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Schweizerischer Gewerbeverband sgv

Union suisse des arts et métiers usam

Unione svizzera delle arti e mestieri usam

Première rencontre des banques francophones / Marrakech / 20 septembre 2012


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L’accès au crédit des PME suisses: état des lieux et perspectives

Marco Taddei

Vice-directeur usam, Berne / Suisse


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Taille des entreprises suisses

Source: Recensement des entreprises 2008


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Secteur bancaire suisse

La Banque nationale suisse (BNS) classe les 328 établissements bancaires en Suisse dans diverses catégories, soit les:

• 2 grandes banques (Crédit Suisse, UBS);

• 26 banques cantonales;

• banques régionales et caisses d’épargne;

• banques Raiffeisen;

• autres banques (catégorie constituée notamment des banques commerciales et banques boursières et des banques en mains étrangères).


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Relations PME - Banques

«Le secteur bancaire joue pleinement son rôle de soutien à l’économie, aux PME en particulier, et à la création d’emplois en Suisse. Depuis la crise financière en 2008, l’offre de crédit aux entreprises a crû de 6% en Suisse alors qu’elle s’est contractée de 7% dans les principaux pays européens. Cette offre de crédit est non seulement plus aisée mais aussi parmi les moins chères au monde, selon le dernier rapport OCDE.»

Patrick Odier, Président de l’Association suisse des banquiers ASB, Le Temps – 05.09.2012


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Relations PME - Banques

Le « modèle suisse »

• Concurrence: de nombreux établissements bancaires offrent des crédits aux PME.

• Culture du dialogue: rencontres régulières usam – ASB.

• Suivi régulier: l’évolution de l’accès aux crédits des PME fait l’objet d’un suivi attentif par la Confédération, les représentants de la Banque nationale suisse, de l’ASB et de l’usam (rencontres régulières).

Enquête du SECO sur le financement des PME (2009, 2010 et fin 2012).


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Enquête sur le financement des PME – Juin 2010


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Système de cautionnement de la Confédération

Nouvelle loi fédérale (2007) sur les aides financières aux organisations de cautionnement en faveur des petites et moyennes entreprises

Article 1 But1La présente loi vise à permettre aux petites et moyennes entreprises rentables et susceptibles de se développer d’accéder plus facilement à des emprunts bancaires. Elle encourage ainsi notamment la création de telles entreprises.

2A cette fin, la Confédération peut octroyer des aides financières à des organisations de droit privé qui accordent des cautionnements.


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Caractéristiques

• Le preneur de cautionnement bénéficie d’un taux plus avantageux que celui d’un crédit bancaire sans garantie.

• Des crédits allant jusqu’à env. 410’000 euros peuvent être cautionnés.

• La Confédération assume 65% du risque de perte.

• Tous types de projets sont financés.

• Soutien de l’UBS et du Crédit suisse.


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Bilan

• De 2007 à 2011, le volume des cautionnements est passé de 71,6 millions d’euros à 177,5 millions d’euros.

• En 2010, plus de 800 demandes de cautionnement ont été examinées et environ la moitié d’entre elles ont été satisfaites.

• Actuellement, plus de 1’600 PME bénéficient d’un cautionnement.

• Les entreprises soutenues en 2011 représentent 2’800 emplois existants et 500 emplois nouvellement créés.


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Conclusions / Propositions

A l’heure actuelle, le marché du crédit destiné aux PME fonctionne à la satisfaction générale.

Défis d’avenir:

• La crise en Europe affecte la Suisse (entre avril et juin 2012, baisse du PIB de 0,1%).

Suivre de près l’accès aux crédits des PME.

• Bâle III

Les PME suisses s’attendent à des difficultés (volumes et coûts) en matière de financements bancaires.

Informer les PME des changements à venir.


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Conclusions / Propositions

• Création d’entreprises

Manque de financement.

Accroître le rôle des banques.

• Succession d’entreprises

Près de 75’000 PME seront à remettre ces 5 prochaines années.

Accroître le rôle des banques.

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