Memoria anual Administradora de Fondos de Pensiones Cuprum ...
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Situación Banco Penta
Eric Parrado H.Superintendente Bancos e Instituciones Financieras
14 de enero de 2015
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El mandato legal de SBIF
Fiscalizar las empresas bancarias y otras instituciones financieras a objeto de velar por su estabilidad, en resguardo de los depositantes y del interés público.
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Fiscalización de la SBIF
La fiscalización que ejerce la SBIF incluye:
Marco regulatorio prudencial, orientado a limitar las actividades y riesgos de las entidades financieras y a verificar que los estados financieros representen su real situación económica.
Enfoque de supervisión basado en riesgos, orientado a verificar que las entidades financieras cumplan con el marco regulatorio prudencial y adhieran a sanas prácticas de gestión de los riesgos.
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Descripción del Grupo
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Grupo Penta: Historia
Grupo Penta cuenta con 25 años de operación, con actividad en Chile,Perú y Colombia, en industrias de seguros, salud, ahorro, inversiones,inmobiliarias, agrícolas, tecnología y recientemente, energía.
1980 1986 1988 1989 1990 1991 1992
Adquiere 5% de CNS
Vende CNS a Bankers Trust.
Compra compañía de Seguros
Generales CNS
Ingresa a la propiedad de AFP Cuprum
Compra el 75% de la
propiedad de Compañía de seguros de vida ISE al
Estado Chileno
Vende a AGF Allianz la
propiedad en Seguros
Generales CNS
Compra 50% de
participación en ISAPRE Vida
Tres.
Toma Control de Cuprum, alcanzando el 63,4% de acciones. Ingresa a la propiedad de Banco de
Chile. Se crea la AFI Las
Américas (hoy, Penta Las
Américas AFI)5
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Grupo Penta: Historia
1993 1996 1998 2000 2002 2003 2004
Se crea la compañía de seguros
generales Las Américas
El grupo se consolida a través de la creación de Empresas
Penta S.A. Se crea Help (servicios médicos) y
Penta Administradora de mutuos hipotecarios
Se crea Vida Integra,
primera red privada de prestaciones de salud
Vende Banco de Chile a
grupo Luksic. Ingresa en
propiedad de Banmédica (26,7%). Se crea Penta Inmobiliaria.
Se crea Penta Financiero
Adquiere AGF Allianz Vida, y la integra con ISE, formando Penta Vida.
Crea Banco Penta
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Grupo Penta: Historia
2004 2005 2012
Se aprueba fusión con seguros Security Previsión seguros
generales, naciendo la compañía Seguros Generales
Penta Security S.A.
Ingresa a rubro hotelero, con la adquisición de Sheraton Miramar
Vende AFP Cuprum, generando ingresos por USD 955 millones
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Área de negocio sujeta a fiscalización.Área de negocio no sujeta a fiscalización.
Inversiones Penta III Ltda.
Negocio Inmobiliario
Otras inversiones Banco
Adm. Fondos
Interm. Valores
Capital de RiesgoCías. Seguros
Empresas Penta S.AInversiones Penta V Ltda.
Delmen Ltda..Concordia Ltda..Pentágono Ltda..Pentagrama Ltda..
Inversiones Banmedica S.A
Banmedica S.A
Otras Empresas Banmedica
Adm. Fondos inversión
Penta Investment
Negocio Inmobiliario
Malla de negocios del grupo
Fuente: Elaboración propia en base a información entregada por el Banco.
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Principales empresas del grupo
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Evolución del Banco
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Banco consolidado
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Evolución del Banco consolidado
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Colocaciones
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Colocaciones
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Colocaciones
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Colocaciones
• El indicador de provisiones del banco a noviembre 2014 es 1,11 %. Respecto de los 40mayores deudores, que representan el 48% de la cartera, su indicador de provisiones esde 0,5%.
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Colocaciones
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Índice de Basilea
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Límite global de operaciones con relacionados a noviembre 2014.
Límites a operaciones con relacionados
Total Créditos a Relacionados en MMUSD 29Patrimonio Efectivo MMUSD 265Holgura MMUSD 236
Información Relacionados ‐ nov 214
El uso del límite normativo (1 vez el Patrimonio Efectivo) es de un 10,88%.
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Depósitos
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Liquidez
Holgura liquidez a 30 días para Penta
Mensual Semanal
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Capitalizaciones y emisiones de deuda
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Emisiones
• Al 30 de noviembre de 2014, de los instrumentos emitidos por el banco, el 57% dedichos papeles están en FFMM, las AFP mantenían sólo el 8%, y el 35% restante, estánen otros tenedores.
Al 30 Nov 2014 en MMUSD
INSTRUMENTOS EMITIDOS POR EL BANCO Depósitos Plazo
Bonos TOTAL %
TOTAL 1.244 200 1.444 100 En las carteras de los Fondos Mutuos (FFMM) 732 93 824 57 En las carteras de los Fondos de Pensiones (FP) 83 33 116 8 En las carteras de otros tenedores 430 74 503 35
TENEDORES DE LOS INSTRUMENTOS EMITIDOS POR BANCO PENTA
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Filiales
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Clasificaciones de riesgoClasificación actual, enero 2015:
Historial de clasificación:
Clasificadora Depósitos C/P Depósitos L/P Bonos corrientes TendenciaHumphreys Nivel 1 A+ A+ EstableICR Nivel 1 A+ A+ En Observación
Evento 1era clasif.Clasificadora Instrumento ago‐04 ene‐07 ene‐08 ene‐09 ene‐10 ene‐11
Corto plazo Nivel 2 Nivel 1 Nivel 1 Nivel 1 Nivel 1 Nivel 1Largo Plazo A A A A A A
Humphreys
Evento emisión Tend. + emisión Clasificadora Instrumento ene‐12 oct‐12 ene‐13 ene‐14 feb‐14 jul‐14
Corto plazo Nivel 1 Nivel 1 Nivel 1 Nivel 1 Nivel 1 Nivel 1Largo Plazo A A A A A+ A+
Humphreys
Evento 1era emisión tend. + Nueva líneaClasificadora Instrumento may‐11 ene‐12 oct‐12 ene‐13 ene‐14 mar‐14 jul‐14
Corto plazo Nivel 1 Nivel 1 Nivel 1 Nivel 1 Nivel 1 Nivel 1 Nivel 1Largo Plazo A A A A A A+ A+
ICR
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Coyuntura actual
- Los principales accionistas del banco están siendo investigados dentro de un proceso judicial.
- Esta situación expone al banco a riesgo reputacional.
- La SBIF ha desarrollado un plan de supervisión orientado al seguimiento permanente de la situación del banco.
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Acciones llevadas a cabo por la SBIF
- Seguimiento permanente- Supervisión en terreno
- Monitoreo diario de la liquidez
- Contacto con Directores y Alta Administración
- Contacto con auditores externos
- Monitoreo de la situación judicial de los accionistas
- Coordinación con otros organismos
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Conclusiones
1. La SBIF debe velar por la estabilidad y solvencia de lasentidades fiscalizadas, en resguardo de los depositantes y delinterés público. Por ello, toda acción se realiza con una lógicaprudencial que permita cumplir con estos objetivos.
2. En este contexto, Banco Penta mantiene una sana posiciónfinanciera, caracterizada por adecuados niveles de capitalizacióny liquidez.
3. Sin embargo, el proceso judicial en que están involucrados susdueños expone al banco a riesgo reputacional.
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Conclusiones
4. En esta situación la SBIF implementó un plan de seguimientopermanente a la entidad.
5. Más allá de este caso puntual, que debe seguir su debidoproceso, es importante señalar que para la SBIF es de principalimportancia la integridad y solvencia de los accionistascontroladores de un banco.
6. La SBIF seguirá promoviendo activamente dos importantesproyectos que fortalecerán la institucionalidad en este sentido:Reforma a la Ley General de Bancos; y la Ley deConglomerados Financieros. Ambos proyectos en los que elGobierno está trabajando y que esperamos se envíen lo antesposible al Congreso.
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Situación Banco Penta
Eric Parrado H.Superintendente Bancos e Instituciones Financieras
14 de enero de 2015