Reporte de sostenibilidad - THONA seguros · El mercado mexicano de seguros tiene una penetración...
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Reporte de sostenibilidadEJERCICIO 2015
/THONAseguros@THONA_seguros
THONAseguros.mx
Reporte de sostenibilidad
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La responsabilidad social es parteintegral de nuestro modelo de negocio
THONA Seguros (THONA) inició operaciones en 2013 enfocado a la protección de la población mexicana, particularmente de grupos vulnerables y personas que no tienen acceso a esta, por medio de un seguro de vida o un seguro de accidentes personales.
Estamos convencidos de que tenemos una responsabilidad que cumplir ante la sociedad. La mejor manera de hacerlo es por medio de nuestra actuación diaria y comprometida con todos nuestros grupos de relación. Debemos empezar por los más próximos que son nuestros colaboradores, proveedores, accionistas, fuerza de ventas y clientes. Es por ello que hemos adoptado prácticas que están alineadas con los intereses y el bienestar de la sociedad así como procesos que garantizan la sustentabilidad. THONA sigue impulsando iniciativas en beneficio de diversos sectores de la población y/o del medio ambiente, es por ello que seguiremos apoyando y promoviendo acciones incluyentes y de sustentabilidad de manera permanente.
Me da mucho gusto publicar nuestro segundo informe de sostenibilidad siguendo algunos contenidos básicos de la Guía para la elaboración de las memorias del GRI, en donde les presentamos las acciones que hemos desarrollado durante el 2015.
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Act. Luis Huerta RosasDirector General
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HistoriaTHONA Seguros, surge cuando un grupo de empresarios del sector asegurador identificaron una necesidad de protección para las familias mexicanas en el ramo de seguros de accidentes personales y seguros de vida. Particularmente atendiendo las necesidades de los grupos de la población a quienes anteriormente no se les había puesto atención y no tenían al alcance un seguro para su protección.
Nuestro lema
El objetivo de THONA es ser la mejor opción para todos los mexicanos y sus familias, brindando protección con seguros de vida y accidentes personales, sin importar su edad, actividad, oficio o estado de salud.
Significado de THONAEstá inspirada en la palabra Otomí: Thon’a que significa accidente. Su significado se relaciona con eventos que pueden dañar a una persona.
Nuestro emblema representa a Venus, para los otomíes símbolo del ciclo de la fertilidad, irradiando luz que guía el camino de nuestros asegurados. Los ocho círculos representan nuestros ocho valores.
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MisiónNuestra MISIÓN es preservar el equilibrio económico de nuestros clientes y sus familias. Para ello los protegemos de las consecuencias que en su persona y en su tranquilidad pueda tener la ocurrencia de un accidente, fallecimiento, incapacidad o enfermedad grave. Les brindamos, además, servicios garantizados y asistencias que faciliten su vida cotidiana.
Antecedentes
·THONA inicia el 18 de noviembre del 2011 día en que se ingresa la solicitud de autorización a la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
·Se constituyó el 11 de julio del 2012.
·Se emite el 16 de Enero de 2013 la primera póliza en el ramo de accidentes personales.
·Se emite la primera póliza de seguros de vida el 18 de noviembre de 2013
ValoresPasión: Amor vehemente por lo que somos y por lo que hacemos.
Fraternidad: Empatía profunda hacia todos los que nos rodean.
Moralidad: Convicciones absolutas e incondicionales sobre lo que es correcto pensar, hacer y decir.
Compromiso: Adhesión inconmovible hacia la palabra empeñada.
Adaptabilidad: Conciencia de que el cambio continuo del entorno obliga a nuestra mejora incesante.
Calidad: Búsqueda perma-nente de la perfección total en todos nuestros productos y servicios.
Productividad: Maximizar nuestros resultados con el uso eficiente de recursos.
Trabajo en equipo: Uno por uno somos poderosos; juntos, contigo, somos invencibles.
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La marca que maneja la empresa es “THONA Seguros”, la cual está registrada junto con su logotipo ante el Instituto Mexicano de la Propiedad Industrial con folio: 1333018.
THONA participa en la industria de los servicios financiero, dentro del sector asegurador.
En México operan más de 105 aseguradoras de todos los ramos.
El mercado mexicano de seguros tiene una penetración del PIB del 2%. Muy baja en comparación con otros países como Brasil o Chile que tienen una penetración del 3.8 y 4% respectivamente, el doble de México.
En 2015 se emitieron, de todos los ramos, 382.6 mil millones de pesos en primas. Fuente: CNSF 2015
Las principales oportunidades en seguros se encuentran en los mercados no atendidos por las aseguradoras tradicionales. THONA identifica claramente 3 grupos de clientes potenciales: 1. Personas con un empleo formal.2. Personas con un empleo informal. 3. Mexicanos que viven en Estados Unidos de América.
La Población Económicamente Activa (PEA) es de aproximadamente de 54 millones de personas de acuerdo a la Encuesta Nacional de Ocupación y Empleo (2015), esta integrada por 22.6 millones que cuentan con un empleo formal remunerado y 31.4 millones de personas que obtienen sus ingresos por medio de un empleo informal. Adicionalmente 12 millones de mexicanos viven en EU y envían regularmente remesas a México.
Por lo que el enfoque de THONA es segmentar el mercado y brindar productos acordes a estos.
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La distribución de primas en el mercado es la siguiente: • 43.8% en vida • 0.2 % en pensiones • 16.3% en accidentes y salud (1.4% AP y 14.87 enfermedades)• 18.9 % en daños • 20.8 % en autos
Fuente: CNSF 2015
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THONA ha desarrollado una amplia gama de productos que cubren tanto los nichos tradicionales como otros no atendidos en la actualidad, como: personas con discapacidad, migrantes, peregrinos, albañiles, personal doméstico, microseguros, entre otros.
Seguros de Accidentes Personales
En el ramo de seguros de accidentes personales THONA tiene grandes oportunidades de penetrar en el mercado tomando las siguientes consideraciones:
• En el ramo de accidentes personales en 2015 las primas fueron equivalentes al 14% (AMIS 4to. trimestre 2015) de las primas totales.•La producción se concentra en 4 bancos y 2 aseguradoras con un tipo de mercadotecnia en el que se colocan pólizas que duran poco tiempo en vigor y de las cuales los asegura-dos no hacen ningún uso provechoso. • La escasa competitividad que prevalece en el mercado proporciona una oportunidad especialmente atractiva de participación.• Existen diversos nichos que representan oportunidadesimportantes de negocio.• El mercado de seguros de accidentes personales en México tiene un desarrollo muy bajo y existe un mercado importante no cubierto.
Coberturas
En comparación con otras aseguradoras en THONA se pueden contratar las coberturas por separado.
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• Atención médica: Garantizamos el pago directo en nuestra red médica (a nivel nacional)• Fallecimiento: Incluyendo suma asegurada para gastos funerarios o anticipo de un porcentaje de la misma para gastos de sepelio.• Incapacidad: Parcial o total, permanente o temporal.• Pérdidas orgánicas
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Tu Estrella Infantil
Protección para los niños.
Tu Estrella Constructora
Protección para lostrabajadores de la
construcción.
Tu Estrella Peregrina
Protección para las personas que participan en una peregrinación
o evento religioso.
Tu Estrella Doméstica
Protección para las personas que
laboran en el hogar.
Tu Estrella Ciclista
Protección para todoslos ciclistas.
Política de CalidadEn THONA Seguros los colaboradores confirmamos nuestro compromiso de ser la mejor opción para nuestros clientes, accionistas, conductos y aliados, basados en la innovación y vanguardia de productos y procesos dentro de un marco de mejora continua y de óptima calidad, asegurando así la satisfacción de nuestro cliente, donde fallar no es una opción.
El seguro de accidentes personales cubre todos los riesgos en todo tipo de actividades, todas las edades y todas las condiciones de salud; con pólizas individuales, familiares y colectivas.
Algunos de los productos de accidentes personales:
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Tu Estrella Migrante
Protección paralos migrantes.
Tu Estrella Verde
Protección para las personas que realizan campamentos o actividades de ecoturismo.
Tu Estrella Deportiva
Protección para todos los deportistas.
Tu Estrella Académica
Protección para las instituciones educativas,
alumnos, maestros y personal administrativo.
Tu Estrella ConstructoraTHONA ofrece protección para los trabajadores de la construcción en caso de un accidente.
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Seguros de vida
El ramo de seguros de vida tiene un gran potencial de mercado, ya que:
•El mercado de seguros de vida fue equivalente a el 43.8% (AMIS 4to. trimestre 2015) de las primas totales del mercado asegurador.•Se requiere innovación para segmentos específicos (la mayoría de las aseguradoras ofrecen seguros de grupo o están el la parte más alta de la pirámide).
•Con más de 120 millones de mexicanos (INEGI 2015) las pólizas en vigor de seguros de vida individual (AMIS 2015) son tan sólo poco más de 9 millones cubriendo a menos de 6 millones de mexicanos.
La oportunidad real de negocio que existe para THONA es debido a su absoluta especialización y servicio garantizado en tiempo y forma que conjugan experiencia innovación y tecnología.
Los seguros de vida que ofrece THONA tienen diversas modalidades como:
Las coberturas de vida son:- Fallecimiento - Enfermedades graves - Ahorro - Invalidez- Desempleo- Indemnizatorios por eventos de salud- Gastos funerarios - Riesgos de trabajo
-Tradicional - Microseguros -Descuento por nómina
- Afinidad - Masivos - Deudores
- Beneficios para empleados
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Tu Lucero Especial Tu Lucero Mayor
Tu Lucero Estelar
Seguro para personascon alguna discapacidad.
Seguro para adultosmayores.
Tu Micro Lucero
Seguro para personasde pequeñas empresas.
Algunos de nuestros productos de VIDA son:
Tu Lucero Ocupacional
Seguros de descuentopor nómina.
Tu Lucero Deudor
Seguro para personasque tiene micro créditos
Seguro paraempresas
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Tu Lucero MayorSeguro para adultos mayores.
CaracterísticasEl objetivo de estos seguros es brindar tranquilidad a las personas en condición de vejez para que, en caso de que la persona responsable de la manutención fallezca, haya un soporte económico así como que cuente con una suma asegurada para gastos funerarios para el adulto mayor en el caso de que falleciera.
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Mercados y Tianguis
Sindicatos
Escuelas Privadas (Alumnos, maestros,
personal administrativo y padres de familia)
Escuelas Públicas(Alumnos, maestros,
personal administrativo ypadres de familia)
Líneas Aéreas(Pasajeros y
tripulaciones)
Autobuses foráneos(Pasajeros y choferes)
Autobuses urbanos(Pasajeros y choferes)
Oficios(Boleros, carpinteros,
servicio doméstico, meseros, plomeros, valet parking, etc.)
Peregrinaciones (Peregrinos)
Agencias de Viaje(Viajeros nacionales e
internacionales)
Transporte público (Pasajeros y choferes)
MERCADOS
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Obj
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Agremiados
Vendedores
(Comisionistas, gasolineros,farmacias, etc.)
Trabajadores eventuales
Campamentos(Participantes, guías,
boy scouts)
Centros de espectáculos (Público, staff y artistas)
Congresos (Congresistas y acompañantes)
Expos (Expositores y público)
Convenciones (Convencionistas y
acompañantes)
Clubes deportivos (Socios)
Empresas(Colaboradores y funcionarios)
Ligas deportivas (Jugadores, árbitros,
entrenadores)
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Mer
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A través de sus 5 elementos de diferenciación THONA ha logrado establecer sus ventajas competitivas sobre sus competidores.
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Vent
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Com
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ivas 1. Aseguramos a todas las personas sin importar:
edad, actividad, oficio o estado de salud.
2. Pago directo en atención médica en caso de accidente.
3. Ofrecemos todas las coberturas: vida, accidente, invalidez, médica, desempleo, riesgos de trabajo, y hacemos la combinación que más se adecue al cliente.
4. Combinamos coberturas de seguro con servicios de asistencia para maximizar la satisfacción del cliente.
5. Garantizamos nuestros servicios:
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Presencia comercialTHONA tiene presencia comercial en los 32 estados.
Estrategia Los objetivos estratégicos de THONA son:
1. Hacer de la tecnología de vanguardia una ventaja competitiva.
2. Cumplir al 100% con las garantías de servicio.
3. Enfoque en el mercado objetivo (segmentos no atenidos de la población).
4. Rentabilidad para los accionistas al final del año.
5. Innovación constante en productos y estrategias de mercado.
Para cada uno de estos objetivos, la empresa ha definido acciones particulares en su junta de planeación estratégica anual, utilizando un tablero de control como un mecanismo de seguimiento, con metas de corto, mediano y largo plazo.
Una tendencia es la inclusión a la llamada “Base de la pirámide”, en donde existe una población no atendida y que requiere de productos y servicios especializados. Este mercado en conjunto representa una gran oportunidad de ventas.
Principios de THONA1. Trabajar con perfección, ofreciendo siempre lo mejor a nuestro cliente que es lo más importante actuando apegados a normativas claras y rigurosos principios éticos y morales.
2. Contar con un equipo humano de alta capacidad y compromiso.
3. Planear con creatividad, imaginación y agresividad el desarrollo de productos para posicionarnos como expertos especializados en seguros de accidentes personales y vida.
4. Operar con flexibilidad y rapidez en la suscripción.
5. Asegurar la correcta emisión de calidad en puntos de venta con actualización inmediata de bases de datos.
Principios de THONA6. Ofrecer el mejor servicio en siniestros con rapidez, calidez y eficiencia, apoyados en tecnología de vanguardia.
7. Asegurar pagos directos en gastos médicos sin importar día, lugar ni hora.
8. Garantizar todos nuestros procesos (suscripción, emisión, pago de siniestros y pago de comisiones).
9. Ofrecer asistencias que com-plementen nuestras coberturas, logrando así productos únicos.
10. Responsabilidad social: contribuir activa, voluntaria y permanentemente a mejoramiento social, económico y ambiental de nuestro país.
Presencia comercialen todo el territorio
nacional
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Principios de THONA1. Trabajar con perfección, ofreciendo siempre lo mejor a nuestro cliente que es lo más importante actuando apegados a normativas claras y rigurosos principios éticos y morales.
2. Contar con un equipo humano de alta capacidad y compromiso.
3. Planear con creatividad, imaginación y agresividad el desarrollo de productos para posicionarnos como expertos especializados en seguros de accidentes personales y vida.
4. Operar con flexibilidad y rapidez en la suscripción.
5. Asegurar la correcta emisión de calidad en puntos de venta con actualización inmediata de bases de datos.
Principios de THONA6. Ofrecer el mejor servicio en siniestros con rapidez, calidez y eficiencia, apoyados en tecnología de vanguardia.
7. Asegurar pagos directos en gastos médicos sin importar día, lugar ni hora.
8. Garantizar todos nuestros procesos (suscripción, emisión, pago de siniestros y pago de comisiones).
9. Ofrecer asistencias que com-plementen nuestras coberturas, logrando así productos únicos.
10. Responsabilidad social: contribuir activa, voluntaria y permanentemente a mejoramiento social, económico y ambiental de nuestro país.
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La principal diferencia de THONA frente a nuestros competidores es que atiende a sectores que ninguna aseguradora contemplaba, desarrollando productos y servicios a su medida. Entendiendo las necesidades del cliente y muchas veces co-creando con ellos mismos las coberturas que requiéran, además de garantías de servicio para generar una propuesta de valor.
El claro entendimiento del mercado, el desarrollo de productos apropiados para los clientes, la capacidad de gestión de evaluación de resultados y de aprendizaje sobre la acción y de adaptación del negocio, ha sido un factor que ha impulsado definitivamente la competitividad.
El plan comercial de la empresa integra las metas, canales de distribución y las estrategias de ventas
1 TRIM % 2-4 TRIM % TOTAL %Primas Netas Directas 683,658 100% 1,058,347 100% 1,742,006 100%Primas Netas Tomadas 0 0% 0 0% 0 0%Total Primas 683,658 100% 1,058,347 100% 1,742,006 100%
Ingresos Admón. Serv. Conexos 27 0% 2,646 0% 2,673 0%Prod. Fin., Derechos y Rec. 784 0% 4,323 0% 5,107 0%Total de Ingresos 684,470 100% 1,065,317 101% 1,749,786 100%
Total Incremento a la Rva. RC 301,424 44% 130,518 12% 431,942 25% Siniestralidad 118,672 31% 412,155 45% 530,827 40% Ocurrida 91,205 24% 411,394 45% 502,600 38% IBNR 27,467 7% 761 0% 28,227 2%
Comisiones y OGAS 192,015 28% 389,125 37% 581,140 33% Directo 69,800 10% 218,965 21% 288,765 17% OGAS 122,214 18% 170,161 16% 292,375 17%
Total Reaseguro 43,411 6% 49,414 5% 92,824 5%
OGAS de Asignación Directa 0 0% 0 0% 0 0%OGAS no Asignados 3,391 0% 0 0% 3,391 0%Resultado Técnico 25,557 4% 84,105 8% 109,662 6%
GASTOS 82,318 5%
RESULTADO 27,344 2%
PLAN 2016
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THONA cuenta con un gobierno corporativo que a través de normas, políticas y comités regulan la administración, integración y funcionamiento de la empresa para garantizar una gestión efectiva y transparente.
Los tres pilares del gobierno corporativo establecidos por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas son:
I. SOLVENCIA. Con un modelo interno de decisión que considera el principio: “Entre más riesgo, más capital”.
II. SUPERVISIÓN Y CONTROL. Desaparece el contralor normativo y se crea el Comité de Auditoría formado por consejeros. El consejo adquiere relevancia en todos los temas de la aseguradora, el auditor interno reporta al Comité de Auditoría.
III. REFERENCIA DE MERCADO. Divulgación de información y transparencia. Además de la información que hoy se hace pública, se revelarán la cobertura base de inversión, la suficiencia de fondos admisibles y el perfil de riesgo a través de calificación crediticia.
Gob
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ativ
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GOBIERNO CORPORATIVO
AUDITORÍA INTERNA
CONTRATOSADMINISTRACIÓN DE
RIESGOS
CONTROLINTERNO
FUNCIÓN ACTUARIA
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Código de conducta
Están sujetos a las disposiciones del código de conducta todos los consejeros, funcionarios y colaboradores de THONA, así como la fuerza de venta, los proveedores e intermediarios en los apartados de confidencialidad y anticorrupción. Todos los colaboradores firman el código de conducta y puede ser consultado en la página web de THONA (www.thonaseguros.mx).
Comité deAuditoría Comité de
Inversiones
Comité deReaseguro
Comité de
Suscripción/Rentabilidad
Comité deRiesgos
Comité de
Recursos Humanos
Comité
Igualdad Laboral y no discriminación
Comité
Comunicación y Control
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ComitésEn la estructura de gobierno corporativo de THONA , la administración del Consejo de Administración está apoyada por comités que están integrados por funcionarios, consejeros propietarios y consejeros independientes.
Principios Fundamentales de Gobierno Corporativo
1. Cumplimiento de la Ley.
2. Rendición de cuentas.
3. Transparencia.
4. Comportamiento ético.
5. Respeto a los intereses de las partes interesadas.
6. Respeto a los derechos humanos.
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Estructura de Gobierno Corporativo
Para garantizar una gestión eficiente del negocio, THONA cuenta con políticas y procedimientos que orientan la actuación de todo el equipo de colaboradores, gracias a ello:
1. El actuar de todos los colaboradores esta normado2. Las operaciones de la empresa son transparentes3. Se cumple la normatividad vigente
Tu EstrellaCiclistaAndar en bicicleta tiene sus riesgos, es por eso que THONA te ofrece “Tu estrella Ciclista” un seguro para todos los ciclistas en caso de un accidente.
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Dirección General
Consejo de Administración
DirecciónComercial
DirecciónJurídica
DirecciónRRHH y
MKTDirección
Atención aClientes
DirecciónFinanzas
DirecciónOperación
DirecciónActuaría
Dirección de Admon. de Riesgos
DirecciónSistemas
Contraloría Interna
Auditoría Interna
Asamblea de Accionistas
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Estructura organizacionalLa política de THONA es tener una estructura con énfasis en el cliente.
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ComercialFrat
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Moralidad
CompromisoAdapta
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Productividad
Trabajo en equipo
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Dirección General
Servicio al Cliente
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RRHH/ServiciosGenerales
Mercadotecnia
OperacionesTecnología
Jurídico
Técnica
Implementación
Finanzas
CLIENTE
El motor de THONA son sus colaboradores que a través de la fuerza de venta hacen posible que nuestra oferta de valor sea una realidad para nuestros clientes con la calidad y la excelencia que nos hemos propuesto.
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Aliado estratégico: Son empresas que cuentan con una red de distribución desarrollada y que operan con alguna modalidad de cobranza concentrada (Ejemplos: agencias de viajes, microfinancieras y empresas de venta por catálogo).
Corredores: Son agentes de seguros que se enfocan en el mercado gubernamental, empresarial, institucional, así como en programas de afinidad y beneficios para empleados. Cuenta con una infraestructura operativa de atención al cliente y tecnológica.
Despachos: Son agentes de seguros que se enfocan en mercados específicos (escolares, deportistas, empresas medianas, transportistas, entre otros). Cuenta con una infraestructura operativa de atención al cliente y tecnológica.
¿Cómo Vendemos?
Se vende a través de 3 canalesde distribución
ÁREA COMERCIAL
ALIADOSESTRATÉGICOS
CORREDORESY DESPACHOS
DIRECCIONESREGIONALES
CANALES DE DISTRIBUCIÓN
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Direcciones regionales: Fuerza de ventas con promotores y agentes consolidados. Extension del área comercial en esquema variable, que cuentan:• Oficina de operación y servicio, estructurada para reclutar, desarrollar y dar soporte a la fuerza de ventas.• Sus funciones principales son: atención a fuerza de ventas en cotizaciones, emisión, cobranza, administración de cartera, comisiones y siniestros. • Son representantes exclusivos de THONA Seguros en el ramo de accidentes personales y vida. • Son los encargados de atender de manera integral y única a los agentes y promotores.
Canales de Distribución
Direcciones Regionales
ESTRUCTURADIRECCIONES REGIONALES
Promotoría Promotoría Promotoría PromotoríaAgenteAgenteAgenteAgente
AgenteAgenteAgenteAgente
AgenteAgenteAgenteAgente
AgenteAgenteAgenteAgente
Tu Estrella MotociclistaAhora los motociclistas están protegidos en caso de accidente, con el seguro de THONA para motociclistas.
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Contamos en 2015 con12 direcciones regionales que operan en toda la república mexicana.
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Como estrategia comercial, THONA segmenta el mercado. Entre nuetros clientes se encuentran:
Instituciones educativas: Públicas y privadas desde maternal hasta universidades.
Empresas de deportes de aventura: Paracaidismo, rafting, parapente, buceo, etc.
Grupos vulnerables: Adultos mayores, discapacitados, madres solteras, entre otros.
Colectividades: Servicios postal, sindicatos, asociaciones civiles, etc.
Microfinancieras y cajas de ahorro.
Deportistas: Ciclistas, corredores, pilotos de autos, etc.
Gobiernos, secretarías, estados y municipios.
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• Atención al cliente 24/7 en toda la república mexicana.
• Procesos de calidad para selección y contratacion de proveedores
ISO 9001:2008Proceso de pago de siniestros
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Un aspecto fundamental para THONA es el de brindar un servicio de calidad garantizado para nuetros clientes, por tal motivo, desde un inicio decidimos certificar el proceso de pago de sinietros mismo que obtuvimos:
Este certificado se ha refrendado en los años 2013, 2014 y 2015.
Con el objetivo de ofrecer un mejor servicio, buscamos alianzas estratégicas con proveedores de servicios médicos.
Nuestra garantía de servicio al clientes consta de:
·Pago directo en caso de accidente en hospitales de nuestra red. ·Reembolso por atención médica o pago de la suma asegurada máximo en 5 días.
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Para THONA uno de sus pilares es su equipo
humano
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Empresa Socialmente Responsable
THONA ha decidido adoptar el decálogo de Empresa Socialmente Responsable. Por lo que THONA:
1. Promueve e impulsa una cultura de competitividad responsable que busca las metas y el éxito del negocio, contribuyendo al mismo tiempo al bienestar de la sociedad.
2. Hace públicos sus valores, combate interna y externamente prácticas de corrupción y se desempeña con base en un código de ética.
3. Vive esquemas de liderazgo participativo, solidaridad, servicio y de respeto a los derechos humanos y a la dignidad humana. En 2016 Thona se certificará en Igualdad Laboral y no discriminación por lo cual se ha estado trabajando en el tema.
En el ámbito de sustentabilidad, THONA evalúa su desempeño en cuatro áreas fundamentales:
I. Ética empresarialII. Calidad de vida en la empresaIII. Medio ambiente IV. Vinculación con la comunidad
A través del proceso de autodiagnóstico propuesto por ALIARSE y CEMEFI (Centro Mexicano para la Filantrofía), se revisa año con año el desempeño de las 4 áreas antes mencionadas.
Por tercer año consecutivo THONA obtuvo este distintivo (2013, 2014, 2015).
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Se cuenta con un comité de Responsabilidad Social que sesiona mensualmente y establece lineamientos y acciones a seguir en este tema
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4. Promueve condiciones laborales favorables para la calidad de vida, el desarrollo humano y profesional de toda su comunidad (colaboradores, familiares, accionistas y proveedores).
5. Respeta el entorno ecológico en todos y cada uno de los procesos de operación y comercialización, además de con-tribuir a la preservación del medio ambiente.
6. Identifica las necesidades sociales del entorno en que opera y colabora en su solución, impulsando el desarrollo y mejoramiento de la calidad de vida.
7. Apoya causas sociales como parte de su estrategia de acción empresarial.
8. Invierte tiempo, talento y recursos en el desarrollo de las comunidades en las que opera.
9. Participa mediante alianzas intersectoriales con otras empresas, organizaciones de la sociedad civil, cámaras, agrupaciones y/o gobierno; en la discusión, propuestas y atención de temas sociales de interés público.
10. Toma en cuenta e involucra a sus colaboradores, accionistas y proveedores en sus programas de inversión y desarrollo social.
Cada póliza de seguros representa el compromiso de la empresa con nuestros clientes, provedores, fuerza de ventas, accionistas y colaboradores, es decir con todos nuestros grupos de relación, quienes hacen posible que funcione un ecosistema eficiente en beneficio del negocio y de toda nuestra comunidad, ya que estamos conscientes del papel fundamental que como empresa tenemos en el desarrollo de la economía de nuestro país.
Constantemente apoyamos a jóvenes mexicanos destacados en su actividad, que son ejemplo para los jóvenes y demuestran su compromiso con la sociedad.
Contamos con alianzas estategicas con grupos vulnerables como son los adultos mayores o personas con alguna discapacidad, creando seguros especifico para su protección.
Base para la identificación y selección de nuestros grupos de interés
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Tu EstrellaSocialProtección de grupos o personas vulnerables como personas de la tercera edad, personas con alguna discapacidad o madres solteras.
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2013
2014
2015
Prima emitida (Ingresos)
Prima emitida por ramo
APVIDA
APVIDA
APVIDA
101.448
130.874
189.214
22.098
235.629
679.543
El año de 2015 representa el tercer año completo de operación de la empresa. A continuación nuestros resultados 2015:
Participación en el mercado
Resu
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201320142015
123.546366.503
868.757
1,238.533PRIMA ANUALIZADA DE LA CARTERA EN VIGOR DEL 2015:
Cifras en millones de pesos
Cifras en millones de pesos
19ºEn el ramo de vida Thona ocupa, en tan sólo 2 años de operaciones (de las 39 aseguradoras que operan el ramo en México) el :
En el ramo de accidentes personales Thona ocupa, en tan sólo 3 años de operaciones (de las 36 aseguradoras que operan el ramo en México) el:
Lugar
4ºLugar
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Tu Estrella DomésticaUn producto de THONA Seguros para proteger a las personas que laboran en el hogar como chofer, cocinera, lavandera, jardinero, etc., en caso de un accidente.
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Asegurados
Activos bajo gestión
En THONA hemos respondido a la confianza de
42,051 asegurados que representan más
de 360 millones de pesos pagados
a 42,973 beneficiarios.
2013 2014 2015
151.231
198.324
444.947
Calificación financiera
HR Ratings asignó la calificación de largo plazo de HR BB+ con perspectiva
estable y de corto plazo de HR4
THONA cuenta con: ·Un adecuado índice de inversiones. ·Un índice de capital mínimo pagado que se ubica en niveles adecuados.·Una adecuada estructura organizacional. ·Un adecuado gobierno corporativo conforme al pilar II de la nueva Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas, incluyendo personal con una amplia experiencia dentro del sector asegurador.
Cifras en millones de pesos
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Tu Estrella PeregrinaProtegemos a todas las personas, sin diferenciar edad o estado de salud, que participan en una peregrinación o evento religioso, en caso de sufrir un accidente.
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Margen de solvencia
GastosLos gastos, como porcentaje de las primas (ingresos):
CONCEPTO
2013
2014
2015
GASTOS 18 % 13 % 8 %
Impuestos pagados
Enero
Febrero
Marzo
Abril
Mayo
Junio
Julio
Agosto
Septiembre
Octubre
Noviembre
Diciembre
Total
Mes ISR pagado IVA pagado
238,682.00 99,722.00
316,804.00 107,275.00
998,188.00 148,229.00
529,266.00 82,195.00
250,524.00 59,958.00
776,019.00 125,099.00
417,128.00 85,843.00
329,115.00 93,680.00
767,483.00 354,961.00
571,424.00 221,044.00
590,184.00 208,987.00
582,098.00 220,952.00
6,366,915.00 1,807,945.00
Cuando una aseguradora cuenta con un nivel de recursos por lo menos mayor al nivel mínimo requerido se considera que mantiene un margen de solvencia. Reflejan la situación financiera de la aseguradora para proteger los intereses de los asegurados. Thona cuenta con un buen margen de solvencia.
Para una aseguradora los primeros años son de inversión en presencia de marca, crecimiento y consolidación de negocio, ésta es la razón por la cual en este año la empresa aún no muestra utilidades, sin embargo se prevé de acuerdo al plan de negocio inicial que para el siguiente año ya lo haga.
Reporte de sostenibilidad
2013 2014 2015
Primas
Prod. Financ. y Otros
TOTAL INGRESOS
Res. Riesgos en curso
Siniestralidad
Comisiones y OGAS
Reaseguro
Gastos
TOTAL EGRESOS
448,899
22,993
471,892
18,393
190,039
158,238 141,883
74,582
48,657
489,809
31,986
23,378
403,901
8,916
197,738
419,858
-3,788
416,070
300,121
106,568
72,035
893,710
27,209
387,777
868,757
19,205
887,962
RESULTADOS -17,917 12,169 -5,748
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Estado de resultadosAccidentesPersonalesLos accidentes pueden suceder en cualquier momento, a cualquier persona, en cualquier situación y por las causas más imprevistas.
Reporte de sostenibilidad
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Balance general MONTO
Inversiones 18,110
Bancos 1,500
Deudor por Prima 1,110
Agentes 8,000
Otros deudores 2,000
IVA acreciente 4,000
Particip. en Reaseguro Sin Pend. 1,500
Particip. Reaseguro Riesgos en curso 102,310
Mobiliario y equipo (neto) 260
Gastos preoperativos (neto) 150
Gatos de instalación (remodelación) 2,600
Gastos diferidos (Licencias) 98,400
Activos Intangibles de larga duración 900
TOTAL Activo 444,947
ACTIVO
Cifras en miles de pesos
Resultado por evaluación 900
MONTO
Reserva de Riesgos en Curso 18,110
Sinietros y vencimientos 1,500 Sinietros Ocurridos y no Reportados
1,110
Agentes 8,000
Reaseguradores 2,000
Acredores diversos 4,000
Otros pasivos 1,500
Total Pasivo 102,310
Capital social 260
Reservas futuros aumentos capital
150
Resultado de ejercios anteriores 2,600
Resultado de ejercicos 98,400
Resultado del ejercicio 900
Total capital 444,947
PASIVO
CAPITALTu Lucero EspecialSeguro para personas con alguna discapacidad.
CaracterísticasGarantizamos la manutención de la persona con alguna discapacidad, en caso de que fallezca la persona responsable de ella. Además cubrimos los gastos funerarios si falleciera la persona con alguna discapacidad. Porque THONA SEGUROS ofrece protección a todas las personas.
Comparación con otras aseguradoras similares
CNSF 2015THONA despues de 3 años de operaciones muestra un buen desempeño a pesar de que en el sector asegurador una aseguradora tiene utilidades a largo plazo.
Reporte de sostenibilidad
THONA comparte y se apega a los objetivos de la Organización Internacional del Trabajo (OIT), en donde se estipula lograr un crecimiento económico del negocio y al mismo tiempo se atiendan cuatro elementos sociales de los trabajadores, estos son: ·El empleo ·El diálogo, ·Los derechos y ·La protección
En THONA existe un equilibrio de género entre hombres y mujeres, fruto de la orientación de la empresa por ofrecer las mismas oportunidades a todas las personas sin importar su género o su edad.
Del total de trabajadores el 96% está contratado por nómina y un 4% está contratado por honorarios.
Total MujeresTotal HombresTotal
292958
50%50%
Colaboradores
50%Mujeres
50%Hombres
32
Des
arro
llo H
uman
oRemuneración al personalAl cierre de 2015 se contaba con un total de 58 colaboradores. El total de gasto por concepto de nómina de THONA fue de $ 43,424,328 pesos
20%En 2015 la rotación bajo a
(15% menos que el año anterior)
Reporte de sostenibilidad
THONA tiene un equilibrio en las edades de los colaboradores, debido a la convicción de la empresa por contratar a las personas por su talento, experiencia y competencias.
La COA es un tipo de hoz empleada por pueblos indígenas de América prehispánica.
Fue uno de los primeros instrumentos empleados para el cultivo del maíz.
Su empleo es significativo en varias regiones rurales de México.
Cada una de las acciones que hacemos a lo largo de nuestro trabajo diario es la semilla que vamos cultivan-do en nuestro campo para tener la mejor cosecha en THONA.
Nuestro símbolo
33
20 En un rango de 19 años a 35 años
11 Mayores de 50 años
27 En un rango de 36 años a 49 años
58 Total colaboradores
THONA busca que todos sus colaboradores en todos sus niveles tengan las mismas oportunidades de crecimiento.
Diversidad e igualdad de oportunidades
Directores y subdirectores
Mujeres Hombres Total 6 6 12
50% 50% 100%
Gerentes y responsables
Mujeres Hombres Total 7 13 20
35% 65% 100%
Coordinadores, analistas y auxiliares
Mujeres Hombres Total 16 10 26
62% 38% 100%
La formación y capacitación de nuestro equipo de colaboradores es un aspecto clave.
Reporte de sostenibilidad
Tu EstrellaVigilanteDía a día todos corremos el riesgo de sufrir un asalto, dejándonos desprotegidos e inseguros. Por eso THONA te protege con un seguro único.
Un producto para todos en caso de sufrir un asalto o un accidente.
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Capacitación
CAPACITACIÓN 2015 Número de cursos impartidos
30
Número de horas impartidas
Número de participantes 119
464
CURSOS IMPARTIDO Núm. Cursos Duración Participantes
Inducción 4 10 25 Detección y Prevención de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita 1 5 65 Nueva Legislación 2015 1 6 65 Inducción SICASS 3 6 21 Funciones de Brigadistas 2 4 11 Primeros Auxilios en casa 1 2 13 Protección Civil 1 3 57
13 36 257 CURSOS ESPECÍFICOS Suscripción para Siniestros 1 10 17 Preparación para Auditoria ISO 1 3 13 Taller de Contabilidad para Operaciones 1 10 9 Taller de Contabilidad para Siniestros 1 10 13 Nuevo Portal 3 6 29 Planeación Estratégica 2 16 12
9 55 93
CURSOS TÉCNICOS Núm. Cursos Duración Participantes
Administración de Riesgos 1 4 66 SICAS para Siniestros 2 12 30 SICAS para Comerciales 2 12 15 Certificaciones para Actuarios 3 - - - 3
8 28 114
TOTAL 30 119 464
El programa de capacitación anual se completó al 100% del personal.
Reporte de sostenibilidad
35
Com
prom
iso
ambi
enta
lTHONA comprometida con el medio ambiente ha establecido politicas para mitigar la contaminación ambiental en la medida de sus posiblidades.
Materiales ecológicosA) Papel ecológico. El consumo de papel fue de 180 Kg por mes, siendo el principal insumo, por lo que siempre se utiliza papel con las siguientes especificaciones:
1. Reciclable 2. Libre de ácido 3. Certificación de industria limpia por la PROFEPA 4. Libre de cloro elemental
B) Como política THONA nunca utiliza materiales de unicel. Si llegara a utilizar material desechable deberá ser siempre material reciclable.
C) En consumo energético THONA utiliza focos ahorradores de luz flourescente (aproximadamente 350). Además cuenta con controladores de luz que permiten un ahorro de energía superiores al 35%.
D) A diferencia de las demás aseguradoras en México, THONA al generar una póliza la envía junto con todo el material normativo por correo electrónico evitando impresión de la misma. Con más de dos millones de asegurados hemos evitado la tala de 190 árboles.
Un aspecto fundamental para THONA, es cumplir con las políticas anticorrupción dispuestas por la legislación mexicana a través de la Comisión Nacional de Seguros y Finanzas. Esto lo hacemos a través de mecanismos de control internos identificando a clientes con operaciones inusuales, relevantes o de procedencia ilícita. Además se cuenta con expedientes para identificar a cada uno de los clientes.
Mensualmente sesiona el comité de comunicación y control (Anticorrupción) que reporta los casos relevantes, inusuales y preocupantes. Estos casos son reportados a la CNSF. El comité también regula y vigila todos los temas de prevención de lavado de dinero. Anualmente el 100% de los colaboradores de THONA así como el 100% de la fuerza de ventas son capacitados y se evalúan en el tema de prevención de lavado de dinero.
THONA tiene la responsabilidad con la sociedad de fomentar la éticas en todas las acciones que lleva a cabo.
Reporte de sostenibilidad
Anticorrupción
El seguro para las instituciones educativas conscientes de proteger en caso de un accidente a sus alumnos, maestros y a su personal administrativo.
Tu EstrellaAcadémica
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Proceso de definicióndel contenido de la memoria
Reporte de sostenibilidad
La memoria cubre el periodo del primero de 1ro. de Enero al 31 de diciembre de 2015.
Con la publicación de esta memoria, queremos continuar una práctica que estaremos llevando acabo de manera anual y que inicio en el año 2014 con la emisión de la primera memoria de sostenibilidad que publicamos.
La cobertura de la memoria será por las operaciones que desarrolla la empresa en México, buscando mostrar en este informe algunas de las principales prácticas del negocio en el tema de responsabilidad social.
Con la publicación de estas memorias por segundo año consecutivo, se pretende mostrar el crecimiento y consolidación que ha tenido THONA Seguros dentro del mercado mexicano en seguros de vida y accidentes personales, así como las acciones que de manera activa y permanente ha emprendido desde su nacimiento, en el tema de sostenibilidad, alineadas con su responsabilidad social.
Alcance y cobertura
El P
erfil
de
la m
emor
ia
38
Consideramos que es una responsablidades comunicar bajo un lenguaje sencillo las acciones llevadas a cabo en nuestra gestión diaria en el tema del desarrollo sustentable. La guía de Global Reporting Initiative (GRI), por su carácter de estándar mundial y de credibilidad con los distintos grupos de interés de nuestar sociedad es una directriz para THONA.
Reporte de sostenibilidad
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Seguros de VIDAContamos con una oferta completa de todos los seguros de vida que puede necesitar una persona, una familia y una colectividad incluyendo algunos especializados que nadie más ofrece.
De acuerdo al propio proceso que la guía de GRI G4 establece, tomamos como base algunos de sus parámetros para determinar con transparencia el contenido de la misma y los indicadores a informar, entre ellos:
· Los principio de elaboración de la memoria, relativos a la calidad y al contenido de la misma. Dentro de los principios para definir la calidad de la elaboración de la memoria, se consideraron los siguientes: equilibrio, comparabilidad, precisión, claridad y fiabilidad. Dentro de los principios para determinar el contenido se consideraron los siguientes: participación de los grupos de interés, sostenibilidad, materialidad y exhaustividad. Si bien esta memoria no agota la aplicación de estos principios y no se apega al 100% de la guía GRI, si sienta las bases para que el próximo año pueda hacerlo.
· Nuestros grupos de interés, tomando en cuenta su relación, sus intereses y expectativas, considerando procesos en donde participaron durante la gestión diaria del negocio y procesos que durante el próximo año llevaremos a cabo.
· Nuestro contexto de sustentabilidad y las contribuciones que podemos hacer en beneficio de la sociedad y la sostenibilidad.
· Algunos de los parámetros de la opción de conformidad "esencial" de la Guía GRI G4 y algunos de sus contenidos básicos generales.
· Este informe no ha sido verificado externamente.
En la presente memoria figuran algunos contenidos básicos de la guía para la elaboración de las memorias del Global Reporting Initiative (GRI), sin embargo no se publica cumpliendo con el 100% de conformidad de acuerdo a la guía G4. Para el próximo año (2016) buscaremos apegarnos a la opción de conformidad esencial.
Indi
ce d
el c
onte
nido
de
la m
emor
iaG4-1 Declaración del más alto responsable de la 1organización.
Perfil de la organizaciónG4-3 Nombre de la organización. 3
G4-4 Marcas, productos y/o servicios más importantes de la organización. 6-10
G4-5 Lugar en donde se encuentra la sedede la organización. 14
G4-6 Número de países en los que la organización opera. 14
G4-7 Naturaleza del régimen de propiedad 4y su forma jurídica.
G4-8 Mercados a los que sirve la organización. 6-10
G4-9 Escala de la organización que elabora 27-33la memoria: Número de colaboradores, número de operaciones (pólizas), ventas netas, capitalización, productos y servicios.
G4-10 Número de colaboradores por contrato 32-33laboral y sexo, empleados con contrato fijo y sexo,platilla de colaboradores, tamaño de laplantilla, colaboradores subcontratados.
Aspectos materiales y de coberturaG4-18 Proceso para definir el contenido de la 37-41memoria.
Reporte de sostenibilidad
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Índi
ce d
el c
onte
nido
de
la m
emor
iaA continuación se describe los contenidos básicos integrados en la memoria y su ubicación.
Página
Indi
ce d
el c
onte
nido
de
la m
emor
ia
Reporte de sostenibilidad
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Perfil de la memoria
G4-28 Periodo que cubre la memoria. 38
G4-29 Fecha de la memoria anterior más reciente. 38
G4-30 Ciclo de elaboración de la memoria. 38
G4-31 Punto de contacto para resolver preguntas. 42
ÍndiceG4-32 Opción de conformidad elegida e índice. 39-41Tu Lucero
BenefactorEl seguro de vida diseñado especialmente para los padres de familia preocupados por la educación de sus hijos.
Página
Reporte de sostenibilidad
Info
rmac
ión
de la
com
pañí
ay
del c
onta
cto
THONA Seguros, S.A de C.V.Félix Parra 65, San José Insurgentes, Benito Juárez, 03900, Ciudad de México, D.F.Tel. (+5255) 4433 89 00
Lic. Leticia de la BarredaDirectora de Mercadotecnia,
Recursos Humanos y Servicios Generales.Contacto: (+5255) 4433 89 02
/THONAseguros
@THONA_seguros
THONAseguros.mx
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