SEMINÁRIO CORECON – PROJETOS DE INVESTIMENTOS SR PIAUÍ.
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SEMINÁRIO CORECON – SEMINÁRIO CORECON – PROJETOS DE PROJETOS DE
INVESTIMENTOSINVESTIMENTOS
SR PIAUÍSR PIAUÍ
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Produtos e Serviços de Captação de Produtos e Serviços de Captação de Recursos;Recursos;
Produtos de Aplicação de Recursos;Produtos de Aplicação de Recursos;
Análise de Risco de Crédito;Análise de Risco de Crédito;
Metodologia de Projetos de Metodologia de Projetos de Investimentos.Investimentos.
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PRODUTOS E SERVIÇOS DE CAPTAÇÃO DE RECURSOSPRODUTOS E SERVIÇOS DE CAPTAÇÃO DE RECURSOS
Conta-Corrente;Conta-Corrente;
Poupança da CAIXA;Poupança da CAIXA;
Internet Banking CAIXA;Internet Banking CAIXA;
LCI CAIXA;LCI CAIXA;
CDB CDB
CDB FLEXCDB FLEX
CDB PRÉ;CDB PRÉ;
PREVIDÊNCIA PRIVADA;PREVIDÊNCIA PRIVADA;
CARTÃO DE CRÉDITO;CARTÃO DE CRÉDITO;
SEGUROS DIVERSOS;SEGUROS DIVERSOS;
CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO E DE VEÍCULOS.CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO E DE VEÍCULOS.
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PRODUTOS E SERVIÇOS DE CAPTAÇÃO DE RECURSOSPRODUTOS E SERVIÇOS DE CAPTAÇÃO DE RECURSOS
FUNDOS DE CURTO PRAZO;FUNDOS DE CURTO PRAZO;
FUNDOS DE RENDA FIXA;FUNDOS DE RENDA FIXA;
FUNDOS DE AÇÕES;FUNDOS DE AÇÕES;
FUNDOS CAMBIAIS;FUNDOS CAMBIAIS;
FUNDOS REFERENCIADOS.FUNDOS REFERENCIADOS.
FUNDOS MULTIMERCADOS.FUNDOS MULTIMERCADOS.
A CAIXA possui o conceito de MQ1 – Excelência em A CAIXA possui o conceito de MQ1 – Excelência em Qualidade de Gestão de Ativos de Terceiros - Qualidade de Gestão de Ativos de Terceiros -
Classificação máxima dentro da categoria Classificação máxima dentro da categoria concedida pela MOODY’S INVESTORS SERVICE.concedida pela MOODY’S INVESTORS SERVICE.
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PRODUTOS DE APLICAÇÃO DE RECURSOSPRODUTOS DE APLICAÇÃO DE RECURSOS
CAPITAL DE GIRO;CAPITAL DE GIRO;
FINANCIAMENTOS;FINANCIAMENTOS;
ANTECIPAÇÃO DE RECEITAS;ANTECIPAÇÃO DE RECEITAS;
PAGAMENTOS;PAGAMENTOS;
FINANCIAMENTOS A CONTRUÇÃO CIVIL;FINANCIAMENTOS A CONTRUÇÃO CIVIL;
INCREMENTO DAS VENDAS;INCREMENTO DAS VENDAS;
PRODUTOS PARA OS SÓCIOS E PRODUTOS PARA OS SÓCIOS E COLABORADORES;COLABORADORES;
RECEBIMENTOS E PAGAMENTOS DIVERSOS;RECEBIMENTOS E PAGAMENTOS DIVERSOS;
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PRODUTOS DE APLICAÇÃO DE RECURSOSPRODUTOS DE APLICAÇÃO DE RECURSOS
CAPITAL DE GIROSCAPITAL DE GIROS
Cheque Empresa CAIXA;Cheque Empresa CAIXA;
Conta Garantida CAIXA;Conta Garantida CAIXA;
Crédito Especial Empresa CAIXA;Crédito Especial Empresa CAIXA;
Cartão Empresarial CAIXA;Cartão Empresarial CAIXA;
• Antecipação de Fatura de Cartão;Antecipação de Fatura de Cartão;
• Descontos de Cheques e Títulos;Descontos de Cheques e Títulos;
• Capital de Giro com até 36 meses Capital de Giro com até 36 meses para MPE;para MPE;
• Capital de Giro com até 120 Capital de Giro com até 120 meses para MGE .meses para MGE .
• VISA;VISA;
• MATERCARDMATERCARD
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PRODUTOS DE APLICAÇÃO DE RECURSOSPRODUTOS DE APLICAÇÃO DE RECURSOS
FINANCIAMENTOSFINANCIAMENTOS
PROGER;PROGER;
FINAME;FINAME;
BNDES AUTOMÁTICO;BNDES AUTOMÁTICO;
CARTÃO BNDES – MASTERCARD;CARTÃO BNDES – MASTERCARD;
CREDFROTA CAIXA;CREDFROTA CAIXA;
FINANCIAMENTO BCD CAIXA – PJ;FINANCIAMENTO BCD CAIXA – PJ;
CRÉDITO IMOBILIÁRIO PJ;CRÉDITO IMOBILIÁRIO PJ;
FUNGETUR - FUNDO DE INVESTIMENTO NO SETOR FUNGETUR - FUNDO DE INVESTIMENTO NO SETOR DO TURISMO.DO TURISMO.
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PRODUTOS DE APLICAÇÃO DE RECURSOSPRODUTOS DE APLICAÇÃO DE RECURSOS
INCREMENTO DE VENDASINCREMENTO DE VENDAS
CREDENCIAMENTO REDECAR E CIELO;CREDENCIAMENTO REDECAR E CIELO;
CREDENCIAMENTO DE ESTABELECIMENTOS CREDENCIAMENTO DE ESTABELECIMENTOS PRODUCARD;PRODUCARD;
CREDENCIAMENTO ESTABELECIMENTOS CREDENCIAMENTO ESTABELECIMENTOS CONSTRUCARD;CONSTRUCARD;
CREDIÁRIO CAIXA FÁCIL.CREDIÁRIO CAIXA FÁCIL.
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PRODUTOS DE APLICAÇÃO DE RECURSOSPRODUTOS DE APLICAÇÃO DE RECURSOS
PARA SÓCIOS E COLABORADORESPARA SÓCIOS E COLABORADORES
FOLHA DE PAGAMENTO;FOLHA DE PAGAMENTO;
CONTA SALÁRIO CAIXA;CONTA SALÁRIO CAIXA;
CONTA CORRENTE CAIXA PARA CONTA CORRENTE CAIXA PARA MOVIMENTAR O CRÉDITO DO SALÁRIO;MOVIMENTAR O CRÉDITO DO SALÁRIO;
CONSIGNAÇÃO CAIXA;CONSIGNAÇÃO CAIXA;
FINANCIAMENTO HABITACIONAL;FINANCIAMENTO HABITACIONAL;
CAIXA SEGURO DE VIDA EMPRESARIAL;CAIXA SEGURO DE VIDA EMPRESARIAL;
CAIXA SEGURO DE VIDA EM GRUPO.CAIXA SEGURO DE VIDA EM GRUPO.
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PRODUTOS DE APLICAÇÃO DE RECURSOSPRODUTOS DE APLICAÇÃO DE RECURSOS
PARA CONSTRUÇÃO CIVILPARA CONSTRUÇÃO CIVIL
IMÓVEL NA PLANTA – RECURSOS DO FGTS;IMÓVEL NA PLANTA – RECURSOS DO FGTS;
IMÓVEL NA PLANTA – RECURSOS DO SBPE;IMÓVEL NA PLANTA – RECURSOS DO SBPE;
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO DE IMÓVEIS – FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO DE IMÓVEIS – RECURSOS FGTS E SPBE – PJ;RECURSOS FGTS E SPBE – PJ;
CAPITAL DE GIRO PARA EMPRESAS DA CAPITAL DE GIRO PARA EMPRESAS DA CONSTRUÇÃO CIVIL;CONSTRUÇÃO CIVIL;
ALOCAÇÃO DE RECURSOS.ALOCAÇÃO DE RECURSOS.
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PRODUTOS DE APLICAÇÃO DE RECURSOSPRODUTOS DE APLICAÇÃO DE RECURSOS
RECEBIMENTOS E PAGAMENTOS DIVERSOSRECEBIMENTOS E PAGAMENTOS DIVERSOS
COBRANÇA BANCÁRIA;COBRANÇA BANCÁRIA;
CONVÊNIO DE ARRECADAÇÃO;CONVÊNIO DE ARRECADAÇÃO;
PAGAMENTO ELETRÔNICO CAIXA – PEC;PAGAMENTO ELETRÔNICO CAIXA – PEC;
DÉBITO AUTOMÁTICO;DÉBITO AUTOMÁTICO;
DÉBITO DIRETO AUTOMÁTICO – DDA;DÉBITO DIRETO AUTOMÁTICO – DDA;
CONECTIVIDADE SOCIAL DO FGTS;CONECTIVIDADE SOCIAL DO FGTS;
CAIXA PIS-EMPRESA;CAIXA PIS-EMPRESA;
IDENTIDADE DIGITAL CAIXAIDENTIDADE DIGITAL CAIXA
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A principal atividade dos Bancos A principal atividade dos Bancos é a concessão do crédito.é a concessão do crédito.
Conceder crédito é ACREDITAR Conceder crédito é ACREDITAR que no futuro os recursos serão que no futuro os recursos serão
retornados de acordo com os retornados de acordo com os contratos estabelecidos.contratos estabelecidos.
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Para minimizar a incerteza do Para minimizar a incerteza do retorno dos capitais retorno dos capitais
emprestados, as emprestados, as organizações financeiras são organizações financeiras são
obrigadas a atender a obrigadas a atender a Circular BACEN, 2682/99, que Circular BACEN, 2682/99, que orienta sobre a classificação orienta sobre a classificação de risco de crédito de AA a H.de risco de crédito de AA a H.
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Confirme a Resolução BACEN 2682/99, cabe as Confirme a Resolução BACEN 2682/99, cabe as instituições financeiras classificar as instituições financeiras classificar as operações de operações de créditocrédito, em ordem crescente de risco, nos seguintes , em ordem crescente de risco, nos seguintes níveis:níveis:
Níveis de RiscoNíveis de Risco Níveis de RiscoNíveis de Risco
AAAA EE
AA FF
BB GG
CC HH
DD
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A Circular BACEN 2682/99 determina no A Circular BACEN 2682/99 determina no seu art. 2seu art. 2oo que a classificação da operação que a classificação da operação
no nível de risco correspondente é de no nível de risco correspondente é de RESPONSABILIDADE DA INSTITUIÇÃO RESPONSABILIDADE DA INSTITUIÇÃO DETENTORA DO CRÉDITO e deve ser DETENTORA DO CRÉDITO e deve ser
efetuada com base em critérios efetuada com base em critérios consistentes e verificáveis, amparada por consistentes e verificáveis, amparada por
informações internas e externas, informações internas e externas, contemplando aspectos referentes ao contemplando aspectos referentes ao
DEVEDOR E SEUS GARANTIDORES e a DEVEDOR E SEUS GARANTIDORES e a OPERAÇÃO PRETENDIDA propriamente OPERAÇÃO PRETENDIDA propriamente
dita.dita.
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Aspectos referentes ao Devedor e seus Aspectos referentes ao Devedor e seus GarantidoresGarantidores
1.1. Situação econômico-financeira;Situação econômico-financeira;2.2. Grau de endividamento;Grau de endividamento;3.3. Capacidade de geração de resultados;Capacidade de geração de resultados;4.4. Fluxo de Caixa;Fluxo de Caixa;5.5. Competência da administração e qualidade Competência da administração e qualidade
dos controles;dos controles;6.6. Pontualidade e atrasos nos pagamentos;Pontualidade e atrasos nos pagamentos;7.7. Contingências;Contingências;8.8. Setor de atividade econômica;Setor de atividade econômica;9.9. Limite de Crédito.Limite de Crédito.
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Aspectos referentes a Operação PretendidaAspectos referentes a Operação Pretendida
1.1. Natureza e finalidade da transação;Natureza e finalidade da transação;2.2. Características das garantias, Características das garantias,
particularmente quanto à suficiência e particularmente quanto à suficiência e liquidez;liquidez;
3.3. Valor da Operação.Valor da Operação.
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A Circular BACEN 2682/99 determina A Circular BACEN 2682/99 determina ainda no seu art. 10ainda no seu art. 10oo. , que as instituições . , que as instituições
devem manter adequadamente devem manter adequadamente documentadas sua política e documentadas sua política e
procedimentos par a concessão e procedimentos par a concessão e classificação de operações de crédito, os classificação de operações de crédito, os quais devem ficar a disposição do BACEN quais devem ficar a disposição do BACEN
e do auditor independente.e do auditor independente.
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Antes da concessão do crédito é necessário uma Antes da concessão do crédito é necessário uma análise do devedor e de seus garantidores, para análise do devedor e de seus garantidores, para
aferir:aferir:
1.1. A situação econômico-financeira;A situação econômico-financeira;2.2. O grau de endividamento;O grau de endividamento;3.3. A capacidade de geração de resultados;A capacidade de geração de resultados;4.4. A qualidade do Fluxo de Caixa;A qualidade do Fluxo de Caixa;5.5. A competência da administração e qualidade dos A competência da administração e qualidade dos
controles;controles;6.6. A pontualidade e atrasos nos pagamentos;A pontualidade e atrasos nos pagamentos;7.7. As contingências de mercado que possam As contingências de mercado que possam
desequilibrar o devedor;desequilibrar o devedor;8.8. Setor de atividade econômica;Setor de atividade econômica;9.9. Definição de Limites de Crédito.Definição de Limites de Crédito.
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A fonte de informação dos agentes financeiros A fonte de informação dos agentes financeiros para a concessão do crédito:para a concessão do crédito:
1.1. A situação econômico-financeira;A situação econômico-financeira;2.2. O grau de endividamento;O grau de endividamento;3.3. A capacidade de geração de resultados;A capacidade de geração de resultados;4.4. A qualidade do Fluxo de Caixa.A qualidade do Fluxo de Caixa.
DEMONTRAÇÕES CONTÁBEISDEMONTRAÇÕES CONTÁBEIS
• Balanço Patrimonial;Balanço Patrimonial;
• DREDRE
• DFCDFC
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A fonte de informação dos agentes financeiros A fonte de informação dos agentes financeiros para a concessão do crédito:para a concessão do crédito:
CONHECIMENTO DA EMPRESA ATRAVÉS DE CONHECIMENTO DA EMPRESA ATRAVÉS DE VISITAS TÉCNICA E/OU RELACIONAMENTO VISITAS TÉCNICA E/OU RELACIONAMENTO NEGOCIAL COM O AGENTE FINANCEIRO.NEGOCIAL COM O AGENTE FINANCEIRO.
A competência da administração e A competência da administração e qualidade dos controles.qualidade dos controles.
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A fonte de informação dos agentes financeiros A fonte de informação dos agentes financeiros para a concessão do crédito:para a concessão do crédito:
CONSULTA CADASTRAL INTERNA E CONSULTA CADASTRAL INTERNA E EXTERNA.EXTERNA.
A pontualidade e atrasos nos A pontualidade e atrasos nos pagamentos.pagamentos.
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A fonte de informação dos agentes financeiros A fonte de informação dos agentes financeiros para a concessão do crédito:para a concessão do crédito:
CENÁRIOS ECONÔMICOS ELABORADOS POR CENÁRIOS ECONÔMICOS ELABORADOS POR PROFISSIONAIS INTERNOS E EXTERNOS.PROFISSIONAIS INTERNOS E EXTERNOS.
As contingências de mercado que possam As contingências de mercado que possam desequilibrar o devedor edesequilibrar o devedor e
Setor de atividade econômica.Setor de atividade econômica.
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A fonte de informação dos agentes financeiros A fonte de informação dos agentes financeiros para a concessão do crédito:para a concessão do crédito:
UTILIZAÇÃO DE MODELOS DE RISCO DE UTILIZAÇÃO DE MODELOS DE RISCO DE CRÉDITO, DESENVOLVIDOS POR CADA CRÉDITO, DESENVOLVIDOS POR CADA AGENTE FINANCEIRO, de acordo com a AGENTE FINANCEIRO, de acordo com a
Circular BACEN 2682/99.Circular BACEN 2682/99.
Definição de Limites de Crédito.Definição de Limites de Crédito.
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O que compromete a definição do Limite de Crédito?O que compromete a definição do Limite de Crédito?
1.1. Demonstrações Contábeis mal elaboradas;Demonstrações Contábeis mal elaboradas;2.2. Ausência de Geração de Caixa Operacional;Ausência de Geração de Caixa Operacional;3.3. Resultados dos negócios incompatíveis com o Resultados dos negócios incompatíveis com o
segmento econômico;segmento econômico;4.4. Restrições Cadastrais;Restrições Cadastrais;5.5. Planejamentos Tributários equivocados;Planejamentos Tributários equivocados;6.6. Endividamento muito alto em relação ao faturamento;Endividamento muito alto em relação ao faturamento;7.7. Estrutura do endividamento incompatível com a Estrutura do endividamento incompatível com a
atividade empresarial;atividade empresarial;8.8. A influência negativa entre as empresas, no caso de A influência negativa entre as empresas, no caso de
grupos empresariais; grupos empresariais; 9.9. A crença de que a garantia é relevante para a A crença de que a garantia é relevante para a
elaboração do limite de crédito do tomador;elaboração do limite de crédito do tomador;10.10. Falta de transparência nas informações;Falta de transparência nas informações;11.11. A crença de que o passado garante o futuro etc.A crença de que o passado garante o futuro etc.
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Projetos de Investimentos.Projetos de Investimentos.
Projeto é um conjunto de informações internas e/ou externas à organização, coletadas e processadas com o objetivo de analisar uma decisão de investimento.
CLASSIFICAÇÃO DOS PROJETOSCLASSIFICAÇÃO DOS PROJETOSSetor EconômicoSetor Econômico Impacto na EmpresaImpacto na Empresa FinalidadeFinalidade
• AgrícolaAgrícola• IndustrialIndustrial• ComercialComercial• De ServiçosDe Serviços
• De implantação;De implantação;• De expansão ou de De expansão ou de
ampliaçãoampliação• De modernização;De modernização;• De relocalização;De relocalização;• De diversificação.De diversificação.
• De viabilidade;De viabilidade;• Final;Final;• De FinanciamentoDe Financiamento
Fonte: Projetos. Planejamento, Elaboração e Análise – Samsão Woiler e Wahington Franco Fonte: Projetos. Planejamento, Elaboração e Análise – Samsão Woiler e Wahington Franco MartinsMartins
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Estrutura de elaboração de um Projeto de InvestimentoEstrutura de elaboração de um Projeto de Investimento
Aspectos Econômicos;Aspectos Econômicos;Aspectos Técnicos;Aspectos Técnicos;Aspectos Financeiros;Aspectos Financeiros;Aspectos Administrativos;Aspectos Administrativos;Aspectos Jurídicos e Legais;Aspectos Jurídicos e Legais;Aspectos Ambientais.Aspectos Ambientais.
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Estrutura de elaboração de um Projeto de InvestimentoEstrutura de elaboração de um Projeto de Investimento
Aspectos EconômicosAspectos Econômicos
• Estudo de Mercado;Estudo de Mercado;
• Localização;Localização;
• Escala de Escala de Produção/venda.Produção/venda.
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Estrutura de elaboração de um Projeto de InvestimentoEstrutura de elaboração de um Projeto de Investimento
Aspectos TécnicosAspectos Técnicos
• Nível da tecnologia empregada Nível da tecnologia empregada na produção;na produção;
• Arranjo e Apresentação dos Arranjo e Apresentação dos Produtos/Serviços;Produtos/Serviços;
• Processo Operacional de Processo Operacional de Produção;Produção;
• Processo Operacional de VendaProcesso Operacional de Venda
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Estrutura de elaboração de um Projeto de InvestimentoEstrutura de elaboração de um Projeto de Investimento
Aspectos FinanceirosAspectos Financeiros
• Nível da Capital Próprio;Nível da Capital Próprio;
• Nível de Capital de Terceiros;Nível de Capital de Terceiros;
• Fontes dos Capitais de Fontes dos Capitais de Terceiros;Terceiros;
• Formas de Capitação dos Formas de Capitação dos Recursos;Recursos;
• Nível de Capital de Giro;Nível de Capital de Giro;
• Garantias.Garantias.
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Estrutura de elaboração de um Projeto de InvestimentoEstrutura de elaboração de um Projeto de Investimento
Aspectos AdministrativosAspectos Administrativos
• Estrutura da organização;Estrutura da organização;
• Formação dos Formação dos Sócios/Gestores;Sócios/Gestores;
• Capacitação dos Capacitação dos colaboradores;colaboradores;
• Integração dos Sistemas de Integração dos Sistemas de Controle;Controle;
• Conhecimento do Mercado.Conhecimento do Mercado.
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Estrutura de elaboração de um Projeto de InvestimentoEstrutura de elaboração de um Projeto de Investimento
Aspectos Jurídicos e LegaisAspectos Jurídicos e Legais
• Forma societária da empresa;Forma societária da empresa;
• Poderes dos Sócios e da Poderes dos Sócios e da Sociedade;Sociedade;
• Incentivos Fiscais;Incentivos Fiscais;
• Regime Tributário;Regime Tributário;
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Estrutura de elaboração de um Projeto de InvestimentoEstrutura de elaboração de um Projeto de Investimento
Aspectos AmbientaisAspectos Ambientais
• Poluição;Poluição;
• Nível de Ruído;Nível de Ruído;
• Degradação ecológica;Degradação ecológica;
• Risco para os Trabalhadores;Risco para os Trabalhadores;
• Risco para a sociedade.Risco para a sociedade.
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Premissas para a análise do Projeto de InvestimentoPremissas para a análise do Projeto de Investimento
• Geração de Faturamento ou do Incremento das Geração de Faturamento ou do Incremento das Receitas;Receitas;
• Controle dos gastos ou da Redução de Custos;Controle dos gastos ou da Redução de Custos;
• Geração de escala de produção e/ou vendas;Geração de escala de produção e/ou vendas;
• Compra/recebimento da Matéria-Prima;Compra/recebimento da Matéria-Prima;
• Manutenção de Pessoal Qualificado;Manutenção de Pessoal Qualificado;
• Sistema de Controle Gerencial;Sistema de Controle Gerencial;
• Estratégias de Manutenção da Empresa no Estratégias de Manutenção da Empresa no Mercado pelo tempo necessário para o Mercado pelo tempo necessário para o pagamento do projeto ao agente financiador.pagamento do projeto ao agente financiador.
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Missão da CAIXAMissão da CAIXA
Atuar na promoção da cidadania e do Atuar na promoção da cidadania e do desenvolvimento sustentável do País, desenvolvimento sustentável do País, como instituição financeira, agente de como instituição financeira, agente de políticas públicas e parceira políticas públicas e parceira estratégica do Estado brasileiro.estratégica do Estado brasileiro.