jepang ke Pemerintah RI dan terjadilah penggantian nama menjadi

KANTOR TABUNGAN POS. Bapak Darmosoetanto menjadi Direktur yang

pertama.

43

Tugas pertama KANTOR TABUNGAN POS adalah melakukan penukaran uang

Jepang dengan Oeang Republik Indonesia (ORI) tetapi kegiatan KANTOR

TABUNGAN POS tidak berumur panjang. Karena agresi Belanda (Desember

1946) mengakibatkan didudukinya semua kantor, termasuk kantor cabang dari

KANTOR TABUNGAN POS hingga tahun 1949.

Kejadian ini banyak bernilai sejarah sejak tahun 1950 tetapi substantive bagi

sejarah BTN adalah dikeluarkanya Undang-Undang Darurat No.9 th 1950 tanggal

9 Febuari 1950 yang mengubah nama “POOTPAARBANKIN INDONESIA”

berdasarkan staatsblat No. 295 tahun 1941 menjadi BANK TABUNGAN POS

dan memindahkan induk kementrian dari Kementrian Perhubungan ke

Kementrian Keuangan di bawah Menteri Urusan bank Sentral.

Perubahan nama dari BANK TABUNGAN POS menjadi BANK TABUNGAN

NEGARA di dasarkan pada PERPU No. 4 tahun 1963 tanggal 22 Juni 1963 yang

kemudian dikuatkan dengan Undang-Undang no. 2 tahun 1964 tanggal 25 Mei

1964. Pada tahun 1968 Bank ini dimiliki oleh negara dengan UU No. 2 Tahun

1968. Di tahun 1974 Bank ini ditugaskan memberikan suatu pelayanan KPR

sesuai surat Menkeu NO. B-49/MK/IV/I/1974 tanggal 29 Januari 1974 (Realisasi

pertama KPR tanggal 10 Desember 1976).

Tahun 1989 Bank tersebut beroperasi sebagai bank umum dan memulai

menerbitkan obligasi. Tahun Pada tahun 1992 status Hukum BANK

TABUNGAN NEGARA (BTN) berubah menjadi Perusahaan Perseroan(Persero).

Tahun 1994 Perseroan ini mendapatkan sebuah ijin sebagai Bank devisa. Tahun

2000 Bank ini sendiri mengikuti dalam program suatu rekapitalisasi. Tahun 2002

44

Bank ini sendiri sebagai Bank umum dan fokus sebagai peminjam tanpa subsidi

untuk perumahan berdasarkan Surat Menteri BUMN No. S-554/M-MBU/2002

tanggal 21 Agustus 2002).

Tahun 2003 Restrukturisasi Perusahaan secara menyeluruh yang tertuang dalam

Persetujuan RJP tahun 2003-2007 Berdasarkan Surat Menteri BUMN No.S-

984/M-MBU/2003 Tanggal 31 Maret 2003 dan ketetapan direksi Bank BTN

No.306/DIR/IR-BTN/XII/2004 perihal revisi RJP Bank BTN Tahun 2003-2007.

Di tahun 2008 Bank tersebut menjadi Bank pertama di indonesia yang melakukan

pendaftaran transaksi kontrak investasi Kolektif Efek Beragunan Aset (KIK EBA)

di Bapepam yang kemudian dilakukan dengan pencatatan perdana dan listing

transaksi tersebut di Bursa Efek Indonesia pada tahun 2009.

Bank BTN dari tahun ke tahun berupaya untuk melaksanakan diversifikasi sarana

dan prasarana. Terutama dengan cara pembukaan Kantor Cabang dan Kantor

Cabang Pembantu baru yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia.

Salah satunya dengan pembukaan Kantor Cabang Pembantu di wilayah

Karesidenan Surakarta yaitu Kantor Cabang Pembantu (KCP) Mojosongo, KCP

Palur, KCP Klaten, KCP Universitas Sebelas Maret, dan KCP Sukoharjo.

2. Visi dan Misi

a. Visi PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Yaitu:

Menjadi sebuah bank yang termuka dalam pembiayaan Kredit Perumahan Rakyat

(KPR) dan mengutamakan kepuasan nasabah-nasabahnya.

b. Misi PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk yaitu :

45

1) Memberikan suatu pelayanan yang unggul dalam pembiyayaan

perumahan dan industri yang terkait dengan konsumsi dan usaha

kecil menengah serta menyediakan produk dan jasa perbankan

yang lainnya.

2) Menyiapkan dan mengembangkan Sumber Daya Manusia (SDM)

yang berkualitas dan professional serta memiliki suatu integritas

yang tinggi.

3) Meningkatkan keunggulan kompetitif melalui inovasi

pengembangan produk, jasa dan jaringan strategis berbasis

teknologi terkini yang berkelanjutan sesuai dengan kebutuhan

nasabah.

4) Melaksanakan suatu manajemen perbankan yang sesuai dengan

prinsip kehati-hatian dan good corporate governance untuk

meningkatkan Shareholder Value.

5) Memperdulikan kepentingan masyarakat dan lingkungan.

3. Budaya Kerja, Nilai Dasar, dan Etika Pegawai

a. Budaya Kerja

Pola Prima adalah nilai-nilai dasar budaya kerja yang diterapkan dan

dikembangkan di PT. Bank BTN Kantor Cabang Pembantu UNS. Di mana pola

prima itu mencakup beberapa aspek sebagai berikut:

1) Pelayanan Prima

46

Pelayanan prima adalah faktor kunci dalam keberhasilan suatu perusahaan karena

dari pelayanan inilah seorang nasabah dapat men ilai kinerja pegawai tersebut

seperti sikap sopan santun yang diberikan oleh pegawai bank kepada nasabahnya.

2) Inovasi

Inovasi adalah penyempurnaan dan menciptakan nilai tambah produk baru yang

diperkenalkan oleh bank kepada nasabahnya seperti produk baru dari KPR

Sejahtera Tapak itu merupakan produk perumahan terbaru dari bank BTN.

3) Keteladanan

Keteladanan adalah suatu sikap yang perlu di contoh seperti masuk kerja tepat

waktu.

a) Integritas

Integritas adalah berdedikasi disertai penerapan sifat kejujuran sehingga dapat

meningkatkan disiplinnkerja dari pegawai tersebut.

b) Kerjasama

Kerjasama adalah saling percaya dan menghargai antara sesama pegawai

sehingga menumbuhkan rasa persaudaraan.

c) Profesionalisme

Profesionalisme adalah bekerja cerdas yang disertai sikap tanggung jawab yang

tinggi supaya pekerjaan dapat diselesaikan dengan cepat dan benar.

b. Nilai Dasar

Nilai dasar yang dianut oleh PT. BTN untuk mewujudkan dan melakukan misi

bank tersebut:

47

1) Sebagai orang yang beriman dan bertaqwa, pegawai BTN taat

melaksanakan dan mengamalkan ajaran agamanya masing-masing

secara khusuk.

2) Pegawai BTN selalu berusaha menimba ilmu guna meningkatkan

pengetahuan dan keterampilan demi kemajuan BTN.

3) Pegawai Bank BTN mengutamakan kerjasama dalam

melaksanakan tugas untuk mencapai tujuan Bank BTN dengan

kinerja yang terbaik.

4) Pegawai bank BTN selalu memberikan yang terbaik secara ikhlas

bagi bank BTN dan semua stakeholder sebagai perwujudan dari

pengabdian yang didasari oleh semangat kesediaan berkorban

tanpa pamrih pribadi.

5) Pegawai Bank BTN selalu bekerja secara professional yang

kompeten dalam bidang tugasnya.

c. Etika pegawai

Etika pegawai yang diterapkan di Bank Tabungan Negara (Persero) tbk. KCP

UNS. Agar dapat melayani nasabah dengan baik yaitu:

1) Patuh dan taat ada ketentuan perundang-undangan dan peraturan

yang berlaku.

2) Melakukan pencatatan yang benar mengenai segala transaksi yang

berkaitan dengan kegiatan Bank BTN.

3) Menghindari diri dari persaingan yang tidak sehat.

4) Tidak menyalahgunakan wewenangnya untuk kegiatan pribadi.

48

5) Menghindarkan diri dari keterlibatanya dalam pengambilan

keputusan dalam hal yang terdapat pertentangan kepentingan.

6) Menjaga kerahasiaan nasabah dan Bank BTN.

7) Memperhitungkan dampak yang merugikan dari setiap kebijakan

yang diterapkan Bank BTN terhadap keadaan sosial, ekonomi dan

lingkungannya.

8) Tidak menerima hadiah atau imbalan yang memperkaya diri

sendiri maupun keluarganya.

9) Tidak melakukan perbuatan tercela yang dapat merugikan citra

profesinya.

49

4. Struktur Organisasi

Gambar 3.1

Struktur Organisasi Bank Tabungan Negara KCP UNS

Sumber : PT BANK TABUNGAN NEGARA Kantor Cabang Pembantu

Universitas Sebelas Maret.

Keterangan tugas dari setiap organisasi diatas yaitu sebagai berikut:

1. Kepala Cabang Pembantu UNS : Ibu Siti Soelistijati

2. Staff operation : Isna Afrita Fajarsari

3. Loan Service

a. Kredit Mikro : Tri Winanto

b. Kredit Umum (KPR) : Heri Kristiawan

Branch

Manager

Operation

Acc. & Control

Loan

Service

Teller Customer

Service

Kredit Mikro

Kredit Umum & KPR

50

4. Customer Service : Widya Puspita Dewi

5. Teller : Ira Marini

5. Job Description

a. Kepala Kantor Cabang Pembantu.

Tugas pokok Kepala Kantor Cabang Pembantu :

1) Mengatur dan melaksanakan seluruh kewenangan pimpinan pusat di

dalam kantor cabang pembantu.

2) Bertanggung jawab atas segala kegiatan di dalam kantor cabang

pembantu.

3) Mengusahakan pengembangan dana dan kredit.

4) Mengotorisasi kredit, deposito dan tabungan serta seluruh produk

yang ada yang diajukan oleh nasabah melalui staf.

b. Loan Service

Tugas yang harus dilaksanakan oleh Loan Service ini yaitu memberikan

syarat-syarat pengkreditan. Lebih detailnya sebagai berikut:

1) Membantu Unit Operasional dalam merumuskan dan menjabarkan

kebijakan khusus tentang kredit.

2) Menyampaikan saran pada Unit Operasional sehubungan dengan

tugas sebagai petugas kredit.

3) Membantu Unit Operasioanl dalam mengatur rencana kerja dan

anggaran kredit.

4) Menghubungkan sasaran kredit yang potensial di segala sektor.

51

c. Teller

Tugas dari teller ini sendiri yaitu menerima setoran uang dari para

nasabahnya. Untuk lebih detailnya yaitu sebagai berikut:

1) Mengatur dan mengamankan uang tunai serta surat-surat berharga

yang dititipkan.

2) Memegang dan mengamankan kunci kontrol terhadap uang tunai dan

surat-surat berharga yang menjadi tanggung jawabnya.

3) Menerima setoran-setoran dari nasabah dan setoran-setoran transaksi

lainnya.

4) Menyusun laporan berkenaan dengan pengeluaran kas.

d. Customer service.

Tugas dari customer service ini sendiri yaitu memberikan pelayanan

dan memberikan informasi kepada nasabah yang memerlukan

informasi. Untuk lebih detailnya yaitu sebagai berikut:

1) Membantu Unit Operasioanl dalam merumuskan dan menjabarkan

kebijakan khusus tentang dana.

2) Menyampaikan saran-saran pada Unit Operasional sehubungan

dengan tugasnya sebagai petugas dana.

3) Membantu Unit Operasional dalam menyusun rencana kerja dan

anggaran dana.

4) Menghubungi sasaran dana yang potensial disegala sektor.

52

5) Memberi penilaian dan mengusulkan serta memberi pertimbangan

pada Unit Operasional terhadap debitur yang hendak menabung.

6) Melaksanakan tugas-tugas lainnya yang diberikan Unit

Operasional.

e. Personalia

1) Jumlah Karyawan

PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Kantor Cabang pembantu

Universitas Sebelas Maret (UNS) yang terdiri dari:

Kepala Cabang Pembantu UNS : 1 orang

Staff Operation : 1 orang

Loan Service : 2 orang

Customer Service : 1 orang

Teller : 1 orang

2) Tingkat Pendidikan Karyawan

Tingkat Pendidikan dari karyawan ini sendiri dilihat pada tabel

dibawah ini.

a) Kepala Cabang Pembantu UNS : S2

b) Staff Operation : S1

c) Loan Service

Kredit Mikro : S1

Kredit Umum (KPR) : S1

d) Customer Service : D3

e) Teller : D3

53


Universitas Sebelas Maret

6. Jam Kerja

Tabel 3.1

Jam Kerja Karyawan

Hari Jam Kerja Jam Buka

Senin-Jumat 07.30-04.00 07.30-15.00



7. Produk Perusahaan

Produk perusahaan dari PT. Bank Tabungan Negara (Persero) tbk. KCP UNS

sendiri yaitu seperti buku tabungan, giro, deposito, KPR. Untuk lebih detailnya

untuk syarat-syarat dan ketentuannya yaitu sebagai berikut:

a. Produk Tabungan

1) Tabungan Batara

Syarat dan Ketentuannya adalah :

a) Penabung dapat perorangan atau lembaga

b) Berlaku untuk WNI maupun warga Negara Asing

c) Melampirkan fotokopi KTP atau identitas diri dan lainnya

d) Mengisi dan menandatangani formulir pembukaan rekening

e) Penabung pertama minimal sebesar Rp. 100.000,-

f) Penabung Lanjutan minimal sebesar Rp, 10.000,-

g) Saldo minimum Rp. 50.000,-

54

Manfaat Tabungan Batara adalah:

a) Dapat digunakan sebagai salah satu persyaratan kredit

b) Penyetoran dapat dilakukan disemua KCP (online) dan kantor pos

c) Fasilitas Joint account untuk rekening bersama keluarga anda

d) Mendapat Kartu ATM visa yang digunakan bertransaksi lebih dari 5.000

ATM Bank pemerintah yang berlogo “LINK” dan lebih dari 12.000

ATM Bersama dan transaksi debit di merchant serta ATM prima.

e) Fasilitas auto transfer untuk transfer dana anda secara rutin ke rekening

lain di BTN atau bank lain.

f) Dapat melakukan pembayaran tagihan angsuran KPR.

g) Dilindungi asuransi jiwa.

2) Tabungan Batara Prima ( BTN Prima)

Syarat dan ketentuan :

a) Penabung dapat perorangan atau lembaga

b) Berlaku untuk WNI maupun warga Negara Asing

c) Melampirkan fotokopi KTP diri dan lainnya


e) Setoran awal dan saldo minimum:

Perorangan : Rp. 2.000.000,-

Lembaga : Rp. 5.000.000,-

Manfaat Tabungan Batara Prima adalah:

a) Bunga bersaing

55

b) Memperoleh bonus bunga 1,5% p.a. dari saldo apabila tidak ada

penarikan selama 2 bulan penuh

c) Secara otomatis dilindungi asuransi jiwa bebas premi, dengan

pertanggungan maksimal Rp. 50.000.000,-

3) Tabungan Haji

Syarat dan ketentuan Penabung dapat perorangan atau lembaga:

a) Berlaku untuk WNI maupun warga Negara Asing

b) Melampirkan fotokopi KTP diri dan lainnya

c) Setoran awal minimal Rp.100.000,-

d) Penyetor lanjutan minimal Rp.10.000,-

Manfaat Tabungan Haji adalah :

a) Dapat dibuka di loket Bank BTN yang terhubung dengan siskohat

Departemen agama

b) Penarikan dan penyetoran dapat dilakukan diseluruh loket Bank BTN

dikenakan biaya administrasi

4) Tabungan Batara Junior


a) Penabung dapat perorangan dan WNI


c) Setoran awal dan saldo minimal Rp.20.000,-

d) Penyetor selanjutnya minimal Rp. 10.000,-/bulan

e) Free marketing (kolektor) : Rp. 5.000,-/bulan

56

Manfaat Tabungan Batara Junior adalah :

a) Tidak dikenakan biaya administrasi

b) Perhitungan bunga harian dan dikreditkan setiap akhir bulan.

5) Tabungan eBatara Pos

Syarat dan ketentuan:

a) Penabung perorangan atau lembaga

b) Berlaku untuk WNI maupun Warga Negara Asing

c) Melampirkan fotokopi KTP atau identitas diri dan lainnya


Manfaat Tabungan eBatara Pos adalah :

a) Mendapatkan kartu ATM untuk bertransaksi diseluruh jaringan Bank

BTN (ATM link dan ATM bersama)

b) Penyetoran dapat dilakukan diseluruh loket Bank BTN dan Kantor Pos

Online

c) Penarikan diseluruh kantor cabang bank BTN secara Online real time

d) Bunga bersaing

e) Fasilitas rekening bersama (joint account)

f) Fasilitas auto debet untuk pembayaran KPR, tagihan telephone, listrik dan

telepon seluler

g) Fasilitas auto transfer (transfer antar rekening) ke rekening Bank BTN dan

Bank lain

h) Fasilitas asuransi jiwa bebas premi untuk penabung perorangan

57

6) BTN Juara


a) Penabung dapat perorangan dan WNI


c) Setoran awal dan saldo minimal Rp.50.000,-

d) Penyetor selanjutnya minimal Rp. 20.000,-/bulan

e) Free marketing (kolektor) Rp. 5.000,-/bulan

Manfaat :

a) Tidak dikenakan biaya administrasi

b) Perhitungan bunga harian dan dikreditkan setiap akhir bulan.

c) Mendapatkan fasilitas Kartu ATM dan visa yang dapat digunakan dilebih

dari 5.000 ATM LINK Bersama dan lebih dari 12.000 ATM Prima

bersama.

7) Giro Rupiah


a) Bagi Perusahaan/ Lembaga

1) Melampirkan fotocopy Akte Pendirian Perusahaan/ Anggaran Dasar

dan Izin Usaha

2) Memiliki NPWP

3) Melampirkan Surat Kuasa khusus untuk bertindak atas nama

perusahaan

4) Melampirkan Surat Referensi

5) Tidak termasuk dalam daftar hitam BI

58

6) Penyetoran awal dan saldo minimal Rp. 1.000.000,-

b) Bagi Perorangan

1) Umur minimal 18 tahun/ sudah dewasa menurut hukum

2) Fotocopy KTP atau kartu identitas diri lainnya

3) Tidak termasuk dalam daftar hitam BI

4) Melampirkan Surat Referensi

5) Memiliki NPWP

6) Penyetoran pertama dan saldo minimal Rp. 500.000,-

Manfaat Giro Rupiah adalah :

a) Sarana penyimpanan uang yang aman dan terpercaya

b) Menunjang aktivitas usaha dalam pembayaran dan penerimaan

c) Memudahkan aktivitas kebutuhan transaksi keluarga/ pribadi/ usaha.

d) Mendapatkan jasa giro yang menarik

e) Kartu ATM untuk giran Perorangan

Biaya-Biaya dalam Giro Rupiah:

a) Biaya administrasi: Rp. 15.000,-

b) Biaya buku Cek/BG: Rp. 100.000,-

c) Referensi bank: Rp. 50.000,-

d) Pembuatan Bilyet kliring: Rp. 15.000 (Non SKN)

e) Biaya penutupan: Rp. 25.000,-

8) Deposito berjangka rupiah

Syarat dan Ketentuannya:

a) Dapat dibuka atas nama perorangan atau perusahaan/ lembaga

59

b) Berlaku bagi WNI maupun WNA

c) Melampirkan fotocopy KTP atau identitas diri lainnya.

d) Minimum penempatan:

Perorangan Rp. 1.000.000,-

Lembaga Rp. 5.000.000,-

e) Mengisi dan menandatangani formulir Pembukaan rekening

Manfaat dari deposti berjangka rupiah adalah:

a) Bunga menarik

b) Bunga deposito dapat dikapitalisasikan kedalam pokok.

c) Bunga deposito dapat dipindahbukukan untuk pembayaran angsuran

rumah, tagihan rekening listrik dan telepon.

d) Dapat dijadikan sebagai jaminan kredit (Kredit Swadana).

9) Deposito berjangka valas


a) Dapat dibuka atas nama prorangan atau perusahaan/lembaga

b) Berlaku bagi warga negara indonesia maupun warga negara asing.

c) Minimum penempatan

Perorangan USD 2.500

Perusahaan/ lembaga USD 5.000

Manfaat Deposito Berjangka Valas adalah :

a) Bunga menarik

b) Jangka waktu penempatan bervariasi mulai dari 1 bulan, 3bulan. 6bulan,

12 bulan, dan 24bulan.

60

c) Dapat dibuka di seluruh kantor cabang devisa.

b. Jasa dan Layanan

1) ATM Batara dan visa

Manfaat :

a) Penarikan uang tunai

b) Transfer antar rekening di Bank BTN

c) Pembayaran angsuran KPR

d) Pembayaran tagihan telepon. Listrik dan telepon selular

e) Isi ulang pulsa telepon selular

f) Pendaftaran SMS Batara

g) Untuk berbelanja di berbagai merchant bisa digunakan untuk kartu debit

(Penarikan)

2) Contact Center

a) Memberikan layanan terpadu dan terbaik bagi nasabah selama 24 jam

sehari dalam 7 hari seminggu

b) Mendapatkan informasi mengenai produk dan layanan Bank BTN, BTN

Syariah serta program promosi Bank BTN

c) Menerima dan menindak lanjuti complain dan saran nasabah

3) Western Union

a) Sarana pengiriman dan penerimaaan uang melalui Western Union yang

terpercaya dan telah berpengalaman lebih dari 150 tahun

61

b) Uang telah tersedia dalam hitungan menit, dengan tujuan kelebih dari 200

negara serta lebih dari 350.000 jaringan agen di seluruh dunia.

4) Kiriman Uang

Kiriman Uang dalam negeri dengan sarana :

a) Surat ((mail transfer)

b) Telex / telepon

c) Real Time Gross Setllement (RTGS)

Kiriman uang luar negeri dengan sarana :

a) KU Keluar : Mail Transfer, telex, draft

b) KU Masuk : wakat IGGO BSN Malaysia, warkat AMBB, mail transfer,

telex.

5) Inkaso

a) Warkat Inkaso Sendiri :

Warkat inkaso yang diterbitkan oleh kantor cabang Bank BTN yang

wilayah kliringnya berbeda dengan wilayah kliring bank pengirim

b) Warkat Inkaso Bank Lain :

Warkat inkaso yang diterbitkan oleh bank lain yang wilayah kliring

bank pengirim.

c) Money Changer

62

Layanan jual/beli mata uang asing tertentu yang mempunyai catatan

kurs pada Bank Indonesia. Transaksi Money Changer dapat dilayani di

kantor cabang Devisa dan Money Changer.

d) Inkaso Luar Negeri (Collection)

e) Outward Collection (Inkaso Keluar)

Pengiriman warkat-warkat valuta asing dari kantor cabang Bank BTN

kepada bank koresponden di luar negeri, untuk ditagihkan kepada bank

penerbit.

f) Inward Collection (Inkaso Masuk)

Pengiriman warkat-warkat valuta asing (clean collection) dari bank

koresponden Bank BTN diluar negeri untuk ditagihkan pembayaranya

kepada tertarik di dalam negeri. Umumnya berupa warkat-warkat tanpa

dokumen.

6) Safe Deposit Box (SDB)

Sarana penyimpanan barang/surat-surat berharga yang aman dan terjaga dari

resiko kebakaran, kejahatan, bencana alam dsb. SDB dapat disewa oleh

peroangan / lembaga ukuran box bervariasi dan jangka waktu SDB sesuai

ketentuan bank. Fasilitas ini hanya ada di cabang-cabang tertentu yaitu :

7) Bank Garansi

Manfaat :

a) Melaksanakan order pekerjaan dari pemerintah atau swasta

b) Pembongkaran barang-barang dari kapal sebelum asli konosemen (Bill of

lading) dating

63

c) Pembelian / penebusan barang-barang dari penjual ( produsen/ dealer/

agen) dengan pembayaran secara angsuran atau belakang

d) Penangguhan pembayaran kewajiban tertentu kepada Negara (Ditjen Bea

Cukai)

8) RTGS (Real Time Gross Settlement)

Sistem transfer dana online dalam mata uang Rupiah yang penyelesaianya

dilakukan pertransaksi secara individual.

9) Penerimaan Biaya Perjalanan Ibadah Haji (BPIH)

Memberikan kepastian keberangkatan ibadah haji berkat sistem online dan

SISKOHAT.

10) SMS Batara

Fasilitas layanan transaksi perbankan yang dapat diakses dari telepon selular

dengan cukup mengetik SMS ke nomor 3555

Jenis Transaksi dari SMS Batara adalah :

a) Informasi saldo rekening tabungan giro dan kredit

b) Infomasi transaksi

c) Informasi kurs mata uang asing

d) Informasi suku bunga

e) Transfer antar rekening di Bank BTN

f) Pembayaran KPR BTN, tagihan listrik, telepon dan telepon selular

g) Pembelian pulsa isi ulang telepon selular

11) Batara Payroll

64

Layanan Bank BTN bagi pengguna jasa ( perusahaan, perorangan, lembaga)

dalam mengelola pembayaran gaji, THR, dan bonus serta kebutuhan financial

lainya yang bersifat rutin bagi karyawan pengguna jasa.

Manfaat dari Batara Payroll :

a) Aman, terhindar dari penyediaan uang tunai dalam jumlah besar

b) Mudah, cukup menyediakan data pembayaran bagi karyawan secara rutin

c) Akurat, kesalahan data pembayaran dapat dikurangi

d) Mendapatkan kartu ATM Batara

e) Fasilitas kredit ringan tanpa agunan bagi karyawan peserta Batara Payroll

f) Rate dan layanan khusus untuk perusahaan

12) Payment poin

Penerimaan pembayaran berbgai tagihan secara online, antara lain :

a) Tagihan telepon, listrik, air, dan telepon seluler

b) Isi ulang telepon seluler

c) Pembayaran pajak secara online dengan Ditjen Pajak melalui loker Bank

BTN untuk Pajak Panghasilan (PPh), Pajak Pertambahan Nilai (PPN) dan

Pajak lainya

13) SPP Online

Pembayaran uang sekolah atau kuliah dapat dilakukan dengan mudah melalui

sistem Real Time On-line

c. Produk Kredit

1) KPR Bersubsidi

65

Fasilitas kredit bersubsidi untuk masyarakat berpenghasilan rendah untuk

pemilikan atau pembelian Rumah Sederhana Sehat (RSH).

a) Kredit bagi masyarakat berpenghasilan rendah untuk pembelian rumah

yang dibeli dari pengembang

b) Jangka waktu maksimal 20 tahun

c) Sistem bunga anuitas

d) Maksimal kredit tidak melebihi 1/3 kali gaji

e) Bagi masyarakat berpenghasilan maksimal Rp 2.500.000,- baru pertama

kali memiliki rumah dan bersubsidi

2) KPR Griya Utama

Fasiltas kredit yang diberikan untuk pembelian rumah / apartemen baru atau

lama

a) Produk bervariasi, Ready Stock & indent

b) Maksimal kredit adalah 80% dari taksasi Bank untuk debitur non kolektif

dan 90% untuk debitur kolektif

c) Jangka waktu kredit maksimal 15 tahun

d) Lokasi rumah marketable

e) Suku bunga bersaing

3) KPR Platinum

Fasilitas kredit yang diberikan untuk pembelian rumah/ apartemen,

termasuk take over dengan nilai kredit > Rp 150 juta


66






f) Persyaratan ringan dan proses cepat

4) Kredit Pemilikan Apartemen (KPA)

Fasilitas kredit untuk pembelian apartemen jadi (baru/bekas), apartemen

indent atau take over dari bank lain

a) Nilai kredit bebas

b) Jangka waktu maksimal 15 tahun

c) Maksimal kredit s/d 70% harga jual setelah diskon

d) Persyaratan ringan dan proses cepat

5) Kredit Kepemilikan Ruko (KP RUKO)

Fasilitas kredit yang diberikan oleh bank untuk membeli Rumah toko,

Rumah Usaha, Rumah Kantor dan kios.

a) Jangka waktu kredit maksimal 15 tahun

b) Kredit dengan peruntukan pembelian rumah toko, rumah usaha, rumah

kantor dan kios

c) Nilai kredit bebas

d) Sistem bunga anuitas

e) Maksimal kredit sampai dengan 70% dari harga jual setelah diskon atau

harga pasar wajar berdasrkan taksasi appraisal

67

f) Maksimal angsuran/ bulan sebesar 70% dari penghasilan bersih setelah

dipotong biaya hidup

g) Persyaratan ringan dan proses cepat

6) Kredit Griya Multi

Fasilitas kredit yang diberikan untuk berbagai keperluan seperti renovasi

rumah, modal kerja, sekolah atau kebutuhan konsumtif lainya.

a) Maksimal kredit adalah 75% dari taksasi dari taksasi bank untuk debitur

kolektif dan 70% untuk debitur non kolektif

b) Jangka waktu kredit maksimal 10 tahun

c) Suku bunga bersaing


7) KPR Platinum

Fasilitas kredit yang diberikan untuk pembelian rumah/ apartemen, termasuk

take over dengan nilai kredit > Rp 150 juta







f) Persyaratan ringan dan proses cepat

8) Kredit Swa Griya

68

Fasilitas kredit yang digunakan untuk keperluan membangun rumah diatas

lahan milik sendiri

a) Maksimal kredit adalah 90% dari RAB dengan ketentuan tidak melebihi

75% dari taksasi bank atas nilai tanah

b) Lokasi lahan marketable



9) Kredit Swadana

Fasilitas kredit yang diberikan kepada nasabah yang memerlukan dana segera

dengan jaminan tabungan atau deposito yang ditempatkan di Bank BTN

Keunggulan pada kredit Swadana :

a) Proses cepat dan persyaratan ringan

b) Maksimum kredit adalah 90% dari jumlah dana yang dijaminkan

c) Pinjaman Rekening Koran (PRK) dan non PRK

10) Kredit Perumahan Perusahaan (KPP)

Fasilitas kredit yang diberikan kepada perusahaan untuk penyediaan fasilitas

perumahan dinas perusahaan ataupun fasilitas pemilikan rumah pegawai

yang didasarkan pada kerjasama antara Bank BTN dengan perusahaan dalam

mendukung program perumahan

a) Maksimal kredit adalah 75% s/d 90% dari biaya pembangunan atau harga

pembelian rumah

b) Jaminan kredit adalah rumah dan tanah yang dibiayai dari KPP

69

c) Jangka waktu kredit s/d 15 tahun

11) Real Cash

Penyediaan dana tunai bagi nasabah untuk berbagai keperluan dan dapat

ditarik sewaktu-waktu

a) Diberikan atas kelebihan agunan kredit, karena adanya penurunan

outstanding kredit

b) Jangka waktu 12 bulan dapat diperpanjang

c) Suku bunga lebih rendah dibanding produk sejenis pada bank lain

d) Bebas biaya proses

12) Kredit Ringan Batara (KRB)

Fasilitas kredit yang diberikan pada karyawan perusahaan Pengguna Jasa

Batara Payroll dengan agunan gaji karyawan

a) Proses cepat dan persyaratan ringan

b) Maksimal kredit s/d Rp 100.000.000


d) Jangka waktu kredit s/d 5 tahun

13) Kredit Usaha Mikro dan Kecil (KUMK)

Kredit untuk meningkatkan akses usaha mikro dan kecil terhadap dana

pinjaman guna pembiayaan investasi dan modal kerja dengan persyaratan

yang relatif ringan dan terjangkau

a) Maksimal kredit untuk usaha mikro sebesar Rp 50.000.000 dan Rp

500.000.000 untuk usaha kecil

70

b) Pembiayaan sendiri maksimal 20% dari kebutuhan modal kerja untuk

KUMK modal kerja dan minimal 25% dari total biaya investasi untuk

KUMK investasi

c) Jangka waktu maksimal 1 tahun dan dapat diperpanjang 2 kali untuk

KUMK modal kerja dan 1 tahun untuk KUMK investasi

14) Kredit Yasa Griya

Fasilitas kredit yang diberikan oleh bnk untuk membantu modal kerja

dalam rangka pembiayaan pembangunan proyek perumahan

a) Jumlah kredit maksimum 80% dari jumlah keperluan pembiayaan

konstruksi

b) Jangka waktu kredit sesuai dengan estimasi proyek berdasarkan skala

proyak, panjualan dan cash flow

15) Kredit Pendukung Perumahan

Fasilitas kredit yang diberikan untuk pembiayaan kebutuhan modal kerja dan

atau investasi, khususnya kepada sektor industi yang terkait dengan

perumahan termasuk usaha-usaha penunjangnya.

a) Kredit modal kerja diberika maksimal 70% dari kebutuhan modal kerja,

maksimal kredit investasi sebesar 65% dari total biaya investasi

b) Jangka waktu maksimal 36 bulan untuk KMK dan maksimal 60 bulan

untuk K

16) Kredit Modal Kerja Kontraktor

71

Fasilitas kredit yang diberikan untuk membantu menyelesaikan pekerjaan

borongan sesuai dengan kontrak kerja.

a) Kredit untuk membiayai pelaksanaan pekerjaan fisik, pengadaan barang

maupun fasilitas untuk keperluan pembiayaan modal kerja bagi

kontraktor/pemborong penyerahan jasa sesuai dengan kontrak

kerja/perintah kerja

b) Pemohon adalah kontraktor berbentuk perseroan terbatas, koperasi, CV,

firma atau perorangan

c) Maksimal kredit sebesar 60% dari nillai kontrak

d) Jangka waktu ditetapkan sesuai dengan jangka waktu penyelesaian proyek

e) Sistem bunga efektif

17) Kredit Usaha Rakyat

a) Kredit modal kerja atau investasi kepada debitur yang bergerak dalam

bidang usaha yang menurut skalanya berstatus sebagai usaha mikro, kecil

dan menengah guna pembiayaan usaha produktif

b) Maksimal kredit sebesar 500 juta

c) Jangka waktu untuk KUR modal kerja maksimal 3 tahun dan maksimal 5

tahun untuk KUR investasi

d) Agunan pokok adalah proyek yang dibiayai bank

e) Bank dapat meminta agunan tambahan bila dianggap perlu

72

18) Kredit Investasi

Fasilitas kredit yang diberikan untuk membantupembiayaan investasi, baik

investasi baru, perluasan modernisasi atau rehabilitasi.

a) Kredit bagi perseroan terbatas, CV, koperasi, yayasan dan perorangan

dalam rangka pembiayaan investasi, baik investasi baru, pelunasan,

modernisasi atau rehabilitasi

b) Maksimal kredit sebesar 70% dari biaya proyek

c) Pencairan sesuai dengan prestasi proyek di lapangan

d) Jangka waktu maksimal 15 tahun

e) Sifat kredit non revolving

f) Sistem bunga efektif

d. Bantuan Pengembangan Operasional (BPO)

Program BPO :

1) bantuan pengembangan operasional.

2) fasilitas yang diberikan oleh Bank BTN kepada suatu lembaga yang telah

melakukan kerja sama pengelolaan operasionalnya.

3) untuk mempermudah serta meningkatkan aktivitas operasional para nasabah.

Bentuk BPO :

1) dana rutin setiap bulan

2) kendaraan dinas / operasional

3) fasilitas lain yang diperlukan nasabah

Persyaratan BPO :

1) MOU dan PKS

73

2) rekening giro

3) saldo minimal

4) nilai BPO

5) standing Intructions

6) jangka waktu

Profil nasabah BPO :

1) pemerintah provinsi

2) pemerintah kota

3) pemerintah kabupaten

4) perguruan tinggi negeri dan swasta

5) perusahaan daerah

6) koperasi

7) perusahaan swasta besar.

Tujuan Bantuan Pengembangan Operasional adalah untuk mengatur pengelolaan

dan penatausahaan dana universittas di Bank BTN penatausahaan pola pemberian

bantuan Pengembangan Perguruan Tinggi. Universitas, yang diperoleh universitas

dari penyimpanan dana pada Bank BTN.

8. Model Organisasi

Struktur organisasi diatas dapat menggambarkan bahwa :

a. Dominasi kekuasaan terbagi dari pimpinan sampai ke staf bawah dan dalam

struktur demikian arus perintah mengalir dari atas ke bawah, sedangkan arus

pertanggungjawaban mengalir dari arah sebaliknya

b. Adanya tugas- tugas rutin dalam kondisi stabil

74

c. Adanya spesialisasi tugas

d. Penekanan pada tanggungjawab

e. Kepatuhan pada komando

Sedangkan prinsip dari struktur organisasi adalah :

a. Pemanfaatan pengetahuan khusus dalam tugas

b. Semua anggota organisasi berkontribusi dalam pemecahan masalah organisasi

c. Pengetahuan bukan hanya dominasi atasan tetapi juga dimilki oleh bawahan

d. Hubungan ramah, intim, dan terbuka dalam penyampaian saran

B. Analisis dan Pembahasan

1. Strategi Pemasaran Tabungan BTN Prima

Strategi pemasaran pada PT. Tabungan Negara Perseroan Terbatas Tbk.

Kantor Cabang Pembantu Universitas Sebelas Maret Surakarta pada zaman saat

ini begitu banyak persaingan yang ada di dunia perbankan, tentunya dengan salah

satu memasarkan produk perbankan agar dapat menarik nasabah. Dengan adanya

berbagai produk yang ada dan jasa-jas perbankan yang bermunculan semakin

menjadi lengkap sehingga dapat membantu masyarakat untuk menyimpan

uangnya , sehingga dalam hal ini perbankan tentunya perlu untuk memasarkan

produk-produk yang ada di perbankan untuk lebih mengenalkan produknya ada

masyarakat.

PT. Tabungan Negara Perseroan Terbatas Tbk. Kantor Cabang

Pembantu Universitas Sebelas Maret Surakarta merupakan salah satu badan yang

bergerak di bidang pemberian jasa dan pelayanan perbankan. Sehingga pemasaran

75

tersebut dapat dilakukan untuk mempertahankan loyalitas pada nasabah dan dapat

menarik nasabah baru.

Pendekatan yang dilakukan dengan segmentasi dan sasaran yang dituju

antara lain :

a. Customer service

Customer service merupakan pelayanan yang diberikan untuk mendukung produk

yang dipasarkan. Dengan memberikan pelayanan yang maksimal seperti

memberikan informasi dan pelayanan kepada calon nasabah.

b. Loyalty program

Loyalty program merupakan program yang dirancang untuk membangun

hubungan jangka panjang dengan nasabah yang saling menguntungkan. Loyalty

program ini dilakukan agar nasabah melakukan pembelian secara berulang-ulang

dengan pemberian hadiah serta souvenir- souvenir yang berlogo BTN.

c. Konsentrasi pasar

Konsentrasi pasar mempengaruhi suatu strategi promosi yang dilakukan oleh

perusahaan terhadap jumlah calon pembeli, jumlah pembeli potensial yang

macamnya berbeda-beda, dan konsentrasi secara nasional. Perusahaan hanya

memusatkan pada penjualan semua kalangan , lebih fokusnya kepada pihak yang

ingin berinvestasi dengan jangka waktu yang panjang. Investasi ini dapat

digunakan untuk usaha ke depan dengan bunga yang tinggi.

d. Macam Pembeli

Nasabah maupun calon nasabah potensial pada bank dengan produk Tabungan

Batara Prima yaitu semua kalangan (lembaga atau perorangan) yang ingin

76

berinvestasi ke depan dengan suku bunga yang tinggi dan dapat digunakan untuk

usaha atau investasi jangka panjang .

e. Ruang lingkup pemasaran

Daerah pemasaran Bank ini meliputi ruang lingkup UNS dan sekitarnya. Hal ini

karena daerah pemasarannya masih dalam ruang lingkup kota Solo dan letaknya

BTN yang tepatnya pada kampus.

Berbagai strategi pemasaran yang diterapkan PT. Bank Tabungan Negara

(Persero) Tbk melalui strategi produk, strategi harga, strategi lokasi serta strategi

promosi usaha untuk mensosialisasikan kepada masyarakat, sehingga strategi

tesebut terkoordinasi menjadi bauran pemasaran atau marketing mix sebagai

berikut :

a. Strategi Produk

Setiap produk yang diluncurkan kepasar tidak selalu mendapat respon yang

positif, bahkan cenderung mengalami kegagalan jauh lebih besar dibandingkan

keberhasilannya. Untuk mengantisipasi agar produk tabungan yang diluncurkan

berhasil sesuai tujuan yang diharapkan, maka dilakukan strategi seperti:

1) Penentuan logo dan moto

Bank BTN menciptakan logo dan moto yang memiliki arti positif serta mudah

diingat yaitu di dalam tabungan Batara Prima terdapat moto “ Tabungan Investasi

Berbunga Tinggi” ini sangat cocok bagi kalangan yang ingin menginvestasikan

uangnya untuk usaha ke depan dalam waktu jangka panjang dengan dilindungi

asuransi jiwa bebas premi.

77

Dalam penciptaan produk tabungan yang baru ini BTN menciptakan merk baru

dengan nama Tabungan Batara Prima. Disini bank BTN menciptakan produk

tabungan baru dengan nama “ Tabungan BTN Prima”

2) Menciptakan kemasan

Kemasan yang diciptakan oleh BTN Prima adalah dengan adanya fitur tabungan

yang menarik dari brosur produk tersebut. Dengan adanya fitur tersebut dijelaskan

bahwa BTN Prima mempunyai kelebihan tersendiri daripada produk tabungan

yang lainnya. Misalnya dengan adanya asuransi jiwa tabungan dan adanya point

reward dan bonus bunga.

3) Sistem manajemen produk

Guna menjaga kualitas produk dari segala pelayanan maupun kepuasaan

pelanggan PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk juga menyiapkan sistem

manajemen produk dimana sistem manajemen ini adalah otoritas penuh dari PT.

Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Pusat,sehingga PT. Bank Tabungan Negara

(Persero) Tbk. KCP UNS hanya menyesuaikan dengan kebijakan pusat, sehingga

sistem manajemen produk ini dapat disesuaikan dengan konsumen.

4) Strategi berbagai produk

Guna menjawab tantangan yang ada PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk,

juga melakukan strategi produk diantaranya mengeluarkan produk baru yaitu

tabungan BTN Prima.

b. Strategi Harga

Penentuan harga merupakan salah satu aspek penting dalam kegiatan pemasaran.

Karena menurut BTN Pusat melalui manajemen pusatnya bahwa persaingan dunia

78

perbankan khususnya perbankan konvensional cukup tinggi dan merupakan suatu

trend maka didalam tabungan BTN Prima ini Bank Tabungan Negara menentukan

harga yaitu bagi perorangan adalah saldo minimum Rp. 2.000.000,00 dan bagi

lembaga saldo minimum adalah Rp. 5.000.000,00 dan setoran lanjutan sebesar

Rp. 50.000,00 dengan bunga 1,5 % pertahundari saldo apabiloa tidak ada

penarikan selama dua bulan penuh. Penentuan harga ini dengan tujuan bagi orang

yang ingin menginvestasikan uangnya maka dari itu diharapkan dapat

meningkatkan jumlah nasabah. Diharapkan dengan penjualan meningkat

sehingga laba dapat meningkat pula.

c. Strategi lokasi

Strategi lokasi ini juga cocok bagi BTN UNS dalam memasarkan tabungan BTN

Prima karena letaknya yang ada didalam kampus UNS yang dekat dengan

mahasiswa atau dosen dan masyarakat luas yang mengetahui bahwa ada BTN

didalam UNS, sehingga dapat memberikan standar keamanan, keindahan, dan

kenyamanan bagi nasabah. Pemilihan lokasi yang tepat akan berdampak cukup

signifikan terhadap penjualan terutama perusahaan yang bergerak dibidang jasa

khususnya perbankan, sehingga PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. KCP

UNS ditempatkan di Jalan Ir. Sutami No 35. Pemilihan lokasi ini disebabkan oleh

beberapa hal :

1) Jalan Ir. Sutami merupakan jalan utama disurakarta

2) Aksesnya yang mudah untuk ditempuh menggunakan berbagai sarana

transportasi kendaraan umum maupun pribadi.

3) Tepat berada didalam kampus UNS

79

PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. KCP UNS juga menggunakan

teknologi yang tepat dalam memberikan kecepatan dan keakuratan guna melayani

nasabah serta menentukan antrian yang paling optimal baik di depan customer

service atau teller. BTN KCP UNS juga memiliki lokasi parkir luas dan aman

sehingga memudahkan nasabah dalam melakukan transaksi dengan perasaaan

aman, tersedianya tempat ibadah, tata letak kursi yang tersusun rapi dapat dengan

mudah dipindah-pindah. Serta hiasan dalam ruangan yang menarik sehingga

terasa ruang tersebut hidup dan tidak terkesan kaku. BTN KCP UNS ini juga

didukung dengan adanya mesin ATM. Sehingga sangat memudahkan dalam

melakukan transaksi. Pemilihan lokasi yang tepat PT. Bank Tabungan Negara

(Persero) Tbk. KCP UNS juga mendesain kantor dengan konsep minimalis.

Desain ruang yang simpel namun membawa nuansa nyaman dan modern serta

pemilihan inventari kantor yang elegan, sehingga diharapkan nasabah merasa

nyaman dengan situasi kantor yang bersih.

d. Strategi promosi

Dalam memperkenalkan produknya kepada masyarakat pada umumnya dan

masyarakat kota Surakarta, khususnya BTN menggunakan saluran promosi baik

secara langsung maupun tidak langsung. Saluran promosi langsung yang

digunakan antara lain personal selling sedangkan promosi secara tidak langsung

dilakukan dengan beberapa cara seperti pemasangan spanduk, periklanan,

kerjasama dengan berbagai instansi, menjadi sponsor pada event-event tertentu.

BTN melalui kantor pusatnya juga melakukan berbagai promosi dengan berbagai

hal seperti iklan melalui media elektronik ataupun cetak serta adanya website

80

BTN yaitu http/www. BTN. co. id, yang memuat tentang seluk beluk BTN mulai

dari produk, keunggulan dan hal-hal lain yang berhubungan dengan BTN.

1) Periklanan

Sarana promosi yang digunakan oleh bank BTN guna menginformasikan segala

sesuatu produk yang dihasilkan oleh bank. Informasi yang diberikan berupa

manfaat produk, harga produk serta keuntungan-keuntungan produk. Tujuan

promosi periklanan yang dilakukan BTN adalah untuk menarik dan

mempengaruhi nasabah.

Dalam kegiatan periklanan terdapat tiga keputusan penting yang harus diambil

yaitu:

a) Identifikasikan pasar sasaran dan motif pembeli atau nasabah

b) Biaya media iklan yang harus dikeluarkan harus dipertimbangkan berdasarkan

tersedianya dana.

c) Memilih media yang sesuai dengan isi pesan dan target pasar yang ingin

diraih.

d) Tentukan misi yang menyangkut sasaran penjualan dan tujuan periklanan.

Berbagai media yang digunakan oleh Bank Tabungan Negara dalam memasarkan

tabungan BTN juara seperti pencetakan brosur baik disebarkan di setiap cabang

atau pusat-pusat perbelanjaan, pemasangan biilboard (papan nama) dijalan jalan

yang strategis,pemasangan spanduk di tempat tertentu yang strategis, melalui

koran, majalah, televisi, radio. Ini semua dilakukan bertujuan untuk

memperkenalkan jenis-jenis produk dari Bank Tabungan Negara ini sendiri dan

menarik serta mempengaruhi calon nasabah untuk mengunakan produk tersebut.

81

PT. Bank Tabungan Negara Perseroan Terbatas Tbk melakukan promosi

periklanan melalui media cetak dengan cara terbit diharian Kompas. Tujuan

menggunakan media cetak melalui koran KOMPAS merupakan media yang

sangat popular dan banyak digemari masyarakat, sehingga sering dibaca oleh

masyarakat luas, sehingga produk yang ditawarkan mudah dikenal masyarakat.

Media periklanan yang digunakan oleh Bank Tabungan Negara sendiri yaitu

seperti:

1) Media Cetak

Surat kabar dan majalah yang memuat informasi tentang produk-

produk yang ditawarkan oleh Bank ini. Surat kabar yang digunakan oleh bank ini

sendiri yaitu surat kabar KOMPAS yang ditujukan untuk kalangan menengah

keatas yang berisikan memperkenalkan produk yang ada di Bank Tabungan

Negara ini seperti adanya produk tabungan baru dan adanya tabungan BTN Prima,

dan adanya kelebihan-kelebihan yang dimiliki oleh BTN Prima sehingga dapat

menguntungkan nasabah. Iklan ini diiklankan 1 halaman penuh agar dapat mudah

dibaca oleh para masyarakat. Majalah yang digunakan oleh Bank ini yaitu majalah

PARAS dari Bank Tabungan Negara ini sendiri. Majalah ini berisikan tentang

melakukan kerjasama strategi dengan HDFC India, Struktur organisasi kelas

dunia, Ekspektasi Kantor Cabang terhadap Restrukturisasi, Perubahan Struktur

Organisasi untuk kemajuan BANK BTN, Power LEADER, Bank BTN tetap

konsisten Dalam Perolehan Laba, dll. Majalah ini dibagikan ke per kantor cabang.

Dalam hal ini bertujuan agar perkantor cabang mengetahui kegiatan apa saja yang

dilakukan oleh Kantor Pusat Bank Tabungan Negara di Jakarta dan hal ini

82

bertujuan untuk memperkenalkan kepada nasabah-nasabahnya tentang Produk,

sistem organisasi, kegiatan yang dilakukan dari Bank BTN.

Peralatan tulis menulis seperti: amplop dan kertas surat yang diberi identitas

perusahaan berupa logo, nama serta alamat Bank tersebut. Peralatan tulis ini ini

digunakan untuk mengirim surat kepada instansi seperti untuk mengirim surat

kepada bank lain. Ini bertujuan agar masyarakat mengetahui tentang BTN dari

bank ini sendiri seperti mengetahui alamat dari PT. Bank Tabungan Negara

(Persero) Tbk. Kantor Cabang Pembantu Universitas Sebelas Maret, mengetahui

tentang logo yang digunakan bank tersebut,dll.

2) Periklanan Luar Ruang

Periklanan luar ruang ini ditujukan untuk memperkenalkan produk- produk

tabungan yang ada di Bank ini sendiri kepada para mahasiswa, dosen dan pada

masyarakat luar karena dari Bank Tabungan Negara menargetkan produknya

kepada seluruh kalangan terlebih-lebih bagi kalangan yang ingin

menginvestasikan uangnya pada Bank Tabungan Negara. Periklanan Luar Ruang

ini juga sangat efektif untuk memperkenalkan produk-produk yang ada pada

perusahaan tersebut kepada masyarakat. Periklanan ruang ini Seperti: memasang

papan nama, spanduk umbul-umbul juga dilakukan oleh bank-bank yang lain.

a) Papan nama perusahaan, membuat logo, nama dan alamat perusahaan yaitu

PT BANK TABUNGAN NEGARA (BTN) Cabang Pembantu Universitas

Sebelas Maret. Papan nama dipasang di depan kantor bank tersebut maupun

dipinggir jalan disekitar kampus Universitas Sebelas Maret seperti di

83

belakang pintu gerbang belakang kampus. Ini bertujuan agar para mahasiswa

dan masyarakat luar mengetahui produk yang ada di bank tersebut.

b) Spanduk, umbul-umbul yang berisi produk-produk yang ditawarkan oleh

perusahaan tersebut atau mengenai informasi keberadaan bank ini. Sepanduk

ini dipasang disekitar kampus seperti di depan jalan kantor Bank Tabungan

Negara. Spanduk ini berisikan tentang produk-produk yang ada di Bank

Tabungan Negara, salah satunya dengan adanya produk tabungan BTN Prima

yang ditawarkan sehingga dapat menarik nasabah untuk menginvestasikan

uangnya.

Keunggulan menggunakan strategi promosi adalah :

a) Menghemat waktu dan tenaga

b) Penyebaran informasi lebih cepat dan mudah

c) Dapat dibaca oleh orang banyak

d) Tidak perlu menghadapi lokasi yang sulut ditempuh

Kelemahan menggunakan strategi promosi adalah :

a) Tidak semua orang berlangganan dan membaca koran

b) Tidak semua orang peduli adanya iklan maupun brosur

c) Biaya pemasaran iklan yang cukup tinggi

2) Publisitas (publicity)

Menjalin kerjasama dengan berbagai pihak atau instansi yang ada di Surakarta.

Dalam melakukan kegiatan promosi, BTN juga bekerjasama dengan pihak yang

berada dalam wilayah Surakarta. Dengan melakukan kerjasama tersebut

84

diharapkan mampu memberikan manfaat baik kepada pihak BTN maupun pihak

yang di ajak kerjasama. Kerjasama tersebut dilakukan dengan profesional

sehingga akan memudahkan BTN untuk memperoleh nasabah, salah satu yang

bekerjasama dengan pihak BTN yaitu Universitas Sebelas Maret dalam hal

mengoptimalkan kerjasama dalam bentuk tabungan dan juga deposito serta

transaksi pembayaran spp.

PT. Bank Tabungan Negara (Persero ) Tbk. KCP UNS melakukan publisitas

untuk meningkatkan citra bank di depan para calon nasabah atau melalui kegiatan

sponsorship terhadap kegiatan amal atau sosial maupun event-event lainnya. Hal

ini pihak BTN sebagai sponsor dalam berbagai kegiatan yang dilakukan yang

dinilai bermanfaat bagi BTN maupun bagi pihak penyelenggara, serta kegiatan

yang menunjang untuk memasarkan produk yang ada yang dilakukan di kota

Surakarta baik perusahaan, sekolah, maupun perguruan tinggi yang ada.

Diharapkan dengan hal tersebut akan dapat dijadikan sarana promosi yang efektif

untuk menarik minat calon nasabah.

PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk ikut berperan dalam kegiatan

event yang dilakukan oleh mahasiswa Universitas Sebelas Maret (UNS) dengan

sponsor Bank BTN tersebut sehingga para mahasiswa dan masyarakat

mengetahui peran serta dalam pengadaan kegiatan tersebut, maka dapat dikenal

dikalangan mahasiswa dan masyarakat pada umumnya. Tujuannya agar nasabah

mengenal bank lebih dekat dengan ikut kegiatan tersebut, Nasabah akan selalu

mengingat bank tersebut. Kegiatan tersebut misalnya adalah seminar-seminar

yang di sponsori oleh BTN sendiri.

85

3) Promosi Penjualan

Promosi penjualan terdiri dari alat insentif yang beragam kebanyakan untuk

menjangkau jangka pendek, dan untuk merangsang pembelian produk tertentu

lebih cepat dengan sebuah kegiatan yang menghubungkan antara periklanan,

personal selling, dan alat promosi lain. Bentuk promosi penjualan yang dilakukan

yaitu seperti:

a) Pemberian barang souvenir yang diberi identitas perusahaan Tersebut, PT.

Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. KCP UNS memberikan cinderamata,

kupon, tas laptop, agenda, dompet, pin, kalender, pemberian bantal, bolpoint,

dll. Alasan pemberian hadiah ini yaitu agar nasabah tersebut tidak berpindah

ke bank yang lain dan agar nasabah tersebut mengajak orang lain menabung

di bank tersebut.

b) Pengundian nomor undian berhadiah. Ini bertujuan agar nasabah tersebut

mengajak orang lain untuk membuka rekening baru di bank tersebut.

4) Personal Selling

Dalam personal selling terjadi suatu interaksi langsung, saling bertatap muka

antara calon nasabah dan coustomer service. Komunikasi yang dilakukan oleh

kedua belah pihak bersifat individual dan dua arah sehingga penjual dapat

langsung memperoleh tanggapan sebagai umpan balik tentang kebutuhan dan

keinginan pembeli.

Bentuk-bentuk personal selling yang dilakukan oleh bank ini yaitu sebagai

berikut:

86

a) Memberikan informasi yang diperlukan nasabah-nasabahnya maupun calon

nasabah baru baik melalui telepon atau langsung datang ke kantor. Ini

dilayani oleh Customer Service dan kalau perumahan dilayani oleh Loan

Service. Ini digunakan agar para nasabah mendapatkan kemudahan informasi

yang diperlukan atau yang ditanyakan serta bagian pemasaran juga bertugas

menjelaskan mengenai produk yang ada dan memberikan pengertian yang

besar serta menjelaskan ketentuan-ketentuan yang harus dilakukan dalam

melakukan transaksi kemudian yang tidak kalah penting adalah memberikan

pemahaman yang mendalam mengenai kelebihan atau manfaat produk yang

dipilih calon nasabah.

b) Melakukan penarikan tabungan keliling ini dilakukan kepada nasabah yang

dekat disekitar kampus dan di wilayah jebres seperti di PMI, kampus UNS.

Ini bertujuan agar nasabah yang sibuk di kantor dapat dengan mudah untuk

menabungkan uangnya di bank tersebut. Bank BTN sekaligus memberikan

promosi tentang produk-produk baru yang dikeluarkan.

Keunggulan menggunakan strategi personal selling

a) Hemat biaya

b) Calon nasabah dengan mudah memahami produk yang ditawarkan

c) Lebih meyakinkan dan menarik minat calon nasabah

d) Hasilnya dapat diketahui secara langsung

Kelemahan menggunakan personal selling

a) Banyak menghabiskan waktu dan tenaga

2. Kendala dalam strategi pemasaran

87

a. Jarang adanya orang untuk buka rekening yang benar-benar mau untuk

berinvestasi.

b. Apabila di daerah kampus UNS , target dalam hal mencari nasabah kurang

sesuai dengan apa yang diharapkan oleh Bank Tabungan Negara KCP UNS

ini, karena hanya terfokus pada sekitar UNS seperti fakultas per kampus dan

bagi perorangan tertuju pada dosen,rektor, dekan.

c. Ketetapan sistem dari pusat yang sangat ketat beberapa ketentuan yang dibuat

oleh pusat terkadang susah diaplikasikan oleh kantor cabang maupun kantor

cabang pembantu, hal ini terjadi karena kantor pusat beranggapan bahwa

dengan penyeragaman sistem akan mempermudah dalam melakukan

pemasaran. Hal ini memang benar adanya, akan tetapi ada beberapa hal yang

perlu diberi kefleksibelan oleh kantor pusat agar tujuan utama perusahaan

yaitu memperoleh laba yang tinggi tercapai.

d. Tenaga pemasar bukan berasal dari latar belakang pemasar pada saat

rekruitmen pegawai khususnya tenaga pemasaran kadang latar belakang

pemasaran tidak dijadikan sebagai tolak ukur dan acuan untuk dijadikan

sebagai tenaga pemasar, akan tetapi lebih pada pengalaman kerja. Sehingga

prinsip-prinsip pemasaran yang dilakukan hanya berdasarkan pengalaman.

e. Ruang lingkup pemasaran yang terbatas karena kantor cabang pembantu bank

ini yang letaknya di dalam kampus, terkadang masyarakat luar kurang

mengetahui keberadaan adanya Bank tersebut.

3. Keunggulan produk Tabungan BTN Prima

88

Produk perbankan yang terdapat di Bank Tabungan Negara tentunya memiliki

perbedaan tersendiri untuk membedakan antara produk tabungan yang lainnya.

Pada tabungan BTN Prima ini tentunya memiliki beberapa keunggulan yang

ditawarkan oleh Bank Tabungan Negara pada nasabah, agar nasabah tertarik

dengan produk tabungan ini.

Beberapa keunggulan yang ditawarkan pada BTN Prima ini adalah antara lain

dengan adanya asuransi jiwa tabungan dan manfaat yang diberikan pada nasabah

apabila menginvestasikan uangnya pada BTN Prima.

a. Asuransi Jiwa Tabungan

Bank BTN sebagai pemegang polis telah melakukan penutupan Asuransi Jiwa

Tabungan terhadap para penabung yang memenuhi persyaratan sesuai ketentuan

dari Bank BTN. Apabila adanya peruabahan terhadap ketentuan asuransi jiwa

tabungan sepenuhnya mejadi wewenang Bank BTN.

Risiko yang dijamin adalah dengan memberikan jaminan perlindungan asuransi

terhadap kematian selama 24 jam di seluruh dunia dengan sebab apapun, kecuali

kematian secara langsung maupun tidak langsung yang disebabkan oleh :

1) Perang, pemberontakan, revolusi, perbuatan-perbuatan sabotase, perbuatan

teror atau salah satu keributan yang bersifat politik.

2) Penabung yang ikut pada organisasi atau aktivitas menggulingkan pemerintah

yang sah atau perbuatan-perbuatan sabotase, perbuatan teror atau salah satu

keributan yang bersifat politik

3) Radio aktif, kontaminasi, dan reaksi nuklir.

4) Penabuk mabuk atau linglung, obat-obat terlarang.

89

5) Bunuh diri atau pencobaan bunuh diri.

6) Ikut dalam penerbangan yang tidak mempunyai jadwal penerbangan tetap.

7) Ikut serta dalam kegiatan olahraga dan atau permainan olahraga (perlombaan,

karate, balapan motor/mobil, menyelam, tinju, gulat, berburu, dan lainnya

yang sejenis)

8) Cacat bawaan, cacat rohani, hernia, penyakit kelamin, HIV/AIDS

9) Kehamilan atau yang berhubungan dengan kehamilan.

Penabung yang mendapat manfaat asuransi jiwa tabungan adalah pemegang

rekening tabungan batara dan atau pemegang rekening perorangan Tabungan

Batara Prima (BTN Prima) yang mempunyai saldo tabungan terendah selama 180

hari terakhir sebelum tanggal meninggal dunia penabung sebesar lebih dari Rp.

300.000,00 , dengan usia penabung pada saat meninggal dunia tidak lebih dari 60

tahun.

Ketentuan mengenai Nilai Pertanggungan dan jumlah santunan yang dibayarkan

adalah sebagai berikut :

Tabel 3.2

Nilai Pertanggungan dan Jumlah santunan

No Strata saldo tabungan Nilai pertanggungan

1 Rp. 0,- s/d < Rp. 300.000,- Rp. 0,-

2 Rp. 300.000,- s/d Rp. 1.000.000,- Rp 1.000.000,-

3 > Rp. 1.000.000,- s/d Rp 5.000.000,- Rp 5.000.000,-

4 > Rp 5.000.000,- s/d Rp 10.000.000.000,- Rp 10.000.000,-

5 > Rp 10.000.000.000,- Rp 25.000.000,-



Jumlah santunan yang dibayarkan kepada ahli Penabung sesuai dengan

ketentuan :

90

Tabel 3.3

Usia dan Jumlah santunan

No Usia penabung Jumlah santunan

1 s/d 60 tahun 100% x nilai pertanggungan

2 >60 tahun 0



Jumlah santunan yang kepada ahli waris untuk satu orang yang mempunyai

beberapa rekening Tabungan Batara dan atau rekening perorangan Tabungan

Batara Prima adalah maksimal sebesar Rp 50.000,- . Untuk percepatan

penyelesaian pembayaran klaim maka ahli waris penabung supaya secepatnya

(pada kesempatan pertama) menyampaikan pendukung tuntunan klaim kepada

Bank BTN kantor cabang sebagai berikut :

1) Surat pemberitahuan telah eminggal dunianya penabung dari ahli

waris yang namanya tercantum dalam Surat Keterangan Waris atau orang

yang diberikan kuasa oleh para ahli waris.

2) Surat keterangan waris yang dianggap syah adalah surat keterangan waris

yang dikeluarkan oleh kantor camat domisili penabung yang meninggal dunia

atau surat keterangan waris berdasarkan penetapan pengadilan atau surat

keterangan waris yang dikeluarkan oleh notaris. Surat keterangan waris berupa

fotocopi maka harus dilegalisir oleh Pejabat / kantor pejabat yang

mengeluarkan surat keterangan waris tersebut.

3) Surat keterangan kematian

4) Fotocopy KTP atau identitas lainnya dari penabung yang masih berlaku dan

dilegalisir oleh Kantor Kelurahan setempat atau Surat Keterangan domisili

yang dikeluarkan oleh kantor kelurahan setempat.

91

5) Fotocopy KTP atau surat keterangan domisili ahli waris atau orang yang

diberi kuasa oleh ahli waris yang masih berlaku dan dilegalisir oleh kelurahan

setempat.

6) Fotocopy Buku Tabungan Batara dan atau Tabungan Batara Prima yang

disyahkan oleh Bank BTN Kantor Cabang.

7) Rekening koran tabungan batara dan atau tabungan batara prima untuk

transaksi minimal 6 bulan sebelum tanggal meninggal dunianya penabung dan

yang disyahkan oleh Bank BTN Kantor Cabang.

Klaim tentunya juga memiliki kadaluwarsa , dan klaim berlaku selama 60 hari

kalender sejak terjadinya musibah. Jika tuntutan klaim diajukan lebih dari 60 hari

kalender sejak terjadinya musibah maka klaim tersebut kadaluwarsa dan tidak

dapat menuntut klaim.

Klaim agar dapat segera diproses dan diselesaikan pembayaran santunannya ,

maka dokumen pendukung klaim yang lengkap dan benar tlah diterima oleh

Kantor Pusat PT. Binasentra Purna paling lambat 1 minggu sebelum kadaluwarsa.

Informasi yang ada pada asuransi jiwa tabungan ini untuk meberikan gambaran

mengenai manfaat asuransi yang diberikan kepada penabung Tabungan Batara

dan Tabungan Batara Prima.

Segala persyaratan dan ketentuan secara lengkap dan terperinci terdapat didalam

polis. Untuk keterangan lebih lanjut pihak penabung `dapat menghubungi kantor

BTN kantor cabang dan Unit Pemasaran Broker (UPB) sebagai perwakilan dari

PT. Binasentra Purna pada Bank BTN Kantor Cabang yang telah ada UPB-nya

atau langsung kepada Kantor Pusat PT. Binasentra Purna di Jakarta.

92

b. Manfaat Tabungan BTN Prima

1) Bunga yang kompetitif , perhitungan bunga harian dan dikreditkan setiap

akhir bulan.

2) Memeperoleh bonus bunga 1,5% per tahun dari saldo, apabila tidak ada

penarikan selama dua bulan penuh.

3) Memperoleh point reward yang dapat ditukarkan dengan berbagai hadiah

langsung yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan dan lifestyle masing-

masing nasabah.

4) Secara otomatis dilindungi asuransi jiwa bebas premi dengan uang

pertanggungan maksimal Rp 50.000.000,-

5) Mendapatkan point reward untuk nasabah perorangan, 1 poin untuk setiap

kelipatan Rp. 100.000,- dari saldo

6) Mempunyai kesempatan mengikuti program undian berhadiah.

Point reward dapat diperoleh tentunya dengan mengikuti beberapa ketentuan

yang ditentukan oleh kebijakan bank itu sendiri. Ketentuan untuk mendapat point

reward adalah :

1) Pemilik Tabungan Batara Prima

2) Perorangan/individu

3) 1 point ekuivalen dengan saldo Rp. 100.000,-

4) Poin dihitung dari saldo rata-rata perbulan setelah mengendap minimal selama

1 bulan.

93

5) Point reward dapat digabungkan dengan point tabungan nomor rekening lain

milik nasabah yang sama atau berada dalam 1 CIF ( Customer Information

File)

6) Bank berhak mengubah ketentuan jenis hadiah dan jumlah saldo untuk

mendapatkan poin.

7) Informasi jumlah poinnya dapat diperoleh melalui cs bank BTN tempat

pembukaan rekening tabungan.

Cara menukar point reward adalah :

1) Penukaran hadiah dilakukan dengan mengisi Formulir Penukaran Point

Reward dan mengajukan kepada petugas cs Bank BTN tempat pembukaan

rekening tabungan.

2) Penukaran hadiah hanya dapat dilakukan pleh pemilik rekening tabungan atau

bila dikuasakan mengikuti ketentuan yang berlaku (surat kuasa asli, KTP

pemberi dan penerima surat kuasa asli)

3) Bila persediaan jenis hadiah sudah tidak ada maka Bank BTN akan

menginformasikan kepada nasabah dan nasabah dipersilahkan untuk memilih

jenis hadiah lainnya tetapi dengan syarat minimal poin harus 15.000

4) Hadiah yang dipilih tidak dapat ditukarkan dengan uang tunai.

5) Bank BTN tidak dapat dituntut dari kondisi pelayanan atau jenis hadiah yang

dipilih

6) Dalam hal penutupan rekening tabungan nasabah dapat menukarkan poinnya

yang dimiliki paling lambat 5 hari kerja setelah penutupan rekening.

94

7) Ketentuan poin yang telah ditetapkan oleh Bank BTN antara lain sebagai

berikut :

a) 150.000 poin dapat ditukarkan dengan tiket pesawat ke berbagai tujuan

b) 90.000 poin dapat ditukarkan dengan berbagai merek camera digital

c) 30.000 poin ditukarkan dengan alat-alat elektronik berbagai merek

d) 120.000 poin ditukarkan dengan berbagai merek handphone

e) 60.000 poin ditukarkan dengan menginap di hotel berbintang

f) Voucher belanja dengan 1000 poin dapat Rp 25.000,- , poin 2000 dapat Rp

50.000,- , poin 4000 dapat Rp 100.000,-

95

BAB IV

KESIMPULAN DAN SARAN

A. Kesimpulan

Dari pembahasan yang telah dilakukan tentang beberapa pendekatan

pemasaran dan strategi pemasaran yang diterapkan pada PT BANK

TABUNGAN NEGARA (BTN) kantor Cabang Pembantu Universitas sebelas

Maret, maka dapat diambil kesimpulan sebagai berikut;

1. Strategi pemasaran yang diterapkan adalah:

a. Strategi Produk

Bank Tabungan Negara memiliki strategi produk dengan

melakukan :

1) Penentuan logo dan moto dengan nama “ Tabungan Investasi

Berbunga Tinggi”.

2) Menciptakan kemasan dengan memiliki kelebihan daripada

produk tabungan yang lain.

3) Sistem manajemen produk yaitu otoritas penuh dari

kebijakan pada pusat

b. Strategi berbagai produk

Strategi berbagai produk diantaranya mengeluarkan produk baru

yaitu tabungan BTN Prima.

96

c. Strategi Harga

Bagi perorangan adalah saldo minimum Rp. 2.000.000,00 dan bagi

lembaga saldo minimum adalah Rp. 5.000.000,00 dan setoran lanjutan

sebesar Rp. 50.000,00 dengan bunga 1,5 % pertahun dari saldo apabila

tidak ada penarikan selama dua bulan penuh.

d. Strategi lokasi

Strategi lokasi ini juga cocok bagi BTN UNS dalam memasarkan

tabungan BTN Prima karena letaknya yang ada didalam kampus UNS.

e. Strategi promosi

1) Periklanan dengan menggunakan media cetak.

2) Publisitas dengan menjalin kerjasama dengan pihak Universitas

Sebelas Maret ataupun instansi-instansi yang ada di kota Surakarta.

3) Promosi penjualan yang dilakukan yaitu dengan pemberian barang

souvenir.

4) Personal selling dilakukan dengan cara karyawan secara langsung

memberikan pelayanan atau mendatangi nasabah.

2. Kendala dalam strategi pemasaran

a. Jarang adanya orang untuk buka rekening yang benar-benar mau untuk

berinvestasi.

b. Hanya terfokus pada sekitar UNS seperti fakultas per kampus dan bagi

perorangan tertuju pada dosen,rektor, dekan.

97

c. Ketetapan sistem dari pusat yang sangat ketat beberapa ketentuan yang

dibuat oleh pusat terkadang susah diaplikasikan oleh kantor cabang

maupun kantor cabang pembantu

d. Tenaga pemasar bukan berasal dari latar belakang pemasar pada saat

rekruitmen pegawai khususnya tenaga pemasaran.

e. Ruang lingkup pemasaran yang terbatas

B. Saran

Dalam pembahasan ini dapat disimpulkan bahwa bauran promosi

sangat mempengaruhi sekali dalam memajukan perusahaan. Bauran promosi

ini juga sangat berpengaruh untuk meningkatkan jumlah nasabah untuk

mencapai target yang telah ditentukan atau yang diinginkan sehingga penulis

ingin memberikan saran agar dapat bermanfaat antara lain:

1. Promosi melalui media elektronik semakin ditingkatkan guna

memperkenalkan produk-produk yang ada di BTN kepada masyarakat luas

dan memberikan penyuluhan-penyuluhan kepada mahasiswa dan

masyarakat bagaimana cara melakukan pembukaan rekening baru, cara

untuk menabung, dan cara untuk melakukan transfer uang ke Bank lain

atau dalam melakukan transaksi produk-produk yang ada.

2. Meningkatkan kerjasama dengan sekolah-sekolah maupun universitas

ataupun instansi-instansi yang ada di kota Surakarta agar promosi dapat

berjalan secara optimal dan lebih efektif dalam meningkatkan nasabah.

3. Bagi pihak Bank itu sendiri dapat dilihat bahwa BTN dapat dikatakan

kalah saing dengan bank-bank lain dalam program mengenalkan produk-

98

produk atau pemasaran pada karyawan-karyawan UNS , seperti contohnya

gaji yang dapat ditransfer melalui rekening bank lainnya, diharapkan

dengan hal tersebut BTN sendiri dapat lebih memiliki program yang

dirancang sehingga produk pada Bank dapat lebih dikenal oleh

masyarakat.

4. Lokasi yang sudah mendukung letaknya pada kampus UNS, akan tetapi

mengingat hal ini tentunya hanya pihak kampus saja yang mengetahui

apabila ada Bank dalam kampus, melihat hal ini diharapkan bahwa BTN

dapat memasang denah lokasi pada luar kampus UNS, sehingga dapat

lebih memasarkan BTN dan dapat dikenal oleh masyarakat pihak dari luar

UNS.

99

DAFTAR PUSTAKA

David W Cravens,1996, “Pemasaran Strategis”. Jakarta. Penerbit : Erlangga

Drs. H.Indriyo Gitosudarmo, M.Com (Hons),1994, Manajemen Pemasaran.

BPFE : Yogyakarta

Kasmir, 2004, Pemasaran Bank, Edisi Pertama Cetakan Kedua, Kencana:

Jakarta

Kasmir, 2010, “Bank dan Lembaga Keuangan lainnya”. Jakarta. PT Raja

Grafindo,Persada Edisi Revisi.

Philip Kotler dan Armstrong,1999, Prinsip-Prinsip Pemasaran, Edisi ke

delapan jilid satu, Jakarta

Swasta,Basu, 2000, Asas-Asas Marketing, Edisi ke-3, Cetakan I, Leberty:

Yogyakarta

Undang-undang Republik Indonesia No. 10 Tahun 1988 tentang Perbankan

LAMPIRAN

STRATEGI PEMASARAN TABUNGAN BTN PRIMA PADA PT. …/Strategi... · STRATEGI PEMASARAN TABUNGAN BTN...

Documents

Transcript of STRATEGI PEMASARAN TABUNGAN BTN PRIMA PADA PT. …/Strategi... · STRATEGI PEMASARAN TABUNGAN BTN...