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PROGRAMA DE ACONDICIONAMIENTO FINANCIERO

Una breve guía para el saneamiento y el desarrollo óptimo de tus finanzas personales

“Sabiduría ante todo; adquiere sabiduría; Y sobre todas tus posesiones adquiere inteligencia”. Proverbios 4:7

CURSO Teórico. Práctico

Por: Víctor Manuel Vélez Morales

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INTRODUCCIÓN

La austeridad en el consumo es la base sobre la que se construye

la riqueza..Mario Borghino

Conscientes de que las Finanzas Personales desorganizadas, con saldos en “rojo”, nos generan ansiedad y muchos problemas, un grupo de Asesores Financieros, con varios años de experiencia en los sistemas bancario, de seguros, así como de ahorro para el retiro, decidimos crear una empresa de Capacitación y Asesoría Financiera Integral, a la que denominamos SERGAL RIESGOS PROFESIONALES, S.C., con sede en la ciudad de Xalapa-Enríquez, capital del estado de Veracruz.

Los socios fundadores: Gustavo Almaraz Lara, Víctor Manuel Vélez Morales y Eleazar Martínez Flores, somos Asesores Financieros y hemos desempeñado distintos puestos a nivel operativo y de gerencia dentro del Sistema Financiero Mexicano (Grupos Financieros: Inbursa, Banamex, Bancomer y Banorte), así como en dependencias del sector público (S.E.V., SAGARPA, FIRCO).

Nuestra sociedad nace de la inquietud de poder proporcionar ayuda a quien la requiera, para que logre mantener un manejo sano y libre en sus finanzas personales. Esto lo hacemos a través de los cursos que ofrecemos y mediante la publicación de artículos sobre diferentes aspectos de las finanzas personales que son de gran utilidad para quienes los adquieren.

Creemos firmemente que la capacitación es el camino directo al manejo adecuado de nuestras finanzas.

¿Cuál es nuestra misión?Investigar y dar a conocer a nuestros clientes, con objetividad y seriedad, a través de medios escritos y electrónicos, así como de asesorías y talleres presenciales, individuales o grupales, información relacionada con el tema de las finanzas personales, para brindarles los conocimientos, técnicas y herramientas que les permitan alcanzar la libertad financiera y elevar su calidad de vida.

¿Cuál es nuestra visión?Esperamos poder brindar capacitación y asesoría financiera integral a por lo menos 300,000 personas en el período comprendido del 1° de septiembre del 2011 al 1° de septiembre del 2016, en toda la República Mexicana.

Y… ¿En qué te podemos servir?En SERGAL RIESGOS PROFESIONALES, S.C., sabemos que el manejo de las finanzas personales es, al mismo tiempo que un derecho, responsabilidad de cada individuo; aunque desafortunadamente este no es un conocimiento que nos llegue instintivamente, pues se trata de un tema al que debemos dedicar el tiempo de estudio necesario. También creemos, que cada persona tiene el poder de decidir su vida y la libertad de elegir cómo manejar sus finanzas personales.

Estamos convencidos de que contar con información actualizada en el ámbito de las finanzas personales debe considerarse como uno de los aspectos fundamentales en nuestro plan de vida, el cual nos proporcionará libertad para gozar y apreciar otros aspectos de nuestra vida, tales como el educativo, el recreativo, el laboral, el familiar y, muy importante, nuestro retiro o jubilación.

Propósito del Programa de Acondicionamiento

Financiero Este trabajo es el fruto de más de cinco años de investigación, y su elaboración requirió más de 2,000 horas de estudio y consultas en libros, periódicos y revistas especializadas en el tema de las finanzas personales, así como en diversos sitios de Internet.

El propósito principal que nos planteamos para su elaboración fue: Ayudar a todas aquellas personas que tengan la firme determinación de sanear y lograr un desarrollo óptimo de sus finanzas personales para conquistar su INDEPENDENCIA FINANCIERA.

Esperamos que este programa te facilite el proceso de cambio de tu economía personal y que al concluir su lectura puedas responder satisfactoriamente las siguientes preguntas:

¿Por qué tengo dificultades con mis finanzas personales? ¿Cómo puedo administrar adecuadamente mi dinero? ¿Cómo nos afectan, a mí y a mi familia, nuestros hábitos de consumo? ¿A qué tengo derecho en la vida?

Objetivos

Que al finalizar la lectura puedas: • Identificar claramente cuál es tu situación

financiera real.• Conocer el paradigma financiero que te domina. • Utilizar un sencillo método que te hará consolidar

una economía sana y sostenible. • Definir en forma clara tus metas financieras en el

corto, mediano y largo plazo. • Comenzar un proceso sensato y proyectado para

poner tus finanzas personales en orden. • Estimular una visión emprendedora.

Cuando no se tiene dinero, siempre se piensa en él. Cuando el dinero se tiene, sólo se piensa en él. Jean Paul Getty

El dinero es como el tiempo, no lo pierdas y tendrás bastante.Anónimo

Premisas• Toda persona es un agente económico y en

consecuencia tiene la responsabilidad de manejar sus finanzas personales.

• Un adecuado manejo de las finanzas personales es la base para la construcción de un sólido patrimonio personal y familiar.

• El correcto manejo de las finanzas personales es una competencia o habilidad que puede ser desarrollada por cualquier persona.

• Todos requerimos de recursos económicos para garantizar nuestro bienestar y desarrollo personal y familiar.

• El sistema educativo formal no cuenta con estrategias para el desarrollo de las habilidades requeridas para el manejo de las finanzas personales.

• Esta Breve guía de las finanzas personales es una propuesta educativa enfocada a desarrollar habilidades para el adecuado manejo de la economía personal e identificar oportunidades.

Beneficios

Este Programa de Acondicionamiento Financiero te proveerá de herramientas útiles con las que podrás identificar claramente la forma en que administras tus finanzas personales.

Te permitirá detectar las debilidades en el manejo de tu economía personal y adquirir habilidades para el manejo razonable de los recursos.

A partir del contenido podrás consolidar una economía estable que te brindará tranquilidad y armonía en tu vida personal, familiar y social.

Su incapacidad económica es producto de su ignorancia financiera. Mario Borghino

MÓDULO 1

Diagnóstico Financiero Personal

Tienes el poder de decidir tu vida en tus manos, puedes elegir cómo manejar tus finanzas personales.Ricardo G. Mayer

Pero… ¿Qué son las Finanzas Personales?Cuando hablamos de "Finanzas Personales", simplemente nos estamos refiriendo a la manera en que nos relacionamos con nuestro entorno mediante el uso del dinero.

Cada decisión que tomamos cotidianamente, tiene que ver con nuestras finanzas personales: en qué vamos a trabajar, dónde vamos a consumir nuestros alimentos, qué medio de transporte utilizaremos, a qué escuela mandaremos a nuestros hijos, a dónde iremos el próximo fin de semana, qué compras llevaremos a cabo; en fin, estas y otras decisiones tienen una base financiera.

Sin embargo, resulta desconcertante, constatar que en México, como en muchos otros países, ni los sistemas educativo y financiero, ni los mismos padres de familia se han preocupado por ofrecer una educación  a niños, jóvenes y público en general, acerca de un tema que resulta fundamental para un desenvolvimiento adecuado en el entorno cada vez más complejo en que vivimos, como lo es el de las finanzas personales.  

ANEXOS_PAF\Reflexión_La administración financiera requiere Sabiduría I.doc

Check Up Financiero

Un check up financiero es la herramienta que te permitirá hacer un diagnóstico de diversas áreas críticas de tu planeación financiera personal, y servirá como punto de partida para efectuar los ajustes que sean necesarios.

Este es el momento para analizar si vas por el camino adecuado hacia el cumplimiento de tus metas y, en su caso, efectuar los ajustes que sean necesarios para corregir el rumbo.

También de revisar si tus objetivos siguen siendo válidos y congruentes con tu situación actual. ANEXOS_PAF\Estados Fin

ancieros Personales.doc

He aquí lo que debes preguntarte:

Administración financiera

1. ¿Sé exactamente a cuánto asciende mi Patrimonio en este momento?

2. ¿Tengo una buena idea de dónde y cómo gasto mi dinero cada mes?

3. ¿Mi dinero va hacia las cosas que son más importantes para mí? ¿Tengo bien identificadas mis prioridades?

4. ¿He elaborado un presupuesto y lo sigo?5. ¿Reviso cada mes mis estados de cuenta

contra mis registros, para detectar errores?

Deuda

6. ¿El saldo de mis tarjetas de crédito está decreciendo?

7. ¿La relación entre mis activos y mis deudas de largo plazo es financieramente sana?

8. ¿Conozco mi reporte crediticio?

Inversiones

10. ¿Sé en qué tipo de activos está diversificado mi portafolio actualmente? ¿Estoy seguro de que dicha asignación de activos es adecuada para mí de acuerdo con mis objetivos, horizonte de inversión y grado de tolerancia al riesgo?

9. ¿Sé cómo los movimientos en los mercados financieros han impactado a mis inversiones?

Protección patrimonial

11. ¿Tengo un fondo para emergencias que me cubra entre tres y seis meses de gasto familiar corriente?

12. ¿Conozco mis necesidades de protección y sé con certeza que los seguros que tengo responden a las mismas?

13. ¿Los seguros que tengo actualmente son mi mejor opción en la relación costo-beneficio?

14. ¿Conservo y mantengo adecuadamente mis activos importantes, como casa y automóviles?

15. ¿Tengo un testamento?

Mi mayor preocupación

16. ¿Cuál es mi principal preocupación financiera en los siguientes 12 meses?

* Crear y seguir un presupuesto* Reducir mis deudas* Ahorrar para la educación de mis

hijos* Ahorrar para el retiro * Comprar una casa * Otra

Resultados

Este cuestionario está diseñado de tal manera que mientras lees cada pregunta, vayas pensando cuidadosamente en el aspecto particular de tus finanzas personales al que se hace referencia.

Cada “no” que respondas, representa un área de oportunidad que debes aprovechar y así tener una óptima salud financiera que te permita salir de deudas.

La razón por la cual la mayoría no obtiene lo que desea es porque no tiene claro lo que quiere.Mario Borghino

MÓDULO 2

Planeación Financiera

“El no enseñar a nuestros jóvenes lo básico de las Finanzas Personales en nuestro entorno cada vez más complejo es igual a que un hombre primitivo no enseñe a sus hijos a cazar, recolectar y prender

fuego... habrá un precio que pagar”.Ricardo G. Mayer

ANEXOS_PAF\Reflexión_La administración financiera requiere sabiduría II.doc

¿Qué es la Planeación Financiera?

Revisar lo que vamos a generar (ingresos) y lo que vamos a gastar (egresos) es, de una manera sencilla pero eficiente, Planeación Financiera. O en palabras más sencillas aún, es saber cuánto ganas y después cuánto puedes ahorrar, invertir y, finalmente, gastar.

Aunque en la práctica hacemos completamente lo contrario, primero gastamos y gastamos, luego, tal vez (y sólo tal vez) nos detenemos con papel y lápiz a ver cuánto fue nuestro ingreso para ver cuánto podemos pagar. Nótese que bajo este esquema, queda totalmente fuera la parte de ahorrar e invertir.

Las personas que piensan como ricas conciben el dinero como una semilla que pueden sembrar para tener mucho más. Para los pobres, el dinero es sólo un recurso con el que es posible adquirir.

Mario Borghino

EJERCICIOS\Ejercicio_PLANEACION

FINANCIERA.docx

Necesidades humanas

Maslow, Abraham. “Visiones del Futuro”. Ed.

Kairós, Argentina 2001

Las necesidades humanas son de diversos tipos, y deben ser satisfechas para lograr el bienestar personal y familiar.

La prioridad asignada por cada persona y familia a la satisfacción de sus necesidades depende de los recursos con los que cuentan y la importancia que tiene cada necesidad en particular.

Necesidad Descripción Ejemplos ¿Cómo satisfacerlas?

Autorrealización

Necesidades que reflejan nuestro deseo de crecer y desarrollar nuestro potencial al máximo.

Un artista que realiza una pintura o escultura, cuando nosotros tenemos un sueño y lo alcanzamos.

Tomar algunos cursos de desarrollo personal.

Reconocimiento

Necesidades que se refieren a la preocupación de la persona por ser reconocido por los demás.

Recibir un premio por alguna actividad realizada.

Recibir la distinción de participar como mayordomo en las fiestas patronales de nuestra comunidad.

Sociales Necesidades que se concentran en aspectos sociales como son las relaciones interpersonales y sociales.

Ser aceptado por un grupo de amigos, encontrar una pareja para formar una familia.

Organizar una fiesta para convivir con nuestros vecinos.

Seguridad Necesidades que buscamos cubrir para gozar de estabilidad, orden y protección.

Miedo a lo desconocido, cuando se busca que la familia esté protegida.

Buscar un lugar para vivir con nuestra familia.

Fisiológicas Necesidades que debemos cubrir para que nuestro cuerpo esté sano.

Alimentación, vestido, aseo.

Trabajar para tener recursos suficientes para proveer de alimentos, ropa y todos los artículos que necesitamos para cubrir nuestras necesidades básicas.

Escala de necesidades de Maslow

EJERCICIOS\Ejercicio_NECESIDADES

O DESEOS.docx

EL ARTE DE PRESUPUESTAR

Mientras no entiendas cómo manejar tu dinero, tu riqueza siempre será menor de lo que esperas.Mario Borghino

"El mes es demasiado largo para nuestro presupuesto. Si tuviese solamente 20 días, el dinero nos duraría lo suficiente."

Este es un dilema común que enfrentan miles de hogares al presupuestar sus gastos y manejar su dinero. El manejo eficaz del dinero comienza con metas que uno debe establecer. En esta sección analizaremos cómo establecer metas financieras personales a mediano y largo plazo y cómo elaborar y trabajar con un presupuesto personal.

Es una tristeza ver que millones de seres humanos salen todos los días a trabajar por algo que no saben administrar.

Mario Borghino

EJERCICIOS\Ejercicio_identificacion

de metas a corto_mediano

y largo plazo.docx

¿Qué es un presupuesto?

El presupuesto es un plan de gastos y ahorros. Para establecer tu presupuesto debes elegir un plazo, estimando los gastos y los ingresos y balanceando los mismos. La elaboración de tu presupuesto te será una herramienta útil y muy valiosa porque:

• Te permitirá asumir el control de tus finanzas.• Registrarás concretamente todos tus gastos.• Te ayudará a evitar los gastos impulsivos.• Te ayudará a decidir lo que puedes y no puedes

comprar.• Te permitirá llevar un control de la forma en que

gastas tu dinero.• Te ayudará a crear un plan de ahorro.• Te ayudará a decidir cómo puedes protegerte

contra las consecuencias financieras de eventos imprevistos.

Presupuesto\Presupuesto Personal.xls

El presupuesto personal es el elemento fundamental para lograr un adecuado manejo de las finanzas personales. La utilidad de elaborar un presupuesto personal consiste en que nos permite conocer con exactitud en qué nos estamos gastando nuestro dinero, y a partir de este conocimiento podremos tomar una decisión consciente sobre nuestro patrón de consumo. De ahí en adelante podemos ajustar y modificar el nivel de nuestros gastos para crear flujos de efectivo para liquidar nuestras deudas, y poder iniciar un proceso de ahorro para construir nuestro patrimonio.

¿Para qué elaborar un presupuesto personal?

Equilibra tus necesidades con tu riqueza y no serás pobre ni rico, sino simplemente afortunado. Chilón de Lacedemonia

Actualmente a muy pocas personas les alcanzan sus ingresos para mantener el patrón de consumo deseado. Cada día resulta más necesario equilibrar los ingresos y los gastos mediante una planeación cuidadosa de estos últimos, pues es muy difícil poder incrementar los ingresos a corto plazo. 

La manera más inteligente de controlar el gasto es mediante la elaboración de un presupuesto, ya que de otra forma el usuario no estará en posición de tomar una decisión consciente en lo que respecta al monto que verdaderamente desea gastar en cada uno de los rubros en que se divide su gasto cotidiano. Una vez que se decide elaborar un presupuesto, el usuario se sorprenderá de las cantidades que gastaba “sin planear” en rubros que no le son de importancia verdadera, quedando siempre “corto” a fin de cada quincena para cubrir sus gastos vitales como renta, alimento, educación, etc.  

EJERCICIOS\Ejercicio_MI PRESUPUESTO PERSONAL I.docx

La utilización de un presupuesto es un método comprobado para salir de un problema de sobre-endeudamiento. Le permite al usuario crear un flujo de efectivo para dar servicio a sus pasivos hasta reducirlos a cero o bien a un nivel manejable. Conceptualmente la misma metodología sirve para crear el flujo de efectivo necesario para ahorrar.  

Una vez elaborado un presupuesto real, estaremos en posición de controlar aquellos gastos que de manera consciente consideremos como superfluos. Asimismo podremos determinar en qué rubros haremos cortes para poder dedicar estos pequeños ahorros ya sea al pago de adeudos o para ir acumulando un patrimonio creciente.

El control consciente de nuestros gastos nos permitirá maximizar nuestro patrón de consumo y nivel de vida al nivel de ingresos que percibimos. Al agrupar los gastos de manera ordenada y por prioridades, les podremos ir dando seguimiento mes con mes para ver si existe congruencia en los gastos mencionados. 

EJERCICIOS\Ejercicio_MI PRESUPUESTO PERSONAL II.docx

¿Cómo elaborar un presupuesto?

I. Para empezar, acostúmbrate a anotar en una libreta todos tus gastos. Así podrás darte cuenta de que, tal vez, estás gastando cantidades importantes en diversos rubros que verdaderamente no son de importancia. El resultado obtenido al sumar estos gastos no prioritarios casi siempre provoca un “shock” al ver en qué se nos va el dinero en realidad. Aquí da inicio el círculo virtuoso del control de egresos.  

II. Llena minuciosamente el modelo de presupuesto que se te proporcionará en este material. Ahora verás, tal vez por primera vez, una radiografía de tu patrón de consumo y podrás entonces tomar una serie de decisiones para modificarlo si lo consideras necesario. El cambio no se da en base a sacrificios sino a decisiones de consumo inteligentes. Se van cambiando las cantidades gastadas en cada rubro y se puede afinar el proceso dejando como resultado final un flujo de efectivo que podrás destinar al pago de deudas, al ahorro o la inversión.  

III. En forma regular vuelve a repetir el ejercicio, comparando el presupuesto con la forma en que realmente estás aplicando los egresos.

Modelo para elaborar un Presupuesto Personal

El modelo de Presupuesto Personal que te sugerimos utilizar en este programa te servirá para ordenar todos tus gastos personales y te llevará de la mano en el proceso de elaboración de un presupuesto personal mensual. 

En principio, deberás registrar cuidadosamente todos los gastos que vayas realizando diariamente, aún desde antes de salir de casa, por ejemplo: el dinero que das a tus hijos, el dinero que dejas para el “gasto”, la compra del periódico; cigarros, taxi o colectivo, gasolina y propinas, golosina, etc.

En los gastos en los que te entreguen comprobante, deberás guardar el mismo. Esto te permitirá registrar con precisión la cantidad real del gasto diario y, al mismo tiempo, te servirá para alguna reclamación o como comprobante de garantía.

Cuando se suma todo y obtenemos la cantidad mensual, muchos se sorprenden del resultado de este ejercicio, al darse cuenta de la enorme cantidad de dinero que gastamos en “pequeñeces”. 

Con este ejercicio de registro y suma de todos los gastos obtienes la respuesta precisa a la pregunta tantas veces formulada: ¿En qué me gasté el billete de doscientos pesos que tenía en la mañana?

Al paso del tiempo, te darás cuenta de que estás utilizando tu dinero para comprar lo que verdaderamente deseas.  Las notas y los recibos te facilitarán hacer una concentración mensual de los gastos y determinar un total real en cada renglón del gasto, y el total erogado por cada concepto. 

Para completar la adecuada elaboración de tu presupuesto personal deberás integrar los gastos que llevas a cabo de manera mensual (teléfono, renta, colegiaturas etc.) y posteriormente todos aquellos con una periodicidad semestral y anual (primas de seguros, impuestos, etc.), estos gastos se dividen para sacar la porción mensual correspondiente y registrarla en el rubro adecuado de tu presupuesto.

El camino hacia su libertad financiera no comienza en el banco o en sus inversiones: comienza en su mente.

Mario Borghino

Sugerencias para la elaboración de un

Presupuesto PersonalA continuación, te presentamos algunos consejos que hemos ido acumulando a través del tiempo en las asesorías a personas de diversos estratos sociales que han tenido dificultades para manejar su presupuesto. No todos las sugerencias podrán serte útiles particularmente, sin embargo, al poner en práctica cualquiera de ellas generarás un ahorro. Con el paso del tiempo, la suma de todos los pequeños ahorros generados te permitirá salir de tus problemas de crédito o bien ahorrar para crear un patrimonio. OBJETIVOS:

• Identificar gastos superfluos o innecesarios.

• Decidir de manera consciente en qué gastar tu dinero.

• Dar seguimiento en forma mensual a tus gastos.

• Generar un flujo de recursos para dedicar al ahorro o al pago de adeudos.  

ANEXOS_PAF\SUGERENCIAS_Elaboración Presupuesto Personal.doc

ConclusiónMuchas veces se trabaja muy arduamente y no se ven los resultados, lo que está faltando es disciplina en la forma de cómo gastar el dinero y no solamente cómo ganarlo, que es en lo que nos enfocamos; así que en adelante tratemos de analizar cómo podemos tener un presupuesto personal/familiar que nos ayude a ordenar nuestro bolsillo, pero también cómo controlar nuestros malos hábitos de consumo.

Una persona puede ser un profesional exitoso en su ramo y ser muy bueno, pero ser un fracasado en su vida financiera.

El dinero trae poder pero se requiere de mucho conocimiento para conservarlo y hacer que se multiplique.

“Si cuidáramos nuestra higiene como cuidamos nuestras Finanzas Personales, estaríamos padeciendo epidemias de peste bubónica como en la Edad Media”.

Ricardo G. Mayer

EJERCICIOS

La práctica hace al maestro.Refrán popular.

EJERCICIOS\Ejercicio_estas son mis fortalezas.docx

EJERCICIOS\Ejercicio_cuanto podria ahorrar y para que.docx

EJERCICIOS\Ejercicio_lista de inversiones y reflexion.docx

EJERCICIOS\3_gasto hormiga.xls

Presupuesto\Planilla presupuesto mensual.xls

Los ejercicios propuestos en esta sección, complementan los que, a través de hipervínculos, se plantearon en los temas ya vistos.

Esperamos que te resulten de utilidad y en caso de cualquier duda o comentario puedes ponerte en contacto con nosotros a través de nuestra página web: http://www.sergalrp.mex.tl o del correo electrónico: sergalrp@hotmail.com , también puedes seguirnos en facebook (Sergal Riesgos) o en twitter (@sergalrpsc).

ANEXOS

Cuando aprendas a hacer que el dinero trabaje para ti empezarás a generar riqueza. Mientras sigas trabajando sólo por el dinero, no dejarás de ser pobre.

Mario Borghino

E_BOOKS

AUDIOLIBROS

ARTÍCULOS SELECTOS CNN EXPANSIÓN

ARTÍCULOS SELECTOS CONDUSEF REVISTA PROTEJA SU DINERO

ARTÍCULOS SELECTOS SOBRE FINANZAS PERSONALES

VIDEOS

En esta sección encontrarás hipervínculos que permitirán acceder a una serie de recursos adicionales, los cuales, sin duda alguna, te serán de gran utilidad, tales como:

• Libros electrónicos – e-books- sobre el tema de las finanzas personales, algunos de ellos clásicos, como: “El hombre más rico de Babilonia”, “Piense y hágase rico”, “La ciencia de hacerse rico”, entre otros.

• Artículos publicados en periódicos, revistas y páginas web (Proteja su dinero, CNN Expansión, El economista, Inversionista, Dinero inteligente, entre otras).

• El audiolibro “El arte de hacer dinero” de Mario Borghino,• Y un conjunto de videos descargados de youtube en los que

podrás apreciar distintas percepciones respecto al tema del dinero, que van desde la clásica idiosincrasia del mexicano plasmada en las películas de don Ismael Rodríguez: “nosotros los pobres” y “ustedes los ricos”, y en las canciones de Chava Flores: “peso sobre peso” –mejor conocida como la Bartola- y “a qué le tiras cuando sueñas mexicano”, hasta el pensamiento positivo del inversionista norteamericano Donald Trump.

LINKS DE INTERÉS

• http://www.sat.gob.mx/

• http://www.banxico.gob.mx/

• http://www.consar.gob.mx/

• http://www.condusef.gob.mx/

• http://www.profeco.gob.mx/

• http://www.bmv.com.mx/

• http://www.burodecredito.com.mx/

• http://www.abm.org.mx/

• http://www.inbursa.com.mx/

• http://www.finanzaspracticas.com/prehome/

• http://eleconomista.com.mx/finanzas-personales

• http://www.sergalrp.mex.tl/frameset.php?url=/intro

.html

En este apartado te presentamos una serie de enlaces a los portales electrónicos o sitios web de algunas instituciones, tanto públicas como privadas, que consideramos te pueden ser de gran utilidad en la búsqueda de información financiera.

Debemos acudir a más de una fuente de información para poder tener una opinión más certera acerca de nuestras inversiones.

Doqtor Ahorro (Ricardo G. Mayer )

BIBLIOGRAFÍA SUGERIDA

Cuando aprendas a hacer que el dinero trabaje para ti empezarás a generar riqueza. Mientras sigas trabajando sólo por el dinero, no dejarás de ser pobre.

Mario Borghino

Márquez Quiroz, Jorge Francisco. ACABEMOS CON LA POBREZA. Matemos a los pobres. Ediciones Impala. 1ª. Edición. México. 2002.

Panasiuk, Andrés. ¿Cómo salgo de mis deudas? Grupo Nelson. 10ª. Impresión. EE. UU. 2003.

Panasiuk, Andrés. ¿Cómo llego a fin de mes? Grupo Nelson. EE. UU. 2000.

Zárate, Aitor. Espabila y GANA DINERO con la crisis. ESPASA. 1ª. Edición. España. 2009.

Litvinoff, Nicolás. ¡ES TU DINERO! Finanzas personales sin asesores. GRANICA. 1ª. Edición. Buenos Aires, Argentina. 2009.

Sotkin, Joan. FITNESS FINANCIERO. Nueve sencillos ejercicios para mejorar tu relación con el dinero. Grijalbo. 1ª. Edición. México. 2009.

Chelminsky, Adina. CÓMO MANEJAR TU DINERO (Sin enloquecer en el intento). Planeta. 1ª. Edición. México. 2007.

Richards, Marcos. Venciendo la carga de las Deudas. HLM Producciones. 1ª. Edición. México. 2007.

Kiyosaki, Robert T. Y Lechter, Sharon L. Padre Rico, padre pobre. AGUILAR. 1ª. Edición. 2ª. Reimpresión. México. 2006.

Del Rosal, Víctor. CÓDIGO DE RIQUEZA. VERGARA. 1ª. Edición. México. 2007.

Hannel, Charles F. LA LLAVE MAESTRA. EDICIONES OBELISCO. 1ª. Edición. España. 2007.

Abundiz Cabrero, Gianco, SABER GASTAR. AGUILAR. 1ª. Edición. 1ª. Reimpresión. México. 2009.

Orozco-Felgueres Loya, Carrlos. ABC DEL PATRIMONIO PERSONAL. Dofiscal. 2ª. Edición. México. 2008.

Klosowski, Allen. Finanzas personales EQUILIBRADAS. Trillas. 1ª. Edición. México. 1991.

LA GUÍA DE TU ECONOMÍA. Editorial PREMIERE. Especial de INVERSIONISTA. 1ª. Edición. México. 2003.

LA GUÍA DE TU ECONOMÍA. Editorial PREMIERE. Especial de INVERSIONISTA. 2ª. Edición. México. 2004.

Y finalmente, recuerda la cortesía ofrecida en el reverso del sobre-estuche de este CD.

Para hacerla efectiva solicita tu cita a través del correo electrónico: sergalrp@hotmail.com

Nosotros te contactaremos personalmente para acordar la fecha y hora.

¡Gracias por el tiempo y la atención dedicados a

este Programa de Acondicionamiento

Financiero. Seguiremos en contacto.!