Echipa formata din:

Student: Ciornea Gabriel Studenta: Jitaru AncaAnul: III & Anul: IIIGrupa: 133 Grupa: 131

Cuprins1. Asigurarea de viata.........................................................................................................2

1.1. Istoric. Notiune........................................................................................................2

1.2. Perspective 2011......................................................................................................2

2. Evolutia asigurarii de viata a asiguratorilor: ING si Generali........................................43. ING vs. Generali.............................................................................................................5

Concluzii.........................................................................................................................7Bibliografie.....................................................................................................................7

1

EVOLUTIA ASIGURARII DE VIATA A ASIGURATORILOR ING SI GENERALI

1. Asigurarea de viata

1.1. Istoric. Notiune.

Asigurarea, asa cum este perceputa in zilele noastre are ca izvor de aparitie Marele

Incediu din Londra din anul 1666, cand au fost distruse 13.200 de case. In urma acestui

dezastru, Nicholas Barbon a deschis primul birou pentru asigurarea cladirilor. In anul 1680,

englezul a infiintat prima companie de asigurari de incendii din Anglia, denumita The Fire

Office. In Romania, activitatea din domeniul asigurarilor de bunuri, persoane si raspundere

civila, desfasurata in tara noastra, se intinde pe o perioada de peste 130 de ani.

Asigurarea de viata este un mijloc de protectie financiara a unui individ si a familiei

sale. Ca mijloc de protectie al individului, asigurarea de viata creaza un venit suplimentar

pentru un anumit moment din viata prin asigurarea unui capital sau a unei pensii. Asigurarea

de viata este resursa financiara a familiei unui individ in cele mai placute momente ale vietii

sale, dar si in situatii nefericite ca: decesul sau invaliditatea. De asemenea, asigurarea de viata

vine in sprijinul individului in momentul in care acesta, in urma unui accident, are nevoie de

sprijin financiar. Ca mijloc de protectie a familiei, asigurarea de viata, aduce un venit

compensatoriu in conditiile pierderii intretinatorului financiar, mentinand in conditii normale

nivelul de trai al celor dragi. Totodata, asigurarea de viata, prin posibilitatea de a fi cesionata,

lichideaza datorii financiare (credite bancare), evitandu-se lasarea familiei cu datorii.

Pe langa protectie, asigurarea de viata este singurul mod de economisire, garantat

100% de statul roman, pe o perioada lunga de timp, cu protectie la inflatie. Primele asigurari

de viata au fost lansate în România în urma cu aproape zece ani. Chiar si dupa aceasta

perioada, piata a ramas slab dezvoltata.

1.2. Perspective 2011

Pentru 2011 se preconizeaza o crestere lenta, marginala, a pietei de asigurari de viata.

Chiar si in situatia optimista in care economia isi revine, exista un decalaj intre revenirea

economiei si cea a pietei asigurarilor de viata, de la 6 pana la 12 luni. Dincolo de asta, exista

un mare risc in ceea ce priveste instabilitatea politica si alte probleme macroeconomice. Daca

acestea nu vor fi rezolvate eficient, nu ne putem astepta prea curand la o revenire a economiei

si, implicit, a asigurarilor.

2

Generali Asigurari estimeaza pentru acest an un profit net de 860.000 lei, de 24 de

ori mai mic fata de anul 2010 si afaceri de 441,51 milioane lei, in crestere cu 0,4%, potrivit

bugetului de venituri si cheltuieli propus spre aprobare actionarilor. In 2010, Generali

Asigurari a inregistrat un profit net de 20,89 milioane lei.

Asiguratorul estimeaza, astfel, ca va obtine in acest an venituri din prime brute emise de

441,51 milioane lei, comparativ cu primele brute emise in 2010, de 439,9 milioane lei.

Pentru ING, segmentul de asigurari generale ar urma sa contribuie in 2011 la

afacerile companiei cu 347,96 milioane lei, in timp ce asigurarile de viata ar urma sa

inregistreze 93,5 milioane lei. De asemenea, potrivit reprezentantului companiei, in 2011,

politele unit-linked vor fi produsul-speranta pentru ING Asigurari de Viata, vanzarile pe unit-

linked fiind superioare asigurarilor traditionale si in 2010 , iar compania crede in continuare

in produsele cu garantie si in planurile financiare pentru copii.

Asigurarile de viata ale firmelor ING si Generali cuprind:

Generali:

3

• Generali EURO Garant15 - Asigurare de

viata cu componenta investitionala (Euro)

• ORIZONT - Asigurare de

economie

• GENERALI CLASIC PLUS - Asigurare

de deces

• MAJORAT - Plan de economii

• GENERALI PRACTIC PLUS - Asigurare

mixta de viata

• MAJORAT - Plan de economii

• GENIUS - Asigurare de viata cu

componenta investitionala (lei)

ING:

2. Evolutia asigurarii de viata a asiguratorilor: ING si Generali

La Generali in primele sase luni ale anului 2010 cele mai bune rezultate le-au avut

asigurarile de viata, care au crescut cu 106% fata de primul semestru din 2009, si politele unit

linked, care au inregistrat un plus de 26,3%.

Generali a înregistrat o creştere cu 6,4% pe segmentul asigurărilor de viaţă, unde a

subscris prime brute de 67,4 milioane de lei (16,1 milioane de euro) în primele nouă luni, în

condiţiile unui avans cu 20% al vânzărilor de poliţe unit-linked (asigurări de viaţă cu

componentă de economisire). În paralel, rata de reziliere a poliţelor de asigurări de viaţă s-a

redus cu 15% faţă de perioada ianuarie - septembrie 2009.

Valoarea activelor financiare in administrare a ajuns la nivelul de 1,99 miliarde de lei la

sfarsitul anului 2010, in crestere cu 11,2% fata de 2009.

La ING s-a observat cresterea interesului pentru asigurarile unit-linked (UL-asigurari

de viata cu compenenta investitionala), care ofera, pe langa protectie, si oportunitatea unor

investitii. Astfel, la ING ponderea contractelor de tip unit-linked in portofoliul total era de

56% la sfarsitul lui 2010, dupa ce, pe parcursul anului au fost incheiate cu 39% mai multe

polite unit-linked decat in 2009.

4

p lan u ri d e p ro tecti e

asigu rari d e san atate

p lan u ri cu co m p o n en ta d e

in vesti ti i

p lan u ri cu co m p o n en ta d e

p en sie

p lan u ri d e eco n o m isire

p lan u ri p en tru co p ii

Astfel,in anul 2010 pe trimestru IV avem urmatoarea statistica a asiguratorilor ING si

Generali pe segmentul asigurarilor de viata:

Nume

asigurator

Prime brute

subscrise

Primiri in

reasigurare

Prime

brute

castigate

Prime brute

subscrise in

reasigurare

Prime

brute

incasate

Indemnizatii

brute platite

Indemnizatii

nete platite

Rezerva

matematica

neta

ING 234,070,044 0 232,576,699 2,414,437 207,162,

725

10,243,792 10,182,345 519,170,131

Generali 76,013,852 6,546 79,723,884 8,637,308 79,319,4

55

11,985,649 7,035,420 100,091,354

Fig.3 Potrivit Uniunii nationale a societatilor de asigurare si reasiguarare din Romania

ING Asigurari de Viata a incheiat anul cu o crestere de 3% fata de 2009, volumul primelor

brute subscrise urcand la 543,4 mil. lei, in timp ce profitul brut a scazut la 46,47 mil. lei, de la

92,7 mil. lei in 2009. In 2010, s-a observat cresterea interesului pentru asigurarile unit-linked,

ponderea acestora in portofoliu fiind de 56% la sfarsitul lui 2010, dupa ce, pe parcursul anului

au fost incheiate cu 39% mai multe polite decat in 2009.

La Generali avansul pe segmentul asigurărilor de viaţă s-a datorat creşterii veniturilor

din poliţe unit-linked (asigurări de viaţă cu componentă de economisire), care au crescut cu

19% faţă de 2009. Generali a preluat in anul 2009 şi portofoliul de asigurări de viaţă al Ardaf,

companie controlată de grupul Generali PPF.Rezultatele au fost impulsionate de o oferta

speciala, desfasurata in perioada mai-iunie 2010, prin care Generali Asigurari acorda un

bonus de 600 lei pentru servicii de sanatate fiecarui client nou de asigurari de viata.

La nivelul pieţei, primele brute din asigurări de viaţă au crescut cu 2,3% şi au ajuns la

aproape 1,67 miliarde lei (395 mil. lei), după ce în 2009 se înregistrase o scădere de două

cifre. Pe asigurări generale, compania a subscris în 2010 prime de 349 milioane lei,

reprezentând o scădere de 17% faţă de anul anterior.

In 2010, Generali a inregistrat o scadere a afacerilor de 13%, pana la 439,9 milioane

lei, in timp ce profitul net a crescut cu 31%, la 20,89 milioane lei.

3. ING vs GeneraliING

Punctele forte ale ING rezulta in primul rand in faptul ca fiind o banca, clientii care

beneficiaza de produsele bancare sunt obligati sa-si faca o asigurare de viata, care aduce un

5

profit in plus pe acest segment.Ca strategie de marketing la rezultatele ING Asigurari de Viata

a contribuit din plin si cresterea nivelului de profesionalizare a fortei de vanzare.

Desi bancassurance era o speranta pentru anul 2010, a ramas dominant tot canalul

clasic de distributie, forta de vanzare directa. Distributia de catre banci a produselor de

asigurare neatasate creditelor, mai simple, ar putea fi o oportunitate pentru anul in curs.

ING beneficiaza de o promovare foarte buna, mai ales prin intermediul facilitatilor pe

care le ofera studentilor, care odata cu terminarea facultatii si angajarea in diferite institutii isi

continua parteneriatele cu ING si incheie de asemenea diferite asigurari de viata cu acestia.

Punctele slabe. ING Asigurari de Viata a majorat cu pana la 40% comisioanele la

fondul de pensii facultative ING Optim, Noile niveluri de comisioane propuse de ING

Asigurari de Viata vor face ca fondul ING Optim sa se claseze in randul fondurilor cu cele

mai inalte comisioane din piata.

Cererea din Romania pentru asigurari de viata se afla in crestere, prin urmare asiguratorii

trebuie sa se asigure ca modelele lor sunt cele pe care le vor clientii.

Acest segment al asigurarilor de viata, inca este virgin, iar marketingul este nou si “not tried

and true” si inca se stiu putine lucruri despre aceasta manifestare in curs de dezvoltare.Astfel,

increderea oamenilor este destul de mica, iar aprecierea lor se va face in functie de celelalte

programe pe care ING le pune la dispozitie.

Generali

Punctele forte. Colaborarea cu brokerii-dezvoltarea acestui canal alternativ de

vanzare reprezinta o preocupare constanta a Generali. Compania are o colaborare fructuoasa

cu societatile de intermediere in asigurari, mai mult de 30% din totalul subscrierilor fiind

realizate prin intermediul intermediarilor. De asemenea, agentii mobili sunt in general cheia

unui portofoliu stabil de clienti si, de aceea, se investeste destul de mult in acest sens. Mai rar

vin clientii la sediul Agentiei, iar metodele de tip cross-selling sunt folosite mai ales in

anumite perioade, atunci cand Generali Asigurari lanseaza noi produse.

Generali Asigurari va fuziona prin absorbtie cu Ardaf, iar noua entitate, care se va

numi Generali România, va pastra in portofoliu ambele marci.

Punctele slabe. Campania de promovarea a Generali este foarte slaba, putine

persoane cunoscand pachetele lor de asigurari inainte de ajunge in fata unui reprezentant al

firmei. De asemenea, angajarea in cadrul companiei se face destul de usor, ceea ce conduce la

susceptibilitatea oamenilor in ceea ce priveste seriozitatea firmei.

6

Concluzii

Piata asigurarilor din Romania ramane confuza, iar multitudinea firmelor de profil ii

face pe oameni sa nu aleaga cel mai potrivit program pentru ei. Avand in vedere ca asigurarile

de viata sunt un subiect complex, multi aleg sa isi faca asigurare la cele "notorii" sau "cu

vechime de peste 10 ani"; astfel de criterii vechime si soliditate nu ar trebui sa intre in

criteriile generale de alegere a unei companii de asigurari; ca sa se aleaga un produs de

asigurare de viata ar trebui sa se raspunda la urmatoarea intrebare: doresti un randament

constant, liniar, al investitiilor tale pe perioada asigurarii, sau esti dispus sa accepti o oarecare

fluctuatie a investitiilor pe perioada asigurarii?

In ceea ce priveste asigurarile de viata acestea vor fi din ce in ce mai cautate pe piata

asigurarilor caci in 2010 a avut loc o confirmare a stabilizării ratei de intrerupere şi a

repunerii în vigoare a contractelor de asigurări de viaţă. Oamenii au înţeles mai bine riscurile

si toleranţa la risc, ceea ce constituie singurul avantaj al crizei financiare. Se estimeaza o

crestere lenta, dar sigura bazata pe constientizarea oamenilor a riscurilor de viata.

Bibliografie

www.unsar.ro

www.1asig.ro

IIMC - The International Insurance Mediation Conference 2011

www.newsin.ro

Ziarul Financiar

BUSINESS Magazin

www.topbanking.ro

Cultura afacerilor, prof. univ doctor GH. Ionescu, Editura Economica, p.153

7