SEGURO DE SEGURO DE CESANTIACESANTIA

SEGURO DE SEGURO DE CESANTIACESANTIA

Actualizado a Febrero de 2008Actualizado a Febrero de 2008

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SEGURO DE CESANTIA CHILENOSEGURO DE CESANTIA CHILENO

Sistema de protección social creado para apoyar al trabajador en situaciones de desempleo.

Creado por la Ley Nº 19.728.

Entró en vigencia el 01 de octubre 2002. Obligatorio para todos los trabajadores

dependientes regidos por Código del Trabajo.

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ADMINISTRACION DEL SEGUROADMINISTRACION DEL SEGURO

Administrador único, adjudicado por

el gobierno mediante licitación pública. Empresa 100% privada, propiedad de las AFP. De giro único y objeto exclusivo, fiscalizada

por la Superintendencia de AFP. Contrato por 10 años, hasta el 2012. Con fuertes garantías monetarias entregadas al

gobierno por fiel cumplimiento de contrato.

Basada en la capacidad instalada y los 20 años de experiencia de las AFP de Chile.

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FUNCIONAMIENTO DEL SEGUROFUNCIONAMIENTO DEL SEGURO

AFILIACION OBLIGATORIA

Trabajadores con contrato vigente posterior al 1-oct-2002.

AFILIACION VOLUNTARIA

Trabajadores con contrato vigente a esa fecha.

INCORPORACIONINCORPORACION

Trabajadores con CONTRATOS INDEFINIDO.

Trabajadores con CONTRATOS PLAZO FIJO, POR OBRA O FAENA DETERMINADA.

REGIMENES DE PROTECCIONREGIMENES DE PROTECCION

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FUNCIONAMIENTO DEL SEGUROFUNCIONAMIENTO DEL SEGURO

Trabajadores independientes

Empleados públicos (Estatuto Adm.)

Pensionados (salvo inválidos parciales)

Trabajadores casa particular

Menores 18 años

Aprendices

PERSONAS EXCLUIDAS DEL SISTEMAPERSONAS EXCLUIDAS DEL SISTEMA

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FINANCIAMIENTO DEL SEGUROFINANCIAMIENTO DEL SEGURO

CUENTA CUENTA INDIVIDUAL INDIVIDUAL

CESANTIACESANTIA

AFC ADMINISTRAAFC ADMINISTRA

CONTRATO INDEFINIDOCONTRATO INDEFINIDO

TOPE: 90 UFTOPE: 90 UF

PLAZO FIJOPLAZO FIJO

TRABAJADORTRABAJADOR0,6% 0,6%

EMPLEADOREMPLEADOR2,4%2,4%

ESTADOESTADOUTM 225.792UTM 225.792

(anuales)

1,6%1,6%

0,8%0,8%

TRABAJADORTRABAJADOR0% 0%

EMPLEADOREMPLEADOR3,0% 3,0% FONDO FONDO

SOLIDARIOSOLIDARIO

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Fondo Cesantía:Fondo Cesantía:• Registro en Cuentas Individuales• Propiedad de los trabajadores• Sólo para financiar prestaciones

Fondo Solidario:Fondo Solidario:• Fondo de reparto• No pertenece a ningún trabajador en particular• Sólo para complementar beneficios mínimos

Patrimonio AFC:Patrimonio AFC:• Aportes de capital e ingreso por comisiones• Propiedad de los accionistas.• Financia y garantiza la operación

CONTABILIDAD CONTABILIDAD Y CONTROL Y CONTROL SEPARADOSEPARADO

Resultados de la AFCResultados de la AFC NONO afectan a los Fondos.afectan a los Fondos.

FINANCIAMIENTO DEL SEGUROFINANCIAMIENTO DEL SEGURO

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BENEFICIOS – BENEFICIOS – Plazo IndefinidoPlazo Indefinido

• Mutuo acuerdo (art.159, Nº 1)

• Renuncia del trabajador (art.159, Nº 2)

• Faltas del empleador (art.171)

• Falta de probidad, abandono, etc. (art.160)

Saldo CICSaldo CIC (1 giro por cada 12 meses de

cotización)

Causal término contratoCausal término contrato BeneficioBeneficio

• Necesidades de la empresa (art.161)

• Caso Fortuito (art.159, Nº 6)

IndemnizaciónIndemnización(menos aporte

empleador a CIC)+

Fondo Fondo SolidarioSolidario

ó

SaldoSaldo CIC CIC (1 giro por cada 12 meses de (1 giro por cada 12 meses de

cotización)cotización)

Término INVOLUNTARIOTérmino INVOLUNTARIO

Término VOLUNTARIOTérmino VOLUNTARIO

Saldo Saldo CICCIC +

(hasta 5 pagos)

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BENEFICIOS – BENEFICIOS – Plazo IndefinidoPlazo Indefinido

Requisitos retiro sólo Cuenta Individual:Requisitos retiro sólo Cuenta Individual: Estar cesante al momento de solicitar el beneficio.Estar cesante al momento de solicitar el beneficio. 12 meses de cotizaciones continuas o discontinuas:12 meses de cotizaciones continuas o discontinuas:

- - de un mismo o de distintos empleadoresde un mismo o de distintos empleadores

Requisitos para optar al Fondo Solidario:Requisitos para optar al Fondo Solidario:

Estar cesante al momento de solicitar el beneficio.Estar cesante al momento de solicitar el beneficio. 12 meses de cotizaciones continuas en el fondo de cesantía 12 meses de cotizaciones continuas en el fondo de cesantía

solidario a contar del mes anterior al despidosolidario a contar del mes anterior al despido, de un mismo o , de un mismo o de distintos empleadores.de distintos empleadores.

Despido por necesidades de la empresa o caso fortuito.Despido por necesidades de la empresa o caso fortuito. Saldos insuficientes en CIC para cubrir prestaciones mínimasSaldos insuficientes en CIC para cubrir prestaciones mínimas.. Inscripción en OMIL y acudir todos los meses por oferta de Inscripción en OMIL y acudir todos los meses por oferta de

trabajo o curso de capacitación.trabajo o curso de capacitación.

Todos reciben cobertura de salud si están en FONASATodos reciben cobertura de salud si están en FONASA

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Requisitos:Requisitos: Estar cesante al momento de solicitar el beneficioEstar cesante al momento de solicitar el beneficio6 meses de cotizaciones:6 meses de cotizaciones:

−continuas o discontinuascontinuas o discontinuas−de un mismo o de distintos empleadoresde un mismo o de distintos empleadores

• Son aplicables todas las causales de término de contrato; vencimiento del plazo, término de obra, trabajo o faena, renuncia voluntaria, etc.

Saldo Total Saldo Total CICCIC

(1 giro)

Causal término contratoCausal término contrato BeneficioBeneficio

No tienen acceso al fondo solidario.

BENEFICIOS – BENEFICIOS – Plazo Fijo y por ObraPlazo Fijo y por Obra

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FALLECIMIENTO

Saldo Total Saldo Total CIC CIC

(1 giro) (1 giro)

BeneficioBeneficio

HERENCIA

JUBILACION

BENEFICIARIOS

LIBRE DISPOSICION

CausalCausal Destino FondosDestino Fondos

BENEFICIOS – BENEFICIOS – Otras causalesOtras causales

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Acceso a FONDO SOLIDARIOAcceso a FONDO SOLIDARIO(término involuntario de contrato)(término involuntario de contrato)

Sueldo $ 144.000 Tiempo trabajado (N° de meses) 12

Aportes Fondo (%)Empleador 1,6%Trabajador 0,6%

Saldos ($)Aporte Empleador $ 28.136 Aporte Trabajador $ 10.551

Saldo CIC $ 38.687

IndemnizaciónIndemnización por años de servicio $ 144.000 Menos: Aporte Empleador -$ 28.136

A Pagar al trabajador $ 115.864

Meses cesante

% RentaValor

calculadoValor

mínimoValor

máximoBENEFICIO C.I.C.

Fondo Solidario

1 50% 72.000$ 77.146$ 148.360$ 77.146$ 38.687$ 38.459$ 2 45% 64.800$ 64.091$ 133.523$ 64.800$ -$ 64.800$ 3 40% 57.600$ 54.597$ 118.687$ 57.600$ -$ 57.600$ 4 35% 50.400$ 45.695$ 103.851$ 50.400$ -$ 50.400$ 5 30% 43.200$ 35.607$ 89.015$ 43.200$ -$ 43.200$

277.136$ 593.436$ 293.146$ 38.687$ 254.459$

FinanciamientoBeneficios del seguro de cesantía

Totales

Caso 1Sueldo Mínimo

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Acceso a FONDO SOLIDARIOAcceso a FONDO SOLIDARIO(término involuntario de contrato)(término involuntario de contrato)

Sueldo $ 350.000 Tiempo trabajado (N° de meses) 12

Aportes Fondo (%)Empleador 1,6%Trabajador 0,6%

Saldos ($)Aporte Empleador $ 68.386 Aporte Trabajador $ 25.645

Saldo CIC $ 94.031

IndemnizaciónIndemnización por años de servicio $ 350.000 Menos: Aporte Empleador -$ 68.386

A Pagar al trabajador $ 281.614

Meses cesante

% RentaValor

calculadoValor

mínimoValor

máximoBENEFICIO C.I.C.

Fondo Solidario

1 50% 175.000$ 77.146$ 148.360$ 148.360$ 94.031$ 54.329$ 2 45% 157.500$ 64.091$ 133.523$ 133.523$ -$ 133.523$ 3 40% 140.000$ 54.597$ 118.687$ 118.687$ -$ 118.687$ 4 35% 122.500$ 45.695$ 103.851$ 103.851$ -$ 103.851$ 5 30% 105.000$ 35.607$ 89.015$ 89.015$ -$ 89.015$

277.136$ 593.436$ 593.436$ 94.031$ 499.405$

Beneficios del seguro de cesantía Financiamiento

Totales

Caso 2

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Sólo CUENTA INDIVIDUALSólo CUENTA INDIVIDUAL(término voluntario de contrato) o (término voluntario de contrato) o (involuntario optando a retiro sólo de CIC)(involuntario optando a retiro sólo de CIC)

Sueldo

1 2 3 4 5 (saldo)

100% 90% 80% 70% 60%

12 94.031$ 1 94.031$ 94.031$

36 293.170$ 3 108.581$ 97.723$ 86.865$ 293.170$

60 508.050$ 5 127.012$ 114.311$ 101.610$ 88.909$ 76.207$ 508.050$

120 1.122.524$ 5 280.631$ 252.568$ 224.505$ 196.442$ 168.379$ 1.122.524$

350.000$

Antigüedad (meses)

Saldo en C.I.C.

N° de Giros

G I R O S

TOTAL

Caso 3

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Sólo CUENTA INDIVIDUALSólo CUENTA INDIVIDUAL(término voluntario de contrato) o (término voluntario de contrato) o (involuntario optando a retiro sólo de CIC)(involuntario optando a retiro sólo de CIC)

Sueldo

1 2 3 4 5 (saldo)

100% 90% 80% 70% 60%

12 268.659$ 1 268.659$ 268.659$

36 837.628$ 3 310.233$ 279.209$ 248.186$ 837.628$

60 1.451.571$ 5 362.893$ 326.604$ 290.314$ 254.025$ 217.736$ 1.451.571$

120 3.207.211$ 5 801.803$ 721.622$ 641.442$ 561.262$ 481.082$ 3.207.211$

1.000.000$

G I R O SAntigüedad

(meses)Saldo en

C.I.C.N° de Giros

TOTAL

Caso 4

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COMISION AFCCOMISION AFC

Comisión anual s/saldo = 0,60% 0,05% mensual

Consorcio AFP's 0,60%Licitación Segundo oferente 1,00%

Tercer oferente 1,50%

Ingreso mínimo 144.000$

Rentabilidad anual 4,50%

A los A los A los12 meses 36 meses 120 meses

Cotizado 2,2% renta 38.016 114.048 380.160

Rentabilidad 777 7.605 94.542

Comisión AFC -106 -1.035 -12.864

SALDO C.I.C. 38.687 120.618 461.838

Comisión promediomensual ult. 12 meses

-9 -49 -216

Sólo están sujetos al cobro los trabajadores que se encuentren cotizando.

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OTRAS DISPOSICIONESOTRAS DISPOSICIONES

No se pueden realizar cotizaciones adicionales a las obligatorias.

La afiliación al sistema es irrenunciable.

El período máximo de cotización es de 11 años por relación laboral. Posterior a ello la cuenta individual aumenta sólo por la rentabilidad de los fondos.

La afiliación al sistema es por contrato de trabajo vigente (no por individuo como las AFP). Es decir, 2 contratos de trabajo implica registrar 2 saldos en la CIC (la cuenta individual siempre es única).

Empleador debe comunicar a la AFC todo inicio o cese de contratos dentro del plazo de 15 días corridos contados desde la fecha de inicio o cese (servicio disponible a través de web).

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OTRAS DISPOSICIONESOTRAS DISPOSICIONES

En caso de afiliaciones voluntarias, AFC notifica al empleador y éste debe comenzar a pagar la cotización respectiva al mes subsiguiente al de la fecha de suscripción.

El plazo para pagar las cotizaciones al seguro de cesantía es el mismo que rige para el pago de cotizaciones de AFP.

Para el pago de cotizaciones su usa la misma planilla de AFP. Los cambios de contrato de trabajadores deben informarse en esta planilla (Código 7).

En caso de licencias médicas, el empleador debe cotizar normalmente (2,4% o 3%) y la entidad pagadora de subsidio paga las cotizaciones del trabajador en caso de contratos indefinidos (0,6%).

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SISTEMA DE AFP's SEGURO DE CESANTÍA

Plazo declaración y pago de cotizaciones

10 primeros días del mes 10 primeros días del mes

Multa por no declarar cotizaciones

UF 0,5 por trabajador UF 1,0 por trabajador

Intereses Penales 120% x Tasa de Interes*1-89 días: 120% x Tasa de Interes*+ 90 días: 150% x Tasa de Interes*

*: Tasa de interes corriente para operaciones reajustables moneda nacional del articulo 6º de Ley Nº 18.010.

OTRAS SANCIONES:- Bloqueo al acceso a recursos fiscales de fomento.- Retención de pagos por parte de empresas públicas para la cancelación de cotizaciones impagas

CARGOS POR ATRASO EN PAGOCARGOS POR ATRASO EN PAGO

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SERVICIOS Y COBERTURASERVICIOS Y COBERTURA

216 Centros de Atención a Nivel Nacional:

- 200 sucursales de las AFP, 13 agencias propias de AFC y 3 agencias

móviles (47 comunas rurales de regiones IV, V, VI y VII).

Centros de Recaudación:- Bancos, AFPs, Cajas de Compensación, Recaudación Electrónica y Centros

de Servicios de Pagos *

- “Más de 530.000 empleadores han pagado cotizaciones del seguro”

* El Centro de Recaudación depende con el cual la AFP tenga convenio.