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Roberto Puccetti10 de Abril de 2000
MasterCard International Payment Brands
Cartões de DébitoA Conveniência, segurança e evolução do dinheiro eletrônico
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Agenda
•O Mercado•A Oportunidade•Os Produtos•As Perspectivas
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• Existem aproximadamente 40 Milhões de contas corrente e poupança no Brasil
• Transações com débito vêm crescendo rapidamente: 117%.*
• Terminais de POS são responsáveis por 93%
das
transações. (M.C.)*Dec 1998- Dec1999
O Mercado
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Cartão de Crédito8%
Financiamentos
7%
Cartão de Débito
2%
Cheque Pré Datado7%
Cheque10%
“Papel-Moeda”64%
Private Label2%
•Capturar os pagamentos feitos com cheques ou dinheiro.
(81%: Papel Moeda+Cheque +Pré Datado)
•Reduzir perdas do comércio com cheques sem fundo (4.5% em média)
Fonte: Pesquisa CredicardDistribuição das formas de pagamento
O Mercado
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• A Conta do Banco é o Produto
• Maior Gerador de Receita• Custo Menor na Transação
A Oportunidade
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Portador do Portador do Cartão:Cartão:
• Agiliza a Compra
• Evita o preenchimento de cheques ou manuseio de dinheiro
• Dispensa apresentação de documentos
A OportunidadeVantagens
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Estabelecimento:Estabelecimento:
• Agilidade nas Vendas
• Operação 100% autorizada–Risco de inadimplência nulo
• Crédito em D+1
A OportunidadeVantagens
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Banco:
•Redução dos altos custos na compensação e na operação com cheques
•Redução dos custos administrativos
• Portfólio de Produtos diversificado
Vantagens
A Oportunidade
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• Cartão de Conta-Corrente• Cartão de Conta-Poupança• Cartão Conta Investimento• Cartão Salário• Cartão CDC
–Com consulta•Cartão Pré-Pago
TRANSAÇÃO ON-LINERISCO DE CRÉDITO NULO
Grande Variedade
Os Produtos
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Autorização e Intercâmbio
Autorização
Intercâmbio
Adquirente Emissor
Única
Dupla
Débito
Crédito
Adquirente Emissor
Características das Mensagens
Os Produtos
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•Débito Débito – Compensação “real time” minimiza erros, elimina risco do câmbio e
permite a contabilização das transações– Integridade da autorização com o intercâmbio– Crédito do estabelecimento em D+1
•Crédito – Compensação depende do “batch” do adquirente, com
comprometimento no câmbio e na contabilização das transações– Risco na integridade da autorização com o intercâmbio– Crédito do estabelecimento em D+27
Mensagens - Impacto no Processamento
Os Produtos
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ComprasSaques Crédito Crédito
Débito Débito
N/A Débito / Crédito
Débito / Crédito Débito / Crédito
Crédito Débito / Crédito
Débito Débito
Débito / Crédito Débito / Crédito
Os ProdutosOpções para o portfolio dos Bancos
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• Característica do Mercado Brasileiro: Desde 1991 a conveniência de ter as funções de Crédito e Débito no mesmo cartão.
• Marcas locais e Internacionais de débito.
Função Crédito
Função Débito
Os ProdutosCartões Múltiplos
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0.61.3
2.12.5
3.13.6
0
0.5
1
1.5
2
2.5
3
3.5
4
Jul-99 Aug-99 Sep-99 Oct-99 Nov-99 Dec-99
Os ProdutosEvolução de cartões Maestro no Brasil
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15
•Gift Cards •Cartão de Incentivo•Cartão Salário•Cartão promocional•Cartão de Viagem
Os ProdutosCartão Pré-Pago
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•Coke Singapura
– Coke US
– Sprite Austrália
– Coke Colombia•Hong Bao Singapura•OUB 2000 Singapura•Sprite Australia•Household GM US
Os ProdutosProgramas Pré-Pagos lançados em 1999
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• MasterCard + Coca Cola
• Singapura - Julho 1.999 - 500.000
participantes. • “Tampinhas” premiadas: ATM Card
S$ 10, S$ 20, S$ 50, S$ 500• 80% dos prêmios distribuídos no
primeiro mês (S$ 200,000 )• 75% da população jovem conhecia a
promoção
Os ProdutosDébito Pré-Pago Singapura
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Os ProdutosPromoção USA Coke 99
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Os ProdutosPromoção Sprite Australia
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"Year of the Rabbit”
Os ProdutosHong Bao ATM (Singapura)
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Os ProdutosOUB 2000
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Os ProdutosPromoção Test-Drive GM
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•1982: Cirrus é criada por 109 instituições financeiras nos EUA
•1988: MasterCard International compra a Cirrus•1991: MasterCard anuncia o lançamento do
Maestro•1997: Maestro se converte em uma marca de
caixas automáticos - ATM•1999: Rede MasterCard de Caixas Automáticos
Os ProdutosRede MasterCard® de Caixas Automáticos
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• Integra as redes privadas de saque automático,
tornando-se a ‘Rede das Redes’.
•Cerca de 530.000 ATMs, em mais de 108 países.
•Cirrus é a maior e mais reconhecida rede de
caixas automáticos do mundo, com os mais altos
níveis de disponibilidade - média de 99,9%.
Os ProdutosRede MasterCard® de Caixas Automáticos
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•31 Caixas Automáticos
•Aceitação apenas para cartões emitidos no
exterior
Até Nov. 1999:
A Rede Hoje:•Mais de 1.000 ATMs - Previsão de 32.000 até 2001
•Aceitação para cartões emitidos no exterior e no Brasil
(Redes Banco24Horas, Banco do Brasil, HSBC e Citibank)
Os ProdutosRede MasterCard® de Caixas Automáticos
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•Saques:
– Conta Corrente
– Conta Poupança
– Conta Investimento
– Cartões de Crédito
– Conta Salário•Consulta e Emissão de Saldos•Serviços Adicionais: Selo, Cartão Telefônico, Ticket de
Metrô
Os ProdutosRede MasterCard® de Caixas Automáticos
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•MasterCard Global Service:– 220 países– Número Gratuito: 77 países– 140 idiomas
•Internet:–MasterCard / Cirrus ATM Global Locator
Os ProdutosLocalização dos caixas da Rede MasterCard®
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• Novos Parceiros• Instalar Caixas Automáticos (ATM) em:
– Aeroportos Internacionais
– Empresas com grande fluxo de funcionários que viajam à negócios
– Companhias Aéreas
– Cadeias Internacionais de Hotéis, Centros de Convenções, Business Centers
– Centros Comerciais e Shopping Centers
As PerspectivasOportunidades para a expansão da Rede
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• Substituição do Papel-Moeda e do Cheque
– Cultura e Aceitação• Nova funcionalidade via Internet
– Segurança• Cartões Múltiplos
– “Branding” • Aumentar a lucratividade do Emissor e do Acquirer
– Aumentar a utilização
– Troca de “papel” por transações eletrônicas
As PerspectivasPerspectivas vs. Preocupações
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•Cartão com CHIP: Também para débito
•A previsão é que o número de transações de
débito aumentem de 300% a 400%
em cinco anos.
• Nos próximos 05 anos as transações de débito
vão superar o número de transações de crédito.
Fonte: Debit Card Forum - Fev-2.000
Considerações Finais
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InternationalMasterCard