Propuesta de medidas financieras para paliar la crisis Febrero 25, 2008.
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Propuesta dePropuesta demedidas financierasmedidas financieraspara paliar la crisispara paliar la crisis
Febrero 25, 2008
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Análisis de la crisisAnálisis de la crisis
●El problema es de liquidez, no de solvencia.
●Se pensó en propuestas para brindar opciones de flexibilización regulatoria temporal a las entidades financieras, a cambio de que estas se comprometan a reducirle costos de financiamiento a familias y empresas, y facilitarles liquidez.
●Esto permitirá sostener empleo, no sacrificar inversión y reactivar consumo.
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1. Calificación de deudores 1. Calificación de deudores por pago de interesespor pago de intereses
●Se propone permitir que por un periodo de 24 meses, deudores que estén en categoría A1 puedan permanecer ahí pagando únicamente intereses.
●Se requiere cambiar normativa de SUGEF.
●Esto permitiría aliviar el flujo de caja de las empresas sin incrementar sus costos.
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2. Calificación de deudores 2. Calificación de deudores por cartera totalpor cartera total
●Se propone que si un deudor se pone moroso en una operación, no se recalifique toda la cartera del deudor.
●Se requiere cambiar normativa de SUGEF.
●Esto permitiría no aumentar la carga financiera sobre empresas que queden morosas en operaciones específicas, aliviando el flujo de caja de las empresas.
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3. Calificación de deudores 3. Calificación de deudores por operaciones por operaciones
revolutivasrevolutivas●Se propone cambiar el requisito que
obliga a una empresa que tenga un crédito revolutivo a dejar sus saldos en cero por quince días cada año.
●Se requiere cambiar normativa de SUGEF.
●Esto evitaría que las empresas tengan que buscar líneas de crédito en el extranjero y/o más caras, mejorando así su flujo de caja y mantener su capital de trabajo.
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4. Grupos de interés 4. Grupos de interés económicoeconómico
●Se propone flexibilizar la normativa para no afectar empresas que tengan concentradas sus ventas por comprador público.
●Se requiere cambio en normativa de SUGEF (aprobación de CONASSIF).
●Esto permitiría a los bancos prestar a empresas que vendan a pocos, grandes, clientes, evitando que pasen a pertenecer a su grupo de interés.
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EjemploEjemplo●La Manufacturera XYZ le vende el 40%
de su producción al ICE.●Actualmente esto convierte a la
Manufacturera XYZ en parte del grupo de interés económico del ICE.
●Si el ICE tiene préstamos con el Banco ABC, esto impondrá limitaciones al crédito del Banco ABC a la Manufacturera XYZ.
●Con la propuesta se quiere eliminar eso.
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5. Aplicación del 5. Aplicación del Reglamento del Reglamento del FODEMIPYMEFODEMIPYME
●Se propone al Ministerio de Economía impulsar que los bancos participen como operadores del fondo de garantías.
●No se requieren cambios normativos.
●Esto permitiría canalizar fondos ya existentes al financiamiento de pequeñas y medianas empresas.
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6. Reducir el encaje 6. Reducir el encaje mínimo legal.mínimo legal.
●Se propone reducir el encaje mínimo legal, de modo que quede en 10%.
●Se requiere aprobación de la Junta Directiva del Banco Central.
●Esto permitiría a los bancos prestar un porcentaje mayor de las captaciones, permitiendo una disminución en el margen de intermediación y una reducción de las tasas de interés sobre créditos.
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7. Cambiar el cálculo del 7. Cambiar el cálculo del encaje mínimo legalencaje mínimo legal
●Se propone que los requerimientos de encaje se calculen con base en promedios mensuales, como se hacía antes.
●Se requiere aprobación de la Junta Directiva del Banco Central.
●Esto permitiría mantener encajes más cercanos al mínimo legal, de modo que los bancos tengan más liquidez para prestar.
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8. Riesgo operacional8. Riesgo operacional
●Se propone postergar por doce meses la aplicación de los nuevos requerimientos de capital a bancos para cubrir riesgo operacional.
●Se requiere cambiar normativa de SUGEF.
●Esto permitiría no aumentar costos financieros en bancos, aliviando la carga financiera en las empresas y familias.
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9. Valoración a precios de 9. Valoración a precios de mercadomercado
●Se propone aplicar la valoración a precios de mercado solo al portafolio compuesto por activos líquidos.
●Se requiere cambiar normativa de SUGEVAL.
●Esto permitiría disminuir el riesgo de las actividades financieras, mejorar sus indicadores y poder prestar más y/o más barato.
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10. Suficiencia patrimonial10. Suficiencia patrimonial
●Se propone que no solo la cartera crediticia con garantía hipotecaria residencial sea considerada de bajo riesgo. Esto mejoraría el indicador de suficiencia patrimonial de los bancos.
●Se requiere cambiar normativa de SUGEF.
●Esto permitiría disminuir costos en la banca, disminuyendo el margen de intermediación, la carga financiera de las empresas y su flujo de caja.
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11. Situación económica 11. Situación económica financierafinanciera
●Se propone prolongar por un año la aplicación de indicadores financieros más flexibles a los bancos. (Ya SUGEF había concedido flexibilización, pero vence en marzo).
●Se requiere cambiar normativa de SUGEF.
●Esto permitiría disminuir costos en la banca, disminuyendo el margen de intermediación, la carga financiera de las empresas y su flujo de caja.
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12. Liquidez a 12. Liquidez a transportistastransportistas
●Se propone convocar el proyecto de ley “Ley sobre el Aumento de la Vida Útil de los Autobuses”.
●Se requiere aprobación legislativa.●Esto permitiría alargar la vida útil
de los medios de transporte público, reduciendo las tarifas a los usuarios y mejorando la liquidez de las empresas transportistas.
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Muchas gracias