Secured - Maybank
36
Premier Education Savers Your child’s future Secured
Transcript of Secured - Maybank
Premier Education Savers
Your child’s future
Secured
2
Premier Education SaversIn today’s economy, saving a part of your income towards your child’s education fund is not an easy task. And you may even have a plan for your child’s future education fund.
But think about it. Have you ever thought of the increasing cost of education? What if early death takes place?
That is why we have created Premier Education Savers (PES), not only to help you save for your child’s future, but to maximise the value of that fund. It is a long-term Investment-Linked plan that builds your child’s education fund through the strategic allocation of your investments. This means you can enjoy potential higher returns that will add greater value to your child’s education fund.
What’s unique about Premier Education Savers is the high allocation rate beginning at 70% of your premium, allowing you to earn more value through your investments. On top of that, your child receives insurance protection against Death and Total and Permanent Disability (TPD). You can also add additional riders to create a more comprehensive plan.
Make the most of your investment for your child’s future. Start today with Premier Education Savers!
Optimise Your InvestmentWe take the first step to reward you more with your hard-earned money through a generous allocation rate. And with more of your money going into your investment, you can get a head start in creating value to achieve your child’s education goal sooner.
Allocation Rate Table
Policy Year Rate
First Year 70%
Second Year 85%
Third year and thereafter 100%
Strategise For More ValuePremier Education Savers offers a wide range of funds for you to choose from. You are empowered to select from our funds to construct your own asset allocation strategy. Whatever the market condition or your needs, we have the solution for you.
3
Education Fund and Continuation of PlanPremier Education Savers is eligible for a child between the ages of 1 to 17. This plan offers you the flexibility to fulfil your child’s education needs, with an education fund payable from your account value when your child reaches the age of 25. Throughout the tenure, you are also allowed to make partial and auto withdrawal from your account value.
Upon reaching age 25, your child can take over the policy ownership and continue the plan until age 100.
Start With An Affordable Minimum Premium With premium as low as RM100 a month, Premier Education Savers gives you an affordable option to start saving for your child’s education. Start small now to nurture a brighter future for your child!
For greater flexibility, you can choose your payment mode of monthly, quarterly, semi-annually or annually. You can also opt to pay via Maybankard MasterCard/Visa/Amex at no additional charge.
Minimum Premium Table
Payment Mode Minimum Premium (RM)
Monthly 100
Quarterly 300
Semi-Annually 600
Annually 1,200
Protection For Your ChildWith Premier Education Savers, your child is protected against Death and Total and Permanent Disability (TPD). In the event of TPD or Death, the Sum Insured or the value of accumulated units, whichever higher, is payable.
Better still, Premier Education Savers allows you to decide on the protection/investment mix to balance your protection and investment needs. You can choose from as low as 55 times the annual premium to a maximum of 100 times your annual premium as stated below:
4
Sum Insured Multiple Table
Age Group(Age Next Birthday)
Sum Insured(In multiple of Annual Premium)
Minimum Maximum
1 - 16 60 100
17 55 100
Notes:
a. Juvenile Lien may be applicable for child aged below 5 years old for TPD/Death claim, where the amount of benefit payable will be lower than the Sum Insured selected (refer to policy contract for details).
Additional Riders For a more comprehensive plan, you can choose to add on any of these additional riders:
Waiver of Premium Rider (WP)WP waives your commitment to pay all future premiums, in the event of an untimely Death or TPD, and ensures that the account value will continue to accumulate until your child’s 25th birthday.
Accidental Death and Dismemberment Rider (ADD)
ADD provides an extra lump sum should Death or Dismemberment occur due to accidents. In the case of Dismemberment, this sum could be used for your child’s daily expenses or your medical treatments.
Critical Illness Rider (CI)CI protects you against 36 different Critical Illnesses. In the event that you are diagnosed with any of the covered illnesses, an additional lump sum is payable to help ease any exorbitant medical bills.
Note: For details of the riders, please refer to the Sales Illustration and Product Disclosure Sheet.
5
Management of FundsFeatures
Premier Education Savers allows its policy owners to make necessary adjustments including modifications to the plan based on timeframe and situational conditions:
• Switchingbetweenallfunds
• Protectionandinvestmentlevelsadjustabletobalanceinvestors’ needs.
You can choose to invest 100% in 1 fund or allocate your investment into several funds, subject to a minimum of 10% in any 1 fund. The total allocation among the investment funds must be 100%.
A. Fund Details
Fund Name Fund Details
Stable Fund
The fund is designed to deliver performance that exceeds the 12-month fixed deposit rate over a 5-year period. The fund is targeted at individuals seeking a return greater than that from solely investing in bonds or fixed income, but with less volatility than investing solely in either, and believe that the fund manager can outperform the market.
Balanced Fund
The fund is designed to deliver performance that exceeds the 12-month fixed deposit rate over a 5-year period. The fund is targeted at individuals seeking a return greater than that from solely investing in bonds or fixed income, but with less volatility than investing solely in either, and believe that the fund manager can outperform the market.
Growth Fund
The fund is designed to deliver performance that exceeds the FTSE Bursa Malaysia 100 Index over a 5-year period. The fund is targeted at individuals seeking a return greater than that from solely investing in bonds or fixed income, but with less volatility than investing solely in either, and believe that the fund manager can outperform the market.
6
Premier Income Fund
The fund is designed to deliver performance that exceeds the 12-month fixed deposit rate over a 5-year period. The fund is targeted at individuals seeking exposure to returns from bonds, and believe that the fund manager can outperform the market.
Premier Index Fund
The fund is designed to deliver performance of the FTSE Bursa Malaysia KLCI Index. The fund is targeted at individuals seeking exposure to returns from equities where the fund follows performance in line with the market.
Premier Equity Fund
The fund is designed to deliver performance that exceeds the performance of the FTSE Bursa Malaysia 100 Index over a 5-year period. The fund is targeted at individuals seeking exposure to returns from equities, and believe that the fund manager can outperform the market.
Dana Pendapatan Prima
The fund is designed to deliver performance that exceeds the 12-month fixed deposit rate over a 5-year period. The fund is targeted at individuals seeking exposure to returns from bonds, and believe that the fund manager can outperform the market.
Dana Ekuiti Prima
The fund is designed to deliver performance that exceeds the FTSE Bursa Malaysia EMAS Shariah Index over a 5-year period. The fund is targeted at individuals seeking exposure to returns from equities, and believe that the fund manager can outperform the market.
Note:1. For more information on the funds, refer to the
respective Fund Fact Sheets.2. For information on the funds’ unit price, visit www.etiqa.com.my.3. Dana Pendapatan Prima and Dana Ekuiti Prima invest in
Shariah-approved securities. However, this plan is not a Shariah-compliant investment-linked product.
7
B. Risks of Investing in Investment-Linked Funds
Below are some of the investment risks that will be borne by policy owners in relation to the investments to whichthe policy is linked:
i. Market Risk
The value of Investment-Linked funds to which the policy is linked may decline over a given time period due to economic changes or other events that affect
the market.
ii. Income Risk
The risk that arises due to changing interest rates that may result in the fluctuation of the value of the Investment-Linked fund. Policy owners should also be aware that preservation of capital is not guaranteed, unless otherwise stated.
iii. Inflation Risk (Purchasing Power Risk)
The possibility that the value of assets or income will decrease as inflation shrinks the purchasing power of a currency. Inflation causes money to decrease in value at some rate, whether the money is invested or not. This is also true when the rate of inflation outpaces the rate of returns arising from these investments.
iv. Interest Rate Risk
The possibility that the fluctuation in market interest rates may affect the value of the Investment-Linked funds. The uncertainty of future interest rates may produce returns which may not meet expectations.
v. Economic Risk
The risk that earnings from the investments to which the policy is linked will not be able to generate sufficient revenues/capital appreciation to cover or eventually repay loan obligations. This is true when the policy owners take loans and invest them in Investment-Linked policy.
vi. Liquidity Risk
The risk stemming from the lack of marketability of an investment that cannot be bought or sold quickly enough to evade or reduce loss, that results in the policy owners not being able to access their money quickly or without cost when needed.
vii. Event Risk
The possibility that the value of the investments to which the policy is linked is adversely affected as a result of any catastrophe or natural disaster.
8
viii. Regulatory Risk
The possibility that the returns from the investments to which the policy is linked are adversely affected as a result of unfavourable changes in investment policies, laws and regulations by the authorities.
C. Description of Any Exceptional Circumstances Under Which The Issuance or Redemptions of Units May Be Suspended
Suspension of Calculation of Net Asset Value.
The Company may at any time temporarily suspend the calculation of the Net Asset Value of any Investment-Linked fund and the rights of policy owners to create/cancel the policy (units) under the following circumstances:
i. any period when any of the principal markets or stock exchanges on which a substantial part of the investments of the relevant funds are quoted is closed, other than on ordinary holidays, or during which dealings therein are restricted or suspended; or
ii. any period when, as a result of political, economic, military or monetary events or any circumstances beyond the control, responsibility and power of the Company, disposal or valuation of Investment-Linked funds of the relevant funds is not reasonably practicable without this being seriously detrimental to the interests of policy owners or if, in the opinion of the Company, Net Asset Value cannot fairly be calculated; or
iii. any breakdown in the means of communication normally employed in determining the price of any of the Company’s Investment-Linked funds and other assets or when for any other reason the current prices on any market or stock exchange of any assets of the relevant Investment-Linked funds cannot be promptly and accurately determined; or
iv. any period during which any transfer of funds involved in the realisation or acquisition of investments of the relevant fund cannot, in the opinion of the Company, be effected at normal prices or rates of exchange; or
v. any period when the Company is unable to repatriate funds required for the purpose of making payments due on the repurchase of shares in the relevant Investment-Linked funds; or
9
vi. any period when the Company consider it to be in the best interests of the relevant Investment-Linked funds. Bank Negara Malaysia may also require the suspension of repurchase of funds, in the best interests of the policy owners or the public. However, the Company will, whenever possible, take all necessary and reasonable steps to bring any period of suspension to an end as soon as possible.
Policy owners, who have requested to create or cancel units of any funds or exchange of funds of one class to another, will be notified of any such suspension in such manner as may be directed by the Company. Their requests will be dealt with on the first dealing day after the suspension is lifted.
Any such suspension shall be notified immediately and in any event within the same business day, to Bank Negara Malaysia.
D. Basis and Frequency of Assets Valuation Underlying The Investment-Linked Funds
The unit price is determined based on the values of the underlying assets of the fund divided by the total number of units in that fund. The unit price will be revalued daily.
E. Creating and Cancelling Units
To create a unit is to convert the premium paid to the unit value at the applicable unit price. To cancel a unit is to sell off the units available in the account.
Allocation Rate
Illustration Table: Annual premium payable at RM1,200.
End of Policy
Year1 2 3
4 Year Onwards
Premiums Paid
RM1,200 RM1,200 RM1,200 RM1,200
Allocation Rate
70% 85% 100% 100%
Premium Allocated
RM840 RM1,020 RM1,200 RM1,200
10
Ad hoc Top-up
Ad hoc Top-up is available at any time, after the policy has been approved or issued by the company, throughout the policy term. The minimum Top-up amount is RM500 per transaction. 95% of the Top-up amount is allocated in the account value.
The 5% of unallocated premium is to to meet Company’s operating expenses, which inclusive of commission of 3.75%.
Fees and Expenses
For the first 2 years, unallocated premiums will be used as commission and operating expenses. However, from the third year onwards, the premium will be on 100% allocation. There will be no commission and operating expenses taken from the premium.
Any increase of Premium (except Top Up Premium) shall be treated as new Premium and subject to the allocation rate from year one (1), as illustrated in the Premium allocation table.
From the allocated premium, there will be a deduction for Insurance Charges. The amount of the charges will depend on the basic coverage and riders that you opt for (depending on the attained age, gender, smoking status, type of benefits and the Sum Insured). Other charges include the current administration charge at RM6 per month.
All the charges are paid by selling off units available in the account every month immediately on the first valuation after the first of the month regardless of payment mode. It is also subject to sufficient units maintained in your account.
11
Other Charges
Description of Charges
Rate Chargeable
Fund Switching Charge
Free, first 2 switches per policy year. Subsequent switching is subject to a switching fee of RM 25 per switch and it will be subjected to relevant charges or taxes as deemed necessary by the Malaysia tax authorities per switch. The company may revise the charge by giving 3 months prior notice up to a maximum of RM50 per switch.
Surrender Charge
1% of surrender value for the first 5 policy years and no charges for surrender after the 5th policy year.
Note: Surrrender Charge is subjected to relevant charges or taxes as deemed necessary by the Malaysia tax authorities.
Partial Withdrawal Charge
1% of withdrawal value subject to maximum of RM50 for the 5 years and no charges for withdrawal after 5th year.
Fund Management Charges
Fund NameCurrent Fund Management
Charges (% p.a. of Net Asset Value (NAV))
Stable Fund 1.00% p.a
Balanced Fund 1.25% p.a
Growth Fund 1.50% p.a
Premier Income Fund
1.00% p.a
Premier Index Fund
1.25% p.a
Premier Equity Fund
1.50% p.a
Dana Ekuiti Prima 1.50% p.a
Dana Pendapatan Prima
1.00% p.a
12
Note: Etiqa Life Insurance Berhad (the Company) reserves the right to revise the said charges by giving 3 months prior notice but not to exceed the maximum charge stated above under Maximum Fund Management Charge.
All the charges are paid by selling off units available in the account every month immediately on the first valuation after the first of the month, regardless of payment mode. It is also subject to sufficient units maintained in the client’s account.
Exclusions
We shall not pay for any benefit under this policy caused by or contributed to or related to any of the following:
Suicide
If the Life Insured, while sane or insane, commits suicide within 1 year from the Issue Date. Our liability shall be limited to the refund of the value of the accumulated units based on the Unit Price at the valuation immediately after the notification of claim.
This Policy or Riders (if any) shall not cover for Disability resulting from:
• Participationinanycriminalact,riot,civilcommotion,insurrection, war (whether declared or not), revolution or any warlike operations, acts of foreign enemies, any act of terrorism and chemical warfare; or
• Participationinanydangerousorhazardoussportorhobby such as (but not limited to) steeple chasing, polo, horse racing, underwater diving, hunting, motor vehicular racing, mountaineering or potholing; or
• Participationinanyformofaviation(exceptasafare-paying passenger or crew member on a regular route operated by a commercial airline), or aerial sports such as (but not limited to) skydiving, parachuting, bungee jumping, hang gliding and ballooning; or
• Self-inflictedinjuriesorsuicideorattemptedsuicide,while sane or insane.
13
The Critical Illness Rider (if any) shall not cover:
• TheCriticalIllnessoccurswithin30daysaftertheIssueDate or date of Reinstatement of this Supplementary Certificate/Rider; or
• Cancer,CoronaryHeartDiseaseRequiringSurgery,Heart Attack and Other Serious Coronary Artery Disease occurring within 60 days after the Issue Date or date of Reinstatement of the Supplementary Certificate/Rider; or
• DiseaseresultingfromAIDSandanyAIDSrelatedconditions; or
• TheCriticalIllnessoccurspriortotheIssueDateorDateof Reinstatement of the Supplementary Certificate/Rider.
Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the Policy Contract for the full list of exclusions under this policy.
Important Notes
1. This is an investment-linked insurance plan that is tied to the performance of the underlying assets, and it is not a pure investment product such as unit trust or fixed deposits.
2. Investment-linked fund performances are NOT GUARANTEED. Investment risks under the policy will be borne solely by you and the benefits may be less than the total premiums contributed to the fund. The past performance of a fund may not be a reliable guide for future performance.
3. Participating in an Investment-Linked Insurance plan requires a long term commitment, as it is not advisable to hold the policy for a short period of time, in view of the high initial costs. If you surrender in the early years, you may receive an amount that is less than the amount you have paid.
4. For a detailed illustration of the product, please refer to the Sales Illustration and Product Disclosure Sheet.
5. You should satisfy yourself that this plan will best serve your needs and that the premium payable under the policy is an amount you can afford.
6. You have the right to cancel this plan, by sending written instruction to us within 15 days after you have received the Policy. Should you choose to cancel within 15 days, we will refund the value of units in respect of any premiums invested plus any charges deduced, less medical examination fees incurred.
14
7. To avoid your policy from lapse, you may be required to top-up premium in the future.
8. If the Life Insured, while sane or insane, commits suicide within 1 year from the Policy issue date or any reinstatement date, the Company shall refund the premium paid without interest.
9. Should you require additional information about Investment-Linked insurance and life insurance, please refer to the insuranceinfo booklet on “Investment-Linked Insurance” and “Life Insurance”, which is available at all our branches or you can obtain a copy from our sales representative or visit www.insuranceinfo.com.my.
10. This brochure should not be construed as a contract or commitment. The information contained in this brochure may be changed without prior notice.
11. This Policy may qualify you for personal tax relief subject to the final decision of the Inland Revenue Board of Malaysia.
12. All fees and charges (if applicable), will be subjected to relevant charges or taxes, as deemed necessary by the Malaysia tax authorities.
13. It is important to keep any receipt that you receive as proof of payment of premium.
15
Call 1300 88 6688, visit any Maybank branch or log on to www.maybank2u.com.my for more details, terms and conditions.
This plan is underwritten by Etiqa Life Insurance Berhad (201701025113), a subsidiary of Malayan Banking Berhad (196001000142). Etiqa Life Insurance Berhad is licensed under Financial Services Act 2013 and regulated by Bank Negara Malaysia.
Etiqa Life Insurance Berhad is located at Dataran Maybank, No. 1, Jalan Maarof, 59000 Kuala Lumpur. This plan is distributed by Malayan Banking Berhad and the headquarters is located at Menara Maybank, 100 Jalan Tun Perak, 50050 Kuala Lumpur.
Disclaimer: This brochure provides a brief description and is not exhaustive. It is for reference only. For more details, please refer to the policy Contract. Terms and conditions apply.
V2/19/PES/CRN
16
17
Premier Education Savers
Masa depan si kecil
Terjamin
18
Premier Education Savers Dalam keadaan ekonomi masa kini, tabiat menyimpan sebahagian daripada pendapatan anda untuk pendidikan anak adalah menjadi satu tugas yang rumit.
Anda mungkin telah mempunyai pelan untuk dana pendidikan anak anda di masa hadapan, tetapi dengan peningkatan kos pengajian, adakah ia benar-benar mencukupi? Apa yang akan terjadi jika anda ditimpa musibah?
Oleh itu, kami menawarkan Premier Education Savers (PES) untuk membantu anda, bukan hanya menabung bagi masa depan anak anda, tetapi juga untuk memaksimakan nilai dana tersebut. Ia adalah satu pelan Berkaitan Pelaburan jangka panjang yang membina dana pendidikan anak anda melalui peruntukan pelaburan yang strategik. Ini bermakna, anda berpotensi menikmati pulangan tinggi yang akan menambah nilai yang lebih kukuh bagi dana pendidikan anak anda.
Keunikan Premier Education Savers mempunyai kadar peruntukan yang tinggi bermula pada tahap 70% daripada premium anda, dan ini membolehkan anda mendapat lebih nilai melalui pelaburan anda. Tambahan pula, anak anda akan menerima perlindungan insurans dari Kematian serta Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal (HUMK). Rider tambahan juga boleh diambil untuk mewujudkan satu pelan yang lebih komprehensif.
Manfaatkan pelaburan anda sebaik mungkin demi masa depan anak anda. Mulakan langkah pertama anda hari ini dengan Premier Education Savers!
Optimumkan Nilai Pelaburan AndaKami mulakan langkah pertama anda bagi mendapatkan lebih ganjaran dengan menggunakan wang hasil titik peluh menerusi satu kadar peruntukan yang tinggi. Lebih banyak wang anda yang disalurkan ke dalam pelaburan, lebih awal anda boleh mula mewujudkan nilai untuk mencapai matlamat pendidikan anak anda dengan lebih cepat.
Jadual Kadar Alokasi
Tahun Polisi Kadar
Tahun Pertama 70%
Tahun Kedua 85%
Tahun Ketiga dan seterusnya
100%
19
Dirangka Untuk Lebih NilaiPremier Education Savers menyediakan pelbagai dana untuk pilihan anda. Anda boleh memilih dana-dana kami bagi menyusun strategi peruntukan aset anda. Apa sahaja keperluan anda atau keadaan pasaran, kami mempunyai penyelesaian terbaik untuk anda.
Dana Pendidikan & Sambungan PelanPremier Education Savers layak untuk kanak-kanak berumur antara 1 hingga 17 tahun. Pelan ini menawarkan anda fleksibiliti untuk memenuhi keperluan pendidikan anak anda, dengan dana pendidikan dibayar dari nilai akaun anda apabila anak anda mencapai usia 25 tahun. Sepanjang tempoh tersebut, anda juga dibenarkan membuat pengeluaran separa dan automatik dari nilai akaun anda.
Apabila mencapai umur 25 tahun, anak anda boleh mengambil alih pemilikan polisi dan meneruskan pelan ini sehingga umur 100 tahun.
Mulakan Dengan Minimum Premium Yang Anda Mampu MilikiDengan premium serendah RM100 sebulan, Premier Education Savers memberikan anda satu pilihan yang anda mampu miliki untuk mulakan simpanan bagi pendidikan anak anda.
Mulakan dengan jumlah yang kecil buat masa kini bagi memupuk masa depan yang cerah bagi anak anda! Untuk lebih fleksibiliti, anda juga boleh memilih cara pembayaran secara bulanan, 4 kali setahun, 2 kali setahun atau tahunan. Anda juga boleh memilih untuk membayar melalui Maybankard MasterCard/ Visa/Amex tanpa sebarang caj tambahan.
Jadual Premium Minimum
Cara Pembayaran Premium Minimum (RM)
Bulanan 100
Empat Kali Setahun 300
Dua Kali Setahun 600
Tahunan 1,200
20
Perlindungan untuk anak anda
Dengan Premier Education Savers, anak anda diberi perlindungan daripada Kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal (HUMK). Sekiranya berlaku Kehilangan Keupayaan Kekal atau Kematian, Jumlah Diinsuranskan atau nilai akaun terkumpul, yang mana lebih tinggi, akan dibayar.
Apa yang lebih baik ialah, Premier Education Savers membolehkan anda membuat keputusan bagi gabungan perlindungan/pelaburan untuk mengimbangi keperluan pelaburan dan perlindungan anda. Anda boleh memilih manfaat perlindungan dari Jumlah Diinsuranskan minima 55 kali premium tahunan ke Jumlah Diinsuranskan maksima 100 kali premium tahunan anda seperti yang ditunjukkan di jadual berikut:
Jadual Manfaat Perlindungan
Lingkungan Umur
(Umur Hari Lahir yang
Berikutnya)
Jumlah Diinsuranskan(Gandaan Premium)
Minimum Maksimum
1 - 16 60 100
17 55 100
Nota:
a. Lien Juvana mungkin digunapakai bagi kanak-kanak berumur 5 tahun ke bawah untuk tuntutan Kematian/HUMK, di mana jumlah manfaat yang akan dibayar adalah lebih rendah daripada Jumlah Diinsuranskan yang dipilih (sila rujuk kepada Kontrak polisi untuk keterangan lanjut).
Rider Tambahan
Untuk satu pelan yang lebih komprehensif, anda boleh memilih untuk menambah mana-mana rider berikut:
21
Pengecualian Premium
Sekiranya berlaku sesuatu perkara di luar jangkaan seperti Kematian atau HUMK, rider ini mengecualikan komitmen anda untuk membayar semua premium sehingga harijadi anak anda yang ke-25. Sekiranya berlaku Kematian atau TPD di luar jangkaan, rider Pengecualian Premium mengenepikan komitmen anda untuk membayar semua premium masa depan, dan memastikan nilai akaun akan terus terkumpul sehingga hari jadi anak anda yang ke-25.
Kematian dan Hilang Upaya Akibat Kemalangan
Rider ini menyediakan satu jumlah bayaran tambahan sekaligus jika berlaku kematian atau kehilangan anggota badan akibat kemalangan. Sekiranya berlaku kehilangan anggota badan, jumlah ini boleh digunakan untuk perbelanjaan harian anak anda atau rawatan perubatan anda.
Penyakit Kritikal
Rider ini melindungi anda daripada 36 penyakit-penyakit kritikalyangberbeza.Sekiranyaandadidiagnoskanmenghidap mana-mana penyakit yang dilindungi ini, sejumlah bayaran akan dibayar sekaligus untuk membantu meringankan beban membayar mana-mana bil perubatan yang mahal.
Nota: Untuk maklumat lanjut mengenai rider, sila rujuk kepada Ilustrasi Jualan dan Helaian Pendedahan Produk.
Pengurusan Dana
Ciri-ciri
Premier Education Savers membolehkan pemegang polisi membuat pelarasan yang sewajarnya, termasuk pengubahsuaian kepada pelan berdasarkan jangka masa pelaburan dan keadaan situasi:
• Pertukarandiantarasemuadana.
• Tahapperlindungandanpelaburanbolehdiselaraskanuntuk memenuhi keperluan pelabur.
Anda boleh memilih untuk melabur 100% di dalam 1 dana pelaburan atau memperuntukkan pelaburan anda ke dalam beberapa dana yang lain, tertakluk kepada minimum 10% dalam setiap dana. Jumlah peruntukan antara dana-dana pelaburan tersebut mestilah berjumlah 100%.
22
A. Butiran Dana
Nama Dana Butiran Dana
Dana Stabil
Dana ini direka untuk mencapai prestasi yang lebih tinggi daripada kadar deposit tetap 12-bulan dalam tempoh 5-tahun. Dana ini disasarkan kepada individu yang mencari pulangan lebih besar daripada hanya melabur dalam bon atau pendapatan tetap, namun dengan kurang kemeruapan daripada melabur semata-mata dalam salah satu, dan mempercayai yang pengurus dana mampu mengatasi pasaran.
Dana Seimbang
Dana ini direka untuk mencapai prestasi yang lebih tinggi daripada kadar deposit tetap 12-bulan dalam tempoh 5-tahun. Dana ini disasarkan kepada individu yang mencari pulangan lebih besar daripada hanya melabur dalam bon atau pendapatan tetap, namun dengan kurang kemeruapan daripada melabur semata-mata dalam salah satu, dan mempercayai yang pengurus dana mampu mengatasi pasaran.
Dana Pertumbuhan
Dana ini direka untuk mencapai prestasi yang lebih tinggi daripada Indeks FBM KLCI dalam tempoh 5-tahun. Dana ini disasarkan kepada individu yang mencari pulangan lebih besar daripada hanya melabur dalam bon atau pendapatan tetap, namun dengan kurang kemeruapan daripada melabur semata-mata dalam salah satu, dan mempercayai yang pengurus dana mampu mengatasi pasaran.
Dana Pendapatan Premier
Dana ini direka untuk mencapai prestasi yang lebih tinggi daripada kadar deposit tetap 12-bulan dalam tempoh 5-tahun. Dana ini disasarkan kepada individu yang mencari pendedahan kepada pulangan daripada bon, dan mempercayai yang pengurus dana mampu mengatasi pasaran.
23
Dana Indeks Premier
Dana ini direka untuk mencapai prestasi Indeks FBM Bursa Malaysia KLCI 30. Dana ini disasarkan kepada individu yang mencari pendedahan kepada pulangan daripada ekuiti di mana dana mengikut prestasi selari dengan pasaran.
Dana Ekuiti Premier
Dana ini direka untuk mencapai prestasi yang lebih tinggi daripada 100 Indeks PBM Bursa Malaysia KLCI dalam tempoh 5-tahun. Dana ini disasarkan kepada individu yang mencari pendedahan kepada pulangan daripada ekuiti, dan mempercayai yang pengurus dana mampu mengatasi pasaran.
Dana Pendapatan Prima
Dana ini direka untuk mencapai prestasi yang lebih tinggi daripada kadar deposit tetap 12-bulan dalam tempoh 5-tahun. Dana ini disasarkan kepada individu yang mencari pendedahan kepada pulangan daripada bon, dan mempercayai yang pengurus dana mampu mengatasi pasaran.
Dana Ekuiti Prima
Dana ini direka untuk mencapai prestasi yang lebih tinggi daripada Indeks FBM Bursa Malaysia EMAS Shariah dalam tempoh 5-tahun. Dana ini disasarkan kepada individu yang mencari pendedahan kepada pulangan daripada ekuiti, dan mempercayai yang pengurus dana mampu mengatasi pasaran.
Nota:1. Untuk maklumat lanjut mengenai dana, sila rujuk kepada
Helaian Fakta Dana yang berkenaan.2. Untuk maklumat mengenai harga unit dana, sila layari
www.etiqa.com.my.3. Dana Pendapatan Prima dan Dana Ekuiti Prima
melabur dalam sekuriti yang diluluskan Shariah. Walaubagaimanapun, pelan ini bukanlah produk berkaitan pelaburan yang patuh Shariah.
24
B. Risiko Melabur dalam Dana Berkaitan Pelaburan
Di bawah adalah beberapa risiko pelaburan yang akan dihadapi oleh pemilik polisi berkaitan dengan pelaburan bergantung kepada polisi berkaitan:
i. Risiko Pasaran
Nilai dana berkaitan pelaburan mungkin akan menurun dalam tempoh yang tertentu akibat anjakan ekonomi atau lain-lain peristiwa yang memberi kesan kepada sebahagian besar pasaran.
ii. Risiko Pendapatan
Risiko yang timbul akibat perubahan kadar faedah yang mungkin mengakibatkan turun naik nilai dana berkaitan pelaburan. Pemilik polisi harus sedar bahawa pengekalan modal adalah tidak dijamin, kecuali dinyatakan sebaliknya.
iii. Risiko Inflasi (Risiko Kuasa Membeli)
Kemungkinan nilai aset atau pendapatan akan menurun apabila inflasi mengecilkan kuasa membeli dalam sesuatu mata wang. Inflasi akan menyebabkan nilai wang menurun pada sesuatu kadar dan ini akan berlaku sama ada wang tersebut dilaburkan atau tidak. Ini turut menjadi kenyataan apabila kadar inflasi meningkat lebih pantas daripada kadar pulangan pelaburan ini.
iv. Risiko Kadar Faedah
Kadar faedah yang tidak tetap dalam pasaran berkemungkinan akan menjejaskan nilai dana berkaitan pelaburan. Ketidakpastian kadar faedah masa depan mungkin akan menghasilkan pulangan yang tidak sebaik yang dijangkakan.
v. Risiko Ekonomi
Risiko pendapatan daripada pelaburan di mana polisi ini dikaitkan tidak dapat menjana pulangan yang mencukupi/peningkatan modal untuk menampung atau membayar semula pinjaman. Ini berlaku sekiranya pemilik polisi membuat pinjaman untuk melabur ke dalam dana berkaitan pelaburan.
vi. Risiko Mudah Tunai
Risiko yang timbul akibat kekurangan pasaran yang mengaktifkan pelaburan tidak boleh dibeli atau dijual dengan cepat bagi mengelak atau mengurangkan kerugian. Ini mengakibatkan pemilik polisi tidak mempunyai akses kepada wang mereka sendiri dengan pantas atau tanpa sebarang kos apabila diperlukan.
25
vii. Risiko Hal Ehwal Semasa
Risiko ini berkaitan dengan kemungkinan nilai dana pelaburan terjejas akibat sebarang malapetaka atau bencana alam semulajadi.
viii. Risiko Kawal Selia
Kemungkinan pulangan pelaburan akan dipengaruhi oleh penukaran polisi pelaburan, undang-undang dan peraturan daripada pihak berkuasa.
C. Huraian Mana-mana Keadaan Luar Biasa yang Menyebabkan Pengeluaran atau Penebusan Unit Mungkin Ditangguhkan
Penangguhan Pengiraan Nilai Aset Bersih.
Syarikat mungkin pada bila-bila masa, menangguhkan buat sementara pengiraan Nilai Aset Bersih bagi dana berkaitan pelaburan dan hak pemilik polisi untuk membeli atau membatalkan polisi (unit) di bawah keadaan berikut:
i. mana-mana tempoh apabila mana-mana pasaran utama atau bursa saham yang sebahagian besar pelaburan dana yang berkaitan disebut harga itu ditutup, selain daripada hari cuti am biasa, atau semasa urus niaga disekat atau ditangguhkan; atau
ii. mana-mana tempoh apabila akibat kejadian situasi politik, ekonomi, ketenteraan atau kewangan atau mana-mana keadaan di luar kawalan, tanggungjawab dan bidangkuasa Syarikat, pelupusan atau penilaian dana-dana Berkaitan Pelaburan dalam dana yang berkenaan adalah tidak dipraktikkan dengan sewajarnya tanpa menjejaskan secara serius kepentingan pemegang polisi, atau jika, mengikut pandangan Syarikat, Nilai Aset Bersih tidak boleh dikira dengan secara adilnya; atau
iii. mana-managangguankaedahkomunikasiyanglazimnyadigunakan dalam menentukan harga dana Berkaitan Pelaburan dan lain-lain aset Syarikat tidak dapat ditentukan dengan segera dan tepat; atau
iv. mana-mana tempoh apabila di dalam sebarang pemindahan dana yang terlibat di dalam merealisasikan atau perolehan pelaburan yang berkenaan tidak boleh dikuatkuasakan pada harga biasa atau pada kadar pertukaran, di atas pendapat Syarikat; atau
v. mana-mana tempoh apabila Syarikat tidak dapat untuk menghantar dana yang diperlukan bagi tujuan membuat pembayaran disebabkan oleh penebusan unit dalam dana berkaitan pelaburan; atau
26
vi. mana-mana tempoh apabila Syarikat menganggapnya adalah demi kepentingan pemilik polisi atau orang awam. Walau bagaimanapun, Syarikat akan pada bila-bila masa yang mungkin mengambil semua langkah yang perlu dan munasabah untuk menamatkan tempoh penangguhan secepat mungkin.
Pemilik polisi yang telah memohon untuk membeli atau membatalkan unit bagi mana-mana akaun atau pertukaran dana dari satu kelas ke kelas yang lain akan dimaklumkan mengenai sebarang penangguhan melalui cara yang diarahkan oleh Syarikat. Permohonan mereka akan diuruskan pada hari pertama urusniaga selepas penangguhan ditarik balik. Mana-mana penangguhan sedemikian akan dimaklumkan dengan segera dan sekiranya pada hari peniagaan yang sama kepada Bank Negara Malaysia. Sebarang jenis penangguhan akan diberitahu dengan segera dan pada hari urus niaga yang sama kepada Bank Negara Malaysia.
Nota: Syarikat merujuk kepada Etiqa Life Insurance Berhad.
D. Asas dan Kekerapan Penilaian Aset-Aset Mendasari Dana Berkaitan Pelaburan
Harga unit adalah ditentukan berdasarkan kepada nilai aset yang mendasari dana, dibahagikan dengan jumlah bilangan unit di dalam dana tersebut. Harga unit akan dinilai semula setiap hari.
E. Membeli dan membatalkan unit
Untuk mewujudkan unit adalah dengan menukarkan premium yang dibayar kepada nilai unit pada harga unit yang berkenaan. Untuk membatalkan unit adalah dengan menjual unit-unit yang sedia ada di dalam akaun.
27
Kadar PeruntukanJadual Ilustrasi: Premium tahunan bernilai RM1,200.
Hujung Tahun Polisi
1 2 3Tahun 4 dan
Seterusnya
Premium Telah Dibayar
RM1,200 RM1,200 RM1,200 RM1,200
Kadar Peruntukan
70% 85% 100% 100%
Premium Diperuntukkan
RM840 RM1,020 RM1,200 RM1,200
Tambah Nilai Ad hoc
Tambah Nilai Ad hoc boleh dibuat pada bila-bila masa, selepas polisi telah diluluskan atau dikeluarkan oleh syarikat, sepanjang tempoh polisi. Amaun minimum ialah RM500 bagi setiap transaksi. 95% daripada jumlah Tambah Nilai diperuntukkan dalam nilai akaun.
5% daripada jumlah premium yang tidak diperuntukkan adalah untuk perbelanjaan operasi Syarikat, termasuk
komisyen sebanyak 3.75%.
Yuran dan Perbelanjaan
Bagi 2 tahun pertama premium yang tidak diperuntukkan akan digunakan sebagai komisyen dan perbelanjaan operasi. Walau bagaimanapun, untuk tahun ke-3 dan seterusnya peruntukan premium adalah 100%. Tiada sebarang komisyen dan perbelanjaan operasi akan diambil daripada premium ini.
Kenaikan Premium (kecuali Premium Tambahan), hendaklah dianggap sebagai Premium baru dan tertakluk kepada kadar peruntukan yang bermula dari tahun satu (1) seperti yang ditunjukkan dalam Jadual Peruntukan Premium.
Daripada premium yang diperuntukkan, pemotongan untuk Caj Insurans akan dibuat. Caj yang ditanggung memberikan perlindungan insurans kepada pemegang polisi. Amaun caj akan bergantung kepada pilihan anda untuk perlindungan asas dan rider (bergantung kepada usia yang dicapai, jantina, status merokok, jenis faedah dan amaun diinsuranskan). Caj yang lain adalah caj pentadbiran iaitu sebanyak RM6 sebulan.
28
Semua caj dibayar dengan menjual unit yang ada dalam akaun dengan serta merta pada setiap bulan pada Penilaian tanpa mengambil kira kaedah pembayaran. Ia juga bergantung kepada unit yang mencukupi yang dikekalkan di dalam akaun anda.
Caj-caj Lain
Deskripsi Caj Kadar Boleh Dicaj
Caj Pertukaran Dana
2 pertukaran pertama dalam 1 tahun polisi adalah percuma bergantung kepada fi pertukaran sebanyak RM 25 untuk setiap pertukaran dan ia akan tertakluk kepada caj-caj atau cukai-cukai yang berkenaan sebagaimana yang dianggap perlu oleh pihak berkuasa cukai Malaysia untuk setiap pertukaran. Syarikat mungkin akan menyemak semula caj-caj ini sehingga maksima RM50 untuk 1 pertukaran dengan memberi notis 3 bulan terlebih dahulu.
Caj Serahan
1% daripada nilai serahan untuk 5 tahun polisi yang pertama dan tiada caj dikenakan untuk serahan selepas tahun ke-5 polisi.
Nota: Caj serahan adalah tertaluk kepada caj-caj atau cukai-cukai yang berkenaan sebagaimana yang dianggap perlu oleh pihak berkuasa cukai Malaysia.
Caj Pengeluaran Separa
1% dari nilai pengeluaran tertaluk kepada jumlah maksima RM50 untuk 5 tahun pertama dan tiada caj dikenakan untuk pengeluaran selepas tahun ke-5.
29
Caj Pengurusan Dana
Nama DanaCaj Pengurusan Dana Semasa
(% setahun daripada Nilai Aset Bersih (NAB))
Dana Stabil 1.00% setahun
Dana Seimbang 1.25% setahun
Dana Pertumbuhan 1.50% setahun
Dana Indeks Premier
1.25% setahun
Dana Pendapatan Premier
1.00% setahun
Dana Ekuiti Premier
1.50% setahun
Dana Ekuiti Prima 1.50% setahun
Dana Pendapatan Prima
1.00% setahun
Nota: Etiqa Life Insurance Berhad (Syarikat) berhak untuk menyemak semula caj-caj tersebut dengan memberi notis 3 bulan terlebih dahulu tetapi tidak melebihi caj maksimum seperti yang tertera di bawah Caj Pengurusan Dana Maksimum.
Semua caj adalah dibayar dengan menjual unit yang sedia ada dalam akaun pada setiap bulan sejurus pada Penilaian pertama selepas setiap 1 haribulan pada bulan tersebut, tanpa mengambil kira kaedah pembayaran. Ia juga tertakluk kepada unit yang mencukupi di dalam akaun pelanggan.
30
Pengecualian
Kami tidak akan membayar sebarang manfaat dibawah polisi untuk keadaan yang disebabkan oleh atau di sumbangkan oleh atau berkaitan dengan mana-mana yang berikut:
Bunuh Diri
Sekiranya Orang yang Diinsuranskan membunuh diri, sama ada semasa waras atau tidak waras, dalam tempoh 1 tahun dari Tarikh Pengeluaran polisi, liabiliti Kami adalah terhad kepada pengembalian nilai akaun terkumpul berdasarkan harga unit pada Penilaian selepas notis tuntutan.
Polisi ini atau Rider (jika ada) tidak akan melindungi Hilang Upaya yang berlaku disebabkan oleh:
• Penyertaandalamapa-apaperbuatanjenayah,rusuhan,kekecohan awam, pemberontakan, perang (sama ada diisytiharkan atau tidak), revolusi atau apa-apa operasi perang, tindakan musuh luar, apa-apa tindakan keganasan dan perang kimia; atau
• Terlibatdalamapa-apasukanatauhobiberbahayaseperti (tetapi tidak terhad kepada) perlumbaan kuda berhalang, polo, berlumba kuda, menyelam bawah air, berburu, perlumbaan kenderaan bermotor, mendaki gunung atau aktiviti kembara gua; atau
• Penyertaandalamapa-apabentukpenerbangan(kecualisebagai penumpang yang membayar tambang atau anak kapal dalam perjalanan biasa yang dikendalikan oleh sistem penerbangan komersil), atau sukan udara seperti (tetapi tidak terhad kepada) terjun udara, sukan payung terjun, terjun bungee, luncur gantung dan aktiviti menaiki belon; atau
• Melakukankecederaanpadadirisendiriataubunuhdiriatau cubaan bunuh diri, sama ada semasa keadaan waras atau tidak waras.
31
Penyakit Kritikal (jika ada) tidak akan melindungi:
• PenyakitKritikalyangberlakudalam30hariselepasTarikh Dikeluarkan atau tarikh Pengembalian Semula Sijil Tambahan/Rider; atau
• Kanser,PenyakitJantungKoronariYangMemerlukanPembedahan, Serangan Jantung dan Penyakit Arteri Koronari Lain Yang Serius dalam masa 60 hari selepas Tarikh Dikeluarkan atau tarikh Pengembalian Semula Sijil Tambahan/Rider; atau
• PenyakityangberpuncadariSindromKurangDayaTahan Penyakit (AIDS) dan apa-apa keadaan yang berkaitan dengan AIDS; atau
• PenyakitKritikalyangberlakusebelumTarikhDikeluarkan atau Tarikh Pengembalian Semula Sijil Tambahan/Rider.
Nota: Senarai ini tidak menyeluruh. Sila rujuk kepada Kontrak polisi untuk senarai lengkap pengecualian-pengecualian bagi polisi ini.
32
Nota Penting
1. Ini adalah pelan insurans berkaitan pelaburan yang berkait dengan prestasi aset-aset asas, dan bukan merupakan produk pelaburan sepenuhnya seperti unit amanah atau deposit tetap.
2. Prestasi dana berkaitan pelaburan adalah TIDAK DIJAMIN. Risiko pelaburan polisi ini akan ditanggung sepenuhnya oleh anda dan manfaatnya adalah mungkin kurang daripada jumlah premium yang disumbangkan kepada dana. Prestasi dana masa lalu tidak boleh dijadikan panduan prestasi yang akan datang.
3. Pelan Berkaitan Pelaburan ini adalah pelan jangka panjang, justeru itu ia memerlukan komitmen jangka panjang untuk membeli satu daripada pelan seumpama ini. Pemegang polisi juga adalah dinasihatkan agar tidak memegang polisi tersebut untuk jangka masa pendek memandangkan kos permulaannya yang tinggi.
4. Untuk ilustrasi terperinci mengenai produk, sila rujuk kepada Ilustrasi Jualan dan Helaian Pendedahan Produk pelan ini.
5. Anda harus berpuas hati kerana pelan ini akan memenuhi keperluan anda dan premium yang perlu dibayar di bawah polisi ini berdasarkan kemampuan anda.
6. Anda mempunyai hak untuk membatalkan polisi ini dengan menghantar arahan bertulis kepada kami dalam tempoh 15 hari selepas anda menerima polisi anda.Sekiranya anda memilih untuk membatalkan polisi dalam tempoh 15 hari, kami akan megembalikan nilai unit-unit iaitu sebarang jumlah sumbangan yang telah dilaburkan dan sebarang caj-caj yang telah ditolak, selepas ditolak kos pemeriksaan perubatan yang ditanggung.
7. Untuk mengelakkan polisi anda daripada luput, anda mungkin perlu untuk membuat penambahan premium pada masa akan datang.
8. Jika Orang Yang Diinsuranskan, ketika siuman atau tidak siuman, membunuh diri dalam tempoh 1 tahun dari tarikh isu Polisi, Syarikat akan mengembalikan premium yang dibayar tanpa faedah.
33
9. Sekiranya anda memerlukan maklumat lanjut mengenai insurans berkaitan pelaburan dan insurans hayat, sila rujuk kepada risalah info insurans “Insurans Berkaitan Pelaburan” dan “Insurans Hayat” yang boleh didapati di semua cawangan kami atau anda boleh mendapatkan salinan dari wakil jualan kami atau layari laman web www.insuranceinfo.com.my.
10. Brosur ini tidak boleh dianggap sebagai kontrak atau komitmen. Maklumat yang terkandung dalam brosur ini mungkin akan dipinda tanpa diberitahu terlebih dahulu.
11. Polisi ini mungkin melayakkan anda mendapat pengecualian cukai persendirian tertakluk kepada keputusan muktamad Lembaga Hasil Dalam Negeri.
12. Semua fi dan caj (jika berkenaan) akan tertakluk kepada caj-caj atau cukai-cukai yang berkenaan sebagaimana yang dianggap perlu oleh pihak berkuasa cukai Malaysia.
13. Ia adalah penting untuk menyimpan setiap resit yang telah anda terima sebagai bukti pembayaran premium.
34
Hubungi 1 300 88 6688, kunjungi mana-mana cawangan Maybank atau layari www.maybank2u.com.my untuk maklumat lanjut, terma-terma dan syarat-syarat.
Pelan ini diunderait oleh Etiqa Life Insurance Berhad (201701025113), sebuah subsidiari Malayan Banking Berhad (196001000142). Etiqa Life Insurance Berhad adalah dilesenkan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia.
Etiqa Life Insurance Berhad beralamat di Dataran Maybank, No. 1, Jalan Maarof, 59000 Kuala Lumpur. Pelan ini diedarkan oleh Malayan Banking Berhad dan ibu pejabat terletak di Menara Maybank, 100 Jalan Tun Perak, 50050 Kuala Lumpur.
Penafian: Brosur ini menyediakan maklumat ringkas yang tidak lengkap. Ia adalah semata-mata untuk rujukan sahaja. Untuk maklumat lanjut, sila rujuk kepada Kontrak polisi. Tertakluk kepada terma-terma dan syarat-syarat.
V2/19/PES/CRN
35
36
