RAPORT - Secunda TV
Transcript of RAPORT - Secunda TV
RAPORT
PRIVIND ACTIVITATEA DESFASURATA DE
DIRECTIA ANTIFRAUDA SI CONTROL
prin
SERVICIILE TERITORIALE DE CONTOL
SERVICIUL CONTROL SI COORDONARE TERITORIU
IN TRIMESTRUL I 2018
2018
2
CUPRINS: I. Sumarul activitatilor de control din trimestrul I 2018………………………………….…………..3
II. Aspecte rezultate din activitatea desfasurata………………………………………………………5
II.1. Aspecte ce pot genera risc operational……………………………………………………………….5
II.1.1. Integritatea patrimoniului……………………………………………………………………….....5
II.1.2. Operatiuni cu clientela……………………………………………….…………………………….6
II.1.3. AML – KYC………………………………………………………………………………………….7
II.2. Aspecte ce pot genera risc de credit…………………………………………………….…………..10
II.2.1. Acordare credite PJ si PF, inclusiv card credit/ overdraft……..………………….………….10
II.2.2. Utilizare/ Monitorizare credite PJ/ PF si Arierate……………..……………….………………12
II.3. Controlul intern……………………………………………………………………………………...….14
III. Concluzii rezultate din actiunile de control efectuate in trimestrul I 2018……..…………….15
IV. Alte activitati………………………………………………………………………….…………………16
3
I. Sumarul activitatilor de control din trimestrul I 2018
Constatarile si propunerile prezentate in continuare sunt rezultatul actiunilor de control efectuate in trimestrul I 2018, respectiv:
control periodic: – 8 sucursale si 258 agentii (integral sau partial - pentru unele obiective, inclusiv vizualizarea imaginilor video);
control inopinat: – 135 agentii;
controale tematice: – 34 actiuni de control;
controale dispuse de conducere, cercetari, petitii, verificare debitori (NS 145): – 15 actiuni de
control;
cercetari disciplinare: – 3. Concluzii generale: A. Integritatea patrimoniului
Deficientele referitoare la nerespectarea reglementarilor aferente capitolului Integritatea patrimoniului au inregistrat un nivel ridicat in trimestrul I regasindu-se la un numar semnificativ de unitati verificate, aspect ce poate favoriza sau a favorizat aparitia incidentelor operationale.
Pondere unitati cu deficiente in unitati verificate B. Deschideri conturi PF/ PJ
Din verificarile efectuate in legatura cu deschiderea/ gestionarea conturilor/ acordarea pachetelor catre clientii PF/ PJ, s-au identificat la un numar semnificativ de unitati, ponderi ridicate ale deficientelor, in special in cazul Pachetelor PF
Pondere unitati cu deficiente in unitati verificate Pondere cazuri cu deficiente in cazuri verificate
Accesul in tezaur/ casierii
36%
Practici neconforme
29%
Regim special/
carduri/ PIN
24%
Organizare tezaur
20%
Pachete PF
30%
34%
Carduri
15%
25%
Cont curent
11%
24%
Pachete IMM
36%
18%
4
C. Credite PF/ PJ
Deficientele in activitatea de creditare, se mentin la un nivel ridicat, pe intregul flux operational, aspect ce ar putea avea impact atat in nivelul provizioanelor cat si prin materializarea riscului operational/ de credit. Acestea s-au identificat la majoritatea unitatilor cu competente de creditare, verificate in perioada de referinta. C.1. Credite PJ
Pondere unitati cu deficiente in unitati verificate Pondere cazuri cu deficiente in cazuri verificate C.2. Credite PF
Pondere unitati cu deficiente in unitati verificate Pondere cazuri cu deficiente in cazuri verificate D. Control intern
Deficientele constatate la unitati cu privire la Controlul intern, denota in continuare necesitatea imbunatatirii mediului de control. Dezvoltarea mediului de control, inclusiv prin asigurarea permanenta si eficienta a autocontrolului de catre toti salariatii Bancii, poate conduce la reducerea erorilor/neconformitatilor in toate activitatile bancare.
Pondere unitati cu deficiente in unitati verificate
In continuare, sunt prezentate detalii cu privire la rezultatele controlului, inclusiv in plan teritorial, pe sucursale. Acestea au insa un caracter intermediar, avand in vedere ca verificarile nu au cuprins toate unitatile/ toate obiectivele de control.
Monitorizare
78%
92%
Garantare
65%
75%
Aprobare/ semnare contracte
55%
67%
Intocmire documentatie
46%
58%
Intocmire documentatie
63%
90%
Monitorizare
44%
70%
Garantare
28%
60%
Aprobare/ semnare contracte
45%
50%
Autocontrolul
29%
Controlul dual
15%
Control de aprobare (Pasive)
11%
5
II. Aspecte rezultate din activitatea desfasurata
Rezultatele controalelor efectuate au fost analizate si sunt prezentate pe obiective, functie de: Ponderea unitatilor la care s-au constatat deficiente; Numarul mediu de deficiente/ unitate; Numarul obiectivelor la care au fost identificate deficiente pe fiecare sucursala (exclusiv Capitolul
Integritatea patrimoniului); Ponderea cazurilor cu deficiente in total cazuri verificate (exceptie facand Integritatea
patrimoniului). II.1. Aspecte ce pot genera risc operational II.1.1. Integritatea patrimoniului
Fig. 1 Ponderea unitatilor in care au fost identificate deficiente vs numarul mediu de deficiente/ unitate
Aspectele ce tin de incalcarea reglementarilor cu privire la accesul persoanelor in tezaur/ casierie si detinerea cheilor/ sigiliilor, s-au regasit intr-un numar semnificativ de unitati, respectiv in 149 din cele 412 agentii/ sucursale verificate. Pozitionarea sucursalelor (inclusiv agentiile arondate) in raport cu deficientele constatate
Fig. 2 Numarul obiectivelor cuprinse in capitolul Integritatea patrimoniului la care au fost identificate deficiente Legenda:
numar obiective cu pondere deficiente peste media pe Banca
numar obiective cu pondere deficiente sub media pe Banca
numar obiective fara deficiente
Legenda
% unitati cu deficiente
nr. deficiente/ unitate
Accesul in tezaur/ casierie
36.2%
1.2
Practici neconforme/ alte aspecte
29%
1
Imprimate cu regim special/ carduri/ PIN-uri
24.2%
0.8
Organizarea tezaurului
20.1%
0.7
6
Incepand cu anul 2018, in cuprinsul capitolului Integritatea patrimoniului, au fost introduse obiective la care verificarea se realizeaza exclusiv prin vizualizarea imaginilor video. In trimestrul I, au fost efectuate 23 astfel de controale (23 agentii) iar ponderea unitatilor in care au fost identificate deficiente pe obiectivele cuprinse in Sectiunea B, se prezinta astfel:
Fig. 3 Ponderea unitatilor in care au fost identificate deficiente vs numarul de deficiente/ unitate
Verificarile au scos in evidenta comportamentul inadecvat al unor salariati si in consecinta, functie de gravitatea faptelor au fost propuse/ aplicate masuri disciplinare. Exemple deficiente: o Nearmarea tezaurului dupa fiecare utilizare, acestea functionand dezarmat in anumite intervale
orare si/ sau pe intreaga perioada a programului de lucru; o Detinerea cheilor casei de bani de persoane ce nu au fost desemnate prin dispozitie interna; o Neconcordanta intre stocul faptic si cel scriptic al cardurilor nelivrate, existente in unitate; o Situatiile zilnice privind numerarul existent in casa de bani tip tezaur nu au fost intocmite; o Operatiuni de depunere numerar efectuate in lipsa clientilor iar documentele emise (chitantele) au
fost semnate de casier; o Sertarele seifului cu deschidere temporizata nu au fost inchise dupa fiecare operatiune; o Parasirea postului de lucru fara intreruperea sesiunii de lucru/ blocarea tastaturii; o Numerarul incasat de la clienti nu a fost pastrat in sertarele seifului cu deschidere temporizata.
Concluzii: Deficientele constatate cu privire la Integritatea patrimoniului se regasesc cu o frecventa ridicata la
unitatile bancii pot conduce la materializarea riscului operational; II.1.2 Operatiunile cu clientela A. Conturi PF/ PJ
Fig. 4 Conturi PF/ PJ - Frecventa si localizarea deficientelor
Legenda
% unitati cu deficiente
nr. deficiente/ unitate
Primire bani necuveniti de la clienti
17%
2
Operatiuni efectuate in
lispa clientilor
9%
1
Sertare seif neinchise
13%
0.2
Parasirea statiei de lucru fara blocare
35%
1.4
Alte practici neconforme
32%
17
Legenda
% cazuri cu deficiente
% unitati cu deficiente
nr. deficiente/
unitate
Cont curent
11.3%
23.5%
0.5
Carduri
14.6%
25.1%
0.6
Pachete IMM
36.1%
18.3%
0.5
Pachete PF
30%
33.9%
1.1
7
Erorile/ neconformitatile cele mai frecvente, s-au constatat in cazul documentatiei de deschidere a Pachetelor IMM si PF si se refera la (exemple): o Lipsa unor consultari (CIP/CRC, etc)/ documente necesare la dosar; o In cererile de achizitionare/ fisele de client nu se preiau/ completeaza toate informatiile; o Nu se face dovada inmanarii catre clienti a unor formulare (ex: tarif comisioane, informatii
deponenti, etc). B. Depozite PF/ PJ
Fig. 5 Depozite PF/PJ - Frecventa si localizarea deficientelor
Deficientele constatate cu privire la constituirea si lichidarea depozitelor, au o frecventa redusa si s-au regasit la un numar relativ redus de unitati. C. Operatiuni bancare
Fig. 6 Operatiuni bancare - Frecventa si localizarea deficientelor
Cele mai frecvente deficiente s-au constatat in legatura cu tranzactiile pe card (exemple): o Nu se inregistreaza/se inregistreaza cu intarziere inrolarile/activarile pentru serviciul 3DSecure; o Nu s-a demarat la termen fluxul de reziliere unilaterala a cardurilor neridicate de clienti; o Nu s-au activat in aplicatia informatica, cardurile predate clientilor
Legenda
% cazuri cu deficiente
% unitati cu deficiente
nr. deficiente/
unitate
Constituire depozite
2.5%
5.7%
0.1
Lichidare depozite
0.5%
1.5%
0
Lichidare librete
0.8%
2%
0
Legenda
% cazuri cu deficiente
% unitati cu deficiente
nr. deficiente/
unitate
Tranzactii numerar
1.2%
9%
0.1
Tranzactii virament
1.3%
4%
0.1
Serviciul 3D Secure
6.6%
11.8%
0.2
Reziliere carduri
9.4%
9.3%
0.2
8
D. Servicii bancare/ tranzactii ocazionale
Fig. 7 Servicii bancare - Frecventa si localizarea deficientelor Exemple deficiente: o Mandatul privind platile programate intocmit necorespunzator; o In cazul operatiunilor de consemnare, cele mai frecvente deficiente ce pot genera risc operational
la plata sumelor consemnate, s-au constatat in legatura cu primirea sumelor, astfel: - Inregistrari eronate in aplicatia informatica; - Neinscrierea pe Declaratia de consemnare a datelor de identificare ale persoanei pentru
care s-a emis recipisa, Pozitionarea sucursalelor (inclusiv agentiile arondate) in raport cu deficientele constatate, la capitolul Operatiuni cu clientela (42 obiective).
Fig. 8 Numarul obiectivelor cuprinse in capitolul Operatiuni cu clientela la care au fost identificate deficiente Legenda:
Numar obiective cu pondere deficiente sub media pe Banca
Numar obiective cu pondere deficient peste media pe Banca
Legenda
% cazuri cu deficiente
% unitati cu deficiente
nr. deficiente/
unitate
Acordare IB/ MB
4.1%
8.1%
0.2
Contracte Direct Debit
10%
1.1%
0
Plati programate
33.3%
1.7%
0
Depuneri consemnari
21.7%
6.4%
0.2
16 12 11 11 9 9 9 8 7 7 7 7 6 6 6 5 5 5 5 5 4 4 4 4 3 3 3 3 2 2 2 2 2 2 0
5
10
15
20
25
30
35
40
TIM
ISO
ARA
HARG
HITA
DR T
R SE
VERI
NSU
CEAV
ATA
RGO
VIST
ELI
PSCA
NI
VICT
ORI
AZA
LAU
BOTO
SAN
ISF
GHE
ORG
HECR
AIO
VATG
MU
RES
BIST
RITA
TIM
PURI
NO
IRM
VAL
CEA
PITE
STI
RESI
TAIL
FOV
SLAT
INA
SALA
PAL
ATP
NEA
MT
PTA
ALBA
IULI
APT
A VI
CTO
RIEI
PLO
IEST
ITG
JIU
SLO
BOZI
ASA
TU M
ARE
FOCS
ANI
A O
BREG
IABA
CAU
ORA
DEA
BUZA
UBA
IA M
ARE
VASL
UI
9
II.1.3. AML-KYC
Fig. 9 AML - KYC - Frecventa si localizarea deficientelor Exemple deficiente: o Neverificarea in aplicatia EMBARGO sau verificarea clientilor ulterior efectuarii operatiunilor; o Neactualizarea datelor de identificare ale clientilor; o Preluare incorecta/ incompleta a datelor de identificare ale clientului in sistemul informatic al
Bancii, la initierea relatiei de afaceri; o In cazul operatiunilor de transfer rapid, nu se face dovada verificarii identitatii clientilor, prin
pastrarea unei copii a actelor de identitate. Concluzii:
Deficientele constatate la verificarea obiectivelor incluse in capitolul AML - KYC pot favoriza aparitia incidentelor operationale;
Mai mult, in 138 din cele 289 de unitati verificate (aproape 50%), s-au constatat deficiente cu privire la verificarile/ consultarile listelor EMARGO/ LNI.
Comparativ cu anul 2017, se observa o crestere a deficientelor constatate pe obiectivul “Verificarea persoanelor/ entitatilor prin aplicatia EMBARGO/ LNI”;
Pozitionarea sucursalelor (inclusiv agentiile arondate) in raport cu deficientele constatate, la capitolul AML-KYC (7 obiective).
Fig. 10 Numar obiective cu pondere peste/sub media pe Banca la obiectivele AML - KYC, pe sucursale Legenda:
Numar obiective cu pondere deficiente sub media pe Banca
Numar obiective cu pondere deficient peste media pe Banca
Legenda
% cazuri cu deficiente
% unitati cu deficiente
nr. deficiente/
unitate
Verificari EMBARGO/
LNI/ LIPP
9.9%
47.8%
1.4
Actualizare date
identificare
4.9%
17%
0.5
Identificarea clientilor
1.4%
7.4%
0.2
10
II.2 Aspecte ce pot genera risc de credit II.2.1 Acordare credite PJ si PF, inclusiv credit card/ overdraft A. Credite PJ
Fig. 11 Acordare credite PJ - Frecventa si localizarea deficientelor Exemple deficiente:
o Documentatie incompleta/cu erori de completare; o Lipsa unor semnaturi pe documente/lipsa certificarii unor copii prin semnatura; o Utilizarea altor formulare decat cele specifice categoriei de client; o Nu exista dovada vizionarii bunurilor propuse drept garantie; o Lipsa avizelor sefului de serviciu pe PFC; o Contracte de garantie intocmite cu erori; o Nu s-a constituit garantia reala mobiliara asupra bunurilor achizitionate prin credit; o Nu s-au inclus in contract, ca si garanti reali, proprietarii imobilului adus in garantie;
B. Credite PF
Fig. 12 Acordare credite PF - Frecventa si localizarae deficientelor Exemple deficiente:
o Lipsa unor declaratii ale clientilor/codebitorilor; o Utilizarea unor formulare (cerere credit) neconforme la momentul acordarii; o Nu s-au blocat in cont sumele aferente comisionului de gestiune FNGCIMM/ de evaluare; o Lipsa semnaturilor clientilor pe unele documente; o Consultarea CRC in lipsa Cererii de consultare a bazei de date; o Erori la intocmirea contractelor de credit.
Legenda
% cazuri cu deficiente
% unitati cu deficiente
nr. deficiente/
unitate
Documentatie
46.2%
58.3%
2.9
Analiza
42.3%
50%
1.8
Garantare
65.4%
75%
2.1
Aprobare/ semnare contracte
57.7%
66.7%
1.9
Legenda
% cazuri cu deficiente
% unitati cu deficiente
nr. deficiente/
unitate
Documentatie
62.5%
90%
9.7
Analiza
32.5%
50%
2.4
Garantare
27.5%
60%
2
Aprobare/ semnare contracte
45%
50%
3.2
11
C. Credit card/ overdraft
Fig. 13 Acordare credit card/ overdraft - Frecventa si localizarae deficientelor Exemple deficiente:
o Erori la efectuarea prescoringului/la calculul limitei de credit; o Acorduri de consultare CRC si BCfara semnatura clientului/ reprezentantului Bancii; o Lipsa acord consultare baza de date ANAF; o Lipsa unor documente la dosarul de credit;
Pozitionarea sucursalelor (inclusiv agentiile arondate cu competente de creditare) in raport cu deficientele constatate, in activitatea de acordare credite PF/PJ (15 obiective).
Fig. 14 Numar obiective cu pondere peste/sub media pe Banca la capitolul Acordare credite PJ si PF, pe sucursale
Legenda:
Numar obiective cu pondere deficiente sub media pe Banca
Numar obiective cu pondere deficiente peste media pe Banca Concluzii:
Se mentin ponderi ridicate ale cazurilor cu deficiente in total cazuri verificate la toate obiectivele de control din cadrul capitolului Acordare credite PJ si PF;
S-au constatat deficiente la toate unitatile verificate, la unele dintre acestea existand obiective la care ponderea deficientelor pe esantioanele verificate, a fost de 100%;
Erorile la intocmirea documentatiei de credit se regasesc cel mai frecvent la nivelul unitatilor, respectiv 3 cazuri/ unitate la credite PJ si 10 cazuri/unitate la credite PF;
Legenda
% cazuri cu deficiente
% unitati cu deficiente
nr. deficiente/
unitate
Acordare credit card/ overdraft
63.6%
63.6%
1.7
Semnare si remitere contracte credit card
70%
70%
1
9 7 6 5 5 4 3 3 3 2 1 0
2
4
6
8
10
12
14
12
II.2.2 Utilizare/Monitorizare credite PJ/ PF si Arierate A. Utilizare/Monitorizare credite PJ/ PF
Fig. 15 Monitorizare credite PJ/ PF - Frecventa si localizarea deficientelor Exemple deficiente:
o Desi termenul de 30 zile era depasit, nu s-au facut la data tragerii, noi interogari CRC/ BC; o Inscrieri partiale la AEGRM a ipotecii pe conturile detinute de clienti/ utilizarea creditului inainte
de inscrierea ipotecii mobiliare pe conturi; o Nu se intocmesc trimestrial rapoarte de monitorizare; o Nu se acceseaza regulat site-ul MJ, Buletinul insolventei, RECOM; o Nu s-au aplicat masurile reglementate, pentru clienti care inregistrau un serviciu al datoriei de
peste 30 zile in primele 6 luni de rambursare (PF) sau de 60 zile (PJ); o Polite de asigurare reinnoite cu intarziere;
B. Arierate
Fig. 16 Monitorizare credite PF - Frecventa si localizarea deficientelor Exemple deficiente:
o Nu s-au intocmit rapoarte de monitorizare trimestrial/semestrial; o Declarare cu intarziere a exigibilitatii anticipate; o Nu s-a solicitat blocarea conturilor debitorului (cel putin c/v restantelor de peste 90 zile); o Nu se face dovada notificarii administratorului/ lichidatorului judiciar cu privire la conservarea
activelor constituite garantie pentru Banca;
Legenda
% cazuri cu deficiente
% unitati cu deficiente
nr. deficiente/
unitate
Utilizare PJ
51.7%
58.3%
7.5
Monitorizare PJ
77.6%
91.7%
10.6
Utilizare PF
42.3%
60%
4.5
Monitorizare PF
44.2%
70%
3.7
Legenda
% cazuri cu deficiente
% unitati cu deficiente
nr. deficiente/
unitate
Gestionare dosare neperformante
94.3%
100%
18.8
Insolvabilitate debitori
4.5%
25%
0.3
13
Pozitionarea sucursalelor (inclusiv agentiile arondate cu competente de creditare) in raport cu deficientele constatate, in activitatea de monitorizare/arierate PF/PJ (11 obiective)
Fig. 17 Monitorizare/Arierate PF/PJ - Numar obiective cu pondere peste/sub media pe Banca, pe sucursale Legenda:
Numar obiective cu pondere deficiente sub media pe Banca
Numar obiective cu pondere deficiente peste media pe Banca Concluzii: In activitatea de monitorizare si cea de arierate - credite PJ/PF, s-au constatat cele mai ridicate
ponderi ale cazurilor cu deficiente in total cazuri verificate, mentinandu-se din acest punct de vedere situatia din perioadele anterioare;
In plan teritorial, deficientele se regasesc la marea majoritate a unitatilor verificate; Deficiente privind modul de gestionare a dosarelor neperformante s-au regasit la toate unitatile
verificate; In 33 credite neperformante din cele 35 verificate (94%) s-au identificat deficiente in gestionarea
dosarelor; Se remarca si faptul ca numarul deficientelor pe creditele neperformante este foarte ridicat,
respectiv in medie, 19 deficiente/unitate Concluzii generale privind activitatea de creditare: Deficientele in activitatea de creditare, se mentin la un nivel ridicat, pe intregul flux operational,
aspect ce ar putea avea impact atat in nivelul provizioanelor cat si prin materializarea riscului operational/ de credit. Acestea s-au identificat la majoritatea unitatilor cu competente de creditare, verificate in perioada de referinta.
Comparativ cu anul 2017, rezultatele controlului din trimestrul I 2018, indica:
o scaderi ale ponderii cazurilor cu deficiente la obiectivele PF/PJ referitoare la intocmirea documentatiei de credit, analiza solocitarilor de credit utilizarea/monitorizarea creditelor
o cresteri usoare ale ponderii cazurilor cu deficiente la obiectivele referitoare la;
acordare credit card/overdraft, aprobare credite PF/PJ gestionare dosare neperformante PJ si PF.
5 4 4 4 4 4 1 1 1 0123456789
1011
14
II.3 Controlul intern
Fig. 18 Control intern - Frecventa si localizarea deficientelor Pozitionarea sucursalelor (inclusiv agentiile arondate cu competente de creditare) in raport cu deficientele constatate, in exercitarea Controlului Intern (5 obiective)
Fig. 19 Control intern - Numar obiective cu pondere peste/ sub media pe Banca, pe sucursale Legenda:
Numar obiective cu pondere deficiente sub media pe Banca
Numar obiective cu pondere deficiente peste media pe Banca Exemple deficiente: o Autocontrol efectuat deficitar in baza rapoartelor de tranzactii generate de aplicatiile informatice la
inchiderea de zi; o Neactualizarea formularului “Declaratie salariati privind conflictul de interese”; o Profile operationale alocate eronat, in neconcordanta cu functiile detinute;
Concluzii: Au fost identificate disfunctionalitati in exercitarea controlului intern in special pe aria
autocontrolului, dar si a controlului dual prin intermediul aplicatiilor informatice: autorizari IntBank si a controlului de aprobare (Pasive);
Comparativ cu anul 2017, rezultatele controlului din trimestrul I 2018 indica: o cresterea % deficientelor constatate pe obiectivul privind exercitarea autocontrolului; o scaderea % deficientelor pe obiectivele exercitarea controlului dual si exercitarea controlului de
aprobare;
Legenda
% cazuri cu deficiente
% unitati cu deficiente
nr. deficiente/
unitate
Exercitarea autocontrolului
2%
11%
0.4
Exercitarea controlului dual
4%
15%
0.5
Exercitarea controlului de
aprobare (Pasive)
17%
29%
1
15
III. Concluzii rezultate din actiunile de control efectuate in trimestrul I 2018 Frecventa deficientelor la nivelul unitatilor:
Pentru a sintetiza rezultatele controlului intr-o maniera care sa permita o evaluare/ ierarhizare a unitatilor, s-a stabilit ca valoare de referinta ponderea cazurilor cu deficiente in total cazuri verificate la nivel de Banca calculata pentru fiecare obiectiv urmarit in actiunile de control (respectiv 82 obiective).
Pentru evaluarea fiecarei sucursale, s-a luat in considerare numarul de obiective la care ponderea cazurilor cu deficiente in total cazuri verificate, depaseste media pe Banca.
Apreciem ca frecventa ridicata a neconformitatilor in raport cu reglementarile interne poate genera risc operational/ de credit/ reputational ridicat.
Fig. 20 Incidenta pe tara a depasirii mediei pe Banca la obiectivele de control
Fig. 21 Incidenta pe Bucuresti a depasirii mediei pe Banca la obiectivele de control Legenda:
Sucursale care nu au fost cuprinse in control
Sucursale la care s-au constatat depasiri ale mediei pe Banca la 0-4 obiective de control
Sucursale la care s-au constatat depasiri ale mediei pe Banca la 5-9 obiective de control
Sucursale la care s-au constatat depasiri ale mediei pe Banca la 10-29 obiective de control
PAI
AO
L PV
SP
TN V
16
IV: Alte activitati:
Incepand cu anul 2018, la inchiderea actiunilor de control efectuate de echipele mixte, valorificarea rezultatelor controlului se realizeaza de directorul DAC. In trimestrul I 2018, au fost cuprinse in acest program:
Sucursala Targoviste; Sucursala Victoria.
Anexe: Anexa nr. 1: Centralizator trimestrul I 2018 In anexa nr.1 sunt prezentate obiectivele verificate pe fiecare capitol, ponderea cazurilor cu deficiente si numarul de tipuri de deficiente/ unitate corespunzatoare fiecarui obiectiv. Anexa nr. 2: Principalele deficiente constatate in trimestrul I 2018. In anexa nr. 2 sunt prezentate principalele deficiente constatate in trimestrul I 2018, cu evidentiere pe obiective si judete. Director, Gabriela Chelu