SISTEMA DE PAGOS EN MONEDAS LOCALES Brasil - Uruguay.
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SISTEMA DE PAGOS EN MONEDAS LOCALES
Brasil - Uruguay
INTEGRACIÓN REGIONAL E
INTERNACIONAL
FinalidadPromover la eficiencia y el sano desarrollo del Sistema de Pagos
ObjetivosReducir los costos transaccionales
Minimizar plazos para el procesamiento de estas operaciones
Facilitar el proceso de inclusión financiera a personas físicas y Pequeñas y Medianas Empresas
Mejorar la calidad de los procesos para las empresas que ya participan en estas operativas
Integración Regional e Internacional
Para qué tipo de serviciosPagos de operaciones de comercio de bienes, servicios y gastos relacionados con ellasPagos de operaciones de servicios, excepto los referentes a servicios financierosInversión Extranjera Directa y Renta de Inversión DirectaTransferencias unilaterales clasificadas como Jubilaciones y Pensiones y Transferencias de Pequeño Valor (Remesas)
En qué condicionesUso de estándares de comunicación internacionales para reducir riesgo operativoMinimizando riesgos de crédito o de tipo de cambio para el BCU
Integración Regional e Internacional
Etapas cumplidasAcuerdo de las versiones finales del Convenio y Reglamento Operativo del SML con Brasil y aprobación por DirectorioCarta Intención entre Banco Centrales para la implementación de SML con ArgentinaDesarrollo de plataforma especifica para estas operaciones
Actividades en procesoModificaciones reglamentarias para la operativa de Convenios de Créditos Recíprocos de ALADI - (en Directorio)Reglamentación para la utilización del SML (en Directorio)Pruebas de integración y funcionales con Brasil
Integración Regional e Internacional
Desafíos hacia el futuro
Inicio de operativa con Brasil (12/2014)
Acuerdos finales para integración con Argentina, y -en lo posible- avanzar en la puesta en marcha
Mejoras en los procesos de interacción con el CCR ALADI. Cambio de estándares de comunicación
Proceso de interacción con el mercado para seleccionar otras plataformas de integración, en la medida que se encuentren en niveles de riesgos razonables para el Banco Central
Integración Regional e Internacional
Sistema de Pagos en Monedas Locales
1.- ¿Qué es el SML ?
El Sistema de Pagos en Monedas Locales, es un sistema basado en un acuerdo
bilateral entre dos países, mediante el cual las personas físicas y jurídicas
residentes en ellos, pueden realizar pagos y cobranzas en sus respectivas
monedas.
Sistema de Pagos en Monedas Locales
2.- ¿Cómo se origina ?
15.12.2006 – Firma de Carta Intención entre Ministerios de Economía y de Hacienda y los Bancos Centrales de Argentina y Brasil, y el Consejo del Mercado Común (CMC), quien dictó la Decisión 38/06 apoyando el proyecto y respaldando la Carta de Intención.
28.06.2007 - Decisión 25/07, por la cual el CMC dispuso la creación del SML para el comercio entre los Estados Partes del MERCOSUR y determinando el carácter facultativo de las condiciones del sistema, las que serían definidas mediante convenios bilaterales, voluntariamente firmados entre los bancos centrales de los respectivos países.
12.2007 - Se incorpora al Acuerdo de Complementación Económica No. 18 la Decisión No. 25/07 a través del 59°Protocolo Adicional. El SML se crea dentro del “paraguas jurídico” de ALADI.
09.2008 - Se suscribe el Convenio y el Reglamento Operativo del Sistema de Pagos en Moneda Local entre el Banco Central de la República Argentina y el Banco Central do Brasil.
Sistema de Pagos en Monedas Locales
3.- ¿Cómo se procesa la participación de Uruguay?
23.10.2009 - Firma de Carta Intención entre los Bancos Centrales de Brasil y Uruguay para la implementación del Sistema.
29.08.2012 - Firma de Carta Intención entre los Bancos Centrales de Argentina y Uruguay
05.06.2013 - Se promulga en Brasil la Ley 12.822, que autoriza a su Banco Central a conceder el margen de contingencia al BCU, necesario para la operativa de este sistema.
06.08.2014 - Directorio del BCU aprueba las versiones definitivas del Convenio y del Reglamento Operativo del SML con Brasil.
Sistema de Pagos en Monedas Locales
4.- Características Fundamentales
Sistema de pagos transfronterizo integrado a los sistemas de pagos locales (SPB y Ágata, en los próximos meses RTS/x).
Mecanismo optativo y complementario de los sistemas actuales
Sistema para la compensación y transferencia de fondos
Tanto el importador (ordenante) como el exportador (beneficiario) pagan y cobran en sus respectivas monedas
Sin modificación de la documentación de comercio exterior (a excepción del Registro de Exportación, que deberá ser hecho en una de las monedas del respectivo convenio)
No es un mecanismo de cobertura de riesgo cambiario
Los Bancos Centrales no asumen riesgo de crédito significativos con su Banco Central contraparte (excepto por el margen de contingencia y semanal), ni riesgo de crédito con las entidades financieras.
Sistema de Pagos en Monedas Locales
5.- Definición de las Tasas de Cambio – Reducción de costos
Tasas de cambio SML (Real/Peso) o (Peso/Real): resultante de la relación entre las tasas de referencia de los bancos centrales - Ptax (BCB) y la Tasa Urinusca (BCU) en ambos sentidos
Reducción de costos (esperada), resultante de:La Tasa de Cambio SML proveniente del mercado interbancario, será utilizada para liquidar las
operaciones a los bancos intervinientes y será publicada diariamente por los bancos centralesLa tasa de cambio es uniforme, independientemente del volumen de la transacción liquidada por
medio del SMLLos Bancos Centrales no perseguirán lucrosPosible reducción en los costos de transacción tanto financieros como administrativos
Sistema de Pagos en Monedas Locales
Diferencias CPCR ALADI SML
Países Miembros
12 países Bilateral
Tipos de Operaciones admitidas
Comercio de bienes, incluidos servicios y gastos relacionados
Comercio de bienes, incluidos servicios y gastos relacionados Pago de operaciones de servicios Inversión directa y renta por inversión directa Jubilaciones, Pensiones y Remesas
Monedas
La operación inicial debe ser pactada en dólares americanos Importadores y exportadores utilizan
la moneda que determine la normativa interna de cada Banco Central
La operación puede ser pactada de forma indiferente en cualquiera de las monedas incluidas en el el acuerdo bilateral -
Garantías brindadas por los Bancos Centrales
Reembolso Convertibilidad Transferibilidad
No se otorgan garantías, solamente se cursan operaciones efectivamente abonadas.
Compensación entre Bancos Centrales
Multilateral y Cuatrimestral en dólares Como cobertura se fijan topes de
crédito bilaterales
Bilateral, Diaria, o Semanal en dólares americanos
Crédito entre Bancos Centrales
Mecanismo de uso multilateral de líneas de crédito Programa automático de Pago – plan
multilateral de pago por problemas de liquidez Agotamiento eventual de una línea de
crédito no supone la suspensión de canalización de operaciones
Existe un Margen de Contingencia previsto para cuando el saldo bilateral no justifique la transferencia Cancelación de saldos los días viernes o cuando
se supere el 80 % del valor establecido como Margen de Contingencia La falta de recomposición del margen de
contingencia supone la suspensión del registro de nuevas operaciones
6.- Comparativo entre el CPCR de ALADI y el SML
Sistema de Pagos en Monedas Locales
7.- ¿Cuál es el procedimiento de utilización del SML para el importador (ordenante)?
El importador (ordenante) inicia el ciclo de operación del sistema
El importador (ordenante) uruguayo deberá:con la operación documentada en Reales o en Pesos, se dirige a una entidad autorizada para operar en el SMLcontar con los datos de identificación del exportador (beneficiario) brasileño y de la entidad con la que éste opera
La entidad financiera presenta ante el BCU la operación en reales o en pesos – (Fijo – Variable o Variable-Fijo)
El pago se debita a la entidad financiera al inicio de operaciones del día siguiente a la comunicación. El débito se efectúa en pesos convirtiendo el importe informado utilizando la correspondiente tasa SML divulgada por el BCU al cierre del día anterior.
Sistema de Pagos en Monedas Locales
8. ¿Cuál es el procedimiento de utilización del SML para el exportador (beneficiario)?
El exportador (beneficiario) uruguayo deberá:documentar la operación en pesos o en realesbrindar al importador (ordenante) sus datos de identificación y los de la entidad con la que opera
El monto de la operación será acreditado por el BCU, en la cuenta de liquidación de la Institución Financiera que lo representa, como máximo a las 48 horas de ingresada la instrucción de pago por el importador brasileño.
Sistema de Pagos en Monedas Locales
Uruguay Importador
Uruguay Exportador
Brasil Importador
Brasil Exportador
IMPORTACIÓN
EXPORTACIÓN
Banco Comercial Uruguay
Banco Comercial
Brasil
Tasa de Cambio SML (Real – Peso)
COMPENSACION DOLARES
Pesos
Pesos
Pesos o Reales
Reales
Reales
Reales o Pesos
Dólares
Día 2
Día 1
Día 3
Día 3
Día 1
Grilla horaria acordada para el SML con Brasil
17h0013.00
Dia 2Dia 1
Apertura
Liquidación de operaciones BRA / URY
CierreTasa SML
RTS/x Cobro Operaciones de Importadores
Uruguayos
10.00
2ª Etapa de Rechazos
(operaciones de parte)
Recepción de Operaciones y Cancelaciones por Ent Finan
10.00
RTS/x Pago Operaciones a Exportadores
Uruguayos
Dia 3
Intercambio de archivos entre
los Bancos Centrales
13.00
Confirmación de valores a compensar
Tasa BRL x USD
14.00
Grilla Horaria del SML
15h30 18h00 14h00 14h30 Contingencias
10.00 14.00
1ª Etapa de Rechazos
(Operaciones d/contraparte)
15h00
14.00 15.00
Huso HorarioUTC -3
15h30
14.30
Tasa URU x USD
Procedimientos para participar en SML
9. Requerimientos formales
Presentar Nota ante el Área de Sistema de Pagos indicando
Voluntad de adherirse como institución participante del SistemaAceptación de la reglamentación del mismo, particularmente su reglamento operativo y plazos de liquidaciónLista de usuarios del Sistema
10. Requerimientos tecnológicos
Un dispositivo criptográfico (mini-key) conteniendo la clave privada de un certificado emitido por una entidad certificadora aceptada por el BCUEl navegador Internet Explorer (8 o superior), Mozilla Firefox (30 o superior) o Google Chrome (24 o superior)
Acceso al sistema desde el Portal de aplicaciones
Se debe hacer click en “Aplicaciones Política Económica y Mercados” y luego en “Sistema de Pagos en Moneda Local”
Ingreso al Software
Login en el Sistema de Pagos en Moneda Local
Se debe ingresar al sistema con el usuario y password correspondiente