SEGURO DE CREDITO PARA OPERACIONES DE COMERCIO …

SEGURO DE CREDITO PARA OPERACIONES DE COMERCIO EXTERIOR

Luis Martín Salomón Peñ[email protected]

Seminario Miércoles del Exportador - PromPerú24 de octubre de 2018

Lima, Perú

mailto:[email protected]

Contenido

I. Características principales

II. Quienes pueden acceder

SEGUROS DE CREDITOS A LA EXPORTACIÓNDefinición

✓ El Seguro de Crédito a la Exportación es un mecanismode coberturas que protege a los exportadores contralos Riesgos Ordinarios y Extraordinarios del ComercioInternacional permitiendo a los mismos resarcirse de losdaños ocasionados por determinados acontecimientosque pudieren impedir el cobro o recuperación de loscréditos acordados a sus compradores en el exterior.


✓ Es un acto jurídico por el cual el asegurador se obliga,mediante el cobro de una prima, y para el caso de que elriesgo objeto de cobertura se materialice en siniestro, aindemnizar al asegurado el daño sufrido, dentro de loslimites pactados. Es en suma un instrumento que buscala expansión del comercio exterior, liberando a estastransacciones de la carga derivada de una excesivaacumulación de riesgos mediante su cobertura en un altoporcentaje.


✓ El seguro de crédito a la exportación indemniza lasperdidas que las empresas exportadoras y las entidadesfinancieras experimenten en los créditos derivados deoperaciones de exportación.


Riesgos del Comercio Internacional

Se presenta cuando el importador esta imposibilitado decumplir con sus obligaciones económicas. Se puede inferiralgunos factores que nos muestran la insolvencia delimportador como por ejemplo: cuando se verifica la quiebradel importador, cesa en sus pagos, celebra con susacreedores mecanismos que le ayude a refinanciar sudeuda, no efectividad en las cobranzas.


✓ Los riesgos a cubrir por el seguro, son de diversa índole yentre los principales se puede enumerar como no muycomunes los conocidos como “riesgos extraordinarios”, losque se presentan cuando el importador es víctima de unacatástrofe natural como terremoto, inundación, sequía,ciclón, etc, que lo imposibilidad de cumplir con el pago dela exportación.


Los riesgos puede ser:

a) Riesgos Ordinarios: que son de naturaleza comercial;insolvencia o incumplimiento en el pago.

b) Riesgos Extraordinarios: que son de carácter catastrófico opolítico.

Las operaciones concertadas con el exterior resultan másriesgosas que las concertadas en el mercado interno debido alos mayores plazos y las distancias, fundamentalmente lasexportaciones de manufacturas, ya que en este rubro el crédito,es decir la venta a plazo, se utiliza como herramienta decompetencia.


✓ Existe también un tipo de riesgo que implica una serie deexclusiones debidas principalmente a mercaderías quepor una u otra cosa no se ajustan a las leyes. Este tipocontempla riesgos por daño en la mercancía,incumplimiento sin responsabilidad del comprador,intereses de mora, etc.


Las exportaciones de productos tradicionales, o sea losproductos primarios, agropecuarios, son por lo general depago al contado/cash, contra presentación de losdocumentos de embarque.

Las exportaciones de productos no tradicionales o seaproductos manufacturados de consumo inmediato suelenconcertarse pago a plazos de 30/60/90/ 180 días y un año ylos bienes de capital o sea maquinarias se concertan a plazosmucho mayores ya que el pago de éstas se amortiza enfunción a las ventas futuras.


Por ello el Seguro de Crédito a la Exportación, posibilitafundamentalmente la cobertura de los riesgos derivados deotorgamientos de crédito por ventas a plazo en el comercioInternacional.


Forma de las pólizas.

Las pólizas de seguro cubre al exportador de los riesgos,tanto en la etapa de la exportación pre y post-embarque. Enel caso del preembarque, el contrato rige desde la fecha deformalización de la operación hasta el embarque. Para elpost-embarque , la cobertura de crédito de vendedor ante lafalta de pago del comprador, se efectiviza desde el embarquehasta el vencimiento de los documentos en que se encuentrainstrumentado el crédito..


Tipos genéricos de pólizas.

Las pólizas por lo general son del tipo individual y global. Enel caso del preembarque funciona la póliza individual y en elpost-embarque funciona además de la individual, la global.

Una póliza individual protege únicamente cada operación oembarque que efectué el exportador. Sus coberturas son porrecisión de contrato o crédito de vendedor. En el caso de lapóliza global esta protege al exportador en todos los créditosque conceda a sus compradores y cuyo plazo de pago noresulte superior a 180 días, solo cubre el crédito delvendedor..


Sujetos de la póliza.

El Asegurado: Titular de los derechos que derivan delcontrato de seguro, en especial el derecho a ser indemnizadoen caso de siniestro.El tomador del Seguro: Persona física o jurídica que contratael seguro generalmente por cuenta ajena.El Asegurador: Cualquier entidad de seguros autorizada paraoperar en el ramo del seguro de crédito en exportaciones.El Beneficiario: persona, física o jurídica, designada por elasegurado como destinatario de la indemnización queproceda en caso de producirse un siniestro amparado por elcontrato de seguro..


Elementos de la Póliza.

Un primer elemento y por supuesto el principal es el objetoasegurado, el cual no es más que el bien expuesto al riesgoque ampara la póliza, en el seguro de crédito a la exportación.Relacionado con este elemento se encuentra la suma, la cuales el límite máximo de la indemnización a pagar por elasegurador en cada siniestro.

El riesgo constituye el segundo elemento y está compuestopor la posibilidad de que se produzca un suceso o unasituación causante de un daño.

Fuente:http://empresayeconomia.republica.com/comercio-exterior/el-seguro-de-credito-a-la-exportacion.html

http://empresayeconomia.republica.com/comercio-exterior/el-seguro-de-credito-a-la-exportacion.html


✓ En el caso peruano, este mecanismo es manejado por lacompañía peruana de Seguro de Crédito a laExportación (SECREX S.A.) que es la única empresaautorizada que asegura los riesgos del posibleincumplimiento de los importadores, en muchos casosactúa como una central de riesgos que accede a una seriede banco de datos con el fin de obtener información dela empresa importadora, como por ejemplo solvencia,protestos de letras, etc.

SEGUROS DE CREDITOS A LA EXPORTACIÓNSECREX

✓ SECREX por su parte cubre hasta el 80% de la sumaasegurada en los riesgos comerciales y el 90 % en lasoperaciones correspondientes a los riesgos políticos yextraordinarios. La moneda en que se contrata el seguroes la que queda acordada para el pago de lasobligaciones, por lo que si estas se convienen en unamoneda extranjera, las prima, los montos asegurados ylas indemnizaciones se expresan en dólares de losEstados Unidos de Norteamérica.

SECREX: SEGURO DE CRÉDITO Productos:

Póliza Multimercado - Seguro de Crédito a la Exportación:

✓ Proteger a la pequeña y mediana empresa exportadora otorgando cobertura deseguro en casos de quiebra del comprador o en caso de mora en el pago de lasfacturas.

✓ Evalúa la solvencia económica de sus clientes de modo que les permita fijarmontos máximos de venta.

✓ Actúa como garantía única y preferente para el otorgamiento de financiamientosPost Embarque con todos los bancos del sistema financiero.

✓ Mediante la indemnización por parte de su Asegurador de las pérdidas sufridas, laempresa protege su patrimonio el cual quedaría disminuido por las provisionesque habría que realizar para cubrir los créditos impagos.

✓ La Póliza otorga una cobertura hasta el 90%, dependiendo del volumen denegocio.

✓ En el caso de mora en el pago el periodo de indemnización es a los 06 meses.✓ En caso de quiebra del comprador el periodo de indemnización es a los 03 meses.

SECREX: SEGURO DE CRÉDITO Características Principales

Póliza de Caución en Garantía de la Devolución de DerechosArancelarios – Drawback:

Le permite al exportador obtener hasta el 5% de los derechosArancelarios cancelados por las mercaderías importadas contenidas enlos bienes exportados.


Póliza de Caución en Garantía de Obtención y Redención de Notas deCrédito Negociables - Devolución de IGV

Le permite al exportador obtener la devolución del IGV de lasexportaciones realizadas en el periodo transcurrido entre la compra deinsumos y la exportación de los bienes o servicios.

Contactos :

Javier Lamarque P. | Gerente Comercial | E-mail: [email protected]

Roberto Angulo M. | Ejecutivo de Marketing | E-mail: [email protected]

Fuente: http://www.siicex.gob.pe/siicex/portal5ES.asp?_page_=817.59700



http://www.siicex.gob.pe/siicex/portal5ES.asp?_page_=817.59700


Póliza de Caución en Garantía de Admisión Temporal paraPerfeccionamiento de Activo ó para Reexportación en el mismo Estado

Le permite al exportador contar con una garantía ante SUNATmanteniendo suspendidos el pago de tributos, los cuales seríanexportadas luego de una elaboración o transformación del mismo.

SEPYMEX Características Principales

✓ SEPYMEX es el Programa de Seguros de Crédito a laexportación.

✓ Programa respaldado en un fondo de $ 78 millones,que el Estado asigna a COFIDE y éste mediante unoperador (SECREX) cobertura con una póliza deseguro a los bancos en el 50% del valor de loscréditos pre-embarque que otorgan a las PYMESexportadoras.

Fuente: MINCETUR

SEPYMEX Características Principales

✓ Permite la ampliación del financiamiento a aquellasPYMES que ya tengan comprometidas todas susgarantías; y, mejor aún, posibilitar el acceso anuevas empresas que cuentan con garantíasinsuficientes.

Fuente: MINCETUR

SEPYMEX Características Principales - Operatividad

✓ Un exportador que ya no tiene activos para prendarsolicita un crédito preembarque al banco.

✓ El banco le otorga el crédito y utiliza como garantíala póliza SEPYMEX, la cual garantiza el 50% delcrédito.

✓ Si el exportador no paga el crédito, el bancorecupera el 50% del valor del financiamiento através del SEPYMEX.

Fuente: MINCETUR

SEPYMEX Histórico

Fuente: MINCETUR

✓ Hasta la fecha el programa ha logrado financiaroperaciones por más de US$ 2,700 millones.

✓ La gran parte de las empresas beneficiarias pertenecenal sector manufactura y comercio.

SEPYMEX Características Principales – PRE EMBARQUE

Fuente: MINCETUR

SEPYMEX Características Principales – POST EMBARQUE

Fuente: MINCETUR

SEPYMEX Requisitos del Programa

Fuente: MINCETUR

SEPYMEX Créditos asegurables

Fuente: MINCETUR

SEPYMEX Requisitos

Fuente: MINCETUR

SEPYMEX Operatividad del Programa

Fuente: MINCETUR

SEPYMEX IFIS aseguradas con el Programa

Fuente: MINCETUR

FOGEM Características Principales - Operatividad

Fuente: Diario Gestión

✓ El Fondo de Garantía Empresarial busca evitarla restricción de financiamiento a las MYPES.

✓ El Fondo se constituyó con 300 millones desoles y su objetivo es garantizar los créditosque las instituciones financieras otorguen afavor de las MYPES

✓ También avala a las medianas empresas querealicen actividades de producción y serviciosen cadenas productivas no tradicionales.

FOGEM Características Principales - Operatividad

Fuente: Diario Gestión

✓ El Fondo también garantiza de maneracomplementaria otros programas como losprogramas de seguros de crédito a laexportación de pre y post embarque.

✓ Cofide aprobará a favor de cada IFI un valormáximo de garantía (VMG) con cargo al cualésta podrá solicitar un otorgamiento de lasgarantías a favor de los beneficiarios.

FOGEM Características Principales - Requisitos

Fuente: Mincetur

FOGEM Características Principales

Fuente: Mincetur

FOGEM Operatividad del Programa

Fuente: Mincetur

FOGEM Destinos y plazos de garantía

Fuente: Mincetur

FOGEM Histórico

Fuente: Mincetur

FOGEM IFIS aseguradas del Programa

Fuente: Mincetur

Contenido

I. Características principales

II. Quienes pueden acceder

Quienes pueden accederSEPYMEX

Fuente: MINCETUR

✓ Nivel de exportación de hasta USD 30MM.

✓ El Patrimonio no debe haber sufrido unadisminución respecto al ejercicio anterior,excepto que haya sido consecuencia de ladistribución de utilidades.

✓ No encontrarse bajo algún procedimientoconcursal. Calificación crediticia debe ser enun 85% como mínimo en Normal y/o CPP.

Quienes pueden accederFOGEM

Fuente: MINCETUR

Son elegibles como beneficiarios del Fogem losprestatarios que se encuentren clasificados en lacentral de riesgo de la Superintendencia de Banca,Seguros y AFP (SBS) en la categoría Normal. Además,los que su calificación crediticia se deteriore deNormal a Con Problemas Potenciales (CPP) a partir ydentro de los seis meses anteriores a la promulgacióndel Decreto de Urgencia N° 024 que crea el Fogem.

REPASO DE ALTERNATIVAS DE ACCESO A FINANCIAMIENTO

3F= familia, amigos e ilusos

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